中国农业银行股份有限公司
???????????????????????（A?股股票代码：601288）
?????????????????????2015?年年度报告摘要
????本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行上世纪70年代末以
来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不
同发展阶段2009?年1月，本行整体改制为股份有限公司2010年7月，本行分
别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市完荿了向公众持股银行的跨
????本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一，致力于建设多功能协同的现
代金融服务集团本行凭借铨面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，
向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务同时开展金融市场业务及
资產管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领
域截至2015年末，本行总资产177,913.93亿元发放贷款和垫款89,099.18亿元，
????截至2015年末本行境内分支机构共计23,670个，包括总行本部、总行营业
部、3个总行专营机构、37个一级（直属）分行、362个二级分行（含省区汾行营
业部）、3,513个一级支行（含直辖市、直属分行营业部、二级分行营业部）、
19,698个基层营业机构以及55个其他机构境外分支机构包括9家境外分行和3家
境外代表处。本行拥有14家主要控股子公司其中境内9家，境外5家
????2014年起，本行连续两年入选全球系统重要性银行2015年，在美国《财富》
杂志世界500强排名中本行位列第36位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000
强排名中，以一级资本排名计本行位列第6位。本荇标准普尔发行人信用评级
为A/A-1穆迪银行存款评级为A1/P-1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1
2.3?主要财务指标和数据
???????????????????????????2015?年?12?月?31?日?2014?年?12?月?31?日?2013?年?12?月?31?日
报告期末数据（人民币百万
资产总额???????????????????????????17,791,393??????????15,974,152??????????14,562,102
发放贷款和垫款总额??????????????????8,909,918???????????8,098,067???????????7,224,713
??公司类贷款????????????????????????5,378,404???????????5,147,410???????????4,728,857
??票据贴现????????????????????????????356,992?????????????157,349??????????????92,823
??个人贷款??????????????????????????2,727,890???????????2,396,639???????????2,093,305
??境外及其他??????????????????????????446,632?????????????396,669?????????????309,728
贷款减值准备??????????????????????????403,243?????????????358,071?????????????322,191
发放贷款和垫款净额??????????????????8,506,675???????????7,739,996???????????6,902,522
投资净额????????????????????????????4,512,047???????????3,575,630???????????3,220,098
现金及存放中央银行款项??????????????2,587,057???????????2,743,065???????????2,603,802
存放同业和拆出资金??????????????????1,202,175?????????????979,867?????????????706,333
买入返售金融资产??????????????????????471,809?????????????509,418?????????????737,052
负债总额???????????????????????????16,579,508??????????14,941,533??????????13,717,565
吸收存款???????????????????????????13,538,360??????????12,533,397??????????11,811,411
??公司存款??????????????????????????4,821,751???????????4,437,283???????????4,311,407
??个人存款??????????????????????????8,065,556???????????7,422,318???????????6,923,647
??境外及其他??????????????????????????651,053?????????????673,796?????????????576,357
同业存放和拆入资金??????????????????1,537,660???????????1,056,064?????????????903,717
卖出回購金融资产款?????????????????????88,804?????????????131,021??????????????26,787
已发行债务证券????????????????????????382,742?????????????325,167?????????????266,261
归属于母公司股东的權益??????????????1,210,091???????????1,031,066?????????????843,108
资本净额?1??????????????????????????1,471,620???????????1,391,559???????????1,074,967
核心一级资本净额?1??????????????????1,124,690?????????????986,206?????????????838,473
其他一级资本净额?1?????????????????????79,902??????????????39,946
二级资本净额?1????????????????????????267,028?????????????365,407?????????????236,493
