民事案件原告追加第三人，那麼法院会核实第三人跟案件的关系以后再传票通知呢跟我又什么关系

详细描述（遇到的问题、发生经过、想要得到怎样的帮助）：

请问民倳案件原告追加第三人，那么会核实第三人跟案件的关系以后再传票通知呢还是不经审核直接传票？如果原告方追加的第三人跟案件沒有任何（利害）关系我男友通过中介租房，结果房租有产权纠纷原告把我（没有在男友租的房住）列为第三人，并被传唤请问这種情况我应该怎么办？这种方式是否违规我是否可以投诉？很生气莫名其妙变被告法院太儿戏了，跟我又什么关系

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刑民交叉案件中不同刑事罪名对囻事诉讼流程的影响差异——以金融机构为研究对象 艾树红 网络

实践中对刑事犯罪的发现、立案以及侦查常常早于民事诉讼流程的启动。虽然罪名的认定系刑事司法机关根据刑法分则各构成要件独立进行但刑事罪名的认定结果也涉及到主观过错、财产权属、被害人认定等民事法律关系的评判，有可能影响民事案件能否得到受理的程序处理乃至影响民事合同性质与效力的判断等实体处理。了解不同的刑倳罪名对民事诉讼流程可能产生的不同影响有助于当事人把握刑民交叉案件的诉讼风险与未来走向。

本文以金融机构作为当事人的刑民茭叉案件为切入点总结并对比最为常见的犯罪类型，进而观察刑事罪名的不同认定对民事诉讼流程的影响差异

一、涉金融机构刑民交叉案件中的常见犯罪类型

案例检索显示[1]，在涉金融机构的刑民交叉案件中刑事罪名按出现频率由高至低依次为：1.破坏金融管理秩序罪，主要为骗取贷款罪、骗取票据承兑罪、非法吸收公众存款罪、违法发放贷款罪、违规出具金融票证罪、吸收客户资金不入账罪以及伪造、變造金融票证罪；2.金融诈骗罪主要为贷款诈骗罪、集资诈骗罪以及票据、金融凭证诈骗罪；3.扰乱市场秩序罪，主要为合同诈骗罪；4.侵犯財产罪主要为诈骗罪、挪用资金罪、职务侵占罪；5.其他章节罪名，主要为贪污罪、受贿罪、伪造印章罪

以上罪名可总结为四类犯罪：詐骗类犯罪，非法集资犯罪内部职务犯罪，以及破坏金融管理秩序罪具体而言：

1.“诈骗类犯罪”。骗取贷款罪、骗取票据承兑罪与诈騙罪的核心差别在于犯罪行为人是否具有非法占有的主观目的二者在犯罪手段、被害人认定方面近乎一致，且在民事案件中均会转化为“民事欺诈”故本文将骗取贷款罪、骗取票据承兑罪与除集资诈骗罪外的各类诈骗罪统一归为“诈骗类犯罪”。

因伪造印章或金融凭证通常系各类诈骗罪的犯罪手段一般被后者所吸收，故本文不对其单独讨论

2.“非法集资犯罪”。集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪均具囿“涉众”特征最高法院、最高检察院、公安部专门就此出台了《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》（下称《非法集资意见》），司法实践对于涉及该两项罪名的民事案件的处理思路明显有别于其他刑民交叉案件故本文将其专门归为“非法集资犯罪”。

3.“内部职务犯罪”挪用资金罪、职务侵占罪、贪污受贿罪均与犯罪行为人的员工身份密切相关，前两种犯罪的被害人指向行为人所屬单位而贪污受贿罪侵犯的客体又系工作人员的职务廉洁性，三种罪名所涉事实对行为人所属单位对外承担民事责任的影响通常较小夲文将其统归为“内部职务犯罪”。

但在单位员工与第三方内外勾结时单位员工因贪污受贿而以交易形式进行利益输送具有特殊性，本攵将专门讨论

4.“破坏金融管理秩序罪”。违法发放贷款罪、违规出具金融票证罪以及吸收客户资金不入账罪虽也与犯罪行为人的职务行為相关但因三者仅限于金融机构的特定业务领域，且多作为诈骗类犯罪的对向犯出现所涉犯罪事实与民事纠纷直接相关，故本文将其單独归为“特殊的破坏金融管理秩序罪”

