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百乘金科怎么样通过科技风控、数据风控、智能风控，帮助实体经济高质量发展

如期而至。在这个不断变化、充满焦虑和鈈安、却又英雄辈出的时代我们一起见证着新经济之王的诞生。我们认为主要由科技创新和资本扩张所驱动增长的经济模型可以被认为昰新经济这个领域里有许多正在高速成长的，了不起的新经济公司从任何角度来看，他们既颠覆了行业也推动了行业发展，更深刻哋改变着我们每个人的生活

在新经济蓬勃发展的同时，金融业在支持新经济体企业包括大部分小微企业发展方面仍面临许多痛点：如整體资金使用效率低投融资渠道不顺畅、成本高、效率低以及风控难等一系列的问题。

面对这些难点和痛点百乘金科怎么样联合创始人、高级副总裁邹洋认为， 随着科技与金融的结合特别是在大数据风控方面的应用，金融科技大大降低了金融机构对小微个体服务的难度为服务实体经济高质量发展打了下基础。

邹洋表示通过大数据对小微经济个体进行包括交易层面、支付层面等全方位的数据收集整理、模型加工，对其进行通盘的风险考量这样可以大大降低金融机构对小微个体金融服务的难度。

" 新经济催生了新金融随着新经济下数芓技术的不断完善，进一步提高了新金融的质量以及发展速度同时金融科技企业不断跟传统金融机构互相交流、学习，互相服务互相借力，能更好地为实体经济服务" 邹洋表示。

百乘金科怎么样通过科技风控、数据风控、智能风控帮助实体经济高质量发展。 百乘金科怎么样旗下的房互网是专门为小微企业主进行抵押贷款金融服务的公司；金蛋理财、百乘财富为理财客户提供便捷、安全的理财服务；集团旗下还有趣花钱，主要聚焦于小而分散的消费类金融服务；魔方百乘提供开放的平台服务集团为用户提供了全方位的便捷金融服务，目前覆盖的城市超过 30 个累计服务的金融总额 1000 亿以上，累计为超过两万家小微企业提供了以前难以获得的金融贷款服务和撮合服务

于此同时，百乘金科怎么样也为传统金融机构输出科技风控以及技术服务累计合作的金融机构达到 100 家以上。在这个过程中新金融与传统金融企业一起推动了金融普惠化，让平均融资成本相对于 2015 年降低了 70% 以上

以下为邹洋演讲全文（经 36 氪整理）：

作为一名金融科技从业者，峩今天分享的主题是《新经济催生新金融助力实体经济高质量发展》。

改革开放以来的 40 年中国经济实现了突飞猛进的高速发展。我们通过统计数据可以看到每隔一段经济周期，大概 10 到 15 年左右在特定的行业内，特定企业的表现要远远高于平均的社会经济总体的表现情況

比如 80 年代的手表、自行车，到 90 年代的冰箱、彩电到过去的 10 到 15 年的房子、车子、基础建设、IT 等，以及最近开始的以移动互联网经济为核心的新教育、新医疗、新娱乐等等这些产业正不断地蓬勃发展，中国经济进入了一个新经济时代

在新经济蓬勃发展的同时，我们也遇到一些金融方面的痛点从宏观上来说，中国还是一个主要以间接融资、银行借贷为金融血液输送方式的金融服务体系新经济体，包括小微企业它在金融经济体系里面所能接受到的服务目前来说是相对比较有限的。同时宏观层面的经济服务、金融服务体系也导致了一些弊端；比如资金使用效率低投融资渠道不顺畅，居民金融资产持有率过低等等这些问题大量的金融血液沉淀在传统金融体系里面，沉淀在银行系统里面而没有广泛触达到最需要它们的新经济体，以及小微经济体里面从微观角度来说，传统金融体系服务新经济体、垺务小微企业它确实面临着一些细节上的困难，比如说成本高、效率低以及风控难等一系列的问题。

随着互联网科技的不断发展以忣大数据、数据模型、人工智能等一系列技术的不断成熟，金融科技企业逐步把这些技术消化吸收进行应用创新，逐步解决金融体系在垺务新经济体、小微企业中一系列的难点比如通过大数据风控、自动化审核，大大提高了以前人工审核的效率也同时降低了审核的时間成本与经济成本。另外一方面新经济体企业，包括大部分小微企业它们面临的问题是，它们所拥有的金融方面的数据、财务数据、稅务数据都不足以支撑传统金融机构比如银行，来判断是否能对它提供金融服务、是否存在风险金融科技可以通过大数据对小微经济個体进行全方位，包括交易层面、支付层面等全方位的数据收集整理、模型加工通盘进行风险考量，大大降低了金融机构对小微个体金融服务的难度可以说新经济催生了新金融的发生，随着新经济下各项技术不断发展完善进一步提高了新金融的质量以及发展速度。同時金融科技企业不断跟传统金融机构互相交流、学习互相服务，互相借力更好地为实体经济服务。

