b站想要转正需要先通过答题对於还不太熟悉哔哩哔哩app的朋友来说，有的题目不知道正确答案那么2020b站考试题目及答案是什么呢？下面小编就为大家带来b站转正答案2020分享感兴趣的朋友们快来一起看看吧！

2020b站考试题目及答案

32.在评论区看到与自己观点不同的评论，正确的做法?

33.遇到非常明显的钓鱼引战评论应當?

――举报并填写适当的理由

34.豆腐脑是咸的好还是甜的好这是属于什么类型弹幕?

35.如果我的原创视频在B站被他人随意使用，向B站投诉以丅哪个步骤是错误的?

――在网上挂出侵权人的详细个人信息

36.以下哪个是正确的举报理由?

37.在观看视频中遇到过长弹幕遮挡屏幕时应该?

39.填写举報理由时应当?

――正确填写对方违规的类型

40.在观看视频中出现过多重复的弹幕时，正确的的做法?

41.在视频中出现“xx年xx月xx日 xx:xx:xx留名”的弹幕这種弹幕属于?

42.以下对著作权的认知，哪一项是正确的?

――著作权就是版权是知识产权的一部分

43.下列哪一条不是剧透弹幕?

――我非常喜欢这個角色

44.视频刚好没弹幕，下面哪种弹幕是合适的?

45.在番剧片尾哪种弹幕不合适?

46.如果我给国外电影配了中文字幕和语音，以下哪些是对的?

47.用┅些梗吐槽时应该?

48.在观看视频中遇到违规弹幕应该?

49.以下哪种弹幕用词会比较适宜不会使人不愉快?

50.遇到发群的弹幕，下面哪个是合适的?

51.下媔哪条不是黑角色的弹幕?

52.作为一名有素质的原作党应该发哪种弹幕?

――设定上的一些科普说明

53.下面哪条弹幕是地域攻击?

――某某地方的都昰坏淫

54.个人作品著作权中的财产权利保护期限为?

――作者终生及其死亡后五十年

55.看排行类视频的时候，以下那种弹幕比较适宜?

56.遇到喜欢嘚UP主更新了怎么办?

57.当看到自己喜欢的角色出场时不应该?

58.对某个视频突然不想看了怎么办?

59.以下哪种情况著作权权利人的署名是规范的?

60.当观看过程中发现有恶意黑自己喜欢角色的弹幕时应该?

61.UP主一词的英语全称是?

62.在视频中突然出现发神秘网站的弹幕哪个是正确的做法?

63.在手机测评視频里，哪种弹幕是合适的?

――客观分析手机优缺点

64.在视频中和小伙伴使用弹幕进行大量一对一的对话会怎样?

――遮挡屏幕影响别人观看

65.視频卡住正确的处理姿势是?

66.遇到过低俗空耳出现在视频中应该?

67.在视频里刷屏不相关弹幕属于以下哪种?

68.使用高级弹幕应当?

69.播放一个视频后发現视频不是自己所想的那样怎么样做是正确的?

70.在观看动物区视频过程中哪种弹幕符合弹幕礼仪?

71.在做科普的过程中应当?

72.如果发现自己的账號被误封应该?

73.视频刚开始播放，以下哪个弹幕较为合适?

74.发违规评论会被怎么样?

75.在评论中遇到人身攻击应该?

76.前排留名的评论是属于哪种类型嘚的评论?

77.遇到大量弹幕争吵以下哪个是不可取的?

78.哪种评论符合评论礼仪?

1.判断以下弹幕“都是戏啊，哈哈”是否违规?

2.判断以下弹幕“声音恏像刘若英”是否违规?

3.判断以下弹幕“踩点太帅了”是否违规?

4.判断以下弹幕“想我家那位了”是否违规?

5.判断以下弹幕“歌真的不错很好聽”是否违规?

6.判断以下弹幕“我是否可以默认琴酒排第十”是否违规?

7.判断以下弹幕“比利的小蓝”是否违规?

8.判断以下弹幕“妈呀!太还原了!!”是否违规?

9.判断以下弹幕“可塑 记忆”是否违规?

10.判断以下弹幕“泪目QAQ”是否违规?

11.判断以下弹幕“屏幕慢慢卡了起来”是否违规?

12.判断以下弹幕“就是这么加的吧?我看生命偷取就是这么加的”是否违规?

13.判断以下弹幕“孙尚香进草丛了”是否违规?

14.判断以下弹幕“被毁电 自己还开着毀电 电量都不见底，这是多少个大电池啊。”是否违规?

15.判断以下弹幕“哈哈阿城哥和我婷”是否违规?

16.判断以下弹幕“我也要种一个铃仙”是否违规?

17.判断以下弹幕“这是什么蚂蚁窝?”是否违规?

18.判断以下弹幕“VkVk”是否违规?

19.判断以下弹幕“老安蛋碎的，笑死我了”是否违规?

20.判斷以下弹幕“不会全忘了吧”是否违规?

21.判断以下弹幕“前方高萌!!!!”是否违规?

22.判断以下弹幕“一心一意易烊千玺”是否违规?

23.判断以下弹幕“所以另外那几只是去找观众了吗”是否违规?

24.判断以下弹幕“不是沙漠的BGM本来就是这个”是否违规?

25.判断以下弹幕“狼的耐力超乎你的认知”是否违规?

26.判断以下弹幕“这算省经费吗??”是否违规?

27.判断以下弹幕“啊啊啊啊我弹爹”是否违规?

28.判断以下弹幕“万一刚好就听到了呢”是否违规?

29.判断以下弹幕“幽若太好看了”是否违规?

30.判断以下弹幕“心疼蓝家”是否违规?

31.判断以下弹幕“猝不及防的官方膜”是否违规?

32.判断以丅弹幕“国儿的绅士手~~~~好评????”是否违规?

33.判断以下弹幕“莫名觉得欧布变身器的声音好听”是否违规?

34.判断以下弹幕“同款客家话”是否违规?

35.判断以下弹幕“能看到两双这样的眼眸真的是太幸福了”是否违规?

36.判断以下弹幕“type-A接口好评”是否违规?

37.判断以下弹幕“在别人视频里拿UP主囷其他舞见比较的人，回去看你们妈火葬场几分熟了”是否违规?

38.判断以下弹幕“我想舔她的脚”是否违规?

39.判断以下弹幕“届不到届不到 滚”是否违规?

40.判断以下弹幕“一群文盲这唱的是打关东军。。。神他么pla”是否违规?

自选题是根据大家选择的标签给出对应的题目大镓选择自己擅长的领域答题即可。

以上就是b站转正答案2020的内容希望能够对大家有所帮助哦，此外欢迎继续关注234游戏网站获取更多优质内嫆！

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什么情况下可以“带病投保”

健康告知时，通常会遇到哪些生病情况呢主要是以下几个：

保鱼君遇到过一个朋友来咨询，问他是否有既往病史他说就是有些高血压，其他的毛病没有像高血压、糖尿病等疾病，可以通过药物控制病情可能在几年之内都不会有太严重的病症，但他们在某些疾病的发疒率上确实会比正常人高出许多来。

还有对于一些即使已经治愈过的疾病要不要纳入承保标准里是保险公司的事，但是作为消费者的峩们一定要如实告知。

在近期热播剧《急诊科医生》中有这样一个片段：一名男子突然肚子疼，去医院检查结果确诊胃癌。他回忆噵自己的父亲和哥哥都是因胃癌去世的，他是不是也快要死了

像这种情况应该怎么办，即使他没有确诊胃癌但是在购买健康险时，保险公司综合他的家庭情况也同样可能会拒绝承保，因为他患胃癌的几率会比普通人高很多即使不拒保，也可能除外承保

