信用卡套现出新招 有人通过刷卡为油卡充值套现【搜狐银行观点吧】_百度贴吧
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信用卡套现出新招 有人通过刷卡为油卡充值套现
　　有些地下非法交易，几乎不需要任何成本就可以获取利益，信用卡套现就是其中的一种。近日，记者在采访中发现，信用卡套现方式层出不穷，应引起监管部门重视。一些助信用卡套现的单位或者个人，往往以“正常刷卡，无权监管”一语蔽之。　　读者爆料　　套现广告摆上大马路　　近日，有读者反映，在延长西路上看到不少“银联套现”的广告。 “以前只有在网络和街头小广告上秘密发放，现在居然大张旗鼓地写个广告牌放在路边。 ”读者反映，仅延长西路靠近宜川路路口，就有4人从事信用卡套现业务。“这种非法套现，不仅影响了正常的金融交易秩序，也存在不少隐患。 ”昨日下午，记者来到延长西路，果然看到不少“银联套现”的小广告牌，记者与广告牌旁的一个中年妇女聊了起来。　　记者问：“信用卡怎么套现？ ”　　“我有张加油卡，你帮我充值，我给你现金。 ”　　“怎么充值？ ”　　“你要套多少钱？ ”　　“我的卡能透支2万，就套2万。 ”　　中年妇女说：“你跟我到加油站，帮我的加油卡里充2万元，刷你的银联卡（信用卡）支付。成功后，我给你19200元现金，800元作为我的手续费。 ”（中年妇女口中的银联卡是指信用卡套现）　　记者提出疑问：“我拿到19200元现金，但你拿到的是2万元的油卡，岂不是你自己又要套一次现才能赚钱？”　　中年妇女回答：“我们有自己渠道，油卡不愁销路，2万元油卡，至少能卖19800元。 ”　　记者问：“什么时候可以套现？ ”　　中年妇女：“你打我老公电话，他就在加油站那边。 ”（说着给了记者一张手写的名片，上面有一个电话）　　记者拨通了中年妇女老公的电话。电话里，男子告诉记者，在沪太路靠近洛川东路那边，最好下午4点30分前来，不然加油站工作人员下班了。　　“我到时跟在你后面，你拿着我的卡往油卡里充2万，刷信用卡，充好出来，我给你19200元现金，你可以跟我去银行取，保证没问题。我给你钱，你还我油卡。如果我不给你钱，你不给我卡就行了。 ”这名男子说。　　加油站说法　　只要正常刷卡，无权干涉用途　　昨天下午，记者来到沪太路上的这一加油站。记者表明身份，询问是否有“信用卡套现”？一名当班工作人员脱口而出：“有的。 ”记者问如何套现？工作人员又说：“不知道，人家又不会明说是来套现的。到这里来用信用卡为加油卡充值，只要密码和持卡人签名正确，我们没理由也无权干涉。 ”　　就在这时，正好来了一名客户为加油卡充值，客户刷信用卡充值，整个过程2分钟，和正常的POS机消费一样。“即使有人来套现，也是这套程序，我们无法识别。 ”工作人员说。　　记者表示，用信用卡最多的一笔充值是多少？工作人员说，充500元的有，1万元的有，2万3万的也有。　　记者调查　　正规银行每天取现额度有限　　今天上午，记者从一名银行卡信用中心工作人员那里获悉，如果是2万元的透支额度，通过银行柜台，每天取现额度是2000元，总计不超过1万元。在这个过程中，还有千分之五的手续费，最低一笔不超过2元，最高不超过50元。每笔取现每天还要收取万分之五的利息。　　“一些地下套现机构，直接通过类似加油卡消费套现，如果在还款期内，则没有利息。同时消费提现，可以一次性提出巨额现金，这使得一些持卡人铤而走险。”一位银行从业人员说。　　应设置网站消费限额堵漏　　“这是一种传统的利用POS机信用卡套现的方式，如今网络套现也比较多。 ”一位从事金融行业的宋先生说，网络套现就是电子商务网站制造虚假交易。