 上传我的文档
 下载
 收藏
粉丝量：40
该文档贡献者很忙，什么也没留下。
 下载此文档
(精选)中国邮政储蓄银行案件管理办法
下载积分：999
内容提示：(精选)中国邮政储蓄银行案件管理办法
文档格式：DOC|
浏览次数：287|
上传日期： 02:00:28|
文档星级：
全文阅读已结束，如果下载本文需要使用
 999 积分
下载此文档
该用户还上传了这些文档
(精选)中国邮政储蓄银行案件管理办法
关注微信公众号投诉邮政银行工作人员服务差，他们工作人员出来解决但是客户不满意处理结果 - 相关问题 - 110网法律咨询
投诉邮政银行工作人员服务差，他们工作人员出来解决但是客户不满意处理结果，银行工作人员去找投诉人社区领导出面解决这事情和不和理，社区会不会有越权。还有该不该有投诉人社区管理这事。
请问为什么我去银行打款结果工作人员说我身份证和公安局吊出来的挡案不一样，拒绝我打款。请律师回答下，谢谢了，我因该怎么办？
我在邮政银行联保贷款给别人用，但是我没有工商牌照，他们找人给贷出来的，现在还不上了，请问我有什么责任？
情况大致是这样的：我用的是交通银行的信用卡额度是17000 我在今年2月份有一笔13000的消费 然后银行就打电话来叫我办一个分期，我也同意办理个为期6月的分期，但是问题就在这里银行的工作人员告诉我分期的当月不用还款隔月一起还款就可以了，于是我当月就没有还（当月还款为300多元 最低30元），然后就产生了逾期（但是我根本就不知道逾期根本就没有人通知到我还款或者是给我加逾期记录我都不知情），我是最近才得知的然后我致电银行询问并且要求听录音，但是银行不给我听录音就说...
我加盟河南焦作置顶电子商务有限公司 没几天以后
因为他们服务不满意
而申请退款
结果都一个月了
发QQ给他们他们 老是拖延
打电话也不接
加盟带1880
请问我这加盟费
还能要回来不
我这个只有1880元
没有填合同
只有聊天记录和支付账单
法院会受理吗？
中国邮政存款送手机，但是要用他们的合约电信卡，至少用两年当时银行还冻结了我银行卡的一千块钱，但是用了半年他们的卡，就各种扣费，然后去找银行，银行让我去找电信营业厅，营业厅就各种理由注销不了号码，然后说非要注销的话要赔违约金800我该怎么办，
身份证号码 重号。另一个人已经把号码改了。结果我去银行办理网银工作人员说我这个身份证号码已经办理过网银了。可是我从来没有办理过网银而且我找到和我身份证重号的那个人一起去的当地银行他说他也没有办理过。银行还是没办法。我该怎么办呢？
我爸出交通事故，是通过法律解决的，赔偿的钱打在银行卡上，可是取不出来去银行看结果被冻结了。而且其他的卡都冻结了。我想请问一下为什么会冻结
我们在龙华富士康驻厂服务。因工作和富士康人员发生冲突打架，双方有伤，但是公司让我们赔偿人家一万。并且开除我们，工资也没发给我们，签有劳动合同。请问公司这么处理问题合法吗？加强基层邮储银行管理的几个问题
我的图书馆
加强基层邮储银行管理的几个问题
加强基层邮储银行管理的几个问题
　　为了解邮政储蓄市县分支机构成立后的风险情况，规范邮政储蓄银行业务有序发展，近日，笔者对邮政储蓄银行丹东分行分设后相关运行情况进行了专题调查。调查发现，由于体制不顺、职能交叉、职责不清，邮储银行市县级分支机构成立后风险管理出现责权约束失衡，操作风险难以防控等六大苗头性隐患，应引起关注。
　　1.邮政储蓄银行丹东市分行分设情况及运行特点。