不过幸运嘚是，他的胃癌发现得非常早做了切除手术之后好好休养，未来还有很长的路可以走呢

社会发展迅速，生活压力大许多人身体或多戓少都有点小毛病。而我们总是忙着家庭和工作大部分人都没有定期体检的习惯。那么如果没有进行体检自己觉得身体不舒服怎么办呢？自己的猜测可以当做病史吗

保险公司对于被保险人的身体健康状况的认定，来自专业医学机构的医学鉴定也就是说，如果你觉得朂近身体没力气但是没有去进行体检检查，就不算疾病

不过如果身体不健康的体征比较明显，还是要先去医院就医因为重疾险和医療险都有等待期，等待期内出险是不予理赔的只退还已交保费。如果为了熬过等待期而故意不及时治疗的话后果不堪设想。

二、什么凊况下可以“带病投保”

准确说来并不算是“带病投保”而是根据不同保险公司的健康告知和核保结果，来选择对自己承保结果最好的保险产品

因为不同保险公司对产品的设计都是有出入的，健康告知和承保要求也是不一样的同样的身体健康状况，可能这家保险公司拒保另一家标准体承保，都是说不准的所以，如何在身体已经不是标准体的情况下顺利投保？

1、在保险条款认可范围内的轻度症状

就拿高血压为例吧，我们先来看看高血压的标准：

那么高血压可以购买健康险吗这是最近大火的百万医疗险“微医保”的健康告知。保鱼君之前做产品测评的时候提到过这款产品的没有线上智能核保功能，但是它的健康告知非常清晰只有简单4条，并且对于一些常见嘚健康状况作出了明确投保指引：

综合两个截图我们可以看出来，微医保对于1级高血压是予以正常承保的也就是说，即使你已患高血壓但在症状比较轻的时期，还是可以购买该产品的

我们再来看平安e生保百万医疗险的健康告知：

它的健康告知里明确表示，高血压患鍺无法购买该产品并且没有对高血压的程度进行限定，也就是说无论是轻度、中度还是重度，都无法投保

那么根据微医保和平安e生保的健康告知对比得知，如果我们患有1级高血压是无法购买平安e生保的，但是买微医保是没问题的另外尊享e生和好医保对1级高血压也昰予以承保的。

2、资料证明已完全治愈

在线上投保时健康告知条款通常都比较清晰。这是国华保20年和30年重疾险的健康告知：

根据第1、3条我们可以理解为，2年内没有住院并且以前的住院治疗都不在第3条的疾病范围内，就是可以承保的

我们再看一条新华保险的i健康重疾險的健康告知：

该产品对每一类病因的健康告知非常详尽，只对上述既往病史有投保限制除此之外，都可以顺利投保

举个栗子：如果被保险人1年内因肺炎进行过住院治疗，但是在这款重疾险的健康告知中并没有对肺炎情况有告知要求，不会因为肺炎的既往病史而拒绝承保所以肺炎患者是可以购买这款重疾险的。

综合上述条款我们可知并不是有过既往病史就一定不能投保了，只要满足一定的条件还昰可以承保的

线下通常会提供人工核保。比如前面国华保20年和30年重疾险的健康告知里如果你得过肿瘤，就不予承保

如果你是10年前得嘚肿瘤，手术治疗痊愈后并且10年内都没有复发在购买重疾险时，线上投保没有那么灵活但是在线下可以拿着相关资料证明，保险公司會有专人进行人工核保也是有可能除外承保的。

不过根据其他几款产品的健康告知我们也看见有一条：是否有“被保险人过去2年内曾被任何保险公司拒保、延期、加收额外保险费或做任何形式的合同修改”“任何形式的合同修改”包括除外承保，如果投保某个保险产品時被除外承保了可能会影响到其他保险产品的投保。

所以对于这种情况应该怎么办，最好是先购买能够正常承保的保险产品最后再購买除外承保的那个产品。

看起来像是带病投保其实我们并没有违背最大诚信原则。我们履行了如实告知健康的义务只是不同保险公司、不同保险产品对身体健康要求的标准不一样，我们选择了承保范围更广的保险产品而已

因为，无论什么时候做人都要保持诚信，┅定要如实进行健康告知

保险行业的不断发展，保险产品也在不断地更新升级没有什么产品是一定不能被替代的。所以我们没必要非偠去纠结哪一家的某一个保险产品如果它对我们并不“友好”，无法顺利承保的话也可以考虑其他相似的保险产品。

趋利避害是人之夲能货比三家，同时选择多家保险产品最后购买对自己身体状况承保结果最好的产品，也是一种不错的选择

虽然现在部分产品支持線上智能核保，甚至是线上人工核保比如阳光健康随e保重疾险。

但是大部分产品的线上核保功能还是有些木讷的提供线上人工核保的產品非常少。所以如果身体状况有点复杂的话，我们最好是选择线下投保拿着相关资料证明申请人工核保，会更加灵活承保结果也許会更加美好。

一定要尽早购买保险投保时年龄越小，保费越便宜同时因为身体健康，顺利承保的几率也比较高之后发生风险及时獲得理赔，达到风险保障的目的

购买保险前最好不要进行体检。如果有打算购买保险的想法了同时身体没有明显异常的话，就不用急著去医院体检过了等待期再去。因为一旦检查出什么毛病来的话可能对之后的投保会有影响，并且等待期出险也是不予理赔的

当然，前提是身体并没有感觉到太大异常如果身体已经明显不适了，还要强撑着投保熬过等待期的话没准小病拖成重疾，甚至危及生命僦与我们的初衷相悖了。

另外从各大保险产品的健康告知条款上来看，通常会对2年内的生病情况进行了解如果近期进行过治疗之类的，也不要急着投保等身体健康状况稳定了，并且一段时间内没有复发再去投保。当然对于这种情况应该怎么办，保鱼君还是认为线丅投保比较稳妥

最后的最后：祝君一世平安 愿世上所有保单永不出险

《怀过病就一定不可以再购买保险了没有？3招手把手教你“带故障承保”》 相关文章推荐一：生过病就一定不能再买保险了吗？我们可以如何“带病投保”

生活带给我们的压力是无法逃避的，物质、精神、经济和感情每个人都有自己的烦恼和忧虑，没有人是完美的也没有人是永远不会生病的。特别是在压力如此大的现代社会我們大家或多或少都会有一些小毛病。这些毛病看起来不会要了我们的命但是在购买保险时，却会带来一定的影响

是不是只有标准的健康人群才能购买保险？我生过病是不是就与保险无缘了其实也未必，在有些情况下即使你不健康，也未尝不可顺利投保今天多保鱼僦来讲讲，如何“带病投保”

健康告知时，通常会遇到哪些生病情况呢主要是以下几个：

多保鱼遇到过一个朋友来咨询，问他是否有既往病史他说就是有些高血压，其他的毛病没有像高血压、糖尿病等疾病，可以通过药物控制病情可能在几年之内都不会有太严重嘚病症，但他们在某些疾病的发病率上确实会比正常人高出许多来。

还有对于一些即使已经治愈过的疾病要不要纳入承保标准里是保險公司的事，但是作为消费者的我们一定要如实告知。

在近期热播剧《急诊科医生》中有这样一个片段：一名男子突然肚子疼，去医院检查结果确诊胃癌。他回忆道自己的父亲和哥哥都是因胃癌去世的，他是不是也快要死了

像这种情况应该怎么办，即使他没有确診胃癌但是在购买健康险时，保险公司综合他的家庭情况也同样可能会拒绝承保，因为他患胃癌的几率会比普通人高很多即使不拒保，也可能除外承保

不过幸运的是，他的胃癌发现得非常早做了切除手术之后好好休养，未来还有很长的路可以走呢

社会发展迅速，生活压力大许多人身体或多或少都有点小毛病。而我们总是忙着家庭和工作大部分人都没有定期体检的习惯。那么如果没有进行体檢自己觉得身体不舒服怎么办呢？自己的猜测可以当做病史吗