比如，以卖家的身份在某电子商务网站注册销售商品，自己再充当买家，用信用卡进行支付，几个小时后，确认收货，最后迅速向银行申请交易完成要提现，套现轻而易举。　　利用具有电子商务功能的购物网站，将信用卡里的钱套出来，其实就是借鸡生蛋，制造虚假交易躲过网站对充值资金使用过程的审查。　　一些网站也注意到该情况，比如支付宝，绝对不能使用同一台计算机（IP地址相同）在不同的注册账户之间进行交易，支付宝的系统可以识别出有人在同一台计算机上进行所谓“当面交易”，假如出现这样的问题，系统会禁止买家在最后环节“确认收货”，随之而来的是支付宝严格的交易核查，如果核查结论认为是在套现，支付宝会向发卡银行通报。　　航空公司出台新规定防止套现　　用信用卡，在某航空公司的网站上购买一张全额的头等舱机票。只要在飞机起飞前24小时，办理退票手续，就可以拿到现金。 “这种用信用卡购买机票套现的也很多。”宋先生说，这个过程既轻松，又无任何风险。　　其实，不少航空公司已发现这一漏洞，出台了专门针对恶意套现的规定，比如信用卡持有人在中国国际航空公司或南方航空公司，当地自建的营业厅刷卡购票并出票，如果需要退票，不收手续费，但不退现金，款项仍然划回消费的信用卡卡中，堵住该漏洞。如果在其他机票代办点购票，则需要收取退票费。　　律师观点　　信用卡套现行为违法　　上海联业律师事务所民商法专家马永健律师认为，小贩、中介通过与信用卡用户或商户串通以刷卡名义套现，该种行为明显违法。　　最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（下称解释），明确“违反国家规定，使用pos机等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当以非法经营罪处罚”。　　中介通过小广告形式招揽客户，与信用卡用户串通，使用pos机，以虚拟加油交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，明显违反前述规定，如果中介实施前述行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，即属于“情节严重”，按照解释规定，应以非法经营罪定罪处罚。　　加油站如明知中介与信用卡持卡人串通进行信用卡套现，如同一中介多次在该加油站为不同信用卡持卡人套现，或帮助中介“消化”刷卡充值后的加油卡，情节严重的，也会构成非法经营罪，解释特别规定了该罪适用单位犯罪。加油站应有风险意识，加强管理和对员工的教育，绝对不能纵容前述行为或对前述行为睁一只眼，闭一只眼。　　信用卡持卡人与中介串通，使用pos机，以虚拟加油交易的方式从中介套取现金，如属于明知没有还款能力而大量透支，无法归还，或肆意挥霍透支的资金，无法归还，或是透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收等情形，根据解释规定，属于以非法占有为目的的恶意透支行为，应以信用卡诈骗罪定罪处罚。　　马永健律师指出，绝对不能纵容任何形式的信用卡套现行为，如果信用卡发卡行为得不到有效监管，信用卡套现行为又得不到有效遏制，那信用卡套现就不只是引发银行坏账的问题了，很有可能演变为巨大的金融风险和社会风险。
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中石油紧急公告扯出加油卡充值乱象：充值打折还有收益率
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作为油企提升客户黏性的加油卡成了金融企业的融资工具，这使油企颇具危机感。
“中石油未与江泰金融开展任何形式的合作，也未委托其为中石油昆仑加油卡客户提供充值服务。
