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第三方登录：民生银行飞单案处理方法出炉 这么做你会满意吗？
来源：金融界银行
20日晚间，民生银行北京航天桥支行“假理财”事件所涉及的投资者权益，有了初步的解决方案。在七月底之前支付所有投资者的本金，往期已支付的收益折抵未返还的本金。
　　金融界银行 在近日的(600016,)航天桥支行“假”理财案中，成为一个谜团。
　　20日晚间，民生银行北京航天桥支行“假理财”事件所涉及的投资者权益，有了初步的解决方案。经过两天的谈判，民生银行提出先期解决投资人的初始投资款项，后续事宜可根据司法判决结果再行处理。
　　投资者给出的信息更加具体：在七月底之前支付所有投资者的本金，往期已支付的收益折抵未返还的本金。
　　资金流向未解谜团
　　对此，有媒体对投资者购买产品时的“转账对象”，即转让人的身份，展开调查。
　　调查得知，多位“转让人”疑似亲属关系，其中甚至有三位“转让人”身份信息地址显示一致，不出意外地话应为一家三口。
　　多名投资者曾表示：“张颖套取的投资者的很多资金都转给了她姨妈和表弟，而（收款人之一）池××就是张颖的姨妈。”不过，这一信息还有待相关部门证实。
　　民生银行航天桥支行本次销售“虚假理财产品”一个重要的环节，就是让投资者给转让方直接打款。
　　4月19日，民生银行官方发布的“关于理财您想知道的都在这里”的宣传资料显示：“个人理财产品转让须通过我行营业网点柜台进行交易，我行柜台提供机打凭证。目前仅支持一对一转让，不支持一对多转让。理财产品转让由后台系统进行理财份额登记和账户资金划转，不会要求您主动进行个人转账。”
　　4月19日，有记者看到民生银行航天桥支行柜台在醒目位置摆放了“客户投资温馨提示”的告示牌：“我行的理财产品及代销产品在电子渠道公示，未公示的不属于我行产我行的理财产品及代销产品在电子渠道公示，未公示的不属于我行产品；我行理财产品及代销产品资金由我行统一扣款，凡以转账汇款方式购买的产品均不是本行理财产品及代销产品”等。
　　有投资者指出：“这个（告示牌）是这两天才放上去的，原来我们就在柜台转账，并没有这个提示。”
　　又有两名理财经理被带走
　　据了解，民生银行航天桥支行卖30亿“假”理财产品事件曝光时，该支行两名理财经理李×慧和王×雨，正带领一个约25人的私人银行客户旅行团在新西兰旅游。
　　据4月19日匆匆赶回的投资人代表透露，在新西兰旅行的投资人得知消息后询问李×慧情况，李×慧始终表示该理财产品是真的，且她的家人亦购买了数百万该产品。
　　4月19日凌晨3时许，该旅行团的航班落地北京首都国际机场时，李×慧和王×雨被等候在机场的北京警方带走，目前尚未归来。
　　民生银行回应：未发现萝卜章问题
　　至于《理财产品转让协议》、《资金监管合同》、《理财产品说明书》等多份给投资者的合同中，所盖的“中国民生银行航天桥支行出储蓄业务公章”，多名投资者表示，出事后航天桥支行副行长肖野、李×慧等人都曾表示，章是真的。
　　针对民生银行被曝北京航天桥支行销售“假理财产品”，涉案金额近30亿元一事，4月19日，民生银行权威人士回应称，30亿元的数额没有依据，同时，“萝卜章”一事也无依据，尚未发现这个问题的存在。目前，民生银行正在配合公安部门调查。
　　与票据无关
　　4月18日，有媒体报道称，民生航天桥支行负责人挪用客户的理财资金，是为了填平一个票据的窟窿。20日民生银行北京分行回应表示，该案不涉及票据业务，是张颖私自伪造假合同，虚构理财产品欺骗客户的违法行为。
　　据民生银行的口径，民生银行北京航天桥支行自2015年起，共办理8笔银行承兑汇票贴现业务，所有票据均在2016年正常到期托收回款；共办理4笔银行承兑汇票开票业务，均正常办理保证金质押或占用企业票据承兑授信额度，所有票据在2016年正常到期兑付；自2015年起，航天桥支行未办理任何商业承兑票据贴现业务。该支行目前一切业务正常。