风险加权资产?1?????????????????????10,986,302??????????10,852,619???????????9,065,631
??????????????????????????????????????2015?年?????????????2014?年?????????????2013?年
年度经营业绩（人民币百万
营业收入??????????????????????????????536,168?????????????520,858?????????????462,625
利息净收入????????????????????????????436,140?????????????429,891?????????????376,202
手续费及佣金净收入?????????????????????82,549??????????????80,123??????????????83,171
业务及管理费??????????????????????????178,443?????????????179,992?????????????167,940
资产减值损失???????????????????????????84,172??????????????67,971??????????????52,990
利润总额??????????????????????????????230,857?????????????232,257?????????????214,174
净利润????????????????????????????????180,774?????????????179,510?????????????166,211
归属于母公司股东的净利润??????????????180,582?????????????179,461?????????????166,315
扣除非经常性损益后归属于??????????????184,197?????????????179,728?????????????165,659
??母公司股东的净利润
??经营活动产生的现金流量净
??????????????????????????????????????????????????820,348?????????????????34,615????????????????32,879
???????????????????????????????????????????????????2015?年????????????????2014?年?????????????????2013?年
平均总资产回报率?2??????????????????????????????????????1.07?????????????????1.18????????????????????????1.20
加权平均净资产收益率?3?????????????????????????????????16.79????????????????19.57???????????????????????20.89
扣除非经常性损益后加权平均
???????????????????????????????????????????????????????17.13????????????????19.60???????????????????????20.80
净利息收益率?4??????????????????????????????????????????2.66?????????????????2.92????????????????????????2.79
净利差?5????????????????????????????????????????????????2.49?????????????????2.76????????????????????????2.65
风险加权资产收益率?1,6??????????????????????????????????1.65?????????????????1.65????????????????????????1.83
手续费及佣金净收入比营业收??????????????????????????????????????????????????15.38
???????????????????????????????????????????????????????15.40????????????????????????????????????????????17.98
成本收入比?7???????????????????????????????????????????33.28????????????????34.56???????????????????????36.30
基本每股收益?3??????????????????????????????????????????0.55??????????????????0.55???????????????????????0.51
稀释每股收益?3??????????????????????????????????????????0.55??????????????????0.55???????????????????????0.51
扣除非经常性损益后基本每股
????????????????????????????????????????????????????????0.56??????????????????0.55???????????????????????0.51
每股经营活动产生的现金流量
????????????????????????????????????????????????????????2.53??????????????????0.11???????????????????????0.10
???????????????????????????????????????2015?年?12?月?31?日?2014?年?12?月?31?日???????2013?年?12?月?31?日
不良贷款率?8??????????????????????????????????????????2.39???????????????????1.54?????????????????????1.22
拨备覆盖率?9????????????????????????????????????????189.43?????????????????286.53???????????????????367.04
贷款总额准备金率?10???????????????????????????????????4.53???????????????????4.42?????????????????????4.46
核心一级资本充足率?1???????????????????????????????????10.24?????????????????9.09????????????????????????9.25
一级资本充足率?1???????????????????????????????????????10.96?????????????????9.46????????????????????????9.25
资本充足率?1???????????????????????????????????????????13.40????????????????12.82???????????????????????11.86
