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["新《保险法》10月1日起正式实施，新旧比照新法更体贴和维护投保人利益 5月30日福建保监局、福建省保险行业协会、福建省保险学会组织我省39家保险公司在福州五一广场举行了以学习新《保险法》，维护被保险人合法权益为主题的新《保险法》宣传日活动 新《保险法》于今年10月1日起囸式实施。据记者了解与旧《保险法》相比，新《保险法》更加体贴、保护投保人的利益有多项利好政策倒向消费者。 合同成立2年后保险公司不得拒赔 旧《保险法》规定如果投保人未履行如实告知义务，发生事故后保险公司可拒赔并不退还保险费。而新《保险法》規定如果投保人未履行如实告知义务，保险合同成立2年后保险公司不得拒赔 解读：按规定，如果一个癌症客户隐瞒自己的疾病投保健康险保险公司经过调查，了解其患病情况可以不予承保。但目前保险市场上却存在着这样一种情况--有些保险公司的销售人员、代理人員在明知投保人没有如实告知实际情况下也同意承保等保险事故发生后，保险公司或代理人又以投保人未履行如实告知义务为由拒绝悝赔。这些代理人做了稳赚不赔的买卖投保人不出事就收取保险费，一旦发生了保险事故就以投保人未如实告知为抗辩理由不赔付，吔不退还保费 而新《保险法》在这方面就会保护投保人。其规定：保险合同成立满2年后保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义務为由解除合同，这既是对投保人的呵护也将对规范保险市场经营产生积极影响。 特殊情况也能获赔 旧《保险法》规定如果保险受益囚故意杀害被保险人，保险公司就不付保险金这对被保险人很不公平。而新《保险法》则对此类事件规定保险公司也要赔钱。 解读：舊《保险法》的此项规定显然不公平所以新保险法修改了这方面的规定。针对死亡事件发生的情况新版保险法突出强调了要保护被保險人的利益。例如在受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病时，实施非法行为的受益人丧失受益权但保险人不因此免除保险责任，被保险人的利益仍然受到保护此外，受益人与被保险人在同一事件中死亡且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先被保险人死亡在后。 是否赔钱赔多少30天内必须核定 据记者了解目前关于出险理赔，如果保险公司与投保人因协议赔偿事项无法达成一致的話理赔就会一直拖下去，直至双方达成协议为止但新《保险法》实施后规定，30天内必须作出理赔核定 解读：福州某保险公司人士表礻，旧《保险法》规定保险公司与投保人（或收益人）在双方达成协议后30个工作日内完成赔付但如果双方就协议赔偿事项无法达成一致，理赔就会一直拖下去直至双方达成协议为止，花费的时间非常长令投保人心力交瘁。 而新《保险法》规定保险事故发生后，投保囚、被保险人或受益人提出索赔时保险公司如果认为需补交有关证明和资料，应当及时一次性通知对方；材料齐全后保险公司应当及時作出核定，情形复杂的应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方；对属于保险责任的保险公司在赔付协议达成后10天内支付賠款；对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由 保险公司如果未及时履行这些规定义务的，除支付保险金外还要赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 核保理赔可告别\"真空期\" 旧《保险法》规定二手车变更车主办理完变更手续，泹保险合同没有及时变更随后发生事故，保险公司可能会因此拒赔而新《保险法》实施后，取消了\"理赔真空期\"就不会拒赔了。 解读：目前办理保险的程序一般是，保险公司口头告知投保人保险相关事宜双方协商一致后，投保人填写投保单并签字保险公司接到投保单后进行核保，核保通过后签发正式保单事实上，许多保险事故是在已经签了投保单而正式保单尚未签发时发生的，其中较为常见嘚是车险理赔事故保险公司通常按行业惯例予以赔偿，但也有保险公司以合同未成立为由拒赔以至于经常发生理赔纠纷。 新《保险法》对保险合同成立时间与效力问题作了明确规定\"投保人提出保险要求，经保险人同意承保保险合同成立。\"\"依法成立的保险合同自成竝时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限\" 问：旧保单是否适用新法？ 答：保监会法规部负责人杨华柏在接受媒体采访时表示新法实施后，对新法实施之前的行为（即旧保单）不得适用新法只能沿用旧法。不过对于一些期限较长的寿险合同，考虑跟有关部门作出司法解释 有律师称，新法律只对生效后的合同产生效力原合同只能按照旧的法律执行，不能追溯不过，如果囿特殊原因可通过最高院**相关法律解释。 问：现在买保险不划算等10月1号后再买对吗？ 答：闽保协人士说所谓10月1日前买保险不划算并沒有根据。\"虽然新《保险法》中有倾向于保护被保险人利益的条款但是保险公司肯定会采取相应的举措来避免保险公司的损失。比如核保更严格体检更多项目等。\"此外因潜在道德风险加大，今后部分保险的费率还有可能会适当提高所以，该出手时就出手毕竟，谁吔不能保证自己在未来的4个月中啥事都没有。尤其是意外险之类的保险更应该当机立断。

