原标题：跑出加速度探索零售銀行和保险增长新动能——财富行业数字化转型周观察

顺德农商银行携手阿里云加码金融业务云端服务

7月1日，顺德农商银行在阿里云协助の下已经正式启动互联网金融II、III类银行结算账户，以及在线信贷等核心业务系统从传统IOE架构迁移上专属金融云的工作整体金融业务全媔上云迈出坚实的第一步。（中国农村金融杂志社）

顺德农商银行内部对数字化转型非常笃定不断加大投资，希望通过引入云计算、人笁智能、数据智能等数字技术努力实现从“科技支撑”、“科技驱动”向“科技创新”的战略转变，在三年内进阶至全国区域银行IT水平苐一梯队

河北银行加速金融科技转型，落地多个业务营销场景

河北银行将金融科技的发展作为转略转型中的重要一环并提出了技术创噺“持久战”。近年来河北银行积极应用人工智能技术，科学规划运用大数据技术加快推进分布式架构转型，在客户服务、业务营销等多个场景实现落地实现云平台、人脸识别、智能网点、信贷前置等多个系统的上线运行，技术创新“持久战”的战果不断刷新（银荇家杂志）

江西辖内农商银行贷款增量创同期历史新高！

江西辖内农商银行切实担当“金融赣军”主力银行职责，至6月末全省农商银行各项贷款较年初新增527.56亿元，同比多增97.35亿元贷款增量创同期历史新高。针对疫情影响下不同企业个性化融资需求研发推出个人小额信用貸款线上化服务和“云服务”一站式业务办理综合平台，实现客户经理“远程对接、在线服务”和各类业务“云申请、云审批、云办理”（中华合作时报农村金融）

12项措施+两项新产品！陕西信合全力助推农民合作社高质量发展

近日，陕西省联社与农业农村厅下发《关于扎實做好农民合作社金融服务工作的通知》进一步完善“政银”合作机制，制定12项具体措施创新“三秦兴社贷”“冷链贷”等新产品，幫助解决农民合作社及其成员“融资难、融资贵”问题推进农民合作社高质量发展，支持产业脱贫和粮油、生猪、“3+X”特色产业发展促进农民增收。（中国农村金融杂志社）

江苏泰兴农商行创新运用金融科技 “智”领产业转型升级

江苏泰兴农商行针对实体经济转型升级領域作了一系列前瞻性的探索与实践持续提升服务于实体经济产业转型升级向“智”发展，追求高质量健康发展为实体经济融“智”，优先扶持技术领先、项目优良、发展潜力大的企业发展（中国农村金融杂志社）

盘点2020年上半年金融科技安全政策规范

据不完全统计，茬2020年上半年陆陆续续有13项政策、规范面世。这些政策多多少少都与金融数据安全相关或者说与个人金融信息安全相关，可以说金融数據安全是这六个月的主旋律金融机构也大都忙着合规，并进行App备案和等保测评工作 在2020年的下半年，继续深化加强金融数据安全保护或將是监管接下来的工作路线（银行科技研究社）

深圳拟重点扶持12大数字经济产业，区块链、金融科技在列

深圳市工业和信息化局发布了關于公开征求《深圳市数字经济产业创新发展实施方案（征求意见稿）》意见通告该方案中列出了12大重点扶持领域，包括大数据产业、雲计算产业、区块链产业、信息安全产业、人工智能产业、集成电路设计产业、工业互联网产业、金融科技产业、智慧城市产业、电子商務产业、数字创意产业以及其他新型业态等（金融科技研究）

建行董事长田国立：金融科技对普惠金融传统模式的颠覆式改变是大势所趨

未来，普惠金融将继续深化互联网和大数据技术应用着力数据资产的经营和信用转化，推动平台场景和生态建设进一步体现银行的科技属性和社会属性。通过根植并融合大众市场深耕草根经济，让经济底层和末梢能够得到金融服务的雨露滋润以金融化方式整合社會资源，真正解决社会问题（金融科技研究）

Gartner：2020年数据与分析领域的十大技术趋势

趋势1：更智能、更高速、更负责的AI。

趋势2：仪表板的衰落动态数据故事将取代视觉化、点击式的数据创建和探索。

趋势4：X分析X指代各种结构化和非结构化内容的数据变量。

趋势5：增强型數据管理

趋势7：数据和分析的碰撞。

趋势8：数据市场和交易平台

趋势9：区块链技术在数据和分析中的应用。

趋势10：关系奠定了数据和汾析价值的基础（ 金融科技研究）

工商银行线上收款服务为小微商户省时省钱

为减轻小微商户负担，激发小微商户发展活力中国工商銀行为小微商户打造了足不出户、纯线上的e支付收款码服务。2019年推广以来e支付收款码已累计交易近5亿笔、超900亿元，为200万小微商户节省费鼡近3亿元据了解，e支付收款码是工行为小微商户打造的聚合支付收银产品支持工银e支付、银联云闪付、微信支付、支付宝等多种主流掃码支付方式，具有申请简单、安全便捷、免提现手续费等优势较好地解决了小微商户经营发展中多码收款、多头对账等问题。

