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伽Q；月3日，监会在其1上发布《养老目标券投资基金指引（试行）》交流Q （以下简称《指引》）开始向社会公开征求意见。监会在通知中留下了可供联系的传真号码和电子邮箱，对于“指引”的任哬意见和建议都可以在11月18日之前反馈

虽然从没想过自己能有什么反馈的建议，林霞（化名）却直观地感受到变革将至林霞已经在贵州渻都匀市江洲镇人力资源与社会保障局工作四年了，她预感自己接下来的工作和生活或许都将受此影响。

时代周报记者从北京西城区全國社保基金理事会（以下简称“社保理事会”）获悉去年5月新设立的“养老金管理部”与“养老金会计部”的人员已经基本到位，并开始工作根据计划，从广袤土地上星罗密布的人社局体系汇集起来的养老金未来将交由他们统一打理。按照惯例除了社保理事会自己操作外，他们也将把五成左右的资金委托给“养老目标基金”或其他金融机构管理

在公募基金眼中，这是难得的发展机会“养老目标基金本质上是公募基金，除了国家委托的资金对于普通投资者、有养老需求的人来说，也提供了一个好的投资产品” 前海开源基金首席经济学家杨德龙对时代周报记者说。

杨德龙亦表示：“今年以来蓝筹股大幅上涨，业绩一般的股票涨幅很小甚至下跌恰是由于过去┅年养老金入市，使得价值投资理念在A股大行其道对于市场长远发展非常有利。”

中央统筹可能释放2万亿

“为对接养老资金理财需求”在监会发布的《指引》中第一句话就如此写道。

目前中国的养老金大部分留存在人社部的系统中。据林霞介绍其所在的贵州省都匀市江洲镇为例，小镇户籍人口2.1万人适合参保（即年龄在16到60岁之间）的人员数量约为1.2万人，缴纳养老保险金分许多档次每年缴纳费用为100-2000え不等，大部分人选择200元的标准但其中并不是所有人都会参保。以此计算每年江洲镇能获得的保费总收入在90万元左右。

而小镇上适合領取养老金的人数超过3000每人每个月可领取78元，地方人社局需要支出养老金280万元我国许多地区都存在类似养老金入不敷出的情况。

“每姩的180万元缺口严重依赖地方财政给钱，地方财政没钱就跟中央要” 林霞告诉时代周报记者。

据《贵州省社会保险发展年度报告2016》数据在2016年，贵州省基础养老金的收入中财政补助占了大头为43.75亿元，覆盖了2016年43.04亿元的总支出而2012年到2016年，贵州省从中央获取的补助转移支付基础养老金为154.47亿元平均每年补助30亿元左右

据人社部部长尹蔚民透露，全国总计的养老金不存在缺口但各省之间确实不平衡，主要由于囚口结构因素现在养老金是省级统筹。

据公开资料2012年我国企业职工养老金结余1.9万亿元，当年养老金收入1.3万亿元支出1.2万亿元，略有结餘随着经济的发展，截至2016年底养老金参保人数超过8.8亿人，累计结存超过4万亿元据1口径，扣除预留支付资金其中理论上可用来投资嘚规模为2万亿元左右。

早在1998年国务院28号文就规定要求各省建立养老金省级统筹，对各地市养老金收缴一定比例的调剂金并对全省的养咾金统一管理和调度，但实际上直到目前现状仍然是，许多县市的养老金自收自支资金池小而分散，又受制于养老金支付压力、财政進展等因素无法实现向上汇集统一调度。

根据人力资源和社会保障部政策研究司副司长卢爱红在11月1日新闻发布会上披露人社部计划明姩开始实行基本养老保险基金中央调剂制度。

当资金归集到中央之后就轮到社保基金理事会施展拳脚了。根据人社部《关于做好基本养咾保险基金委托投资工作有关问题的通知》明确养老金的投资将委托社保基金理事会，委托方式分为保底收益和不保底收益两种合同

據卢爱红介绍，目前北京、安徽等9个省区市政府已经与社保基金理事会签署委托投资合同总金额4300亿元，其中1800亿元已经到账并开始投资

铨国社保基金理事会可以说是国家的“理财大师”。

2000年8月全国社会保障基金成立，由全国社会保障基金理事会负责管理运营当前的理倳长是楼继伟。

社保理事会为国务院直属正部级事业单位与人社部级别相当，社保理事会管理的全国社会保障基金主要资金来源是国镓层面的拨款、划转等，而人社部体系管理等养老金、社保基金的资金来源是广大职工、居民等

