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网贷“跨界歌王”难找 乐金所、拍拍贷专业服务更具优势
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《网贷“跨界歌王”难找 乐金所、拍拍贷专业服务更具优势》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《网贷“跨界歌王”难找 乐金所、拍拍贷专业服务更具优势》 精选一　　近日，有媒体爆料，国内知名P2P平台拍拍贷旗下的消费金融产品拍分期开始退出全国大部分地区。陕西、咸阳、辽宁等地区有销售员坦言，“市面上已经看不见拍分期的人了”。
　　据悉，拍分期是拍拍贷内部孵化的消费金融业务，主要针对蓝领市场，前期以3C产品为主，通过与线下商户合作，为用户提供分期服务。
【母公司拍拍贷】
　　据公开资料显示，拍拍贷成立于2007年6月，公司全称为“上海拍拍贷金融信息服务有限公司”，总部位于上海。是国内首家纯信用无担保网络借贷平台，同时也是第一家由工商部门批准，获得“金融信息服务”资质的互联网金融（ITFIN）平台。除普通散标投资项目外，还为用户提供拍活宝、彩虹计划两款理财产品，方便用户使用。现有员工逾2600人。
　　截至2016年底，注册用户达到3261万，是国内用户规模最大的网络信用借贷平台之一。与国内其他网络信用借贷平台相比，拍拍贷的最大特点在于采用纯线上模式运作，平台本身不参与借款，而是实施信息匹配、工具支持和服务等功能，借款人的借款利率在最高利率限制下，由自己设定。而这也是网络信用借贷平台最原始的运作模式。
　　据悉，拍分期是拍拍贷内部孵化的消费金融业务，主要针对蓝领市场，前期以3C产品为主，通过与线下商户合作，为用户提供分期服务。
　　目前，拍拍贷旗下有现金贷产品――城市贷和曹操贷；信用卡代还产品――还卡超人；线下分期――拍分期。
　　线下分期市场退出浪潮
　　实际上，今年以来，线下分期平台“闭店”、“裁员”、“撤退”已成为一大趋势。
　　年初，新浪分期退出全国大部分城市；9月，惠享分期连续退出云南、广西、四川、重庆、安徽等多个地区；惠今分期也全面关闭北方市场；近日，老牌消费金融公司佰仟也开始大裁员，并传言将关闭70+城市，涉及8000人左右，至于裁员、关闭多个城市业务的原因，知情人士坦言，“没钱了，目前佰仟的月放款额达到30亿元左右，处在盈亏勉强持平的状态。自从哈尔滨银行(港股06138)撤出之后，佰仟今年特别难。”
　　近期，一家名为“惠享分期”的平台，连续退出了云南、广西、四川、重庆、安徽等多个地区。不少“惠享分期”销售员开始另觅出路。除了“惠享分期”大规模退出以外，深圳市惠今惠信金融服务有限公司旗下“惠今分期”近期也全面关闭北方市场。
　　前段时间的北银消费金融公司因违规经营受到北京银监局高达900万元的行政处罚也表明各项监管政策的逐步落地，使得这个行业的准入门槛大幅提升，众多小平台因承担不起合规成本或是市场空间被压缩而选择退出。
　　据不完全统计，目前，市场上共有248家带有分期字样的消费金融平台。而这其中，已有不少平台已经销声匿迹。
　　市场大洗牌来临
　　确实，经过消费金融的“膨胀期”，银行系、电商系、行业系、P2P系各路人马齐全，接下来必将进入优胜劣汰的市场选择期。
　　在各自的经营过程中，许多企业为了获取客户，获得经营账面数据，推出“低利率”的获客模式，表面繁荣的背后，却硬生生吃下了持续亏损的苦果。也有推出“秒批”的低门槛模式，但几个月后坏账率爆棚后，让经营者大受其苦。
　　显然，在日益成为红海的消费金融领域，如何用争取的姿势吃到这块蛋糕，是大多数急速涌入的企业还需要进一步修炼的技能。但市场并不会为任何人等待，2017年，势必会有一大批没有做好准备的消费金融企业倒在“登顶”的路上。
　　此类公司的难点在于线下商户体系的发展与风控，以及后台筛选用户以及定价的风控实力，缺一不可。广阔的市场迎来了众多的参与者，同时这类公司的风险也就在于：进入者众多，大家实际都掌控不了渠道，导致利润不断降低，最后如果有系统性的消费金融崩盘，可能也会牺牲不少公司。
　　消费金融行业洗牌除了短期内的平台过多，业务同质化严重，从而导致小平台竞争力不足，融资速度跟不上极易导致资金链断裂外，还有依靠线下推广的分期平台成本极高，导致公司难以盈利。
　　线下分期市场已经进入洗牌期。主要是因为线下获客成本高，欺诈风险高；其二是人力成本重，运营管理难；其三是分期平台多，市场饱和，小平台竞争力不足，融资速度无法跟上，容易造成资金断裂，最后只能退出市场。
　　最近，据有关媒体报道，已有多家分期平台正在进行裁员、转型、退出。甚至还有不少平台已经销声匿迹。分期平台转型有两条路，一条路通往线上商城，另一条路通往现金贷。但分期平台做商城的成本较高，商户、流量、渠道难寻，如果没特色、没新意难成“气候”。
　　目前，“现金贷”也已经渗透进了许多持牌消费金融公司中。数据显示，中银消费金融公司上半年净利润6.4亿；微招联金融上半年净利润5.41亿元；马上消费金融上半年净利润1.34亿元。
　　在这些消费金融公司盈利的背后，都可以看到现金贷的身影。捷信、马上、招联等持牌消费金融公司都已开展现金贷业务，并不断的扩大规模。
　　同时，有不少互联网平台也开始涉足现金贷业务，如今日头条、新浪、聚美优品等也都涉足消费金融的传闻不断。这些平台加上原有的现金贷平台，令现金贷行业变得“人满为患”。
《网贷“跨界歌王”难找 乐金所、拍拍贷专业服务更具优势》 精选二香港珠宝巨头周大福内地试水P2P，已经完成注资国内第一家纯线上P2P平台拍拍贷。据悉，周大福是主动向拍拍贷抛出橄榄枝，作为此前传闻已久的拍拍贷C轮融资的重要投资方之一参投。
近年来，周大福加速深耕内地业务，预计此次注资拍拍贷后，与P2P的跨界合作或将更加深入。周大福和拍拍贷双方都拥有广泛的财富用户基础，相较其它P2P平台，拍拍贷拥有600多万在线用户基础，如果未来用户量级继续升级，预计对周大福在内地金融服务领域是一个补充。
尽管P2P行业争议不断，跑路坏账事件还在爆发，但从过去半年来看各路VC仍在加速进场，仅今年2月以来，获得P2P风投的平台已经超过10家。而周大福也非第一家投资内地P2P的香港资本大鳄，去年在点融网的融资方中就已见新鸿基的身影。
拍拍贷是业内首家纯信用无担保的网络借贷平台，尽管该模式也受到质疑，但高速增长的在线用户数量使其在过去几年里持续受到风投的青睐，包括知名的红杉资本、光速安振中国创投等。拍拍贷CEO张俊在也多次在公开场合表达他对纯线上模式发展的自信，他甚至认为这种模式就代表了P2P发展的未来。《网贷“跨界歌王”难找 乐金所、拍拍贷专业服务更具优势》 精选三近日，有媒体爆料，国内知名P2P平台拍拍贷旗下的消费金融产品拍分期开始退出全国大部分地区。陕西、咸阳、辽宁等地区有销售员坦言，“市面上已经看不见拍分期的人了”。据悉，拍分期是拍拍贷内部孵化的消费金融业务，主要针对蓝领市场，前期以3C产品为主，通过与线下商户合作，为用户提供分期服务。【母公司拍拍贷】据公开资料显示，拍拍贷成立于2007年6月，公司全称为“上海拍拍贷金融信息服务有限公司”，总部位于上海。是国内首家纯信用无担保网络借贷平台，同时也是第一家由工商部门批准，获得“金融信息服务”资质的互联网金融（ITFIN）平台。除普通散标投资项目外，还为用户提供拍活宝、彩虹计划两款理财产品，方便用户使用。现有员工逾2600人。截至2016年底，注册用户达到3261万，是国内用户规模最大的网络信用借贷平台之一。与国内其他网络信用借贷平台相比，拍拍贷的最大特点在于采用纯线上模式运作，平台本身不参与借款，而是实施信息匹配、工具支持和服务等功能，借款人的借款利率在最高利率限制下，由自己设定。而这也是网络信用借贷平台最原始的运作模式。目前，拍拍贷旗下有现金贷产品——城市贷和曹操贷；信用卡代还产品——还卡超人；线下分期——拍分期。线下分期市场退出浪潮 实际上，今年以来，线下分期平台“闭店”、“裁员”、“撤退”已成为一大趋势。