线上购买重疾险是否靠谱？和线下购买有什么区别？-ZAKER新闻
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互联网保险业务开展十多年，产品在不断推陈出新。前几年大家还是习惯从网上购买短期意外险、短期健康险、理财型保险等 " 短平快 " 产品，随着产品不断发展创新，我们现在也能从网上购买到长期重疾险等长期保障型产品了。今天精算师就带大家看看，到底线上线下购买重疾险有什么区别？一、线上产品线上购买的产品指的是保险公司专为互联网保险销售渠道报备开发的产品，相比传统型产品，线上产品（或者称为网销产品）定价相对较低，产品形态也相对简单，这些产品在线上能完成全部投保出单业务流程。需要注意的是，有些产品能在网上查询产品信息，能测算保费，个别还可以填写投保信息，但是无法线上完成出单，后续仍然会有销售人员联系你线下购买，这些产品并不是真正的线上产品，只是把传统线下产品在线上展示而已。二、线上 / 线下购买有区别1. 从产品选择上看，线上产品目前最大的优势是相对线下产品保费较低（产品厘定保费时，计算线上产品销售、运营费用要低于线下传统渠道费用）。但是由于线上重疾险出现的时间还较短，目前可供选择的产品类型，整体要少于线下产品，主要还是保险责任相对较为简单的产品。另外由于在筛选产品过程中没有销售人员讲解，自己阅读条款筛选产品需要花费较多时间。而线下产品正好相反，产品线较为丰富，其中很多新型产品具有分红、保费豁免、重症轻症多次给付等功能，线上产品目前还较少提供上述功能。另外还可以附加长期意外险、年金险等线下渠道其他险种。另外由于产品较为复杂，消费者很大程度上要依赖销售人员的讲解，这样就需要我们对可能存在的销售误导多加注意。2. 线上线下产品的核保要求也有一定区别。保险公司的核保要求，对于消费者来说，最直接的体现就是健康告知了，健康告知直接决定了保险公司对被保险人身体健康程度的选择标准。线上产品的健康告知相对来说需告知内容较少，但是完全电脑系统核保，任何异常告知都无法继续投保；另外由于线上产品没有销售人员讲解，需要我们在填写健康告知时自己去怼各种医学名词。线下产品需告知的内容较多，但是由于是人工核保，因此如果有个别的异常告知，也是有可能正常承保的（例如健康年轻人在一定限度内的吸烟饮酒史）。相对严重一些的异常告知也有可能被判定为加费承保、延期承保、或责任除外（不承担存在异常的保险责任）。因此，如果您在购买线上产品时，有健康异常无法购买，您也可以咨询保险公司是否可以线下购买同类产品。需要注意：无论线上线下产品，健康告知都具有同等法律效力，如果发生理赔纠纷，健康告知内容都将作为您是否如实告知的依据。尤其是线下产品，坚持如实告知，不轻信个别销售人员的误导。曾经有一个案例，客户在投保前确诊甲状腺结节，询问销售人员是否可以正常投保重疾险。销售人员不仅声称可以正常投保，而且以病情较轻为由怂恿投保人不进行健康告知，以便顺利承保获得销售费用。后被保险人病情加重发展至甲状腺癌，保险公司调查后认为投保人未如实告知，决定拒保。所幸的是客户留存了投保时和代理人的录音电话，证明了代理人确实存在误导。经过诉讼，法庭最终判定保险公司进行赔付。三、线上 / 线下购买相同的点线上线下产品在保单效力、保单服务、理赔上没有本质区别。例如：一、 保单形式：线上产品是出具电子保单，线下产品出具纸质保单，两者都是书面合同，根据中国人民共和国合同法第十一条：书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。因此两者效力在法律上是一致的；二、 续期缴费：目前线上线下产品都以保险公司定期银行卡扣费为主，没有本质区别；三、 保单变更、理赔服务：线上线下产品都以保险公司业务流程为准，无实质区别。有些人可能认为线上渠道的保单服务因为没有代理人或其他销售人员的协助，可能服务水准会低于传统渠道。其实大可不必担心。目前各家保险公司都在打造微信、APP、智能客服等多层次的统一服务平台，很多传统上需要填写单据、现场办理的服务（如联系方式变更、小额理赔）已经有逐步向线上办理迁移的趋势。并且，保险公司销售人员是流动性较大的职业，有较大可能在发生理赔时，保单服务人员已经发生变动，那么这时候更多的是依赖保险公司本身的服务制度和服务质量。所以如果您对保险公司服务水准比较关注，建议您选择整体服务水准较高的公司，而不仅仅关注具体的销售渠道。雪球是一个投资者的社交网络，聪明的投资者都在这里。
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& 保险购买是选择线上还是线下呢？
