大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构、投资人和、机关团体发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。既然是一般性存款，亏钱的可能性是非常非常小的。既然作为存款，安全性不用考虑，除非银行发生挤兑，破产倒闭。那么和普通定存有什么不一样的地方呢？有的，首先，认购起点不一样。大额存单认购起点更高。普通定存，并不会限制你存100元还是存1001元，但大额存单根据目前最新相关规定，相较于机构投资者1000万起购门槛，大额存单对个人投资者还算友好，最低起存金额是20万，但追加必须以1万元递增，所以若你有20.5万，想买大额存单，这5000元只能留在自己口袋里购买其他产品。其次，收益不一样，大额存单多数情况下利率高于普通定存而从收益来看，大额存单多数时候收益并不低，甚至要比我们常见同期国债、银行定期存款、活期利率要高。不过需注意的是，大额存单分为固定利率存单和浮动利率存单。比如说固定利率大额存单，釆用票面年化收益率的形式计息。虽然现在银行定存都遵循利率市场化，但作为一般性存款，多数时候大额存单比同期银行普通定存有着更高的利率，普通定存大多数在基准利率上浮30%，而大额存单大多在基准利率上浮40%，甚至45%。有没有例外呢?有的，根据我们调研情况，一些城商行对于大额存单利率上浮45%，但却对普通存款在基准利率上上浮50%。导致同期大额存款利率跑不过普通定存利率。比如说锦州银行，一年期普通定存利率2.25%，而一年期大额存单利率2.175%而浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。这意味着市场钱紧张时，市场发行的浮动利率存单利率更高。最后，急用钱时不用损失本金，而损失的利息更少！能选择的退路更多。相较于普通存款，大额存单有着更高的流动性，而对提前支取也非常友好。如果急用钱，我们提前支取，普通定存提前支取只计活期，而大额存单你可以选择提前支取（分档计息），也可以选择找下家接盘，甚至你可以选择质押融资。举个例子，你一张普通的三年期定期存单，还有半年到期，提前支取，虽然你存了两年半，但银行只给你计活期利率，活期利率多高呢？央行基准利率是0.35%而一张3年期的大额存单，如果你持有2年，那也是分档计息，按2年利率计算，损失的利息就很少了。如果你不想提前取出，但还是急用钱怎么办？你可以有两种选择，一种，你可以找下家转让（一般大额存单在发行时会明确是否可转让），只要有人接盘，当市场利率下降时，对于固定利率存单来说，加价卖也有人买。另一种，你可以拿大额存单办理质押业务，通过质押这笔资产向机构借钱也是完全没有问题的。1、什么是大额存单：大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。大额存单的投资门槛高，作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般上浮在30%左右。2、通过第一点，我们可以知道，大额存单跟我们普通存单是一样的，只是由于起存的金额高（个人认购大额存单起点金额一般不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额一般不低于1000万元），由于起点高，他的存款利率也比我们普通的存单利率来的高；其安全性跟我们普通存款的安全性是一样，不会和理财一样出现亏钱或者不让取现（除非银行倒闭）。但由于大额存单的利息比银行理财产品还是低很多，所以实际上购买的人并不多。3、一般发行人（银行）会在每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回以及相应的计息规则。大额存单的转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人。另外对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。特别声明：本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布，仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
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http://dingyue.nosdn.127.net/5WlYYZQAVKGP5rha9ay7CRv6okemRFXzexXRYpuFRg0mB6.jpg9家银行今起推出大额存单 个人起点金额为30万
来源：山西新闻网-山西晚报