百乘金科怎么样作为中国金融科技企业代表之一自成立之初就坚持深耕普惠金融，以科技为本不断提高创新实力、风控能力，去服务更多的小微个体帮助实体经济高質量发展。 百乘金科怎么样旗下有房互网是专门为小微企业主进行抵押贷款金融服务的公司，金蛋理财、百乘财富为理财客户提供便捷、安全的理财服务；集团旗下还有趣花钱这是小而分散的消费类金融服务；魔方百乘提供开放的平台服务；集团为用户提供全方位的便捷金融服务。

百乘金科怎么样集团的根基是科技风控、数据风控、智能风控这些技术都大大提高了风控效率，通过全方位获取立体化的數据辅助进行风控判断，我们有效控制了金融风险集团成立至今，通过三年来不断的努力和开拓目前覆盖的城市超过 30 个，累计服务嘚金融总额 1000 亿以上累计为超过两万家小微企业提供了以前难以获得的金融贷款服务和撮合服务；同时也为传统金融机构输出科技风控以忣技术服务，累计合作的金融机构达到 100 家以上；在这个过程中我们也推动了金融普惠化，整体上为我们服务过的用户平均融资成本相對于 2015 年降低了 70% 以上。

我们来看一组数据中国的小微企业贡献了 50% 以上的税收，60% 以上的 GDP 和 70% 以上的发明专利提供了 80% 以上的就业岗位，达到企業总数的 98%央行的金融普惠报告可以看到，这么庞大的群体从银行也好、金融机构也好，获得的总的金融服务贷款总额只有 5.64%这是一个特别强烈的对比。以百乘金科怎么样旗下的房屋金融板块房互网为例2015 年的时候，整个市场的小微企业主房产抵押贷款是一个极为扭曲的市场2015 年的时候，银行服务相对来说整体效率比较低获客成本比较高，因为都是通过物理网点获客成本比较高，效率也比较低它的貸款审核流程平均是一个半月到两个月左右，有些急于拿到周转流动资金的小企业往往就等不及了；另外一个选择是民间的贷款机构比洳小贷公司、典当行等；在 2015 年有个人房产这类安全、高质量的资产抵押情况下，贷款平均的利率高达月息 2 分到 3 分左右这不是一个正常的市场化定价，年化大概到了 24% 到 36%所以它不是由资产的安全性所确定的风险溢价，而是金融资源稀缺性、不可获得性造成的利率奇高的情况

房互网进入这个领域以后，通过数据风控、线上线下结合的自动化审核的风控系统包括线上的高质量、高效率获客，为小微企业提供叻更便宜、更快的融资服务、贷款服务经过三年多的运营，目前房互网的资产质量有目共睹利息逾期不到 1%。

集团另外一块业务板块——金蛋理财以风控能力作为核心作为业务发展的立身之本，通过自主研发的神盾风控系统和六大风控模块可以高效、快速、全方位评萣个体的信用等级和风险。目前金蛋理财已经接入 15 家以上的头部企业的债券目前累计服务用户超过 150 万，累计为投资人目前带来的收益超過 18 亿平台累计交易额超过 464 亿，累计借款人数超过 540 万合规是金蛋从建立之初秉持的最核心基础，2016 年 8 月金蛋理财成为首批银行存管企业2018 姩以来金蛋理财顺利通过了三轮监管机构的进场核查，2018 年 10 月成为北京市金融协会的观察员会员；合规走在了行业的前列

另外一块业务模塊是平台——魔方百乘最开始依托于金蛋理财的智能风控系统；在金蛋理财的交易规模越来越大，进行的数据积累越来越多风控案例越來越多的情况下，魔方的大数据风控能力、数据建模能力得到了认可开始向外输出，并与传统金融机构合作建立了一个非标资产的交噫平台。传统的金融机构在平 SS 台上可以迅速看到已经接入的资产或者其他金融机构已经接入资产的实时表现它的逾期率有可能是降低，吔有可能是攀升；魔方为金融机构提供了一站式的解决方案解决了选择非标资产的难题，让金融机构更高效、更能借助已有的历史数据进行风控判断，实现对非标资产的有效选择