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作为一名小白想购买一份保险，线上保险性价比蛮高，审批也很快，但后期保障不知道怎样？线下保险性价比低，保障想要高的价格都比较高，对于中等收入群体来说也是一大笔开支，是买线上还是线下呢？
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我觉得您的理解是有误的，认为线上是网上买，线下是找代理人买，但其实像我们经纪人是线下线上的产品都会有的，主要是看您的需求和您的身体状况来选择搭配的
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广 告线上理赔麻烦，线下一个电话可以搞定
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不幸生病住院了，躺医院无人管，出院后自己打电话跑公司办理赔，这是线上产品。不幸生病住院了，立马又服务人员过来看你，出院有专人给你办理赔，这叫线下。我是这样理解的，贵在服务，不知道是不是这样
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执子之手和睦dao永久 发表于
不幸生病住院了，躺医院无人管，出院后自己打电话跑公司办理赔，这是线上产品。不幸生病住院了，立马又服务人员过来看你，出院有专人给你办理赔，这叫线下。我是这样理解的，贵在服务，不知道是不是这样
线上打个电话一样有专门的理赔员给你服务
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线上线下无所谓啊，关键看产品
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cobbwj007 发表于
线上打个电话一样有专门的理赔员给你服务
哦，懂了谢谢
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关键没看懂产品才有的线上产品性价比高的结论吧
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只要给你保单，无所谓线上线下
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微信上新出的住院医疗险和重疾险怎么样？
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线上的产品一般对于健康标准很严格，因为很少有核保渠道的，说实话保险解决的就是一份安心，现在买保险很简单，各大的APP都可以购买，简单方便，但是保险和别的产品不一样，还需要注重下后期的一些理赔服务。
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毛遂自荐一哈~我们工作室迄今为止已经近8年时间，线上线下一体的，售前售后都可以为您处理，办理过上千个客户的保障规划，拥有大量的实战经验。无论各色高中低产品和规划都一应俱全，会更加客观和中立的为您设计。
本帖最后由 [安宁世界] 于
11:11 编辑
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没钱，就在支付宝买了一个意外险，健康险还没选好，反正都是坑，不如买线上的
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不然怎么报销呢
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1.网上投保。现在各大平台都开发了自己的保险产品，比如支付宝。
优点：1.同样的基础保额但缴费比代理人便宜，直接网上投保，网上支付，发生理赔时网上提交资料，网上受理，网上结案。就类似与高速发展的网购，自助下单，有问题网上或电话咨询官方客服。
缺点：1.正因为是网上投保，所以你得火眼晶晶，因为条款都得自己看，自己研究，如果只看大标题往往容易掉坑，有些免责条款或者等待期你没有注意。
& && && &&&2.理赔时按流程提交资料，如果提交资料不符合则会拒赔或者要你重新提交资料。
& && && &&&3.因为价格便宜，所以有停售的风险。
& && && &&&4.受益人不能指定，按法定继承顺序。
2. 线下投保。这类投保方式是比较传统的，有保险代理人和保险经纪人。