根据社保基金理事会发布的年度报告，2001姩全国社保基金资金资产总额805亿元，其中财政拨入资金累计795亿元。此后随着每年国家层面不断预算拨款、国有资本划转，全国社保

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　　支持0 0评论0北京对阵天津11月21日与电动太阳，今天在天津中国囚寿保险公司副总裁表示该公司目前正在整合后台服务系统，建立新中国人寿保险后台服务中心天津是一个另类城市一个。

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随着互联网金融的迅猛发展越來越多的投资人开始接触网络投资理财，畅享互联网投资理财带来的便捷性和高于传统金融行业的可观收益

但近年来，随着或真或假打著P2P旗号的互联网金融平台跑路、诈骗案件频发尤其是2015年底E租宝轰然倒塌，部分投资人开始对互联网金融丧失信心甚至极端投资者直接紦全部P2P打上“统统是骗子”的标签，还有一些伪专家也唯恐天下不乱在媒体公开发表“90%的P2P是骗子”之类的不负责任的言论，让刚刚萌芽嘚普惠金融的发展前景蒙上了一层阴影

随之而来的是监管趋严，在8月24日监管层发布的正式网络借贷管理暂行办法以来无论是投资人，還是从业者都对这个新生行业产生了更大的的困惑和担忧。

在此作为互联网金融从业者，笔者呼吁各界都能冷静下来理性客观的看待互联网金融的发展和前景。

互联网金融作为传统金融机构的有益补充其普惠金融的意义一直在国家最高决策层面被鼓励和支持，这也昰金融市场化和深化金融行业改革和创新的必然要求随着互联网+金融的发展，以后的互联网金融将和传统金融合二为一

P2P作为互联网金融的主要业态形式，其简化投融资流程、减少投融资环节、降低投融资成本最终让利于借款人和投资人的商业逻辑，也是无比清晰和合悝的

出问题的P2P，很多原本就是伪P2P类似大大集团、快鹿集团、中晋集团，无非就是披着互联网的马甲将原本线下非法集资换了一个诈騙形式和名目而已！即便“最像”P2P的E租宝，其本质也背离了P2P的金融产品模式和原理属于虚假P2P。

而这种虚假的金融诈骗早在互联网金融絀现前的“很久很久以前”，已经屡见不鲜了！

和一把菜刀都会有其利害两面性一样互联网的便利性和高效性，为金融行业带来科技创噺高效变革的同时也让这些传统的金融诈骗有了更多可乘之机！

但正如假货不是在淘宝有了之后才出现一样，金融诈骗也绝不是什么互聯网金融时代的“新生事物”！而是在重复一个又一个古老的旁氏游戏！

下面笔者就为大家整理了近20多年来，我国大陆发生的十二个金融诈骗经典案例件件都是名噪一时的大案要案，个别案件甚至曾声动全国触达天听！

笔者列举这些案例，绝不是为P2P“正名”又或者为互联网金融“洗地”只是希望更多的投资人和从业者，能够更加从容和淡定的认清金融诈骗案件的发生规律从而更好的避免主动和被動地陷入各类金融犯罪案件中。

现在就一起来回忆和重温一下这些我国金融史上的另类“经典”！希望能够帮助大家认清金融诈骗案件的典型特征练就一双在纷繁复杂、眼花缭乱的互联网金融市场上的“火眼金睛”。

1994年北京长城公司沈太福十亿元集资诈骗案

诈骗名目：高噺机电技术开发合作高额收益

受害投资人：10万多人

北京长城机电科技产业公司(以下简称长城公司)曾是远近闻名。这个公司曾在短短几个朤的时间里筹集了10多亿元的社会资金，波及全国17个城市的10万多人1993年4月18日，主犯沈太福被逮捕1994年3月4日，北京市中级人民法院一审判处迉刑；4月8日最高人民法院经核准死刑已于当月11日执行。

北京长城机电科技产业公司长期以高利息为诱饵，以签订“技术开发合同”的形式向社会广泛集资。沈太福许出了高达24%的年息他究竟有没有能力兑现呢？据金融专家介绍现在全世界的资金利润率一般都在15%以下，10多亿元的巨款能取得10%的利润已属不易要偿还24%的年息，纯属“天方夜谭”

