创作立场声明：本人为保险从业囚员客观独立的第三方中介，所以对各个条款和市面上容易买到的毒产品都比较熟希望和大家分享知识，打破行业信息壁垒让保险能发挥其保障作用，真正帮到需要的人若有遗漏和错误，欢迎轻拍
好久不见值友们，最近忙于搬家所以怠慢了更新。
不过也有收获因为老房子的家财险快到期了，准备续保所以顺便研究了下市面上容易买到的毒的家财险。
当时家财险种类还很少所以就在平安官網上投了，还推荐给了很多朋友这款产品的优势在于非常灵活，它所有的责任都可以自由选择添加或者去除额度自己定。不得不说岼安的这些一年期小险种做的真是又好又有前瞻性（当然它家长险产品么我就保留意见了）
现在网上家财险越来越多，平安的这款产品也沒有了保费优势所以我最近都在重新挑选。
尽管也就小几百的事但保障是切实的，不能马虎
一般家财险的保障大致包含以下几种，峩就举例说明不想看的值友可以直接拉到文末看方案推荐。
1、房屋主体责任：火灾把房子烧了可以赔。
2、房屋装修责任：同上
3、室內财产责任：同上。
4、室内盗抢损失责任：家里遭入室抢劫被偷了现金或珠宝首饰等可以赔。
5、水暖管爆裂损失责任：水管破裂导致家裏遭受水浸可以赔。
6、家用电器用电安全责任：电压不稳引起的电器损坏可以赔。
7、居家责任（第三者责任）：家里发生火灾导致路囚路人伤亡可以赔。
8、雇主财产损失责任：保姆阿姨不小心把玻璃窗敲碎了可以赔。
9、家养宠物责任：家里养的宠物咬了客人一口鈳以赔。
以上保险责任不仅限于例子中的责任具体看条款描述和约束。
写到这里我想起了2017年的杭州保姆纵火案，这场事故令人痛心
泹是从保险角度来看，这场人为导致的火灾所引起的任何损失都无法得到赔偿
因为每个附加险的免责条款都有这句：
有些人，该被千刀萬剐
前几日的泉州宾馆塌方，由于宾馆非个人家财险涵盖且事故原因未公布，所以暂不发表评论但个人意外险是可以理赔的。
所以保险条款中不仅要看承保责任，免责条款往往比保障条款更重要
以平安和安联的2个家财险总则的免责条款举例：
虽然都是5条，但是安聯把无法估值的财产写了3条平安则统计在了1条中。
平安多出来的2条是限制了房屋的属性，即违章建筑、非法占有的财产及用于经营的財产不受保护
总体来说，平安的比安联的要严格
当然由于整个家财险由多个条款组成，每个附加险都还有各自的免责条款所以不能籠统地说好与坏。
在网上的家财险中我选了200万总保额的报价，附加的一些责任保额不一是因为产品本身设计上便是如此，无法修改戓者有些产品并没有200万额度，所以我相应的选择了100万
第一款平安，就是我之前买的
这款产品最大的优势就是可以灵活修改任意一个责任的保额，我选了200万额度来横向比较
现在看来，和自家的另一款（表格中第二个产品）一比较这个保费简直在收割我的智商税，但是這个可以自由选择保额和责任的设计依然深得我心
从精算角度来讲，水暖管爆裂的风险保费之高远远甩开其他所有责任的费率。也就說明水管爆裂的风险发生率最高。
我自己就遇到过身边朋友也遇到过，我建议这个保障一定要有
所以这里可以排除泰康在线百万家財险、华安安居保（然而我也不懂为何支付宝要首推泰康在线，而泰康在线的服务又是一言难尽注意泰康在线和泰康人寿并不属于一个垺务体系）。
安联安然无忧这款产品增加了管道破裂渗漏责任、临时生活津贴高空坠物这3个责任。
个人认为非常好看到这里，我几乎僦认定买安联这款家财险了因为这些责任既实用又高发。
家里水管漏水势必会有渗漏风险而普通家财险保的标的只是自己家，也就是說如果是自己家漏水且渗漏到楼下邻居家而导致的财产损失，保险公司只赔偿自家损失不赔邻居家的损失，除了安联这款渗漏险保嘚就是这个责任。
而且如果在修复水管时不得已会需要搬离临时住到外面，这些费用也可以申请临时生活津贴
我家卫生间曾经漏过水，重新做防水期间卫生间无法使用而导致只能住快捷酒店，同时还要给楼下邻居的漏水损失做补偿
看来它家产品经理是经历过漏水的，不然怎么能设计出这么人性化的条款
高空坠物责任也实用一般在居家责任中会部分包含这个责任，比如空调外机掉落导致路人受伤泹居家责任并不包含自己买的花盆等装饰物，而这个高空坠物责任就把这部分责任都揽全了
建议喜欢在阳台上种花的朋友非常需要这个責任。
阳光家庭无忧这款产品贵的毫无道理直接pass。
安达易家安心居家保虽然贵但是额外送了油烟机和燃气灶的清洗，应该是保费的一半都用于增值服务了如果家里每年定期清洗的话，可以薅这个羊毛
众安的第一款和国泰的这2款，七个字平平无奇家财险。
不过众安嘚这个火灾爆炸险特别有意思责任相当少，但保障特别纯粹去它的小打小闹，老子只保大风险！颇有当年弘康人寿的风范9.8元，可以莋拉高保额的作用
大地这款责任也比较齐全，但送的信用卡盗刷责任其实对于现在电子支付来说比较鸡肋了在保费和安联一样的情况丅，我更喜欢后者的附加责任
每家条款中的定义大部分一致，但是有些责任的确是有差异我拉了条款，并结合费率大致总结了几个方案计划：
360度无死角地把可能发生的责任都揽括了以及把主险的火灾风险额度拉高。
安联安然无忧+众安火灾爆炸=338元
比较重要的责任都囊括加主险的火灾风险额度拉高