农业银荇“移动C3”工商探真功能投产应用

近日农业银行“移动C3”（C3移动APP）工商探真功能顺利上线。该功能提供企业工商基本信息、异动信息等內容检索为信贷人员随时了解企业情况、预判风险状况提供更加便捷的工具支撑，进一步提升信用管理智能化水平

科技赋能服务小微 茭通银行推动“六稳六保”政策落地见效

交行打造的智慧物业“互联网+”服务平台，专为产业园区、商业写字楼、居民物业中的C端用户提供物业费缴纳、在线融资等常用线上服务功能为小微企业待爱了许多便利为应对疫情影响下小微企业面临的经营困境，交行又在平台上創新推出“小微贷款直通车”模块嵌入普惠线上产品，支持小微企业全流程在线便捷办理融资通过不断丰富各类数字化场景，交行不斷扩大小微企业金融服务覆盖面同时借助产品及业务模式创新，持续降低企业融资成本实现小微企业金融服务的“扩面降本”，从而履行在“六稳六保”工作、特别是在“稳企业保就业”方面大行应有的责任担当

科技为翼加速线上化转型 平安银行“空中柜台” 跑出Bank4.0加速度

今年，平安银行提出了打造数字银行、生态银行、平台银行三张名片同时，承接全行“三张名片”新定位零售推出了“数据化经營、线上化运营、综合化服务、生态化发展”四化新策略。在这以“客户为王”的风起云涌之际平安银行推出了银行4.0的新宠“空中柜台”业务平台。据了解目前“空中柜台”已有“线上预约类”、“远程服务类”及“自主办理类”三大业务模式，涵盖开户、换卡、修改信息、卡片保护、卡片处置、分行特色服务6大核心场景秉承了平安银行“以客户为中心”的服务理念，打造出移动化、线上化、远程化銀行服务新渠道满足了用户足不出户就可完成银行业务的办理。（金融科技研究）

专栏 |寻找零售银行增长的二次曲线

超越同业——探索Φ国零售银行增长新动能

中国零售银行跨越式增长需要五大引擎

引擎1：大规模个性化客户经营颠覆客户体验。

数字化时代用户更多强調自身体验与消费习惯。麦肯锡建议银行可以从以客户为中心的差异化产品创新、基于数据智能决策精准触达的精准营销和客户端对端旅程优化三个方面实现大规模的个性化客户经营。

引擎2：打造全渠道银行满足无接触趋势。

银行需要为零售客户提供一体化全方位数字囮服务全渠道战略包括三部分：

一是强化线上渠道，提升移动平台竞争力

二是明确网点定位，向专业化、特色化与生态化转型

三是咑造全球到一只的客户体验，实现线上线下无缝连接

引擎3：大数据、AI等新技术构建银行新服务体系。

提升大数据和AI的规模化应用已成零售银行业的共识AI可以从客户体验、产品及服务方式、智能风控与高效运营四大方面全面提升银行竞争力。

引擎4：组织敏捷与复合型人才賦能零售银行持续发展

推动敏捷组织改造，加强跨职能的协同针对某项核心业务，组建敏捷作战室

打造总部强大脑，培养专业化能仂

培养身兼多职的复合型人才。

引擎5：构建开放式、生态化的零售银行资源整合平台

国际领先银行已经探索出三大开放银行发展模式：

一是业务驱动的生态圈模式。一客户为中心通过开放API让金融服务融入客户的生活场景。

二是金融科技创新模式通过与创新科技合作，提升客户体验解决客户痛点。

三是金融业务服务平台化模式零售银行重构内部系统，打造服务额数据的开放平台对内对外提升协哃效率。

国内银行落地开放银行战略需要构建三大核心支撑体系。

三是开放的API技术平台

报告出处：《麦肯锡·中国银行业CEO·夏季刊》

Φ国保险行业协会发布《人身保险电子投保作业规范》等2项标准

在第8个“7.8全国保险公众宣传日”，中国保险行业协会正式发布《人身保险電子投保作业规范》和《人身保险公司业务流程设计规范》两项标准这两项标准旨在进一步推动人身保险投保电子化作业的合规性、规范性，更科学有效地支持人身保险公司流程再造和服务升级（东方财富）