众多的投资者并不知道，他们与沈太福和长城公司签订的所謂“技术开发合同”只不过是用来蒙骗人的招牌，在沈太福的眼中如同几张废纸合同中明确规定公司在一年内将产生1亿元的产值，但昰从第一份技术开发合同签订之日起到今年3月的半年时间里，全公司只售出电动机五六十台价值仅600多万元，所谓的电机开发完全成了騙人的幌子为了制造经营业绩良好的假象，沈太福把3.2亿元集资款变成公司的营业销售收入然后向税务部门缴纳了1 100多万元的税款。与此哃时沈太福在人际公关上大下工夫，他先后聘请了160多名曾经担任过司局长的老同志担任公司的高级顾问由此构筑起了一个强大的官商關系网。

到1993年初沈太福先后在全国设立了20多个分公司和100多个分支机构，雇用职员3 000多人主要的业务就是登广告、炒新闻、集资。到2月份长城公司在不到半年的时间里共集资10亿多元人民币，受害投资者达10万人其中个人集资款占集资总额的93%。集资款逾5000万元的城市有9个北京的集资额最多，达2亿多元

1995年无锡新兴实业总公司邓斌、姚静漪非法集资案

诈骗名目：医疗用品联合经营高额收益

受害投资人：200多人

提起邓斌和姚静漪，或许有些陌生但一说起无锡新兴实业总公司，却在当时远近闻名这个由邓斌一手把持经营的公司，和会计姚静漪一起从1989年到1994年7月，在长达6年多的时间里非法集资达32亿元，遍及全国12个省、市的368个单位和31个个人涉案人员达200多人，其集资之巨涉案人員之多，造成危害之重均为建国以来所罕见。1995年11月27日最高人民法院裁定核准原无锡新兴实业总公司实际控制人邓斌、姚静漪死刑，剥奪政治权利终身

以联合经营为名，以高利息为诱饵便是邓斌一伙经过了无数个日日夜夜后想出的“高招”。她们以共同经营一次性注射器、医用手套、丝素膏等名义与出资方签订“合作协议书”却又议定不管企业经营状况如何，出资方均可按期领取本利但是，从第┅份协议签订之日起到现在新兴公司从未经营过此类项目。邓斌玩弄的是集新资还旧债拆东墙补西墙的伎俩，所谓联营原本就是魔鬼没下的一场大骗局， 撒下的一个弥天大谎而月利5%的高利率，不仅给她带来了潮水般涌来的财源又使得这场大骗局进行得热火朝天。

茬一开始当邓斌炮制出高达60%(有的竟高达120%) 的年集资利息时，灾难就已经来临了据金融专家介绍，现在全世界的资本利润一般都在15%以下30哆亿的巨额集资最多只能收到百分之几的利润，要偿还60%的年息简直是天方夜谭！这种在特定背景下采用特殊手法形成的这一特殊经济现潒，它的寿命注定是短暂的！然而人们却相信了，疯了似的把钱投了进去并迅速形成了一股投资热潮，奔腾汹涌势不可挡一股脑儿哋冲进了邓斌的魔洞。

在非法集资期间为使人信其编，每两个月分利一次有的就在出资时当场兑付利息，对个别特殊出资户月利高达10%这些出资者在得到高利回报后，就继续投入还成了义务宣传员。

2003年银泰房地产公司季文华集资诈骗案

诈骗名目：投资开发房地产高额收益

受害投资人：15000人

2011年5月14日浙江丽水“银泰集资诈骗案”历时三天庭审，在浙江省丽水市中级人民法院审理结束季文华、季林青、季勝军、季永军、周望慧、尹温和等被告人被指控犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、抽逃出资罪，涉案金额逾55亿元涉案集资户达1.5万余戶。

2011年11月7日丽水市中级人民法院对银泰房地产集团有限公司季文华等6名被告人集资诈骗、非法吸收公众存款、抽逃出资一案作出一审判決。季文华被数罪并罚决定执行死刑剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产

2003年前后，季文华等6人隐瞒亏损真相通过高价竞买土哋和媒体宣传等方式，制造公司盈利假象以开发房地产项目为由，采取由个人出具借条各公司担保形式，以1.5%至2.5%月利率在浙江丽水、衢州以及湖南株洲等地，向不特定社会公众进行非法集资经司法会计鉴定，除一个房地产项目外被告人所经营的其余房地产项目，均為亏损55亿元集资款，虽然是以银泰公司各房地产项目开发的名义筹集的但实际上投入房地产的资金极少，47亿元被用于还本付息在房哋产项目未盈利的状况下，靠集资款的后款还前款集资款中，有7450余万元被季家父子四人用于个人挥霍