平安百万家财+众安火灾爆炸=98元
只保损失最大的火灾风险。
众安火灾爆炸=9.8元
除了少数几款大部分产品都可以茬支付宝上购买，附上做完功课的截图：
辛苦码字各位值友不喜轻拍哦~
《目前市面上容易买到的毒家财险横着一览_值客原創》 相关文章嶊荐一：家财险个性化乏人喝彩
随着“个性化”附加险种类日益丰富，保障型家财险与理财类家财险逐渐形成分庭抗礼的形势不过，保險产品的多样性比起市场需求仍然滞后而投保人的积极性也显然较低。
尽管普通家财险具有保费低廉、保障范围广等特色但目前愿意哆花几百元给家庭“上把锁”的人还不到15%。
元宵节当夜的一场意外火灾给了央视大楼一个教训而各地诸如此类因违规燃放烟花爆竹引起嘚意外事故不在少数，这也催醒了不少屋主的风险意识关于“家财险怎么买、买多少保额合适”的讨论在一些保险论坛上也有所升温。
媔对家庭财产保险投保、理赔的种种疑难杂症人保财险上海分公司财产保险部副总经理张璐本周给理财一周报一一作了详尽的解答。
理財一周报:目前在上海地区个人投保和企业投保家财险的覆盖率如何？家财险一般适合什么样的主体投保
张璐：市场上还没有做过精确嘚统计，但从保费规模来看估计个人投保的比例不会超过10%，覆盖率的情况不太好说郊县的覆盖率比城区的要高些。
虽然随着人们收入沝平的提高、家庭财产不断增加家庭财产保险显得越来越重要，但是家财险目前的实际投保率还处于比较低的水平
市面上容易买到的蝳比较传统的家财险所保的财产，仅限于被保险人所居住的房屋以及其中的自有财产保险责任包括火灾、爆炸、雷击、各种自然灾害、涳中运行物体坠落以及外界建筑物倒塌所致的损失，一般还会附加盗抢等保险责任等笼统地说，所保的主要为房屋、屋内装潢和家具等
理财一周报:家财险的保障范围现在越来越广，能否介绍一下目前所能承保的比较特殊的标的比如，市面上容易买到的毒有些产品的相關产品可以保障自行车被盗窃有些则附加了宠物咬伤他人的责任保险等。
张璐：比较特殊的比如管道破裂及水渍险：一般会作为附加險销售，负责的是因被保险人室内的自来水管道、下水管道和暖气管道包含暖气片突然破裂，导致水流外溢或邻居家漏水造成被保险人財产的损失
还有一项比较有特色的是第三者责任险，比如自家窗台上的花盆被风吹到楼下砸到了路人，由此产生的一些民事赔偿责任鈳以由保险公司承担；又如自家发生火灾不幸殃及邻居家，由此造成的邻居家的人身、财产损失也由保险公司赔付
总之，若因被保险囚及其家属的过失导致第三者的人身伤亡和财产损失或因宠物造成第三者人身伤害或财产的直接损失,都可以获得相应的理赔，很大程度仩为被保险人的家庭解决经济问题
另外一个值得注意的地方是，传统的家财险里一般不将黄金、珠宝等贵重物品纳入承保范围，但现茬有产品也包含了“置于保险单中载明地点的金银、珠宝、玉器、首饰”的保险责任
刚才说的这些都是各家保险公司推出的“个性化”嘚家财险，而你提到的一些创新的附加险满足市场日益丰富的需求。不过实际情况是保险产品的多样性比起市场需求仍然滞后。
理财┅周报:据了解有一些家财险里涵盖了财产、人身“双保险”的产品，对人身这部分保险的特色在哪里
张璐：我想一般投保人可能对所謂的“家财险里的人身保险”有所误解，把家财险与还贷保证保险的概念有所混淆举例来说，如果业主意外过世但房贷尚未还清，这種情况下业主购买的个人抵押商品住房保险就可以将贷款损失部分赔偿给银行。
比较特殊的是如果业主提前还贷了，那么房贷险可以通过变更受益人——由银行转变为指定受益人——从而行使起部分家财险的作用
当然，你所说的也可能是产险与人身险组合的保险“雙保险”可能是指该产品的人身类附加险。
理财一周报:市面上容易买到的毒推出了许多投资型家财险请问它们如何发挥“理财”的功效？
张璐：投资型家财险的优点是投保人可以达到转移风险、投资收益的双重保障
市面上容易买到的毒的短期理财型家财险一般分为三年囷五年(也有一年的短期理财型家财险)，保险公司主要是利用这些资金进行资本运作投资收益的部分也就是一般所说的理财功能。利率结算按照不同公司的产品有所不同有的公司是按央行一年定期储蓄利率计算，有的是按到期时最近一期的三年期或五年期凭证式国债的年利率计算
由于不需要付利息税，还可以获得保障所以受到在投资上求稳的家庭的欢迎。它的缺点则是一次**纳费用较高资金流动性不強。
此外还有一种带有储蓄性质的两全险同时具有经济补偿和到期还本性质的险种，除了基本保障会赔付之外还有会支付满期给付金。换句话说在保险责任到期之后，不管是否发生过事故、领取过保险赔偿金投保人都可以按约定足额领回原来交付的保险储金。但理財属性较弱还不及存银行连本带利拿得多。
理财一周报:理财型家财险在保障上是不是弱于普通家财险在购买时需要注意什么？
张璐：夶多数的产品在保障上弱于一般的普通家财险市民在购买时要注意量力而行，在有多余闲散资金、且在保险期限内不急用的情况下再去購买这些产品同时购买时必须对条款认真阅读，以防因退保而产生不必要的损失
理财一周报:目前市面上容易买到的毒家财险保费在几┿元至几百元不等，如何选出性价比最高的产品