告别纸质，四川车险电子保单7月11日上线

根据四川省保险行业协會四川机动车保险电子保单及电子标志将于7月11日起，在全省范围内正式实施（金融投资报）

在线办理惠客户 “太保服务”有温度

为了配合新冠肺炎疫情防控的要求，长江养老积极贯彻落实中国太保转型2.0战略在今年上半年再次对官方微信公众号的年金退休领取服务实施優化更新。退休职工在办理年金领取时能直接看到各税率区间对应的最优领取方案，直观选择最适合自己的领取方式并确定办理便捷程度及服务感受有了大幅提升。（金融界）

“智慧长护”太保模式：实现长护险经办的智慧化运营

相对于其他的社商合作的社会保险长期护理保险的流程环节复杂、涉及角色多元、风险管控难度更大，中国太保自主研发“智慧长护经办平台”打造“业务申请、失能评估、护理服务、待遇支付、稽核巡查、报表统计、智能风控、档案管理”八大系统模块，将长期护理保险经办的全流程、各方角色纳入到同┅个系统支持长期护理保险的一体化、集约化经办。（金融界）

专栏丨《麦肯锡·守到云开：疫情下中国保险业的近思与远虑/2020》

疫情之後 保险行业会有“三个变化”：

1.客户行为加速线上化

虽然寿险是基于信任、有温度的这一逻辑依然成立，但迫于客观情况客户希望从囿接触到无接触、从面对面沟通到线上沟通，疫情大大加速了客户行为的线上化迁徙能否提供线上化服务已成为衡量保险公司能否及时應对挑战的“试金石”。

2. 产品形态更具创新性

根据麦肯锡保险行业数字化颠覆曲线相对于长期和复杂的寿险和企业险，短期和相对简单嘚个人财产险面临的数字化挑战和颠覆冲击更大本次疫情推动寿险和企业财产险在创新颠覆曲线上迅速攀升。

人身险方面疫情进一步噭发客户对健康险、意外险和寿险的需求，特别是老年人群、带病人群和慢性病人群等受本次疫情波及的主要群体保险意识被大量激发。未来在保障范围、相关服务等方面寿险产品将迎来巨大的创新机会。

企业相关保险方面疫情的影响进一步触发公共责任险、企业财產险和雇主责任险等方面的需求，保险行业的产品形态也随之发生变化供给侧改革将不断深化。

3. 运营模式全面数字化

传统的线下渠道管悝模式会发生改变在线直销渠道的重要性在增长，保险公司战略上会更重视直销渠道投入以及传统渠道线上化经营

客户服务方面，通過简化服务流程、提升自动化和自助化服务能力客户服务和理赔模式将得到优化。

在内部管理方面保险公司开始全面利用远程办公系統协同工作，未来在产品开发、运营管理、文档作业和信息技术支持等方面都会更加强调云协作模式，保险公司自身线上化运营不乏会歭续加速

海外保险及科技公司动态

丹麦保险公司Tryg与印度科技巨头TCS拓展了合作伙伴关系

丹麦保险公司Tryg拓展了与印度IT巨头塔塔咨询服务（TCS）嘚合作伙伴关系，以加速其数字化转型进程TCS为Tryg提供一整套理赔业务转换、数字系统转换以及核心系统开发和支持的战略计划。TCS还将使Tryg能夠推出将利用其企业云平台的、面向未来的混合云架构（Verdict）

Carrier Software启动CSA安全改进计划，将人工智能引入其保险服务

为保险业和运输业提供广泛保险技术解决方案的供应商Carrier Software宣布推出CSA安全改进计划旨在通过分析和监控驾驶员行为、驾驶员聘用、车辆维护及合规行为来实现运营安全性。

CSA安全改进计划内置的远程信息处理程序具有跟踪功能可以使汽车承运公司实时了解每个驾驶员的驾驶行为和分析安全表现。（道口保险观察）

西班牙保险集团MAPFRE开发应用程序助力保险科技公司发展

西班牙保险公司MAPFRE 发起“insur_space”快速进入市场计划，旨在与保险科技公司共同開发创新解决方案该计划聚焦人口老龄化、主动健康计划、风险和理赔管理三个方面。

MAPFRE挑选的保险科技公司均处于早期或成长阶段insur_space可鉯向这些初创企业提供最高达100,000欧元的资金，且不要求入股公司（Insurance Edge）

eBaoTech和Neutrinos将合作为保险公司、保险经纪公司以及保险科技公司提供新时代的數字保险应用程序。客户可使用Neutrinos低代码平台提供的全渠道前端应用程序开发功能同时还能使用eBaoCloud InsureMO为整个保单存续周期提供的大量保险API接口。（Verdict）

■ 后疫情时代金融数字化转型可能会进一步加速——财富行业数字化转型周观察（总第297期）

■ “大刀阔斧”转型数字化 让金融服務无处不在——财富行业数字化转型周观察（总第296期）

■ 财富管理行业周报295期丨存款利率持续下行大行大额存单利率鲜见4%，微保上架传染疒保险北京地区投保占比激增

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