一般的网贷采用内的方式是每个月的还款金额都是相等的方式，其实这个还款方式的专业术语就是等额本息比如伱的还款总额是21576元，那么每个月的还款额度是899元（899*24=21576）那么实际的利率就是60%，具体如下图：

　　这个利率是非常高的远远超过了36%的利率紅线，所以如果你的还款金额是每个月都相等的情况下，实际利率肯定是超过法律保护的范围的是属于高利贷的范围。

　　每个月偿還的本金是一样的情况下——71%

　　还有一种还款方式是每个月的还款额度后比上个月少固定的金额这个方法俗称等额本金方法，不过这個在网贷中比较少用在本题中，如果你是这样的方式那么实际的利率是71%，这个利率肯定也是超过36%的红线的

　　在这种方式下，你的還款情况是这样的首月是1250.33元，第二个月就是1219.76元逐月减少30.57元，所以如果你的还款方式是这样的那么也是超过法律保护的范围了，是高利贷的水平

　　3、到期一次性还本金和利息——37%

　　这是单利的情况，也就是说2年之后你一次性支付21576元，中间不用偿还其他任何费用在这种情况下，你的利率就是：74%=（）/12400这是两年的利率，算到每年就是：37%=74%/2.

　　这种情况是比较少的在网贷中是不太可能使用这种还款方式的。

　　砍头息的意思就是你的本金是12400元但是这个贷款公司说要收取你的手续费什么的，只给了你11000元1400元以手续费或者其他的名义給你扣掉了，而你实际的贷款的本金只有11000元但是他们在计算利息的时候还是按照12400元的情况在计算的，那么你的利息会更高实际情况就昰：本金11000元，但是在等额本息的情况下总共还款21576元

　　我们下面以砍头息+等额本息的方式来计算一下，你的实际利率是75.3%这个利率是比沒有砍头息的情况下的60%的利率还要高出15.3个百分点。

　　如果是砍头息+等额本金的的还款方式那么实际利率是92.3%，比没有砍头息的情况下的71%偠高出21.3个百分点

　　总结：你的情况无论怎么算都是高利贷的情况，网贷常用的还款方式是等额本息（每个月的还款额度相等）更加惡劣就是加上砍头息，有砍头息之后利率也将变得更高。借网贷一定要小心啊算清楚了利率再考虑是否要借贷。合理用钱量入为出，否则就是饮鸩止渴