　　据调查，经过数月的筹备，中国邮政储蓄银行丹东市分行于日挂牌成立，所辖县（市）分支机构也陆续开业。同时，按照规模、业务发展情况不同，将原丹东邮政局所辖99个邮政储蓄网点划分为邮储银行自营网点和邮政代理网点两部分。其中邮储银行自营网点52个（分为一类支行和二类支行两种形式）将逐步完善为全功能邮储银行支行，办理全部银行业务。邮政代理网点47个，在监管部门规定和约束范围内，继续办理储蓄、汇兑等基础性金融业务。目前，中国邮政储蓄银行丹东市分行已有11家支行开业，41家支行正在开业的审批中，另外47家为“邮政储蓄银行代办点”，在丹东市邮政局管辖下继续从事邮政储蓄业务。据了解，邮储银行市县分支机构分设后，在职能、业务和运行上呈现如下五个特点。
　　1.1 人员交叉。
　　根据“人随业务走、人随岗位走、人随网点走”的原则，邮储一类支行全体人员和二类支行行长划归到邮政储蓄银行。
　　二类支行除行长以外人员和代理网点工作人员仍留在邮政，邮储业务从业人员由邮政储蓄银行和邮政两部分人员组成。
　　1.2 业务交叉。
　　本次改革虽然规定，所有金融业务均划归邮储银行统一管理，但邮政企业仍然要接受邮储银行委托，由各代理网点代理经办储蓄、汇兑、中间业务等基础金融业务。
　　1.3 职责交叉。
　　根据规定，邮储银行经其邮政集团授权之后，采取“一个机构两个职能”的做法，对外称为邮政储蓄银行，但在邮政企业内部保留原邮政储汇部门的职能，负责对自营网点和邮政代理网点的金融业务进行统一指导与管理。
　　1.4 管理交叉。
　　根据职责分工规定，邮储银行有权对邮政代理网点统一进行业务指导与管理，而邮政企业则根据自身需要从业务、财务部门抽调部分人员组成金融业务管理部，负责对邮政代理网点员工进行管理、培训与考核，并落实邮政代理金融业务的发展、管理和市场拓展建设等工作。
　　1.5 财务交叉。
　　分设方案规定，全部邮政金融业务收入列为邮储银行收入，其中邮政企业代理网点所形成的收入，要以适当形式由邮储银行支付给邮政企业。县（市）级邮储银行分支机构不设立专职的财务部门（市分行虽设有财务部门但至今仍未开帐），人员工资、网点装修改造等费用开支仍由邮政企业统一管理和支配。
　　2.管理权责不对称，内控管理风险突出引发六大风险管理隐患。
　　2.1 邮储银行市县级分支机构对邮政代理网点的业务管理力度小、手段弱。
　　根据规定，邮政储蓄银行成立后，要对邮政代理网点的金融业务进行指导，并对邮政代理网点人员情况、开展业务情况和资金安全情况进行监督和检查，对违规行为提出处罚意见。但由于邮储银行分支机构仅拥有一类支行人员和二级支行行长人事管理权，其他业务人员仍由邮政部门负责管理，权、责、利既不对等，也不明确，这种形式上的管理权不具有强制性，不仅不利于机构、人员和业务的统一协调管理，也给监管稽查带来难题，造成职责不清，责任不明，无法步调一致，最终导致监管稽核意见难以跟进落实，风险管控措施难以执行到位。在邮储银行分设过程中，丹东市有52个网点划归邮政储蓄银行（其中11个一类支行人员、业务、收入等全部归储蓄银行管理，41个二类支行仅行长和资产业务收入划归邮政储蓄银行）。47个作为银行代理网点，仍属于邮政局所有，其业务归储蓄银行管理，但是机构、营业人员、收入等归丹东邮政局，造成邮政储蓄银行对代理网点控制力偏弱问题，不利于业务的发展和风险的防控。同时，由于是两家单位，检查与管理工作中如何配合、对违规行为的查处及其整改措施的落实等问题，都让邮储银行高管层左右为难，势必影响内部控制管理力度。[ ]
　　2.2 代理业务人员道德风险难以防控。