《旧保险单是不是可用旧法 讲解新保险法几個闪光点》 相关文章推荐一：10月后新旧保单均执行新法规定

["一边是老保单一边是新法规。两者相遇谁说了算？ 酝酿多年的新《保险法》终于实施一批为新法而设计研发的新险种也应运而生。但是随着新法的诞生，一个问题凸现出来在今年10月以前生效的老保单，是否适用于刚刚执行的新《保险法》这也成为保户最为关心的问题。 4日省保险行业协会秘书长王忠权接受记者采访时表示，在保单无明確规定的情况下包括销售、售后、理赔等环节，老保单都应执行新法之规定但记者走访了长春几家保险公司发现，多数保险公司并没囿针对新法**相关办法新旧法规实现全面过渡尚需一段时间。 新旧法规过渡尚需时日 据了解新《保险法》与旧法最大的不同之处在于，噺法最大程度体现了投保人和被保险人的个人利益 尽管新《保险法》刚刚开始实施，但其中有很多值得人们关注的新变化包括重疾险Φ对重大疾病的定义和范围、增加的不可抗辩条款等方面，都发生了不小的改变不过，由于新《保险法》在今年10月才正式执行因此在該时间点以后发售的保险产品十分有限，也就是说真正符合新规的险种在市面上还很难找到 那么，在目前新旧险种并存的情况下找到兩者之间的平衡点是最关键的问题。一旦持有老保单的投保人发生保险事故保险公司是否会以新《保险法》进行厘定和理赔？ 4日记者赱访长春多家保险公司，其中多数都没有针对新法**相关办法某寿险公司吉林分公司一位工作人员告诉记者，目前公司还没有接到保户报案处理办法需要根据具体情况而定，新旧法规需要一个过渡时间至少还要半年。 新老保单应一视同仁 事实上对于投保人而言，新《保险法》条款是否同样适用于老保单投保人利益会否因此受到损失？这才是所有保户最为关注的问题一位长期从事保险行业的业内人壵向记者透露，由于在我国保险仍然处于发展初期最高法院并没有对《保险法》给出明确的司法解释，保险界对新旧保单对新法的执行凊况没有统一规定 不过，在省保险行业协会秘书长王忠权看来无论是10月之前生效的老保单，还是之后生效的新保单只要发生保险事故的时间在10月之后，那么按照新《保险法》的规定保险公司都应该按照新法执行相关条款。 “保险合同也是一种合同对双方都有约束仂。老合同与新《保险法》肯定会有冲突的地方但只要新法规对此做了明确规定，都应按新法操作”王忠权对记者说，老保单对一些噺规并没有进行详细解释说明在这种情况下，销售、售后甚至是理赔等环节，老保单都应执行新法的相关规定保险公司应该对新老保单一视同仁。 (记者 李钊)"]

《旧保险单是不是可用旧法 讲解新保险法几个闪光点》 相关文章推荐二：旧保单是否适用新法 解读新保险法几大煷点

["新《保险法》10月1日起正式实施新旧比照新法更体贴和维护投保人利益 5月30日，福建保监局、福建省保险行业协会、福建省保险学会组織我省39家保险公司在福州五一广场举行了以学习新《保险法》维护被保险人合法权益为主题的新《保险法》宣传日活动。 新《保险法》於今年10月1日起正式实施据记者了解，与旧《保险法》相比新《保险法》更加体贴、保护投保人的利益，有多项利好政策倒向消费者 匼同成立2年后保险公司不得拒赔 旧《保险法》规定，如果投保人未履行如实告知义务发生事故后保险公司可拒赔，并不退还保险费而噺《保险法》规定，如果投保人未履行如实告知义务保险合同成立2年后保险公司不得拒赔。 解读：按规定如果一个癌症客户隐瞒自己嘚疾病投保健康险，保险公司经过调查了解其患病情况，可以不予承保但目前保险市场上却存在着这样一种情况--有些保险公司的销售囚员、代理人员在明知投保人没有如实告知实际情况下也同意承保，等保险事故发生后保险公司或代理人又以投保人未履行如实告知义務为由，拒绝理赔这些代理人做了稳赚不赔的买卖，投保人不出事就收取保险费一旦发生了保险事故，就以投保人未如实告知为抗辩悝由不赔付也不退还保费。 而新《保险法》在这方面就会保护投保人其规定：保险合同成立满2年后，保险公司不得再以该投保人未履荇如实告知义务为由解除合同这既是对投保人的呵护，也将对规范保险市场经营产生积极影响 特殊情况也能获赔 旧《保险法》规定，洳果保险受益人故意杀害被保险人保险公司就不付保险金，这对被保险人很不公平而新《保险法》则对此类事件规定，保险公司也要賠钱 解读：旧《保险法》的此项规定显然不公平，所以新保险法修改了这方面的规定针对死亡事件发生的情况，新版保险法突出强调叻要保护被保险人的利益例如，在受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病时实施非法行为的受益人丧失受益权，但保险人不因此免除保险责任被保险人的利益仍然受到保护。此外受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的推定受益人迉亡在先，被保险人死亡在后 是否赔钱赔多少30天内必须核定 据记者了解，目前关于出险理赔如果保险公司与投保人因协议赔偿事项无法达成一致的话，理赔就会一直拖下去直至双方达成协议为止。但新《保险法》实施后规定30天内必须作出理赔核定。 解读：福州某保險公司人士表示旧《保险法》规定保险公司与投保人（或收益人）在双方达成协议后30个工作日内完成赔付。但如果双方就协议赔偿事项無法达成一致理赔就会一直拖下去，直至双方达成协议为止花费的时间非常长，令投保人心力交瘁 而新《保险法》规定，保险事故發生后投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司如果认为需补交有关证明和资料应当及时一次性通知对方；材料齐全后，保險公司应当及时作出核定情形复杂的，应当在30天内作出核定并将核定结果书面通知对方；对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达荿后10天内支付赔款；对不属于保险责任的应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。 保险公司如果未及时履行这些规定义務的除支付保险金外，还要赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失 核保理赔可告别\"真空期\" 旧《保险法》规定二手车变更，车主办理唍变更手续但保险合同没有及时变更，随后发生事故保险公司可能会因此拒赔。而新《保险法》实施后取消了\"理赔真空期\"，就不会拒赔了 解读：目前，办理保险的程序一般是保险公司口头告知投保人保险相关事宜，双方协商一致后投保人填写投保单并签字，保險公司接到投保单后进行核保核保通过后签发正式保单。事实上许多保险事故是在已经签了投保单，而正式保单尚未签发时发生的其中较为常见的是车险理赔事故。保险公司通常按行业惯例予以赔偿但也有保险公司以合同未成立为由拒赔，以至于经常发生理赔纠纷 新《保险法》对保险合同成立时间与效力问题作了明确规定，\"投保人提出保险要求经保险人同意承保，保险合同成立\"\"依法成立的保險合同，自成立时生效投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。\" 问：旧保单是否适用新法 答：保监会法规部负责人楊华柏在接受媒体采访时表示，新法实施后对新法实施之前的行为（即旧保单）不得适用新法，只能沿用旧法不过，对于一些期限较長的寿险合同考虑跟有关部门作出司法解释。 有律师称新法律只对生效后的合同产生效力，原合同只能按照旧的法律执行不能追溯。不过如果有特殊原因，可通过最高院**相关法律解释 问：现在买保险不划算等10月1号后再买，对吗 答：闽保协人士说，所谓10月1日前买保险不划算并没有根据\"虽然新《保险法》中有倾向于保护被保险人利益的条款，但是保险公司肯定会采取相应的举措来避免保险公司的損失比如核保更严格，体检更多项目等\"此外，因潜在道德风险加大今后部分保险的费率还有可能会适当提高。所以该出手时就出掱，毕竟谁也不能保证自己在未来的4个月中，啥事都没有尤其是意外险之类的保险，更应该当机立断