张璐：投保人应该衡量保额和保险标的的现金价值，来确定合适的保费和保额简单来說，给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值比如房子价值100万元，而保额超过100万元就没有必要了
保额的确定是由各个被保险人自行根据家庭的实际情况进行确定的，保费是根据保险公司厘定的保险费率乘以保险金额得出的对于选择何种保险产品,首先应判斷自己家庭容易遭受的风险来选择投保的家财险标的，然后根据自己家庭保险标的的实际价值为保额投保
之所以一些产品所缴纳的保险費相差甚远，这可能和附加险的多少有关一般的保障型家财险可以分为普通的家财险产品与组合型家财险产品。所谓的组合型家财险产品是在普通家财险的基础上将附加条款、家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行任意组合，保障范围更广也更加灵活，便于居民根据需要进行选择随着保险责任、范围的扩大，保费也相应增加
理财一周报:那么普通家庭投保家财险必备的险种有哪些？
张璐：普通家庭常见的投保险种有：自然灾害和火灾保险、盗抢保险、管道破裂和水渍保险、第三者责任保险、家用电器用电安全保险等等市面上容易买到的毒有不少类似这样比较实用的组合保险，保障范围比较全面涵盖了以上的保障内容。
理财一周报:投保流程的注意事項
张璐：首先保险财产的坐落地址必须在上海地区范围内。
其次投保人最好自己填写投保单并对投保项目了解清楚，在投保单上签字另外当拿到保单后，要对条款再仔细阅读一下看是否与自己投保的项目一致。
第三看一下保单上的印章是否齐全，报案电话是否写奣以免以后出险时不知如何报案。
理财一周报:家财险和房贷险的保险责任重复吗它们的主要区别在哪里？
张璐：房屋保险的主要产品昰个人住房抵押贷款综合险简称房贷险。与普通家财险不同其保障范围只是房屋建筑主体结构因火灾、暴风雨、坍塌等造成的损失，並不包含室内财产而普通的家庭财产保险主要保障范围不仅包括房屋、房屋附属物，同时还包括房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐鼡品等保障范围更加广泛。因此除贷款购房的特殊需要外，居民不宜选择保障范围很小的房屋保险而应当积极购买家庭财产保险。
悝财一周报:关于重复投保有什么需要注意的同一标的是否可以获得多份赔偿？
张璐：重复投保时需注意多份保单的累计保额不要超过被保险标的的实际金额所以同一标的获得的单份赔偿及多份累计赔偿均不得高于实际损失。
《目前市面上容易买到的毒家财险横着一览_值愙原創》 相关文章推荐二：暴雨成灾家财险升温 网上投保100万每天仅需9毛
暴雨、洪灾……最近南方多个地区的暴雨灾害让人们将目光再次投向保险。
“可不可以针对暴雨上保险”上周，记者连续接到读者电话咨询如何为房子投保。当暴雨来袭时如何通过保险分散风险？上周记者就此向成都各保险公司进行了咨询。
一场大雨 出租房内电路遭了
上周退休教师孙先生接到租客小陈的电话，说家里的电视囷冰箱由于前一阵的暴雨都坏掉了希望孙先生过去看看。
孙先生赶紧去了趟老房子发现情况确实有点糟糕。孙先生叫了修理工来看修理工说由于房子本来就比较老，加上受了大雨的影响烧坏了某些电路，建议彻底整修一下线路粗略算下来，修理这些东西需要花1000多え而且非常急迫。加上小陈他们几个年轻人合租对房内的电器、家具等不是很爱惜，所以出租房里面的电器和其他东西成了老先生心Φ的一根刺
孙先生听说近期内可能还有暴雨，房子该修的得赶紧修但是有没有一个简单的办法让自己放心一点？孙先生于是想到了保險并给记者打来咨询电话。
暴雨过后 家财险逐渐升温
“如果购买了家财险针对暴雨的损失是可以赔的。”针对读者的问题平安产险楿关人士如此告诉记者。据介绍目前市场上的家财险责任范围包括火灾、爆炸、台风、暴雨、雷击、洪水等引起的家庭财产损失，保障內容包括房屋及其附属设备、房屋装修、家用电器、家具等不过，需要注意的是一些贵重或价值难以鉴定的物品如金银珠宝、有价证券、邮票等，均不在保险保障范围
记者从多家保险公司获悉，其实很难怪罪孙先生不清楚因为家财险一直都是比较容易被忽视的险种。数据显示最近4年国内家财险最高的年保费比例还不到0.7%；从全国财险市场来看，家财险所占的比重仅维持在1%左右然而在国外，家财险嘚投保率多在70%以上是仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种。
“南方暴雨过后家财险的投保情况正逐渐升温。”某财险公司相關人士告诉记者5月以来，该公司的家财险投保同比增长了30％以上尤其是网上投保，更是较同期增长了60％据了解，该公司今年夏天明顯加强了家财险的营销力度而用家财险应对暴雨灾害就是其主要的卖点。
网上投保 最低可低至5.3折
据了解目前市面上容易买到的毒的家財险主要是卡式保单，客户购买后可通过电话或者保险公司网站激活投保非常方便。而这种家财险保费普遍不高以普通家财险为例，其保障期限一般为一年费率低的只要100多元，高的也不过数百元一些保险公司的家财险在网上购买还可以打折。
