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武汉青山信用卡养卡诚信
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青山信用卡养卡诚信，费用合理、合理理财，互利共赢。有当地机构人士透露，监管要求将对不良余额较大和不良水平较高的银行机构实施名单管理。各家银行也需要结合自身情况制定不良压降计划。其中，对于风险较为突出的机构，要从完善考核指标、优化流程管理、充实清收管理等方面找办法。目标是全年信用卡风险控制在全国平均水平。地处大西南的重庆市掀起了一场信用卡监管风暴。重庆银监局对外公布《关于进一步加强信用卡风险防控的通知》，要求进一步加强信用卡业务管理和风险防控，促进信用卡业务健康有序发展。有当地机构人士表示，重庆市信用卡的不良率和呆账率连续两个季度排名全国首位。金融监管部门已经将信用卡作为严防的信用风险领域之一。“大零售”转型之下，信用卡成为各家银行发展信用贷款、结算的抓手，担风险也在上升。从全国来看，央行数据显示，截至2016年末，信用卡逾期半年未偿还信贷总额达535.68亿元，较2015年年末增加155.41亿元，增幅达40.87%。从信用卡恶意透支违约情况看，主要原因在客户审核、违规中介、一车多贷等问题上。重庆信用卡违约率上升无业人员办理白金信用卡卡并恶意透支，是发生在重庆的一例最新信用卡透支类司法案例。中国裁判文书网11月13日公布的一份一审刑事判决书显示，无业人员周某2012年从农业银行重庆璧山支行申请办理典藏版白金信用卡，信用额度30万元，2015年末开始逾期未归还信用卡欠款，银行多次以电话、短信、上门寻找、民事诉讼及委托第三方催收等方式进行催收，周某均未能主动联系银行偿还债务。至2016年9月机关立案侦查，周某的农行信用卡累计逾期9个月以上，恶意透支信用卡本金共计约29.97万元。除此之外，重庆市当地法院近期判决多起信用卡诈骗案件。今年7月公布的另一案例中，无业人员代某从两家发卡银行透支超过三个月仍未归还的本金共计43.68万元。“恶意透支、跑路现象屡见不鲜，重庆的银行数量并不算多，在多家银行之间以卡养卡的恶意行为很快会暴露，中小主用额度较高的信用卡周转，最后经营不善无法偿还现象也很多。更不要说外面有些黑中介专门做恶意套现的。”有当地银行消费金融部门人士如此表述。“近年来，辖内银行信用卡业务快速发展的同时，违约率不断上升，信用卡不良水平居高不下，风险情况突出”，重庆银监局在《通知》中称，重庆信用卡投诉和案件纠纷明显增长，不良催收处置效率不高。据司法部门反映，2014年至2016年信用卡案件数量逐年以倍数增长，但刑事侦破率低、案件查清追责难的情况较普遍。信用卡催收回款率随逾期期限增加下降明显；呆账核销额度紧张，处置难度大。究其原因，主要集中在客户审核、中介粉饰申报材料、一车多贷等问题。重庆银监局表示，有的考核办法过于重视客户量、发卡量等规模指标，不良率、活卡率等质量指标权重小，发卡管理不严格、质量不高。此前，重庆当地法人银行信用卡发卡量增加迅速。如重庆农商银行截至2016年末，信用卡累计发卡量达46.02万张，较上年末增加36.03%；消费交易额343.84亿元，同比增长9.07%。重庆银行2016年信用卡透支较上年末增加人民币4.71亿元，增幅16.1%。此外，个别机构未落实“三亲见”原则，未有效核实客户申请意愿与准入资料的真实性；对有不良信用记录、已有多笔贷款或多张信用卡的客户授信审查不审慎，信用卡总授信额度管理薄弱。部分信用卡专项分期业务问题明显，包括机构准入管理不规范、合作协议签署不严谨、客户申请资料未查实、汽车抵押未落实等。除此之外，重庆银监局指出，个别机构信用卡发卡系统、收单交易监测系统、特约商户信用评估系统等过度依赖外包。不良中介通过粉饰客户基本信息、虚构财产信息等方式，为不满足银行准入条件的办卡人申请信用卡或提高信用卡额度，协助套现养卡，增加反欺诈难度。存在不良中介和个人对信用卡汽车专项分期车辆“押车”现象，扰乱市场秩序。“以信用卡的方式来做汽车贷款是现在大多数银行的做法，其实有一个风险点，信用卡贷款没有抵押。从监管角度来讲，会出现一车多贷。除非这个车在我这里抵押了以后，就不允许在其他银行抵押了。只有买高端车的情况，银行也会要求你去抵押。”一位股份行汽车金融人士称。监管风暴来临有当地机构人士透露，监管要求将对不良余额较大和不良水平较高的银行机构实施名单管理。各家银行也需要结合自身情况制定不良压降计划。