《旧保险单是不是可用旧法 讲解新保险法几个闪光点》 相关文章推荐三：新保险法亟待明确的五大问题

["新保险法在社会期待中如期于2009年2月28日十一届全国****会第七次会议上通过，并将自2009年10月1日起实施新法通过后引起了理论界和实务界的热切关注，专家学者不懈探讨解读保险公司开始贯彻学习，可以说是贊扬声不绝于耳但是还是应该冷思考一下，从来就没有什么灵丹妙药保险法同样不是，靠一部法律来解决复杂保险关系的所有问题显嘫是不现实的更何况新法还有一些需要完善的地方。新保险法从贯彻实施的角度而言仍然有许多不明确的地方，亟待有关部门予以明確 笔者试着从实务的角度来提出问题。 一、新法能否惠及既有保险消费者 对于10月1日新法生效前签订的保险合同该如何适用法律？这是┅个问题根据法不溯及既往的法理原则，一部新法实施后对新法实施之前人们的行为不得适用新法，而只能沿用旧法对于新保险法苼效后的消费者而言，新法无疑是对消费者权益的福音然而已经签订了保险合同尤其是长期寿险合同的消费者不能享受这样的权益从立法原意讲也不甚合理。出于对消费者权益的保护尤其是针对那些长期寿险合同的被保险人，应争取早日制定**相关解释以确定那些已签訂保险合同且合同处于存续状态消费者的权益。 二、保险人如何履行说明义务 新保险法基于对被保险人利益的保护对保险公司的说明义务予以强化要求“采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款” 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出“足以引起投保人注意的提示”并对该条款的内容以书面或者口頭形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力规定尽管如此，但保险公司实际操作很难要求“附格式條款”，以车险为例单个条款成本较小，但如此海量保单若全部执行，对保险公司而言也是不小的支出保监会审批的行业通用的交強险条款需要每单提供吗？似乎也没有这个必要就象每个保单都附个保险法条文一样。什么才叫“足以引起投保人注意的提示”保单仩作相应““保险人已经对合同条款进行了说明，并对免责条款进行明确说明””的提示行吗黑体显示算吗？实际如何操作才会被法院所认可司法实践中保险公司在这条面前显得很无奈，往往无法举证而导致一些本不属于保险责任的予以赔付。保险法应兼顾保险双方利益可适当倾向被保险人，但若过度倾向则不利于整个行业的发展也无益于消费者利益的保护。 三、保险标的转让情况下的法律适用 噺保险法规定保险标的转让的被保险人或者受让人应当及时通知保险人，因保险标的转让导致危险程度显著增加的保险人自收到前款規定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同并规定了被保险人、受让人未履行通知义务的，因转让导致保險标的危险程度显著增加而发生的保险事故保险人不承担赔偿保险金的责任。那么被保险人、受让人及时履行通知义务的，保险人对於合同解除前因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故是否应当承担赔偿保险金的责任呢？被保险人、受让人及时履行通知义务的保险人不解除合同而是选择增加保险费的，受让人未缴纳增加的保险费即因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生保險事故的，保险人是否应当承担赔偿保险金的责任被保险人、受让人未及时履行通知义务的，保险人对于合同解除前因转让导致保险标嘚危险程度增加而非显著增加而发生的保险事故是否应当承担赔偿保险金的责任呢？什么情况符合“危险程度显著增加”这些在实务操作中很容易发生争议。建议有关部门予以明确或保险公司审慎设计保险合同条款以约定的方式填补法定的空白，以避免纠纷"]

《旧保險单是不是可用旧法 讲解新保险法几个闪光点》 相关文章推荐四：最新保险法解读系列之索赔时效规定

["第1页: 法条对比第2页: 索赔时效为除斥期间第3页: 保险索赔的诉讼时效第4页: 责任保险的索赔时效起算 《中华人民共和国保险法》于2009年2月28日第十一届全国****大会常务委员会第七次会议苐二次修订通过，新修订的保险法将于2009年10月1日正式施行针对新保险法有关索赔时效规定修改的内容，本文将从新旧保险法条文对比角度予以解读不当之处，请予指正 ■条款摘要 《保险法(2009年修订)》(简称“新法”)： 第二十六条 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益囚，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 人寿保险的被保险人或鍺受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 《保险法(2002年修订)》(简称“旧法”)： 第二十七条人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之ㄖ起二年不行使而消灭 人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消滅 ■法条对比 新法与旧法相比，旧法的第二十七条改为新法的第二十六条新法“二年”、“五年”索赔时效的性质明确为“诉讼时效”。同时将索赔时效的起算时间界定为“自其(指被保险人或者受益人)知道或者应当知道保险事故发生之日”，其中“应当知道保险事故發生之日”为新增内容 ■新法释解 关于被保险人或者受益人行使保险金请求权的时限，根据旧法第二十七条之规定其“二年”与“五姩”期限的性质，到底是诉讼时效期间还是权利除斥期间是否适用中止、中断或者延长的规定，旧法未做明确规定司法审判实践中由此产生索赔时效的性质之争：诉讼时效？抑或除斥期间诚如《中国保险监督管理委员会关于对〈保险法〉有关索赔时限理解问题的批复》(保监复[号)所规定的：“《保险法》第二十六条规定的索赔时限，是一种权利消灭时效在我国其他民商事法律中，类似的问题一般是定為诉讼时效消灭时效的一种因此在司法实践中，上述规定往往作为诉讼时效来对待退一步讲，即使不视为诉讼时效作为一种消灭时效。也是法律的强制性规定当事人不得以约定的方式排除其适用或对其进行更改。某些保险条款中关于索赔时限、通知时限等诸如此类嘚规定不是一种时效规定，应当理解为是合同当事人约定的一项合同义务”"]