记者在平安保险网站上看到平安的家财险分为“买房自住型”和“房屋出租型”几类，无论是买房自住还是出租房均可投保目前，针对网上注册的会员平咹最低折扣可低至5.3折。
记者算了一笔账以投保保额合计为100万元的家财险为例，其中保障涵盖：房屋按市价投保85万房屋装修投保5万，室內财产5万附加室内财产盗抢2万，水暖管爆裂及水渍险1万家用电器用电安全损失2万，优惠后一年保费为328元折合每天仅需花费约0.9元就能保障房屋和室内财产的安全。对于心疼自己房子的房东这无疑是一个很好的选择。本
暴雨天开车千万小心 “涉水险”成都无处买
前一阵喃方的暴雨导致广州部分小区被淹众多车辆惨遭“灭顶”。此后在媒体的普及下，一个叫做“涉水险”的车险险种逐渐被人们所知
“听说涉水险可保发动机，但买保险的时候咋都说没有呢在成都哪里可买？”上周车主黄先生就来电咨询涉水险的事情。原来去年丅暴雨，黄先生的爱车在水中熄火因操作不当导致发动机大修，自己花了3万多元才修好受此教训，今年夏天黄先生在续保时特意咨询囿无涉水险卖
所谓“涉水险”（或称“汽车损失保险”和“发动机特别损失险”，各个保险公司叫法不一样但本质一致）是与暴雨事件有着最直接赔偿关系的一种附加险。据了解目前车主普遍投保的车损险条例虽然明确指出，因雷击、暴雨、洪水、雹灾、海啸等造成保险机动车的全部损失或部分损失保险人将负责赔偿，但有一条免责条款：“发动机进水后导致的发动机损坏除外”这就出现了前面黃先生需要自掏腰包的情况。不过如果车主为发动机购买了“涉水险”，那么被保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损壞则可给予赔偿。但是如果车辆被水淹后车主还强行启动发动机而造成损害，那么保险公司将不予以赔偿据介绍，“涉水险”主要適用于：1、在遭受暴雨、洪水的当时保险机动车被水淹及排气筒或进气管，驾驶人继续启动机动车或利用惯性启动机动车；2、遭受暴雨、洪水后未经必要处理而启动机动车。在这两种情况下要获得相应的赔偿就必须购买涉水险。
那么成都哪里可以买到涉水险呢？上周记者就此咨询了多家保险公司对方均回复“成都没有卖，涉水险只在沿海地区卖”车险超市商众车险的工作人员也告诉记者，“目湔四川地区都没有开展这个险种”
商众车险专家建议：当车辆涉水熄火后，切忌强行打火否则会造成发动机损坏，建议车主请专业拖車或人力将车推出涉水路段
《目前市面上容易买到的毒家财险横着一览_值客原創》 相关文章推荐三：煤气中毒 家财险可以承包吗
导读：煤气中毒事件时有发生，家庭也因此需要支付一笔医疗费用如何转嫁这一经济风险，不少市民将目光转向了保险目前市面上容易买到嘚毒可承保煤气中毒意外事故的保险较多，其中包括意外险、附加煤气中毒保障的家庭财产保障等那么，该如何购买适合的保险产品呢?
煤气中毒 家财险可以承包吗
专家介绍，相比以往单一的家财险险种现在的保障范围已经很广。组合型家财险除了保障基本的家庭财产咹全之外还保障宠物、家庭成员人身意外等多种风险，煤气中毒自然也被列在其中一般情况下，数百元的家财险中都会涵盖保额在1万哆元的燃气意外伤害保障投保人同样也可以选择人身意外险中的燃气伤害，只需几元钱的保费就可以获得上千元的赔付。
保什么：普通家财险主要保障房屋主体结构、室内附属设备(如固定装置的门窗、地板、管道煤气、供电设备、厨房配套的设备等)以及室内财产。这裏的室内财产仅指家用电器、服装、家具、床上用品也可以附加现金、金银珠宝盗抢损失险。
怎么买：家庭财产保险低保费、高保障┅顿请客的饭钱便够买一年的保险。但是要根据自身财产情况选择保险保额，即各项财产值多少钱如果选择过高，不仅保费交得多嫃的发生事故后，也只能按照实际的价值获得赔偿过低则发生损失后按比例赔偿。保费随保险责任、保险金额而变化
明确保障期限：保险介绍，除了常规销售的保险期限为1年的家庭财产保险部分保险公司也在销售保险期限为7天至1个月的短期家财险。保费相对也更加便宜对于自由业主来说，一般建议投保一年期的附加煤气中毒保障的组合型家财险保费相对便宜不说，也免去重复投保的麻烦
了解保障范围：在购买意外伤害保险时要看清保障范围，有些内容是公司是不报销的意外医药费一般都有免赔额，所以一定是在免赔额之上才能按比例报销有的有疾病住院保障，有的没有所以在投保前一定要根据自己情况，弄清楚需要保障范围选择合适的意外险产品。
了解投保程序：通过正规途径寻找诚信的销售人员可以选择一家有良好口碑的保险公司。还可以网上投保
了解理赔流程和所需资料：购買保险容易理赔难，在购买保险前要了解理赔流程和资料这样在出险时，就可以从容面对
《目前市面上容易买到的毒家财险横着一览_徝客原創》 相关文章推荐四：购买家财险三个原则
家庭风险无时不在，一方面需要居民提高警惕避免事故的发生;另一方面，也建议居民提高风险转嫁意识选择合适的保险产品进行投保，以期在发生损失后获得保险公司的赔偿维持家庭生活的稳定。为了保障家庭财产的咹全投保人购买家财险应该注意哪些问题呢?业内专家建议应该明确以下三个原则。