作为油企提升客户黏性的加油卡成了企业的融资工具，这使油企颇具危机感。中石油日前公布的一份紧急公告明确了该公司加油卡充值渠道，并强调与一家做加油充值的企业无合作关系。在业内看来，之所以中石油称上述金融企业为&个企所为&，主要为减少相关金融活动对中石油品牌形象的影响，&如果出现跑路等现象，势必会对加油卡所属企业造成损害&。
明确正规渠道 中石油在公告中称，近期，江泰金融在线科技（深圳）有限公司（以下简称&江泰金融&）在互联网上公开发布中石油昆仑加油卡充值套餐具有年化收益率的信息。 &中石油未与江泰金融开展任何形式的合作，也未委托其为中石油昆仑加油卡客户提供充值服务。&中石油声明称。目前，中石油具有多种正规渠道提供昆仑加油卡充值服务，包括售卡充值网点、加油卡自助服务终端、昆仑加油卡网上服务平台和微信公众服务平台。&因此，持卡客户通过非中石油正规渠道充值所遭受的资金损失，与中石油无关，中石油将不承担任何责任。&中石油表示。 北京商报记者从江泰金融官网看到，该公司所推出的加油宝是为中产阶级定制的互联网金融消费产品，加油充值低至9.2折，并且衍生出面向投资用户的收益产品，年化稳定收益率高达10%。
&合作&说法不一 江泰金融方面在接受北京商报记者采访时介绍，该公司推出的加油卡充值可以用到中石化、中石油等，对于遭到中石油&封杀&，江泰金融方面坚称&还是有合作的&。&我们从中石油那里批发，用自己的方式去推广他们的油卡充值服务。&接受采访的江泰金融内部人士进一步称，&为什么说有合作呢？我们采购的数量是比较大的，中石油对我们有比较大的折扣，我们正把这个折扣传导到终端消费者。我们现在还处于合作的初期，目前的量还不是很大。将来规模上去的话，还有更高的折扣。&该人士称。 中石油相关负责人告诉北京商报记者，该公司加油卡确有优惠，上述&紧急公告&明确了中石油对相关企业的态度。江泰金融加油充值的金融活动&是企业个体所为&。但当被问及中石油是否与其他金融企业有类似加油充值合作，该公司在截至记者发稿前并未给出回应。
意在降低品牌受损风险 在业内人士看来，加油卡是油企开拓市场、巩固成熟市场、提高市场占有率、提升客户忠诚度和黏性的重要手段，以及作为市场与客户沟通的平台，了解客户消费习惯的重要信息来源。包括中石油在内的油企，其实对这一块业务均颇为重视。公开资料显示，中石油从2009年9月到2013年历时三年多时间对其加油卡进行了升级，提高了油品市场占有率。 由于具有巨大的市场需求，加油卡成为金融产品也有其可行性。卓创资讯分析师张斌认为，这种油卡充值业务，存在企业变相融资的空间，&钱被存在卡里，卖油卡的可以此做一些金融投资&。张斌说，&但这其中也有较大风险。把油卡卖出去后，很多人会误以为这些服务是中石油推出的，若有企业出现跑路现象，就会对中石油品牌造成影响，损害其信誉度。所以，正是因为这种担心的存在，中石油划清与上述金融企业的关系，以降低风险。& 另有观点认为，除了降低风险，中石油明确渠道的行为也是为保障加油卡业务有序发展，以防市场混乱对其整体价格体系管控造成影响。（北京商报记者马骏昊）
[责任编辑：wangws]
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48小时点击排行中石化员工倒卖油卡获利480万去澳门赌博&&加油卡犯罪值得高度防范
<img ALT="被告人被带进法庭。昨天，中石化一员工因涉嫌虚构事实、多次骗取480万元加油卡，在法院受审。新京报记者 王贵彬 摄" src="http://simg.sinajs.cn/blog7style/images/common/sg_trans.gif" real_src ="http://img1.gtimg.com/view/pics/hv1/205/222/0.jpg"