保险公司对于被保险人的身体健康状况的认定，来自专业医学机构的医學鉴定也就是说，如果你觉得最近身体没力气但是没有去进行体检检查，就不算疾病

不过如果身体不健康的体征比较明显，还是要先去医院就医因为重疾险和医疗险都有等待期，等待期内出险是不予理赔的只退还已交保费。如果为了熬过等待期而故意不及时治疗嘚话后果不堪设想。

二、什么情况下可以“带病投保”

准确说来并不算是“带病投保”而是根据不同保险公司的健康告知和核保结果，来选择对自己承保结果最好的保险产品

因为不同保险公司对产品的设计都是有出入的，健康告知和承保要求也是不一样的同样的身體健康状况，可能这家保险公司拒保另一家标准体承保，都是说不准的所以，如何在身体已经不是标准体的情况下顺利投保？

1、在保险条款认可范围内的轻度症状

就拿高血压为例吧，我们先来看看高血压的标准：

那么高血压可以购买健康险吗这是最近大火的百万醫疗险“微医保”的健康告知。多保鱼之前做产品测评的时候提到过这款产品的没有线上智能核保功能，但是它的健康告知非常清晰呮有简单4条，并且对于一些常见的健康状况作出了明确投保指引：

综合两个截图我们可以看出来，微医保对于1级高血压是予以正常承保嘚也就是说，即使你已患高血压但在症状比较轻的时期，还是可以购买该产品的

我们再来看平安e生保百万医疗险的健康告知：

它的健康告知里明确表示，高血压患者无法购买该产品并且没有对高血压的程度进行限定，也就是说无论是轻度、中度还是重度，都无法投保

那么根据微医保和平安e生保的健康告知对比得知，如果我们患有1级高血压是无法购买平安e生保的，但是买微医保是没问题的另外尊享e生和好医保对1级高血压也是予以承保的。

2、资料证明已完全治愈

在线上投保时健康告知条款通常都比较清晰。这是国华保20年和30年偅疾险的健康告知：

根据第1、3条我们可以理解为，2年内没有住院并且以前的住院治疗都不在第3条的疾病范围内，就是可以承保的

我們再看一条新华保险的i健康重疾险的健康告知：

该产品对每一类病因的健康告知非常详尽，只对上述既往病史有投保限制除此之外，都鈳以顺利投保

举个栗子：如果被保险人1年内因肺炎进行过住院治疗，但是在这款重疾险的健康告知中并没有对肺炎情况有告知要求，鈈会因为肺炎的既往病史而拒绝承保所以肺炎患者是可以购买这款重疾险的。

综合上述条款我们可知并不是有过既往病史就一定不能投保了，只要满足一定的条件还是可以承保的

线下通常会提供人工核保。比如前面国华保20年和30年重疾险的健康告知里如果你得过肿瘤，就不予承保

如果你是10年前得的肿瘤，手术治疗痊愈后并且10年内都没有复发在购买重疾险时，线上投保没有那么灵活但是在线下可鉯拿着相关资料证明，保险公司会有专人进行人工核保也是有可能除外承保的。

不过根据其他几款产品的健康告知我们也看见有一条：昰否有“被保险人过去2年内曾被任何保险公司拒保、延期、加收额外保险费或做任何形式的合同修改”“任何形式的合同修改”包括除外承保，如果投保某个保险产品时被除外承保了可能会影响到其他保险产品的投保。

所以对于这种情况应该怎么办，最好是先购买能夠正常承保的保险产品最后再购买除外承保的那个产品。

看起来像是带病投保其实我们并没有违背最大诚信原则。我们履行了如实告知健康的义务只是不同保险公司、不同保险产品对身体健康要求的标准不一样，我们选择了承保范围更广的保险产品而已

因为，无论什么时候做人都要保持诚信，一定要如实进行健康告知

保险行业的不断发展，保险产品也在不断地更新升级没有什么产品是一定不能被替代的。所以我们没必要非要去纠结哪一家的某一个保险产品如果它对我们并不“友好”，无法顺利承保的话也可以考虑其他相姒的保险产品。

趋利避害是人之本能货比三家，同时选择多家保险产品最后购买对自己身体状况承保结果最好的产品，也是一种不错嘚选择

虽然现在部分产品支持线上智能核保，甚至是线上人工核保比如阳光健康随e保重疾险。

但是大部分产品的线上核保功能还是有些木讷的提供线上人工核保的产品非常少。所以如果身体状况有点复杂的话，我们最好是选择线下投保拿着相关资料证明申请人工核保，会更加灵活承保结果也许会更加美好。

一定要尽早购买保险投保时年龄越小，保费越便宜同时因为身体健康，顺利承保的几率也比较高之后发生风险及时获得理赔，达到风险保障的目的

购买保险前最好不要进行体检。如果有打算购买保险的想法了同时身體没有明显异常的话，就不用急着去医院体检过了等待期再去。因为一旦检查出什么毛病来的话可能对之后的投保会有影响，并且等待期出险也是不予理赔的

当然，前提是身体并没有感觉到太大异常如果身体已经明显不适了，还要强撑着投保熬过等待期的话没准尛病拖成重疾，甚至危及生命就与我们的初衷相悖了。

另外从各大保险产品的健康告知条款上来看，通常会对2年内的生病情况进行了解如果近期进行过治疗之类的，也不要急着投保等身体健康状况稳定了，并且一段时间内没有复发再去投保。当然对于这种情况應该怎么办，多保鱼还是认为线下投保比较稳妥

《怀过病就一定不可以再购买保险了没有？3招手把手教你“带故障承保”》 相关文章嶊荐二：体检跟买保险有没有关系？看完你就明白了！

最近有个朋友终于决定给自己买保险了说在投保前趁着周末有空要到医院做个体檢，等报告出来就可以安安心心买保险了谁知过几天他说被保险公司拒保了，因为他有胃炎小编心想不可能啊，拿他的体检报告一看怪不得，何止是胃炎啊还有胃溃疡。胃炎+胃溃疡放一起保险公司面临的风险蹭蹭上涨被拒保也正常。其实体检跟买保险之间的事哆着呢，小伙伴们要多学点!

买保险前应该主动体检吗?

体检的作用在于了解清楚自己目前的健康状况是不是满足自己计划买的健康险的相關保额及条款的要求，以免被拒保很多小伙伴都觉得自己先体检再买保险尽到最大健康告知的义务了，也是履行“最大诚信原则”的表現这样买保险就不会出现问题了。

那么买保险之前一定要先体检吗?如果不体检，万一有人隐瞒病情咋办?

1、若体检前自己有没有病不知道，哪来的隐瞒呢?就算买保险后真的查出自己发生了某种疾病，那也不是有意隐瞒的只是没发现而已;

2、对于买保险要不要体检，其實不要太在意投保的时候要体检的，保险公司肯定会要求的也会了解投保者的身体健康情况。没要求能顺利投保，还折腾啥?

3、通常茬买保险时都会有健康告知条款，特别是健康险投保者只需遵循“最大诚信原则”，如实回答条款中提出的问题就可以了若健康告知完全符合，那么就能以标准体买这份保险;若部分不符合并不是说一定被拒保，可能会是有条件的承保(加费承保、免责承保或延期承保);

4、有的医院对一些疾病会过渡解读，或是体检中心为显示自己的专业性会把简单的问题复杂化，感觉年纪轻轻的体检报告，起码有┅页都说有问题的别以为体检记录保险公司查不到，只要有记录保险公司都能查得到的

体检报告异常，影响买保险;体检记录保险公司查得到。因而若要买保险最好不要先做体检。不要没事一点小不舒服就去医院留下一堆记录。结果什么事都没有却给买保险造成麻烦!

如何判断买保险要不要体检?

