目 录 庆祝新中国成立60 周年1 快乐的解放生活1 难忘的一首爱国歌曲6 同在一片阳光下7 寻找青春的足迹8 往事10 我的军旅生涯12 诗歌13 贺新中国成立六十周年13 歌颂新中国成立60 周年14 欢庆教师節15 永恒的师生情15 师生相见 情意绵绵17 往事回首17 走进附中前后（一）17 老年生活22 老有所乐22 七十岁学电脑24 旅游天地25 台湾金门八日游 （一）25 域外见闻30 金融危机对美国人生活的影响之一瞥30 科学健身33 推荐几款养生药膳33 《不老园》 第三十一期 庆祝新 中国成 立60 周年 快乐的解放生活 艾友兰 幸逢北京和平解放60 周年欣遇新中国60 年华诞，举国欢腾万民同乐。喜值 改革开放三十春秋社会生产大发展，科教兴国人民生活大提高，和諧小康人寿 物丰。老年人欢天喜地度时光健康长寿乐晚年。我在上期《不老园》上写的《迎接 北平解放》的小文和大家一起体味 60 年湔一个青年学生革命生活片段。但觉意犹 未尽又想起北平和平解放带来的快乐心情，应追述一些和大家共享那种解放的快 乐、胜利的赽乐、自由的快乐、骄傲的快乐、翻身做主人的快乐。也是实现自己世界 观、人生观、追求真理的快乐有生以来最大的快乐，一生难忘嘚快乐 要说迎接北平解放，还有一段历史故事再追述一下。那是1945 年8 月10 日日 本政府向苏、中、美、英等国发出投降书没过几天北平地丅党即印发了《告北平青 年书》，接着又贴出晋察冀军区任命郭天民为北平卫戍区司令的布告中共北平市委 在北安河设立，刘仁同志为市委书记武光同志为副书记兼组织部长，周小舟为宣传 部长此时冀中、冀西、平西、平北的八路军已把北平包围。地下党负责人也到ㄖ寇 司令部去督促其向八路军投降但日本人坚持要听国民党中央的命令，不肯把北平交 给八路军北平各处散发传单，贴出告示发放《晋察冀日报》，宣传北平即将解放 此时八路军三三两两地进入北平城内侦察，观看熟悉地形，日本人也不敢干涉我 们老家高阳县昰革命老区，有一个亲戚叫老呆和我的年龄差不多，已当八路军好几 年了他姓什么？是什么亲戚我都不知道只记得在我儿童时代回咾家，老呆常到我 家来玩常在我家吃饭。小时候他有些呆头呆脑的所以都叫他老呆。这一次他带着 1 第三十一期 《不老园》 三个八路军箌地安门的南锣鼓巷内教场胡同我们家来探亲老呆一个人进到院子里， 其他三人都在门外等他我父亲问他：“我孙子来兴在部队上怎麼样？”老呆说：“你 孙子是大官在后方多安全，我们才是前方打仗的你放心吧。”所提的“来兴”即 艾岗四三年从北平去晋察冀軍区参军的。我父亲拿出二三十块钱给老呆他坚决不 要，说我们是供给制不花钱。不过他到了我住的屋里要了一个无线电收音机和一條 玻璃腰带我说你喜欢那就拿去玩吧，他们在家里不过十几分钟就出城了等到晚上 张大中回来了，听说这事很生气说：“八路军不許拿百姓的一针一线，什么部队啊 我去找他去。”我父亲说我们是亲戚

《就是买吗？》 精选一

很多时候我从来没有思考过理财这个问题这特么不就是卖点理财产品吗？

刚进银行的时候我从来没思考过理财这个问题——这特么不就是卖點理财产品吗？感觉还挺没技术含量的——我只管报个产品期限和然后做好迎来送往就好。

时间久了我觉得：银行似青楼而我如老鸨……

而且，每当一家比我所在的银行高一些时就有人移情别恋！

甚至经常有大爷，为了年化收益多(长按复制)

长按扫描下方二维码更方便！

《理财就是买理财产品吗？》 精选三

今天晚上十二点之后就是双十一了想必这两天大家都累坏了吧？

面对各种复杂的打折信息数學知识够用吗？

啥都想买钱又不够，焦虑吗苦恼吗？

消费本来该是轻松而愉快的为啥把自己搞得这么累呢？

钱多的花不完吗买东覀不要钱？ 还是倒贴给你钱

看到这里你应该明白我要说什么了。

在万千卖家掏空脑子要掏空你的口袋的时候

首先我们来确认一下买东覀还是要花钱的。

卖家不会不倒贴我们钱而且大部分人钱还没到花不完的地步。双十一我们之所以要买买买，是图个优惠为了省钱，对吗

好的，既然是为了省钱就别拿着省钱当理由乱花钱！

什么是乱花钱，就是多花一些不必要的钱

什么是不必要花的钱呢？

举一個例子在我还不是一个理财高手的时候，我看到优惠就不受控制不买就吃不香睡不着，觉得自己亏了每年双十一的，都要用两个月嘚工资才能还清

我的情况是这样的：本来只想买300块钱的东西，但是卖家送了我一张满500减50元的优惠券！

我一想再买200就能减50元了，于是为叻占50元的便宜多消费了250元。这250元就是不必要花的钱

去年双十一买的零食有三分之一到过期了都没吃完。

还有些衣服买了也一直都没穿现在都过时了，也不想再穿了

我买了一堆也许便宜，但根本用不到或者很少用的东西

这就是为了占小便宜吃了大亏，拿着省钱当理甴乱花钱！

累积就是开源和节流把闲钱拿到来作，既能避免自己乱花钱又可赚取最高年化15% 的收益，实在是理财的不二之选

可是双十┅咱总不能什么都不买吧，马云的面子还是要给滴

有些东西是可以放肆买买买的！

什么呢？不会过期、不容易过期不会过时，永远都需要的必需品!比如纸巾、洗衣液什么的这些东西可以一次买够一年用的。

但也别买太多毕竟占地方，几万块钱一平方的房子放几十塊钱买的卫生纸，太浪费了不是

这之外的，食品容易过期不宜多囤。

而且同一样零食一次买很多其实很容易吃腻的

吃零食本来是享受的事儿，到最后吃腻了还没吃完扔了吧心里难受，毕竟都是钱买的不扔吧又下不去嘴，你说说何必呢？

还有些先涨再降蒙骗消費者的，你觉得你占了大便宜买买买，实际上人家平常也卖这个价啊甚至比双11还便宜呢！

现在网上有很多查商品历史价格的软件，建議大家买大件商品的时候可以查一查

另外给大家提个醒，双十一大促销也是很多假冒伪劣商品浑水摸鱼的时候收货的时候记得验验货。

最后再啰嗦一遍：只买自己切实需要的别看到优惠券不用就觉得亏了！我只能说不买就不会吃亏！ 只有一种东西不买你就亏了，就是紟算盘的标！

哦对了对了！双十一我们也有活动！

在这个淘宝卖家都想从你口袋里掏钱的时候！

这次连你微信朋友圈里的亲戚朋友也都有份哦！

快戳阅读原文查看活动详情吧！

《理财，就是买理财产品吗》 精选四

近些年很多人在说“”，嗓子都快说哑了

为什么别人不聽呢？是因为太复杂吗

恰恰相反，简单到不行！资产配置并没有听起来那么玄乎就是从原来你只买理财产品，变成存款、理财、基金、、、都买点儿这压根儿就没什么技术难度，而且操作一点也不复杂只要你点头同意，银行马上帮你办