优点：1.（以靠谱的代理人或经纪人为前提），销售人员会清晰明了的跟你阐述保险责任和免赔事项。
& && && && &2.&&发生理赔时你通知代理人，他会告诉你如何操作，按照代理人的指示办一般都会顺利得到赔付。因为他们一般都经过严格的培训，知道如何才能顺利得到佩服。这就类似实体店，销售人员看得见摸得着，你信任他，理赔时有专人服务（毕竟他还指望着你跟他转介绍呢），体验不一样。
& && && &&&3. 受益人可以指定
人生的旅程就是这样：用大把时间迷茫，在几个瞬间成长。
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兰心理财 发表于
不然怎么报销呢
现在互联网时代了，众安都上市了，线上一样可以报销
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UID1251789&帖子&精华0&金币235 &威望0 &注册时间&
建议线下代理人量身定制！！！保险合同太复杂，客户不可能完全读懂而且有代理人理赔更便捷。
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&我只量身定制保险计划
专业，规范，诚信！！！
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楼主可以看我之前写的一个帖子，里面有介绍网上和线下投保的区别，没有最好的方式，只有更适合你的方式！
1.网上投保。现在各大平台都开发了自己的保险产品，比如支付宝。
优点：1.同样的基础保额但缴费比代理人便宜，直接网上投保，网上支付，发生理赔时网上提交资料，网上受理，网上结案。就类似与高速发展的网购，自助下单，有问题网上或电话咨询官方客服。
缺点：1.正因为是网上投保，所以你得火眼晶晶，因为条款都得自己看，自己研究，如果只看大标题往往容易掉坑，有些免责条款或者等待期你没有注意。
& && && &&&2.理赔时按流程提交资料，如果提交资料不符合则会拒赔或者要你重新提交资料。
& && && &&&3.因为价格便宜，所以有停售的风险。
& && && &&&4.受益人不能指定，按法定继承顺序。
2. 线下投保。这类投保方式是比较传统的，有保险代理人和保险经纪人。
优点：1.（以靠谱的代理人或经纪人为前提），销售人员会清晰明了的跟你阐述保险责任和免赔事项。
& && && && &2.&&发生理赔时你通知代理人，他会告诉你如何操作，按照代理人的指示办一般都会顺利得到赔付。因为他们一般都经过严格的培训，知道如何才能顺利得到佩服。这就类似实体店，销售人员看得见摸得着，你信任他，理赔时有专人服务（毕竟他还指望着你跟他转介绍呢），体验不一样。
& && && &&&3. 受益人可以指定
得意生活 & 得意 & 得意DEYI &
版权所有& Powered by网上投保当心陷阱 复杂险种线下买
[导读]：近些年，随着人们健康风险意识的增强，各家保险公司纷纷将旗下的健康险险种推陈出新，如何选择合适的产品呢？专家提醒，网上投保当心陷阱，复杂险种线下买。
　　&在网上买保险便宜很多，还方便。&近日，不少市民纷纷向记者反映了这一&网购新宠&。那么，网上投保和线下投保有何区别？便宜方便是否也更风险？网上投保只有电子保单无纸质保单靠谱吗？业内人士昨日在接受记者采访时表示，电子保单与纸质版保单的效力相同，理赔程序也一样。但网上投保缺少风险提示，要学会辨明真伪，判断风险，不能只盯着价格看。
　　网络投保正在流行
　　记者昨日在网上看到，、、、、等保险公司均已纷纷入驻淘宝，而且出售的险种类型繁多，从、、、到财产险不等。其中，最受青睐的是意外险，保费一般在200~400元之间，每单成交数量却要以万计。此外，大多数保险公司官方网站也可直接进行网络投保。
　　据记者亲身体验发现，网上投保只需首先登录网上银行，选中想要购买的保险，查看报价，填写投保信息，确认，支付即可。支付成功后，投保单会直接寄到电子邮箱，一次性便可做完，确实十分便捷。
　　大多网上投保无纸质保单
　　但网上投保在方便的同时也带来了一些问题，比如无纸质保单。
　　市民陈先生告诉记者，他近日购买了一款健康险后很快便收到了保险公司发来的电子保单和保险信息。不过，为了防止自己今后理赔时有麻烦，陈先生主动致电保险公司，询问是否可以补一份纸质的保单，保险公司却回复网上投保只能提供电子保单。于是陈先生有些担心，如果自己无意删除电子保单或丢失了这些信息怎么办？