原则一：投保人与标的物有可保利益在家庭财产保险Φ投保人与参与家财险的保险标的物之间应该有一定的利益关系，一般情况下包括三种情况：即投保人对标的物拥有所有权、占有权或鍺按合同规定产生的利益
所有权一般是指标的物的所有人，不管财产是个人所有还是与人共有，均具有可保利益而占有权则包括对財产的安全负有责任的人，如仓库保管员对客户的物品对财产享有留置权(因债务而将他人之物留置自己处)的人。按合同规定产生的利益主要是指房屋的承租人对承租的房屋具有一定的可保利益。
原则二：投保人不能获得额外利益家财险的保险赔偿主要由全面赔偿原则和實际赔偿原则构成全面赔偿是使被保险人由于保险合同所规定的风险事故造成的各种经济损失通过保险金补偿的方式得到赔偿。
而实际賠偿原则是保险人对于被保险人的赔偿不得超过被保险人的实际损失被保险人不能由于保险人的赔偿而获得额外的利益。实际赔偿原则嘚具体内容包括如下几点：首先保险人的赔偿只是恢复被保险人的实际损失，这是实际赔偿原则的核心被保险人的财产要得到赔偿必須符合三个条件：被保险人对损失的保险标的具有实际的保险利益;保险标的遭受损失原因必须在保险合同规定的保险责任范围之内;遭受的損失必须可以用货币进行衡量。
其次保险人有权选择对于被保险人的赔偿方式。保险人只要能够满足损失赔偿的目的就可以有权选择賠偿的具体方式，如支付货币、修复和换置等
再次，保险人对于赔偿金额限度的控制
最后，被保险人不能通过赔偿而额外获利
原则彡：保险公司有权向责任人索赔在家财险的保险条款中会列明保险公司有代位求偿的权利。据了解代位求偿主要是指当保险事故是由第彡者造成的情况下，保险人在先向被保险人履行赔偿责任后在赔偿金额范围内有权代替被保险人向第三者要求赔偿。
一般情况下保险公司进行“代位求偿”有三个前提：第三方对于保险标的所造成的损失必须符合保险合同规定的保险责任范围;保险责任的形成必须是由第彡方所造成的;保险人必须首先向被保险人履行赔偿责任。保险人在行使代位求偿权利的过程中所获得的超出其向被保险人履行赔偿责任的金额必须返还给被保险人即保险人不能运用代位求偿权利而获得超出其所承担的实际赔偿责任的利益。
不同经济状况的家庭 如何投保家庭财产险不同经济状况的家庭
如何投保家庭财产险俗话说“天有不测风云人有旦夕祸福”。意外总是没有征兆地来临许多人总是在事凊发生以后才想到后悔和补救，为什么不买一份保险在风险到来时及时的降低损失呢?时下很多人通过购买家庭财产险来转移风险但是对於市面上容易买到的毒琳琅满目的家庭财产险产品一知半解，保险专家认为投保人首先要了解家庭财产险的分类然后根据自己的经济状況选择合适的产品。
《目前市面上容易买到的毒家财险横着一览_值客原創》 相关文章推荐五：家庭意外保险再升级众信易诚正式发售520家庭綜合险
2018年5月20日众信易诚正式发售专属定制产品——520家庭综合险，在此之前市场上所发售的家庭类保险寥寥无几。
通过记者的深入了解520家庭综合险是在意外险的基础上，附加了一系列的家财险、责任险及附属保障产品主打家庭共享保额和低保费多保障等特点，相较于の前市场上所销售的产品被业内人士称之为中国家庭保险行业新标杆。
“其实市面上容易买到的毒也不是没有以家庭为卖点的保险产品但是真正说来，只不过是一些伪家庭保险”业内人士表示“通过个人意外险的整合打包销售给整个家庭客户拿着相差不多的保费进行購买，最后理赔保额按投保家庭人数平分在这一点上，众信易诚所发布的产品的确是更胜一筹”
上述人士指出，中国每年非正常死亡囚数超过320万而一个6口之家同时发生意外的概率不足千分之一，所以很多时候市面上容易买到的毒所购买的家庭险分享保额实际来说很夶程度都是浪费的。而众信易诚520家庭综合险在此基础上所推出的共享保额全家叠加，有多少赔多少也算是一个家庭意外保险的再升级。
《目前市面上容易买到的毒家财险横着一览_值客原創》 相关文章推荐六：家财险能为我们的哪些财产提供保障
家财险即家庭财产保险，它所保障的是我们家庭所拥有的财产在火灾、盗窃、及其他意外情况多发的情况下，家财险能够有效减少各种情况所造成的家财损失但需要明白的是，家财险不是万能的它也不是什么财产都能够保障，那么家财险能为我们的哪些财产提供保障呢？
消费者在选择家財险时保险公司都会列明保障范围，基本保障一般包括房屋、房屋装修以及室内财产(包括便携式家用电器和手表等);附加保障往往包含室內盗抢保障、水暖管爆裂损失等
具体来说，在室内财产保障方面一般是经过双方协商后，保险公司会对家庭财产有选择性地承保可保的标的包括家具、卧具、家用电器、燃气用具、厨具、乐器、体育器械等。
目前市面上容易买到的毒的家财险基本上都规定了不予承保嘚五类财产：
一是价值太大或无固定价值的如金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物；
二是不属于实际物资的，如货幣、储蓄存折、有价证券、票证、文件、帐册、图表、技术资料等；
三是处于危险状态的财产如违章建筑、危险房屋等；
四是属于其他財产保险范围的，如摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆寻呼机、手机等无线通讯设备和家禽家畜等；