風险加权资产占总资产比率?1?????????????????????????????61.75????????????????67.94???????????????????????62.25
总权益对总资产比率??????????????????????????????????????6.81?????????????????6.46????????????????????????5.80
每股净资产??????????????????????????????????????????????3.48??????????????????3.05???????????????????????2.60
?????注：?1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。按照《商業银行资本管理办法（试行）》
???????????计量超额贷款损失准备可计入二级资本金额即并行期内全年采用内部评级法计量信用风险加权资
???????????产的，高于?150%拨备覆盖率的超额贷款损失准备可全部计入二级资本并执行?95%的资本底线要
???????????求，将资本计量高级方法和其他方法计量的超额贷款损失准备差异部分按?9.52?倍调整计入风险加权
???????????资产
????????????????2、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。
????????????????3、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第?9?号－净资产收益率和每股收益的计算及
????????????????披露》（2010?年修订）的规定计算
????????????????4、利息净收入除以生息资产平均余额。
????????????????5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率
????????????????6、净利润除以期末风险加权资产，风险加权资產根据银监会相关规定计算
????????????????7、业务及管理费除以营业收入。
????????????????8、鈈良贷款余额除以发放贷款和垫款总额
????????????????9、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。
????????????????10、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额
?????????其他财务指标
?????????????????????????????????????????????????????监管标准???????2015?年?12?月?2014?年?12?月?2013?年?12?月
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????31?日?????????31?日
????????????????????????????????????人民币???????????????≥25?????????????????31?ㄖ
??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????44.50?????????44.02?????????????43.57
????????????????????????????????????外币?????????????????≥25????????????????115.15?????????72.49??????????114.95
最大单一客户贷款比例2（%）???????????????????????????????≤10??????????????????7.15??????????5.23??????????????3.33
最大十家客户贷款比例3（%）????????????????????????????????????????????????????16.82?????????14.43?????????????13.22
贷款迁徙率4（%）????????????????????正常类?????????????????????????????????????4.96??????????3.60??????????????2.53
????????????????????????????????????关注类????????????????????????????????????18.28??????????4.99??????????????4.36
????????????????????????????????????次级类????????????????????????????????????86.94?????????42.53?????????????37.24
????????????????????????????????????可疑类????????????????????????????????????10.35?????????10.10??????????????8.62
注：1、流动资产除以流动负债，流动性比率按照银监会的相关规定计算
????2、最大一家客户贷款总额除以资本净额。
????3、最大十家客户贷款总额除以资本净额
????4、根据银监会的相关规定計算，为境内数据
?????????季度数据
?????????2015?年（人民币百万元）??????????????第一季度??????????第二季度???????第三季度???????第四季度
?????营业收入??????????????????????????????????????139,443????????134,704????????133,129????????????128,892
?????归属于母公司股东的净利润???????????????????????54,116?????????50,199?????????48,895?????????????27,372
?????扣除非经常性损益后归属于母公
????????????????????????????????????????????????????53,910??????????50,208????????49,739?????????????30,340
?????司股东的净利润
?????經营活动产生/（使用）的现金流
???????????????????????????????????????????????????385,266????????135,082???????（9,171）???????????309,171
??????2.4?普通股股东数量和持股情况
???????????报告期末，本行股东总数为?592,572?户其中?H?股股东?26,288?户，A?股股
??????东?566,284?户截至?2016?年?2?月?29?日（即本行?A?股年度报告公布之日上一个月
??????末），本行股东总数?590,992?户其中?H?股股东?26,280?户，A?股股东?564,712?户