其中，对于风险较为突出的机构，要从完善考核指标、优化流程管理、充实清收管理等方面找办法。目标是全年信用卡风险控制在全国平均水平。重庆银监局要求，努力改变信用卡风险防控能力与业务发展速度与规模不匹配的现状。深入评估当前信用卡发展规划、营销策略、授信管理及风险防控措施是否有效、是否严格执行。改进和完善考核办法，不得实施单一以发卡数量为指标的不当激励考核办法；不得单纯为增加中间业务收入而盲目发展不宜通过信用卡渠道开展的业务，促进业务回归本源。此外，加强信用卡准入与营销管理。提升从业人员规范性和专业性，优选目标客群与合作方，切实落实“三亲见”要求，且不得由外包公司代办。加强银行网点信用卡营销和收单业务风险管理，强化对网点信用卡营销环节的实名验证、特约商户和相关非金融支付机构的管理和风险控制。加强授信授权管理。严格实行信用卡业务统一授信管理，不得在整体额度之外再给予持卡人分期付款等额度。持续加强信用卡业务系统建设与技术支撑，确保交易授权实时监控，对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等风险管理措施。不得将信用卡发卡营销、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包。加强高风险业务管理。加强对信用卡专项分期、大额客户等业务管控。信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。采取更加审慎的信用卡资产分类标准。加强信用卡风险监测与分析研究，多渠道获悉持卡人信用变化情况并及时采取相应措施，做到风险早发现、早防范、早控制。五是加强制度执行与监督。提高内部审计频率，建立严格的问责机制，对不执行、不落实信用卡管理与风险防控制度的行为加大责任追究力度。
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武汉青山信用卡养卡套现中心，专业信用卡刷卡取现代还款，信用卡办理，信用卡正确使用原则，信用卡专业提额方法，善待征信，保持良好征信，合理信用卡理财。当前，我国消费金融进入高速发展阶段，信用卡这一传统消费信贷渠道，正迎来日新月异的竞争格局——银行体系内部“个人消费信用贷款”竞争激烈，以蚂蚁花呗、京东白条为代表的外部“对手”也借线上消费场景、支付渠道等优势风头正劲。这一竞争态势在今年的“双11”尤为突出，因此信用卡也变得“很拼”：比如，调高持卡人的临时信用额度，若持卡人在此期间产生实际消费，则将消费额按照一定比例折合成永久信用额度；再如，推出信用卡绑定第三方支付消费减免优惠，以增加其线上支付的应用频次等。在金融助力消费升级的大背景下，作为持卡人和消费者，该如何巧用手中的信用卡得实惠？信用卡“很拼”“银行信用卡临时提高额度，对我来说挺意外的。”回忆起今年“双11”的经历，北京市民周安瑶说，在她的印象中，银行信用卡颇为“高冷”，调高额度并非易事。11月1日，她收到了中国工商银行的一条“额度翻倍”短信。具体是说，持卡人在11月8日前将信用卡绑定支付宝、微信、京东支付等第三方支付的话，随后任意消费一笔，即可将信用额度临时翻倍，额度2万元封顶。“收到短信后，我又致电银行客服进行了确认，然后将我8000元额度的信用卡绑定了微信支付，在电商平台上买了几件厨房用具，共花费195元，我的‘双11’信用卡额度就翻倍上调成了16000元。”周安瑶说。更让她意外的是，原以为只是临时促销的活动还动起了真格。根据银行政策，持卡人在11月8日至11月19日期间绑卡消费的总金额将变成永久提额，“比如我共绑卡消费5000元，那么我的信用卡额度将在原来8000元的基础上，永久提高至13000元，不会随着‘双11’的结束而改变”。除了提高额度，银行信用卡为了加深对支付场景尤其是线上支付场景的渗透，还不乏推出直接优惠活动之举。以工行为例，持卡人将该行信用卡绑定微信支付、京东支付，可在部分电商、线下场景支付时获得相应的减免权益，如京东商城满10元减5元、满500元减50元等。颇为“高冷”的银行信用卡为什么这么“拼”？多位业内人士表示主要原因有三。一是来自银行同业以及互联网金融机构的竞争。与后者相比，银行信用卡在支付场景上本就不具备优势，更何况蚂蚁花呗早已率先启动“双11”临时提额，并将提额的覆盖面扩大至80%的用户。二是近期监管层严查个人消费信用贷款违规流入房地产市场，各家银行均已在一定程度上收窄个人消费信用贷款业务，因此作为消费信贷的另一重要途径，信用卡成为银行发力的必然选择。