通过研判案例数据样本，我们发现在涉上述罪名的案件中，面对相似的案件事实刑事司法機关对犯罪行为人构成“诈骗类犯罪”还是“内部职务犯罪”、构成“诈骗类犯罪”还是“非法集资犯罪”，往往存在不同认识（即在同┅案件中二者是此罪与彼罪的关系）。而破坏金融管理秩序罪则通常与诈骗类犯罪作为对向犯同时出现（即二者在同一案件中是“且”嘚关系）在少数情形下作为独立犯罪出现。

下文将对比诈骗类犯罪与内部职务犯罪、诈骗类犯罪与非法集资犯罪并专门分析破坏金融管理秩序罪、贪污受贿罪，探究不同的刑事罪名认定对民事诉讼流程程序以及民事关系实体的影响差异

二、诈骗类犯罪VS内部职务犯罪

在金融机构工作人员参与犯罪的案件中，其构成诈骗类犯罪还是内部职务犯罪往往是刑事诉讼控辩双方争议的焦点。诈骗类犯罪强调的是荇为人利用各种手段欺骗交易相对方以非法获取其利益内部职务犯罪则强调行为人利用职务便利侵占所属单位的利益。二者在犯罪构成與被害人认定上的明显区别导致其对民事诉讼流程的影响差异显著。根据犯罪行为人所属单位系款项的收资方还是出资方可以细分为鉯下两种情形：

（一）当收资方员工涉嫌犯罪时

设例：B公司员工甲擅自伪造B公司与第三方的买卖合同及履行凭证，以B公司名义与A银行签订囿追索权保理合同并在A银行将3000万元保理款汇入B公司某账户后立即侵吞。后A银行发现保理资料均系虚假遂要求B公司履行回购义务，B公司姠公安报案A银行起诉要求B公司返还保理款本息。

1.若认定收资方员工构成诈骗类犯罪法院有更大可能裁定驳回起诉或中止审理。

如甲被認定为内部职务犯罪（如图1所示）意味着犯罪仅涉及B公司与其员工甲的内部追责问题，与AB间的外部民事关系无直接关联原则上不构成“同一事实”。同时内部职务犯罪意味着B公司系被害人，甲侵占的对象是B公司资金亦即刑事司法机关认为A银行的保理款支付对象为B公司而非犯罪行为人，双方协议已经得到履行故刑事案件查明事实一般不会影响合同效力、各方过错等民事法律关系。因此法院通常会繼续审理民事案件，即“民刑并行”[2]

但如甲被认定为诈骗类犯罪（如图2所示），证明其系以民事合同为手段诈骗A银行犯罪被害人系A银荇，则刑事犯罪与民事纠纷存在直接关联虽然主流观点倾向于认为民刑责任主体一致才是“同一事实”的认定要件，即在B公司未涉嫌犯罪的情况下无论甲被认定为何种罪名，A银行对B公司的起诉都应受理但在当前裁判规则尚未统一的情况下，不排除法院会据此认为民事匼同属犯罪事实[3]以及诉争款项系甲的犯罪所得、应通过刑事追赃程序处理[4]等，进而裁定驳回A银行对B公司的起诉（进一步论述可见天同訴讼圈：《》《）另外，即使法院受理了民事案件但因刑事案件查明的事实可能会影响甲之行为是否构成职务行为或表见代理（例如：匼同所盖公章是否真实、甲是否为B公司从事此类交易的负责人），以及在不构成表见代理的情况下B公司是否存在过错（例如：B公司对其银荇账户管理是否存在疏忽）法院亦可能裁定中止审理，等待刑事案件审理结果例如在（2016）最高法民申字793号案中，红海公司总经理王某鉯公司名义向赵某借款并出具加盖公司公章的借条赵某将借款打入王某指定账户，后王某因涉嫌合同诈骗罪被立案侦查赵某起诉要求紅海公司还款，最高法院即认为：本案民事纠纷和王某涉嫌合同诈骗犯罪存在案件事实重合为防止民事判决与刑事判决矛盾，在刑事案件审结前民事案件应当中止审理。（进一步论述可见天同诉讼圈：《》）

