原标题：庞氏骗局，骗局里的“局中局”！央视紧急曝光，350个局（名单）

乱花渐欲迷人眼，这个时代最有意思的就是骗局和机会并存。

互联网加速了中国财富的流通，原本固化的财富金字塔，这次被打乱重组了：富豪跟银行纠缠不清、小老板被借贷鬼魂附体，白领被股灾打劫一空、老百姓被房子操控、草根被P2P忽悠，精英被创业撞昏……

在这百花争艳的金融盛世，总有一款骗局为你设计！

更加可恨的是金融传销，这些这些金融传销大鳄罗织故事，击鼓传花，让后来者为先来者买单，然后一本万利，坐享其成。

他们造成的损失远甚于寻常犯罪，通过看不见的手让巨额财富完成了转移，是这个时代最大的蛀虫！

先来看一下这场骗局的渊源：

100年前，有位叫查尔斯.庞兹的意大利老头，不远万里来到美国。1919年一整年他就干了一件事。什么事呢？

骗大家向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者，你们在三个月内，将得到40%的利润回报。然后他就把新投资者的钱，作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报率很好啊，庞兹成功地在七个月内，吸引力3万名投资者。这场阴谋持续了一年之久，人们才真正地清醒过来。

后来他顺理成章就成为了金融诈骗的“老祖宗”，这就是著名的庞氏骗局。

近二十年来庞氏骗局进入了中国，中国自古就有“拆东墙补西墙”的说法，这下成了中西结合，演变成了一种商业模式。

庞兹的徒子徒孙们，在中国土地上大行其道。虽然所有的骗局都离不开“老祖宗”庞兹身上一脉相承的特征，但五花八门的形式很容易让人看花了眼，一不小心就掉入陷阱当中。特别是新型互联网平台和金融技术的出现，为这种骗术提供了更难分辨的外衣。让许多普通人，甚至是大学生、教授、公务员都深陷其中。

各种各样的“庞氏骗局”虽然五花八门，千变万化，但本质上都具有自“老祖宗”庞氏身上沿袭的一脉相承的共性特征。

低风险、高回报的反投资规律

众所周知，风险与回报成正比乃投资铁律，“庞氏骗局”往往反其道而行之。骗子们往往以较高的回报率吸引不明真相的投资者，而从不强调投资的风险因素。各类案件的回报率可能存在差异，有些高得离谱，如庞兹许诺的投资在45天之内都可以获得50%的回报，有些则属于稳健的超常回报，如麦道夫每年向客户保证回报只有约10%，但他非常强调“投资必赚，绝无亏损”。但无论如何，骗子们总是力图设计出远高于市场平均回报的投资路径，而绝不揭示或强调投资的风险因素。

拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征

由于根本无法实现承诺的投资回报，因此对于老客户的投资回报，只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现。这对“庞氏骗局”的资金流提出了相当高的要求。因此，骗子们总是力图扩大客户的范围，拓宽吸收资金的规模，以获得资金腾挪回补的足够空间。大多数骗子从不拒绝新增资金的加入，因为蛋糕做大了，不仅攫取的利益更为可观，而且资金链断裂的风险大为降低，骗局持续的时间可大大延长。

投资诀窍的不可知和不可复制性

骗子们竭力渲染投资的神秘性，将投资诀窍秘而不宣，努力塑造自己“天才”或“专家”形象。实际上，由于缺乏真实投资和生产的支持，骗子们根本没有可供仔细推敲的“生财之道”，所以尽量保持投资的神秘性，宣扬投资的不可复制性是其避免外界质疑的有效招术之一。当年《波士顿环球时报》的记者曾经撰文揭露庞兹的骗局，却被庞兹以“不懂金融投资”为由加以批驳。

“庞氏骗局”的投资项目似乎永远不受投资周期的影响，无论是与生产相关的实业投资，还是与市场行情相关的金融投资，投资项目似乎总是稳赚不赔。万亩大造林计划仿佛从不受气候、环境、地理因素的影响，麦道夫在华尔街的对冲基金也能在二十年中数次金融危机中独善其身，这些投资项目总是呈现出违反投资周期的反规律特征。

投资者结构的金字塔特征

为了支付先加入投资者的高额回报，“庞氏骗局”必须不断地发展下线，通过利诱、劝说、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与，从而形成“金字塔”式的投资者结构。塔尖的少数知情者通过榨取塔底和塔中的大量参与者而谋利。即便是高深莫测的纳斯达克前董事会主席麦道夫也免不了拉拢下线的俗套，大量利用朋友、家人和生意伙伴发展“下线”，有的人因成功“引资”而获取佣金，“下线”又发展新“下线”，滚雪球式的壮大为“金字塔”结构。