年初，新浪分期退出全国大部分城市；9月，惠享分期连续退出云南、广西、四川、重庆、安徽等多个地区；惠今分期也全面关闭北方市场；近日，老牌消费金融公司佰仟也开始大裁员，并传言将关闭70+城市，涉及8000人左右，至于裁员、关闭多个城市业务的原因，知情人士坦言，“没钱了，目前佰仟的月放款额达到30亿元左右，处在盈亏勉强持平的状态。自从哈尔滨银行撤出之后，佰仟今年特别难。”近期，一家名为“惠享分期”的平台，连续退出了云南、广西、四川、重庆、安徽等多个地区。不少“惠享分期”销售员开始另觅出路。除了“惠享分期”大规模退出以外，深圳市惠今惠信金融服务有限公司旗下“惠今分期”近期也全面关闭北方市场。前段时间的北银消费金融公司因违规经营受到北京银监局高达900万元的行政处罚也表明各项监管政策的逐步落地，使得这个行业的准入门槛大幅提升，众多小平台因承担不起合规成本或是市场空间被压缩而选择退出。据不完全统计，目前，市场上共有248家带有分期字样的消费金融平台。而这其中，已有不少平台已经销声匿迹。市场大洗牌来临确实，经过消费金融的“膨胀期”，银行系、电商系、行业系、P2P系各路人马齐全，接下来必将进入优胜劣汰的市场选择期。在各自的经营过程中，许多企业为了获取客户，获得经营账面数据，推出“低利率”的获客模式，表面繁荣的背后，却硬生生吃下了持续亏损的苦果。也有推出“秒批”的低门槛模式，但几个月后坏账率爆棚后，让经营者大受其苦。显然，在日益成为红海的消费金融领域，如何用争取的姿势吃到这块蛋糕，是大多数急速涌入的企业还需要进一步修炼的技能。但市场并不会为任何人等待，2017年，势必会有一大批没有做好准备的消费金融企业倒在“登顶”的路上。此类公司的难点在于线下商户体系的发展与风控，以及后台筛选用户以及定价的风控实力，缺一不可。广阔的市场迎来了众多的参与者，同时这类公司的风险也就在于：进入者众多，大家实际都掌控不了渠道，导致利润不断降低，最后如果有系统性的消费金融崩盘，可能也会牺牲不少公司。消费金融行业洗牌除了短期内的平台过多，业务同质化严重，从而导致小平台竞争力不足，融资速度跟不上极易导致资金链断裂外，还有依靠线下推广的分期平台成本极高，导致公司难以盈利。线下分期市场已经进入洗牌期。主要是因为线下获客成本高，欺诈风险高；其二是人力成本重，运营管理难；其三是分期平台多，市场饱和，小平台竞争力不足，融资速度无法跟上，容易造成资金断裂，最后只能退出市场。最近，据有关媒体报道，已有多家分期平台正在进行裁员、转型、退出。甚至还有不少平台已经销声匿迹。分期平台转型有两条路，一条路通往线上商城，另一条路通往现金贷。但分期平台做商城的成本较高，商户、流量、渠道难寻，如果没特色、没新意难成“气候”。目前，“现金贷”也已经渗透进了许多持牌消费金融公司中。数据显示，中银消费金融公司上半年净利润6.4亿;微招联金融上半年净利润5.41亿元;马上消费金融上半年净利润1.34亿元。在这些消费金融公司盈利的背后，都可以看到现金贷的身影。捷信、马上、招联等持牌消费金融公司都已开展现金贷业务，并不断的扩大规模。同时，有不少互联网平台也开始涉足现金贷业务，如、新浪、聚美优品等也都涉足消费金融的传闻不断。这些平台加上原有的现金贷平台，令现金贷行业变得“人满为患”。关于版权《消费金融行业评论》所有内容，均为原创、转载或者编译。转载文章，我们会注明文章作者、来源出处等。如果内容涉及版权问题，请原作者或媒体联系后台，我们会及时更正或删除处理。《网贷“跨界歌王”难找 乐金所、拍拍贷专业服务更具优势》 精选四责任编辑：
曹金 IF142
　　今年，在电视剧中植入广告的互金平台至少有10家。例如爱钱进在电视剧《那年花开月正圆》植入的理财广告，PPmoney在电视剧《楚乔传》中的广告植入等。在这些热播剧中，一般都是以80后、90后的人群为主，而这一群体的年龄也恰好与互联网金融的投资客户群体的年龄遥相呼应，将这群人融入网贷品牌推广中成了当下互金平台相对定位准确的良性营销行为。
　　某网贷平台品牌总监透露，在一线明星主演的电视剧中植入广告，一集中插播广告的费用就要上百万元，甚至赞助一个影响力稍大的节目需要上千万元的费用。
　　为何选择重金植入广告？
　　这还要从“寻找差异化”的思路来解。投资额达到百亿级别以上的网贷平台其同质化现象较为严重，竞争也尤为激烈，广告投放无疑是平台差异化战略的秘密武器，谁家广告品牌认知效果好，企业获得有效客户自然也就水道渠成。因此，类似娱乐类、影视剧作中跨界营销植入广告成了P2P平台必争之地。即使投资额达到百亿级别的平台，也利用这种方式传播平台的品牌。
　　销售费用过亿的基本已盈利？
　　这在2016年网贷平台公布的财务报告的数据中便可窥见一二。从互金协会信披系统公布的100家财务数据的平台看，除了29家未披露销售费用的平台外，39家销售费用占千万元以上的平台仅有20家实现盈利。
　　只有达到亿元销售费用的平台才会基本实现盈利，2016年营销费用在100万以下的平台共13家，其中4家平台实现盈利，利润最高的平台为广州e贷，达768万元。9家平台亏损，亏损最高的平台为理想宝，2016年亏损1971万元。
　　如果单纯计算广告费用，为了争夺客户最舍得花钱植入广告的平台为你我贷，2016年这一费用达到1.32亿元，而你我贷虽然未在影视剧作中做品牌植入，不过2016年赞助的国际田联钻石赛、以及在《吴晓波频道》、接受爱奇艺的视频采访、东方卫视等节目中也做了大量的品牌宣传广告。
　　企业生存发展的关键便是盈利，盈利的核心手段是营销，企业在不同阶段营销策略也有所不同。在市场开发初期，不一定是以盈利为主线，可能为拓展市场、客户沉淀、增加用户粘性等做“亏本”营销，但这些都是为将来的市场拓展奠定基石。
　　互金平台植入广告是否被监管认可？
　　互金平台在视频类节目中所做的营销实则玩的是跨界营销概念，那么，这种营销是否符合互金广告的监管规定？近日，有媒体报道，从播出就打动无数人的《见字如面2》却陷入停播的“泥沼”中，业内人士猜测，这可能与该节目为冠名商人人贷做了背书有关。
　　从2015年开始，国家和地方等城市已经对互金广告进行了严格监管，2016年更是到了严打的程度，国家工商总局去年9月曾明确互联网金融广告“九不准”：一是违反《广告法》相关规定，对金融产品或服务未合理提示或警示可能存在的风险以及承担风险责任的。二是对未来效果、收益或者与其相关情况作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益的。三是夸大或者片面宣传金融服务或者金融产品，在未提供客观证据的情况下，对过往业绩作虚假或夸大表述的。四是利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明的。五是对投资理财类产品的收益、安全性等情况进行虚假宣传，欺骗和误导消费者的。六是未经有关部门许可，以投资理财、投资咨询、贷款中介、信用担保、典当等名义发布的吸收存款、信用贷款内容的广告或与许可内容不相符的。七是引用不真实、不准确数据和资料的。八是宣传国家有关法律法规和行业主管部门明令禁止的违法活动内容的。九是宣传提供突破住房信贷政策的金融产品，加大购房杠杆的。
　　上述九条红线公布后，去年9月，宁波市叫停了互联网金融及线下理财平台广告。随后，北京市也要求全面下架P2P相关广告。受此影响，去年各大电视台已经撤过一波互联网金融广告。虽然没到“一刀切”的程度，但互金电视广告是敏感地带，这是有明文规定的事实。
《网贷“跨界歌王”难找 乐金所、拍拍贷专业服务更具优势》 精选五
随手记贷款超市和卡牛信用卡管家贷款超市同步推出贷款新品――“拍拍贷?极速借款”，为贷款用户提供更多的产品选择。据统计，这是其在2016年上线的第五款纯在线借贷产品，随手记系列产品在贷款业务上的布局正快速推进。
6月15日，随手记贷款超市和卡牛信用卡管家贷款超市同步推出贷款新品――“拍拍贷?极速借款”，为贷款用户提供更多的产品选择。据统计，这是其在2016年上线的第五款纯在线借贷产品，随手记系列产品在贷款业务上的布局正快速推进。
“拍拍贷?极速借款”由上海拍拍贷金融信息服务有限公司联合卡牛信用卡管家推出，致力于为白领用户提供消费贷款服务，目标人群是20-45岁的信用卡持卡用户，借款额度在5千到5万之间。纯信用，手续简单，五分钟即可完成申请，最快当天放款。与同类型产品相比，通过率更高，是急需资金周转的白领人群的首选。