　　在近日的金融市场上，最火的关键词除了股市，也许就是大额存单了。记者了解到，从6月15日起，包括工行、农行、中行、建行、交行、浦发银行、中信银行、招商银行以及兴业银行在内的9家银行将进行大额存单的首发。此次各大银行发行的个人大额存单大同小异，起点金额均为30万元，利率相比于基准存款利率多数上浮40%左右。我省居民可通过上述9家银行在晋的任意网点或网上银行、手机银行渠道进行购买。
　　各家银行发行期不同居民可通过多渠道购买
　　6月14日，记者走访了建行、工行、交行、中信、浦发、招行等多家银行部分网点发现，不少银行网点已经提前贴出了发行大额存单的公告。
　　到底什么是大额存单呢？一位国有银行人士介绍，它是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。通俗地说，就是有流动性的定期存款。
　　记者了解到，此次个人客户认购起点为30万元人民币，按照1万元的整数倍递增，当日申购当日起息，而单位客户认购，起点金额不低于1000万元。
　　工行相关负责人介绍，本期个人客户大额存单的发行期为6月15日至19日。发行期内，个人客户可以通过网上银行、营业网点柜台、自助终端购买1年期大额存单产品，6个月期的大额存单产品需要前往营业网点柜台购买。个人网上银行客户登录工行网银后进入“定期存款”栏目，在“储蓄种类”中选取“大额存单”后找到对应产品，点击“存入”按钮，按照提示操作即可完成购买。
　　除工行外，其他通过首批试点的8家银行客户，也均可以在发行期内持本人有效身份证件和银行卡到所在行的网点柜台购买大额存单，或者通过上述银行的网上银行、手机银行渠道进行购买。不过，一位股份制银行人士提醒，由于是首次发行，客户很可能不熟悉如何办理，建议有意向的客户最好拨打客服电话进行详细咨询，或者去网点进行认购。
　　此外，记者也发现，9家银行的大额存单发行期并不完全相同，多数银行为6月15日至19日，而中行发行期最长，为6月15日至7月30日，招行发行时间最短，为6月15日0点至15点，兴业银行则为6月15日8点至18点。因此，业内人士建议投资者在购买大额存单时，一定要提前关注发行时间。
　　不同银行推出的产品期限不同多数利率为1.4倍基准利率
　　按照《大额存单管理暂行办法》，作为标准化产品，大额存单在期限上包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，比普通存款期限的7个品种多了9个月和18个月两个品种。
　　在此次推出大额存单的银行，在产品期限上略有差异，目前，中行和农行已确定发行1个月、3个月、6个月和1年期这4款产品，工行则确定发行6个月期、1年期两款产品，建行则仅发行1年期产品，中信银行表示产品期限分为3个月、6个月和1年，根据产品规划，未来还将发行1个月、9个月及18个月三种期限的大额存单产品。
　　在投资者最关心的利率方面，此次推出大额存单的9家银行步调基本一致，均采取固定利率模式，记者了解到，9家银行的发行利率仅在部分期限上有略微差异，大部分银行产品的利率均为1.4倍基准利率。记者发现，若客户30万元存1年普通定期存款，按照基准利率（2.25%）来算，利息仅为6750元，而若按照利率上浮40%来算，存1年期的大额存单，利息则为9450元，两者之间相差2700元。
　　不过，对于不少个人投资者而言，30万元的高门槛，利率却不如余额宝，这样的高门槛与低利率简直是大额存单的硬伤。
　　投资者高林告诉记者，以近期余额宝收益为例，余额宝的7日年化收益率为4.1%到4.2%之间，而大额存单的1年期利率最多仅为3.15%，相比之下，余额宝、理财通等余额类的理财产品收益更好一些，而且流动性也不差，投资门槛低，每个月有多少结余都能存进去。当然，高林也认为，对于一些追求低风险、高稳定性的投资者来说，这样保本保利的产品或许更适合他们，尤其是一些老年人可以适量购买。投资者小刘则告诉记者，自己的资金如今都进入股市了，短期内一定不会考虑这样的大额存单产品。
　　风险较小稳定性较高认购之日起计息支取灵活
　　尽管不少人质疑，大额存单因其高门槛和低收益，简直就是“鸡肋”，对此观点，业内人士并不完全认同。
　　一位股份制银行人士分析，大额存单的收益率或许难以超过同期限的银行理财产品，不过，大额可转让定期存单性质属于“一般性存款”，风险更小，具有更高稳定性。如今，相比于一般意义上的定期存款，大额可转让定期存单具有期限短、面额大、可以转让以及收益性高等优势。一方面，其目前可设计的品种丰富，期限最短的只要1个月，其次，这种产品可以在二级市场上转让，也可以提前支取和赎回。另外，可以进行贷款抵押，可以作出国保证金，可开存款证明，同时，大额存单产品纳入存款保险保障范围，因此存款安全无忧。而这些特性，都是多数银行理财所无法比拟的。