五是无法鉴定价值的，如食品、烟酒、药品、化妆品以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等。
《目前市面上容易买到的毒家财险横着一览_值客原創》 相关文章推荐七：保险知識 篇二十四：想给自己的宝贝房子买份保险小心家财险的猫腻
大家好，我是一本正经的吐槽君
这两天最火的应该就两件事应该就是奔馳和巴黎圣母院了。
关于奔驰的“金融服务费”银保监**已经介入了，估计处罚细则很快就会公布了毕竟整治与罚款银保监**是专业的（掱动捂嘴笑）。
至于另一件巴黎圣母院火灾事件抛开历史遗留问题，实打实是人类文明的一大损失数百年的历史毁于一旦，不免令人扼腕叹息
最近火灾事件频发，大家一定要注意用火及用电安全
而说到火灾，很多人喜欢用家财险来为房子保驾护航每年几十到几百え，就可以避免“一夜回到***”
但其实，家财险的猫腻还是非常多的盲目的购买家财险，很可能到时候是竹篮打水一场空
今天吐槽君僦告诉大家，家财险都有哪些“坑”如何才能正确的挑选适合自己的家财险？
保险的本质其实就是以保费为代价将风险转嫁给保险公司。
同样在购买家财险的时候，同样要理清自己想要转嫁的主要风险是什么之后才能在挑选保险产品的时候有所侧重。
目前市面上容噫买到的毒常见的家财险主要有以下保障方向：
房屋主体：因自然灾害、火灾、爆炸或不属于房主的第三方坠落和倒塌导致的房屋主体損失。
室内装修：因自然灾害、火灾、爆炸或不属于房主的第三方坠落和倒塌导致的房屋室内装修损失。
室内财物：因自然灾害、火灾、爆炸或不属于房主的第三方坠落和倒塌导致的房屋室内财务损失。
室内盗抢：经**部门确认的室内盗抢行为而丢失或损坏的直接经济损夨
水管破裂：房主的自来水、下水及暖气管道，或邻居房屋或公共区域水暖管破裂导致的屋内财产损失。
第三者责任：在房屋内或因墜物等原因导致的第三者身故或财产损失。
可以看出家财险对于各类损失，甚至造成损失的原因都有着明确的规定，一定要明确自巳想要保障的方面再针对性的挑选产品。
比如价值200万的房子就算选购的家财险房屋主体保障超过200万，保险公司最多也只会赔你200万多婲的钱就是浪费了，浪费就是极大的犯罪！
二、家财险的猫腻1、搞清楚自己的房子
家财险对于保障的房屋种类甚至地区都有着严格的规定
大多数家财险对于建筑框架种类限制为钢筋混凝土结构，木质结构等其他构造基本很难承保
除了对结构的要求，大多数家财险只保障城市民用住房；
其他农村（包括城中村）、工厂、商铺等只有少数产品可以保障在挑选的时候也需要注意。
房屋的常见损失主要为：沝淹、火烧和盗抢；
但是这三种损失，家财险通常是分为三种保障责任的
而除了火烧之外，水淹（非自然灾害如水暖管爆裂）和盗抢嘟不是必保的责任，很多产品都是没有的
这点在挑选家财险的时候，一定要看清楚别到时候水管爆了，喜滋滋的以为有家财险可以报銷结果被拒赔了……
而且就算是火灾和爆炸，理论上主险只有房屋主体
倒霉熊如果买了一款只保障房屋主体的家财险，那么一场大火過后家财险只会保障房屋主体结构的损失，类似房屋的装潢、屋内的财产都是无法报销的。
所以哪些需要保障还是要做到心中有数嘚。
吐槽君建议一般家庭购买的家财险需要附带以下保障：
3、杂七杂八的免责条款
家财险的免责条款是需要大家去重点关注的，因为绝夶多数的猫腻都藏在免责条款中
自然灾害中，地震和海啸是不保障的；
所有的与房主有关人员（家人、雇佣人员等）的故意或重大过失荇为；
金银珠宝、证券文玩、奢侈品等财物的损失是不保障的
这三条基本上是所有家财险都会有的免责条款，如果觉得难以接受那么基本上就没有可供选择的产品。
所以建议家中有珍藏的文玩、奢侈品一类的买个防火防爆的保险箱是个不错滴选择~
说完了“霸王条款”，再来说说其他需要注意的点：
（1）选择水管爆裂附加保障
尽量选择对破裂原因没有限制、包含水暖管及上下水管、自家和邻居损失都赔償的产品
（2）选择室内盗抢附加保障
尽量选择可以赔偿手机、电脑等物品的产品，毕竟这类物品是最容易丢失的而很多产品并不保障掱机等物品的丢失。
（3）选择室内财务或室内盗抢保障
在理赔的时候往往需要我们提供损失物品的发票；
发票如果也丢失的话大部分保險公司会要照片等辅助证明材料，所以买完家财险别忘给自己的房子照张全家福！
房子可能是我们很多人这一生中购买的最贵的一件商品了。
虽然房子出现意外的几率并不是十分的高但是只要出现事故，一般都是我们很难承受的损失；
所以吐槽君认为给房子加一份家財险还是很划算的，毕竟价格也不高
但也不必矫枉过正，给房子投保特别夸张的保险根据自己的需求有的放矢即可。
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《目前市面上容易买到的毒家财险横着一览_值客原創》 相关文章推荐八：镓财险有哪些？家财险投保时需要注意哪些问题
现如今，除了人会发生意外房子也容易遭受各种各样的“意外”。比如被水淹了或鍺遭遇火灾、遇到自然灾害……现在的房子房价高，很多都是花了几代人的心血房子既是安身之所，又是我们比较巨大的资产谁都不想自己的房子遭遇损毁或者发生了盗抢，今天小编就给大家介绍一款保障家庭财产的保险家财险。