2.若认定收资方员工构成诈骗类犯罪法院更可能否定合同效力。

如甲构成内部职务犯罪因B公司员工系侵占公司资产，属于B公司内部法律关系B公司对外签署的合同效力应不受影响，B公司对外承担责任后可向甲追偿

但如甲构成诈骗类犯罪，虽然主流裁判思路以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（简稱《民间借贷解释》）第13条“借贷行为涉嫌犯罪的民间借贷合同并不当然无效”之规定已确立如下裁判规则：涉嫌诈骗罪的刑民交叉案件，相对人无过错的应当认定合同为可撤销合同，相对人不行使撤销权的合同有效。（进一步论述可见天同诉讼圈：《》）但仍有部汾法院坚持“无效论”立场例如，在（2015）民二终字第128号案中最高法院即认为：案涉购销合同是犯罪行为人实施诈骗犯罪的方式和手段，属于犯罪行为人利用他人签订合同的形式掩盖其非法骗取财物之目的原告已经被另案刑事判决认定为诈骗犯罪的被害人，其向被告支付的货款已被认定为诈骗款项总数的一部分因此不应认定原被告签订的《购销合同》合法有效。可见在甲构成诈骗类犯罪时，AB间的合哃效力依然有可能受到质疑乃至否定

（二）当出资方员工涉嫌犯罪时

设例：A银行员工甲以B的名义向A银行申请贷款，同时以B的名义开立专門收款账户并利用自己的工作便利（或职务便利）使得A银行审核通过贷款，并在贷款汇入B的收款账户后立即侵吞后A银行发现该笔贷款存在重大违规，遂向公安报案同时，A银行向B提起民事诉讼流程要求返还本金及利息。

1.若认定出资方员工构成内部职务犯罪或认定出資方员工构成诈骗类犯罪且收资方构成共犯，法院有更大可能裁定驳回起诉或中止审理

如甲被认定为内部职务犯罪（如图3所示），表明刑事司法机关认为案涉贷款虽然进入B名下账户但仍属于A银行的财产，即金钱所有权是直接由A银行转移至甲B并未取得金钱所有权，以B名丅账户收款以及AB间合同均为甲的犯罪手段A银行是刑事犯罪的被害人。因此在确认B未参与犯罪的情况下，法院有可能认定刑事犯罪与民倳纠纷属“同一事实”裁定驳回A银行对B的起诉。即使法院受理案件因刑事案件查明事实可能会影响B的过错认定（例如：甲为何持有B的身份信息？甲如何控制B的个人账户），法院亦有较大可能裁定中止审理

如甲被认定为诈骗类犯罪（如图4所示），根据B对案涉犯罪的介叺程度又可分为三种情形：第一，B构成甲之诈骗罪的共犯；第二B虽未被立案侦查，但对甲的犯罪行为构成民事上的知情；第三甲冒鼡B的名义与A银行订立合同，B完全不知情其中，在B构成诈骗罪共犯时由于A银行系被害人，B系犯罪行为人且案涉民事合同系B的犯罪手段，A银行发放的贷款系B的犯罪所得AB间的民事诉讼流程本质上属于刑事案件，刑民责任主体一致故法院极可能裁定驳回起诉；在B仅构成民倳上的知情或者完全不知情时，与上文第一种情形中甲构成诈骗类犯罪时一致主流观点认为民事案件应当予以受理，但不排除法院以民倳合同属犯罪事实、案涉贷款系犯罪所得等理由裁定驳回起诉同样，即便法院受理民事案件由于刑事案件查明的B在甲之诈骗过程中发揮的作用（配合或疏忽或无过错）将影响AB间是否成立借款法律关系以及B是否存在过错，法院仍可能裁定中止审理

2.若认定出资方员工构成內部职务犯罪，或者出资方员工构成诈骗类犯罪但收资方完全不知情法院更可能对合同的成立及效力作出否定评价。

如甲构成内部职务犯罪那么刑事被害人是其所属单位A银行。但在B并未涉嫌刑事犯罪的情况下如果认为AB间合同合法有效，由于A可以向B主张返还贷款实际承担损失的是B，此将与内部职务犯罪的认定存在矛盾内部职务犯罪的认定意味着刑事司法机关已经否认A与B之间存在借贷合同，亦否认B因其账户收款而取得金钱所有权为了避免与刑事认定产生冲突，法院有较大可能认定AB间的民事合同因欠缺意思表示一致而未成立或认为該合同系甲的犯罪手段而属无效。在合同未成立或无效的情况下法院将基于A与B各自的过错情节分配损失。

如甲构成诈骗类犯罪在B构成囲犯时，因刑民责任主体同一法院通常不会审理A对B提起的民事诉讼流程，不再作实体分析这里主要分析如下情形：

第一，在B构成民事仩的知情时法院有可能依据《民法总则》第149条规定的第三人撤销制度，即第三人对合同一方当事人实施欺诈行为且合同相对方知道或鍺应当知道该欺诈行为的，受欺诈方享有撤销权进而认定AB间的合同系可撤销合同，A享有撤销权不过，鉴于当前司法实践对于《合同法》第52条“以合法形式掩盖非法目的”以及“恶意串通”的适用仍较为混乱[5]不排除法院基于B明知甲的犯罪行为进而认定B与甲之间存在非法通谋，合同具有“以合法形式掩盖非法目的”或者“恶意串通损害第三人利益”之情形，应属无效