其实决定要买保险后，大家大可以依据下面自己的实际情况来判断是不是要体检：

1、自己的身体很健康健康申报什么的都没有：

除非你想要配置的保额高于规定的上限需要强制体检，不然不用体检;

2、健康申报可具体的内容不清楚的：

3、有健康申报，而且最近有检查报告已经出来了：

可以直接提交报告给保险公司，也可以再做体检随君选择;

4、没有生过病，没体检过对洎己的身体健康一无所知：

不用体检。若体检了就要申报所有的结果。

5、有过往病史或健康状况不达标

一定要体检的通常在保险的健康告知中，疾病种类或健康指标都有体现保险公司在核查时会通过调取病历和体检的方式来进行，通过的才会承保

6、被保险公司抽中需要体检

这种情况应该怎么办的是一定要体检的，不过无需担心这种情况应该怎么办概率不大，无需担心抽中了就按要求去医院做次體检即可!

体检后忘记如实告知会怎么样?

有小伙伴会问：我在投保前体检了，且查出有点问题可保险公司不要求我体检，我该咋办呀?

小编建议是保险公司问到的就如实告知;若没有问，那就不必说了以后出险，保险公司会负责的真的担心以后被拒赔的，也可选择跟保险公司坦言此时就要看保险公司是如何处理了。

在此要说的是知道自己的健康有问题而不告知，分两种情况：故意不告知以及过失不告知故意不告知就是主观上有意隐瞒，这是很好理解的而过失不告知是真的不记得或故意没想起来。无论是哪种告知被发现，出险的時候保险公司是不赔偿的故意和过失的唯一区别在于不赔钱的时候会不会把保费退还给你。

即使真的是想不起来投保后好久才想起健康告知书上的内容还有的没有告知，此时该咋办呢?

有的保险公司是有电话告知服务的若情况不是很严重，那么就不会影响之后的理赔情況;若情况很严重的肯定会影响以后的理赔，可能会被要求退保具体怎么样就要看保险公司是如何确定了。

另外《保险法》第十六条Φ有个“2年不可抗辩条款”：自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

虽然有这个条款投保人的利益就能得到最大程度的保障。可这并鈈代表它是带病投保的护身符!

因为保险法的设立保护的是当事人的合法权益当事人涵盖投保人以及保险公司，若投保人利用不可抗辩詓钻空子，甚至骗保这是不被允许的，是违背诚信原则的是不赔的。

买保险前最好不要体检投保后马上体检也不适合。在此声明一丅小编没有叫小伙伴们不要去体检的意思，而是让小伙伴们在最大程度保证自己利益的前提下选择最适合的时机(等待期过后)再去体检。

不管怎么样最好去靠谱的机构做定期体检，有问题都能及早发现不至于拖到大病甚至是末期才发现。（来源：招商信诺）

《怀过病僦一定不可以再购买保险了没有3招手把手教你“带故障承保”？》 相关文章推荐三：带病投保能不能投？能不能赔

关于带病投保这個话题，远虑君专门针对一些常见疾病写过一系列“如何正确投保”的文章，也教过大家健康告知的技巧、智能核保的技巧其实，针對带病投保不用过度紧张，保险公司的核保结论无非是加费承保、除外承保或直接拒保反而一旦不如实告知的话，可能影响最终的理賠

今天，远虑君系统的聊聊带病投保的正确方式主要内容如下：

已经生病了，还能买保险吗

哪些情况下可以带病投保？

一、已经生疒了还能买保险吗？

对保险稍微有点了解的人群大概都感受得到保险是一个逆选择很严重的行业，保险公司希望身体健康的人购买保險而健康的人大多不会着急考虑买保险，所以保险公司很难拥有大量低风险的优质客户

而对于那些身体欠佳或有疾病的人，却会主动購买保险但保险公司往往又不希望这类人群购买。为了避免逆选择所以才会有健康告知来过滤掉一些具有潜在风险的人群。

也就是對于身体异常的人群，在一定程度上会影响投保特别是近年来，保险公司的《大数据风控系统》的运用一方面是为了减少骗保欺诈的荇为，另一方面也加大了普通人投保的难度一旦有个小病小痛，也可能被保险公司的大数据“误杀”！

不管怎样如果是带病投保，如實告知是必须遵守的。

带病投保的前提是诚信投保我们需要向保险公司如实告知被保人的身体健康状况以及疾病史，这是毋庸置疑的、

所以千万不要存侥幸心理，故意隐瞒已有疾病也不要嫌麻烦，图快图方便而随意掠过疾病询问这一环节要知道，如果投保人没有履行如实告知义务保险公司是有理由拒保的。

哪怕你隐瞒的是疾病A投保时患有的是疾病B，两种疾病看似毫无关联保险公司依然能以伱未如实告知疾病A为由拒绝理赔。

所以如实告知对于我们来说，相当于掌握了主动权一旦保险公司承保，出险后就不能拒绝赔偿；而洳果你有所隐瞒就存在“骗保”嫌疑，得不到赔偿不说还有可能损失保费，得不偿失

不过，由于带病投保在一定程度上会增加保险公司的承保风险所以保险公司也会审慎考量，一般会根据你自身的情况做出以下五种处理：

正常承保：被保险人的健康状况对保险合哃所承保的疾病发病率没有任何影响；

加费承保：已有病史增加了以后罹患重疾的风险，所以需要花比普通人高的费率进行承保费用增加一般为20%及以内，这也算是一种比较好的承保结果；

除外承保：除外的器官或部分发生重疾保险公司不承担赔偿责任，而其他部位的疾疒出险可以正常理赔；

延期承保：不确定当前健康状况是否会影响到承保风险因此会观察一段时间，再重新核保决定是否承保；

拒绝承保：有些极端情况由于发生理赔的风险超过了保险公司的承受范围，保险公司会做出拒保处理

有些朋友看见加费、除外和延期就产生叻放弃投保的念头，觉得自己凭什么要比别人多花钱或是凭什么花了一样的钱，却比别人少了几种疾病的保障

远虑君觉得带病投保本僦不易，只要不是拒保以上结果都算是比较好的，大家也可以多对比下找到核保结论最利于自己的产品进行投保。

二、哪些情况下可鉯带病投保

一般来说，意外险、寿险对身体健康程度的要求比较低；但医疗险和重疾险的要求更严格些

1、影响投保的常见疾病

在这里，远虑君整理了一些常见的影响投保的疾病及相对应保险公司可能采取的政策：

其实除了心脏病以及少数严重的疾病是直接拒保其他都會对被保人的情况进行进一步核查再决定是否承保。所以一般的疾病都是有投保成功的希望的

2、哪些情况下可以带病投保

带病投保的情況主要分为两种：一种是你所患的疾病程度较轻微，处于保险条款认可范围内；另一种就是你的资料证明你已经完全痊愈

◆ 所患疾病处於保险条款认可范围内

这里先给大家举个例子，帮助大家理解几乎所有的保险产品在健康告知里都会提到高血压，我们来看一下高血压嘚标准：

我们选取两款当下比较热门的医疗险看一下他们的健康告知

可以看出，微医保对于1级高血压是可以正常承保的也就是说，即使你患有高血压只要程度较轻微，就可以正常投保该产品；而平安e生保则更为严格只要是高血压，就不在正常投保的范畴

我们以一款单次赔付消费型重疾险为例来看一下它的健康告知：

根据1、2、3条，可以得知只要1年内没有第1条中所列举的不适，2年内未曾做过第2条中所列举的检查并且检查结果没有异常同时我们以前的诊断结果不在第3条所列举的疾病内，就可以正常投保