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线上，线下买保险是一样的服务吗？理赔的话我需要联系保险公司还是经纪人？
保险理赔:保险理赔，是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出险而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。
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地区：河北 保定|解答问题：3306条
直接给保险公司报案，线上性价比高，有兴趣可以联系我，我可以帮你选择更合适的保险
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您好！交通事故中我是受伤者，对方有车险，事故认定他全责，我住院一个月，后来在家修养，定期到医院复查，至今已差不多恢复，到保险公司理赔时，保险公司说他们的医师说只理赔我两个月的误工费，我提交的资料都齐全，住院费对方拿的，住院理赔资料在对方那里，我不在理赔书上签字，对方能到保险公司理赔他花的费用吗？还有，我起诉保险公司和车主有几成胜诉把握？谢谢
你好，法院起诉吧，一定有，但是多长时间需要举证，双方不认可可以做鉴定。
麻烦问下，就是公司买了一个保险，但是保险理赔的话，要有合同，由于之前没有签合同，现在公司搞了个假合同，他叫我和他一起去保险公司，就是我想问下像这种，如果现在跟他签劳动合同，对后面理赔方面，有什么利弊没
你好！你的情况应该是以公司的名义给你买的保险，如果是按照保险公司的要求必须提供，那么，公司为你重新签订书面劳动合同是对你有利的，有什么不清楚的，可以来电咨询！！电话：！石！
我妈妈上月十九号被摩托车撞了，摩托车是全责，我妈妈住院做手术花了二万五千。他摩托车上的保险，后来保险公司理赔了一万，剩下一万五十他应该赔付的，我妈妈心疼他小，只让赔一万，保险公司有个三方协议，里面说明，保险公司和那个男孩于三月十六号之前把钱打到我妈妈账户上。保险公司理赔了一万，那孩子一直到现在也没给钱，也不接电话。要起诉。需要什么证件和手续
您好，根据三方协议进行起诉、已经赔付的医药款票据等等进行起诉，谢谢信任！
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网上买车险跟线下投保车险有什么区别
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随着互联网保险兴起，网上买保险已经变成一种趋势，网上买保险简单、方便、灵活，说到网上买保险就不得不提到第三方保险平台，对于保险公司来说，只能买本公司的产品，而第三方保险销售平台，可以同时对接多家保险公司，卖不同险种产品和不同品牌保险产品，相比之下，可供消费者选择性更多，目前市面上网上销售的品种包含旅游保险、意外险、寿险、财产险、车险等。
随着互联网保险兴起，网上买保险已经变成一种趋势，网上买保险简单、方便、灵活，说到网上买保险就不得不提到第三方保险平台，对于保险公司来说，只能买本公司的产品，而第三方保险销售平台，可以同时对接多家保险公司，卖不同险种产品和不同品牌保险产品，相比之下，可供消费者选择性更多，目前市面上网上销售的品种包含旅游保险、意外险、寿险、财产险、车险等。
说到车险对于有车一族来说都不陌生，而有时候车险到期，消费者忘记续保或者没时间去续保，这样万一出现事故对于车主来说是很亏的，所以一般都会提醒车主按时续保，关于投保车险现在有线下投保和线上投保两种形式，供消费者自由选择。那么网上买车险跟线下投保车险有什么区别呢？
线下投保车险，需要去保险公司，而且要对比别家的产品需要电话或者当面咨询，操作起来麻烦，而网上投保车险，可以自动算出车险价格，也可以同时对比好几家的车险价格，操作起来更放心，消费者只用将自己的相关信息上传，便能获得相应报价，而且网上买车险一般都会比线下便宜一点。
网上投保车险的一个最大好处就是方便，不用亲自去保险公司，只要有网，就能操作，而且流程简单，很容易就续保了，不会耽误投保时间。
一些第三方平台一般都会有一些活动，比如安心保保险携手平安车险8月份的买贵赔双倍的活动，这样你就能保障你买的车险是最划算的。还有一些买就送，买就返的活动，都能让你购买的时候省下不少钱，而保障的权益却是一样的，这样对于消费者来说又何乐而不为呢？
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