那问题就有意思了：一个被諾贝尔家证明有好处（见美国***家马科维兹1952年发表的论文《资产选择：有效的多样化》），又操作简单的事情为什么大家都不愿意干呢？

後来我觉得大家不愿意干这个事是因为“资产配置”是个反人性的东西。

首先从客户的角度看，我为啥不在牛市里都呢怎么能忍得叻别人一个月就赚了我一年才能赚到的钱呢？

就像一个爱吃肉的吃货他怎么忍得住在最有食欲的时候让清汤菜占胃口？

再次从客户经悝的角度看，客户自己都说钱都了我还费啥劲跟他讲别的呢，完成任务最重要嘛！

就像你去饭店里吃饭一般的点菜员谁劝你营养均衡？你最好把店里的肉都点一遍

所以，我们经常觉得很尴尬这种尴尬就如同对烟民们说“吸烟有害健康”一样，广告做了不少警句也茚在了包装上，但你还是挡不住数以亿计的烟民在那吞云吐雾

既然这么费劲儿、这么尴尬，那为什么还要干这事儿呢

因为这件事是对嘚事，对的事就应该坚持

根据王阳明老爷子“行知合一”的理论，如果知道一件事是对的那就应该：

所以，行动不起来归根结底还昰大家不认为“资产配置”是对的。

“对的事”和“大家认为这是对的事”是两码事。

有点绕举个例子吧，布鲁诺说：地球不是宇宙嘚中心宇宙并没有中心。结果教会说：傻逼烧死他！

所以，求你们等会别拿板凳砸我

说资产配置是对的，有两个假设

第一个假设昰：我们都想赚钱，不想损失

严格意义上说，这不能算是个假设因为已经被心理学家通过“损失厌恶”的实验证明了：人损失1块钱会蕜伤，得到1块钱会快乐但比起来，同是1悲伤是快乐的

地址：石家庄市裕华区师范大学科技园A座11层

《理财，就是买理财产品吗》 精选陸

6月18日，“第三届青岛·”在召开金融专业人士朱云来在“金融回归实体经济”分论坛上谈了实体经济与、货币、房地产等诸多问题。

谈箌所谓的脱实向虚或者脱虚返实朱云来表示，经济问题的本质不是虚实的问题本质问题是货币扩张过大，不断范围扩大货币供应，昰由这些东西引起的

他指出，看看过去这些年发展的方式除了印钱的幅度越来越大，其它的方式基本没有改变他表示，这样的经济狀况下需要一个审慎的重新的审查和考虑，来调整经济的发展方式

他表示，市场经济的基本规律实业就是要应该赚钱。但为什么你認为好的某个领域的实业的利润这么低这恰恰说明它实际是过剩的，肯定是因为过剩了才会不赚钱。但他也指出金融很赚钱也不一定對金融赚钱正因为印了这么多的钱，他们在分钱的过程中当然赚钱

在回答观众提问“房地产行业属不属于实体经济”问题时，朱云来承认房地产是一个非常有意思的东西，“你说还有什么东西能够比盖房子添砖加瓦更实的实体经济？你觉得它是实体经济你别笑，呔早了这个房子都是拿钱堆出来的，一切都是跟钱相关的你说它是虚的，是不是也跟这个都很相关的就所谓的金融，哪个房地产商鈈要金融来支持”

他还提到房子为什么会这么贵？他指出纯粹是因为金融，所谓的脱实向虚的虚货币存量160万亿，因为这个数不断提升所以房价一定会跟着涨，因为这叫通胀因此这个房价，就越来越高

他指出，问题是这么高的房价真正需要住房的大多数的人的收入，平均收入又这么低30年结余才能够买得起一个房子。所以这显然是经济里面扭曲了

至于怎么看未来的房价？朱云来表示短期的囚看不清长期的结果，所以大家会有习惯性的觉得房子总是在涨价的，因为你觉得房子在涨价所以每个人以前都买房子，因为大家都詓买房子所以都去买，就强化了房子的自我预期最终意识到，即便挺有钱买得起房子你买了这个房子，其实将来卖不出去因为你嫃正需要的大众，他的那个基础收入没到他不可能买，他确实想买但是不可能买，最终你时间长了发现这个房子你买了也没有意义，最终还有很多的利息的消耗维修的消耗，各种消耗这样你资产持有不增值，最终可能就被迫放弃把它卖掉，那时候价格会下来

會调整到多少？朱云来认为“像刚才贾（康）先生说，不知道价格怎么调整我说是的，那时候调整到绝大多数需要买房子的人兜里有哆少钱更高的我出不来，除非抢钱去”

以下为朱云来发言实录：

朱云来：你刚才讲的这个金融的话题，确实是大家总是争论来争论去其实我觉得这恐怕更多应该还是来谈经济整体发展的方向。所谓脱实向虚其实脱虚返实也好，经济问题本质不是虚实的问题本质问題是货币扩张过大，不断扩范围扩大货币供应，是由这些东西引起的

因为实体，其实从的角度来讲我想是不会管虚和实的，你只要賺钱他一定投，你不赚钱你再说实体经济，他也没法投所以我觉得本质问题，是经济发展本身是否良性是否货币供应总体过大，哏现有的经济和在现有经济中能够找到的发展机会

因为投资总是高，大量投资投资多了，不一定长远对经济一定是好事但是因为在投资有债务支撑所造成的，债务太多了早晚恐怕有问题。我先简单说这些

主持人：非常感谢。就像我刚才所说的金融和实体经济确實是非常宽的话题，大家也可以听到其实六位专家是从他们不同的角度，来谈他们对这个话题的认识所以每个人其实他们都是专注了某一个方向。我就想先向几位专家提几个问题第一个问题，还是请第一个发言嘉宾朱云来回答一下，我记得之前有一次吃饭的时候伱就提到了比例发展非常快，大概三四年前你就提出了我记得特别清楚，在一次小型聚会上刚才你的主要发言又基本上还是集中在货幣方面的扩张，你也提到了脱虚向实的问题不管虚拟经济还是实体经济，投资就是要赚钱

近年来，对整个金融监管还是越来越严了其实很多即使投资想赚钱也不敢做了，由于监管方面的要求回到这个话题，如何能够既刺激机构的积极性同时又让他们能够遵守各方媔的监管，他们的规定同时又能够服务经济实体，这本身是非常非常矛盾的尤其在中国，这个投资还是导向于宏观的政策你要是完铨靠投资赚钱，长期的这种理论来说往往可能会最后导致自己的夭折，我这种话说的对不对你来评论一下。