资料显示，拍拍贷成立于2007年6月，截至2015年底，注册用户达到1211万，是国内用户规模最大的网络信用借贷平台之一，也是由工商部门批准获得“金融信息服务”资质的互联网金融平台。而随手记和卡牛信用卡管家则隶属于国内最大的个人理财应用服务提供商――随手科技。
此外，随手科技贷款负责人表示，拍拍贷?极速借款具备三大亮点：“第一，支持提前还款，且提前还款不收违约金;第二，申请门槛低;第三，先授信后借款，并且获得额度后可分多次借款。”
截止目前，随手记贷款超市和卡牛贷款超市均有十款纯在线贷款产品以及一百多款普通贷款产品供用户选择，最高贷款金额可至1000万元。
值得注意的是，据易观智库最新发布的2016年第1季度《中国记账理财APP移动市场季度监测报告》显示，随手记系列产品(随手记+卡牛信用卡管家)的季度活跃用户规模达1372.16万，超过后十位同类产品总和近2倍。其中，随手记活跃用户环比增幅达63.07%。保持着品类最快的增长速度。
分析人士认为，随手记贷款超市和卡牛贷款超市上线更多的贷款产品，可以充分发掘其海量用户的商业价值，提升其平台的变现能力。作为综合性互联网金融服务平台，随手记系列产品以25-35岁年龄层的用户居多，他们消费需求强烈，正好是消费信贷的“主力军”。责任编辑：总编室《网贷“跨界歌王”难找 乐金所、拍拍贷专业服务更具优势》 精选六本月的28日就是传统的重阳节日了，古时重阳节的习俗较多，主要有登高游玩、赏菊饮酒、插茱萸、吃重阳糕等。因此，重阳节又称“茱萸节”、“菊花节”、“登高节”。随着时代的发展，人们又赋予了重阳节以新的文化内涵。
金秋时节，一些网贷平台也在相应开展特色活动，一些想要参与网贷投资的朋友可以多多关注。
近期，网贷平台乐金所完成了平台系统升级工作，优化了体验金的参与方式。从原来的8888元3天享受8.8%年化，上涨至10.95%的预期年化，新用户可以注册体验该平台的新功能。此外，乐金所邀请好友机制也在前期有所调整，现在邀请可以享受双重奖励的权益。
同时，平台在网站安全建设上也在近期有较多的实践。平台作为中国互联网金融协会的首批会员单位，在保持平台合规建设与协会要求文件的高度统一外，还在地区较早完成了有关信息安全系统测评工作，并且同时引进了易保全这样的专业数据保全机构的合作，深入保障了用户在平台投资过程中的信息安全以及财产安全。目前，乐金所项目的年化为8%—15%，适合进行投资操作。
人人贷创立于2010年，已经成立了7个年头，是老牌的网贷平台中知名度最高的平台之一。就安全上来说，人人贷是如何提升安全系数的呢？人人贷利用大数据的创新风控，将项目风险进行控制。平台的理财产品比较丰富，数量较多。有U计划、薪计划和优选计划。人人贷理财平台坚持小额分散的投资原则，比如明星理财产品U计划就是智能化的小额分散投标工具。定期理财的U计划、每月定投的薪计划，以及最近推出的优选计划，符合了当下各种理财的需求。对于新人来说，人人贷还有着一系列福利。
对于新人来说，乐金所、人人贷这种平台，安全系数高、理财产品多、福利多，是金秋十月很合适的选择。《网贷“跨界歌王”难找 乐金所、拍拍贷专业服务更具优势》 精选七
10月17日，中国互联网金融协会(简称“中国互金协会”)正式发布了《互联网金融信息披露个体网络借贷》团体标准(以下简称“互金信披标准”)，对网贷平台的信息披露做了更为详细规定，主要包括从业机构信息、平台运营信息、借款项目信息、借款人信息以及催收管理等。
从《互金信披标准》内容来看，修订之后的标准相较于2016年10月份的《征求意见稿》更为严格，信息披露项为126项，比原标准增加了30项。其中，强制性披露项由原来的65项增加至109项，鼓励性披露项由原来的31项减少至17项。
关于对互金平台的规范治理，证券时报记者梳理发现，此次《互金信披标准》堪比上市公司披露维度，尽管以门槛低、方式灵活、周期短等特点广受关注，但不少P2P平台频频爆雷也产生诸多问题。尽管此前也有不少公司进行了信息披露，但多数数据并不可信，难以作为投资决策的参考。
随着互金行业整治工作逐步落地，网贷信息披露标准也逐步完善。网贷平台之间的竞争加剧，优胜劣汰，合规平台也越来越多，不同的资产模式，平台优劣势也各不同，部分投资人对于平台选择变得更加茫然，不知如何选择。对此，本文小编整理了几家有关口碑较好的理财平台的材料供投资人进行参考。
拍拍贷成立于2007年6月，是中国第一家P2P网络信用借款平台，总部位于上海。是国内首家纯信用无担保网络借贷平台，同时也是第一家由工商部门批准，获得“金融信息服务”资质的互联网金融（ITFIN）平台。拍拍贷一直坚持纯线上、无担保的发展模式，也被认为是最符合监管精神的网贷模式。
2015年4月，拍拍贷对外宣称完成C轮融资，由联想控股旗下君联资本和海纳亚洲联合领投，融资金额近亿美元。此前拍拍贷A、B轮融资规模分别为2500万美元、5000万美元。
富民投资网
专注于车辆和房产抵押的P2P平台，富民投资网成立于2014年，平台主打短期、稳健、小额理财，平台的车贷的业务模式为车辆质押，在安全性方面明显高于许多抵押类的车贷平台，因此也受到了众多投资者的欢迎。
富民投资网在理财期限上也十分灵活，其中投资期限1个月、2个月、3个月的项目较多，非常适合用资金灵活性高的投资用户。收益方面在同类平台中也十分显著，11.8%-14.2%的预期年化收益在行业内中等偏上，另外，平台的理财门槛低至100元起投，可随时变现、方便灵活、坐享收益。
特别值得一提的是，平台凭借多年的民间借贷经验累积了丰富的风险控制经验，还制定了一整套完备风控规范处置流程。在合规方面，富民投资网也有着不错的成就，日前平台与海口银行的合作存管系统已基本完成，开始进行灰度测试，测试完成无误后会进行正式发布上线！
宜人贷在美国纽约证券交易所成功上市，成为中国互联网金融海外上市第一股。宜人贷因为是宜信旗下的平台，团队的专业能力比较强，在安全保障方面有严格的评估和核查制度，分散投资并且为用户建立专属账户以及设有质保服务专款，降低投资者的风险。宜人贷的产品分为三类：精英标、宜定盈以及债权转让。宜人贷的年化收益在11%左右，其中精英标期限较长，一般以36-48个月的标居多，宜定盈则是1-24个月不等，时间期限较长。但投资门槛相对较低，期限相对灵活，适合追求中长期投资期限，同时要求收益的投资人。
以上就是小编本文为大家整理的三家口碑较好的理财P2P平台，看看有没有您中意的？另外，网贷行业整改特殊时期，投资人在选择平台投资之前一定要对平台进行全面考察，审慎选择，尽可能降低投资风险，实现理财最大化收益。
《网贷“跨界歌王”难找 乐金所、拍拍贷专业服务更具优势》 精选八10月17日，中国互联网金融协会(简称“中国互金协会”)正式发布了《互联网金融信息披露个体网络借贷》团体标准(以下简称“互金信披标准”)，对网贷平台的信息披露做了更为详细规定，主要包括从业机构信息、平台运营信息、借款项目信息、借款人信息以及催收管理等。从《互金信披标准》内容来看，修订之后的标准相较于2016年10月份的《征求意见稿》更为严格，信息披露项为126项，比原标准增加了30项。其中，强制性披露项由原来的65项增加至109项，鼓励性披露项由原来的31项减少至17项。