　　建行相关人士解释，大额存单属于银行存款类金融产品，自投资人认购之日起计息，支取较为灵活，若投资人持有到期，将保证本金兑付并按票面利率支付利息，如投资人提前支取，提前支取部分按支取日建设银行挂牌活期存款利率计息，提前支取后剩余金额部分仍遵从原存单计息规则。
　　业内人士认为，大额存单适合风险承受能力较低，之前多投资于国债、保本理财的客户，但对于家庭资产配置的客户来说，也是不可或缺的一个产品。
　　而由于大额存单的最终定价是“市场化方式确定”，有银行业人士认为，不排除其收益率在未来会有较高吸引力，如今，大额存单作为银行主动进行负债管理的工具，其推出意味着银行存款自主定价的能力进一步增强，未来存款利率浮动上限很可能被进一步放开，最终实现利率市场化。
(责任编辑：UN660)
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一对老夫妻去银行取钱时腿都吓软了15张大额存单竟是复印件几经周折才发现，是儿子为防父母被骗掉包了　　□记者 殷欣欣 通讯员 吴玲　　　　一对老年夫妇拿着存单去银行取钱，却意外被工作人员告知：这不是存单原件，而是彩色复印件。两位老人一听急了，赶紧将家里其余的１３张存单都拿了过来，却发现这些均为复印件。两位老人急得团团转：一直好好保管的存单怎么变成复印件了？原件去哪里了呢？１５张存单可是他们一辈子的积蓄，有２０多万元呢。老人的存单很显然被人掉包了，可蹊跷的是，工作人员查询发现，里面的钱一分都没有少。　　工作人员当即报警，事后经查实竟是一场乌龙：原来老人曾经有被骗经历，他们的小儿子为了防止父母再次被骗，才用心良苦出此下策。　　老人心惊 存单被掉包成复印件　　７８岁的曹老太和８０岁的沈老伯是土生土长的宁波本地人，一直住在鄞州区五乡镇，膝下有两个儿子和一个女儿。　　近日，阴雨绵绵，沈老伯的风湿病发作了。两位老人决定不给子女添麻烦，自己去银行取点钱看医生。　　３月７日下午，他们拿了两张存款单去家附近的鄞州银行取钱。他们把存单交到工作人员手里后，对方并没有马上给办理取款手续，而是关切地问：&老人家，您家里还有其他存单吗？&　　曹老太赶紧回答说：&有的，有的。&　　&要不您现在回家一趟，把剩下的存款单拿来给我看下。&　　听工作人员这么一说，曹老太和老伴都困惑了，他们忙不迭地追问：&这两张存款单怎么啦？不能取钱吗？&　　&是的，这两张不是存单原件，而是彩色复印件。&　　银行调查 ２０多万元存款没有少　　工作人员的回答吓得曹老太心里咯噔一下，而年岁更大的沈老伯则双手颤抖，差点站不稳，幸亏被银行的保安及时上前扶住了。　　随后，曹老太火急火燎地回家取了其余的１３张存单，银行工作人员看过后说，这些和前面两张一样，都是存单复印件。　　银行工作人员当即拨打１１０报警。　　民警王警官到达现场，发现两位老人瘫坐在椅子上，六神无主。　　王警官看了一下老人手里的&存单&，发现假得很明显，明眼人一眼就看得出是彩色复印件。　　王警官赶紧提醒工作人员，查查对应存单里的钱还在不在。工作人员回答说，刚刚查过了，都还在，一分没少，总共２０多万元。　　这下两位老人和包括王警官在内的在场其他人员都松了一口气。　　老人诉说 存单几乎不离身　　王警官指着存单复印件上的&红章&向两位老人详细解释说：&您看看，这个章虽然也是红色的，但是因为是复印件，所以不清晰。&接着，王警官提醒说：&您仔细回忆一下，存单平时都放在哪里，有没有别人知道？&　　与工作人员和民警的交流，一直是曹老太出面。虽然曹老太比老伴沈老伯年轻几岁，但因为上了岁数的缘故，她看起来反应明显有些迟钝。她反复用迟缓的语速念叨着：&阿拉伐晓得，阿拉伐晓得。&　　原来，曹老太和沈老伯早年的一些积蓄，再加上近几年攒的一些退休金，他们都断断续续地存进了这家鄞州银行，共有１５张存单，总金额２０多万元。其中稍早一点的一笔还是２０１２年存的。他们都有退休金，再加上儿女孝顺，所以这些存单一直没有取过。要不是这次沈老伯要看病来取钱的话，估计至今还发现不了存单被掉包的事情。　　曹老太说，她平时把存单保管得&交关牢&，几乎不离身。原来她一直把存单放在一个布袋里，平时出门她都会把布袋随身带着，晚上睡觉就把袋子放在枕头底下。　　警方分析 应该是熟人干的　　王警官一听，存单存放地方很固定，初步分析应该是熟人所为，就问家里子女是否知道存单存放的地方。　　曹老太一开始说应该没有其他人知道，后来她也不确定子女是否知道。但她补充说，这些钱子女都是知道的，他们不会拿的，而且他们之前也从来没有拿过父母一分钱。　　曹老太还说，两个儿子、一个女儿对父母都很孝顺，几乎每个星期都有子女来看望她和老伴。　　王警官从曹老太和沈老伯干净得体的衣着也看得出，子女对他们的日常生活照顾得应该不错。　　可存单被掉包一事究竟该如何解释呢？会不会某个子女想私占父母的钱而故意掉包呢？而包括２０１２年在内的存折里的所有钱都还在，对方要拿应该早就动手了，这又如何解释呢？　　