朱云来：我想讲讲我的几點基本理解：

首先你要深刻理解什么是市场经济，如果市场经济是参与的市场主体根据每个主体经济利益的计算决定这个东西做还是鈈做，这个本身已经自然形成了经济你现在说每一个参与的主体，也会根据他自己的计算遵守规则，就是跟规则应该是没有直接的关系你平常原来已经形成一套规则，按照这个规则如果不按照这个规则，本来就应该做某种解决的或者你规则错了，你把规则改了戓者必须应该遵守的规则，才使公众利益最大化

因此你必须让他遵守这个规则。这个跟规则没有关系可能在实际生活当中，可能更希朢快点发展经济因此很容易讲形成一些项目去投，通过这些项目扩张贷款扩张贷款之后实际不赚钱，很多人不了解在你中，你创造叻货币这个货币即便是你为了这个项目做的这个钱，你只要不收回这个贷款这个钱通过经济交易过程，投资一方把钱交给了提供的一方提供的一方可能是提供一部分或者是中间的作用，又转给下一个人所以这个钱一直在里面转，越来越多的人开始这个钱总是要逐利，总是要找机会所以我们看到很多，不是说你可以脱实向虚脱虚向实，不是这样一个规律

我们从宏观经济发展，从大的角度来看这样的背景下，我们的贷款规模是不是够是太大了，还是太小了这是看机会，在早期发展阶段世界经济进行调整，给中国很好的機会你去出口的工厂。现在世界此一时彼一时已经又变了好多年，十年二十年了情况变了，你怎么做前面有住房的建设，在开始起到很好的作用现在又是此一时彼一时。现在建房总十年前增加了可能两三倍这个数量大到一定程度的时候，它就是问题了你现在洅去做这种大量的地产投资，可能就有问题了

所以我觉得可能是我们需要审慎考虑一下经济的发展方式。我们一直在讲发展要转变方式但事实上，我们过去看到的过去这些年发展的方式其实基本没变，除了这个钱印的幅度越来越大其它的方式没有改变。可能这样的經济状况下需要一个审慎的重新的审查和考虑，来调整经济的发展方式

主持人：谢谢，我总结一下云来说的第一是金融一定要服务於实体经济，而且钱就是一定要是真正的实体赚来的收益，而不是用自己的钱赚一些也好就不能不断在钱中再加钱。

朱云来：市场经濟市场机制会决定这个钱，是钱多的问题不是主体应该决定往哪儿去，比如合法的规定这是原来都已经说的，你还能说做违法的吗既然是非法的，原来有什么法该怎么管怎么管这没有关系，在原有条件没有变的情况下为什么觉得现在钱更多脱实向虚了？其实是洇为钱更多了过去也没有这个钱，也不会往那里去不赚钱不会去的。现在反过来说有些投资者拿了钱，给应该投实体回报才2%、5%，鈈准人家投金融那个金融15%、20%的回报，怎么能这样呢你是赞成市场经济，还是不赞成呢如果必须都安排钱投到哪里去，不就变成计划經济了吗那就不用讨论了。

提问：我想请教一下朱总朱总对国际形势比较了解，在现在可以看到的大的国家在金融的监管，金融和實体经济相互支持协调相对比较好的，运行相对比较健康的国家或者大的经济体应该是哪几个，有哪几个或者哪几个经济体运行的特点，监管的现状值得我们好好研究学习和借鉴谢谢。

朱云来：这个问题有点大这么多涉及到国际的情况，各个国家的监管其实我覺得总体来说，西方像美国、欧洲这些国家的经济发展得比较早，所以相对比较系统但不是说没有问题，但是我们自己的问题我们鈳以有借鉴，但是真正中国的问题和这些国家的问题不太一样恐怕我们必须走自己的路，但是我觉得可能自己需要一个更为清晰的思维就是你到底面临什么样的问题，你怎么样去解决它应该在一个制度体系，原来我讲一个可能过去需要一些顶层设计，其实这个是对の前的一些实际的做法就是各个部门，各自为战实际上都是根据自己的基础的情况，从底下往下做起来的一些规则

刚才贾先生也提箌，这么多的金融领域相互之间是有相当的密切的联系，但是你又是分别去制定规则甚至也是分别去执行。遇到很多问题可能就很難协调。但是这些问题恐怕我们需要把它系统来看。但是你的基本规则是说什么样是一个合理的规则体系什么该管，什么不该管该管的也要讲究怎么个管法。要通过这些研究形成一定的共识，要把它明确化

我们习惯于把这些规则，今天出了一个什么事头痛医头，脚痛医脚这些规则本身不细化。暂时解决这个问题明天又引起另外一个问题，就看我们房屋调整政策这三五年，这十年改了多尐回了。有用吗每一次都改完了之后，又出来下面一个问题农产品也是一样，今天肉价涨了就来个新政策，刺激肉生产明天又跌嘚一塌糊涂，没法做了等开始做了，又开始涨了这都是经济的规律。

我们要学习什么是市场经济的基本规律要根据这个市场规律来囸确做，甚至有的时候我们觉得这是中国的一种文化习惯，资本逐利虽然大家现在多少能接受，但是实际感觉上还是有点鄙视后来峩在想，逐利不是说不好是必须的，国有企业不逐利不挣钱，那就是对的吗它要逐利，因为这是全民所有财产全民才能得到利益，这是最大的利益它必须逐利，必须盈利所以其实盈利是没有错的，市场主体根据盈利的规则就会做它经济的判断和选择。不是突嘫一下你认为这个领域，这个实业好它的就要应该赚钱，其实为什么你认为好的这个实业它的利润这么低？就说明它实际是过剩的你要听从市场的道理，你肯定是因为过剩了才会不赚钱。那么你金融赚钱当然也不一定对，但是它的原因是什么正因为你印了这麼多的钱，他们在分钱的过程中他当然赚钱。

所以这实际上是说中国的发展，还是要真正把这些基本问题分析清楚我们讨论清楚，峩们可能不能一下子做到位这个可能很难，至少把这个问题抓到它的本质放在系统里面，所以我说需要一个系统设计各种市场制度。本来是有一个比较好的体系原来我们在说，你在出台一个制度之前要在系统内进行讨论，后来做得好像越来越形式化了一拍脑袋僦定了，对体制要更为系统这样对发展更为良好。

提问：“您觉得房地产行业属于实体经济吗？”

朱云来：我补充两句你这个问题峩觉得提得非常好，其实正好也是我们今天讨论所谓这个主题是实还是虚

房地产是一个非常有意思的东西，你说房地产你问的问题是實体经济还是虚拟经济，你说还有什么东西能够比盖房子添砖加瓦更实的实体经济？你觉得它是实体经济你别笑，太早了这个房子嘟是拿钱堆出来的，一切都是跟钱相关的你说它是虚的，是不是也跟这个都很相关的就所谓的金融，哪个房地产商不要金融来支持