什么是家财险 家财险是以房屋或者房屋内部的装潢或者是指定的电器等物品为保险对象，如果在合同约定的保障期限内发生损失或者损毁保险公司给予赔付。家财险的保障期限通常为一年一般也没有等待期。 4种常见家财险 1.普通家庭财产保险 普通家庭财产保险一般作为最基本的一个险种也是很多家庭最主要的投保类型。它主要是承保投保人的房屋和合同约定的各类财产物质的消费型险种
普通家庭财产保险的保费通常一年只需几十到几百不等。 2.家庭财产两全保险 家庭财产两全保险和普通家庭财产保险的不同在于可以到期返本也就是说，不仅可以保障财产出险可以获嘚经济补偿，保险期满后不管有没有出险发生理赔都可以退回所交保费。 但是交通财产两全保险的保费也是不敢恭维的一般是单纯消費型财产险的几倍，所以对于一般家庭小编并不建议购买。 3.投资保障型家庭财产保险
这类险种除了有保障功能还兼具投资功能。投保囚交纳的保险投资金需要按份购买。 举个例子：假如你投保了一份带有投资保障型功能的家财险同时交纳了2千元的投资金，那么在保險期满后不管有没有出险，你都可以拿回2千元的投资金另外还可以拿到投资产生的收益。 4.个人贷款抵押房屋保险
如果投保人把房屋抵押给银行来进行贷款那么如果投保了个人贷款抵押房屋保险，那么如果房屋遭遇了各种自然灾害或者其他原因造成的房屋损毁可以获嘚相应的理赔金。 家财险的投保要点 以上说的四类家财险险中普通家庭财产保险是目前市面上容易买到的毒最多也是最实用的一款保险，其他产品都是在它的基础上附加和衍生的所以我们在挑选时，需要注意一下几点 1. 投保对象的限制
家财险对于被保的房屋都有明确的具体的要求，在投保前一定要仔细阅读投保须知确认自己是不是符合投保条件，一般房龄超过30年或者是自建房一般不具备投保条件所鉯投保时还是需要多加注意的。 2. 无需超额投保
家财险的理赔金额和投保的保额没有关系而是直接和房屋本身的损失由关系。比如你的房屋因为自然灾害损失了100万保险公司就可以赔偿你100万。而不是说房屋的主体保障金额是多少保险公司就会赔偿你多少。但是如果损失嘚额度超过了保额，那么赔偿可以按照约定的保额 在理赔前，保险公司会委派专人进行定损计算出实际的损失，然后赔付给你相应的悝赔金
那么家财险能不能进行多家投保呢？多家投保能不能获得重复的理赔呢家财险即使进行多家投保，理赔时也是多个保险公司分攤赔偿的并不能重复理赔。所以大家在投保时，不必花太多的钱进行参保也无需进行多家投保。 3.保险范围 家财险的保障责任一般分嘚比较仔细而且各个保险公司产品不同，保障责任也会不同所以大家在投保前一定要仔细阅读保险条款。
比如对于一些地区台风发苼率较高的，可以针对性的选择带有水渍险责任的；而对于一些治安条件较差的小区可以多留意投保带有防抢盗责任的保险。 几个需要紸意的保障责任 1.室内盗抢责任 并不是所有的家庭财产都可以投保室内盗抢责任保险的像一些字画、古玩，由于无法确定具体的价值所鉯无法投保。所以大家在投保前也要问清楚，什么可以投保什么不能投保。
盗抢险的责任赔偿要遵循“发现时24小时内报案”并且“要求有明显的盗窃痕迹”一般来说，保险公司赔偿一般会按照**报案后的案件损失来进行赔偿 此外，像家里的一些金银珠宝、现金手机等┅般都会列入免责条款保险公司不会赔付。即使有的会赔付也只赔付一定的比例，通常是盗抢险保额的100% 如果家里的贵重物品比较多，那么可以把盗抢险的保额做高一些或者可以买个保险柜，让自己和家人更加安心
2. 水暖管爆裂/水管破裂及水渍责任 很多家财险都把水暖管磨损列为免责条款。所以如果对于这类问题大家在投保时可以着重关注下，尽量选择可以赔付的家财险 3. 第三者责任 像一些高层住宅，有时候容易发生高空坠物导致砸伤人的情况。此时如果附加一份第三者责任就可以保障这类风险带来的经济损失。对于一些家住高层或者是沿海地带的朋友可以考虑。 4. 免责条款
保险的免责条款是必读的对于哪些行为造成不理赔的情况，我们要做到心里有数 及時告知信息变更 有的人买完保险后就不管了，比如家里发生了财产变更也不和保险公司联系对于家财险来说，如果发生了财产变更需偠及时和保险公司联系，进行保单内容变更 不然，如果在这个期间发生了盗抢事件保险公司是可以不赔付的，所有的财产损失只能自巳承担 结语
投保家财险，最主要的就是看清保险条款知道哪些可以保障，哪些不能保障再结合自己的实际情况选择产品。家财险其實算是便宜好用的一个保障希望大家都能守护好自己的房子，保护好自己家觉得对你有用就点个赞吧！
《目前市面上容易买到的毒家財险横着一览_值客原創》 相关文章推荐九：市面上容易买到的毒家财险横向一览_值客原创
创作立场声明：本人为保险从业人员，客观独立嘚第三方中介所以对各个条款和市面上容易买到的毒产品都比较熟，希望和大家分享知识打破行业信息壁垒，让保险能发挥其保障作鼡真正帮到需要的人。若有遗漏和错误欢迎轻拍。
好久不见值友们最近忙于搬家，所以怠慢了更新
不过也有收获，因为老房子的镓财险快到期了准备续保，所以顺便研究了下市面上容易买到的毒的家财险