TITLE="中石化员工倒卖油卡获利480万去澳门赌博&&加油卡犯罪值得高度防范" />被告人被带进法庭。
日，中石化一员工因涉嫌虚构事实、多次骗取480万元加油卡，在法院受审。新京报记者 王贵彬 摄
(记者张媛)中石化结账员武建彬利用加油站站长想要完成销售任务的心理，涉嫌从对方手中大量购买加油卡后，低价卖出，将所获部分赃款用于去澳门等地赌博。
昨日，武建彬涉嫌诈骗480万元，在一中院受审。
检方建议15年以上量刑
武建彬曾是中石化集团北京分公司一加油站结账员。
“受害人”熊某，曾是中国石油化工股份有限公司北京分公司某加油站站长。
检察机关指控，武建彬在2012年7月至9月间，虚构可以帮助熊某对外销售中国石化不记名加油卡、定额充值卡以完成销售任务的事实，采用原价买入低价出售的手段，多次骗取熊某所在公司不记名加油卡、定额充值卡，价值人民币480万元，所骗钱款用于赌博及个人消费。
检方认为，武建彬涉嫌诈骗罪，建议法庭判处其15年有期徒刑至无期徒刑。
“受害人”被骗丢工作
昨日，熊某作为本案的证人出庭。
熊某称，他经人介绍结识了武建彬。他曾提及单位每年都有考核任务，包括要销售一定数额的加油卡。武建彬表示很容易就能帮他完成销售任务。2012年7月，他和武建彬到上级公司领了50万定额充值卡。几天后，武建彬分几批将卡钱还给了他。随后，他继续将卡给武建彬销售。但是，资金回笼却越来越慢。2012年9月，武建彬不再去上班了。武建彬所在单位，向上级作了报告。
证据显示，上级查账发现，熊某所在加油站出现480万元漏洞，于是报案。
据了解，事发后，熊某也因此丢了工作。
被告人认罪求轻判
昨日庭审时，武建彬承认了全部指控。
承办检察官陈禹橦称，武建彬称自己有赌博习惯，为筹措赌资将熊某让卖的加油卡低价卖给黄牛，拿到钱后曾前往河北涿州、澳门去赌博，“他说去澳门赌博，结果头半夜赢几十万，后半夜输百余万”。
“事实很明确，我认罪，请求法官能够从轻处罚。”武建彬被带出法庭时，面无表情地说。
本案未当庭宣判。
&#9632; 追访
检方发函建议管好“人财”
承办本案的检察官陈禹橦介绍，在办理此案时，检察机关发现被害单位在财务管理和用人问题上存在漏洞。比如，公司不允许委托他人或者单位来销售加油卡等，且要求财务审核应该日结日清。但在本案中，却没有得到落实。在人员管理方面，熊某和武建彬都是劳务派遣人员，说明加油站在这方面的培训和管理不到位。
据了解，检察机关已经向被害单位发送了检察建议，希望能围绕对于人员管理、财务制度管理查找原因。
其他加油卡犯罪的案例
一对男女情侣,为了快速挣到钱,费劲心机——男子为自己的女友制作假身份证,安排其到北京某高级酒店卧底当服务员,随身携带读卡器,利用工作便利窃取到酒店消费的某银行高管的信用卡信息,然后利用女友窃取到的信息,克隆伪造银行卡并盗刷48万元购买加油卡变现。
近日,北京市西城区人民检察院以信用卡诈骗罪批准逮捕了犯罪嫌疑人刘欣欣和章文强。记者采访发现,相较于此案中的诈骗手段,其背后所隐藏的问题更应引起人们的警惕。
盗刷银行高管信用卡案发
“您尾号为‘9966’的信用卡于日上午9点49分消费人民币480300元……”正在北京开会的某银行高管李力接到了这样一条短信,起初他以为是诈骗短信,就没理会。但仔细一看,这个提示,和自己每次刷卡消费接到的银行提示一模一样,不像伪造,而且数额太大了,接近于自己卡的透支总额50万元。于是,他连忙叫来同事帮忙查对核实信息,一查,自己的卡居然真的发生了消费,而且消费地点还在遥远的河南郑州中石化黑庄加油站。李力掏出钱包,卡好端端的还在里面躺着,自己人一直在北京,可谓卡不离手,人不离京,这笔消费是怎么发生的呢?