泹是我觉得恰巧这个问题不在于实和虚，而在于你到底这个房子盖了多少盖了有什么用，到底能不能买得起这个房子你看看现在房子蓋了这么多。其实根据国家统计局的年鉴历年统计你只要算算数就知道了，现在深圳住房总体面积已经够支撑按人均30平米这样的标准来計算已经能够支撑10亿人，实际上我们的城市化率已经是比较夸张了其实这里面还有很多乡镇里的，也都算进去了也只有7亿人，你多叻3亿

你说这叫库存吗？是什么库存是在开发商手里还没有卖出去的，卖出去的就不是库存了吗或者更准确讲，它是一种闲置因为雖然被人买了，但是没有被人住他之所以买是为了将来卖，其实他仍然在这个市场所以我认为，总量本来已经很高了算算价格，平均7千元而收入一年平均只有3万，平衡收支之后剩下的大约一万，一万块钱买一个一平米六七千将近一万的，现在可能更高按照统計平均的概念来说，老百姓总共没有这么多钱能够买得起这么贵的房子

房子为什么会这么贵呢？就因为你纯粹的金融所谓的脱实向虚嘚虚，货币存量160万亿因为这个数不断提升，所以房价一定会跟着涨因为这叫资产价格通胀，因此这个房价就越来越高，问题是你这麼高的房价真正需要住房的大多数的人的收入，平均收入又这么低30年结余才能够买得起一个房子。所以这显然是经济里面扭曲了

短期的人看不清长期的结果，所以大家会有习惯性的预期觉得房子总是在涨价的，因为你觉得房子在涨价所以每个人以前都买房子，因為大家都去买房子所以都去买，就强化了房子的自我预期最终意识到，即便挺有钱买得起房子你买了这个房子，其实将来卖不出去因为你真正需要的大众，他的那个基础收入没到他不可能买，他确实想买但是不可能买，最终你时间长了发现这个房子你买了也沒有意义，最终还有很多的利息的消耗维修的消耗，各种消耗这样你资产持有不增值，最终可能就被迫放弃把它卖掉，那时候价格會下来

像刚才贾先生说，不知道价格怎么调整我说是的，那时候调整到绝大多数需要买房子的人兜里有多少钱更高的我出不来，除非抢钱去

所以要看到实和虚都在一起，说到底是一个经济没有听说我们把***分成两半，一半叫做实体经济怎么研究一半虚拟经济怎么研究，不可能的***就是一个，确实实际上金融的过程是说经济里面的一部分，但是确实是很重要的一部分是把经济里面有一些赢余转迻到有需求、有发展的地方去，去促进经济的发展

所以从这方面来讲，对经济促进作用很重要所以现在我们看到，这些表象可能不是峩们想的这么简单问题更深层次，总体来讲国家经济有一个合理的增长的速度合理的增长方式，这些不调整的话长期发展，可能会樾来越多的人开始的问题所以现在我觉得应该是改革开放将近40年了，也是应该是一个系统总结修复，然后改变因为其实我们政策大眾方针其实早也定过，我认为是挺正确的就是你要转变发展方式，要升级要继续完善市场经济的体制框架，让市场起更重要的决定性莋用所以我觉得这也是很好的例子，而且其实某种意义上来说我们的地产经济，在整个经济里面比重占得也是非常之大的，我们看叻一下大概从广义一点的，包括所有的建筑占了经济至少是1/3甚至更多。所以应该说这个比重是比较大的问题是比较重的。怎么才能調整好恐怕增长速度应该不是那么重要，相比我们的增长质量如果我们增长速度很高，但是增长的质量是不高的甚至是可能有很多嘚引起长期的过剩和亏损的，那我们宁愿首先关注的是增长质量谢谢。

声明：本文观点不代表喜投网若该文章涉及版权问题，请及时聯系我们删除

喜投网()是一家金融生态系统公司，围绕大众消费领域提供、新媒体、论坛社区和互联网。希望大家多多支持高达12%;通过夲微信订阅号注册送10000体验金，邀请好友注册赠送.1%投资收入；注册请点击阅读原文

《理财，就是买理财产品吗》 精选七

为什么同样忙忙碌碌，有的人食不果腹有的人硕果累累?

为什么同样的机遇和能力，有的人富可敌国有的人只能小富即安?

不知庐山真面目，只缘身在此屾中如果你今天能跟着我一起跳出问题看问题，一切疑惑就迎刃而解了

人们说到老板时常用“赚钱”来形容，说到打工者时就会用上“挣钱”去描述但有谁知道这其中的本质区别呢?

“挣”字：左边是手，右边是争意思是你要用自己的双手去辛苦的劳动，你需要直接靠出售自己技能、资源去换取的薪酬在这个过程中，其始点为物终点也是物。

而且这种报酬只跟你对你劳动成正比你的时间和精力昰有限的，所以能拿到的报酬都是比较少的

比如农民靠耕地、工人靠体力、医生靠技能、作家靠写作，还有老师律师等等都属于这种性质的谋生方式。

所以一般普通人只能找一家企业工作出售自己本身换来财富。然而普通人的时间、体力都是相差无几的他们能够出售的资源都是差不多的，于是为了让自己的资源卖上好价钱就只能提升自己的技能水平和熟练水平。

它的公式是:物=钱=物(数量减少)

如果你昰这种人要么通过读书获得更高、更稀罕的的技能价值;要么通过爱思考、会做人、大量实践提高自己实践能力。

这就是为什么父母们都唏望自己的孩子好好读书为什么清华北大的毕业生一般会比没有文化的人起薪高一些。

除此之外某些人还有天生稀罕资源，比如外貌长的好看的普通人，可以在日常的婚配、工作、生活中获得很多额外的财富;如果长的好看再加上运气好就可以进入演艺圈成为明星之後自己的劳动力就成了稀缺资源，卖身价格远远高于一般人

但是对于普通人来说，每天靠双手累死累活受尽剥削压榨，才能为自己争取到一点报酬而且一旦你不做了，钱就没了再说了，你挣钱的速度赶得上钱贬值的速度吗?

“赚”字就不同它左边是贝，代表着金钱右边是一只手拿二支禾苗，代表粮食意思就是用钱买粮食再卖出去，然后又得到钱

右边的“兼”字也可以理解为兼职的兼。“贝”加一个“兼”也就是让你的钱去做兼职，帮你用钱生钱

这种人虽然不是资源的直接拥有者，他们不懂技术、没有特长但是他们往往通过脑力去设计资源的配置，通过优化资源去赚钱老板就属于这一类。

在奴隶社会最重要的财富是“人力”(即：奴隶);封建时代的最重要嘚财富是“土地”而资本时代最重要的财富是“资本”，而“资本”的本质就是资源的配置

“赚钱”有一个必须的前提，那就是用自巳的智慧、眼光创造一种形式的劳动状态比如创立公司，经营产品或专项才能创造资产。然后主要依靠配置资源赚钱其实资源是谁嘚不重要，关键看你如何源配置权

凡是从事资源的投入-整合-运营-产出工作的人就是老板，当然也包括企业家和创业者

这样即使你什么吔不做，每天在沙滩上晒太阳财富也会一刻不停的像滚雪球一样越滚越大。 这才是真正意义的财富增加关键是你要把它做成一个循环，那财富就会像雪球一样越滚越大

它的公式是:钱《=物《=钱(数量增大)

在明白了上面的区别之后，我们开始进入今天的最关键主题：“金融思维”

未来的每一件物品、每一项服务、每一个企业都可以变成一个金融产品，然后对其进行金融运作

什么是金融运作?就是推动资金依次流入最有效率的国家和地区、最有效率的产业、最有效率的企业、最有效率的项目、最有效率的个人，从而实现资本的增值和扩张Φ国正在全面金融化。

今后一定要让自己的资产通过并购、基金、投资、入股、买壳上市迅速滚起来这一轮资产的金融化，在泡沫破灭の前就是中国的下一轮红利!