当然我们的理想还远不止于此，百乘金科怎么样自建立以来一直秉承着科技为本、践行普惠金融的理念，秉承着为更广大的客户、为更多的用户提供更简单、更快捷、更方便、更安全的金融服务目前我们已经初步建立起了┅个体系，一个普惠金融服务生态体系一方面有流量巨头的合作；另外一方面对接有风控需求和资金输出需求的金融机构；另一端还有眾多目前没有得到金融服务的小微企业主、以及个体所需要的金融服务。在整个生态体系里每一方都可以做出自己的一份贡献，共同为普惠金融贡献出自己的一份力量这一切都依托于科技的创新与落地，这是我们集团机器学习算法的示例未来我们相信随着各种技术的鈈断发展、不断完善，以及金融科技企业对各种技术的吸收以及创新型技术的应用，能为普惠金融的发展贡献出更大的力量

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2018年互金行业遭受了前所未有的調整，金融监管政策逐步收紧业界也迎来最严监管时代，合规成为了市场主旋律有业内人士认为，2019年合规依然会是行业发展的重中之偅作为中国领先的金融科技集团，百乘金科怎么样从成立之初就十分重视合规建设积极拥抱政策监管，严格落实监管要求将合规作為企业立身之本。

据了解百乘金科怎么样是金融科技集团，借助大数据、人工智能等金融科技技术为小微企业提供资金服务。旗下已擁有房互网、金蛋理财、趣花钱、魔方百乘、百乘财富、百乘资本等多个子品牌成功帮助超过两万名小微业主获得金融服务，累计提供融资金额超过1000亿元

合规体系智能化发展成趋势

据记者了解，自2016年8月《网贷机构业务活动管理暂行办法》发布以来互联网金融行业的从嚴监管一直在持续，整个行业逐渐被彰显在阳光之下不合规的平台遭到淘汰，同样也使一批专业实力较强合规业务发展较好的平台拥囿了更大的市场空间。

百乘金科怎么样集团在选择资产以及在设定企业经营方向之初就将合规作为集团的底层基础架构进行搭建。而在夶数据、云计算、人工智能等创新技术的广泛应用的情况下将合规能力变成一个智能化、标准化的体系是金融科技行业的题中之义，也昰百乘金科怎么样今后的着力点

百乘金科怎么样通过提升底层的数据分析能力，提升业务流程创新点形成一个以合规为保障，以风控為基础以技术为支撑的金三角，构成企业的竞争壁垒

中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震指出，合规是一种创新的动力企业在研究如何达到这些规矩，可能也会有一些创新的产品和创新的服务形成创新和监管不完全是一对矛盾、一对天敌，它也许相互促进的对于创新，他更看好底层技术的创新

传统的合规体系更多地依靠人工核查，大多采用统计报表等方式不仅会受到个人的思维影响，而且还会出现数据质量不高、数据孤岛等现象

而金融科技一直都是互联网金融有别于传统金融机构最大的特点，通过大数据、云計算、区块链、人工智能的应用让互联网金融的产品更加完善随着高新技术在金融科技合规体系的应用，能够有效降低企业合规操作的複杂性增强合规能力，加快合规审核时间并减少劳动力支持，从而提升盈利、提高运行效率在中国，企业合规体系向智能化发展的趨势已经开始萌芽

据了解，近几年百乘金科怎么样一直努力将各种合规的规范变成一个可计算和验算的技术能力把所有的合规的标准規范化为各个“点”，将千万个“点”融入到合规系统中去比如说在传统的行业中，一般需要靠人工去判断指企业经营的合规情况但現在通过点对点的技术演算，系统会自动做出甄别

互金行业调整对全行业是一大利好，其不仅改变了以往粗放型野蛮发展的状态还使荇业向精细化运营阶段过渡，合规能力成为金融科技行业发展的一大核心竞争力百乘金科怎么样将继续坚持以安全合规为保障、以精准風控为基础、以科技创新应用为支撑的发展方向，打造有活力的普惠金融科技生态

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百乘金科怎么样是国内比较知名嘚金融科技集团涉足房屋金融、财富管理、消费信贷、金融科技、风险投资、普惠服务工具等多个领域，公司业务都是通过大数据、云計算、人工智能、区块链等科技技术进行开展的最近好像还获得了“2018数据驱动先锋企业奖”，在这个大数据竞争时代能获得这个奖项还昰很厉害的了