　　由于之前购买产品均如期兑付，相较于为填补票据窟窿，投资者更相信涉案支行长张颖“自己在做投资”。21世纪经济报道援引知情投资者的消息称，张颖自己在运作一个地产基金。
　　此外，对于涉事金额是否如媒体报道的30亿，民生银行方面也持保留意见。
　　民生银行主动提出初步解决方案：7月底前支付初始投资款项
　　民生银行北京航天桥支行“假理财”事件所涉及的投资者权益，有了初步的解决方案。
　　4月20日晚，从民生银行和维权投资者处分别获知，经过两天的谈判，民生银行提出先期解决投资人的初始投资款项，后续事宜可根据司法判决结果再行处理。
　　投资者给出的信息更加具体：在七月底之前支付所有投资者的本金，往期已支付的收益折抵未返还的本金。
　　记者从民生银行了解到，总行已成立若干工作小组，分别由总分行相关部门负责人牵头，处置该案件所涉及的各方面问题。
　　业内人士分析称，民生银行答应得如此干脆，可能也代表着调查进展和款项追回比较顺利。
　　截至目前，民生银行北京航天桥支行的行长张颖、副行长肖野、理财经理李某慧等该行多名员工已被公安机关带走。据接近该支行理财经理李某慧的的人士透露，李某慧直到被带走才知道这些产品为假，其家人也买了一百多万的理财产品。
　　前诉知情人士透露，李某慧是是2014年才进入航天桥支行2015年接任理财经理，而早在其接手之前，这些“假理财”产品、“理财转让”的业务和客户群就已存在。
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民生银行卖30亿“假理财”！一张照片揭露一场“投资大骗局”！
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《民生银行卖30亿“假理财”！一张照片揭露一场“投资大骗局”！》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《民生银行卖30亿“假理财”！一张照片揭露一场“投资大骗局”！》 精选一大家好，我是考拉理财的小编——小考拉。最近民生银行卖“假理财”的案件迅速登上了各大财经网站的头条，并刷爆了朋友圈！今天小考拉就来跟大家讲讲到底是怎么回事？“原投资人急于回款，愿意放弃利息，这款一年期的银行理财产品原本年化收益率是4.2%，还有半年就到期了，你现在投资的话，算下来相当于8.4%的回报，保本保息！而且，这是鲸钻用户专享的。”大家都看出来了，这就是民生银行航天桥支行最近涉及“飞单”事件中的“假理财”。这个听起来“相当不错”的“理财产品”，吸引了150多人投资，预计总金额达30亿。但实际上，是属于一个伪造的理财产品。4月12日，一位民生银行私人银行客户拍了一张该理财产品的照片，发给他在民生银行北京分行的熟人，询问这款又保本收益又高的理财产品，其他支行或渠道能否买到。就是这样一个不经意间的询问，民生银行航天桥支行假理财大案曝光了。民生银行北京分行查询发现，该行并未发行过这款理财产品，相关领导找到航天桥支行行长张颖，询问情况后决定上报总行，最终由民生银行总行向公安机关报案。事情爆出，民生股价连连下跌，已经从近期最高9.29元，今天跌到7.94元。一张照片揭露了一场“投资大骗局”！看完新闻，小考拉感觉自己受到了惊吓。银行理财产品也有伪造的？！不过在关注热点的同时，小考拉更想跟大家一起来聊聊，如何辨别银行理财产品的真假呢？其实很简单！第一步：查看你要购买的银行理财产品的登记编码银监会规定，未经过登记的银行理财产品是不可以发行售卖的。因此，每一个银行理财产品都会有一个对应的登记编码，一般是以大写字母“C”开头的。