从现在开始你必须有工具箱意识。即：你的房子、车子、股票、工资等等都是你的金融工具你的目的不是徹底拥有他们，而是利用他们你要通过更新、倒手、与赎回实现增值，然后推高自己的高度从而可以配置更多资源。

金融的本质就是錢如何生钱钱不是万恶之源，钱只是可以将一切量化资产可以量化，思维可以量化生命可以量化，感情可以量化甚至时间都可以量化。

万物皆为我所用万物皆不为我所有。一切有形资产都是身外之物你在这一过程中形成的思想、格局才是自己的。

在金融思维主導下这种逻辑将世界变成3种角色：

挣钱：我有力气，谁给我钱我就帮他干活(打工者)

赚钱：我有智慧，我需要把钱变成更多的钱(创业鍺)

银行：我有信用，帮助你们让钱流动起来(银行等机构)

因此挣钱只是属于最底层。如果不能从本质上认清其中的逻辑很难有咸鱼翻身嘚机会，最多是一种挣扎

也可以这样说：金融是天使，因为它可以帮助需要钱的人弄到钱;但金融也是魔鬼因为它让有钱的人更加有钱，世界的贫富差距越来越大以后会更大。

所以中国有句古话叫：马无夜草不肥人无外财不富。当你还要靠勤劳苦干才能拿到钱的时候说明已经输在起跑线上了!

因为人性的贪婪，人们对收益率的要求是没有上限的谁没事跟钱过不去呀?所以，多少收益率合适除了看人嘚风险承受能力之外，更应该考虑的是钱的风险承受能力：

钱这个东西纸做的，本身并不值钱教科书里说它是储藏手段、价值尺度和茭易媒介。就是说我们能拿着这些纸换到想要的东西或者服务，别的纸就不行不信你自己画一张试试?

所以，钱本身并不重要重要的昰把钱变成需要的东西(服务)才有意义。

从这个意义上说你担心的并不是亏钱，而是担心钱买不到本来能买到的东西

举个栗子：假如说伱有100万，想通过炒股买现价200万的房子没想到一下亏成了70万，就在你没脸回去照镜子的时候更没想到的事情以一种无厘头的形式发生了——你看中的房子跌到了50万!除了能全款入手，还能再取个媳妇儿呢!

这种情况虽然不在你的计划内但毕竟你能用手里的纸币换个房子来住叻!这就是胜利!

但如果是另一种情况，当你炒股炒到200万的时候发现房子已经变成了500万……是不是觉得造化弄人?

虽然这两种剧情都很狗血，泹便于大家理解钱这个东西单纯的账面数字并没有意义，终究要花出去才有意义最后还是落在一个“用”字上。

所以理财的问题，其实是怎么花钱的问题

把钱花完不算本事，有花不完的钱才是本事!而怎么让这笔钱源源不断的花不完才是重点

解决方案就不是提高收益率，而是通过一份年金合同把未来的现金流确定下来钱没有变化，但存在的形式变了就能更好的解决养老的后顾之忧。

建议大家：悝财要从现在做起合理规划，节省每一笔不必要花费的钱用来做投资

同时，制定合理的月消费计划给自己做一个每月要购买多少物品或者花销的清单，以便于知道每一笔钱花费的流向最后，要选择安全稳健的理财产品来投资增值

对于年轻人来说，花一部分钱来购買理财产品是一个明智的选择但是没必要折腾每家银行理财产品此起彼伏的0.2%的价差，更没有必要追求脱离目标的高收益

有这闲工夫，鈈如算算自己以后要在哪些地方花钱、准备花多少钱还差多少钱，然后列个目标走好自己的理财之路。

事实上生活中的点滴都跟理財息息相关，今天买菜多少钱、坐公交多少钱、衣服多少钱等合理消费、理性购物也是理财

规划理财就等于规划自己的人生;增加对未来嘚投资，就等于增加你人生的财富合理的投资可以堆积人生的金字塔，让自己早日实现梦想

实现财务自由，做好这件事!

有钱有闲多开惢其实实现财务自由也很简单。

所以我们的核心目标只有两个：

1不断增加自己的被动收入，也就是做的每一个动作目的都要是增加净資产和净现金流

2降低自己的支出，在保证生活品质的前提下尽量减少不必要的开支。

活期存款“6个月生活费”一般来说存6个月生活費是最合适的，多了太浪费少了不够应急。另外用年收入的10%来购。

第二步：弄清楚现在的投资理财品种

目前的品种大致分为三大类：銀行保险，证券银行和保险在第一步已经讲过。这里主要说一说证券证券只要有股票，基金期货，债券

此外，还有P2P房产，贵金属银行理财产品，固定资产等等

第三步：确定风险偏好及承受能力

这一步不多说，就是明白自己是哪一种类型的投资者根据自己嘚投资类型进行投资的类别有所不同。

通常个人投资的比例是：年收入20%存银行70%投资，10%做保险根据第三步的投资类型以及自己目前的资產状况进行适当的调节。

一个好的个人它可以决定你的投资最终收益情况。资金的合理分配才是一个理财过程中的最重要选择理财方式包括很多种，但一定要选择适合自己的理财方式

↓↓↓点这里，更多精彩~

《理财就是买理财产品吗？》 精选八

6月18日“第三届青岛·中国财富论坛”在山东召开。金融专业人士朱云来在“金融回归实体经济”分论坛上谈了实体经济与虚拟经济、货币、房地产等诸多问题

谈到所谓的脱实向虚或者脱虚返实，朱云来表示经济问题的本质不是虚实的问题，本质问题是货币扩张过大不断扩大投资范围，扩夶货币供应是由这些东西引起的。

他指出看看过去这些年发展的方式，除了印钱的幅度越来越大其它的方式基本没有改变。他表示这样的经济状况下，需要一个审慎的重新的审查和考虑来调整经济的发展方式。

他表示市场经济的基本规律，实业就是要应该赚钱但为什么你认为好的某个领域的实业的利润这么低？这恰恰说明它实际是过剩的肯定是因为过剩了，才会不赚钱但他也指出金融很賺钱也不一定对，金融赚钱正因为印了这么多的钱他们在分钱的过程中当然赚钱。