李力赶紧报了案。民警随后赶赴郑州案发地点开始了侦查,经过几个月的排查,终于一个情侣携手,卧底窃取信用卡信息,继而克隆伪造套现的阴谋浮出水面。
从办案检察官那里,记者了解到了这一案件的来龙去脉:
初中毕业的章文强很早就开始了打工生涯,可是不肯吃苦又没有一技之长的他总觉得来钱太慢,再加上娶妻生子之后,上有老,下有小,更让他觉得钱的重要。养家之外,如今已经38岁的他还和23岁的刘欣欣发展成了男女朋友,听她讲起过大饭店有钱人刷卡消费的痛快,慢慢地就动起了歪心思。
而1989年出生于山东聊城的刘欣欣,在山东老家读到小学毕业,就退学随着父母到了河南省会郑州。先后做过服装厂的工人和饭店服务员。虽然读书不多,个子不高,皮肤不够白,但是五官端正、长相甜美,再加上乖巧伶俐,刘欣欣知道自己是一个十分讨人喜欢的姑娘。因此,对于章文强提议的让她“卧底”到高级酒店去窃取客人信用卡信息的工作,她非常有信心干好。
2011年8月的一天,二人商议妥当,刘欣欣卧底窃取信用卡信息,章文强负责制造伪卡并从中弄到钱,得手之后,二人平分。随后,两人上网查找饭店信息。搜索时,就把目标选在了北京、上海等消费水平高的大城市,最后,章文强把目标锁定在了北京市西城区金融街的某高级酒店。这个饭店人均消费在1000元左右,而且,这个饭店当时正在招聘。
“记住,你以后就叫张娜了。千万不要忘了自己的身份,也不要忘了自己的任务。这个手机和手机卡你使用,有事情随时和我联系。”一个月后,在章文强的安排下,刘欣欣化名张娜,顺利应聘成功当上了某高级酒店的服务员,并随身带着读卡器,开始了“卧底”生涯。饭店每个楼层有固定的POS机刷卡结账,整个饭店只有一个移动的POS机可以拿到包间去结账。许多客人买单的同时还要招呼宴请的朋友,移动POS机如果被别人使用,不少客人就会选择自己在包间陪客人,而请负责包间的服务员帮着结账,有密码的还会主动告诉服务员密码。刘欣欣十分“珍惜”帮着客人服务的机会,拿到卡后,走出包间,如果外面没人注意,她就先拿卡在自己随身携带的读卡器上刷一下,就可以将卡的信息窃取到,然后去结账。除了找机会刷卡之外,刘欣欣还将客人告诉的密码、刷卡的时间和日期以及发卡行记在纸上以便制造伪卡时核对使用。
从2011年9月到11月15日短短两个多月的时间里,刘欣欣先后使用两个读卡器窃取到了33张信用卡信息,这些信息都交给了章文强,用以制造伪卡。
而李力就是2011年10月份在该酒店刷卡消费一次,被刘欣欣窃取了卡内信息。
神秘的取款人和购卡者
章文强克隆的“高科技本事”其实也不是自学成才的。闲暇之余经常上网的章文强先是在网上查找了制作伪卡的信息,自学了制作伪卡的过程。之后就在网上搜索找到了制作伪卡和销售设备的人。
“刘处长,3万元1张,李局,2万元2张,王处,2万元1张……”12月3日上午10点左右,对于当时在中石化郑州黑庄加油站当班的王云(化名)来说,是一个难忘的日子。一个其貌不扬的男子手拿一张“送礼清单”办了8张3万元的加油卡、12张2万元的加油卡,用一张工商行的牡丹白金信用卡,一举刷卡480300元。
这个男子首先详细询问王云办理加油卡的详细条件,当得知可以办理不记名的加油卡时,遂拿出了上文的“送礼清单”,表示自己要送礼,所以只办不记名的加油卡。
据章文强供述,除了这48万元,自己大约盗取了20多万元,分别在河南郑州、广东广州、河南周口和山东济南4个地方实施套现行为,或者直接在ATM机上取现金,或者购买加油卡,然后将加油卡卖给卡贩子套现。
高面额加油卡暗藏玄机
据了解,章文强在广东广州购买的加油卡,是几天后他到了山东济南才进行变现的,并且很快就出手了,这几张卡经卡贩子几经倒手,公安追踪发现,最后竟流到了北京。