第二步，把登记编码记下来，到中国理财网http://www.chinawealth.com.cn/上查询把你记录的要购买的银行理财产品的登记编码输入，点击查询就会出现以下页面如果你查询不到，就要小心了。还有另一种方法，也可以与发行理财产品的银行工作人员确认编码是否与销售人员提供的一致，也能够在一定程度上避免“飞单”情况的出现。本金安全无小事，小考拉提醒大家，在面对理财的时候，千万不能被“高收益”蒙蔽，年化超过8%的银行理财产品都应该要留个心眼，多花一分钟的时间进行查询确认，不要贸贸然地就进行投资！《民生银行卖30亿“假理财”！一张照片揭露一场“投资大骗局”！》 精选二君子爱财，取之有道！唯利是图，必受其乱！民生银行就是一个例子！在很多投资者看来，银行保本型的理财产品是安全性最高的，然而，就在昨天，21世纪经济报道以《上百私银客户买了“假”理财 民生航天桥支行行长涉案》为题独家报道了民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造理财产品，并以产品“让利”转让的方式吸引高净值客户，致使逾150名投资者逾30亿资金不知去向的消息。另据财新报道，此案还牵涉“萝卜章”票据造假及销售“飞单”两大环节。银行业“飞单”通常指银行向客户出售不属于银行自己的理财产品，从中获得高额的佣金提成。简而言之，就是该支行管理层违规销售理财产品用以表外放贷，掩盖约30亿元的票据造价窟窿。被坑惨的投资人大部分是该行的鲸钻高尔夫俱乐部成员，属于该私人银行的高净值客户，资产都在1000万以上，据悉，不少人买民生的理财产品也有超过10年，所以才十分信任。投资人这一次被套了，影子银行肯定也吃不了兜着走，当表外脱离了监管，游资与这玩意也就跟瞌睡遇到枕头一样。银行这边放出去做好报表，进行拆借后，业务员就拉来一群热爱杠杆的土豪，既没有存款准备金，也没有拨备金，但一旦失控，后果也无需赘述。报道称，航天桥支行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章，即“萝卜章”，直到兑付才被发现公章为假，为了填补这一票据窟窿，改行违规发放贷款约30亿元。一位民生银行内部人士指出，这次主要违规在于，“商票当银票贴”、“贷款还假票”，里面很可能涉嫌客户与银行内部员工的巨额利益输送。实际上，发现这次的造假重大事件也是个偶然事件。4月12日，一位民生银行私人银行客户拍了一张该理财产品的照片，发给他在民生银行北京分行的熟人，询问这款又保本收益又高的理财产品，为什么只有航天桥支行在卖，其他支行或渠道能否买到。这样一个不经意间的询问，竟然暴露了一起数额巨大的骗局。民生银行北京分行查询发现，该行并未发行过这款理财产品，相关领导找到航天桥支行行长张颖，询问情况后决定上报总行，最终由民生银行总行向公安机关报案。一位投资人表示：“我们平时经常一起打球，都很熟。因为有人被公安机关通知带上合同去做笔录，才知道这款产品有问题。”他表示：“当时航天桥支行行长、副行长和理财经理都跟我们说，这款产品是他们千辛万苦才从总行争取到的，只给我们鲸钻高球俱乐部的大客户，保本保息，年化收益率可以达到8.4%。”与其说这些私银客户购买了理财产品，更准确地说是他们买了别人转让的份额。多名投资者表示，鲸钻俱乐部成员投资的金额大多为万元，数额高的达到万元，数额少的也有近1000万尚未兑付。仅鲸钻俱乐部的成员就有超过150人，其他投资者和涉及金额还在统计中，估计涉及规模约30亿元。事实上，银行的“萝卜章”以及“飞单”事件早已引起银监会的注意。为规范银行自有理财及代销业务行为，有效治理误导销售、私售“飞单”等问题，今年3月30日，银监会向银行下发了《关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知》(47号文)，决定对银行销售专区“双录”实施情况开展专项评估检查。