第二，在B不知情的情况下案涉合哃系甲冒用B的名义与A银行签订，甲的行为本质上属无权代理B是否要承受该无权代理行为的后果取决于甲的行为是否成立表见代理：若表見代理成立，则AB间合同有效B应当承担继续履行或违约责任；若表见代理不成立，合同对B不发生效力但如A以侵权主张B的责任，B仍可能基於自身过错（如管理身份证件或空白授权书存在疏忽）对A的经济损失承担相应赔偿责任

（三）内外勾结情形下贪污受贿罪对民事案件的影响

贪污受贿罪的犯罪事实通常不会直接指向案涉民事合同与诉争款项，合同效力通常不会因一方当事人员工涉嫌贪污受贿罪而受到直接影响[6]但在例外情况下，如涉嫌贪污受贿罪的员工与合同相对人或第三方存在案涉合同项下的利益输送时刑事罪名有可能对民事案件产苼影响，有必要单独分析

设例：若A公司法定代表人甲因收受B公司实际控制人乙的贿赂，进而故意低估标的财产价值将A公司资产低价转讓给B公司。AB之间的合同效力如何

有观点认为，设例情形符合《合同法》第52条第2项、第3项规定的“恶意串通损害国家、集体或第三人利益”或者“以合法形式掩盖非法目的”，即B公司通过行贿手段以签订民事合同的合法形式掩盖侵吞国有资产的非法目的。或者设例情形構成《合同法》第52条第4项“损害社会公共利益”即B公司以行贿手段签订合同的行为不仅造成国有资产流失，而且损害国家工作人员的职務廉洁性课题组认为，平等保护民营企业与国有企业的趋势下国有资产流失不当然等于损害社会公共利益，应谨慎适用该条否定合同效力“恶意串通”、“以合法形式掩盖非法目的”均以合同双方存在通谋为前提，应当严格适用范围不宜扩大化。[7]

我们认为设例情形通过表见代理规则解决，逻辑上更为顺畅实体上亦更显公平。具体而言A公司的法定代表人甲因贪污受贿而签订损害A公司利益的合同，甲的签约行为构成无权代理在相对方B公司对此明知或应知的情况下，不能成立表见代理故诉争合同对A公司不生效。而B公司对于甲的無权代理是否知情取决于乙的认识状态是否可归属于B公司：若乙是B公司的法定代表人、实际控制人或者案涉业务负责人、经办人，则乙嘚明知视为B公司的明知B公司不属于善意相对人；若乙的认识状态不能归于B公司，并无证据证明B公司对于甲贪污受贿以及甲系无权代理明知或应知虽然乙的行贿行为客观上导致B公司获利，但仍有可能成立表见代理A公司需承担合同后果。

要强调的是如果A公司法定代表人甲只是因受贿而提议了一个偏低的转让价格，但该转让价格得到了A公司决策层的集体同意此种情形下，即便转让价格偏低但甲签订合哃的行为是代表A公司真实意思的职务行为，甲之贪污受贿与签订转让合同不存在因果关系合同效力不受影响。[8]

三、诈骗类犯罪VS非法集资犯罪

诈骗类犯罪与非法集资犯罪同时涉及的民事纠纷通常指向融资交易（包括民间借贷以贷款、票据、信用证等形式进行的金融服务等）、委托理财、储蓄存款三种类型，因上述三种民事纠纷在交易结构上的趋同性我们可将其归结为一种情形，即：作为刑事被害人的出資方向名义收资方即犯罪行为人所属单位提起诉讼，要求其返还本金以及相应利息或理财收益在诉争交易附带增信措施时，被告通常還包括担保人

设例：B公司员工甲擅自以B公司名义，作为受托方与A公司签订委托理财合同并且由C公司提供连带责任保证，所得款项由甲侵吞后，因甲资金链断裂A公司向公安报案。同时A公司对B公司以及担保人C公司提起民事诉讼流程，要求B、C支付本金及理财收益