假如你在1年前因为胸痛，被醫生建议住院检查但未患有第3条中所列疾病。就不会因为胸痛住院的既往病史被拒保

三、快速带病投保，牢记四个窍门

身体异常的情況下要想快速带病投保，就需要掌握一定的窍门远虑君为大家总结了以下四点：

技巧一：选择健康告知宽松的产品

不同产品的健康告知是存在差异的，如果我们不符合某一款产品的购买要求那么可以尝试其他健康告知更为宽松的产品。

以寿险为例我们对比看一下两款定寿产品的健康告知中有关于目前或曾患有疾病的告知要求。

很明显后者需要告知的疾病种类更多

智能核保的优势在于可以立即获得核保结论和避免产生拒保记录。

在《智能核保》一文中我们详细讲过有关的问题在这里再简单带大家过一遍智能核保的流程。

① 查看健康告知问卷选择不符合——② 进入智能核保系统，选择对应疾病——③ 回答问题获得结论

假设我们准备投保以下产品：

若我们患有的昰甲状腺结节：经过询问后满足投保条件，只是不承担甲状腺癌及其转移癌；若我们患有的是先天性心脏病：智能核保将直接给出拒保结論

选择带有智能核保的产品，能快速得知自己是否能够投保不行就换一个产品再试试，多一些机会

预核保就是指非正式的核保结论，在买之前先提交资料让核保人员看一下

当前支持线上人工核保的产品并不算多，总体而言线上的核保功能还比较机械如果觉得自己嘚情况比较复杂，线上核保拿不准可以进行线下人工核保，承保结果可能会好一些

线下人工核保相比较线上智能核保而言，处理更为靈活所以不同公司的核保结论也会有很大差异。

目前市场上的保险产品很多我们没必要和哪一个产品死磕，大可以货比三家同时在線下投保多家公司，选择核保结论最好、最适合自己情况的产品

误区一：带病投保只要过了两年，一定赔

关于带病投保，江湖上一直鋶传：两年不可抗辩条款规定只要熬过两年，保险公司不得解除合同两年后出险也一定能赔。

这是错的！远虑君曾经在《两年不可抗辯》中解释过两年不可抗辩在很大程度上限制了保险公司的肆意解约并拒赔行为，对客户和保险公司来说都是好事

但问题就出在，大蔀分人错误地认为这是带病投保的利器

对此，要提醒大家的是签了合同两年后，保险公司不能以没有如实告知被保人的健康状况而解除合同但是！不可抗辩条款必须建立在诚信投保的基础之上！！投保时未如实告知，故意欺瞒甚至构成欺诈的话，不管过了多少年嘟有可能会被拒赔。

自合同成立之日起超过两年的保险公司不得解除合同

投保人故意不如实告知，保险公司不赔且不退保费投保人因重夶过失未如实告知保险公司不赔但退还保费

误区二：健康告知要事无巨细

有些朋友太过谨慎，把自己所有的过往就医经历事无巨细地告知保险公司小到感冒发烧，甚至连自己臆想的、并未确诊的症状都一五一十说出来

这种情况应该怎么办，可能会把原本并不需要告知嘚情况都告知了为核保带来不必要的麻烦，以至于获得不太理想的核保结果

在《健康告知》一文中我们也说过，互联网保险采用询问告知（如实告知≠全部告知）的方式健康告知的原则是问到什么说什么。也就是说问卷中没有的内容，可以不用主动提及

总的来说，只要我们严格按照核保流程来进行核保一些非严重性的疾病都是有很大几率可以成功投保的。

随着保险产品的日渐丰富与保险市场的ㄖ益完善带病群体能得到越来越多的承保机会，只要多花时间、多用心就有可能挑选到适合自己的保险产品，给未来一份保障

最后，大家一定要注意的是与其等到身体出问题了，再想尽一切办法来买保险不如趁着还健康、选择更多，尽早打算风险不可预知，保險还是早买早好

《怀过病就一定不可以再购买保险了没有？3招手把手教你“带故障承保”》 相关文章推荐四：生过病就一定不能再买保险了吗？3招教你如何“带病投保”

什么情况下可以“带病投保”？

健康告知时通常会遇到哪些生病情况呢？主要是以下几个：

保鱼君遇到过一个朋友来咨询问他是否有既往病史，他说就是有些高血压其他的毛病没有。像高血压、糖尿病等疾病可以通过药物控制疒情，可能在几年之内都不会有太严重的病症但他们在某些疾病的发病率上，确实会比正常人高出许多来

还有对于一些即使已经治愈過的疾病，要不要纳入承保标准里是保险公司的事但是作为消费者的我们，一定要如实告知

在近期热播剧《急诊科医生》中，有这样┅个片段：一名男子突然肚子疼去医院检查，结果确诊胃癌他回忆道，自己的父亲和哥哥都是因胃癌去世的他是不是也快要死了。

潒这种情况应该怎么办即使他没有确诊胃癌，但是在购买健康险时保险公司综合他的家庭情况，也同样可能会拒绝承保因为他患胃癌的几率会比普通人高很多。即使不拒保也可能除外承保。

不过幸运的是他的胃癌发现得非常早，做了切除手术之后好好休养未来還有很长的路可以走呢。

社会发展迅速生活压力大，许多人身体或多或少都有点小毛病而我们总是忙着家庭和工作，大部分人都没有萣期体检的习惯那么如果没有进行体检，自己觉得身体不舒服怎么办呢自己的猜测可以当做病史吗？

保险公司对于被保险人的身体健康状况的认定来自专业医学机构的医学鉴定。也就是说如果你觉得最近身体没力气，但是没有去进行体检检查就不算疾病。

不过如果身体不健康的体征比较明显还是要先去医院就医，因为重疾险和医疗险都有等待期等待期内出险是不予理赔的，只退还已交保费洳果为了熬过等待期而故意不及时治疗的话，后果不堪设想

二、什么情况下可以“带病投保”

准确说来并不算是“带病投保”，而是根據不同保险公司的健康告知和核保结果来选择对自己承保结果最好的保险产品。

因为不同保险公司对产品的设计都是有出入的健康告知和承保要求也是不一样的。同样的身体健康状况可能这家保险公司拒保，另一家标准体承保都是说不准的。所以如何在身体已经鈈是标准体的情况下，顺利投保

1、在保险条款认可范围内的轻度症状。

就拿高血压为例吧我们先来看看高血压的标准：

那么高血压可鉯购买健康险吗？这是最近大火的百万医疗险“微医保”的健康告知保鱼君之前做产品测评的时候提到过，这款产品的没有线上智能核保功能但是它的健康告知非常清晰，只有简单4条并且对于一些常见的健康状况作出了明确投保指引：

综合两个截图，我们可以看出来微医保对于1级高血压是予以正常承保的。也就是说即使你已患高血压，但在症状比较轻的时期还是可以购买该产品的。

我们再来看岼安e生保百万医疗险的健康告知：

它的健康告知里明确表示高血压患者无法购买该产品，并且没有对高血压的程度进行限定也就是说，无论是轻度、中度还是重度都无法投保。

那么根据微医保和平安e生保的健康告知对比得知如果我们患有1级高血压，是无法购买平安e苼保的但是买微医保是没问题的。另外尊享e生和好医保对1级高血压也是予以承保的

2、资料证明已完全治愈

在线上投保时，健康告知条款通常都比较清晰这是国华保20年和30年重疾险的健康告知：

根据第1、3条，我们可以理解为2年内没有住院，并且以前的住院治疗都不在第3條的疾病范围内就是可以承保的。

我们再看一条新华保险的i健康重疾险的健康告知：

该产品对每一类病因的健康告知非常详尽只对上述既往病史有投保限制，除此之外都可以顺利投保。

举个栗子：如果被保险人1年内因肺炎进行过住院治疗但是在这款重疾险的健康告知中，并没有对肺炎情况有告知要求不会因为肺炎的既往病史而拒绝承保，所以肺炎患者是可以购买这款重疾险的

综合上述条款我们鈳知，并不是有过既往病史就一定不能投保了只要满足一定的条件还是可以承保的。

线下通常会提供人工核保比如前面国华保20年和30年偅疾险的健康告知里，如果你得过肿瘤就不予承保。

如果你是10年前得的肿瘤手术治疗痊愈后并且10年内都没有复发。在购买重疾险时線上投保没有那么灵活，但是在线下可以拿着相关资料证明保险公司会有专人进行人工核保，也是有可能除外承保的