纵使管理层加强了市场监管，但这无疑是一个很漂亮的投资者教育案例，在参与理财产品时，我们要注意甄别。不能只认银行理财产品，更要看清楚发行机构人、管理人、投向、产品性质、底层资产和风控措施。长按关注贷贷网点击“阅读原文”打开新页面《民生银行卖30亿“假理财”！一张照片揭露一场“投资大骗局”！》 精选三图片来源：网络张颖个人介绍4月18日下午，不少投资者来到民生银行航天桥支行“讨说法”。银监会频繁释放“强监管”信号的同时，风险事件也不断曝光。近日，民生银行北京管理部（分行）航天桥支行被爆发生30亿元风险事件：百余名投资人在该支行购买的理财产品系支行行长张颖等人伪造。民生银行4月18日回应称，日前，该行发现航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为，立即向公安部门报案。张颖目前正在接受公安部门调查。“保本型理财”爆出骗局民生银行北京航天桥支行行长张颖，向该行私人客户出售虚构理财产品，称该产品保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。一位私人客户不经意间向民生银行北京分行的熟人询问该产品相关情况时，才发现该行并未发行过这款理财产品。事发后，100多名投资人紧急联系民生银行北京分行、总行高层寻求解决方案，获得的答复是，该理财产品系伪造，民生银行已报案，且表示此事件为张颖的个人行为。资料客户大多是该行VIp据了解，遭遇上述约30亿违规理财产品的，大多是民生银行北京航天桥支行的VIp客户，是其鲸钻高尔夫俱乐部的成员。部分投资者则是在张颖事发后接到公安机关通知，才知道出了事。“鲸钻高尔夫俱乐部”是民生银行航天桥支行经营多年的品牌。按照会员手册，在中国民生银行北京航天桥支行金融资产日均200万元（含）的贵宾客户为标准会员，金融资产日均500万元（含）的贵宾客户为豪华会员，金融资产日均1000万元（含）的贵宾客户，则是至尊会员。银行“零售标杆支行”民生银行北京航天桥支行成立于2006年10月。据了解，在民生银行内部，航天桥支行是零售标杆支行，更是被称为“民生银行北京管理部的一面旗帜”。而私人银行又是其一大特色。按照其微信公众号“民生航天桥支行财富俱乐部”说法，民生银行航天桥支行的私人银行客户数达320余人，是全国私银客户最多的支行，也是民生银行北京地区第一家拥有特色贵宾增值服务的支行，从主管行长到理财经理，平均年龄不到29岁。行长“管理部先进个人”公开资料显示，航天桥支行行长张颖2011年加入民生银行航天桥支行，3年时间，将该行的金融资产带上了全国排名第一的位置，还曾被评为中国民生银行北京管理部先进个人。牵涉“飞单”和“萝卜章”据了解，此事还牵涉“萝卜章”票据造假及销售“飞单”两大环节，涉及多家再贴现银行。有知情人士透露，该行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章，即“萝卜章”，该票据经银行手不断转贴现，直到兑付时刻，交易对手行方才发现公章为假。针对上述30亿违规理财产品资金的去向，有报道称，就是被民生银行北京航天桥支行用以表外放贷，掩盖票据“萝卜章”造假窟窿。一位民生银行内部人士透露，这次主要违规在于，“商票当银票贴”、“贷款还假票”，且金额巨大，可能涉嫌客户与银行内部员工的巨额利益输送。政策银监会整治“飞单”乱象事实上，针对违法违规销售理财产品的“飞单”等事件，银监会一直动作频频。2014年，银监会要求，银行发售普通个人客户理财产品时，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售；2015年，银监会就要求银行在销售银行理财产品和代销产品时录音录像（双录）。