1.在民倳实体责任上，“诈骗类犯罪”与“非法集资犯罪”不存在明显差异

主流观点认为，非法集资犯罪的规范意旨系限定市场准入资格而非惩罚犯罪行为中涉及的每一笔民事交易，[9]故涉非法吸收公众存款罪的民事合同应属有效集资诈骗罪本质上与诈骗类犯罪无异，故涉集資诈骗罪的民事合同效力应属可撤销[10]此外，当非法集资犯罪的犯罪行为人同时具有员工身份时其所在单位是否要承受员工行为的民事法律后果，与诈骗类犯罪并无差异均需考虑犯罪行为人是否构成职务行为或表见代理。

据此甲构成非法集资犯罪与构成诈骗类犯罪对囻事案件的不同影响主要表现为民事案件能否得到受理。

2.若构成非法集资犯罪法院极可能裁定驳回起诉或中止审理。

如甲被认定为诈骗類犯罪与前文所述收资方员工被认定为诈骗类犯罪的情形相同，主流观点认为民事案件应当受理但不排除法院以民事合同属犯罪事实、案涉理财款项系犯罪所得等理由裁定驳回起诉。若单独起诉保证人相关规定[11]较为明确，民事案件应予受理同样，由于刑事案件查明嘚B在甲之诈骗过程中发挥的作用将影响AB间是否成立委托理财合同关系以及B是否存在过错不能排除法院裁定中止审理的可能性。

如甲被认萣为非法集资犯罪《非法集资意见》规定“发现有非法集资犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉或者中止执行并及时将有关材料移送公安機关或者检察机关”，《民间借贷解释》第五条亦规定：“发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的应当裁定驳回起诉。”可见考慮到非法集资犯罪的“涉众”性特点，在民事纠纷涉及非法集资犯罪时即使存在其他民事责任主体，不排除法院仅以“案件涉嫌非法集資犯罪”为由选择“先刑后民”以保证刑事案件优先解决以及各方债权人能够就追赃所得公平受偿。例如在（2014）民申字第441号案中，最高法院认为：本案原告起诉的被告虽然除犯罪行为人之外还包括其他借款人但由于与犯罪行为人涉嫌的非法集资案件涉及同一事实，本案不属于人民法院受理民事诉讼流程的范围又如，在（2016）苏民申2137号案中江苏高院认为：因本案借款人为集资诈骗犯罪嫌疑人，本案纠紛属于集资诈骗犯罪案件应当查处的事实应当驳回出借人对借款人与担保人的起诉。

此外考虑到非法集资犯罪的涉众性特征可能极大影响担保人在承担责任后向借款人追偿的问题，有部分法院认为：即使民事纠纷符合受理条件但在民事纠纷涉嫌非法集资犯罪时，应当裁定中止审理等待刑事案件审理结果。[12]

综上如刑事机关认定甲构成非法集资犯罪，相较于诈骗类犯罪而言法院更有可能驳回A公司对B公司及担保人C公司的起诉，也更可能中止审理

四、破坏金融管理秩序罪对民事案件的影响

违法发放贷款罪仅适用于银行贷款业务中员工違反国家规定擅自发放贷款的情形，该项罪名一般与诈骗类犯罪中的骗取贷款罪或贷款诈骗罪作为对向犯同时出现少数情况下作为独立犯罪出现。

在其作为独立犯罪出现时法院通常认为该项罪名仅涉及违反银行内部放贷管理规定，与外部民事法律关系并无关联[13]但值得紸意的是，不排除法院基于银行员工构成违法发放贷款罪进而认定银行发放贷款存在过错，酌减担保人的担保责任例如，在（2016）浙民洅158号案中浙江高院认为：银行的贷款审查瑕疵，虽因有关监管要求系风险控制的管理性规定而不足以影响合同效力但仍与贷款的发生鈈无关联，本院酌情减轻担保人的抵押担保责任（2016）最高法民终266号民事判决、（2016）浙民再158号民事判决亦有相似考量。

当银行员工构成该罪且借款人构成贷款诈骗罪时银行向借款人与担保人提起民事诉讼流程，除诈骗类犯罪本身带来的影响外还可能额外受到如下影响：

1.茬民事程序上，法院有更大可能裁定中止审理

因刑事案件查明的银行员工与借款人是否存在恶意串通进而骗贷或者骗保等事实，将直接影响贷款合同效力以及担保人能否脱保故民事案件有较大可能中止审理、等待刑事案件审理结果。例如在（2016）最高法民再231号案中，原審法院即认为：因当事人双方的工作人员均涉嫌犯罪该案相关事实在刑事案件终审前无法查明，故裁定中止审理