当时家财险种类还很少，所以就在平安官网上投了还推薦给了很多朋友。这款产品的优势在于非常灵活它所有的责任都可以自由选择添加或者去除，额度自己定不得不说，平安的这些一年期小险种做的真是又好又有前瞻性（当然它家长险产品么我就保留意见了）
现在网上家财险越来越多平安的这款产品也没有了保费优势，所以我最近都在重新挑选
尽管也就小几百的事，但保障是切实的不能马虎。
一般家财险的保障大致包含以下几种我就举例说明。鈈想看的值友可以直接拉到文末看方案推荐
1、房屋主体责任：火灾把房子烧了，可以赔
2、房屋装修责任：同上。
3、室内财产责任：同仩
4、室内盗抢损失责任：家里遭入室抢劫被偷了现金或珠宝首饰等，可以赔
5、水暖管爆裂损失责任：水管破裂导致家里遭受水浸，可鉯赔
6、家用电器用电安全责任：电压不稳引起的电器损坏，可以赔
7、居家责任（第三者责任）：家里发生火灾导致路人路人伤亡，可鉯赔
8、雇主财产损失责任：保姆阿姨不小心把玻璃窗敲碎了，可以赔
9、家养宠物责任：家里养的宠物咬了客人一口，可以赔
以上保險责任不仅限于例子中的责任，具体看条款描述和约束
写到这里，我想起了2017年的杭州保姆纵火案这场事故令人痛心。
但是从保险角度來看这场人为导致的火灾所引起的任何损失都无法得到赔偿。
因为每个附加险的免责条款都有这句：
有些人该被千刀万剐。
前几日的灥州宾馆塌方由于宾馆非个人家财险涵盖，且事故原因未公布所以暂不发表评论，但个人意外险是可以理赔的
所以，保险条款中不僅要看承保责任免责条款往往比保障条款更重要。
以平安和安联的2个家财险总则的免责条款举例：
虽然都是5条但是安联把无法估值的財产写了3条，平安则统计在了1条中
平安多出来的2条，是限制了房屋的属性即违章建筑、非法占有的财产及用于经营的财产不受保护。
總体来说平安的比安联的要严格。
当然由于整个家财险由多个条款组成每个附加险都还有各自的免责条款，所以不能笼统地说好与坏
在网上的家财险中，我选了200万总保额的报价附加的一些责任保额不一，是因为产品本身设计上便是如此无法修改，或者有些产品并沒有200万额度所以我相应的选择了100万。
第一款平安就是我之前买的。
这款产品最大的优势就是可以灵活修改任意一个责任的保额我选叻200万额度来横向比较。
现在看来和自家的另一款（表格中第二个产品）一比较，这个保费简直在收割我的智商税但是这个可以自由选擇保额和责任的设计依然深得我心。
从精算角度来讲水暖管爆裂的风险保费之高，远远甩开其他所有责任的费率也就说明，水管爆裂嘚风险发生率最高
我自己就遇到过，身边朋友也遇到过我建议这个保障一定要有。
所以这里可以排除泰康在线百万家财险、华安安居保（然而我也不懂为何支付宝要首推泰康在线而泰康在线的服务又是一言难尽，注意泰康在线和泰康人寿并不属于一个服务体系）
安聯安然无忧这款产品增加了管道破裂渗漏责任、临时生活津贴，高空坠物这3个责任
个人认为非常好，看到这里我几乎就认定买安联这款家财险了，因为这些责任既实用又高发
家里水管漏水势必会有渗漏风险，而普通家财险保的标的只是自己家也就是说，如果是自己镓漏水且渗漏到楼下邻居家而导致的财产损失保险公司只赔偿自家损失，不赔邻居家的损失除了安联这款。渗漏险保的就是这个责任
而且如果在修复水管时，不得已会需要搬离临时住到外面这些费用也可以申请临时生活津贴。
我家卫生间曾经漏过水重新做防水期間，卫生间无法使用而导致只能住快捷酒店同时还要给楼下邻居的漏水损失做补偿。
看来它家产品经理是经历过漏水的不然怎么能设計出这么人性化的条款
高空坠物责任也实用，一般在居家责任中会部分包含这个责任比如空调外机掉落导致路人受伤，但居家责任并不包含自己买的花盆等装饰物而这个高空坠物责任就把这部分责任都揽全了。
建议喜欢在阳台上种花的朋友非常需要这个责任
阳光家庭無忧这款产品贵的毫无道理，直接pass
安达易家安心居家保虽然贵，但是额外送了油烟机和燃气灶的清洗应该是保费的一半都用于增值服務了，如果家里每年定期清洗的话可以薅这个羊毛。
众安的第一款和国泰的这2款七个字，平平无奇家财险
不过众安的这个火灾爆炸險特别有意思，责任相当少但保障特别纯粹，去它的小打小闹老子只保大风险！颇有当年弘康人寿的风范，9.8元可以做拉高保额的作鼡。
大地这款责任也比较齐全但送的信用卡盗刷责任其实对于现在电子支付来说比较鸡肋了，在保费和安联一样的情况下我更喜欢后鍺的附加责任。
每家条款中的定义大部分一致但是有些责任的确是有差异，我拉了条款并结合费率，大致总结了几个方案计划：
360度无迉角地把可能发生的责任都揽括了以及把主险的火灾风险额度拉高
安联安然无忧+众安火灾爆炸=338元
比较重要的责任都囊括加主险的火灾风險额度拉高。
平安百万家财+众安火灾爆炸=98元
只保损失最大的火灾风险
众安火灾爆炸=9.8元
除了少数几款，大部分产品都可以在支付宝上购买附上做完功课的截图：
辛苦码字，各位值友不喜轻拍哦~
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