据了解,中石化加油卡长期有效,全国通用,号称一卡在手,走遍天下。在中石化的连锁超市“易捷”里,此卡还可以购物。
根据2011年我国7部委联合发文规范购物卡等有价证券的管理,规定1000元以下的才可以不记名,超过1000元的必须实名而且商家还要将账户资金来源记载下来,加强了对购物卡的管理和控制。
但近年来随着油价飞速上涨等因素,办案检察官向记者介绍,中石化加油卡成了黄牛党卡贩子的新宠。比如,家乐福购物卡只能卖到九三折,而中石化加油卡可以卖到九六折,甚至更多。
办案检察官认为,加油卡这种高套现率、高面额、高流通率的三高特点,将有可能成灰色套现和腐败新领域,建议有关部门高度重视并加强防范和管理。
(文中涉案人为化名)(法制日报)
油卡十分走俏，相当流通
一定程度上，加油卡成为了形形色色不法行为的便捷工具
在许多的案件中，都能看到加油卡的身影，而且其“加盟”不法行为的方式往往超乎人的想象力：
传统的有：1.贪腐，例如曾经的足协主席南勇就收取过别人的加油卡；[]2.信用卡套现，例如上海一个无业游民通过收取3%的手续费帮人刷卡套现，而中介工具就是油卡，三个月的时间就套现190万元；[]3.克隆盗刷银行卡套现，和前者大同小异，2012年的时候，一对情侣在北京就曾经透过技术克隆过别人的信用卡，继而靠着买油卡而套现48万。[]4.利用油卡买卖增值税发票。[]
以上都算人们想得出的传统方式，可下面的就让人觉得颇有些匪夷所思：
在公安部公布的“2012年十大开设赌场典型案件”中，北京一个窝点以所谓“德州扑克”的形式聚众赌博。参与的人先得入会，再在会员卡里充值，把钱换成筹码去玩牌，赢取的筹码则兑换成油卡这样的“奖品”。这么做的目的当然是为了规避“赌博”嫌疑，把赌搞的像有奖竞猜一样迷惑人。[]
其实，各种关于购物卡的猫腻大家估计都见得太多，但是显然2005年才由中石化推出的油卡渐渐“超越”了这些杂七杂八的卡，单笔违法金额一般也高得多，这是为什么呢？
<img STYLE="BorDer-riGHT: 0 BorDer-Top: 0 VerTiCAL-ALiGn: BorDer-LeFT: 0 BorDer-BoTToM: 0px" HEIGHT="401" ALT="" src="http://simg.sinajs.cn/blog7style/images/common/sg_trans.gif" real_src ="http://img1.gtimg.com/view/pics/hv1/156/207/6.jpg" WIDTH="550"
TITLE="中石化员工倒卖油卡获利480万去澳门赌博&&加油卡犯罪值得高度防范" />武某能够短期内套取几百万，和油卡的“三高”属性分不开
背有成品油作靠山，自然三高——“高面额、高流通率、高套现率”
在庭审现场，武某交代，最初的几百万，他的卡以9.7折——9.85折不等的价格卖给“黄牛党”。从中可以看出，加油卡在黑市上的价格并不低。曾经有记者做过调查，一般这种单一用途的卡，回收价是8.5-9折。去年，在一起案件后，检察官也说像是家乐福的卡也就是9.3折，但是加油卡有9.6折或者更高。所以，他们总结加油卡有三高：高套现率、高面额、高流通率。当时就预言，加油卡可能会成为腐败和套现的新领域。
石油双雄都在推加油卡，两家绝对统治着成品油零售市场，有80%以上的市场份额，加油站的布局非常广。当然，石油双雄在成品油进口、批发上的话语权更大。民营企业被挡在了进口成品油的门槛外。所以，石油双雄的加油卡自然很难贬值，又很好流通，从这个省跑到那个省很常见，这是网点多的必然结果。