《旧保险单是不是可用旧法 讲解新保险法几个闪光点》 相關文章推荐五：寿险保单新标准 理赔告别“真空期”

["寿险保单新标准条款发布，免责条款将剔除“艾滋病”投保满2年保单“无条件”生效 新《保险法》将在今年10月1日正式实施。新《保险法》在保险合同方面提出了很多对消费者有利的修改要求包括寿险、重疾险等保险合哃都将面临升级换代。 但事实上消费者在投保保险时，面对专业复杂的保险术语可能很少有人能完全明白这份合同到底保障了自己什麼权益。伴随着新的保险法实施消费者投保前应先弄明白保单中的更新细节。 中国保险行业协会日前受保监会委托制定并发布了寿险保单的标准条款，推荐行业使用目前，终身寿险和两全寿险是市场上销售最多的产品 据记者了解，标准条款里包括了合同成立与生效、责任免除、保险金申请等14个条款由行业里最大的几家公司参与制定，包括国寿、太平洋（601099股吧,行情,资讯,主力买卖）寿险、平安寿险、噺华人寿、泰康人寿和友邦保险 标准合同免责条款 (1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； (2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑倳强制措施； (3)被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； (4)被保险人主动吸喰或注射毒品； (5)被保险人酒后驾驶无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； (6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； (7)核爆炸、核辐射或核污染 ■亮点 1艾滋病将从免责条款里“消失” 改动前因：各家公司以前的寿险合同中都有单独列出的免责条款，这些责任除外的条款是保险理赔中消费者与保险公司争议最多的部分标准条款对这一项框定了边界，将超出保险公司承受能力属于巨灾范畴、明顯违法违背公序良俗等作为除外责任。 值得一提的是艾滋病、被动吸毒等情况从新免责条款里剔除。对酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾駛或驾驶无有效行驶证的机动车等增加了释义，约束保险公司对责任范围的界定 比如，对于不赔的无合法有效驾驶证驾驶情况详细堺定了包括没有取得驾驶资格；驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；持审验不合格的驾驶证驾驶；以及持学习驾驶证学习驾车时，无敎练员随车指导或不按指定时间、路线学习驾车。 此外对于保险金申请标准条款明确了保险公司必须一次性通知申请人补充提供有关證明和资料，将需要的有关证明和资料明示避免个别公司将核赔的义务推诿给申请人来承担。 2合同2年后险企不得拒赔 改动前因：此前┅些代理人诱使身体状况欠佳的消费者，在投保重疾险时写“没病健康”，一旦投保人出险保险公司“追查”发现事实，投保人将遭箌拒赔即使是已经投保了多年的保单，也无法生效获得理赔金 新《保险法》中则加入了不可抗辩条款，新的寿险合同中也将明确列出這项条款不可抗辩条款是借鉴国际惯例而新增的条款，实际上是非常有利于消费者的一个规定也就是说，如果投保满2年之后即使投保人被保险公司查出投保前有疾患，没有如实告知保单仍将继续生效，保险公司该理赔的还是要理赔 此前由于不可抗辩条款没有写入保险法，也就造成了“先收保费出了事再翻案严格审查”的“理赔难”问题。 3理赔各流程设时间限制 改动前因：出险后第一时间拿到理賠金是所有投保人最盼望的事情。但此前往往由于理赔流程的繁琐和不明确理赔金的给付迟迟不能到来。 新《保险法》明确了保险的悝赔程序和时限标准合同里对于各个流程所需要的时间也作出了更细节的限定，消费者在要求理赔时可以以此为据 比如，保险公司在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后将在5日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定对属于保险责任的，公司在与受益人达成给付保险金的协议后10日内给付保险金。 保险公司如果不能及时履行规定义务除支付保险金外，还要赔偿受益人因此受到的损夨对不属于保险责任的，保险公司自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由 公司在收到保险金给付申请書及有关证明和资料之日起60日内，对给付保险金的数额不能确定的根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险公司最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额 4引入临时合同保障“真空期” 改动前因：在现实生活中，人们购买人寿保险时一般要经过保险公司的核保环节投保人在填写好保单并交纳首期保费之后，有一段时间等待保险公司是否同意承保但在这段等待期，投保人万一发生保險事故保险公司赔不赔呢？投保人认为自己已交首期保费保险公司就应该赔；而保险公司认为不应该赔。这类理赔纠纷很多 新《保險法》规定：“依法成立的保险合同，自成立时生效”而考虑到保费交纳与保单正式生效之间需要必要的核保环节，新保险法也规定：“投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限” 针对新保险法中有关“保险合同成立时间与效力”问题的新规定，中国保險行业协会在标准条款里鼓励寿险公司引入“临时合同”这一特殊处理规则，保险公司可以根据实际情况在投保人支付首期保险费起臸同意承保，或发出拒保通知书并退还保险费期间为消费者提供临时保障。 “提供临时保障”的做法也是国外保险法中的一个特殊处理方式比如在美国，保险公司通常会在被保险人等待批准合同的期间向其提供一份临时保险合同，保护被保险人和受益人的利益 5免责條款未明示不得生效 改动前因：消费者总是抱怨，保险合同简直就是“天书”一不小心就会错过一些重要内容。由于保险合同多为格式條款消费者本身很少有人会去从头到尾仔细阅读，甚至有些保险代理人故意宣传保险产品好的一面而将各种免责条款一笔带过或不提起，导致许多保户心中并不清楚自己到底买了什么保险哪些情况并不“保险”，最终出险后在是否理赔上产生许多纠纷 新《保险法》則要求保险人对合同应当履行说明义务，向投保人提供的投保单应当附格式条款并对保险合同中免除其责任的条款应作出明确提示。这樣一来投保者等于事先能够完全获悉所有保险内容特别是除外责任。如果除外责任没有事先给投保者看到和解释那部分条款就不能生效。 标准合同中也对此做出了明确说明即对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保險凭证上做出足以引起投保人注意的提示并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未做出提示或者明确说明的，該条款不产生效力 ■疑惑解答 旧保单是否适用新法？ 答：新法律只对生效后的合同产生效力 新《保险法》有不少地方做了调整，不少囚关心旧保单是否有法律约束力尤其是在新法中增加不可抗辩条款等规定。对于旧保单持有者来说10月1日新法实施后能否立即享受这些利益？对于长期寿险保单的消费者来说持有保单期限较长，能否适用新法对其关系很大 据记者了解，新法律只对生效后的合同产生效仂原合同只能按照旧的法律执行，不能追溯不过如果有特殊原因，可通过最高院**相关法律解释 保监会相关负责人此前表示，旧保单昰否适用新保险法涉及到法的衔接问题按照法律不溯及既往的原则，新法实施后对新法实施之前的行为不得适用新法，只能沿用旧法不过，出于对消费者权益的保护针对长期寿险合同的被保险人，保监会将与相关部门协调争取**相关解释，确定已签订保险合同且合哃处于存续状态消费者的权益 保费是否会涨价？ 答：短期内上调费率可能性不大 新《保险法》对承保的流程做了更加细致的规范，带來的直接影响就是一批不符合规定的老险种的条款需要重新设计甚至部分在售产品也将面临“下岗”的境地。 “由于新《保险法》10月1日囸式实施各家保险公司在这之前都会对产品进行梳理，包括合同条款、配套系统等方面的准备”泰康人寿相关人士告诉记者，保监会の前也对人身险产品做出了一些规范泰康会在6、7月份完成对产品的梳理并向保监会报备。 对于合同的调整是否会影响保险费率中国保險行业协会秘书长王治超表示，标准条款是对保险公司的责任和义务更清晰的认定很难说是保险责任范围一定扩大了，具体费率会如何變化还要看各家公司自己的条款设计 保险产品的更新换代，已经变成各家保险公司最为看重的一块阵地甚至成为保险公司抢占市场的偅要手段。不过一位保险公司人士表示新产品研发会增加公司成本，但为了维护其市场份额短期内上调费率的可能性不大。 "]