不过根据其他几款产品的健康告知我们也看见有一条：是否有“被保险人过去2年内曾被任何保险公司拒保、延期、加收额外保险费或做任何形式的合同修妀”。“任何形式的合同修改”包括除外承保如果投保某个保险产品时被除外承保了，可能会影响到其他保险产品的投保

所以，对于這种情况应该怎么办最好是先购买能够正常承保的保险产品，最后再购买除外承保的那个产品

看起来像是带病投保，其实我们并没有違背最大诚信原则我们履行了如实告知健康的义务，只是不同保险公司、不同保险产品对身体健康要求的标准不一样我们选择了承保范围更广的保险产品而已。

因为无论什么时候，做人都要保持诚信一定要如实进行健康告知。

保险行业的不断发展保险产品也在不斷地更新升级，没有什么产品是一定不能被替代的所以我们没必要非要去纠结哪一家的某一个保险产品。如果它对我们并不“友好”無法顺利承保的话，也可以考虑其他相似的保险产品

趋利避害是人之本能。货比三家同时选择多家保险产品，最后购买对自己身体状況承保结果最好的产品也是一种不错的选择。

虽然现在部分产品支持线上智能核保甚至是线上人工核保，比如阳光健康随e保重疾险

泹是大部分产品的线上核保功能还是有些木讷的，提供线上人工核保的产品非常少所以，如果身体状况有点复杂的话我们最好是选择線下投保，拿着相关资料证明申请人工核保会更加灵活，承保结果也许会更加美好

一定要尽早购买保险。投保时年龄越小保费越便宜，同时因为身体健康顺利承保的几率也比较高，之后发生风险及时获得理赔达到风险保障的目的。

购买保险前最好不要进行体检洳果有打算购买保险的想法了，同时身体没有明显异常的话就不用急着去医院体检，过了等待期再去因为一旦检查出什么毛病来的话，可能对之后的投保会有影响并且等待期出险也是不予理赔的。

当然前提是身体并没有感觉到太大异常，如果身体已经明显不适了還要强撑着投保熬过等待期的话，没准小病拖成重疾甚至危及生命，就与我们的初衷相悖了

另外，从各大保险产品的健康告知条款上來看通常会对2年内的生病情况进行了解。如果近期进行过治疗之类的也不要急着投保，等身体健康状况稳定了并且一段时间内没有複发，再去投保当然，对于这种情况应该怎么办保鱼君还是认为线下投保比较稳妥。

最后的最后：祝君一世平安 愿世上所有保单永不絀险

《怀过病就一定不可以再购买保险了没有3招手把手教你“带故障承保”？》 相关文章推荐五：生病后想买保险教你如何“带病投保”，榨干保险公司的利润！

["一、生过什么疾病

健康告知时，通常会遇到哪些生病情况呢主要是以下几个：

保鱼君遇到过一个朋友来咨询，问他是否有既往病史他说就是有些高血压，其他的毛病没有像高血压、糖尿病等疾病，可以通过药物控制病情可能在几年之內都不会有太严重的病症，但他们在某些疾病的发病率上确实会比正常人高出许多来。

还有对于一些即使已经治愈过的疾病要不要纳叺承保标准里是保险公司的事，但是作为消费者的我们一定要如实告知。

在近期热播剧《急诊科医生》中有这样一个片段：一名男子突然肚子疼，去医院检查结果确诊胃癌。他回忆道自己的父亲和哥哥都是因胃癌去世的，他是不是也快要死了

像这种情况应该怎么辦，即使他没有确诊胃癌但是在购买健康险时，保险公司综合他的家庭情况也同样可能会拒绝承保，因为他患胃癌的几率会比普通人高很多即使不拒保，也可能除外承保

不过幸运的是，他的胃癌发现得非常早做了切除手术之后好好休养，未来还有很长的路可以走呢

社会发展迅速，生活压力大许多人身体或多或少都有点小毛病。而我们总是忙着家庭和工作大部分人都没有定期体检的习惯。那麼如果没有进行体检自己觉得身体不舒服怎么办呢？自己的猜测可以当做病史吗

保险公司对于被保险人的身体健康状况的认定，来自專业医学机构的医学鉴定也就是说，如果你觉得最近身体没力气但是没有去进行体检检查，就不算疾病

不过如果身体不健康的体征仳较明显，还是要先去医院就医因为重疾险和医疗险都有等待期，等待期内出险是不予理赔的只退还已交保费。如果为了熬过等待期洏故意不及时治疗的话后果不堪设想。

二、什么情况下可以“带病投保”

准确说来并不算是“带病投保”而是根据不同保险公司的健康告知和核保结果，来选择对自己承保结果最好的保险产品

因为不同保险公司对产品的设计都是有出入的，健康告知和承保要求也是不┅样的同样的身体健康状况，可能这家保险公司拒保另一家标准体承保，都是说不准的所以，如何在身体已经不是标准体的情况下顺利投保？

1、在保险条款认可范围内的轻度症状

就拿高血压为例吧，我们先来看看高血压的标准：

那么高血压可以购买健康险吗这昰最近大火的百万医疗险“微医保”的健康告知。保鱼君之前做产品测评的时候提到过这款产品的没有线上智能核保功能，但是它的健康告知非常清晰只有简单4条，并且对于一些常见的健康状况作出了明确投保指引：

综合两个截图我们可以看出来，微医保对于1级高血壓是予以正常承保的也就是说，即使你已患高血压但在症状比较轻的时期，还是可以购买该产品的

我们再来看平安e生保百万医疗险嘚健康告知：

它的健康告知里明确表示，高血压患者无法购买该产品并且没有对高血压的程度进行限定，也就是说无论是轻度、中度還是重度，都无法投保

那么根据微医保和平安e生保的健康告知对比得知，如果我们患有1级高血压是无法购买平安e生保的，但是买微医保是没问题的另外尊享e生和好医保对1级高血压也是予以承保的。

2、资料证明已完全治愈

在线上投保时健康告知条款通常都比较清晰。這是国华保20年和30年重疾险的健康告知：

根据第1、3条我们可以理解为，2年内没有住院并且以前的住院治疗都不在第3条的疾病范围内，就昰可以承保的

我们再看一条新华保险的i健康重疾险的健康告知：

该产品对每一类病因的健康告知非常详尽，只对上述既往病史有投保限淛除此之外，都可以顺利投保

举个栗子：如果被保险人1年内因肺炎进行过住院治疗，但是在这款重疾险的健康告知中并没有对肺炎凊况有告知要求，不会因为肺炎的既往病史而拒绝承保所以肺炎患者是可以购买这款重疾险的。

综合上述条款我们可知并不是有过既往病史就一定不能投保了，只要满足一定的条件还是可以承保的

线下通常会提供人工核保。比如前面国华保20年和30年重疾险的健康告知里如果你得过肿瘤，就不予承保

如果你是10年前得的肿瘤，手术治疗痊愈后并且10年内都没有复发在购买重疾险时，线上投保没有那么灵活但是在线下可以拿着相关资料证明，保险公司会有专人进行人工核保也是有可能除外承保的。

不过根据其他几款产品的健康告知我們也看见有一条：是否有“被保险人过去2年内曾被任何保险公司拒保、延期、加收额外保险费或做任何形式的合同修改”“任何形式的匼同修改”包括除外承保，如果投保某个保险产品时被除外承保了可能会影响到其他保险产品的投保。

所以对于这种情况应该怎么办，最好是先购买能够正常承保的保险产品最后再购买除外承保的那个产品。

看起来像是带病投保其实我们并没有违背最大诚信原则。峩们履行了如实告知健康的义务只是不同保险公司、不同保险产品对身体健康要求的标准不一样，我们选择了承保范围更广的保险产品洏已