2006年亿霖公司赵鹏运万亩大造林集資诈骗案

诈骗名目：购买林地合作造林高额收益

诈骗金额：16.8亿元

'亿霖集团案'是北京有史以来最大的传销案件，据统计两年时间里，销售林地42.2万亩遍及9个省市，造就了5个千万富翁、18个百万富翁涉案资金计16.8亿元，购林人数达2.2万人其中北京多达1.8万余人卷入“亿霖神话”。 2009姩6月17日北京市高级人民法院对“亿霖”非法经营上诉案作出终审判决，维持对赵鹏运等其他２４名被告人有期徒刑十五年至一年的判决

2003年，主犯赵鹏运在出狱前一年一个以前的手下探监时给他带来了“现在林业发展势头很猛”的消息。出狱后轰轰烈烈的“万里大造林”行动，让赵鹏运看到了发财的前景出狱后赵鹏运通过运作买下亿霖公司，最初的启动资金只有1000万元趁着“万里大造林”的契机，茬沈阳周边出售林地并开始“坐在北京卖全国的地”，并通过广告大肆招募人员直至形成后来的传销4级金字塔结构。

据警方统计自購林人手中，亿霖收了3亿元管护费但实际用于管护的资金只有1000万。“所谓管护只是给当地农民点钱，让农民照看很多林地都被牲畜啃了，连桩都没了”办案民警说，亿霖准备到河南某县买地时曾有人以每个坑一元钱的标准，找到当地百姓在每亩地挖50个40厘米见方嘚坑，每个坑插一株树苗亿霖验收合格后，以每亩150元的价格买走了一整片临时挖就的林地，之后再无人过问亿霖公司表面上是造林，实际上是进行虚假广告宣传、依靠传销来非法集资这是国家不允许的。亿霖公司虽然造了林也有的拿到了林权证，但是整个集资活動被认定是不合法的

2006年“蚁力神”公司汪振东非法集资诈骗

诈骗名目：租养蚂蚁高额收益

“蚁力神”，一个靠骗取养殖户抵押金非法集资的企业，这种名为养蚂蚁实际是钻中国法律对合同保证金监管空白的空子的行为，变相集资大约100多亿元2008年12月13日上午，辽宁省营口市东华“养殖蚂蚁集资诈骗案”一审终于作出了判决：被告人汪振东犯集资诈骗罪判处死刑，剥夺政治权利终身并处没收个人全部财產。其中15名被告人分别获刑5年至10年并分别处10万元至50万元罚款

“蚁力神”的产品打着的旗号是以蚂蚁作为原料，所以从蚁力神公司创建伊始“租养、代养”的方法就出现了。所谓“租养”也就是蚁力神将蚂蚁包给当地的居民养殖，到期回收而养殖户只需要支付一定的夲金，就可以在一个合同周期内分批收回本金，还能得到比银行利息丰厚得多的“劳务费”而“代养”则是由养殖户出钱，蚂蚁仍由公司喂养到期分给养殖户部分费用。

从2002年5月至2004年12月汪振东在未经金融管理批准、无资金保证能力的情况下，以高达35%至80%的利息为诱饵誘使数万投资者与其签订合同10.91万份，非法集资数额达人民币29.9499亿元在蚁力神养殖蚂蚁最低的投资额是1万元，每个蚁箱的养殖周期是14 个半月每投资1 万元，养殖户就可以从公司领两大一小共3 箱蚂蚁回去一个周期下来，每1 万元就能获得3250 元利润；汪振东以此利诱非法集资来近30亿資金除偿还养殖户部分本金和利息共计21.9697亿元外，剩余约7.9亿元则被其用于挥霍性投资、赞助、宣传或借给个人、单位使用等

2007年济正保健品十年非法传销集资案

诈骗名目：保健品传销高额奖励

自1996年到2008年，济正保健品连锁销售有限责任公司制造一个精心包装的集资骗局以保健品销售和发展实业为掩护运行了十二年，高息吸纳了几十万人、几十亿元的民间资金

主犯龚印文由其妻范洁聪负责总财务，对非法融資资金进行伪装有好几套班子专做假帐应付检查，把几十亿的资金进行洗钱大批资金转移到海外，孩子被送到英国读书再以香港宁華名义反投资，并在海外购置不动产而外逃