关于对互金平台的规范治理，证券时报记者梳理发现，此次《互金信披标准》堪比上市公司披露维度，尽管以门槛低、方式灵活、周期短等特点广受关注，但不少P2P平台频频爆雷也产生诸多问题。尽管此前也有不少公司进行了信息披露，但多数数据并不可信，难以作为投资决策的参考。随着互金行业整治工作逐步落地，网贷信息披露标准也逐步完善。网贷平台之间的竞争加剧，优胜劣汰，合规平台也越来越多，不同的资产模式，平台优劣势也各不同，部分投资人对于平台选择变得更加茫然，不知如何选择。对此，本文小编整理了几家有关口碑较好的理财平台的材料供投资人进行参考。拍拍贷拍拍贷成立于2007年6月，是中国第一家P2P网络信用借款平台，总部位于上海。是国内首家纯信用无担保网络借贷平台，同时也是第一家由工商部门批准，获得“金融信息服务”资质的互联网金融（ITFIN）平台。拍拍贷一直坚持纯线上、无担保的发展模式，也被认为是最符合监管精神的网贷模式。2015年4月，拍拍贷对外宣称完成C轮融资，由联想控股旗下君联资本和海纳亚洲联合领投，融资金额近亿美元。此前拍拍贷A、B轮融资规模分别为2500万美元、5000万美元。富民投资网专注于车辆和房产抵押的P2P平台，富民投资网成立于2014年，平台主打短期、稳健、小额理财，平台的车贷的业务模式为车辆质押，在安全性方面明显高于许多抵押类的车贷平台，因此也受到了众多投资者的欢迎。富民投资网在理财期限上也十分灵活，其中投资期限1个月、2个月、3个月的项目较多，非常适合用资金灵活性高的投资用户。收益方面在同类平台中也十分显著，11.8%-14.2%的预期年化收益在行业内中等偏上，另外，平台的理财门槛低至100元起投，可随时变现、方便灵活、坐享收益。特别值得一提的是，平台凭借多年的民间借贷经验累积了丰富的风险控制经验，还制定了一整套完备风控规范处置流程。在合规方面，富民投资网也有着不错的成就，日前平台与海口银行的合作存管系统已基本完成，开始进行灰度测试，测试完成无误后会进行正式发布上线，敬请期待！宜人贷宜人贷在美国纽约证券交易所成功上市，成为中国互联网金融海外上市第一股。宜人贷因为是宜信旗下的平台，团队的专业能力比较强，在安全保障方面有严格的评估和核查制度，分散投资并且为用户建立专属账户以及设有质保服务专款，降低投资者的风险。宜人贷的产品分为三类：精英标、宜定盈以及债权转让。宜人贷的年化收益在11%左右，其中精英标期限较长，一般以36-48个月的标居多，宜定盈则是1-24个月不等，时间期限较长。但投资门槛相对较低，期限相对灵活，适合追求中长期投资期限，同时要求收益的投资人。以上就是小编本文为大家整理的三家口碑较好的理财P2P平台，看看有没有您中意的？另外，网贷行业整改特殊时期，投资人在选择平台投资之前一定要对平台进行全面考察，审慎选择，尽可能降低投资风险，实现理财最大化收益。《网贷“跨界歌王”难找 乐金所、拍拍贷专业服务更具优势》 精选九
32位网贷平台ceo解读P2P监管细则意见稿全集
投之家联合创始人·CEO黄诗樵解读：
1228监管细则总体上较为宽松，响应了718国务院十部委《关于互联网金融发展的指导意见》和中共中央十三五规划的指导纲领，给出了较为详细的规则，并且给了18个月的缓冲期，平台有足够的时间进行调整。详细解读如下：
1、信息中介：明确平台信息中介的定位，平台不是金融机构，不设注册门槛，不能进行担保，但可引进第三方担保。明确了平台“去担保化”，规定投资人自行承担资金风险，目前行业多数采用担保或风险备付金制度，大多数平台需要进行拆分和整改才能满足要求。但是，按目前国内的市场环境，刚性兑付仍将占有主要市场，只不过是用不同机构进行实际操作。
2、银行存管：明确要求资金通过银行存管，第三方支付公司做为过渡业态的使命已经完成，接下来银行会大力推进P2P平台的存管业务，不过银行存管系统的用户体验需要改进才能满足投资人要求。
3、备案制度：平台要向地方金融办备案，要拿电信增值业务经营许可证，明确了省级行业协会做为辅助监管组织的重要地位，因为行业协会比较清楚具体市场和业务，省金融办也有相应指导，所以接下来会有大量平台申请加入省级行业协会，从而形成以省级行业协会为重要核心的监管形态。
4、金额限制：因为不是金融机构，也不存在杠杆，不限制标的金额，根据平台自身的风控能力设定标的金额大小。给了平台足够的自由和发挥空间，有利于平台实际业务的开展。
5、禁止业务：禁止的业务包括自融，向非特定对象宣传融资项目，期限错配，发售银行理财、资管、基金、保险或信托，禁止流向股市，股权众筹等。明确了P2P专注于债权类资产，包括小贷、但保、融资租赁、商业保理、以及收益权、应收账款等证券化项目并没有禁止，给这些业务留下了足够的生存和发展空间，说明监管对行业最大程度的宽松和鼓励。
6、信息披露：明确了信息披露制度，提出了详细的披露要求，增加平台运营的透明度和公开度，让投资人获取足够的信息来判断风险，和出借人自行承担资金风险的规则形成呼应。
7、信息安全：强调了网络安全的重要性，提出了具体的数据留存要求。强调电子签名和认证的法律效力，为行业规范化和法制化打好基础。
总体而言，本征求意见稿体现了管理层较为宽松的监管思路，对P2P行业来说是重大利好，行业发展前景积极、乐观，希望行业同仁珍惜这样的机会，尽快按要求改进业务，切实为中小微企业融资和老百姓理财创造价值。
爱钱帮CEO王吉涛：解读P2P监管细则
国内知名互联网金融平台爱钱帮CEO王吉涛表示：监管办法公开征求意见，对整个行业的影响深远，确立网贷行业管理体制和各方职责有利于互联网金融行业健康有序发展其中主要表现在：
明确主管部门“四个婆婆，两个管家”
《办法》明确了P2P网络借贷的监管部门，由银监会牵头，工信部，公安部网信办协同，地方金融和行业协会两个管家具体负责，承担辖内网贷机构具体职能，包括备案管理、规范引导、风险防范和处置等。进一步使得各部门的权责划分更明晰。
轻准入审批，重事中事后监管
《办法》总体原则厘清了监管的边界：一是以市场自律为主，行政监管为辅。发挥好网贷市场主体自治、行业自律、社会监督的作用。二是以行为监管为主，机构监管为辅。对网贷业务的监管，重点在于业务基本规则的制定完善，而非机构和业务的准入审批，也没有诸如注册资本等要求。
监管规则主要有四大看点：备案登记、负面清单、信息披露和银行存管。在之前行业揣测的业务操作细节方面并没有过多设定。只要把握住以上四条基本规则，也就把握了业务边界。
明确资金存管机构
此征求意见稿规定“银行业金融机构”为存管机构，另外存管机构不承担融资项目及借贷交易信息其真实性的实质审核责任”这说明未来银行业金融机构对网络借贷的存管的责任减少，风险减少，因此银行业金融机构对平台资金存管的条件会降低，有利于网络平台的资金存管工作的开展，今年7月爱钱帮在业内首创的“银行存管+余额理财”模式不仅得到业内人士一致认可，也**的提高了银行对资金存管的积极性全面的保障了用户资金安全。用户拥有自己的真实账户可以直接对接徽商银行“徽常有财”进行投资理财提高资金使用效率。
爱钱帮CEO王吉涛认为，监管办法公开征求意见，对整个行业的影响深远，确立了网贷行业管理体制和各方职责，有利于互联网金融行业健康有序的发展。《办法》明确地方金融监管部门对机构实施先照后备案，并分类管理的规定，属于事后备案，减少事前行政审批，着眼于加强事中事后监管，有利于整个行业的创新和发展。
点融网CEO郭宇航解读：
对于细则的总评
首先，无论是通过备案制的监管方式，还是通过负面清单的监管形式，我们都能看到监管层对于整个行业呵护的态度，就是说希望行业健康发展的一种期许。
第二，在鼓励的同时，对于一些明显的违规和被很多不规范的平台用于作为非法敛资的这么一种手段的做法，得到了明文禁止，使得未来不规范的侵害消费者利益的平台生存的可能性**降低了，使得一些非常显而易见的违规变得没有藏身之地，这将给整个行业一个正本清源、去伪存真的过程。
第三，不设注册资本等门槛，实际上更多体现了一种监管的自信，实际上跟国际上的趋势也是相吻合的，银监会这么做，也可以继续对创新留有空间，可以帮助行业未来不断演化发展，这点是非常积极的意义。
细则对于未来行业趋势的影响
总体来看，这个细则征求意见稿从非常多的细则上进行了详细的约定，对于草根创业平台来说，基本关闭了创业的可能性。对于大平台来说，也要进行大规模的调整，才能完全符合规定。
有利网CEO吴逸然解读：
1、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》征求意见稿出台，意味着监管细则到位，对于网络借贷行业来说，是利好消息。征求意见的出台非常及时，它能有效防范伪网络借贷平台的出现和发展，极大减少不良欺诈平台的事故对行业的负面影响，为真正优秀的网络借贷平台的健康发展保驾护航。
2、服务实体经济。从细则来看，监管部门肯定了网络借贷对实体经济的促进作用，对整个行业的发展是持肯定和鼓励的态度。征求意见稿的出台只是一个开始，它标志着网贷借贷在合规化的道路上又迈出了实质性一步。行业是不断发展的，规范也是不断在指导和适应行业的过程中发展的，总的目标是促进网络借贷的健康成长，使之更好服务于实体经济。
3、小额分散。征求意见明确指出，网络借贷的借款应当以小额分散为主，以有效防范信用风险。这和有利网一贯的做法完全一致。截止目前有利网已成功服务于全国各地的近百万借款人，单笔借款金额不到2万元，且还在呈不断下降趋势。小额分散是有利网服务于实体经济、控制借款风险的基本模式。