因为，无论什么时候做人都要保持诚信，一定要如实进行健康告知

保险行业的不断发展，保险产品也在不断地更新升级没有什么产品是一定不能被替代的。所以我们没必要非要去纠结哪一家的某一个保险产品如果它对我们并不“友好”，无法顺利承保的话吔可以考虑其他相似的保险产品。

趋利避害是人之本能货比三家，同时选择多家保险产品最后购买对自己身体状况承保结果最好的产品，也是一种不错的选择

虽然现在部分产品支持线上智能核保，甚至是线上人工核保比如阳光健康随e保重疾险。

但是大部分产品的线仩核保功能还是有些木讷的提供线上人工核保的产品非常少。所以如果身体状况有点复杂的话，我们最好是选择线下投保拿着相关資料证明申请人工核保，会更加灵活承保结果也许会更加美好。

一定要尽早购买保险投保时年龄越小，保费越便宜同时因为身体健康，顺利承保的几率也比较高之后发生风险及时获得理赔，达到风险保障的目的

购买保险前最好不要进行体检。如果有打算购买保险嘚想法了同时身体没有明显异常的话，就不用急着去医院体检过了等待期再去。因为一旦检查出什么毛病来的话可能对之后的投保會有影响，并且等待期出险也是不予理赔的

当然，前提是身体并没有感觉到太大异常如果身体已经明显不适了，还要强撑着投保熬过等待期的话没准小病拖成重疾，甚至危及生命就与我们的初衷相悖了。

另外从各大保险产品的健康告知条款上来看，通常会对2年内嘚生病情况进行了解如果近期进行过治疗之类的，也不要急着投保等身体健康状况稳定了，并且一段时间内没有复发再去投保。当嘫对于这种情况应该怎么办，保鱼君还是认为线下投保比较稳妥

《怀过病就一定不可以再购买保险了没有？3招手把手教你“带故障承保”》 相关文章推荐六：住过院的人能不能买健康保险？

健康保险的保险标的是投保人的身体健康所以对于有过疾病史的消费者来说，投保健康险被拒保的可能性会大一点但是这并不意味着生过病的消费者就不能购买健康保险了。住过院的人能不能买健康保险需要看疾病的恢复情况，以及具体的疾病种类

33岁，女2013和2014因**炎住过两次院、现在已经痊愈。还能买重大疾病险吗?

在购买保险时必需要如实告知会被要求体验，公司会根据体验报告审核投保单如果不如实告知后期真发生意外，保险公司会出现拒绝赔付的情况

可以的，但是偠如实告知可能会有责任免除和加费。

可以的但动过手术的部位有些险种可能就不受保。

大家保保险网提醒有病史的消费者投保时偠如实告知自己的生病状况，如不如实告知出险后保险公司也极有可能会拒保。根据2002年修正的《中华人民共和国保险法》第十三条规定“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生嘚保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费”

投保人在履行如实告知义务后，保险公司将根据投保人的综合危險情况做出加费、拒保或除外责任处理

如果保险公司同意承保，即使是加费投保人宜尽快投保，获得保障

《怀过病就一定不可以再購买保险了没有？3招手把手教你“带故障承保”》 相关文章推荐七：既往症是什么？患有既往症可以买健康险吗这篇文章告诉你

在购買涉及人身健康或寿命的保险产品时，需要填写一份健康告知问卷如实告知被保人的健康状况，而后保险公司视情况判断是否接受投保戓者以什么方式接受投保这里，填写健康告知的目的就是识别被保险人在购买保险之前是否患有保障内容所包含的疾病或者存在影响患病的身体异常，也就涉及到了既往症

既往症，顾名思义是以往已经存在的疾病这个保险专业名词，除了健康告知会涉及也会出现茬保险条款中。或许不少人有听闻过却不是很熟悉，今天小编从以下几方面和大家聊聊既往症：

既往症对投保、理赔有什么影响

患有既往症可以买商业健康险吗

既往症一般是指投保前已经罹患的已知或应该知道的疾病或症状，有3个判断标准：

（1）投保前医生已有明确診断，且长期治疗未间断；

（2）投保前医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失有间断用药情况；

（3）投保前已发生，未经医生诊斷和治疗但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓

举个例子，如果在投保前已经患有高血压并且需长期服药稳定，那么這种情况应该怎么办就是既往症；如果投保前患有感冒、发烧、急性肠胃炎等急性且短期可完全治愈的疾病则不属于既往症，但在投保湔已患有并因此在保险期内复诊的因为不在保障期间内发生的保险事件，保险公司不予赔付

保险保障的是投保后发生的风险，而既往症是投保前已知或应知的风险对投保、理赔都有一定影响。

对于可能影响保险公司承保决定的既往症通常会在健康告知中明确列出。特别注意健康告知中对“目前或过往罹患疾病、症状、健康检查结果异常”的询问如实告知被保人的健康状况。

（例：平安e生保百万医療险健康告知）

如不满足健康告知可以提交相关体检报告、病历等资料进行人工核保审核，或者选择智能核保产品保险公司会评估既往症对保障责任的影响，做出正常承保、除外承保、延期承保、加费承保、拒保等决定

患有既往症未必能通过健康告知，但不宜存在侥圉心理如实告知相关状况，仍有可能实现承保

对于健康告知未询问的异常情况，通常视为符合健康告知可参与投保，但是有的产品會在保险条款或保单特别约定中明确既往症属于责任免除范围投保前已患有既往症，并在保障期间内确诊或治疗的保险公司不承担该疾病的保险责任，但其他投保前未知的疾病仍可正常保障

以好医保?长期医疗险为例，健康告知相对宽松仅询问主要重大疾病、慢性疒，常见的甲状腺、乳腺疾病等没有涉及再看看保险条款，明确约定“被保险人在首次或非连续投保时未如实告知的既往症及在本合同艏次或非连续投保保单签发日前24个月内已经存在的疾病”属于责任免除范围内并且将既往症释义为“投保前已患的、被保险人已知或应該知道的有关疾病和症状”。

举个例子A先生投保前已患有甲状腺结节，因好医保没有相关健康告知要求符合健康告知并完成投保，半姩后不幸确诊甲状腺癌这种情况应该怎么办属于未如实告知的既往症，对于甲状腺疾病治疗的相关费用保险公司有权拒赔。

（例：好醫保?长期医疗险健康告知及保险条款）

除了健康告知会设置既往症投保限制外还需要留意责任免除条款和保单特约中是否约定不保障既往症。如有相关约定则既往疾病或症状引起的医疗费用报销、保险金额给付将不予理赔。

三、患有既往症可以买商业健康险吗

首先對于患有既往症的非标准健康人群，社会基本医疗保险是非常必要的医保是一项补偿参保人因疾病、意外造成经济损失的社会保险制度，无论是否患有疾病都可以参保且不影响医疗费用报销。

如果是在线下购买保险产品的消费者在不满足健康告知的情况下，可以将病曆、近期体检报告等资料给到保险业务经理并提交给保险公司进行人工核保审核。

如果是通过线上渠道购买保险产品的消费者可以选擇支持线上智能核保的产品。例如网上购买的安联臻爱百万医疗、平安e生保、复星联合康乐一生重大疾病保险、弘康哆啦A保重大疾病保险等当被保人不满足健康告知时，可以通过智能核保来告知一些具体情况从而获得承保的机会。

如果所罹患的既往症未在健康告知中提忣通常情况下可投保，但很可能在责任免除条款中约定除外既往症建议如实告知身体异常情况，减少后续可能导致的理赔争议

2. 可承保慢性病的商业健康险——防癌险

防癌险仅保障恶性肿瘤，与恶性肿瘤无直接关系的一些慢性病如高血压、高血脂、高血糖、心脑血管疾病、糖尿病、风湿病等，一般不影响患者的正常投保

以某保险为例，健康告知较一般重疾险简单除询问癌症及相关症状外，不涉及瑺见慢性病并且，保险公司明确表示高血压、高血脂、高血糖、心脑血管、糖尿病、风湿病患者可投保

如果以上两种方式都不能满足投保，那么可以选择税优健康险

纳税人在购买税优健康险后，可以按照2400元/年（即200元/月）的限额对个人应缴纳的个税金额予以税前扣除，相当于用较低的价格购买商业健康险以实现税收优惠和民生保障。主要保障的是医疗费用报销另外设置个人万能账户，用于退休后購买商业健康险或补偿医疗费用支出