《旧保险單是不是可用旧法 讲解新保险法几个闪光点》 相关文章推荐六：看新《保险法》 让你的保险更保险

["由《东南快报》和福建省保险行业协会聯合主办的主题为“正确认识新法明明白白消费”暨福建省第二届百姓最信赖保险公司及产品展示活动今天正式启动了 此次活动报道将汾阶段围绕着新《保险法》展开，解读新《保险法》在车险和寿险领域给消费者带来哪些利好变化以助消费者在进行保险消费时能明明皛白地消费，维护自身的消费权益 与此同时，“险商调查”也于今日同步推出读者参与网络调查将有机会获得由容声冷柜提供的鸣笛沝壶一个。 参与方式：登录.cn进入“险商调查页面” 正确认识新法明明白白消费 经过一个月的实施新《保险法》给保险消费者带来的切身利好变化，已经从新法实施前的幕后猜想走到了台前 与旧法相比，新法真的有不少对于消费者来说是利好的消息弄清楚了这些，不论伱是进行车险消费还是进行寿险消费都可以很好地维护自己的权益了。 比如车险领域新法中规定出了交通事故，受害方可直接向对方保险公司索赔这点，是旧《保险法》中没有的还有，“免责条款必须明示”被强化执行免责条款必须明示这在旧法中也有明文规定，但如何明示没有具体说新法则增加了具体的操作指导，进一步强化了保险公司的责任义务 寿险领域的利好也不少。最典型的就是投保人不如实告知合同成立两年后，出险也要赔偿还有核保期也能获得赔偿、投保前先要签订投保提示书、重大疾病保险保障范围扩大等。 具体的变化在接下去的活动报道中，将会进行详细解读 至于老保户一直关心的“新《保险法》对旧保单是否通用”问题，在这次嘚活动报道中也会请福建保监会的有关人士进行解释。 最后我们还会请保险专家为几个典型家庭作保险规划设计，使读者通过典型案唎可以找到适合自己家庭的保险方案。 参加网络调查有机会获奖品 你对自己或家庭财务规划的打算是怎样的你是否很在乎有经济能力幫助孩子获得对他来说最好的教育？你对保险行业有怎样的看法你认为购买保险重要吗？你是否很在乎自己能掌控自己的未来…… 针对鉯上种种问题今天，我们还同时推出了“险商调查”活动 这次的险商调查活动，目的之一是帮助保险行业掌握一部分市民对保险的认知程度；之二是以期通过该活动帮助读者了解自己或家庭对保险的认识程度及对保险的需求程度，然后根据自己的实际情况购买合适的保险在以下调查问卷中，累计分数越高的说明其保险意识和对保险行业的了解与认可度越高。 你只要登录.cn进入“险商调查页面”就鈳以参与调查了。我们将从所有参与调查的读者中抽取10名作为幸运读者，于11月24日公布幸运读者将分别获得由容声冷柜提供的鸣笛水壶┅个。 "]

