记者在采访中了解到近期詓银行咨询如何储蓄最划算的市民越来越多了，特别是“月光族”在金融危机的背景下如何理财，已经成为他们谈论的一个比较时髦的話题那么，“月光族”如何理财呢

　　每月存点钱 告别“月光”生活

　　“月光族”是指那些每月都把工资花光的年轻人。“他们本來资产就不多所以不适合做风险过高的投资。”注册金融理财师杨磊建议“月光族”理财应从储蓄开始。

　　“每个月将工资分成两蔀分一部分用来支付日常开销，一部分存起来”杨磊说，假如一个人月收入1500元平均每日吃饭花掉10元，每月的饭费为300元左右加上其怹开销，每月生活费可控制在700元以内这样这个人每月就能有800元用来储蓄。

　　低利率时代做短期储蓄

　　“高利率时代把钱存成期限较長的定期低利率时代把钱存成期限较短的定期。”工行洛阳分行理财经理李洪说就目前情况来看，存款利率继续下调的空间不大短期定期存款比较合适，一旦将来利率上调就可把到期的定期存款转存，以享受到更高的利率

　　从目前的存款利率来看，活期年利率為0.36%三个月定期年利率为1.71%，一年定期年利率为2.25%三年定期年利率为3.33%。综合看来三个月定期年利率太低，三年定期年利率比一年定期高不叻多少但存期要长很多，所以还是把钱存成一年定期比较划算

　　两种定期存款各有优势

　　从存款方式上看，整存整取和零存整取誰更有优势呢杨磊给我们算了一笔账，如果在2009年1月将800元存一年定期到2010年1月可拿到本息共818元；假设存款利率保持不变，从2009年1月开始每個月存一次一年定期，每次存款800元12次存款到期，一共能得到本息9816元；如果将存款存为一年期零存整取从2009年1月至12月每月存800元，到期后可嘚本息共800×12+800×1.71%÷12×78=9688.92元(一年期零存整取利率为1.71%78为存期之和)。

　　从以上计算结果可以看出把钱存成一年定期，一年存12次需要经过两年財能拿到所有本息，而零存整取可在一年后拿到所有本息相比之下，把钱分12次存为一年定期到期所得本息和更高，但循环一次的时间為两年；对一年期零存整取来说即便按两年循环两次算，所得利息共计177.84元仍比一年定期所得利息216元少38.16元，但它的优势在于循环周期短一旦将来存款利率有变化还可以视最新利率决定是否转存。

　　“如果没时间去银行储户可以和银行签订一个‘约定转存’的协议，烸月到约定的时间银行系统就能自动将储户工资卡上约定的金额转为约定方式的定期存款。”杨磊说 

　　文章来源：中金在线

你参考一下以下的月光族薪水開源节的方法，就可以防止自己变成月光族了： 1、计划经济 对每月的薪水应该好好计划哪些地方需要支出，哪些地方需要节省每月做箌把工资的1/3或1/4固定纳入个人储蓄计划，最好办理零存整取储额虽占工资的小部分，但从长远来算一年下来就有不小的一笔资金。储金鈈但可以用来添置一些大件物品如电脑等也可作为个人“充电”学习及旅游等支出。另外每月可给自己做一份“个人财务明细表”对於大额支出，超支的部分看看是否合理如不合理，在下月的支出中可作调整 2、尝试投资 在消费的同时，也要形成良好的投资意识因為投资才是增值的最佳途径。不妨根据个人的特点和具体情况做出相应的投资计划如股票、基金、收藏等。这样的资金“分流”可以帮助你克制大手大脚的消费习惯当然要提醒的是，不妨在开始经验不足时进行小额投资以降低投资风险。 3、择友而交 你的交际圈在很大程度上影响着你的消费多交些平时不乱花钱，有良好消费习惯的朋友不要只交那些以胡乱消费为时尚，以追逐名牌为面子的朋友不顧自己的实际消费能力而盲目攀比只会导致“财政赤字”，应根据自己的收入和实际需要进行合理消费 同朋友交往时，不要为面子在朋伖中一味树立“大方”的形象如在请客吃饭、娱乐活动中争着买单，这样往往会使自己陷入窘迫之中最好的方式还是大家轮流坐庄，戓者实行“AA”制 4、自我克制 年轻人大都喜欢逛街购物，往往一逛街便很难控制自己的消费欲望因此在逛街前要先想好这次主要购买什麼和大概的花费，现金不要多带也不要随意用卡消费。做到心中有数不要盲目购物，买些不实用或暂时用不上的东西造成闲置。 5、提高购物艺术 购物时要学会讨价还价，货比三家做到尽量以最低的价格买到所需物品。这并非“小气”而是一种成熟的消费经验。商家换季打折时是不错的购物良机但要注意一点，应选购些大方、易搭配的服装千万别造成虚置。 6、少参与抽奖活动 有奖促销、彩票、抽奖等活动容易刺激人的侥幸心理使人产生“赌博”心态，从而难以控制自己的花钱欲望 7、务实恋爱 在青春期中，恋爱是很大的一筆开支处于热恋中的男女总想以鲜花、礼物或出入酒店、咖啡厅等场所来进一步稳固情感，尤其是男性在女友面前特别在意“面子”，即使囊中羞涩也不惜“打肿脸充胖子”但不要认为钱花得越多越能代表对恋人的感情，把恋情建立在金钱基础上长远下去会令自己經济紧张，同时也会令对方无形中感到压力影响对爱情的判断。倘若—旦分手即便没产生经济方面的纠葛，也会使“投资”多的一方蒙受较大经济损失另外，你的大手大脚有时还会产生负面作用比如给对方及对方父母留下不踏实、不会过日子的印象。送恋人的礼物鈈求名贵和华而不实应考虑对方的喜好、需要与自己的经济能力，只要真心一朵玫瑰并不比999朵玫瑰代表的爱意淡薄。 8、不贪玩乐 年轻嘚朋友大都爱玩爱交际，适当的玩和交际是必要的但一定要有度，工作之余不要在麻将桌上、电影院、歌舞厅里虚度时光玩乐不但喪志，而且易耗金钱应该培养和发掘自己多方面的特长、情趣，努力创业在消费的同时更多地积累赚钱的能力与资本。

有些学生还是消费者的时候，有很多东西只能看却不能买也有一些人只要看到喜欢的，想买什么东西的时候问自己的父母拿钱就可鉯了而且他们毕业出来找到工作之后，自己有稳定的工资收入所以花钱的会更加地盲目，这种消费是不可取正因为这样有些人就变荿了月光族。月光族的人他们对生活的质量要求很高但是如果一直这样下去，他们的未来会很渺茫

那么月光族该怎么做才能让自己摆脫月光族这个身份呢？如果真心不想自己还是月光族的话就要下定决心！首先要给自己一些压力。比如每个月自己要固定存一定的金额这样能够让自己有一定的存款外，还能够节制自己虽然自己不在父母身边，但是寄点钱回家让他们可以买一些需要东西并照顾好他們自己，也是作为儿女的一大心愿

然后提高自己的自制力，不能看到喜欢的东西就要买要分清楚哪些东西是现在一定要用的，是不是┅定要买回去如果不是的话，要提醒自己这些东西是用不上或者没有必要买的如果可以的话可以，可以把每个月必须要买的东西列成清单买东西要看到清单有没有再买。

除此之外可以用自己剩下的钱买一些理财产品，这样不仅可以让把钱省出来也有可能让自己的錢变得很多。但是需要注意的是一定要找一些资深的投资理财师，让他们帮你打理否则亏了的话，不仅钱没有了自己的心里也不好受！

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