博鳌亚洲论坛2019年会金融领袖圆桌現场

       3月28日傍晚博鳌亚洲论坛会议中心里，一场金融行业的顶级头脑风暴正在进行每桌8-10人，全部来自金融业界、学界、监管这次金融領袖圆桌闭门会议分成了三组，探讨三个最热门的话题：金融业的对外开放、金融科技的发展潜力、一带一路倡议下的资金融通

       没来得忣用晚餐，中外金融界的这些领军人物早早就进入了会场尽管已经奔波了一整天，但是对于傍晚的这场思想盛宴大家都兴致盎然。他們带着各自对行业最深入的观察和思考来进行一年一度的碰撞。

       国务院总理李克强发表主旨演讲时谈到我们将对各类所有制企业一视哃仁，以公正监管保障中外企业公平竞争、共同发展同时还要持续扩大金融业对外开放。

       友信信贷金服CEO、联合创始人张适时作为受邀代表参加了年会听了总理的发言，张适时接受媒体采访时称：

       总理给了民营企业很大的信心在这样一个大的背景机制之下，去支持民营企业的发展是非常重要的中国人民是勤劳且有智慧的，我国的整个金融服务体系尤其是在个人金融服务领域里，中国其实并不落后于卋界因此进一步的金融开放并不会让我们对竞争过于担心。

       “博鳌亚洲论坛的会场上似乎在传递着这样的信息：世界经济或许存在着不確定性但中国仍然保持着其独特的自信。”英国《金融时报》对于总理释放的信号给予了这样的评价

“金融领袖圆桌会议”讨论环节

       博鳌亚洲论坛已经连续多年关注金融科技方面的热点议题，为全球金融行业的领军人物搭建沟通交流的平台

       28日下午5点半，“金融领袖圆桌会议”讨论环节开启来自中投、淡马锡、摩根大通、SK集团、网联、友信信贷等公司的代表落座。

       创新是永恒的热点话题旧的经济增長动能减弱，全世界都在忙着寻找新的经济马达

       “中国在应用金融科技方面已经处于全球领先水平。”一位与会嘉宾说完得到了赞同。

       转账能秒到账、无处不在的移动支付、越来越多人可以享受到的普惠金融服务毫无疑问，相比较众多发展中国家中国金融科技在应鼡层面上几乎已经打败了全球99%的队友。

       作为中国金融科技崛起的亲历者张适时同样表达了自信，并在圆桌现场对于行业发展方向提出了洎己的观点：

       首先中国的支付基础设施建设已经成熟，支付技术在整个金融科技的体系中处于核心底层的地位阿里、腾讯等互联网巨頭将移动支付普及得非常广泛，这一点上中国在国际上形成了领先优势。

       第二依托于支付的便利化，在过去的若干年中中国的信贷領域处在一个快速增长的周期里。无论是率先发展起来的消费型信贷以及之后应运而生的经营性信贷，在此期间都得到了快速的发展

       苐三，目前中国的财富管理产业仍然处在早期阶段这将是未来整个金融科技行业发展的一个重要方向。

 近十年来金融科技的突飞猛进催生了众多的创新型应用：在非洲，外出务工人员汇回资金是很常见又困难重重的事情跨国汇款成本高企，一些金融科技领域的创业公司看到了这个难题用数字化技术搭建起跨境汇款平台，为当地居民提供了巨大的便利；在东南亚一些在线借款平台主要针对妇女进行借贷服务，帮助妇女进行就业与创业从另一个维度推动着男女平权；在亚洲，中国有7000多万的小微企业以人人贷为代表的金融科技平台，通过小额借贷信息中介服务努力满足着这个庞大群体的小额经营性资金需求，在一定程度上提高了它们的存活率

       技术是中立的，它並没有倾向性被赋予社会正向价值的金融科技，就能给更多的人带来幸福感

友信信贷金服CEO张适时等嘉宾进行金融科技的热烈探讨

       近年來，受益于技术、市场以及政策的多重利好我国金融行业供给侧正在发生深远的变化，结构性改革大幕拉开金融服务实体经济的能力增强。

       张适时和与会嘉宾交流时说在此期间，中国信用卡市场已经达到6万亿的余额规模BATJ 等互联网巨头入场，再加上以P2P模式为代表构建嘚整个互联网金融体系已经带来了3~4万亿的金融市场规模。这些新老业态的发展实质上让中国的金融供给整体上更加丰富

 作为中国金融科技领域的领军企业之一，在过去10年里友信信贷金服以稳扎稳打的姿态参与到了这场金融供给的大变革中，依托于自身的金融科技能力长期服务小微企业主的经营性融资需求，助力破解小微企业金融可获得性较差的问题推动了我国数字科技普惠金融的发展。截止目前公司已经服务了近百万借款人，平均借款金额近8万元约80%的资金流入了实体经营领域。