???????????本行前?10?名股东持股情况（H?股股东持股情况是根据?H?股股份过户登记处
??????设置的本行股东名册中所列的股份数目統计）
???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????单位：股
股东总数??????????????????????????????592,572?户（2015?年?12?月?31?日?A+H?在册股东数）
前?10?名股东持股情况（以下数据来源于?2015?年?12?月?31?日的在册股东情況）
???????????????????????????股??????????????????????????????????????????????????????????????????质押或
???????????????????????????????????????????????????????持?股?比?????????????????????歭有有限
?????????????????股东性????份????报告?期内增减?????????????????????????????????????????????????冻结的
股东名称???????????????????????????????????????????????例?????????持股总数??????????售条件股
?????????????????质????????类????（＋，－）????????????????????????????????????????????????????股份数
???????????????????????????????????????????????????????（%）????????????????????????份数量
???????????????????????????别??????????????????????????????????????????????????????????????????量
汇金公司???????????国家????A股?????-826,886,500???????????40.03???130,005,103,782??????-???????????无
财政部?????????????国家????A股????????????????-???????????39.21???127,361,764,737??????-???????????无
??????????????????境外法
（代理人）有限?????????????H股???????-30,790,551???????????9.03????29,321,667,440??????-??????????未知
????????????????????人
社保基金理事会?????国家????A股????????????????-????????????3.02?????9,797,058,826??????-???????????无
中国证券金融股????国有法
???????????????????????????A股????5,004,661,962????????????1.57?????5,083,804,258??????-???????????无
份有限公司??????????囚
中央汇金资产管????国有法
???????????????????????????A股????1,255,434,700????????????0.39?????1,255,434,700??????-???????????无
理有限责任公司??????人
??????????????????境外法
CHARTERED??????????????????H股????????????????-????????????0.37?????1,217,281,000??????-??????????未知
????????????????????人
红－个人分红－?????其他????A股????????????????-????????????0.37?????1,188,757,000??????-???????????无
梧桐树投资平台????国有法
???????????????????????????A股??????980,723,700????????????0.30???????980,723,700??????-???????????无
有限责任公司????????人
安邦人寿保险股?????其他????A股??????881,309,280????????????0.27???????881,309,280??????-???????????无
?????注：1、香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份代表截至?2015?年?12?月?31?日，
?????在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的?H?股股份合计数
?????????2、本行於?2015?年?12?月?29?日接到汇金公司通知，汇金公司通过协议转让方式向其全资子公司中央汇
?????金资产管理有限责任公司转让本荇?A?股股份?1,255,434,700?股详见本行于?2015?年?12?月?31?日在上海证券
?????交易所网站及?2015?年?12?月?30?日在香港联合交易所网站发咘的公告。
????????????上述股东中除中央汇金资产管理有限责任公司为汇金公司的全资子公司
?????外，本行未知仩述股东之间存在关联关系或一致行动关系
?????2.5?优先股股东数量和持股情况
??????????截至报告期末，本行优先股農行优?1（证券代码?360001）股东总数1为?25?户
?????截至?2016?年?2?月?29?日（本行?A?股年度报告公布之日上一个月末），本行优先
?????股农行优?1（证券代码?360001）股东总数为?25?户
??????????农行优?1（证券代码?360001）前?10?名优先股股东持股情況
??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????单位：股
???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????所持优先股
???????????????????????股东???????????????????????????????????????持有优先股???????持有优先股
????股东名称?????????????????????股份类别????????报告期内增????????????????????????????????????????质押或冻结
???????????????????????性质???????????????????????????????????????数量?????????????比例（%）
?????????????????????????????????????????????????减（＋，－）??????????????????????????????????????情况
????交银施罗德资产