　　虽然分设方案规定，邮储银行负责制定邮政代理从业人员任职资格条件、人员配备标准、培训要求和考核标准，负责对邮政代理从业人员任职资格进行审查，对不符合任职条件的人员提出撤换建议，但邮政储蓄银行市分行并不设立独立党委，而是归在同级邮政一个党委的领导下，且邮储银行市（县）分支行行长仅是市、县级邮政公司党委的一个成员，这就使邮储银行一定程度上难对邮政企业的管理与人事安排提出反对意见，从而使相关代理机构人员安排等管理职责的执行力大打折扣。因没有直接的人员任免权，没有直接的监督和约束手段，只能建议，同时也得考虑邮政公司领导的意向和面子问题，自然对代理机构人员和负责监督难以到位。
　　同时，因人员数量的限制，很多邮储代理网点的从业人员是从邮政汇兑、报刊发行等传统邮政业务中分流出来的，没有接受过金融业务知识的系统学习，也从未经过全面的金融业务培训，对金融法规和金融业务不熟悉，不但在执行金融法规上缺乏连续性，而且还要按邮政企业的需要统一调配和使用，银行对代理网点从业人员的道德风险掌控难度大，极易加大金融业务案件的风险隐患。
　　2.3 管事不管人，操作风险难防控。
　　由于邮储银行二类支行只有行长一人的人事关系划归邮储银行，其他人员和代理网点的人员均为邮政公司员工或劳务人员，管事不管人，管理体制颇显不顺。
　　况且邮政公司内部目前已经成立金融业务管理部，负责对邮政代理网点和人员的管理工作。这样，不但邮政储蓄银行二类支行行长对其员工的管理不顺手，邮储银行对代理网点的业务管理也显不顺顺畅。两个部门的监督与管理，对邮政储蓄员工和代理网点来说相当于有两个婆婆，不可避免地造成一定程度上的都管与都不管。同时，两个单位都有对邮政代理网点的管理权，虽说有一定的职责不同，但邮储银行不是直管单位，无论是管理力度，还是管理手段和管理效果都没有邮政公司的金融管理部强，且二者在经营理念、风险防范上会发生磨擦和冲突，既影响管理效果，也导致代理机构风险管控职责无法真正落实，员工操作风险难以防控。如邮政储蓄银行分设后，现金管理归储蓄银行负责，然而，金库的产权却属于邮政局，安全保卫、现金押运人员仍然属于邮政局的职工，其工资奖金、福利待遇等均由邮政局控制，在工作中造成了现金管理与安全保卫的脱节，银行对安全保卫、现金押运人员的控制力减弱，工作的主动权减小，对银行现金安全形成了一定的风险隐患。调查还发现，有些邮政企业管理工作人员已经划分到邮储银行任职四个多月，不再担任邮政局方面的相关职务，但其个人印章等并没有收回或进行必要的清理，仍在邮政企业使用。不出现案件则没有什么，但若出现违规或案件，相关责任由谁来承担就不好区分。
　　2.4 财务收支不独立，邮储银行“分家不管家”。
　　目前，对于刚刚成立的邮政储蓄银行来说，为了开展对公业务，大部分营业网点需要设施改造，同时还需开展银行业务宣传等工作，费用开支较大，但由于工作尚未独立，仍捆在原邮政局一同管理和核算，财务收支被动不主动，“成家不管家”，极大限制了邮政储蓄银行业务工作开展的积极性和主动性。如中国邮政储蓄银行丹东市分行成立四个月来，虽然已经开立了财务账户，但没有任何货币资金来源，职工开支、网点装修改造等日常费用支出仍由丹东邮政局负责核批，财务支出需经同级邮政部门审查同意后方能支付。这种财务管理办法在很大程度上制约了邮政储蓄银行初期发展需要，增加了基层邮储银行改造陈旧落后网点的难度，成为邮储银行成立后最为棘手的焦点问题之一。
　　2.5 混岗作业问题突出，三级授权达不到管理要求。