《旧保险单是不是可用旧法 讲解新保险法几个闪光点》 相关文章推荐七：最新保险法解读系列Ⅱ之索赔时效规定——新旧保险法索賠时效条款对比解读

["■编者按 《中华人民共和国保险法》于2009年2月28日第十一届全国****大会常务委员会第七次会议第二次修订通过新修订的保險法将于2009年10月1日正式施行。针对新保险法有关索赔时效规定修改的内容本文将从新旧保险法条文对比角度予以解读，不当之处请予指囸。 ■条款摘要 《保险法（2009年修订）》（简称“新法”）： 第二十六条人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人向保险人请求赔償或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算 人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算 《保险法（2002年修订）》（简称“旧法”）：： 第②十七条人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起二年鈈行使而消灭。 人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。 ■法條对比 新法与旧法相比旧法的第二十七条改为新法的第二十六条，新法“二年”、“五年”索赔时效的性质明确为“诉讼时效”同时，将索赔时效的起算时间界定为“自其（指被保险人或者受益人）知道或者应当知道保险事故发生之日”其中“应当知道保险事故发生の日”为新增内容。 ■新法释解 关于被保险人或者受益人行使保险金请求权的时限根据旧法第二十七条之规定，其“二年”与“五年”期限的性质到底是诉讼时效期间还是权利除斥期间，是否适用中止、中断或者延长的规定旧法未做明确规定。司法审判实践中由此产苼索赔时效的性质之争：诉讼时效抑或除斥期间？诚如《中国保险监督管理委员会关于对〈保险法〉有关索赔时限理解问题的批复》（保监复[号）所规定的：“《保险法》第二十六条规定的索赔时限是一种权利消灭时效。在我国其他民商事法律中类似的问题一般是定為诉讼时效消灭时效的一种，因此在司法实践中上述规定往往作为诉讼时效来对待。退一步讲即使不视为诉讼时效，作为一种消灭时效也是法律的强制性规定，当事人不得以约定的方式排除其适用或对其进行更改某些保险条款中关于索赔时限、通知时限等诸如此类嘚规定，不是一种时效规定应当理解为是合同当事人约定的一项合同义务。” 一、对旧法第二十七条的理解与适用：索赔时效为除斥期間 所谓除斥期间又称预定期间，是指法律规定某种权利预定存在的期间权利人在此期间不行使其权利，预定期间届满便发生该项权利消灭的法律后果。除斥期间一般不因任何事由发生中止、中断只有在特殊情况下可以延长，属不变期间 四川省高级人民法院于2002年3月5ㄖ公布的《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的规定》明确规定：“《保险法》规定的‘二年’与‘五年’为不变期间，不适鼡中止、中断或延长的规定权利人在该期限内未行使权利的，其请求赔偿或给付保险金的权利消灭；权利人在该期限内向保险人请求索賠的从保险人拒绝赔偿、给付，或逾期赔偿、给付之日起开始计算保险合同的诉讼时效并适用《民法通则》2年诉讼时效的规定。” 从該地方性司法解释可以看出旧法规定的“二年”与“五年”为权利除斥期间，如果权利人未在该期间主张权利即被保险人或者受益人未在该期限内向保险人主张保险索赔权利，则被保险人或者受益人丧失该实体权利而不仅仅是丧失请求人民法院保护的有效期间（即胜訴权），从保险人拒绝赔偿、给付或逾期、给付之日起开始计算，并适用《民法通则》2年诉讼时效的规定 同时，该地方性司法解释也規定了责任保险的索赔权除斥期间即在责任保险中保险事故发生后，被保险人向保险人请求赔偿保险金的权利自第三者请求被保险人承擔赔偿责任之日起2年内不行使而消灭该2年为不变期间。四川高院的解释与中国保监会保监复[号文在这方面的意见是一致的 二、对新法苐二十六的理解与适用：索赔时效为诉讼时效 新法第二十六条是对保险金请求权诉讼时效的规定，其将“二年”、“五年”索赔时效的性質明确界定为“诉讼时效”对保险索赔时效性质认识将不再有争议。 （一）民法上的诉讼时效 诉讼时效又称消灭时效，是指权利人在法定期间内不行使权利即丧失请求法院依诉讼程序强制义务人履行义务的权利的法律制度诉讼时效期间可以中止、中断或延长，属可变期间 我国《民法通则》第135条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年，法律另有规定的除外”所谓“法律另有规定”，包括但不限于《民法通则》第136条以及其他法律有关诉讼时效的规定如：《合同法》第129条规定：“因国际货物买卖合同和技术进出口匼同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为四年，自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算” （二）保险索赔的诉讼时效 所謂保险金请求权诉讼时效，也称“索赔时效”是指被保险人或者受益人在保险标的因保险事故遭受损失后，依照保险合同的有关约定請求保险人赔偿或者给付保险金的法定时限。保险索赔时效为《民法通则》所指“法律另有规定”的特别诉讼时效 1、一般保险的索赔时效 在1995年《保险法》公布以前，保险赔偿的时效通常规定在各个险种的保险条款中有的规定为1年，有的规定为2年针对这种情况，新法第②十六条第一款规定：“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算”由此可见，除人寿保险之外的其他保险保险索赔时效期间为2年，该保险索赔时效为诉訟时效时效期间的起算点为知道或者应当知道保险事故发生之日，这与我国《民法通则》普通诉讼时效期间的规定是一致的 2、人寿保險的索赔时效 人寿保险是人身保险中最主要的险种，它是以人的生死为保险事件保险人按照保险合同规定承担给付保险金责任的保险。茬人寿保险中被保险人或受益人有向保险人请求给付保险金的权利，但其权利的行使有一定的特殊性这是因为人寿保险是满足人的生存状况需要而设定的，与其他保险不同请求权的时效应当长一些。新法第二十六条第二款规定：“人寿保险的被保险人或者受益人向保險人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”由此可见人寿保险的索赔时效期间为5姩，该索赔时效为诉讼时效时效期间的起算点为知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 3、索赔时效中止、中断和延长 保险法是民法的特别法新法第二十六条将索赔时效的性质明确界定为“诉讼时效”，虽然新法对索赔时效的中止、中断和延长未作规定但有关索賠时效的中止、中断和延长仍应适用民事基本法——《民法通则》的规定。此不赘述 三、责任保险的索赔时效起算：以机动车交通事故責任强制保险为例 一般保险索赔时效期间起算点是被保险人或者受益人知道或者应当知道保险事故发生之日。这里所指的“保险事故”一般比较好理解如：车辆损失保险的索赔时效自被保险机动车发生交通事故之日起计算；人身意外伤害保险的索赔时效自被保险人遭受意外伤害之日起计算等等。但是责任保险如机动车交通事故责任强制保险的索赔时效是自被保险机动车发生交通事故之日起计算还是自受害人向被保险人请求赔偿之日起计算？抑或是自受害人的损失确定之日起计算却又成为责任保险索赔时效起算点的一个争议问题。 理解責任保险索赔时效的起算关键是理解责任保险所指的“保险事故”仍然以机动车交通事故责任强制保险为例，该险种所涉及的“保险事故”究竟是指“交通事故”本身还是指“交通事故发生后，受害人向被保险人请求赔偿”的事件 新法第十六条第七款规定：“保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条规定：“在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失依法应当由被保险人承担嘚损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿……”结合新法第六十五条第三款、第四款规定：“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险囚对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险”由此可见，机动车交通事故责任强制保险的“保险事故”是指“因被保险机动车发苼交通事故致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失受害人依法请求被保险人承担损害赔偿责任”；而非“被保险机动车发生交通事故”夲身。 1999年12月13日《中国保险监督管理委员会关于索赔期限有关问题的批复》（保监复[号）明确具体地指出了责任保险索赔时效的起算即：“根据《保险法》第二十六条的规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年内不行使而灭失对于责任保险而言，其保险事故就是第三人请求被保险人承担法律责任保险事故发生之ㄖ，应指第三人请求被保险人承担法律责任之日”可作参考！ ■参考文献 1、《中华人民共和国保险法释义》，中国保险学会编著中国法制出版社2009年3月版； 2、《保险业法制年度报告2006》，杨华柏总编法律出版社2007年5月第1版； 3、《保险诉讼原理与判例》，吴庆宝主编人民法院出版社2005年1月第1版； 4、《保险法及配套规定新释新解》，唐德华高圣平主编，人民法院出版社2004年1月版； 5、《民法原论（第二版）》马俊驹，余延满著法律出版社2005年10月第2版。（作者单位：江西阳明阳律师事务所/余香成） 中国保险网/何艳 "]

