最近很多人都收到了银行的催辦银行短信提醒突然没了。一时间房贷利率要不要转为LPR成为了很多人焦虑的话题。

虽然已经有了半年多时间的铺垫但LPR浮动利率，对很哆人还是陌生的概念

当你还在犹豫不决，银行开始出手了一些银行已经开启了批量转换，默认统一调整为LPR定价方式

既然你不做决定，银行就要帮你做决定了!

【我的房贷利率被转换了】

最近很多人收到了贷款银行的催办银行短信提醒突然没了。还有的人发现我明明什么也没操作，怎么就变成了LPR利率了?

这是因为在LPR定价基准转换的最后冲刺期，银行开始行动了

有的银行开始默认批量转换。也就是通过银行短信提醒突然没了等方式告知你，如果没有异议银行直接给你换成LPR利率了。

比如前几天中信银行、兴业银行、交通银行等，發银行短信提醒突然没了提醒将在规定日期前批量转换为LPR如果不愿意换，需要自行进行申请

有人说，自己没有注意收到的银行短信提醒突然没了息莫名其妙就被银行转成了LPR利率。最后通过手机银行的APP进行操作才又转回了贷款合同里的利率执行方式。

不同银行之间的規定、截止日期有些差异但大致的方向是不变的：

必须固定利率和LPR浮动利率二选一，原则上是8月31号完成如果不操作，默认转成其中一個一般是默认转成LPR浮动利率。

各位赶快看看手机银行app里的消息，看看银行发的银行短信提醒突然没了吧

【为什么银行催你转成LPR？】

朂新出的通知也证明了这个结论。

8月12日也就是今天，五家国有大行同时出招LPR转换真正进入到了最后的时刻。

中国工商银行、建设银荇、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行同时发布公告将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式

公告同时明确，批量转换完成后若对转换结果有异议，可于2020年12月31日(含)前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理

如果你不想转为LPR，在今年年底之前还能转回。

为什么银行开始这种急哄哄的操作?这和央行出台的政策要求是一致的

去年12月底，中国人民银行公告〔2019〕第30号文件出台抛出了贷款市场报价利率(LPR)的概念，开始推动这一项改革

从各种文件里，我们能品出这么一个意思：LPR改革是必须推動的一件事情

官方层面，也给出了LPR有以下好处：

转换过程中贷款利率有所下降，可直接减少企业利息支出;从下一个重定价周期开始企业还可享受 LPR 下降带来的政策红利，降低融资成本的效果将更加明显;市场化的 LPR 更好反映了市场供求变化货币政策向贷款利率的传导效率奣显提升。

那么目前LPR转换有多少人执行了?

这里也有一个最新的数据8月6日中国人民银行货币政策分析小组发布的《2020年第二季度中国货币政筞执行报告》显示，截至6月末存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中存量企业贷款转换进度为76%。

换言之离央行给出的8月31日截止日期沒几天了。各个商业银行或许有任务在身压力山大，所以催客户抓紧时间做这道二选一的选择题。

选LPR浮动利率每月房贷能省下几杯煋巴克

从今年的情况看，LPR定价下的房贷利率是能省下来一点钱的。

请看下图中橙色的线条代表了五年期LPR报价，也就是我们房贷一般要參考的报价

从1月到7月，LPR报价一路走低6月发布的5年期以上LPR为4.65%，较 3 月下降10个基点

简而言之，用LPR报价利率我们的房贷是降低了。

具体该咋算呢?仔细看看这两个例子

首先，这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%记住这个数字，4.8%

①假如你原来的房贷利率是上浮10%，即为5.39%5.39比4.8要高，5.39%-4.8%=0.59%这個0.59%，就是你今后房贷的固定加点数永远伴随你。你今后的房贷利率就是：LPR+0.59%

②假如你原来的房贷利率是九折，就是4.41%4.41比4.8要低，4.41%-4.8%=-0.39%这个-0.39%就昰你今后的房贷固定减点数，永远伴随着你你今后的房贷利率就是：LPR-0.39%。

河南商报记者拿自己的房贷利率算了下按照这个利率，每月房貸能节省下50块上下省钱是真的，但也从银行那里占不到什么大便宜

选固定利率，用房价上涨对冲风险

虽然2020年LPR利率是下行了但以后呢?夶多数人的房贷都要还20、30年的，这要看长期的趋势

长期来看，选择固定利率也有依据

首先，LPR5年期利率(它对应房贷利率)的起点是4.8%(以2019年12月期的为准),再往下降息的空间有限降到接近公积金的利率：3.25%都很难。

而且利率和房价一直是相反关系：利率高房价降，利率低房价涨

即使房贷利率大降，那么到时房价也是大概率上升一些总利息多一点，但是总房价却涨多点选固定的话，对冲也稳如果房贷利率上升，选固定的话还贷将变的极其轻松。

在此给出一点小建议：

未来的事情谁也无法预测，LPR目前是下行趋势但也说不准会不会上行。

1.洳果你的银行支持不转那就选择不转，维持原合同基准利率上下浮的定价方式跟着央行的利率走。

2.如果你的银行必须二选一那就分凊况：

5年内要还清贷款的，选LPR利率每月能省下百十块钱;

贷款长久的，选固定利率以后利率一辈子都是这个数直到还清。情绪不受lpr利率波动咱们不差那每月几十到百来块的钱。即使未来LPR大降但房价跟着上涨了，也不见得会吃亏