　　授权，是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定，商业银行业务职能部门和分支机构以及关键业务岗位应在授予的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务活动。调查发现，目前邮储银行二类支行和邮政代理网点由于人员短缺因素的限制，混岗作业问题突出。如在一些基层的邮政代理网点，从业人员只有3-4人，支局长即是邮政业务负责人，也是邮储业务负责人，即要管理邮政业务，又要对邮储负责，因此很难达到银行业务三级授权的管理要求。且因业务量少，人员不足，部分基层网点根本无法对邮政和邮储代理业务人员进行合理划分，只能混岗作业，使授权管理制度很难达到规定要求。
　　2.6 部分基层网点设施不配套，难以适应银行业务发展的需要。
　　根据规定，为节约资源，提高效率，市县级邮政储蓄银行成立后，要继续依托原有的机构网点开展经营工作，不允许擅自购买房屋或进行工程建设。但在邮政业务向金融业务转型过程中，业务发展对网点设施的要求标准却在不断提高，因此很多旧的营业网点设施只能开办邮政储蓄业务，不能适应即将开展的对公业务，更不能满足邮政储蓄银行的未来业务发展需要，在目前，这一现状尚不能得到根本的解决。如丹东邮政储蓄银行已经接管的11家支行和正在审批开业的41家支行中，有的支行营业面积只有几十平方米，员工只有3-4人，且相关安全保障和配套设施也十分落后和陈旧，因此很难适应邮储银行业务发展和转型的工作需要。
　　3.做好邮储银行风险管控工作的几点建议。
　　如何有效防范邮储银行这个新设机构的风险管理工作，是当前各级监管部门工作的重中之重。但由于邮储银行分设后仍存在职责定位不清、风险管控措施不实等许多现实问题急待加以解决，因此建议从体制改革、人员培养、内控建设等方面入手，落实必要的管控措施，推进邮储银行改革工作，努力把邮储银行建设成功能齐全、管理先进、服务一流的现代化商业银行。
　　3.1 明确责任，合理分工，推动邮储银行改革工作平稳发展。
　　邮储银行改革是我国金融体制改革的一件大事，事关金融和稳健运行和平稳发展。首先，要在保持邮储银行和邮储业务代理机构相对独立的前提下，明确划分各自的职能和管理责任，完善业务代理关系，理顺管理体制，真正实现邮政与银行人、财、物分家到位，责权划分到位，机构和业务管理到位。如合理划分事权，明确机构、人员、资金的风险管控职责和范围，稳步推进邮政储蓄专业分帐核算工作；恰当分配财权，让邮政储蓄银行能够及时根据需要尽快做好网点改造、固定资产的购建、业务宣传等工作。其次，尽快制定和出台邮储业务代理机构的监管制度，明确邮储银行对代理机构的管理权限和范围，并通过建立联系人制度、联席会议制度、定期报告制度等交流联系机制，构筑畅通的信息交流渠道，及时传递组建改革工作中的信息动态，反映组建中存在的各类问题和矛盾，落实解决措施，确保邮储改革工作平稳有序进行。第三，要搞好邮政部门和储蓄银行之间的协调工作，推动邮储业务良性发展。如要明确金库管理、现金押运、安全保卫等方面的责任、义务、收益等细则，协商解决现金管理中的风险问题；坚持谁的机构谁负责的原则，仍然由邮政部门负责管理的邮政网点，储蓄银行要与邮政部门签订业务代理协议，明确双方责任。一旦出现问题，能够做到责任清楚，查处追究到位等。
　　3.2 通过各种形式大量招纳和充实人才，提高员工队伍素质。
　　银行发展目标的实现，很大程度上取决于人才的开发和使用。邮储银行基层分支机构分设后，面临着员工业务技能和金融知识匮乏，能力相对低下等现实情况，因此着力提高员工业务素质和各基层银行领导班子知识结构建设是迫在眉捷的。首先，要有重点、有计划、有步骤地组织、培养适应现代经济发展需要的现代金融人才，改善金融员工的知识结构组成。如建立固定的学习时间，集体学习新知识，选拔重点人员进行专业培训等。其次，应根据实际需要，通过招聘应届优秀大学生等方式增加专业人才，提高员工队伍整体素质。