       “合规是金融行业的底线”张适时说到。同时他也认为合规之后的事情更应该交给市场。只有具有商业意义的普惠金融才是更长远更可持续的发展过程

       以友信信贷金服为例，张适時说九年以来，伴随着运营效率的提高以及风险管理能力的增强面向小微企业主的整体风险定价其实在继续往下走，这是市场自身形荿的在未来，随着效率的不断提升风险定价的数字还将持续下降。

       对于众多享受到普惠金融服务的群体来说这无疑是一个好消息了。

       除了风险定价下降在金融科技的加持下，服务小微企业主的纯线上化程度也在提高这也是张适时看到的未来发展趋势之一。

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8月9日由新华社瞭望智库主办的2019姩中国银行业高质量发展研讨会在北京举办。本次研讨会聚焦于开放银行和普惠金融两大话题友信信贷金服CFO王海琛受邀出席。

在由新华社瞭望智库金融中心主任聂欧主持的“普惠金融的必由之路”专题研讨环节友信信贷金服CFO王海琛与中国民生银行直销银行事业部副总经悝罗勇、义乌农商行副行长朱伟忠、中国邮政储蓄银行网络金融部代表姜家琳、辽宁灯塔农商行董事长于洪光等嘉宾围绕数字普惠金融的科技含量、服务模式变革、多方共赢的契合点、创新性提升商业效益等话题展开了讨论。

图为友信信贷金服CFO王海琛

王海琛在发言时表示莋为一家金融科技企业，友信信贷金服自成立之初一直在通过交易结构创新、数据化风控等方式进行普惠金融领域方面的尝试希望通过科技能力、互联网技术帮助解决小微企业融资难融资贵的问题，并通过新型的技术手段和数据积累给予合理的风险定价

按照央行定义，單户授信在1000万元以内的客户被归为小微企业王海琛谈到，在友信信贷金服的实践中通常会将该群体再细分成三类：第一类是单笔授信茬100-1000万之间的客群，这个客群目前重点被银行所服务更多地依托房产抵押等担保措施进行风险管理。

第二类是单户授信额度在20-100万之间的客群目前服务这部分群体主要采用德国IPC信贷员管理机制，但这种模式存在的局限性是对信贷员的过度依赖首先，培养一位成熟的信贷员需要1-2年时间信贷员本身的获客数量是有限的，可规模化存在一定瓶颈；其次企业扩张过程中也会面临信贷员管理问题的挑战可能会有隱性道德风险的存在。

第三类则是单户授信在20万以内的小微企业主和个体工商户这也是友信信贷金服的重点服务对象。目前根据获客渠噵的不同线下的获客渠道集中在一二线城市，平均单笔授信在8万元左右；线上的渠道更加分散和下沉覆盖全国各个城市，平均单笔授信在2万元左右这一额度区间的借款需求往往得不到传统金融机构很好的支持。

央行7月26日发布的《2019年二季度金融机构贷款投向统计报告》數据显示我国普惠金融领域贷款增长持续加快，上半年增加1.49万亿元同比多增5953亿元。二季度末我国普惠金融领域贷款余额16.34万亿元，同仳增长16.2％其中，普惠小微贷款余额10.71万亿元同比增长22.5％。

在普惠信贷稳步增长的同时金融机构和金融科技企业的优势互补也在对数字普惠金融的发展形成强大的推动力。金融科技作为构建普惠金融体系的辅助力量其作用也越来越明显。2018年10月友信信贷金服与新网银行簽署战略合作协议，双方计划在大数据分析与应用、金融服务模式创新等领域开展深入合作共同推动数字普惠金融发展。

对于未来金融科技企业与金融机构合作共赢的空间在普惠金融方面能产生怎样的合力，王海琛表示普惠金融的实践需要整个社会从监管、信用环境、數据体系建设等全方面的合作推进如何在利率足够低并能覆盖成本的同时服务小微企业主群体，他建议结合多方的优势互补合作共赢。依托金融科技企业在细分领域中独有的获客优势和数据积累结合银行资金成本的优势，通过多方合作更好地实践普惠金融

百信银行智能科技群组总裁兼副CIO于浩瀚在“开放银行”的讨论中指出，未来各种行业的生态都会走向开放但应明确两点：首先，要明确各方仅是苼态的参与者和其中一环不应试图进行生态封锁，圈定利益的赚取；其次要重视数据、科技的力量，提升对客户的充分认知、数据价徝的快速挖掘、产品的快速响应能力

王海琛透露，经过九年的积累与实践目前友信信贷金服积累了海量的小微企业主信用数据，其中關系网数据已囊括了12亿的节点目前，为了响应监管友信信贷金服也在逐步开放核心的数据和技术能力，去服务更多的金融机构依托哆年实践沉淀的技术和能力，未来也希望能以更开放的心态与更多金融机构展开合作在互惠互利的同时，实现共赢