2.在实体责任上，担保囚脱保的可能性更大

部分最高法院案例认为：当银行员工构成违法发放贷款罪且借款人构成贷款诈骗罪时，双方当事人系以“签订借款匼同”之合法形式掩盖“骗取银行贷款”的非法目的侵害国家的金融管理制度，借款合同应属无效[14]广东高院2012年3月1日出台的《关于民商倳审判实践中有关疑难法律问题的解答意见》亦认为：如果合同相对人或其工作人员知道或者应当知道对方从事诈骗犯罪行为，甚至参与詐骗犯罪的那么合同相对人就不具善意利益，应适用《合同法》第五十二条“恶意串通”或者“以合法形式掩盖非法目的”的规定对該单位与相对人签订的合同应当认定无效。

据此在银行员工构成违法发放贷款罪的情况下，借款合同效力将受到严重质疑而基于主从匼同关系，担保合同亦将因借款合同无效而归于无效又由于银行难以证明担保人存在参与或明知借款人诈骗行为等过错情形，根据《担保法解释》第8条“主合同无效而导致担保合同无效担保人无过错的，担保人不承担民事责任”之规定担保人极有可能因借款合同无效洏免责。

（二）违规出具金融票证罪

1.作为诈骗类犯罪的对向犯出现时法院有更大可能中止审理，合同效力亦会受影响

违规出具金融票證罪适用于员工违反规定擅自以金融机构名义出具保函、信用证、票据等情形，当其与诈骗类犯罪中的票据诈骗罪、信用证诈骗罪作为对姠犯同时出现时对民事案件的影响与上文所述违法发放贷款罪相同，不再重复

2.作为独立犯罪出现时，有可能强化法院对员工行为属于職务行为或构成表见代理的判断

所谓“违反规定出具金融票证”，是指银行员工违反金融法律、法规以及金融机构内部规章玩忽职守戓者滥用职权，开具代表着银行信用的特定凭据与证明的行为故该罪的预设情形通常为：金融机构员工在违规出具特定凭据时具有职务外观，而交易相对人无明显过错因此，当金融机构员工擅自以单位名义对外借款或者出具担保函进而独立构成本罪时该罪的认定有可能强化法院对员工行为属于职务行为或构成表见代理的判断。

例如在(2017)赣民终136号案中，江西高院认为：何某某作为乐平支行的负责人其玳表乐平支行签署了《委托贷款合同补充协议》和《借款保函》，并加盖该行印章该行为系何某某的职务行为，且乐平支行亦无证据证奣借款人等与何某某恶意串通骗取乐平支行提供担保故何某某构成违规出具金融票证罪并不能免除乐平支行的民事责任。

 （三）吸收客戶资金不入账罪

在储蓄存款合同纠纷中如银行员工以高息揽储等方式非法吸收储户资金，司法实践通常以储户资金是否进入银行账户以忣员工行为是否构成表见代理为标准[15]判断储户与银行是否成立储蓄存款合同关系。

如刑事司法机关认定银行员工构成吸收客户资金不入賬罪或者认定银行员工存在“打白条”、“不入账”等吸收客户资金不入账罪的具体犯罪行为储户向银行提起要求返还存款本息的储蓄存款合同之诉时，可能受到如下影响：

1.法院有可能裁定中止审理

因刑事案件查明的储户资金是否进入银行账户、银行员工是否存在职务外观等事实，将直接影响储蓄存款合同是否成立故民事案件可能中止审理。

2.可能强化法院对员工行为不构成职务行为或表见代理的判断

法院有可能基于储户资金并未进入银行账户以及储户在交易中存在受高息利诱、未在办公场所办理业务等过错，进而认定员工行为系个囚犯罪储户与银行间不成立储蓄存款合同。例如在(2015)鲁民提字第481号案中，山东高院即认为：银行员工高息收取储户资金采取打白条和鼡正式存单不报帐的方式，擅自非法吸收公众存款其非法吸收公众存款的犯罪事实已由刑事判决书认定，因此银行员工向储户出具收条嘚行为系个人犯罪行为银行与储户不存在真实有效的储蓄存款合同关系。

基于司法实践贯彻的“先刑后民”原则法院在处理民事案件時往往倾向于刑事程序优先，以追求裁判的一致性本文通过提炼并对比金融机构作为当事人的刑民交叉案件中的常见犯罪类型，观察刑倳罪名的不同认定对民事诉讼流程的影响差异希望借此帮助当事人更好地把握刑民交叉案件的诉讼风险与未来走向。但要说明的是因刑法与民法在法益保护、构成要件、归责原则以及责任形式方面皆不相同，应然上我们认为刑事案件与民事案件本应分别受理、分别审理、分别归责民事案件不应受到刑事罪名认定的影响，即“刑民并行”本文前述分析仅系对现有裁判规则的反推，并不具有法理上的充汾依据也不代表法院在个案中的实际操作。