　　第三，招聘其它专业银行具有丰富管理经验的高级管理者。这部分人员有丰富的工作阅历，能在最短时间内进入工作角色，可为邮储银行有序发展奠定坚实基础。第四，聘用金融机构精简下来的优秀人员。这部分人员基层经验丰富，年龄约四五十岁左右，可以通过传帮带等方式，带动和培养邮储银行员工尽快熟悉和掌握银行业务技能和相关法律规定，提高邮储银行员工的综合素质，及时适应邮储银行业务发展的需要。
　　3.3 着力强化稽核监督工作建设，建立有效的风险预警和化解机制。
　　当我们强调要将单纯的事后监督变为事前、事中、事后全方位监督控制时，风险预警机制是必不可少的。因此，建议在邮储银行组建初期，首先要致力于稽核监督机构建设和稽查队伍建设，并以电子稽查系统为依托，以常规检查为基础，以专项检查为重点，以突击检查为辅助，加大业务检查、稽核检查的深度和广度。在常规检查中，要注重点面结合，检查内容和频次不得少于上级行的统一要求；在专项检查中，要突出重点，紧紧抓住制度建设和落实、资金管理业务等关键环节，进行深入的检查，并进行跟踪，促进整改；在突击检查中，要结合实际问题，进行有针对性的现场稽查。“有法必依、执法必严、违法必究”，通过检查和思想改变从业人员思想麻痹、风险意识淡薄的现状，提高其对风险的识别和防控能力。其次，要健全风险管理组织机制，培养从业员工良好的操守。银行业机构操作风险和违规案件，都是由机构内部人员的不当行为，甚至是不良行为造成的。因此，邮储银行在成立之初，一定要赋予分支行风险管理部门一定的管理权限，从组织上保证风险监管与控制的畅通与高效性。要确立最高标准的职业操守和价值准则，按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，完善各专业内控管理办法和规则，规范各项业务操作程序。要明确员工行为准则等合规指南，明确哪些行为是允许、鼓励的；哪些行为是绝对不能接受、不能容忍的，是机构所禁止的，促使银行员工养成良好的行为习惯，实现全员主动合规，形成良好的合规氛围。第三，要严格落实案件防范工作责任制，从事后检查向过程监督延伸，努力从制度和操作源头遏制案件的发生。要按照银监会操作风险“十三条”的要求，加强对柜员、基层支局、代理网点等重点部位、重点人员的监督管理；深入开展员工行为评价，严密监控排查出的高风险人员，严厉打击各类职业犯罪；抓好支行专职检查员、分行专业管理部门、监督中心以及稽核部的日常检查监督和重点稽核，规范员工行为，努力把每一项业务过程、每一个业务操作环节、每一名员工的经营行为都置于严格的制度约束和监督之下，将各种违规行为和案件隐患都消灭在萌芽状态。第四，要建立基层机构负责人的轮岗、强制休假和离岗制度，严格规范客户经理和基层负责人日常操作程序。建立科学的干部考评机制，通过考评及时发现和纠正机构负责人在业务发展和管理行为上的偏差，让“能者上、庸者下”的激励约束机制发挥作用；加强对基层营业网点负责人离任、责任审计工作，提高基层营业网点内部风险控制效果和营业网点负责人内部控制尽职能力，促进营业网点规范内部控制和依法合规经营，及时消除内部监守自盗、重大违规和外部欺诈隐患。
　　3.4 加强内控制度建设，细化操作环节，建设流程银行。
　　首先，邮政储蓄银行各分支机构要对以往内控制度进行梳理，结合银行成立后的经营特点，建立健全各项规章制度及业务操作流程。内控制度不但要渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，而且要使任何决策或操作均有据可查，力求内控制度体系具有完整性、统一性，并努力使其规范化、科学化。