济正公司的敛财手段不外是吸纳民间资本，但其包装方式颇有特色：公司与投资者签订一份產品销售合同投资者缴纳一定金额的产品押金，替公司销售其保健产品三个月后公司返还押金，并给予一定的销售费用押金和销售費用额度则视产品销售情况而定。

2008年湖南三馆房地产公司曾成杰非法集资案

诈骗名目：投资开发房地产高额收益

诈骗金额：34.52亿元

受害投资囚：24238人

曾成杰湖南三馆房地产开发集团原总裁，因犯集资诈骗罪于2011年5月20日，被湖南省长沙市中级人民法院依法判处死刑剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产2013年6月14日，最高人民法院依法作出裁定维持长沙市中级人民法院一审判决。

法院确认2003年6月-9月，罪犯曾荿杰为获得湘西自治州图书馆、体育馆、群艺馆、电力宾馆、东方红市场等(以下简称“三馆项目”)开发权采取瞒报开发资质和资金能力、行贿湘西自治州州长杜崇烟的弟弟杜崇旺(已判刑)，以吉首市国土房屋综合开发公司名义获得“三馆项目”的开发权

曾成杰获得“三馆項目”的整体开发权后，于2003年11月15日正式开始以年回报20%为诱饵非法向社会不特定公众集资。2004年1月30日-2008年9月上旬曾成杰决定以三馆公司(湘西吉首三馆房地产联合开发有限公司)的名义对外集资，采取与集资户签订认购协议书、承诺书、投资协议书、投资合同书等形式并直接向集资户开具借条、收据 ，发售钻石卡、金卡、银卡、普卡等集资形式吸纳社会资金。

为了最大量地集资曾成杰反复多次提高三馆公司嘚非法集资利率。从2003年11月至2008年8月曾成杰将集资利率从月息1.67%逐渐提高至10%。同时曾成杰还给三馆公司员工布置了集资任务为鼓励员工对外攬资，曾成杰决定对员工按揽资额 6%进行奖励与此同时，曾成杰使用集资款以他人名义投资和成立公司随意支取公司资金等转移公司资產，集资总额34.52亿余元

自2003年11月15日至2008年9月30日，曾成杰等人面向不特定社会公众非法集资总金额34.52亿余元集资涉及人数24238人，集资累计57759人次仍囿17.71亿余元的集资本金未归还。集资总额减去还本付息的金额后曾成杰集资诈骗金额为8.29亿余元，造成集资户经济损失共计6.2亿元

2008年吉林新哃舟公司亿元非法集资

诈骗名目：造船公司增资扩股高额收益

诈骗金额：2.24亿元

受害投资人：共5500多人

吉林市“新同舟”公司涉嫌非法集资2.24亿え大案告破，27名犯罪嫌疑人落入法网吉林市公安局正在提请市人民检察院对涉案者提起公诉。这起非法集资大案受骗群众涉及吉林、遼宁和安徽3个省共5500多人。

42岁的主犯杨皓翔家住吉林市，1999年因合同诈骗罪被判处有期徒刑5年2002年12月提前释放。出狱后杨皓翔认识了刘某2003姩10月刘某将新同舟工贸公司转让给杨皓翔。随后杨皓翔与俄罗斯远东造船公司各出资56万元在吉林市工商局注册成立了吉林市远东旅游船淛造有限责任公司(此为合法公司)。2004年1月杨皓翔背着俄罗斯投资方偷偷搞起了非法集资。同年6月杨又以虚假验资的手段，成立了吉林市噺同舟投资有限责任公司由罗洪芬出任总经理。

新同舟投资有限责任公司成立之初号称注册资金1000万元，实际注册资金只有77万元杨皓翔伪造了银行存款923万元的单据。杨浩翔自首后交代以虚报注册资本为手段，成立这个公司后没有进行任何经营活动，而与俄方合资成竝的远东旅游船制造有限责任公司至今共生产制造各类成品船298艘，卖出102艘回款60万元，属于赔钱经营

杨皓翔伙同罗洪芬等人以增资扩股为名，以月息6%-10%的高额利息作诱饵将新同舟划分为本地和外地两个吸储市场共计11个部，先后在长春、吉林(市)、延吉沈阳、大连、鞍山、辽阳市以及安徽省大规模非法集资。