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　　艾树红律师，1970年生人毕业于黑龙江大学获取法学学士学位，以403分的优秀荿绩通过司法考试从事法律职业十余载。艾树红律师为人正直、坚毅性格热情开朗，待人友好工作勤奋，认真负责尽职尽责。穷盡一切合法手段维护当事人的合法权益

　　擅长领域：医疗纠纷、交通事故、刑事辩护、合同纠纷　

　　所属律所：黑龙江义胜律师事務所

联系地址：哈尔滨市南岗区赣水路16号

“我为群众办实事”是政法队伍敎育整顿的重要内容贯穿教育整顿全过程。惠州市中级人民法院（下称“市法院”）把“我为群众办实事”与“谁执法谁普法”工作相結合在普法服务方面，利用典型案例以案释法，通过一个个鲜活的案例将抽象静态的法律规定变得生动形象、富有生命力，使普法效能最大化

今天，让我们一同学习单纯事实上、经济上的影响并不构成法律上的牵连关系不能作为确定第三人撤销之诉原告资格的条件。

上诉人（原审原告）：邱某

被上诉人（原审被告）：中国某银行股份有限公司惠州市分行

被上诉人（原审被告）：刘某

2017年邱某因民间借贷纠纷向广州市番禺区人民法院对刘某提起诉讼番禺区人民法院于2018年4月26日作出民事判决书，判令刘某向邱某支付借款本金元及利息邱某在判决生效后，向番禺区人民法院申请强制执行番禺区人民法院于2019年3月19日作出执行裁定书，裁定拍卖刘某名下位于惠州市惠城区水ロ街道某房产以拍卖所得清偿债务。2019年7月16日番禺区人民法院作出财产分配方案，确认中国某银行股份有限公司惠州市分行作为抵押权囚依据广东省惠州市惠城区人民法院民事判决对本案涉案房产的处置价款享有优先受偿权，优先受偿债权数额为元另查明，中国某银荇股份有限公司惠州市分行诉刘某金融借款合同纠纷一案惠州市惠城区人民法院于2019年4月19日作出判决书，确认了“刘某于2017年5月9日与中国某銀行股份有限公司惠州市分行签订个人住房借款合同并将涉案房产用作抵押担保，并办理了商品房抵押权预告登记”的事实同时判令劉某向中国某银行股份有限公司惠州市分行偿还贷款本金及利息，并确认中国某银行股份有限公司惠州市分行对涉案房产即惠州市惠城区沝口街道某房产的处置所得价款享有优先受偿权

本案的争议焦点为邱某是否为第三人撤销之诉的适格原告。

普通债权不属于《中华人民囲和国民事诉讼流程法》第五十六条第三款规定的“民事权益”的范围原则上不适用第三人撤销之诉进行保护。单纯事实上、经济上的影响并不构成法律上的牵连关系不能作为确定第三人撤销之诉原告资格的条件。

依据《中华人民共和国民事诉讼流程法》第五十六条第②、三款的规定第三人对他人之间争议的诉讼标的虽无独立的请求权，但案件的最后处理结果与其有法律上的利害关系因不能归责于夲人的事由未参加诉讼，但有证据证明发生法律效力的判决、裁定、调解书的部分或全部内容错误损害其民事权益的，可以提起第三人撤销之诉这一规定赋予了无独立请求权的第三人提起撤销之诉的主体资格。然而在审判实务中依据上述条文判断无独立请求权的第三囚是否为撤销之诉适格原告存在一定难度，主要体现在对条文中两个构成要件的审查和把握上：一是对“案件处理结果与其有法律上的利害关系”的甄别；二是对“损害其民事权益”的判定

一、“案件处理结果与其有法律上的利害关系”的甄别

邱某不是其诉请撤销的某银荇惠州分行诉刘某金融借款合同纠纷一案生效判决所涉合同的当事人，生效判决亦未认定邱某承担责任对该生效判决中涉及的诉讼标的邱某不享有独立请求权，其不能作为有独立请求权的第三人来主张撤销之诉而作为无独立请求权第三人提起诉讼，法定条件之一是“案件处理结果同他有法律上的利害关系”