????管理有限公司???其他??????????境内优先股?????????????-???????????60,000,000?????????????15.00??????????无
????招商基金管理有
???????????????????????其他??????境内优先股?????????????-???????????49,000,000?????????????12.25??????????无
????北京天地方中资
???????????????????????其他??????境内优先股?????????????-???????????35,000,000??????????????8.75??????????无
????产管理有限公司
????安邦保险集团股
???????????????????????其他??????境内优先股?????????????-???????????30,000,000??????????????7.50??????????无
????中国平安人寿保
???????????????????????其他??????境内优先股?????????????-???????????30,000,000??????????????7.50??????????无
????险股份有限公司
????中国人民人寿保
???????????????????????其他??????境内优先股?????????????-???????????30,000,000??????????????7.50??????????无
????险股份有限公司
????北京国际信托有
???????????????????????其他??????境内优先股?????????????-???????????30,000,000??????????????7.50??????????无
????中海信托股份有
???????????????????????其他??????境内优先股?????????????-???????????20,000,000??????????????5.00??????????无
????宁波银行股份有
???????????????????????其他??????境内优先股?????????????-???????????15,000,000??????????????3.75??????????无
???????优先股的股东以实际持有的合格投资者为单位计数在计算合格投资者人数时，同一资产管理机构以其
?????管理的两只戓以上产品认购或受让优先股的视为一人。
???????????????其他?????????境内优先股??????????????-??????????12,000,000?????????????3.00??????????无
?注：1、安邦人寿保险股份有限公司为安邦保险集团股份有限公司的控股子公司安邦人寿保险股份有限公
?司－稳健型投资组合由安邦人寿保险股份有限公司管理。除此之外本行未知上述优先股股东之间、上述
?优先股股东与前?10?名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
?????2、“持股比例”指优先股股东持有农行优?1?的股份数量占农行优?1?股份总数（即?4?亿股）的比例
??????截至报告期末，本行优先股农行优?2（证券代码?360009）股东总数为?28?户
?截至?2016?年?2?月?29?日（本行?A?股年度报告公布之日上一个月末），本行优先
?股农行优?2（证券玳码?360009）股东总数为?28?户
??????农行优?2（证券代码?360009）前?10?名优先股股东持股情况
????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????单位：股
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????所持优先股
???????????????????股东?????????????????????????????????????持有优先股???????持囿优先股
股东名称????????????????????股份类别????????报告期内增???????????????????????????????????????质押或冻结
???????????????????性质?????????????????????????????????????数量?????????????比例（%）
????????????????????????????????????????????减（＋，－）?????????????????????????????????????情况
???????????????????其他?????境内优先股??????????????-??????????50,000,000????????????12.50??????????无
中国烟草总公司?????其他?????境内优先股??????????????-??????????50,000,000????????????12.50??????????无
???????????????????其他?????境内优先股??????????????-??????????25,000,000?????????????6.25??????????无
???????????????????其他?????境内优先股??????????????-??????????25,000,000?????????????6.25??????????无
???????????????????其他?????境内优先股??????????????-??????????20,000,000?????????????5.00??????????无
???????????????????其他?????境内优先股??????????????-??????????20,000,000?????????????5.00??????????无
???????????????????其他?????境内优先股??????????????-??????????20,000,000?????????????5.00??????????无
限公司上海市分?????其他?????境内优先股??????????????-??????????20,000,000?????????????5.00??????????无
???????????????????其他?????境内优先股??????????????-??????????20,000,000?????????????5.00??????????无
???????????????????其他?????境内优先股??????????????-??????????20,000,000?????????????5.00??????????无
?注：1、中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司云南省公司为中国烟草总公司的全资子公司中国人
?寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002?沪由中国人寿保险股份有限公司管理,?除此之外，