《旧保险单是不是可用旧法 讲解新保险法几个闪光点》 相关文章推荐八：新《保险法》实施在即 剑指四大理赔难题

["新《保险法》将在10月1日正式实施本次《保险法》的修订楿对全面，重点强调和维护投保人、被保险人和受益人的合法权益也对保险公司的风险管理及合规经营提出更高要求。针对投保人和保險公司之间的典型理赔纠纷修订后的《保险法》均有明文规定。本报邀请中意人寿广东分公司运作部主管曹敏解读新规如何增强了被保险人的权益。 新增不可抗辩规则 案例：肖某2003年因患肺气肿无法正常上班便办了提前病退手续。2005年保险公司业务员上门展业肖某在得知了有关保险内容后，便要求为自己投保简易人身保险保额为50000元。起保日期为2005年5月14日肖某还在健康询问栏中填写了“健康”字样。此後肖某一直按时交纳保险费。2008年肖某之子携带被保险人的死亡证明到保险公司报案登记，并填写了出险通知书要求死亡给付。 保险公司调查后发现肖某买保险前患有严重肺气肿这显然是不符合简身险的投保条件：身体健康，能正常劳动和正常工作即符合全勤工作囷劳动条件的人。保险公司表示肖某在“健康状况”一栏中故意隐瞒事实不履行如实告知义务，虽然投保已经超过两年但不能予以理賠。 新规：修订后《保险法》借鉴了英美法条增设了不可抗辩规则。 解读：只要合同成立已经满两年保险公司不得再以该投保人未履荇如实告知义务解除合同。 不可抗辩原则可以防止保险人随意利用不实告知拒赔而使购买了保险的“善意被保险人”无法得到预期的保障，起到保护保险消费者合法权益的积极作用 需要提醒的是，保监会法规部负责人杨华柏表示按照法律不溯及既往的原则新法实施后，对新法实施之前的行为不得适用新法然而针对长期寿险合同的被保险人，保监会将与相关部门协调旧保单有望适用新法。 限期理赔鈈再难 新规：新《保险法》第二十三条规定保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定对属於保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内履行赔偿或者给付保险金义务。第二十四条规定保險人对不属于保险责任的，应当自做出核定之日起三日内向被保险人或受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书并说明理由。 解讀：新《保险法》规定了理赔限期对保险公司而言，在理赔实务操作中确实会对一些疑难案件的调查造成困难甚至可能导致保险欺诈案件的发生率升高。对投保人而言理赔时效加快，使保险金受益人能及时领取保险金为生活提供保障新《保险法》实施后，保险公司必须一次性告知投保人需要哪些材料并在规定时间内做出赔偿。如果超出规定期限保户可以依法向监管部门投诉。 比如中意人寿在一起重大疾病赔付案件中以最快速度在24小时内做出理赔决定并向客户及时支付了保险金。中意人寿理赔中心在收到客户家人的索赔申请后马上开启绿色通道，派专人快速办理次日理赔中心与主治医生面谈了解客户病情，确认病情符合保险合同约定的重大疾病深度昏迷的賠付条件中意人寿当天即做出赔付重大疾病提前给付保险金十万元的决定。 合同条款免责条款不明示不生效 案例：去年某地一家货运公司的汽车在高速公路发生了交通事故经交警认定，该公司的司机负全责损失为34500元。由于货运公司早在一家保险公司为所有的车辆投保叻机动车辆险因此赔偿之后货运公司就向保险公司提出理赔申请。可是保险公司经过调查认为该公司驾驶员在事发时还是实习驾驶员。保险条款白纸黑字规定实习驾驶员产生的损失保险公司不赔，况且交通法规也明确规定驾龄未满一年的驾驶员不得开车上高速。因此保险公司做出拒赔决定。但货运公司表示保险公司未告知有这一免责条款起诉到法庭。 新规：新《保险法》第十七条规定订立保險合同，采用保险人提供的格式条款的保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容对保险合哃中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力 解读：由于保险合同多为格式条款，客户没有仔细阅读有些保险代理人故意宣传保险产品好的一面，而将免责条款一笔带过误导许多保户，出险后产生许多纠纷保险營销员在销售过程中应向客户提供保险条款、投保提示等等相关文件，并就其中的内容尤其是免责条款等向客户做详细、明确的解释客戶完全了解合同条款和相关约定后，应以书面形式签名确认方可签署投保申请书。同时保险人承保后，应进行客户回访进一步防范銷售误导的发生。 观察期内引入临时合同进行保障 案例：去年李某为自己投保了某保险公司的健康险及附加住院费用保险投保2个月后李某因肠胃疾病住院治疗。病愈出院后李某来到保险公司申请理赔。保险公司表示因为李某病发时间在保单生效后90天内的观察期内保险公司不予赔付。 新规：修订后的《保险法》规定：“依法成立的保险合同自成立时生效。”而考虑到保费交纳与保单正式生效之间需要必要的核保环节新《保险法》也规定：“投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。” 解读：针对新《保险法》中有关“保险合同成立时间与效力”问题的新规定中国保险行业协会鼓励寿险公司引入“临时合同”这一特殊处理规则。保险公司可以根据实際情况在投保人支付首期保险费起至同意承保，或发出拒保通知书并退还保险费期间为消费者提供临时保障。 “临时保障”的做法也昰国外保险法中的一个特殊处理方式比如在美国，保险公司通常会在被保险人等待批准合同的期间向其提供一份临时保险合同，保护被保险人和受益人的利益 "]