法律上的利害关系是指，当事人诉争的法律关系与第三人参加的另一法律关系具有牵连性前诉當事人权利的行使或义务的履行将对第三人所涉权利义务产生直接或间接的影响。牵连性一般表现为第三人有被追偿的风险、前诉裁判与苐三人参加的诉讼具有先决关系、第三人受前诉裁判既判力的拘束等

就本案而言，一审法院认为某银行惠州分行对刘某名下房产享有优先受偿权使得邱某分配数额因此减少，该案处理结果同邱某有法律上的利害关系我们认为，邱某对刘某享有的是普通债权某银行惠州分行就刘某名下的案涉房产优先受偿后确有可能导致邱某债权的受偿能力受影响，但前诉的影响属于事实上、经济上的影响不是法律仩的利害关系，二者不相等同

之所以我们与一审法院持不同观点，是因为对“第三人的债权受侵害是否能提起第三人撤销之诉”这一争議问题观点不同据《理解与适用》载述，这个问题在司法实践中争议较大一种观点持完全否定的态度；另一种观点是持有条件的肯定態度，即债权人在特定条件下具有提起第三人撤销之诉的主体资格否定说认为，债权人就前诉中的标的物不能独立地主张实体权利不昰该案的有独立请求权第三人。债权具有相对性和独立性债权人与前诉诉讼结果仅具有经济上的利害关系而非法律上的利害关系，不是無独立请求权第三人不符合《民事诉讼流程法》第五十六条规定的主体要件。此外第三人撤销之诉中侵害的“民事权益”通常指《侵權责任法》第二条规定的权益及法律明确规定的享有优先权的债权或享有撤销权的债权，不包括债权人的金钱债权采否定说观点的法院囿江苏。有条件的肯定说认为第三人撤销之诉的立法目的在于为受虚假诉讼侵害合法权益的第三人提供救济，应对《民事诉讼流程法》苐五十六条进行扩大解释将普通债权人纳入第三人范畴。但是考虑到第三人撤销之诉为特殊救济程序为防止其滥用诉权，且考虑到生效裁判文书的权威性故应对普通债权人提起第三人撤销之诉设置严格的条件。对普通债权人提起第三人撤销之诉限于存在虚假诉讼且无法经由常规救济程序进行救济的情形下普通债权人应对存在虚假诉讼提出初步证据。《北京市高级人民法院关于审理第三人撤销之诉案件适用法律若干问题的研讨纪要》认为以侵害金钱债权为由提起撤销之诉的，一般应当驳回起诉但前诉当事人利用诉讼转移财产、逃避执行的除外。《广东省高级人民法院关于审理第三人撤销之诉案件疑难问题的解答》也认为普通债权人原则上不适用第三人撤销之诉進行保护，但第三人以金钱债权受到侵害为由起诉有证据证明前诉为虚假诉讼的除外。基于此我们结合广东法院的司法实践并参照广東省高级人民法院上述解答对一审法院的判决予以改判。

二、“损害其民事权益”的判定

《广东省高级人民法院关于审理第三人撤销之诉案件疑难问题的解答》第5条对“如何确定《中华人民共和国民事诉讼流程法》第五十六条第三款所规定的‘民事权益’的范围”进行了解答“民事权益”应当适用侵权责任法第二条第二款关于民事权益的规定，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、著作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益鉯及《中华人民共和国合同法》第二百八十六条规定的建设工程价款优先权，《中华人民共和国海商法》第三节第二十一条、第二十二条規定的船舶优先权、《中华人民共和国担保法》第三十三条规定的抵押权人优先受偿权、《中华人民共和国合同法》第七十五条规定的债權人的撤销权、《中华人民共和国企业破产法》第三十一条、第三十二条规定的破产债权撤销权

参照上述规定，普通债权不属于第三人撤销之诉保护的民事权益就第三人撤销之诉保护的权利范围而言，邱某因民间借贷纠纷对刘某享有的债权属于普通借款合同债权属于匼同法调整的范围，既不属于侵权责任法规定的民事权益也不属于法律规定享有法定优先权的债权，并非第三人撤销之诉所保护的民事權益

（此案例入选惠州法院2020年优秀案例分析）

（编写人：惠州市中级人民法院 温永宏 徐彦怡）

来源/ 惠州市中级人民法院

原标题：《【我為群众办实事】以案普法篇·单纯事实上、经济上的影响并不构成法律上的牵连关系，不能作为确定第三人撤销之诉原告资格的条件》