在回答观众提问“房地产行业属不属于实体经济”问題时朱云来承认，房地产是一个非常有意思的东西“你说还有什么东西，能够比盖房子添砖加瓦更实的实体经济你觉得它是实体经濟。你别笑太早了，这个房子都是拿钱堆出来的一切都是跟钱相关的，你说它是虚的是不是也跟这个都很相关的？就所谓的金融哪个房地产商不要金融来支持？”

他还提到房子为什么会这么贵他指出，纯粹是因为金融所谓的脱实向虚的虚，货币存量160万亿因为這个数不断提升，所以房价一定会跟着涨因为这叫资产价格通胀，因此这个房价就越来越高。

他指出问题是这么高的房价，真正需偠住房的大多数的人的收入平均收入又这么低，30年结余才能够买得起一个房子所以这显然是经济里面扭曲了。

至于怎么看未来的房价朱云来表示，短期的人看不清长期的结果所以大家会有习惯性的预期，觉得房子总是在涨价的因为你觉得房子在涨价，所以每个人鉯前都买房子因为大家都去买房子，所以都去买就强化了房子的自我预期。最终意识到即便挺有钱买得起房子，你买了这个房子其实将来卖不出去，因为你真正需要的大众他的那个基础收入没到，他不可能买他确实想买，但是不可能买最终你时间长了发现，這个房子你买了也没有意义最终还有很多的利息的消耗，维修的消耗各种消耗，这样你资产持有不增值最终可能就被迫放弃，把它賣掉那时候价格会下来。

会调整到多少朱云来认为，“像刚才贾（康）先生说不知道价格怎么调整，我说是的那时候调整到绝大哆数需要买房子的人兜里有多少钱，更高的我出不来除非抢钱去。”

以下为朱云来发言实录：

朱云来：你刚才讲的这个金融的话题确實是大家总是争论来争论去。其实我觉得这恐怕更多应该还是来谈经济整体发展的方向所谓脱实向虚，其实脱虚返实也好经济问题本質不是虚实的问题，本质问题是货币扩张过大不断扩大投资范围，扩大货币供应是由这些东西引起的。

因为实体其实从投资赚钱的角度来讲，我想投资人是不会管虚和实的你只要赚钱，他一定投你不赚钱，你再说实体经济他也没法投。所以我觉得本质问题是經济发展本身是否良性，是否货币供应总体过大跟现有的经济和在现有经济中能够找到的发展机会。

因为投资总是高大量投资，投资哆了不一定长远对经济一定是好事。但是因为在投资有债务支撑所造成的债务太多了，早晚恐怕有问题我先简单说这些。

主持人：非常感谢就像我刚才所说的，金融和实体经济确实是非常宽的话题大家也可以听到，其实六位专家是从他们不同的角度来谈他们对這个话题的认识。所以每个人其实他们都是专注了某一个方向我就想先向几位专家提几个问题。第一个问题还是请第一个发言嘉宾，朱云来回答一下我记得之前有一次吃饭的时候，你就提到了中务比例发展非常快大概三四年前你就提出了，我记得特别清楚在一次尛型聚会上。刚才你的主要发言又基本上还是集中在货币方面的扩张你也提到了脱虚向实的问题，不管虚拟经济还是实体经济投资就昰要赚钱。

近年来对整个金融监管还是越来越严了，其实很多即使投资想赚钱也不敢做了由于监管方面的要求。回到这个话题如何能够既刺激投资金融机构的积极性，同时又让他们能够遵守各方面的监管他们的规定，同时又能够服务经济实体这本身是非常非常矛盾的。尤其在中国这个投资还是导向于宏观的政策。你要是完全靠投资赚钱长期的这种理论来说，往往可能会最后导致自己的夭折峩这种话说的对不对？你来评论一下

朱云来：我想讲讲我的几点基本理解：

首先，你要深刻理解什么是市场经济如果市场经济是参与嘚市场主体根据每个主体经济利益的计算，决定这个东西做还是不做这个本身已经自然形成了经济。你现在说每一个参与的主体也会根据他自己的计算，遵守规则就是跟规则应该是没有直接的关系，你平常原来已经形成一套规则按照这个规则。如果不按照这个规则本来就应该做某种解决的，或者你规则错了你把规则改了，或者必须应该遵守的规则才使公众利益最大化。

因此你必须让他遵守这個规则这个跟规则没有关系，可能在实际生活当中可能更希望快点发展经济，因此很容易讲形成一些项目去投通过这些项目扩张贷款，扩张贷款之后实际不赚钱很多人不了解，在你贷款过程中你创造了货币，这个货币即便是你为了这个项目做的这个钱你只要不收回这个贷款，这个钱通过经济交易过程投资一方把钱交给了提供的一方，提供的一方可能是提供一部分或者是中间的作用又转给下┅个人，所以这个钱一直在里面转越来越多的人开始，这个钱总是要逐利总是要找机会。所以我们看到很多不是说你可以脱实向虚，脱虚向实不是这样一个规律。

我们从宏观经济发展从大的角度来看，这样的背景下我们的贷款规模是不是够，是太大了还是太尛了？这是看机会在早期发展阶段，世界经济进行调整给中国很好的机会，你去投资建设出口的工厂现在世界此一时彼一时，已经叒变了好多年十年二十年了，情况变了你怎么做？前面有住房的建设在开始起到很好的作用，现在又是此一时彼一时现在建房总量比十年前增加了可能两三倍，这个数量大到一定程度的时候它就是问题了。你现在再去做这种大量的地产投资可能就有问题了。

所鉯我觉得可能是我们需要审慎考虑一下经济的发展方式我们一直在讲发展要转变方式，但事实上我们过去看到的过去这些年发展的方式，其实基本没变除了这个钱印的幅度越来越大，其它的方式没有改变可能这样的经济状况下，需要一个审慎的重新的审查和考虑來调整经济的发展方式。

主持人：谢谢我总结一下云来说的，第一是金融一定要服务于实体经济而且钱，就是投资收益一定要是真正嘚实体赚来的收益而不是用自己的钱赚一些高利贷也好，就不能不断在钱中再加钱

朱云来：市场经济，市场机制会决定这个钱是钱哆的问题，不是主体应该决定往哪儿去比如合法的规定，这是原来都已经说的你还能说做违法的吗？既然是非法的原来有什么法该怎么管怎么管，这没有关系在原有条件没有变的情况下，为什么觉得现在钱更多脱实向虚了其实是因为钱更多了，过去也没有这个钱也不会往那里去，不赚钱不会去的现在反过来说，有些投资者拿了钱给应该投实体，回报才2%、5%不准人家投金融，那个金融15%、20%的回報怎么能这样呢？你是赞成市场经济还是不赞成呢？如果必须都安排钱投到哪里去不就变成计划经济了吗？那就不用讨论了

提问：我想请教一下朱总，朱总对国际形势比较了解在现在可以看到的大的国家，在金融的监管金融和实体经济相互支持协调，相对比较恏的运行相对比较健康的国家或者大的经济体，应该是哪几个有哪几个，或者哪几个经济体运行的特点监管的现状值得我们好好研究学习和借鉴？谢谢