王警官安慰了曹老太和沈老伯一番，让他们先回家了。　　水落石出　　为防父母被骗儿子掉包了　　随后，王警官找到老人村里的协管员了解情况，得到的答案是，老人的两个儿子和一个女儿都很孝顺，一家人关系很融洽。另外，几个子女的家庭经济条件都不错，还有在事业单位上班的。无论从哪个方面来看，都找不到子女想私吞父母钱的理由。　　当王警官正困惑之际，此案很快就有了答案。　　事发第二天上午，曹老太在一个中年男子的陪同下来到派出所，她咪咪笑笑，说：&存单找到了，是小儿子拿去了。现在已经还回来了。&　　中年男子就是曹老太的小儿子沈先生，他详细地解释了事情的原委。原来信奉佛教的曹老太几年前被不法分子盯上，被骗走了３万多元钱。沈先生怕母亲再次被骗，可对骗子又防不胜防，无奈之下才出此下策。另外，沈先生知道父母只会去家附近的这家鄞州银行存、取钱，他恰好有个同学在这家银行做领导，为了防止存单掉包一事穿帮，他事先还特地跟那个同学打过招呼&如果我父母来取钱，你赶紧通知我过来&。　　谁知，曹老太去取钱这天是星期六，沈先生的同学恰好没有上班，于是一场乌龙上演。　　曹老太对小儿子的所作所为表示理解，加上存单上的钱毕竟也没少，再结合王警官的调查结果，最后派出所认定这是一场误会，就让它这样过去了。　　浙江同舟律师事务所郭敬伟律师认为，沈先生的行为，未触犯国家刑法的规定，因为沈先生虽然调换了存单，但只是为了防止父母&被骗&，他主观上没有占有父母财产的意图；而且客观上也没有使用调换过的存单去&占有&他人财产的实际行为。　　不过，郭律师提醒说，沈先生的行为虽然没有触犯刑法，但依然要承担向其父母返还存单的民事责任。（来源：宁波晚报）
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发表于 12:09
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坚持了不该坚持的，放弃了不该放弃的！
发表于 13:59
家和万事兴呢，点个赞
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发表于 14:04
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发表于 15:10
家和万事兴！！！
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发表于 17:46
老太们花钱小气 可是拜菩萨上教堂毫不吝啬 这一招好
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发表于 09:37
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发表于 10:30
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给我一个空间，还你一个温馨的家
发表于 10:39
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发表于 12:52
这儿子真好
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这个社会缺少真诚，我们年轻人不应该缺少真诚
发表于 14:06
家和萬事興
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我遇见你是最美丽的意外
发表于 14:33
看来子女对老人家的关心还是不够啊。。。。
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发表于 14:55
还真不错，老人家容易受骗，记性也不好。
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发表于 12:01
办法不错，不过细节上还需要推敲
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发表于 14:51
很多所谓的宗教人士打折宗教的旗号
实际是以占有信徒财产为目的
人家生了病叫人家不要去医院
拜拜菩萨就能好这类人
应该以封建迷信罪给抓起来
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现代社会低调人 低调小伙最迷人
发表于 16:50
什么事都要专家来
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发表于 10:20
换我，我也腿软。
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