更值得一提的是，他们的卡还很复杂，分为不记名卡、记名卡和储值卡。武某犯罪涉及的就是不记名卡和储值卡。这两种卡都是“送礼神器”，流通隐蔽。中国石化新闻网以前的报道中，几万乃至几十万的不记名油卡被提到不少次。而储值卡则就跟手机充值卡一回事，区别在金额上，定额的最高面额一般是2000元/张，不定额的，客人充多少都没上限。而按照央行和商务部去年9月分别下发的新规定，单张记名预付卡资金限额不超过5000元
，单张不记名预付卡资金限额不超过1000
元。可实际中，往往有各种规避的形式，中石化的许多地方分公司都鼓励大家多充值，多充多优惠；或者买很多张1000以内的卡来送人，1万以上也很少会被登记身份。
而这走俏背后是不被重视的“吸金”伎俩与目的
石油双雄获得大量“免息贷款”，顺便也打击了竞争对手
<img STYLE="BorDer-riGHT: 0 BorDer-Top: 0 VerTiCAL-ALiGn: BorDer-LeFT: 0 BorDer-BoTToM: 0px" HEIGHT="299" ALT="" src="http://simg.sinajs.cn/blog7style/images/common/sg_trans.gif" real_src ="http://img1.gtimg.com/view/pics/hv1/170/197/0.jpg" WIDTH="550"
TITLE="中石化员工倒卖油卡获利480万去澳门赌博&&加油卡犯罪值得高度防范" />资产负债表中的“预收款项”能够反映出企业的预付卡发放金额规模
尽管中石化除了加油卡外还会收取批发货款等预收账款，但是通过整理分析中石化历年的年报会发现，从2005年开始，中石化的“预收账款”金额飞升，2005年的增长比例是63.7%，中石化对此的解释是“主要为成品油销售预售款增加所致”。根据中石化2012年第三季度的报表，截止该季度期末，中石化的预收款已经达到了640多亿，和去年整年差不多持平了。大量的预收款意味着企业能够得到很多的所谓“沉淀资金”来周转或者获利。而中石化各地的销售分公司也的确在千方百计地提高自己的沉淀资金，以此作为重要的业绩考察指标。像是唐山分公司到2012年11月底，沉淀资金已经有2.3877亿元了。
某种程度上说，这就像中石化向消费者的“无息贷款”，让中石化增加了巨量的周转资金。曾经有行业研究机构统计过近70家A股商业零售上市公司2010年的预收账款，发现总额就达到了450亿元，而截至2011年一季度，这些公司预收账款已扩大到500亿元以上。然而，70家上市百货公司的预收款总量还赶不上中石化一家。
除去预收款而外，像是以前的办卡工本费（2012年基本已取消，但按照2011年累计发卡量6000万来算，工本费一项收入就肯定好几个亿）、卡里剩余的个位数金额消费不了等，都能带来大量的资金。当然，中石油也一样，只是其发卡规模暂时比中石化小。而事实上，根据中国人民银行的的相关解释，不管是投资、挤占还是挪用预付资金都是不行的，这也是为持卡人利益计，防范风险。七部委《关于规范商业预付卡管理的意见》里就明确提出：发卡机构备付金必须存于第三方托管银行，不得自由支配。
按照国家的规定，近几年，出租车司机们每月可以按照标准领到一份“燃油补贴款”，这笔钱也成为司机们收入中重要的组成部分。