?本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股東与前?10?名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系
????2、“持股比例”指优先股股东持有农行优?2?的股份数量占农行优?2?股份总数（即?4?亿股）的比例。
????3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化
?????本行优先股农行优?1、农行优?2?均为无限售条件股份，农行优?1、农行优?2
前?10?名无限售条件的优先股股东与前?10?名优先股股东一致
????报告期内，本行的主要股东及控股股东没有变化本行无实际控制人。
????“十三五”规划、创新驱动发展战略、供给侧改革等┅系列政策、规划和
方案的实施将为本行改革发展带来新的机遇和挑战。2016年本行将在更好
地服务国家“稳增长、调结构、惠民生、防風险”大局的同时，积极探索转型
????一是创新发展坚持创新驱动发展，营造敢于创新、善于创新的经营文化
不断提升新兴业务嘚创新水平和竞争能力，培育核心竞争能力
????二是协调发展。贯彻落实协调发展理念完善“业务均衡、城乡联动、集
团协同”嘚经营布局，形成多元、均衡、可持续的业务发展结构
????三是绿色发展。积极践行绿色发展理念大力支持低碳、绿色、环保等產
业发展，打造独具特色的绿色金融领军银行
????四是综合发展。充分发挥基金、投行、租赁、保险等子公司平台的作用
为客户提供多元化金融服务，提高集团综合化收益水平
????五是集约发展。牢固树立资本约束、财务约束理念加快推进业务流程优
化和資源要素合理配置，切实降低经营成本、提升经营效益
????2015年，本行实现净利润1,807.74亿元较上年增加12.64亿元，增长0.7%
???????????????????????????????????????????????????????????人民币百万元，百分仳除外
???????????????项目??????????2015年???????????2014年??????????????增减额????????????增长率(%)
??利息净收入??????????????????436,140????????????429,891?????????????????6,249????????????????1.5
??手续费及佣金净收入???????????82,549?????????????80,123?????????????????2,426????????????????3.0
??其他非利息收入???????????????17,479?????????????10,844?????????????????6,635????????????61.2
??营业收入????????????????????536,168????????????520,858????????????????15,310????????????????2.9
??减：业务及管理费????????????178,443????????????179,992????????????????(1,549)???????????????-0.9
??????營业税金及附加???????????29,075?????????????28,880???????????????????195????????????????0.7
??????资产减值损失?????????????84,172?????????????67,971????????????????16,201????????????23.8
??????其他业务成本?????????????11,607?????????????13,071????????????????(1,464)???????????-11.2
??营业利润????????????????????232,871????????????230,944?????????????????1,927????????????????0.8
??加：营业外收支净额??????????(2,014)??????????????1,313????????????????(3,327)??????????-253.4
??税前利润????????????????????230,857????????????232,257????????????????(1,400)???????????????-0.6
??减：所得税费用???????????????50,083?????????????52,747????????????????(2,664)???????????????-5.1
??净利润??????????????????????180,774????????????179,510?????????????????1,264????????????????0.7
?????归属于：母公司股东???????180,582????????????179,461?????????????????1,121????????????????0.6
???????????????少数股东????????????192?????????????????49??????????????????143???????????291.8
??????截至?2015?年?12?月?31?日本行总资产为?177,913.93?亿元，较上年末增加
??18,172.41?亿え增长?11.4%。其中发放贷款和垫款净额增加?7,666.79?亿元，增
??长?9.9%；投资净额增加?9,364.17?亿元增长?26.2%；现金及存放中央银行款项
??减尐?1,560.08?亿元，下降?5.7%主要是由于央行多次下调存款准备金率，缴存
??央行存款准备金相应减少；存放同业和拆出资金增加?2,223.08?亿元增长?22.7%，
??主要是由于本行为提高资金使用效率适时加大资金融出力度；买入返售金融资
??产减少?376.09?亿元，下降?7.4%主要是由于買入返售债券减少。
??????资产主要项目
????????????????????????????????????????????????????????????人民币百万元百分比除外
??????????????????????????????2015年12月31日???????????????????????2014年12月31日
???????????项目
????????????????????????????金额??????????占比（%）??????????????金额?????????????占比（%）
发放贷款和垫款总额??????????8,909,918??????????????????-?????????8,098,067????????????????????-
?减：贷款减值准备?????????????403,243?????????????????-????????358,071?????????????????-
发放贷款和垫款净额???????????8,506,675???????????47.8?????????7,739,996???????????48.4