今年3月30日，银监会又向各银监局和银行下发了《关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知》（银监办发[2017]47号），针对误导销售、私售“飞单”等问题，决定对银行业金融机构销售专区“双录”实施情况开展专项评估检查。不过，诸如“飞单”等理财乱象仍不断爆出，银监会各地分支机构近期对多家银行分支机构开出罚单。知识“飞单”银行业“飞单”通常指银行向客户出售不属于银行自己的理财产品，从中获得高额的佣金提成。“飞单”和银行理财产品有什么差距？银行理财产品的大部分资金主要以货币、债券市场、央行票据等稳定领域为主。少部分资金会进入优质实体、信托或基金公司的合作项目等，这一切都在银行严格的风控中进行，客户资金的安全性会有很大保障。“飞单”的资金则通常是以股权、债权等形式直接进入某实体项目，而且“飞单”对资金的投资标的、领域、渠道、占比、风险性根本没有考虑，所以能给出很高的收益率。还有部分“飞单”投进了股市或海外市场。这样一来风险就更加难以把控了。本报综合报道《民生银行卖30亿“假理财”！一张照片揭露一场“投资大骗局”！》 精选四150位投资者在民生银行掉入了“理财产品陷阱”，民生银行理财产品曝出30亿的“飞单”。在帮主（id：banglicai）的印象中，一般退休的大爷大妈常常成为被骗的“主角”，不过，现在身价几千万甚至过亿元的高净值客户也被骗。这些投资者是如何在民生银行被套的呢？在银行买理财产品都不保险了，我们还能怎么办？事件：出国旅游＋打高尔夫边请吃饭边推销“飞单”产品这几天，民生银行北京管理部(分行)航天桥支行近30亿元理财产品“飞单”事件闹得满城风雨，该支行的行长张颖涉嫌伪造“萝卜章”和理财产品，骗取了150名投资者的巨额资金。直到公安部门通知投资者去做笔录，投资者们才直到自己从民生银行购买的保本保息的理财产品是张颖伪造的。民生银行北京航天桥支行是明星支行，号称“全国私银客户最多支行”，成立至今约10年，该支行金融资产在全国排名第一。帮主（id：banglicai）在民生银行航天桥支行财富俱乐部官微看到，俱乐部的常见活动包括“摄影展”、“健步走”、“沙龙会”、“养生堂”、“亲子游”等。在航天桥支行工作期间，张颖打造了鲸钻高尔夫俱乐部。这个俱乐部的成员均为该行个人金融资产1000万元以上的私人银行客户。2016年4月，鲸钻高尔夫俱乐部曾举办“开杆赛”，被多家媒体公开报道。而让投资者想不到的是，曾经信任的明星行长竟然通过私刻公章“骗”走了自己的财产。石磊为民生银行鲸钻俱乐部的会员，据他向帮主（id：banglicai）透露，俱乐部常组织客户旅游、打高尔夫球等活动。 向他推销问题产品的是支行理财经理李亚慧。4月18日，帮主在航天桥支行其办公室门口看到，李亚慧的办公室是敞开的，其并未在办公室内。“大部分人投资这款理财产品主要通过李亚慧办理的，”石磊说。石磊的说法得到了另一位投资者张林（化名）的证实。“我们俱乐部每个月有两次高尔夫活动，每次有几十人参加。”张林说，打完球后大家一起吃饭，“俱乐部的工作人员和支行副行长肖野每次都是一边吃饭一边介绍我们这次购买的理财产品。”张林也曾接到过李亚慧打来的“推销电话”。“参加活动时都会跟我们提这个产品，副行长单独跟我见面时没有说过，但是活动时他会提到这个产品。”张林先后两次投资了该“转让型”理财产品。“第一次是李亚慧和另外一个女孩一起来我公司办理，第二次是我在行里办理的，在行里刷了钱。”张林说。“明摆着这件事不只是涉及到一个人，而是从行长到底下一群人，理财经理应该知情，”张林说，有人在事情出来后询问理财经理，“但她说话遮遮掩掩。”帮主（id：banglicai）今日从民生银行了解到，张颖目前正在接受公安部门调查。北京海淀区公安分局的工作人员也告诉帮主（id：banglicai）张颖目前被警方刑事拘留。民生银行相关负责人说，已成立工作组，协助公安部门调查，最大限度保护资金安全，妥善解决各方诉求，并依法承担相关责任。另据财新报道，民生银行航天桥支行副行长肖野“失联”，尚未归案。目前尚不清楚，民生银行内部是否处理了更高层人士。图为民生银行北京管理部(分行)航天桥支行 果果张/摄投资者讲述：签四份协议收益8－9%