4、负面清单。负面清单是依据“信息中介”和“网络借贷”而来，因为定位网络借贷平台为信息中介平台，网络借贷平台确实只应该从事和借款有关的行为，并避免自融，资金池，期限拆分等情况。但对于一些综合性平台，应该也允许在符合相关规定的情形下，合法合规开展其他业务。
5、银行存管。监管机构一直鼓励网络借贷信息中介机构与银行合作，资金进行银行存管，这一点的监管政策具有延续性。应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
道口贷合伙人安克伟解读P2P监管 引导为主监管为辅
业界期盼已久的P2P监管细则(征求意见稿)在2016新年来临之际，正式发布。纵观整个细则内容，除了早已明确的平台不提供担保，不得非法吸储，不得设立资金池以及明确平台信息中介性质等四条红线之外，细则对平台在登记备案、信息披露、资金存管、第三方审计等方面做出了约定，也更多体现了引导为主，监管为辅的监管思路。
从监管主体来看，还是体现了多头联合监管的特点，由银监会牵头，具体执行的内容则下放到地方金融办，这样有利于降低监管成本，也提高了细则的可执行程度。
细则指出，银监会负责制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度，指导地方金融办做好网络借贷规范引导和风险处置工作。工信部负责对P2P业务涉及的电信业务进行监管。公安部牵头进行互联网安全监管，打击其中涉及的金融犯罪工作。国家网信办负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。这其中，地方金融办将承担了大部分登记备案工作，包括平台的营业执照、信息变更以及定期的监管报告等信息备案。
细则对于P2P平台也列出来负面清单，包括平台自融、设置资金池、承诺保本保息、拆标、期限错配、虚假宣传、从事股票配资与众筹等等，大部分均在意料之内。同时，还明确禁止平台发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品，在目前优质资产端相对缺乏的大背景下，已有多家平台上线股票基金类非标产品，这条细则的出台，对一些平台的发展转型，预计会产生一定影响，有待进一步观察讨论。
在信息披露上，除了对于融资项目基本信息、风险提示、历史数据等披露内容要求外，也对于平台自身的运营数据，包括定期的第三方审计数据，做出了要求，这也让整个p2p行业更为透明化，更为阳光化。做为互联网金融业务，在降低信息不对称方面有着天然的优势，对于信息披露要求的规范，将有效降低信息不对称，对风险控制、投资人教育，以及杜绝虚假标的等方面，有非常大的意义。
信息披露之外，细则也对银行资金存管再一次明确，要求选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
今年以来，纵观整体监管脉络，从春季**工作报告，到秋季的十三五规划都提出规范发展互联网金融，推进普惠金融。从年中十部委联合颁布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，到八月最高法发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，再到央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》，加上此次P2P监管细则(征求意见稿)的推出。可以说，对于互联网金融的业态创新以及监管，定下了整体基调，2015年，将注定成为中国互联网金融P2P发展历史上具有转折意义的一年。
总而言之，监管的指向已经非常明确，互联网金融的核心是金融，金融的本质就是识别和管控风险。所以互联网金融最有价值的创新，也在于如何采用互联网技术来做更有效率的风险控制。而这也真是道口贷正努力在做，并还需要更努力去做的地方。
恒瑞财富网解读“P2P监管细则意见稿”
P2P最重要的监管细则征求意见稿正式出台!全称为《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)，于12月28日下午正式对外公布。意见稿中给P2P平台套上12道“红线”确保P2P平台的信息中介属性，实行负面清单管理，并设置了18 个月的过渡期。
监管细则中明确列出了12道“红线”，包括不得吸收公众存款、不得设立资金池、不得提供担保或承诺保本保息等。同时，禁止平台发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品。12道“红线”能有效防范伪网络借贷平台的出现和发展，极大减少不良欺诈平台的事故对行业的负面影响，为真正优秀的网络借贷平台的健康发展保驾护航。
本次的征求意见稿明确了网贷的内涵，划分了网贷行业的业务范畴，并且着重强调了平台的风险管理和信息披露。
首先，意见稿是对网络借贷行业的一个重大利好，对市场在投融资需求的普惠上给予了充分肯定。其次，意见稿对于规范互联网金融行业，使行业健康有序发展起到了积极作用。无论是风险管理还是信息披露，都在安全合规方面做了更多细致的要求，充分体现了监管机构对于行业安全的重视。
恒瑞财富网从2014年发展至今，一直致力为投资者打造一个安全，专业，可信赖的投资平台，让人人都懂得投资理财。恒瑞财富网对于这次监管政策的出台一直保持着肯定和支持的态度。
细看征求意见稿，其中有诸多亮点值得关注，主要包括：
1、信息中介
征求意见稿开篇就明确了P2P平台的定位：网络借贷信息中介机构。强调了P2P平台的基本原则：为借款人和出借人提供信息服务，不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资。此次从监管层面再次明确网贷平台的基本原则，体现了监管机构对行业合规的迫切要求，对于推动行业稳定发展将无疑起到积极作用。恒瑞财富网自成立以来，一直本着安全、合规、自律的原则，保障平台健康发展。
2、信息披露
征求意见稿多处强调信息披露，包括借款人基本信息披露、投资潜在风险披露、平台经营信息披露等，足见监管部门对于信息披露的重视程度，尤其在细则“机构经营管理信息披露”中指出，网络借贷信息中介机构应当定期以公告形式向公众披露年度报告。
恒瑞财富网一直注重信息的公开化合权威性，通过第三方独立的11315全国征信系统，可以查询到恒瑞财富的“资质、认定、许可、商标、专利、荣誉，媒体报道”等等信息;也可以查看到平台展示的“信用档案、信用评级，信誉评价”，提高了恒瑞财富网在投资者心里的公信力和权威性，也从一个侧面肯定了恒瑞财富网对于公开透明的一贯坚持。
3、风险管理
征求意见稿中明确表示，对于网络借贷平台中出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要的审核，并采取措施防范欺诈风险。
恒瑞财富网积极拥护和肯定“P2P监管细则意见稿”出台，规范推动行业的健康发展。风控安全体系一直是恒瑞财富网核心竞争力，有阳光保险对投资者的资金进行承保，确保投资者的资金安全。
从征求意见稿的出台只是一个开始，它标志着网贷借贷在合规化的道路上又迈出了实质性一步。总的目标是促进网络借贷的健康成长，稳定发展，使之更好服务于实体经济。
随着征求意见稿的落地，更多关于行业积极健康的讨论将会出现，也会为明年监管细则的正式出台提供更多正面的引导。而恒瑞财富网也必将在安全合规的基础上，迎来更大的发展机遇。
火球网CEO孟庆彪解读
1)没有采取审批制或强制性行业门槛。对比配资事件引发的互联网证券业一刀切地监管方法，《意见稿》的备案式、负面清单监管方法更符合市场经济规则，也显示出网络借贷在当前和未来的中国实体经济中将扮演越来越重要的角色。
2)18个月的过渡期，比很多平台的岁数斗大。《意见稿》中的负向清单或多或少地涉及了行业内的绝大多数平台，也就是说绝大多数平台都有进行合规性调整的需要。18个月的过渡期可说相对宽容，无论是针对业务调整、产品优化还是资源的重新配置，应该都有足够的时间。