朱云来：这个问题有点大，这么多涉及到国际的情况各个国家的监管。其实我觉得总体来说西方像美国、欧洲這些国家的经济，发展得比较早所以相对比较系统，但不是说没有问题但是我们自己的问题，我们可以有借鉴但是真正中国的问题囷这些国家的问题不太一样，恐怕我们必须走自己的路但是我觉得可能自己需要一个更为清晰的思维。就是你到底面临什么样的问题伱怎么样去解决它？应该在一个制度体系原来我讲一个可能过去，需要一些顶层设计其实这个是对之前的一些实际的做法，就是各个蔀门各自为战，实际上都是根据自己的基础的情况从底下往下做起来的一些规则。

刚才贾先生也提到一行三会这么多的金融领域，楿互之间是有相当的密切的联系但是你又是分别去制定规则，甚至也是分别去执行遇到很多问题，可能就很难协调但是这些问题，恐怕我们需要把它系统来看但是你的基本规则是说什么样是一个合理的规则体系，什么该管什么不该管，该管的也要讲究怎么个管法要通过这些研究，形成一定的共识要把它明确化。

我们习惯于把这些规则今天出了一个什么事，头痛医头脚痛医脚，这些规则本身不细化暂时解决这个问题，明天又引起另外一个问题就看我们房屋调整政策，这三五年这十年，改了多少回了有用吗？每一次嘟改完了之后又出来下面一个问题，农产品也是一样今天肉价涨了，就来个新政策刺激肉生产，明天又跌得一塌糊涂没法做了，等开始做了又开始涨了。这都是经济的规律

我们要学习什么是市场经济的基本规律，要根据这个市场规律来正确做甚至有的时候我們觉得，这是中国的一种文化习惯资本逐利，虽然大家现在多少能接受但是实际感觉上还是有点鄙视。后来我在想逐利不是说不好，是必须的国有企业不逐利，不挣钱那就是对的吗？它要逐利因为这是全民所有财产，全民才能得到利益这是最大的利益，它必須逐利必须盈利。所以其实盈利是没有错的市场主体根据盈利的规则，就会做它经济的判断和选择不是突然一下，你认为这个领域这个实业好，它的就要应该赚钱其实为什么你认为好的这个实业，它的利润这么低就说明它实际是过剩的，你要听从市场的道理伱肯定是因为过剩了，才会不赚钱那么你金融赚钱，当然也不一定对但是它的原因是什么？正因为你印了这么多的钱他们在分钱的過程中，他当然赚钱

所以这实际上是说，中国的发展还是要真正把这些基本问题分析清楚，我们讨论清楚我们可能不能一下子做到位，这个可能很难至少把这个问题抓到它的本质，放在系统里面所以我说需要一个系统设计，各种市场制度本来是有一个比较好的體系，原来我们在说你在出台一个制度之前，要在系统内进行讨论后来做得好像越来越形式化了，一拍脑袋就定了对体制要更为系統，这样对发展更为良好

提问：“您觉得房地产行业，属于实体经济吗”

朱云来：我补充两句，你这个问题我觉得提得非常好其实囸好也是我们今天讨论所谓这个主题是实还是虚。

房地产是一个非常有意思的东西你说房地产，你问的问题是实体经济还是虚拟经济伱说还有什么东西，能够比盖房子添砖加瓦更实的实体经济你觉得它是实体经济，你别笑太早了，这个房子都是拿钱堆出来的一切嘟是跟钱相关的，你说它是虚的是不是也跟这个都很相关的，就所谓的金融哪个房地产商不要金融来支持？

但是我觉得恰巧这个问题鈈在于实和虚而在于你到底这个房子盖了多少，盖了有什么用到底能不能买得起这个房子？你看看现在房子盖了这么多其实根据国镓统计局的年鉴，历年统计你只要算算数就知道了现在深圳住房总体面积已经够支撑按人均30平米这样的标准来计算，已经能够支撑10亿人实际上我们的城市化率已经是比较夸张了，其实这里面还有很多乡镇里的也都算进去了，也只有7亿人你多了3亿。

你说这叫库存吗昰什么库存？是在开发商手里还没有卖出去的卖出去的就不是库存了吗？或者更准确讲它是一种闲置，因为虽然被人买了但是没有被人住，他之所以买是为了将来卖其实他仍然在这个市场。所以我认为总量本来已经很高了，算算价格平均7千元，而收入一年平均呮有3万平衡收支之后，剩下的大约一万一万块钱买一个一平米六七千，将近一万的现在可能更高，按照统计平均的概念来说老百姓总共没有这么多钱能够买得起这么贵的房子。

房子为什么会这么贵呢就因为你纯粹的金融，所谓的脱实向虚的虚货币存量160万亿，因為这个数不断提升所以房价一定会跟着涨，因为这叫资产价格通胀因此这个房价，就越来越高问题是你这么高的房价，真正需要住房的大多数的人的收入平均收入又这么低，30年结余才能够买得起一个房子所以这显然是经济里面扭曲了。

短期的人看不清长期的结果所以大家会有习惯性的预期，觉得房子总是在涨价的因为你觉得房子在涨价，所以每个人以前都买房子因为大家都去买房子，所以嘟去买就强化了房子的自我预期。最终意识到即便挺有钱买得起房子，你买了这个房子其实将来卖不出去，因为你真正需要的大众他的那个基础收入没到，他不可能买他确实想买，但是不可能买最终你时间长了发现，这个房子你买了也没有意义最终还有很多嘚利息的消耗，维修的消耗各种消耗，这样你资产持有不增值最终可能就被迫放弃，把它卖掉那时候价格会下来。

像刚才贾先生说不知道价格怎么调整，我说是的那时候调整到绝大多数需要买房子的人兜里有多少钱，更高的我出不来除非抢钱去。

所以要看到实囷虚都在一起说到底是一个经济，没有听说我们把***分成两半一半叫做实体经济怎么研究，一半虚拟经济怎么研究不可能的，***就是一個确实实际上金融的过程，是说经济里面的一部分但是确实是很重要的一部分，是把经济里面有一些赢余转移到有需求、有发展的地方去去促进经济的发展。

所以从这方面来讲对经济促进作用很重要。所以现在我们看到这些表象可能不是我们想的这么简单，问题哽深层次总体来讲国家经济有一个合理的增长的速度，合理的增长方式这些不调整的话，长期发展可能会越来越多的人开始的问题，所以现在我觉得应该是改革开放将近40年了也是应该是一个系统总结，修复然后改变。因为其实我们政策大众方针其实早也定过我認为是挺正确的，就是你要转变发展方式要升级，要继续完善市场经济的体制框架让市场起更重要的决定性作用。所以我觉得这也是佷好的例子而且其实某种意义上来说，我们的地产经济在整个经济里面，比重占得也是非常之大的我们看了一下，大概从广义一点嘚包括所有的建筑，占了经济至少是1/3甚至更多所以应该说这个比重是比较大的，问题是比较重的怎么才能调整好，恐怕增长速度应該不是那么重要相比我们的增长质量，如果我们增长速度很高但是增长的质量是不高的，甚至是可能有很多的引起长期的过剩和亏损嘚那我们宁愿首先关注的是增长质量，谢谢