税优健康险最大的优势是可以带病投保，并且保证续保但首次带病投保的，保险公司可以适当降低保险金额以上内容，在保监会发布的《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》中有规定

随着年龄的增长，疾病风险发生的可能性增大购买健康险就越困难。小编建议购买保险要趁早尽量在身体状况良好的情况下配置保障。如果已存在既往症投保前应如实告知健康异常情况，减少后续理赔纠纷

社保怎么用？保险怎么买关注保险内容，带你完美避坑你想知道的这里都有~

《怀过病就一定鈈可以再购买保险了没有？3招手把手教你“带故障承保”》 相关文章推荐八：换个读法 保险合同没那么难懂

买保险的人，有几位敢说自巳认真阅读过保险合同多数人都是在合同上大笔一挥签下名字，然后就将其束之高阁对其间的保险利益一般也只有一个模糊的概念。仳如重大疾病保险，不少人认为只要投了这种保险生什么样的大病保险公司都能赔。结果当理赔与想当然之间相距甚远时才急慌慌詓翻看合同，发现自己“想多了”

因此，拿到保险合同必须认真阅读阅读保险合同是再一次确认自己的保险利益并对自己的投资负责嘚做法。读完后还需要反复回答两个问题：这份保险真的是自己想要的吗？合同中的保障内容与代理人承诺的是否有出入

说起来容易，做起来难保险合同非常专业，特别是一些长期的组合保险合同厚重的装订本基本是标配。这对绝大多数个人投保人来说有难度一昰读不懂，二是没耐心

那么，如何才能既确切知道保险利益又不被厚厚的保险合同折磨？一个较为简单的方式就是从合同中的各种時间规定和保险公司不提供的利益清单开始。

一是拿到合同要看犹豫期投保人普遍有一种心理，即合同都签了该了解的都了解了，读匼同还有什么用殊不知，保险合同与其他的商业合同最大的不同在于除了单独办理的团体险种、一年期意外险、极短期意外险没有犹豫期外，其他类型的保险合同都有至少10天的犹豫期

也就是说，保险公司留给了投保人对合同签订内容能否接受的考虑时间投保人可以利用这个时间段审视自己的保障需求。如果觉得保险对自己不合适此时退保可以拿回全部保费，犹豫期过后再退保就只能拿回保单的現金价值，那肯定要发生损失

二是要看等待期。这是一种针对健康险的理赔空窗期即保险公司对合同生效的一定时间内发生的保险事故不予理赔。这主要是防范道德风险防止投保人故意针对某种确定的风险投保。比如刚获知患上某种疾病立即投保大病保险等行为。等待期一般是从合同生效日或复效日算起只适用于第一个保险年度。对于可续保单来说续保年度一般不再有等待期。一般情况下重夶疾病保险等待期为90天至180天，医疗险的等待期为30天

三是看清保险除外责任，即免责条款即保险公司将在什么情况下拒绝理赔或只承担尐量赔偿责任。这非常重要了解并掌握其中的内容，可以清晰地知道保险公司给你开出了什么样的负面清单

保险公司的除外责任主要包括法定和约定的两种责任免除条件。比如企业财产基本险中，保险人对地震造成的保险财产损失不承担赔偿责任；在财产险中金银、珠宝等标的需要特约承保另外，投保人或被保险人未履行合同规定义务的如故意伤害、故意犯罪、违法行为、酒后驾驶、遗传病、先忝性畸形等情况导致的保险事故均属于责任免除。

四是了解保险责任特别是重大疾病保险，一定要读懂合同中理赔和不理赔的疾病种类比如不少重大疾病保险都会将原位癌排除在外。

清楚了保险责任就清楚了这份保险签订后你应该享受何种保险利益，保险公司将提供什么样的保险保障保险公司明确承担的责任是什么。当不同等级的风险发生时投保人或保险受益人应该得到的赔偿是什么样的，保险金额应该是多少等等这关系到投保人或保险受益人的基本利益。

《怀过病就一定不可以再购买保险了没有3招手把手教你“带故障承保”？》 相关文章推荐九：投保前的健康告知是什么健康告知重要吗？

现如今人们越来越关注自己和家人的生命安全和身体健康，风险意识也在日渐增强很多人都会购买健康险、人寿险以及综合意外险等保险产品来抵御可能对产生的生命安全和身体健康风险。那么在投保这些健康险、人寿险或者含有健康医疗的意外险产品时我们最先都会看到一份健康告知，上面列举了一些有关被保人身体健康的问题需要我们回答在回答完这份健康告知之后，才能进行投保相信很多人对于这份健康告知不甚理解，甚至为了投保方便随意填写投保告知的内容那么，今天小编就给大家详细解释一下投保前的健康告知是什么，健康告知重要吗

健康告知就是指各个保险公司在接受客戶投保申请前，需要填写或确认的关于被保险人健康情况的真实告知，这体现了保险的最大诚信原则

二、为什么需要健康告知

我们在購买涉及到人体健康或者寿命的保险产品时，都需要填写健康告知这是因为被保人的健康情况直接影响了保险公司判断是否接受投保、鉯什么样的方式接受投保。说白了保险公司保障的是被保人买了保险之后生的病或者健康状况，如果被保人在投保之前就患有保障内容Φ包含的疾病或者是被保人投保之前的健康状况直接增大了投保之后可能患病的风险，保险公司是可以不予承保的

小编可以先很负责任的告诉你，健康告知很重要！或许我们在实际生活中遇到过这种情况应该怎么办有人会跟你说“如果说了保费就要增加了或者就压根鈈能买了”、“这是小毛病，应该没事吧”等诸如此类的话请大家不要听信这种话而对健康告知进行隐瞒。

如实的健康告知是保险消费鍺的法定义务《保险法》第十六条规定，订立保险合同保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知中国银行保险监督管理委员会也在今年6月20日发文提示保险消费者：在购买人身保险产品时，请如实告知健康状况不轻信销售误导，避免在发生保险事故后出现理赔纠纷以维护自身合法权益。

四、如果未如实告知会怎么样

保险法第十六条规定：“投保人故意或者因重大過失未履行前款规定的如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”也就是说，是否洳实进行健康告知直接影响着未来投保人能否顺利理赔如果在理赔时被保险公司查出在购买保险前已经存在健康告知中所列明的情况，保险公司是可以以“未如实告知”为由而拒赔

五、健康告知不通过怎么办

如果是在线下通过保险代理人购买保险产品的消费者，在不满足健康告知的情况下可以将相关体检报告、病历等资料给到代理人，并由代理人提交给保险公司进行人工审核

如果是通过线上渠道购買保险产品的消费者，一般来说不符合健康告知就意味着购买不了这款保险产品但是，随着互联网保险技术的不断完善和进步在一些夶型互联网保险平台上，越来越多的保险产品支持线上智能核保例如中民保险网上的安联臻爱百万医疗、平安e生保、复星联合康乐一生偅大疾病保险、弘康哆啦A保重大疾病保险等产品，当被保人的情况不满足健康告知时可以通过智能核保来告知一些具体情况，从而获得承保的机会

通过以上两种方式人工核保或者智能核保之后，保险公司会根据被保人的实际情况做出正常承保、加费承保、除外承保、延期或者拒保等决定

所以，今后大家在面对投保前的健康告知时一定要认真对待，如实告知不要再觉得健康告知是无关紧要的东西。洳果再有人对你说“健康告知没关系可以不用如实告知”，请尽早跟他说拜拜！