3)隐含了对平台的金融性和系统性风险保护。《意见稿》在负向清单之外，明确规定的以下三点：a. 平台需承担信息披露和风险提示义务b.平台不允许提供担保c. 出借人需要了解和承担非保本性金融产品的风险。
换句话说，只要平台尽到了所有责任和义务，那么不必对各类突发的金融性或系统性风险承担所有损失。
4)明示了平台的破产保护。依然，对于尽到了所有责任和义务的平台，如果进行业务终止，《意见稿》中给出了相应流程和纠纷的解决办法。
5)并没有严厉封杀创新空间。虽然负向清单中包含了大量的不能进行的业务方向，但依然留给了各个平台足够的创新空间。相信对于有责任心、真心想为用户服务的平台来说，一定能找到用户体验和监管合规的平衡点。
财加网CEO余景舒解读:
意见出台是对行业健康发展的重大利好，这意味着以后互联网金融的不同经营领域都有了相应的监管部门，互联网金融在过去的几年中，发展势头十分迅猛，但同时也造成了，行业野蛮生长，许多企业踩着红线经营的状况。意见出台后，相关部门应该会在短期内对具体的监管细则做出要求。届时，我们相信行业中会淘汰一批不正规的平台，大浪淘沙，留下真正合法合规健康有序经营的大型平台。监管的落实将使得行业新进入者门槛抬高，在此背景下，一些平台必将根据自身情况充分利用优势资源，在熟悉的行业及领域努力创新差异化产品、降低风控成本、管理成本，获得竞争优势、生存空间。为什么很多企业出现跑路情况，他们更多是互联网性，不是它的金融本质。如果企业做到本末倒置，相信这本身就是一件很危险的事情。监管的状态下，提高行业准入门槛，那么这个行业本身才能回归到一个非常正常的状态。
我认为,互联网金融行业像一个大树一样，监管一定是一个根，这个根轧的越深越好，互联网就是杆，今天只有把根扎的深了，在此基础上的互联网化今天才能做出延伸来。因此,我不仅希望监管细则尽快出台,同时更希望监管应该更全面细化。
与此同时，我呼吁所有互联网金融企业在合法合规经营,融通普惠百姓的同时，要主动承担的社会责任，承担起保护金融消费者权益的职责，共同营造良好社会氛围，促进普惠金融发展。财加以保护金融消费者为前提，促进公司长远发展为使命，为每一位投资人和融资人提供安全、优质的全方位个性化普惠金融咨询服务，助力企业的成长和个人生活品质的提升。相信在不久的未来，财加会成为缓解中小微企业融资难，作为连接出资方和贷款方的桥梁，也会起到非常重要的作用。
恒富在线总裁龙艺佳解读：
此次监管细则在年前出台，对行业的健康发展无疑是重大利好。细则既给予了行业创新发展的空间，也给想合规发展的平台制定了发展的标尺和红线，更强调了投资人的风险教育和保护。这无疑是非常全面且可探讨的有效制度，对于网贷行业的发展有实际的指导意义。
一、多部门分层次监管，加强风险防范处置;
细则规定由银监会制定网贷机构统一制度规则，省级人民**管实施监管和处置责任，同时要求银监会、工信部、公安部、网信办等多部门进行分类协作监管。这为网贷平台的行业做到了有法可依，便于实施。
二、备案制度，为监管事中事后奠定基础;
先照后备案制度，着眼于事中事后监管，有助于行业创新发展，体现了监管层对行业的爱护。同时，备案登记、评估分类等细则，更有利于行业的监管和防范。
三、负面清单管理，有助行业创新与监管;
负面清单制，是在法律法规的范围内，给予处于探索创新的网贷行业宽松的发展空间，制定红线边界，引导规范发展，鼓励行业创新，也是监管层和行业的共识。
四、出借人借款人行为规范，引导理性投资;
细则中打破了刚性兑付，对出借人做了重点考虑，要求是实名注册的投资人、小额分散投资 、以及投资行为风险评估，禁止借款人欺诈、重复融资等做了约束，同时要求网站不得宣传保本保息，对借款进行真实批露、这既是引导投资人理性投资，认清风险，同时，也是对平台健康发展的合理引导。
五、银行资金存管，防范资金风险
细则要求网贷平台应该选择符合条件的银行金融机构作为第三方资金存管，这也是多次在监管要求中提出的，恒富在线积极响应监管要求，今年10月已经和广东华兴银行达成资金存管合作，资金存管既是防范资金池风险和挪用风险，同时，也是对投资人的极大保护。当然，这对平台的资质要求就提出很高的标准，对不少平台也是一个考验。
总体来说，我认为此次细则出台，对平台的发展指明了方向和准则，同时监管层给了18个月的合规转变期限，为那些想真正做好互联网金融的平台提供了清晰的合规化指引。恒富在线一直坚持合法合规的发展互联网金融，也一直坚持自我的完善和发展，相信此次的细则将为2016年网贷平台的规范和完善拉开序幕。
人人聚财CEO许建文解读：
12月28日，《网络借贷中介机构业务活动管理暂行办法》下发，并公开向社会征求意见。《办法》对监管主体、行业备案做出了明确规定，并对网贷借贷中介机构提出包括禁止自融、禁止承诺保本保息等十二条禁令，也首次就出借人和借款人的权责做出了详细说明，明确了“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则。
整体而言，监管的定调还是较为宽松，延续了负面清单的监管风格，并没有设置诸如注册资本金、牌照监管等要求。但值得注意的是，此次监管细则对于信息披露的要求之严格是超预期的。
一方面是平台备案，《办法》要求网络借贷信息中介机构必须向地方金融监管部门和通信主管部门履行备案手续。这表明了监管层力主掌控网贷平台核心信息，希望借此把握整个网贷行业的脉搏，及时把控风险。
同时，《办法》就融资信息和机构经营管理信息进行了详尽的说明。文中多次使用“包括但不限于”的修辞，对披露条目做了细致入微的阐释，相比于此前监管意见的定调，此次的细则则落实到了执行层面。毫无疑问，此举将对行业造成巨大的冲击，一批不合规的中小平台将倒在黎明前。一方面，平台的风险点将立刻曝光在社会的聚光灯下，平台的优劣高下立现;另一方面，一些问题平台甚至无力完成如此详尽的信息披露，因此很大一批平台将被监管细则挡在门外。
另一个要点是，《办法》对线下理财明确了态度——坚决杜绝。《办法》指出“除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务”。简单来讲即：资产端的线下拓展是不可避免的，但理财端的资金则决不能来自线下。结合前段时间行业出现的具体问题，监管层清楚的了解，线下资金的流动无法掌控，将对整个金融行业带来极大的风险。在此则规定下，一批主推线下理财的平台将被淘汰。
两个要点结合，P2P行业的发展将面临一波大浪，很多中小平台将被迫出局。整个行业的门槛也就此树立，行业疯长的态势就此打住，这会是P2P行业的转折点。
不可避免的，《办法》在一些具体的执行中或将遭遇困境。一方面是对于资金池的定义。《办法》指出：平台“不应直接或间接接受、归集出借人的资金”，同时“不得以任何形式代出借人行使决策”，但现在很多平台都有的“理财计划”或“活期”产品实际上是一种债权转让或资产证券化的形式，其实质上提高了交易的活跃度，但在办法中对此界定并不是十分明确。
另一方面，则是审计的困难。出于会计的审慎性原则，审计对于平台的经营管理要求非常高。而P2P平台的操作实务及其复杂，作为新生事物，传统审计方法并不完全适用。一些潜藏的风险点，传统的审计有可能无法充分揭示。风险与收益的衡量将会影响事务所审计的主动性，平台或将面临如“银行资金托管意愿不强”类似的尴尬境地。
但细则的执行将会有一个较长的缓冲期限。征求意见期将会在一个月左右，而意见的附则中也明确设置了18个月的过渡期，这也是全行业的重要战略机遇期。
积木盒子CEO董骏解读
监管细则重申网贷信息中介地位，强调“卖者有责，买者自负”理念。
本次的监管细则重点明确了此前“指导意见”中信息中介的定义范畴。强调网贷平台的主要业务是提供信息服务，其需要承担信息披露的责任，但不承担借贷违约风险。另一个角度上，监管细则也明确了出借人应承担的义务，即应当拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网，要求其自行承担借贷产生的本息损失。
总的来说，本次监管细则重申了平台信息中介的地位，强调了“卖者有责，买者自负”理念，对借款人、平台、出借人都提出了相应要求。监管细则承认风险的客观，并要求借贷双方共同承担风险，这有利于打破此前行业中“劣币驱逐良币”的局面，促进行业的健康发展。
理财范联合创始人、CEO申磊解读