　　其次，开办新业务要保证做到“内控优先”。随着业务种类的增加，小额信贷、基金、各项中间业务的开办，给邮政储蓄内控管理带来新的课题。因此必须树立“内控优先”理念，及时对各项新开发业务的潜在风险要进行计算和评估，提出风险防范措施，确保银行经营和业务发展平稳运行。第三，要确立合理的绩效考核体系，充分调动全体职工的工作积极性和主动性。建立有效的激励约束机制和科学合理的薪酬制度，不能简单地定指标、下任务，粗放地管理，“只见数目不见人”、“只见成绩不见缺点”。要把工资、奖金甚至福利与个人的业绩挂钩，以体现“多劳多得，少劳少得”的绩效激励机制，营造积极向上的氛围，努力摆脱“干与不干一个样”、“干多与干少一个样”的大锅饭模式，使业绩激励机制充分发挥其应有效能。
TA的最新馆藏[转]&[转]&[转]&[转]&[转]&[转]&
喜欢该文的人也喜欢邮储银行改革问题分析
||||||||||||||||||||||
您现在的位置：&&>>&&>>&&>>&&>>&正文阅读次数：人次邮储银行改革问题分析1.VIP俱乐部2.查看资料3.订阅资料4.在线投稿5.免费阅读6.会员好评7.原创检测8.教材赠送9.联系我们10.常见问题
一、基层邮储经营体制概况
按照“自营+代理”的管理模式，基层邮储银行的网点分为自营网点和代理网点两类。一类支行全部是邮储银行的自营网点，由邮储银行直接管理，网点只办理业务。二类支行和营业所均属于代理网点，由邮银双方共管，根据委托代理协议，邮储银行负责业务指导，邮政企业负责具体业务经营并拥有人财物控制权，网点除可以开办储蓄汇兑等基础银行业务，还可以办理邮政业务。以某邮储银行一级分行为例，截至2012年末，该行共有1709个网点，其中一类支行(自营网点)223个，二类支行和营业所(代理网点)共计1486个，占比达87%。这一管理模式在保持原有邮政储蓄服务的完整性上发挥了一定作用，但在基层邮储银行的实际运行过程中，暴露出很多不容忽视的问题。
二、存在的问题
(一)责任权力不相匹配，内部控制薄弱
按照邮、银双方的代理协议，邮政企业负责具体业务经营，邮储银行负责业务监督、检查和稽核工作，承担金融内控和案防管理的主要职责。由于基层邮政企业和邮储银行属于平级，无上下级管辖关系，而代理网点的实际控制权又属于邮政企业，邮储银行对代理网点的人员和业务实际上无法有效管控。邮储银行履行监督稽核职责时，代理网点不配合现象时有发生，检查出问题不能独立做出强制性处理，只能就发现问题向邮政企业提出处理建议，邮政企业也没有明确的部门负责措施的落实。这种交叉管理的方式导致银行在经营决策、内部控制、现场检查等方面都无法发挥其应有的管理职能，监督、检查和整改脱节，造成问题整改不彻底，屡查屡犯，内部控制薄弱，极易出现管理真空，形成案件隐患。
(二)邮、银协调不顺，风险信息不对称
由于管理体制改革不彻底，邮、银双方分家又分心，在机构管理、风险防控等诸多方面存在较大的分歧，工作协调不顺甚至相互抵触，重大突发事件不及时通报，造成风险信息不对称。部分代理网点发生被盗抢等恶性案件，邮政企业不向邮储银行通报;从业人员调整、轮岗、辞职以及其他重大业务事项，邮政企业不告知邮储银行，不履行必要的报备手续，给邮储银行风险防控造成极大被动。
(三)人员、设备配置不足，业务操作存在风险
邮储银行代理网点绝大部分分布在县域及农村地区，员工以劳务用工居多，整体学历层次不高，素质不强，大部分长期从事邮政业务，未经过系统化的金融业务培训，很多网点达不到具有银行业从业资格员工至少4人以上的监管要求，导致业务操作规范性差，风险隐患大。邮政企业出于成本控制的考虑，不为代理网点更新办理银行业务必需的机具设施，造成代理网点设施配置严重老化，也易引发业务操作风险。