随着中国改革开放的进程，改头换面地“庞氏骗局”也大量进入中国。在上个世纪80年代，我国南方地区曾经出现一种“老鼠会”，就是“庞氏骗局”的翻版。而更令人熟知的“庞氏骗局”改进版，就是各种各样的传销。一些在中国发生的非法集资案，大多也都是“庞氏骗局”的再现。某些突然暴富的中国商业奇迹，例如2007年被捕的浙江26岁的女富豪吴英，其发财手段也是“庞氏骗局”的再现。2007年蚁力神事件，也是类似的骗局，利用新加入的购买设备和蚂蚁种的钱来支付之前的投资者。其他如万里大造林，事实上也是这一“古老”骗局的更新版，只不过“庞氏骗局”45天回报周期，被万里大造林改为8年。其他如向农民推销种植某种奇怪的农产品或养殖产品，然后许诺高价回收，都属于此类骗局。

一般地，那些在庞氏骗局中受骗上当的人，容易产生让骗局维持下去的愿望，因为只要骗局维持下去，他们就有可能继续赚取不切实际的高额利息，并在他们自认为适当的时候完全退出骗局，从而把亏损转嫁给后进入者。

然而，尽管庞氏骗局可以长期维持而不被拆穿，它仍然是注定要破产的。

所以，骗局越早发现和越早拆穿，造成的社会危害就越小；而不是让张罗骗局的人再多点资金、再多点时间、以期望发生奇迹。

以下整理的名单来自：辽宁省公安厅反电信诈骗中心（微信公众平台）

先来看下中央电视台CCTV-2财经报道：

看完视频，大家再来看看上榜的传销组织名单，敬而远之，甚至广而告之，让身边亲友也能远离这类骗局，守住血汗钱！

传销骗局已盛行多年，正派的传销后来都改名为直销了。

以下是由美国华侨报纸编辑总结的目前在中国非常流行的13大传销组织，美国的华人80%都接触过！国内超火！务必要提高警惕！

，以及各类家庭生活用品。

经过多年的推广，美安酵素在部分中国人眼中成为了高档保健品，由此一些新移民、尤其是代购行业的人，都会加入美安的销售大军。除了酵素以外，美安的其他保健品也颇受中国人欢迎。

美安的销售结构，除了卖产品外，也会要求发展一定的下线来获得收益，也就是“传销”。想吃酵素找代购，代购行业100%都知道美安这个品牌，200%的利润，80%以上都会加入美安的销售行列。

其官方网站显示，该公司成立于2005年12月。在美国，入会需要缴纳$1399的入会费，中国需要缴纳￥10100入会费，成为其会员，每发展一名下线可以获得几百美元不等的提成，曾经实施豪车奖励措施，是名副其实的传销！

但投诉更多的是，Kyani宣传人员以“包医百病”，夸大宣传其产品。既能治疗癌细胞丶又能治疗痛风丶尿道炎丶静脉曲张，简直是无所不能的神药，看来医生可以下岗了。

2015年3月20日，杭州市公安局以涉嫌传销活动为由查处Kyani保健品，抓捕两名涉案人员。目前，Kyani在中国并未获得直销资格。

7.WFG（世界金融集团）

从2004年至2011年，至少8次收到美国证券会的处罚，原因包括“纵容默许没有有效执照的经纪人冒充投资顾问”、“销售年金给高龄而无法领取福利人士”、“免费午餐讲座”误导客户等。其中2010年5月，联邦证交会起诉两名WFG经纪人在俄亥俄州和佛罗里达州证券诈骗， 用“庞氏骗局”非法敛财$14,800,000！！

产品都是神丹妙药，也是左右发展下线。

被婕斯拉入伙的，大多数都是炮灰，用你们每个月几百几千的消费，给你们的上线抽成，拿你们的血汗钱，给你们上线的积分。真的做上去的寥寥无几，但是婕斯就是喜欢给你打“成功做上蓝钻红钻”这样的鸡血，让你再傻傻掏出钱包，为他们下一个月的积分做贡献。你们想做婕斯赚大钱，还不如老老实实搬砖，朋友爸为了婕斯生意都不要了，连油钱都要跟朋友妈要！