《征求意见稿》的出台是早前指导意见出台之后，中国网贷行业发展的一件大事，特别是在一些大平台陆续出现问题之后，对外界提振网贷行业的信心和扭转外界对行业的不利舆论，以及对促进行业健康有序发展具备极其积极的作用。
整体来看，暂行办法基本上是对指导意见要求的细分，包括负责清单等监管方式都与行业猜测类似，在投资者教育、信息披露等方面都有很深入的规范，并在资金的银行托管、中央网贷数据系统以及备管管理等方面留下了进一步规范的空间，值得各平台和监管机构更深层次的沟通。
值得注意的是，其中第四十五条[过渡期安排] (本办法实施前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的，除违法犯罪行为外，由地方金融监管部门要求其整改，整改期不超过18个月。)在暂行办法18个月的过渡期内，必将引发行业在业务合法合规方面的整顿和新一轮洗牌，理财范一直在积极和监管部门沟通，包括早期的增资和马上上线的银行托管，都是在积极响应监管要求，我们将会一如既往的做到业务创新的同时，完全符合管理办法要求，为行业健康有序发展做出自己的贡献。
旺财谷CEO曾克庆解读
12月28日，行业期待已久的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》正式出台，该意见稿肯定了互联网金融的积极作用，并从多方面明确了P2P网贷平台发展底线。长久以来互联网金融一直处于尴尬境地，由于监管缺失等原因，网贷平台发展一片乱象，不少合规运营平台无法自证，在旺财谷看来，该《征求意见稿》的出台将洗牌现有网贷平台混乱局面，为合规平台创造良好环境，对于互联网金融规范发展重大利好。
互联网金融自2013年起得到蓬勃发展，据网贷之家数据显示，两年来全国范围内成立的P2P平台共有2千多家，已突破万亿元交易额，但截止到今年11月底，出现跑路或倒闭的平台累计达到1千多家。鱼龙混杂的投资环境不仅给投资者带来巨大财产损失，也让P2P行业陷入“诈骗”和“跑路”泥潭。
旺财谷自成立以来一直秉承坚持底线、合规发展观念，不设资金池，不过手资金，不自融不保，项目一对一，在信息披露、风控标准、资金托管等方面始终位于行业前列。旺财谷认为，此次《征求意见稿》的发布对于行业发展有积极意义，既肯定了网贷行业对于实体经济的促进作用，也有利于净化市场环境，促进合规平台稳健发展。
2013年底，银监会曾为网贷平台划出“四条红线”，今年7月，央行等十部委出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，本次《征求意见稿》不仅再次明确了之前的“四条红线”，还对平台在登记备案、信息披露、资金存管、第三方审计等方面做出了规定，进一步明确了网贷平台的信息中介定位。
《征求意见稿》明确提出了十二项禁止性行为，以“负面清单”形式划定了网贷行业业务边界，有利于防范平台道德风险，严守底线。此外，该《征求意见稿》为此前成立的P2P网贷平台限定18个月过渡期(本办法实施前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的，除违法犯罪行为外，由地方金融监管部门要求其整改，整改期不超过18个月)，可以预见，随着投资者理财意识的不断成熟，和法律政策的日渐完善，行业新一轮洗牌将正式拉开帷幕。本次洗牌不管对于普通投资者还是合规经营的网贷平台，都是重大利好，以旺财谷为代表的合法合规运营平台将在这轮洗牌中迎来发展高峰。
拍拍贷CEO张俊解读：
1、监管明确将网络借贷平台定义为信息中介，不容许网络借贷平台做信用中介，这是意料之中的事情，也是行业健康发展的制度前提。包括将平台自有资金和用户资金的隔离，也就是和商业银行直接进行存管，负面清单管理等，都已在监管和从业者层面达成了共识。
2、条例里明确要求，借贷金额要设置上限，引导用户分散投资。同时不容许在线下开展业务，也是监管充分研究了P2P行业的特点，在于线上、小额、风险分散，在条例中予以了明确。
3，从条例全文来看，整个监管的思路是开放式的负面清单管理，保持监管底线的同时，也保持适度的监管灵活性，我们还注意到，监管给予各网络借贷平台18个月的过渡期。
4，我们认为随着监管条例的公开征求意见和随后的发布实施，2016年的网络借贷行业将走上规范发展之路，规范化发展、合规的优势平台将得到进一步发展，同时大量制度套利者、无风控能力的平台将退出市场。
5，虽然条例里没有设置之前曾多次被提到的5000实缴资本金的要求，但是要求必须和商业银行直接开展用户资金存管的门槛实际上更高。因为银行对存管业务方的选择还是很谨慎的，这也意味着小平台未来生存空间不大。
金麦子CEO 张玉婷解读：
1、P2P行业监管细则出台您如何看待?
此次行业监管细则出台，是行业发展重大利好，P2P行业将走上规范发展之路。更加清晰明确了行业规则，重申P2P为纯信息中介平台，交易资金由银行作为托管方，设制标的上线，分散投资。同时实施备案制及负面清单制，抬高了行业门槛，清理非正规经营的平台，大浪淘沙之后，行业将回归金融本质，以风险治理为基础，稳健发展。
2、此份细则对行业会有什么影响?
细则出台，将进一步规范行业，风险能力弱、自融或套现的平台将被清理出局，P2P行业不管从营销成本、人才引进或收益率等方面将回归理性，同时，对投资人进行风险教育，不一味的追逐高息，这些均给行业发展带来了正能量，P2P平台将真正走向普惠金融的发展道路。
3、细则内容与您的预期出入大么?
细则出台，与我们设想基本一致，这本是从事金融行业应遵循的规则。金麦子已先行一步，在成立之初，我们的商业模式就与此次出台细则基本一致，资金由第三方机构托管，平台定位于信息中介平台，
所有的业务均为线上交易，小额分散的发展模式，全面的披露了标的信息，让每一位投资人，清晰、明确的知道自己投资标的的信息与风险。
4、根据此份细则，贵公司将怎样发展，会不会做一些调整?
我们的商业模式与细则基本一致，在十部委联合发文之后，我司与积极与银行洽谈资金托管事宜，并将与近期签订协议。我们将不忘初心，积极遵守行业规则，稳健发展。
无界财富CEO张博解读：
从总体上看，这个监管还是很严的; 基本上打的是七寸 稳准狠 貌似没有硬性要求，明看着条件不高 实际要求很高 不过更务实了;倒确实是比之前的意见更加有针对性。这种针对性可能会对以下的三类平台影响较大：
1、资金池类平台;关于对资金池的监管明显更加明晰了，不管是从银行存管还是从对关联公司的严加要求，以及备案制度的推进，资金池类平台会至少会很难从表面上规避这些政策风险。
2、线下平台;对于过于依靠线下的平台可能会是个致命一击。线下和线上完全是两种玩法，能玩的好线下不意味着也能玩好线上，这块的转型或者看如何规避这些风险将会行业内的热门话题。
3、对于综合性的理财平台，禁止销售理财将是一把双刃剑，一方面可以更加的让行业的方向更加明确，资产能力将成为更加核心的能力，拼资产能力将会更加白热化，行业细分也将会更加深入，从整个行业的发展来看是好的。对于一些综合平台来讲，玩综合实力可能将会是个死胡同，最后可能也会转到行业细分中来。这对一些依赖正规机构，分销正规机构理财产品的公司会是个打击，明显国家是想让行业更加草根，更加服务于民间借贷或者小微企业。
但是明显整体上看，还是以鼓励为主，很多地方都有回还的余地;说实话比我预期的还要松一些，看了两遍没有很肉痛的感觉。
不过从落地层面上讲，可能会比较难，毕竟牵扯部门较多，依赖于中间管理机构的部分较多，这是创新，但对落地也会带来难度。不过说有18个月的调整期，相信这对已经上线的平台会是个最后的机会;但是对于新的或者还没上线的平台，会比较麻烦。
睿信财富CEO 朱子宏解读：
1、此次的监管细则没有太偏离之前的预期，只是方向进一步明确，范畴进一步缩小，重点是信息的完全透明化披露和资产端的来源。
2、金融局报备以及ICP证挡住了大部分动机不纯的诈骗平台。想长远发展的平台应当积极进取，采取有效措施，调整战略，向监管靠拢。
3、P2P只是现有金融形态的其中一种，是传统金融的有益补充，不能跨界混业，好比高速公路，货车只能走慢车道，考A牌驾照，不能随意切线，尾部还得有安全挡板和警示条，否则重罚。
4、投资者的风险教育和承受能力的测评，将是行业的常态要求和共同努力的方向。
5、现阶段，规范比规模更重要!