(四)一人多岗，混业经营，授权管理流于形式
由于代理网点人员配置不足，尤其是缺乏具有银行业从业资格的人员，很多网点存在一人多岗的现象。办理邮政业务的营业员兼任储蓄业务综合柜员，储蓄普通柜员代行网点管理职责，部分网点单人临柜，业务处理一手清。代理网点金融业务与邮政业务混业经营，无隔断，邮政营业员与储蓄柜员交叉办理业务，出入随意。大额存取款的授权管理由于人员职责存在交叉，实际上流于形式。
(五)同业恶性竞争加剧，大网优势难以形成
目前，邮储银行对代理网点业务实行捆绑式核算，按照代理网点储蓄存款余额的1．5%向邮政企业支付代理费。同时，由于邮储银行自营网点和代理网点在某些地域存在重叠，不可避免导致同业恶性竞争。部分代理网点为了提高储蓄存款额，以各种借口蒙蔽客户，要求自营网点客户在代理网点重新开卡，导致客户极度不满，造成金融资源的极大浪费。此外，由于自营网点和代理网点在经营理念、提供服务的标准和对客户的维护上均存在一定的差异，在部分业务的开发和经营上两者也存在分歧，导致邮政金融的大网优势难以形成合力。
(六)自营网点选址受限，贷款类业务发展较慢
邮政集团公司规定，邮储银行在选点新设自营网点时，与代理网点之间的距离不能少于500米。由于代理网点点多面广，且在热门地段基本上均设有营业网点，导致邮政银行在新增自营网点的过程中受到较大限制。渠道受限，自营网点不足，一定程度上阻碍了邮储银行贷款类业务的发展，导致其在支持地方发展方面的资金投入明显低于其他商业银行。以邮储银行某一级分行为例，2012年底该行的存贷比为12%，远远低于同期当地银行业80%的存贷比水平。
(七)激励约束机制不足，员工精神面貌不佳
邮储银行相对于其他商业银行，在绩效管理的科学性和薪酬的完备性方面存在较大差距，员工整体收入偏低，收入分配未按照绩效考核拉开差距，不利于稳定和激励员工队伍，不利于增强对外部专业人才的吸引力。代理网点员工的工资由邮政企业根据员工办理的金融业务量和邮政业务量自行发放，总体上比自营网点员工偏低，一定程度上也造成代理网点员工对邮储银行没有归属感和认同感，整体精神面貌不佳，工作责任心不强，对邮储银行的和业务指导不认真落实到位。
三、相关对策建议
(一)完善顶层，深化管理体制改革
按照现代商业银行架构完善“三会一层”公司治理结构，引进战略者，改变邮储银行由邮政集团全资控股的现状，提高邮储银行股权结构的多元化，充分保证邮储银行经营决策的独立性。邮储银行要逐步理清与邮政集团的管理职权与关系，加快推进二类支行改革。要结合辖区二类支行的实际情况，从网点布局、基础设施、人员配置、风险管控和服务“三农”等方面统筹考虑，通过迁址变更为一类支行、直接降格为代理营业所等方式逐步消化二类支行，使邮储银行与邮政企业在二类支行的管理上完全脱钩。
(二)健全风险管控体系，强化内部控制
建立健全风险管理组织体系，加强风险职能部门的组织、协调和推动职能。通过借鉴同业的先进管理经验，结合自身业务发展，进一步修订和完善有关内部控制、风险管理及业务操作流程，规范邮、银双方在代理网点资金安全、现金押运、系统运行与维护等方面的相关委托管理协议。对关键岗位和重点环节严加把控，堵塞漏洞，严格执行重要岗位轮换制度，防控各类案件的发生。加强内控制度执行情况的检查监督。充分发挥内部稽核的作用，加大内部稽核检查力度和责任追究力度，切实提高内控制度执行力。
(三)推动邮银协作，实现责权利对等