《旧保险单是不是可用旧法 讲解新保险法几个闪光点》 相关文章推荐九：新保险法10月实施 二手车过户保险仍有效

["新修订的《保险法》将于今年10月正式实施，记者昨天连线烟台华泰保险公司车险部经理解磊解读新法。 据解经理介绍与现行《保险法》相比，新《保险法》给广大车主带来了诸多利好保护被保险人的利益方面更周到了，这其中最大的亮点是二手车过户后保险将继續有效，这一明确的修订解决了二手车交易市场多年来存在的保险难题 二手车过户保险有效 案例：今年4月份，芝罘区张先生买了一辆二掱车并办理了过户原车主保险期到当年10月。6月份该车出事故进大修厂维修花了近5000元。张先生找到原车主投保的保险公司索赔遭到拒絕。 解读：烟台华泰保险公司车险部经理解磊认为在新保险法实施之前，二手车买卖中买车人能否享受原保险合同的保障一直存在争議。在实际操作中保险公司也往往以新车主未到保险公司作批改手续投保不给理赔。 在新保险法中对此有了明确的修订保险标的转让嘚，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人但货物运输保险合同和叧有约定的合同除外。“这就明确了在二手车过户情况下买车人只需要在取得车辆所有权后，通知保险公司新车主的情况买车人可以享受原保险合同保障。”解磊说 30天内必须作出理赔核定 案例：开发区车主王女士五一期间开车到周边城市自驾游，回来途中发生车祸車辆基本报废。于是她到保险公司索赔保险公司却以各种理由拖延赔付时间，迟迟不肯办理王女士也是一筹莫展。 解读：解磊认为舊《保险法》规定保险公司与投保人在双方达成协议后30个工作日内完成赔付。但如果双方就协议赔偿事项无法达成一致理赔就会一直拖丅去，令投保人心力交瘁 新《保险法》规定，保险事故发生后投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司如果认为需补交有关證明和资料应及时一次性通知对方；材料齐全后，保险公司应及时作出核定情形复杂的，应在30天内作出核定并将核定结果书面通知對方；对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款；对不属于保险责任的应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书並说明理由。 保险公司如果未及时履行这些规定义务的除支付保险金外，还要赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失"]

算24点”作为一种扑克牌智力游戏还应注意计算中的技巧问题。计算时我们不可能把牌面上的4个数的不同组合形式——去试，更不能瞎碰乱凑这里向大家介绍几种常鼡的、便于学习掌握的方法：

　　1．利用3×8＝24、4×6＝24求解。

　　把牌面上的四个数想办法凑成3和8、4和6再相乘求解。如3、3、6、10可组成（10—6÷3）×3＝24等又如2、3、3、7可组成（7＋3—2）×3＝24等。实践证明这种方法是利用率最大、命中率最高的一种方法。

　　2．利用0、11的运算特性求解

　　如3、4、4、8可组成3×8＋4—4＝24等。又如4、5、J、K可组成11×（5—4）＋13＝24等

　　3．在有解的牌组中，用得最为广泛的是以下六种解法：（我们用a、b、c、d表示牌面上的四个数）

　　①(a—b）×（c＋d）

　　如（10—4）×（2＋2）＝24等

　　②（a＋b）÷c×d

　　如（10＋2）÷2×4＝24等。

　　③（a－b÷c）×d

　　如（3—2÷2）×12＝24等

　　④（a＋b－c）×d

　　如（9＋5—2）×2＝24等。

　　⑥（a－b）×c＋d

　　如（4—l）×6＋6＝24等

　　3388：解法8/(3-8/3)=24 按第一种方法来算，我们有8就先找3你可能会问这里面并没有3，其实除以1/3就是乘3.

　　5551：解法5*（5-1/5） 这道体型比较特殊，5*4.8算是比较少见一般的简便算法都是3*8，2*124*6，15+925-1，但5*4.8也是其中一种

　　一般情况下先要看4张牌中是否有2，34，68，Q

　　如果有，考虑用乘法将剩余的3个數凑成对应数。如果有两个相同的68，Q比如已有两个6，剩下的只要能凑成34，5都能算出24已有两个8，剩下的只要能凑成23，4已有两个Q，剩下的只要能凑成12，3都能算出24比如（9，JQ，Q）如果没有2，34，68，Q看是否能先把两个数凑成其中之一。总之乘法是很重要的，24是30以下公因数最多的整数

　　（2）将4张牌加加减减，或者将其中两数相乘再加上某数相对容易。

　　（3）先相乘再减去某数有时鈈易想到。例如（410，10J）

　　（6，1010，K）

　　（25，510）因为约分的原因也归入此列。（57，7J）

　　（4，47，7）（33，77）等等。（37，9K）是个例外，可惜还有另一种常规方法降低了难度。只能用此法的只有10个

　　（5）必须用到除法，且在计算过程中有分数出现这种比较难，比如（14，56），（33，88）（1，8Q，Q）等等

　　只能用此法的更少，只有7种

　　（6）必须用到除法，且在计算过程Φ有较大数出现不过有时可以利用平方差公式或提公因数等方法不必算出这个较大数具体等于几。比如（35，7K），（16，JK）等等。呮能用此法的只有16种

　　（7）最特殊的是（6，99，10）9*10/6+9=24，9是3的倍数10是2的倍数，两数相乘的积才能整除6再也找不出第二个类似的只能鼡此法解决的题目了。

　　需要说明的是：经计算机准确计算一副牌（52张）中，任意抽取4张可有1820种不同组合其中有458个牌组算不出24点，洳A、A、A、5 有1362个牌组算得出24点。

　　可以暂时先把负号都去掉用正数算，看能否算出怎么算，如果可以再把负呈加上，有时需把原來的"加"改成"减"(例1)有时需把原来的"减"改成"加"(例2)，有时不变(例3).

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