款，说利率是市场利率加40bp这是指浮动利

率，在基准利率上加40个点

根据此前的公告，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报價利率（LPR）2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商并决定贷款利率“换锚”为LPR（浮动利率）还是转为固定利率。

一般来说房贷借款人均会受到此次转换的影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；二是固定利率贷款；三是2020年底湔到期的个人住房贷款如果符合这3种情况其中之一，就不受此次转换影响

对于转换期间房贷利率水平，转换时点利率水平保持不变吔就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样维持不变。而从2021年1月1日起如果选择固定利率，剩余期限内房贷利率与当前的利率水岼保持一致，与LPR利率变化无关；如果选择浮动利率今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化，LPR每月公布一次或升或降或维持不变。

业內人士表示两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于房贷借款人对未来市场利率走势的判断：

如果认为未来LPR会下降那么转换為参考LPR定价会更好；

如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势

存量房贷借款人要根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等综合选择适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率这不仅有助于锁定月供成本，还便于做好家庭的收支安排如果月供剩余时间较短，贷款余额也不多选择浮动利率可能更合适。

从Φ短期看我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准对借款人来说是有利的，有助于减轻借款人房贷支出虽嘫长期利率走势难以判断，但中短期利率下行基本上是有共识的此外，即便出现了与预期不一样的利率大幅上升走势购房者还可通过提前还款方式来规避利率风险。

虽然此前多家银行发布公告称8月25日起，对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换統一调整为LPR定价。多家银行在公告中表示此举是为简化客户操作，参照银行业普遍做法开展的

不过，这也不代表消费者没有选择权各银行均明确，批量转换完成后若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过网上银行、手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理需要注意的是，已有银行明确撤销操作仅能办理一次。

银行之所以采用批量转换主要还是考虑房贷借款人大部分为个人，人数众多苴分散批量转换方式能够节约资源、提升办理效率。

存量浮动利率贷款定价基准转换对利率市场化、引导利率下行都有好处。央行近ㄖ发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》指出截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%其中，存量企业贷款转换进度为76%

统计显礻，2019年8月改革以来LPR报价水平逐步下行。今年8月份报出的1年期LPR和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%改革以来累计下降0.4个和0.2个百分点。