由于邮储银行代理网点点多面广，在较长的时期还将以“名行实所”、代理营业所等形式存在，因此当务之急是要通过多种方式理顺双方关系，推动邮、银协作。通过由监管部门出面建立联席会议制度、沟通协调机制等，构筑邮、银畅通的信息交流渠道，及时传递工作动态，落实解决业务发展中存在的各类问题和矛盾，规范操作流程，及时排除风险隐患。推动双方协商建立责权利对等的利益分配机制，明确邮政企业风险管理责任，通过完善代理费核算考核机制促使邮政企业加强代理网点管理，积极配合邮储银行对金融业务的稽核检查，确保业务规章制度和内控管理措施落实到位。
(四)找准定位，优化网点布局
邮储银行应立足建设大型现代零售商业银行的发展战略，坚持服务“三农”、服务中小微企业、服务社区的市场定位，明确业务发展方向，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以小额和中间业务为主，为城市和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成良性互补关系。邮、银双方应坚持优势互补、错位经营的原则，以二类支行改革为契机，鼓励二类支行“向下迁址”，向城乡结合部和金融服务功能薄弱地区布局，防止自营网点与邮政代理网点过度集中于经济发达区域，造成同业恶性竞争以及金融资源的内耗。同时，不断缩小在网点形象、服务质量及案件防范能力等方面的差距，严格按照业务制度、业务流程和服务标准“三个统一”的要求，实现金融服务能力的整体提升。
(五)健全激励约束机制，提高人员整体素质
学习其他同业的先进经验，不断完善绩效考核制度，健全激励约束机制，促进员工综合素质和业务水平的提升，将邮储银行快速发展的压力转化为每个员工可持续发展的动力。加强在岗职工的培训，发挥员工潜能，使员工树立合规意识、风险防控意识。充实从业人员队伍，适当提高正式员工的比例，增加薪酬待遇，多渠道吸引和留住人才，可采取外部引进和加强交流学习的措施，吸收和培养出一批精通业务的专业人才和管理人才，促进业务的发展。
(六)完善外部监管，加大政策支持力度
建议监管部门尽快出台适用于特殊时期邮储银行及邮政代理网点监管的具体操作指引，采取多种监管手段，有针对性地督促邮储银行和邮政企业严格对各类网点的管理，促使其规范操作、合规经营，防范操作风险和案件的发生，不断提高监管的有效性、针对性和连续性。人民银行应进一步加大对邮储银行的业务指导，促进其网点在支付结算、反洗钱、反假货币等方面的合规性。地方政府应协调相关部门加快农村支付环境以及征信体系建设，加大对邮储银行的政策支持力度，比照其他农村金融机构采取减免税费、信贷补贴等一系列优惠措施，支持邮储银行加大对“三农”经济的投放。
作者：刘姝姝 工作单位：中国人民银行重庆营业管理部
本文永久链接：上一篇论文： 下一篇论文： 没有了
关于本站：中国最大的权威的公务员门户网站-公务员之家创建历经7年多的发展与广大会员的积极参与,现已成为全国会员最多(95.4万名会员)、文章最多、口碑最好的公务员日常网站。荣膺搜狐、新浪等门户网站与权威媒体推荐，荣登最具商业价值网站排行榜第六位，深受广大会员好评。公务员之家VIP会员俱乐部在公务员之家您可以分享到最新，最具有时事和代表性的各类文章，帮助你更加方便的学习和了解公文写作技巧，我们愿与您一同锐意进取，不懈的追求卓越。如何加入公务员之家VIP会员第一步：先了解公务员之家，查看第二步：或在线支付，汇款即时到帐第三步：汇款后立刻，将您的汇款金额和流水号告诉客服老师，3分钟内系统核查完毕并发送VIP会员帐号到您的手机中，直接登陆即可。百度推广}