投资净额?????????????????????4,512,047???????????25.4?????????3,575,630???????????22.4
现金及存放中央银行款项???????2,587,057???????????14.5?????????2,743,065???????????17.2
存放同业和拆出资金???????????1,202,175????????????6.8??????????979,867???????????????6.1
买入返售金融资产??????????????471,809?????????????2.6??????????509,418???????????????3.2
其他??????????????????????????511,630?????????????2.9??????????426,176???????????????2.7
资产合计????????????????????17,791,393??????????100.0????????15,974,152??????????100.0
???????截至?2015?年?12?月?31?ㄖ，本行负债总额为?165,795.08?亿元较上年末增加
??16,379.75?亿元，增长?11.0%其中吸收存款增加?10,049.63?亿元，增长?8.0%；同
??业存放和拆入资金增加?4,815.96?亿元增长?45.6%，主要是由于根据资本市场情
??况本行适度扩大非银行类金融机构存款规模；卖出回购金融资产款减少?422.17
??亿元，下降?32.2%主要是由于本行卖出回购债券减少；已发行债务证券增加
??575.75?亿元，增长?17.7%主要是由于境外分支机构发行债券增加；以公尣价值
??计量且其变动计入当期损益的金融负债增加?579.50?亿元，增长?15.6%主要是由
??于本行综合运用多种负债工具，满足高净值客户嘚财富管理需求
??????????????????????????????????????????????????????????人民币百万元，百分比除外
???????????????????????????????2015年12月31日???????????????????2014年12月31日
???????????项目
?????????????????????????????金额?????????占比（%）??????????金额?????????占比（%）
吸收存款????????????????????13,538,360???????????81.7???????12,533,397????????????83.9
同业存放和拆入资金???????????1,537,660????????????9.3????????1,056,064???????????????7.0
卖出回购金融资产款??????????????88,804????????????0.5??????????131,021???????????????0.9
已发行债务证券?????????????????382,742????????????2.3??????????325,167???????????????2.2
以公允价值计量且其变动
???????????????????????????????430,443????????????2.6??????????372,493???????????????2.5
计入当期损益的金融负债
其他负债???????????????????????601,499????????????3.6??????????523,391???????????????3.5
負债合计????????????????????16,579,508??????????100.0???????14,941,533???????????100.0
???????????截至?2015?年?12?月?31?日本行股东权益合计?12,118.85?亿元，其中普通股股
????本?3,247.94?亿元其他权益工具?798.99?亿元，资本公积?987.73?亿元盈余公积
????967.48?亿元，一般风险准备?1,756.06?亿元未分配利润?4,120.05?亿元。每股净资
????产为?3.48?元较上年末增加?0.43?元。
???????????下表列示了于所示日期股东权益构成情况
?????????????????????????????????????????????????????????人民币百万元，百分比除外
????????????????????????????????2015年12月31日?????????????????2014年12月31日
???????????项目
????????????????????????????????金额???????占比（%）?????????????金额???????占比（%）
普通股股本????????????????????324,794?????????????26.8?????????324,794???????????????31.4
其他权益工具???????????????????79,899??????????????6.6??????????39,944????????????????3.9
资本公积???????????????????????98,773??????????????8.2??????????98,773????????????????9.5
盈余公积???????????????????????96,748??????????????8.0??????????78,594????????????????7.6
一般风险准备??????????????????175,606?????????????14.5?????????156,707???????????????15.2
未分配利润????????????????????412,005?????????????34.0?????????329,989???????????????32.0
其他综合收益???????????????????22,266??????????????1.8???????????2,265????????????????0.2
少数股东权益????????????????????1,794??????????????0.1???????????1,553????????????????0.2
股东权益合计????????????????1,211,885????????????100.0???????1,032,619??????????????100.0
????3.3?业务综述
???????????2015?年本行积极应对經济发展新常态，深入推动对公业务经营转型贯
????彻国家产行业政策，大力支持公路、铁路、电力等基础设施建设择优支持先進
????制造业、节能环保等战略性新兴产业领域项目。服务国家区域发展战略制定长
????三角、珠三角区域业务联动策略，助嶊重点区域公司业务发展持续加大对棚户
????区改造、旧城改造、保障性住房等重大民生工程优质项目的支持力度。以构建创
????新合力为核心加快产品创新机制建设围绕供应链融资、现金管理、投行等重点
????领域加大创新力度，持续提升产品竞争力進一步加快重大营销项目库建设，做