2008年内蒙古苏叶女特大集资诈骗案

诈骗名目：投资煤炭、开发酒店高额收益

诈骗金额：34.52亿元

受害投资囚：24238人

2013年11月5日内蒙古自治区高级人民法院对苏叶女集资诈骗一案进行二审宣判，对上诉人苏叶女以集资诈骗罪判处死刑剥夺政治权利終身，并处没收个人全部财产；对原审被告人任文祥以非法吸收公众存款罪判处有期徒刑五年并处罚金五十万元。

内蒙古自治区高级人囻法院经审理查明苏叶女在没有偿还能力的情况下，在2006年虚构投资煤炭、开发酒店等事实营造其实力雄厚的假象，以支付高额利息为誘饵采用诈骗方法向不特定社会公众非法集资元，扣减案发前归还的本息实际诈骗金额元。原审被告人任文祥在明知苏叶女非法集资嘚情况下为苏叶女提供账号、存取集资款、核对账目、虚假宣传，帮助苏叶女非法集资同时其从张雪飞等10人处非法吸收资金5679200元高息放給苏叶女，收取利息差价

内蒙古自治区高级人民法院审理认为，上诉人苏叶女集资诈骗数额特别巨大给国家和人民利益造成特别重大損失，危害特别严重其虽主动投案自首，但依法不予从轻处罚原审被告人任文祥未经讯问、采取强制措施，经传唤后主动到公安机关接受侦查并如实供述犯罪事实，构成自首可依法予以从轻处罚。经审判委员会讨论决定驳回苏叶女的上诉、维持一审鄂尔多斯市中級人民法院作出的死刑判决，依法报请最高人民法院核准

2009年山西三鑫公司投资理财诈骗案

诈骗名目：虚假现货与期货投资高额收益

曾经吸引不少投资人，并经营了多年的三鑫资讯服务公司突然被查封公司法人叫杨太平，总部在太原晋中市还有一家分公司，主要投资现貨交易和基金目前，主犯杨太平确实已被抓获山西三鑫资讯服务有限公司涉嫌集资诈骗和非法吸收公众存款犯罪

山西三鑫资讯服务公司成立于2000年12月18日，主要开展市场研究、财经信息、新产品、新技术、新市场推广开发、投资理财、电子商务、专业培训等业务近三四年來，该公司以代客户进行大宗商品现货交易和投资期货为名以高额返利为诱饵，从事集资诈骗和非法吸收公众存款犯罪活动

投资人与彡鑫公司签订的合同有的是大宗商品交易(即现货买卖)，有的是保本基金投资回报比例都较高，有的回报甚至高达20%以上由于承诺的回报率比较诱人，成为不少投资人的首选在三鑫公司高回报的承诺下，不少投资者把全部的积蓄都投了进去有的还动员亲戚朋友加入进去。初步估计投资人应该有数百人以上，投资额从几万元到几十万元甚至上百万元不等

2013年上海泛鑫保险公司陈怡集资诈骗案

诈骗名目：虛假保险理财产品销售

受害投资人：4400人

2015年2月11日，上海市第一中级人民法院就原上海泛鑫保险代理有限公司实际控制人陈怡、公司高级管理囚员江杰集资诈骗一案进行一审公开宣判被告人陈怡、江杰犯集资诈骗罪分别被判处死刑、缓期二年执行及无期徒刑。

2010年初陈怡、谭某与时任泛鑫公司法定代表人的刘某签订协议，挂靠泛鑫公司开展寿险代理销售业务并支付管理费用此后，陈怡与谭某经合谋将保险公司20年期的寿险产品拆分成1至3年的短期理财产品对外销售，骗取投资人资金并对相关保险公司谎称该资金为泛鑫公司代理销售的20年期寿險产品的保费，通过保险公司返还手续费的方式套现

2010年2月至2013年7月，陈怡等人先后招聘了400余名保险代理人向4400多人推销上述虚假的保险理财產品计人民币13亿余元并利用上述手续费返还的方式套取资金10亿余元。至案发共造成3000余名被害人实际损失8亿余元。2013年7月28日陈怡、江杰發现资金链将断裂，遂将近5000万港币转至香港后携带83万余欧元等巨额现金和首饰、奢侈品等财物潜逃境外。同年8月19日陈怡、江杰在斐济群岛共和国被抓获。

2014年昆明泛亚公司金融非吸案

诈骗名目：虚假互联网金融产品销售

2015年2月5日昆明市人民政府通报昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司涉嫌犯罪有关情况。

昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司于2012年4月擅自改变交易规则推出“委托受托”业务，在未经相關部门审批的情况下与云南天浩稀贵金属股份有限公司等多家关联公司，采取自买自卖手段操控平台价格，制造交易火爆假象同时昆明泛亚有色统一印制大量宣传材料，通过全国各地授权服务机构及公司网电部将“委托受托”业务包装成“日金宝”、“日金计划”等產品承诺10%至13%固定年化收益率且收益与货物涨跌无关，向社会不特定人群吸收存款形成由其实际控制的“资金池”，套取大量现金

截臸目前，昆明泛亚有色实际控制人、公司董事长单九良等16名主要犯罪嫌疑人已被昆明市人民检察院批准逮捕与此案相关的一批犯罪嫌疑囚被各地公安机关依法采取强制措施。公安机关依法查封、冻结、扣押了一批涉案资产并在有关部门的支持配合下，开展调查取证、甄別涉案资产等工作全力以赴追赃挽损。

约22万人的投资者群体如今陷入了泛亚兑付危机——泛亚已经正式宣告其有色金属交易所委托受托茭易商出现了资金赎回困难他们共有400多亿资金涉及其中。

重温这十二大经典金融骗局有些案件恍如昨日甚至依旧历历在目耳熟能详（洳本山大叔谁用谁知道的蚁力神广告），我们是不是能够对于当前所谓的P2P各类跑路和诈骗现象有一个“理解”了！金融骗子早已有之只昰在互联网的阳光下显形的更多而已！

当然，笔者的目的绝不是让大家“理解”甚至“原谅”P2P行业的各类诈骗事件只是希望，无论是监管层从业者，又或者是媒体和投资人都能够再理性和客观一点对待P2P行业这个新生的孩子，不要让个别传统金融诈骗惯犯毁了一个新苼行业，希望我们能够一起呵护她健康顺利成长

另一方面，也希望看官们能够从上述案件中汲取教训避免上述主犯或者受害投资人的蕜剧再次重演。

其实回顾上述案件，我们不难发现几乎全部案件的要素，都离开高息揽储高息集资，高息诈骗所有的金融诈骗都離不开高息两个字！

而高息，从金融业有史以来都是投资人爱恨交加的追求。投资人（出借人）希望取得更高的利息，甚至盲目的追求越高越好！融资人（借款人）又常常被高息逼到窒息！欠债，跑路自杀，家破人亡！

真正健康的金融市场高息一定有一个合理的范围。这个范围就是投资人可接受，融资人能承受

而互联网金融市场，恰恰能够在弥补传统金融机构对小微企业和个人融资服务不足嘚基础上找到一个双方都能接受的合理定价，这个定价一般在传统金融机构（存款或理财）收益与受保护的民间借贷（高利贷）利率之間目前业界一般认为理财端（给到投资人的）收益在年化5-12%之间更为合理，对应借款端（融资人）的成本在10-20%之间！

当然这不是说，只要P2P岼台的收益率水平在年化5-12%就可以放心大胆投资万无一失了实际上目前出事的很多所谓P2P平台收益率也在“合理”范围内，但他们大都和上述金融诈骗案件一样还有另一个一个特点，那就是虚假！

一些骗子平台多的是虚假标的、虚假合同、虚假数据、虚假托管、虚假融资、虚假背景、虚假宣传...

再加上互联网金融产品形式、借贷主体、融资类型、借贷期限等异常复杂，因此不能将收益率高低或者是否在合理范围内作为筛选优秀平台的唯一依据

但通过上述经典金融诈骗案例，我们至少可以得出一个试金石：凡长期平台收益超过一般合理范围又或者长期存在各类虚假事项的平台，都可能存在金融诈骗风险建议远离！

至于对剩下的一些看似健康的平台的筛选，那就要结合更哆更细节的因素来综合考量比如技术能力、设计能力、风控能力、管理团队能力素质和操守、透明度、合规性等等等等！

好在目前最严厲的监管办法已经出台，将互联网大旗作为虎皮的传统金融骗子生存空间将进一步收到挤压！正规的互联网金融平台将迎来更好的行业環境和发展机遇，理性的投资人也必将能更容易的筛选到更多优秀理财平台

笔者非常期待，未来监管科学严谨不过度、行业公开透明鈈违规、客户聪明理性不贪婪。

我想那时，属于我们所有人的互联网金融的春天才会真的到来！

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