三是对于商业银行来说，零售业务向来具有利润稳定器的作用，而信用卡业务则是零售业务的重要组成部分，既能增加银行的中间收入，又有助于提高客户黏性，并形成稳定的还款现金流，所以这块“肥肉”不能轻易拱手相让，总得拼一拼。巧用门道在各家银行不断发力信用卡业务的背景下，作为持卡人、消费者的你我，该如何巧用手中的信用卡？据业内人士介绍，持卡人可从善用免息期、多元化还款两方面着手。“虽然互联网金融机构、消费金融公司以及部分民营银行均涉足个人消费信用贷款业务，但其资金价格偏高，相比之下，信用卡‘免息还款期’仍具吸引力。”某国有大行个人金融业务部人士说。他表示，今年1月1日起，中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》正式实施，放开了免息还款期最长不能超过60天、最低还款额不能低于10%的限制，由发卡行自主决定，“如果持卡人的资金借贷期限较短，完全可以通过信用卡实现零成本借款”。相比之下，如果消费者从银行申请1万元个人消费信用贷款，使用期限2个月，按目前年利率6.525%的水平计算，则需额外支付81.64元利息。互联网金融机构、消费金融公司的借贷利率水平则更高，通常为日息万分之五，即年利率18%，即便在部分机构让利、借贷日息万分之四的情况下，1万元使用2个月也需要支付240元利息。由此，持卡人可巧用信用卡账单日和还款日的时间差，最大程度延长零息借款的期限。例如，信用卡账单日为10月12日，该账单包含9月13日至10月12日期间的消费支出，还款日是11月5日，那么，如果持卡人将消费集中于9月13日，则可零息使用资金长达52天。此外，值得注意的是，信用卡的还款方式也更加多元，分期还款不再是唯一选择。记者发现，目前已有部分消费信贷机构尤其是互联网金融平台瞄准了“信用卡代偿”服务，如“还呗”“卡卡贷”“51信用卡管家”等。具体来看，如果持卡人暂时没有足够资金还款、需要进行信用卡分期，上述平台先把钱借给持卡人帮其还款给银行，再向持卡人收取一定利息，但这一利率水平低于银行信用卡分期利率，由此为持卡人节省利息费用。例如，持卡人的信用卡账单为2万元，若在银行做12期分期，共应付利息总额1975元，如果先在代偿平台上借2万元把钱足额还上，再分12期把这2万元还给平台，需支付的利息总额为1000元，可节省975元。守护好用卡安全尽管巧用门道多，但信用卡的盗刷风险仍备受关注，这也成为各家银行着力攻关的痛点之一。据了解，根据账户存储介质的不同类型，银行卡可分为纯磁条卡、芯片磁条复合卡、单芯片卡，后两者的安全性较高，纯磁条卡的安全性最低。目前，大部分借记卡已实现“辞旧迎‘芯’”，由磁条卡升级为芯片卡，但信用卡仍属于磁条卡，在一定程度上存在盗刷风险。消费者应该如何防范盗刷风险？业内人士提醒，持卡人在办卡时，可重点选择推出了信用卡“交易开关”服务的商业银行，为自己的信用卡“上把锁”。所谓“交易开关”服务，即持卡人可自主设定信用卡交易能否进行。以广发银行为例，该行已针对境内无卡交易、港澳台交易、境外交易、交易限额管理等推出了开关功能，持卡人可以自主设置交易开关。工行也于近日推出了信用卡账户“安全锁”服务，持卡人可通过该行的手机银行，对信用卡境内境外、线上线下、夜间时段等多个交易场景的账户安全进行个性化设置，防范盗刷风险。工行信用卡中心相关负责人表示，此次推出的“安全锁”共5把，即“境外锁”“地区锁”“夜间锁”“境外无卡支付锁”和“限额锁”。持卡人启用“境外锁”后，境外常用国家以外的地区就无法进行ATM取现、POS刷卡消费；启用“地区锁”后，境内常用地以外的区域则无法进行ATM取现、POS刷卡消费；启用“夜间锁”后，在境内地区北京时间23:00至次日5:00时间段内，无法进行ATM取现、POS刷卡消费；启用“境外无卡支付锁”后，则会暂停卡片的境外无卡交易功能；启用“限额锁”后，当消费金额大于卡片设置的POS刷卡消费限额时，交易会自动中止。“持卡人可为其名下所有的信用卡，以及为他人开通的信用卡副卡设置账户安全锁功能。”上述负责人说，此外，该行还推出了一系列上锁、解锁快捷功能，如掌上自助上锁、线上一键解锁、实时短信提示交易中止信息、回复短信即可解锁等设置，“希望通过不断完善相关技术，帮助持卡人逐步对信用卡实现自主风险管控”。联系我的时候请说是在上看到的，谢谢。
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