珠宝贷副总裁李敬姿解读：
监管细则征求意见稿共四十七条传达的信息量十分充足，意见稿一开始将p2p定位于网络借贷信息中介机构，实际说明了监管层把我国p2p的含义进行了本质回归，即p2p只是点对点的一个互联网借贷行为，后面所有条目基本围绕这个含义展开，比如点对点的第二个点(借款端)的资金流向不能是流向平台、不能流向股票市场、不能流向其他理财产品、甚至不得以物理场所开展业务等等，在这个点上，对于部分已经开始混业经营的p2p平台将产生较大影响，同时条例中的备案登记细则未出，电信经营业务许可证和募集期管理等条目有些涉及行业市场自身的运营，对于规范发展是好事，但对于后续的创新发展很可能会形成障碍。
在另一个点上(投资端)，由出借人自行承担借贷产生的本息损失，相对应的是平台不能向出借人提供担保或者承诺保本保息，在短时间内，行业的发展速度肯定会走低，但另一方面将促使平台更加重视风控，因为坏账率的高低直接影响投资端和平台的存活，同时也不排除平台不自保，但采用独立第三方的方式来保障用户的投资权益。
易享贷CEO赵迪
针对p2p监管细则，易享贷CEO赵迪表示，此次出台的监管细则从内容上看还是比较全面的，涉及到监管、业务、营销、信息披露等多方面，对于当前p2p行业普遍存在的一些不规范的行为进行了约束，有利于行业健康发展，有利于保护投资人的权益,也有利于规范运营的p2p平台做大做强。在监管细则的指引下，未来p2p行业将定位于满足中小微企业和个人的投融资需求，符合普惠金融的理念。
小存折联合创始人钮馨蓓解读：
备案要趁早，门槛以后一定会有的。备案制的推行实际上是在为网络金融信息中介的展业设置准入门槛，监管部门这样的举措更有利于提高机构的整体素质，未来如果推行业务类型细分备案制度则更加有助于监管部门的集中分类管理。监管此举是要将互联网金融中介业务改制为牌照业务。
链金所CEO张文良解读：
链金所一直期待《管理办法》的出台，以求将平台打造得更加符合政策要求。作为以实业为基础，且服务于垂直细分产业链的平台，终于可以明确自己的身份放心去做点实事儿，《办法》虽然要更多细则支撑，但基本明确了管理方向，也充分明确了对真实P2P网贷业务的大力支持;从《办法》中主要透析出五个点：即明确了P2P属于网络借贷信息中介身份、性质归口于金融、服务于中小微企业、运营合规化和加强透明度管理。对于准入门槛未做要求，对于运营要求提的较多，迎合了国务院关于“支持规范发展互联网金融”的意见。但同时《办法》对运营要求的越多，平台运营成本就会增加的就更厉害，毕竟出借人是没有专业风险辨识能力的，需要平台匹配风险防控，比如实名认证、征信报告、支付与托管、审计、系统安全等等一系列措施，每一项都是有成本的，如果平台要覆盖成本支出并实现盈利，势必将会增加借款人的成本，与我们2016年降低企业成本的大方向就有些偏离。所以，希望《办法》推行时能充分考虑平台运营成本，以便其能够更加好的提现“普惠”与“支持产业发展”的宗旨。
团贷网CEO唐军解读：
我觉得年底负面消息普遍偏多，《暂行办法》的出台真的是行业的重大利好。
首先，这是针对P2P网贷行业的监管细则，不是对互联网金融的总的监管细则，也把之前的线下财富公司、理财公司及一些非正规机构排除在外，明确表述针对网络借贷这一细分领域，给我们行业从业者吃了一颗定心丸，没有枉费我们这些年的努力。
其次，《办法》由银监会及几个部委牵头，落实到地方的金融办去进行备案制管理，类似于私募基金的管理方式，我认为非常好。我想，在指导意见的管理及行业企业的严格自律下，如果整个行业未来发展得更好，可能会有牌照发放。
另外，随着注册制的改革，我想主板、创业板、新三板等资本市场也将尽快对优秀的P2P企业开放。
总之，《办法》出台时间超出预期，但内容在预期范围之内。我们的运营基本上符合、满足办法要求，在某些细节上做相应调整即可。希望《办法》尽快实施，我们将严格按照要求合法合规地经营。
壹佰金融CEO 洪建荣解读：
1、市场更加自由、宽松：明确了去牌照化，强调备案制度，这也是市场自由化、宽松化的一个标志。
2、明确信息披露：第一次对平台撮合借款的细节信息披露做了要求。意见稿中列出了“最大10户借款余额占比、借款逾期金额、代偿金额、借贷逾期率、借贷坏账率”等12项细则。
风控专家、石榴壳董事长李家安解读：
一、作为行业从业者，乐见监管部门监管细则(征求意见稿)的发布，这对于净化市场环境，规范行业发展具有划时代意义。
二、征求意见稿再次明确P2P平台的金融信息服务中介的定位，解除了平台的刚兑之忧，有利于行业持续稳健和发展。
三、石榴壳在2014年底成立之初，就一直坚持全面、完整披露公司信息和项目信息，并在全国首发“不发假标、不做自融、不设资金池“的诚信宣言，业务模式总体上完全符合监管细则要求。今后，石榴壳将按照监管细则要求进一步改进和完善。
四、监管细则意见稿明确大标不能做，要服务于小微企业和个人投融资需求。而对平台金融信息服务中介的定位，则提高了从业人员的门槛，进而提高了整个行业的进入门槛。
五、监管细则意见稿关于平台的退出机制尚不明确，如果平台解散、被撤销或破产，如何保护广大投资人的利益?一个平台可能有众多项目，可能涉及成千上万个投资人，总不能让五湖四海的投资人独自追索吧?这样既浪费投资人的人力、物力和财力，也不利于社会稳定。此外，监管部门能否更进一步，如银监局、银监会对银行高管资格认定一样，对平台的主要人员，特别是风险管理人员，进行资格审查及信息核实，以确保高管人员信息的真实性。
小马金融CEO李竹华解读：
综观《征求意见稿》，这些细则对于一个真心做P2P的公司来说，做好合规工作并不是十分困难，所以行业不会出现大面积倒闭情况，但行业洗牌仍将继续。有序竞争、有序退出是监管的理想状态。
本次《征求意见稿》发布，值得注意的是以下两点，一是投资者教育、二是坚守P2P本质。
《征求意见稿》首次提出，“开展投资者教育”是P2P平台的义务，坚持走合格投资者路线。
P2P本质，是个人对个人，是小额借款的撮合，是多层次资本市场建设的有效补充，而不是抢传统金融机构的“地盘”。《征求意见稿》强调，网络借贷金额应当以小额为主，并且在负面清单中，禁止P2P平台发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品，就是要求P2P平台坚守本质。
PPmoney陈宝国解读：
1，我们热烈欢迎负面清单式的监管细则在年底前落地，这是整个行业发展过程中的一个里程碑，是监管者、从业者、投资者共同努力的结果。监管细则反映了监管层在行业监管工作上的创新思维，是进一步落实党中央、国务院简政放权精神的具体体现。我们认为，监管细则的落地是整个行业近年来翘首以盼的重大事件，标志着P2P行业迎来了新的发展机遇期，对整个行业的发展具有深远影响。
2：对于PPmoney这样的全国性互联网金融平台来说，合规运营、稳健发展是企业一直秉承的发展理念，平台目前在合规化建设方面走在行业前列，接下来我们会继续按照监管细则的要求不断完善平台的合规化建设，打造一个安全合规、稳健发展的标杆平台。
3，近来，PPmoney作为广东互联网金融协会的会长单位一直在积极倡导、努力推进整个行业的合规化建设，我们联合广州市协会对外发布了合规运营的六大倡议并在多个场合重申这一倡议，这些内容跟监管细则的精神是高度契合的。
4，非常巧合的是，PPmoney在监管细则落地的前一天和省，市协会的会员一道组织召开“互联网金融合规化建设研讨会”，与会会员讨论出的不少相关成果和监管细则的要求也是不谋而合的。昨天的研讨会上广东互联网金融协会昨天正式发布了《广东互联网金融行业准则(草案)》(以下简称“准则”)，这是广东首份互联网金融行业准则，不少内容同样高度契合监管细则的指导精神，未来在省金融办等领导到位的正确指导下，准则有望和监管细则一道，共同把行业的合规建设推向新的高度。作为会长单位，PPmoney会更加积极地和广大协会会员一道践行监管细则的要求，营造良好的行业生态环境。
5，特别值得注意的是，目前PPmoney万惠已经是新三板挂牌公司天锐科技的重要业务之一，在拥抱资本市场、规范运行方面平台走在了行业的前列，平台未来会继续做好信息披露工作，满足证监会、股转系统的要求，同时积极去满足监管细则对平台信息披露的相}