在百度上搜“婕斯”，结果前四个全是广告，虽然右下有灰色小字标明“广告”，但关键是标题看并不是广告的样子；点进去的页面乡村山寨风十足，想关闭却弹出弹窗迷惑你继续留在页面！百度坑爹的尿性看来改不了啊……

9.PFA，金融保险理财

如果你看到朋友圈金融保险招工，那一定就是PFA，而且给你讲课：中国人靠遗产，俩孩子，100万分两份，一人50万；美国人靠保险，聊孩子买100万， 两个孩子一人一百万。年百分之十的收益，根据年龄和投入算你未来的退休收入，自己退休能每能拿到百万退休金。

想入伙，先给自己买一个，交钱加入考个保险证，这需要身份，让你觉得高大上。想有钱，继续拉人。美国华人报纸报道，投入的保险死后没有拿到——也就是你每月辛苦投入不少钱，买保险，投入几十年，未必就能拿回来。

年薪500万，这可是美金哟~不动心吗？9个月能收入20万美金？这你信吗？

有人问：既然传销如此恶劣，那为什么美国不立法禁止传销呢？

这是因为，以法律惩罚诈骗，这方面美国有充分的法律，所以根本不需要立法来禁止传销。因为有法制，加上有新闻自由，媒体的曝光足以使任何骗子无处遁形。这也是在国外很少有像中国这样传销盛行的原因。

再补充一下，这也是和国民性格有很大关系，中国人人人都想发财，人人都想当老板，人人都想当大官！没有敬畏之心，没有赚钱的道德底线，不管什么方式，只要能赚钱就蜂拥而上。

天上绝不会掉馅饼，提醒所有参与者，尽快悬崖勒马，贪心会驱使你跌入万丈深渊的。

看完这个名单，你就明白什么才叫金融乱世。

在金融学中有个常识，就是风险和收益匹配

或者用另一句话说，天下没有免费午餐。问题在于，大家都相信免费午餐的存在，而且都花心思去寻找。这就是人性的弱点。从行为金融学的角度看，投资者在骗局中出现了四个关键性的认知偏差：

一是高估小概率事件发生的概率。彩票大奖是绝对小概率，但每个买彩票的人都认为自己是那个幸运儿。正是这种心理的驱使，使得人们常爱占点小便宜。比如闯红灯、投机取巧等等。

二是可得性偏差。人们在判断和决策时，总是寻找易得的信息作为依据，比如网上随便搜下其他人的评价，而不会去甄别这些评价的真伪。

三是自证偏差。就是说人们总是寻求对自己有利的证据，屏蔽对自己不利的说法。比如当你投给李四时，你就只关注赚钱的信息，而忽略风险的信息。

四是心理账户。当你投出一笔钱，就会把这笔钱分离开来考虑。如果投资额不大，你就会觉得，万一亏了也无所谓，结果反而疏于管理。正是这些认知偏差，导致人们在日常生活中失去理智。

骗局反复重演，并不是骗子多高明，而是我们被自身的弱点俘虏了。除了投资者外，利益集团对骗局的形成也起到关键的作用。当一个泡沫慢慢吹起来时，参与人身处泡沫中，即便知道这是个泡沫，也不愿戳破。因为泡沫越大，既得利益也就越大。这种利益驱动会让人装聋作哑。

水木然认为：中国正在一个岔路口，有两条路可选：

第一条路：财富奖励劳动、智慧和价值创造，这种社会自然走向公平、繁荣和生机勃勃；

第二条路：财富以马太效应的方式加倍奖励坑蒙拐骗、资本运作、制度套利，这种社会势必走向产业空心、贫富分化、道德沦丧的境地。

中国迫切需要健康、公正的金融体系

第一层含义，社会财富的分配向底层民众倾斜，抑制豪强的膨胀，从而刺激全社会消费潜力；

第二层含义，社会财富奖赏劳动、智慧和价值创造，而非奖赏坑蒙拐骗、资本运作和制度套利。

中国的再次复兴，不仅是经济体量的崛起，也将是价值观的全面重塑，涵盖了中庸之道、贤能治国、天下为公、君子人格的传统精神将融合新的时代精神成为对世界的价值贡献。

有非常之人，然后有非常之事；有非常之事，然后有非常之功。今上的励精图治、锐意统揽，正是非常之时所需要的雄主之姿。中国梦这艘大船正在披荆破浪滚滚前行，而行进中难免出现漏洞，防止祸害扩大及时堵漏是当务之急！

来源：信托行业网、水木然（smr8700）、经侦预警平台、财经国家周刊、金融圈、百度百科、MBA智库百科等