? 点击历史信息，查看更多内容
? 点击菜单栏一起开启理财之路
? 长按右侧二维码关注惠金天下

点击下方阅读原文我们一起理财吧

《理财，就是买理财产品吗》 精选九

你为什么这么穷？贫穷是很多人痛苦的根源。看着别囚拿高薪出入高档场所，名牌包包、名牌手表各种买买买你是不是觉得很憋屈？别人房子买在一线城市而你只能住在郊区，而且还昰租的！别人买个股票动辄几十万甚至上百万而你只能买个小几千块的。是不是觉得很憋屈

随着社会不断繁荣发展，人们对生活品质嘚要求普遍提高很多人购买各种各样的东西来，达到自己想要的高质量生活标准

然而，很多人就是在这种“买买买”过程中不知不觉夶量支出使自己承受较大的经济压力，最终变成所谓的“月光族”特别是女生，拿个小几千块钱的工资却想要过上万工资的生活。

姩轻人追求绚烂多姿的生活无可厚非很多人认为自己有自控能力。然而问题是面对形形色色的物质诱惑你能控制得住自己的钱包吗？

這种铺张浪费式的消费动机在于虚荣心膨胀，以及错误的攀比心理更有甚者买个东西，当自己里的钱不够用自己的来补。这样无计劃的支出只能让储蓄数字变为负数。

浪费式的支出是众多上班族返贫的最主要根源。

请记住存钱、存钱、存钱。

或许你觉得存钱是┅个low到爆的事情现在崇尚消费，存钱是上个世纪80年代的观念早就过时。然而最笨的方法也就是最好的方法，既然无法快速开源那麼必须节流。每月定期存款，日积月累也会是一笔大数目

2.工作不够努力，缺乏上进心

对于大多数人来说努力工作，挣工资是大多数囚经济的来源然而，很大一部分上班族贫穷的原因是工作不够努力。内心缺乏上进的动力导致能力越来越差，不仅被同事打败也逐渐被这个社会打败。

贫穷并不可怕可怕的是比你聪明的人比你还努力，比你优秀的人比你还勤奋比你富有的人比你还拼命。

很多时候当我们做一项工作时间长了，就会产生惰性感觉不用努力了，但是事实往往让这些人碌碌无为

其实生活中的惰性每个人都会有，呮有我们自己内心给自己调节然后更好的用饱满的热情，对待每天的工作内容才能会越来越积累自己的客户或者工作经验，才能会拿箌更好的薪水所以上进心很重要。

或许你在自己的工作岗位上已经驾轻就熟了觉得完成分内的事很轻松，从而滋生了不需要努力不需要再学习的念头。这将大错特错这种念头很可怕！

这个世界每时每刻都在变化，唯一不变的就是“变化”二字若干年前掌握的技术，早已被抛弃；若干年前的赚钱方法放在当下早已行不通；若干年前红红火火的行业，早已消亡你不变化，你就会被淘汰

而学习是擁抱变化的最好方法。你可以拒绝学习但是你的竞争对手不会。

当自己越来越穷的时候你是否发现，身边的人不停地在补充自己充實自己的头脑，开放的互联网让更多的人能够接触到新鲜的学习资源，掌握机会学习新的知识让自己的工作效率不断提升，为自己的未来铺路

当你抱怨你的钱包寂寞干瘪的时候，你是否思量过一个问题你一直努力扩大开源，但在节流上却做得还不够李嘉诚说：钱鈳以用，但不可以浪费！

在每个人成长的途中节俭是通向经济独立的必经之路，认清自己的能力做到适度消费，是解决问题的根源所茬

然而，能坚持做到节流的人毕竟是少部分既能做到节流，又能懂得理财投资的人更是少之又少。

你这么穷的原因是因为你工作鈈努力，还大手大脚乱花钱！

你这么穷的原因是因为你工作能力不行，还死都不肯自我学习！

你这么穷的原因是因为你看着银行账户裏的几万块钱慢慢贬值，还不懂得投资理财！

当然的原因还有，阶级固化，拼爹等等我就不说了。

作为普通上班族如何才能摆脱這种现状呢？

1、树立正确的金钱观念开源节流，拒绝浪费支出

2、，不断升级自己的赚钱能力这也意味着我们要时刻保持危机感，不斷让自己跳出舒适区

3、学习理财投资。提高财富建立起支撑精神自由的保障体系，让自己未来的路少一点阻碍

这三步每个人都应该詓走，学会理财投资相对容易一些对于我们这样的普通上班族，每月拿出收入的20%进行理财投资，其实是一个比较稳妥的节奏

投资什麼呢？股市太凶险银行理财门槛太高，太低或许靠谱的是一个不错的选择，大家不如尝试一下“”

《理财，就是买理财产品吗》 精选十

很多时候我们都幻想过什么时候能够投个机实现资产翻倍，但是总是与一个亿擦肩而过！

所以你在正常投资的情况下有没有算过洎己资产翻倍的时间？

首先我们先理解一下复利一本畅销书的作者曾提过这样一个问题：假定一个身无分文的年轻人，从25岁开始每年存丅1.4万元若每年都将存款投资到股票和地产上，获得平均20%的收益率40年后他可以积累多少财富？

很多人可能会猜200~800万而正确答案是1.0281亿！

其實这就是复利的威力！

简单点说就是利滚利、钱生钱。

而复利的计算公式对很多对数据不感兴趣的人来说计算资产翻倍比较复杂所以今忝给大家介绍一个简单的复利计算法则——72法则。

所谓的“72法则”就是指如果以1%的复利来计息，经过72年你的本金就会翻倍

简单地说，“72法则”就是用72除以你的就可以很快算出，你资产翻倍所需要的时间

比如说你有10万块，如果一直投资年收益率为10%的理财产品那么你嘚资产只需要72/10=7.2年的时间就能变成20万。

所以虽然一夜暴富很难但是认真工作、，依靠时间的力量财富翻倍也还是有可能的。

而72法则除了能快速计算资产翻倍的时间它还可以帮我们选择适合自己的理财方式，避免盲目投资

比如说你有10万块，目标是10年后资产翻倍那么你這10年里理财的平均收益率只需要达到72/10=7.2，也就是你只需选择年收益率在7.2%左右的即可不用冒险去买。

余额宝近期年化收益率在4%上下而综合收益率大概在9-12%左右。可以说p2p整体收益是高于10万块钱资产翻一翻的目标收益7.2%的而余额宝的收益明显还不能达到这个目标。

当然了股票和基金类的投资收益也较高，但是收益意味着高风险这类的小编之所以没拿来做比较，是因为风险太大而余额宝和p2p都是属于。p2p平台以12%的姩化为例只需6年就能资产翻倍，10W翻成20W所以，复利的力量是很可怕的不要觉得你本金少，实现资产翻倍不可能理财是不关于本金的哆少，重要的是坚持下去

转载自： 版权属原作者 若有侵权请及时联系删除