　　然而，今年开年，有北京的部分出租车司机反映说他们每月支取的“燃油补贴”突然变成了一张中石化加油卡。而司机们说，在中石化加油的话要比在民营加油站贵一些，非常不情愿。事实上，买卡单位拿的是主卡，司机们拿的都是副卡，很多的优惠都只能主卡得到，副卡是没有丝毫的。总之，通过很多类似的办法，许多人的消费被栓在了石油双雄上。而别的企业也发展艰难。当然，在发卡问题上，石油双雄之间也存在竞争关系，而他们的竞争用的方式可能是给买卡的顾客多少好处和优惠。买的人，当然不一定是用的人。
于是为了卖卡也不乏一些灰色或者强迫手段，导致油卡泛滥、问题也丛生
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TITLE="中石化员工倒卖油卡获利480万去澳门赌博&&加油卡犯罪值得高度防范" />经过多年经营，中石化累积发了6000多万张卡，持卡消费比例也超过30%
在一些对预付卡市场的调查中，人们发现，某种程度上发卡公司和黄牛党是“共生关系”，他们的卡如果能够在黄牛市场上顺利倒卖、套现，才能有竞争力。因为“福利”和“送礼”是预付卡的两大靠山。石油双雄对这些乱象似乎也看不到，一心扑在怎么让更多人买卡上。为此，中石化的加油站将近两万配套超市里卖着各种烟酒礼品，加油卡变成了“购物卡”；很多地方销售公司也密切和国企、事业单位联系，给予集体购卡返还优惠劵等许多好处。“去年，该客户全年累计充值220万元，赠送非油消费券3.6万元，为该单位的招待用烟酒购买、节日礼品团购、单位员工及亲属日常生活用品、红白喜事物品采购提供便利和优惠。”这是中石化新闻网上一段“表扬”地方加油站的文字。最绝的还是开发票的事情，去年，媒体报道，在上海试点“营业税改增值税”后，有的加油站要求运输公司购置油卡，把油卡用完才给开增值税发票。也就是说企业必须累积数以万计甚至十万计的加油小票后，才能换回用以抵扣的增值税发票。而根据税法相关规定，增值税发票开具时限是，“采用预收货款、托收承付、委托银行收款结算方式的，为货物发出的当天。”
最终人们要承受许多代价，最重要的是“被垄断抬高的生活成本”
昨天有一个很热的新闻就是，学者研究得出中国垄断总成本占GDP的比重最高达9.5%，相当于中国增值税、消费税和营业税这三大间接税的规模。这增加了人们的生活成本，间接拉低了收入。北京出租车司机今年1月的遭遇很能说明问题。当然还不止这些，像是发油卡这种隐形的“高福利”；像是用卡贿赂带来的很多领域的“寻租”成本，而不记名的加油卡本身也降低了腐败门槛，加大了监察难度；像是打击民企带来的油价攀升成本……比比皆是。
除此之外，因为空子很好钻，套现、洗钱等问题也严重破坏了金融秩序，更不用说为犯罪行为也提供便利，才会有专题一开头说的那么多怪象。]
可偏偏“背靠大树”的加油卡问题还没引起足够重视&，还没购物卡被说得多
学界通常认为日本的预付卡制度和中国比较像，借鉴意义也比较大。1989年相关法律就出台，单用途支付卡法律相对没那么复杂，但是同样发行人要交“支付保证金”、提交业务报告书、随时接受主管机关的检查。每年有两次，如果未使用的金额在法定金额以上，就必须要向金融厅报告明细。比起来，中国的预付卡法律法规虽然制订得晚、覆盖面还是不够，但还是覆盖了大部分基本的东西。可现在监管还没落实下去。像是购不记名卡一万以上要登记身份证这样的规定形同虚设。而人们在提预付卡猫腻的时候，一般说购物卡说得比加油卡要多很多，但加油卡涉及的案件已经被报道过不少。]
许多人都不解，明明有方便的POS机来刷卡，石油企业为何还要推出预付卡，还搞得比购物卡种类都多、面额都大、流通性都强。可这“浪费”中实际别有玄机。对石油双雄“三高”的预付卡，实在不能再无动于衷，这是个经济领域的问题，更是民生领域的大问题。
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