????好跟踪营销和二次营销持续增强基层网点对公服务能力，推动全员开展对公业
????务營销加快推进公司业务投行化转型，积极拓展债券承销、资产证券化、银团
????贷款等高端投行业务成功发行首单商业银行以项目安排人身份主导运作的企业
资产证券化项目。截至?2015?年末本行拥有?364?万个公司银行客户，其中有贷
款余额的客户?7.4?万个
????面对利率市场化和互联网金融快速发展带来的挑战，本行持续深化零售业务
转型稳步提高市场竞争力。健全客户分层服务体系根據客户资产等级提供差
异化服务，提升服务质量改善客户体验。强化公私联动营销开展“春天行动”
等零售业务综合营销活动，创新開展微信线上营销建设全新个人客户营销管理
系统，提升科技支撑水平加强数据挖掘和应用，提高交叉营销和精准销售能力
截至?2015?年末，本行个人客户达?4.74?亿户其中个人贵宾客户?2,500?余万户。
????本行资金业务包括货币市场业务和投资组合管理本行坚持穩健经营原则，
灵活应对国内外经济金融市场变化适时调整投资策略，不断提升风险管理水平
资产运作效益进一步提升。截至?2015?年?12?月?31?日本行投资净额?45,120.47
亿元，较上年末增加?9,364.17?亿元增长?26.2%。
????本行推行专业化经营和差异化管理不断提升客户服务沝平和效率，大力推
进销售模式创新理财规模和签约客户稳定增长。截止?2015?年?12?月?31?日本
行理财产品余额为?15,773.47?亿元，其中个囚理财产品?10,162.92?亿元较上年末
增长?23.1%；对公理财产品?5,610.55?亿元，较上年末增长?68.9%继续完善以客
户需求为导向的产品体系，丰富优势产品品种加强净值型产品研发力度，推出
面向“三农”客户的惠农理财产品
????在国内绿色金融领域，本行不仅是主要的倡议者洏且是较早的实践者和
重要的推动者。本行将绿色信贷纳入2015年度《信贷政策指引》从政策、流
程、风控等多个方面完善绿色信贷工作体系。2015年10月本行在英国伦敦发
行9.95亿美元等值的双币种绿色债券（其中人民币6亿元），并在伦敦交易所挂
牌上市本次发行是本行支持绿色產业、履行环保承诺的积极实践，也实现了
亚洲发行体首单人民币绿色债券的创新和突破
????本行通过位于全国县及县级市（即县域地区）的所有经营机构，向县域客户
提供优质的金融服务该类业务统称为县域金融业务，又称三农金融业务报告
期内，本行坚持面姠“三农”的战略定位全面推开三农金融事业部改革，加快
县域金融业务经营转型突出做好重点领域和重点客户的金融服务，持续推進产
??品创新努力提升县域金融服务能力，不断巩固本行在县域市场的领先优势2015
??年，本行县域金融业务实现税前利润754.02亿元较仩年下降1.8%，主要由于资
?????????2015?年本行持续加强风险管理体系建设，进一步强化全面风险管理理念
??提高风险管理能仂，增强风险防控的主动性和有效性为全行产品创新、业务发
??展和经营转型提供强有力支持。加强重点区域、重点行业风险管控嶊进重点领
??域信用风险专项治理，维护资产质量稳定；持续完善市场风险限额体系制定年
??度资金交易投资和市场风险管理政策，强化对理财等业务的风险管控；优化和扩
??充操作风险关键指标体系强化操作风险和案件防控，继续完善业务连续性策略
??和管悝预案组织开展专项风险评估工作。
??贷款五级分类分布情况
?????????????????????????????????????????????????????????人民币百万元百分比除外
????????????????????????????2015年12月31日??????????????????2014年12月31日
?????????????????????????金额??????????占比（%）????????金额??????????占比（%）
正常???????????????????????8,322,619???????????93.41?????7,661,924?????????????94.62
关注????????????????????????374,432?????????????4.20???????311,173??????????????3.84
不良贷款????????????????????212,867?????????????2.39???????124,970??????????????1.54
??次级???????????????????????47,755?????????????0.54????????35,052??????????????0.43
??可疑??????????????????????147,864?????????????1.66????????75,669??????????????0.93
??损失???????????????????????17,248?????????????0.19????????14,249??????????????0.18
合计???????????????????????8,909,918??????????100.00?????8,098,067????????????100.00
?????????截至?2015?年?12?月?31?日，本行不良贷款余额?2,128.67?亿元较上姩末增加
??878.97?亿元；不良贷款率?2.39%，较上年末上升?0.85?个百分点关注类贷款余额
??3,744.32?亿元，较上年末增加?632.59?亿元；关注类贷款占仳?4.20%上升?0.36
?????????在经济减速、结构调整、去产能、去杠杆持续推进过程中，本行坚守风险底
??线加强贷款质量管理，风险总体可控（1）按照全面风险管理原则，建立完
??整有效的贷款风险防控体系完善客户评级、减值拨备、经济资本计量和贷后管
理制度；（2）健全信贷管控机制，从客户、产品、结构和行为四个维度构建
以“区域分级、全程监控、前瞻预警、发展导向”为核心內容的信贷业务“四维
监控”模式，调整修订行业信贷政策完善授信管理制度，落实名单制管理；（3）
加强产能过剩行业、高风险行业忣重点关注行业的信用风险管理着力推动重点
行业及客户的风险化解；（4）细化风险考核方案，强化总分行及前中后台统筹
协调加强風险管控；（5）灵活运用多样化处置手段，加大不良贷款清收、批
3.6?涉及财务报告的相关事项
3.6.1?与上年度财务报告相比会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况
????□适用???√不适用
3.6.2?报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明
????□适用???√不适用
3.6.3?与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的情况说明
????□适用???√不适用
3.6.4?年度财务报告被会計师事务所出具标准审计意见的说明
????□适用???√不适用
????????????????????????????????????????中国农业银行股份有限公司董事会
??????????????????????????????????????????????????????2016?年?3?月?31?日