有人投了8000万石磊（化名）先后三次在民生银行航天桥支行投资了“非凡资产安赢理财产品”，共计投资1300万元。“去年12月投资300万，今年二月和三月分别追加了500万。我这个投资数额算中等水平，最多投资8000万，”石磊说。去年7月份开始，民生银行航天桥支行理财经理李亚慧多次致电石磊，希望其购买该行推出的“转让型”理财产品。“说是有其他客户急需用钱要转让，既然是产品转让，把买产品的人的合同复印件或者原件拿给我看看，另外民生银行也要担保。但他们说转让人的资料质押的分行，”石磊一直不为所动，直到听到已购买该转让的理财产品的朋友已收到本息。“购买产品的人本息都回来了，我就相信了。实际上，去年六月、七月、八月等月份的理财产品均如期收到收益。”石磊向记者出示的合同显示，其投资的理财产品年化收益是4.2%。在石磊装有合同的民生银行信封上留着航天桥支行客户经理的字迹：“保本理财500万，5.5个月4.2%，折合年化9.16%。”“转让的理财产品的利率，折算下来大概是8%到9%。你把别人的理财产品接过来，只需要半年或者几个月的时候就能拿到一年的利息了，大家本着这个心态买了这个产品，”石磊说。石磊与民生银行航天桥支行签订了四份协议：《中国民生银行理财产品说明书》、《中国民生银行理财产品协议书》、《中国民生银行理财产品转让协议》、《交易资产监管协议》。四份协议书显示，除了《中国民生银行理财产品说明书》，其他协议书均有转让人、受让人/投资者的手写签名，以及民生银行公章《中国民生银行北京航天桥支行储蓄业务公章（1）》。“转让人我并不认识，协议书拿过来的时候就有手写签名，”但石磊18日下午在翻看协议书才发现，其中一份协议书并未有转让人的签名。“我是俱乐部会员，这次购买理财产品的基本上都是俱乐部会员，”石磊说，其之所以购买1300万的理财产品，是为了享受民生银行的贵宾待遇以及贵宾客户的增值服务。“经常会组织活动，比如打高尔夫球。还比如这次去新西兰的条件是，购买理财产品或者新增投资理财产品500万元。如果不买这次的理财产品，就没法参加各种活动。”俱乐部的会员并非全部“受害者”
有老人投资150万被套4月18日下午两点左右，帮主（id：banglicai）在民生银行航天桥支行门前聚集着三三两两的人群，八九位投资者正在讨论追讨投资钱款。银行大厅里也聚集着十多位投资者正在讨论着该案，旁边桌子上放置着吃剩的瓜皮和西瓜。大厅对面的开放式柜台基本停止办公，有一两位穿着民生银行制服的员工正在坐在工位和客户聊着，其他的工位上放着“暂停办理”的牌子。再往远处看，过道里坐着五六位安保人员。据财新报道，在航天桥支行工作期间，张颖打造了鲸钻高尔夫俱乐部，通过该俱乐部，航天桥支行集中了上百名绝对优质的私人银行客户。但鲸钻俱乐部的会员并非全部“受害者”。4月18日下午两点多，记者看到一对白发苍苍的老人走进了银行大厅。“我们是看到网上的报道过来的，我们也是购买的别人转让的产品，总共投资了151万，”帮主指着协议上转让人的名字，老人表示其并不认识，“我们一直在这购买理财产品，但亏得太厉害了，后来银行跟我们推荐了这个理财产品。”另据石磊和张林的说法，今日也有两位非鲸钻俱乐部的老人前来询问相关事宜。“他们和我们情况一样，其中一位老人投资了1100万，”张林说。追责：民生银行将承担哪些责任？那么，民生银行将承担哪些责任？“从管理层来说，风控不严谨，因为一个支行行长以个人名义，没有通过银行，以个人名义能够搞出这么大一个资金链，很长时间都没有被发现，当然这主要是银行内部人员的“飞单”，监守自盗的行为，”中央财经大学教授郭田勇表示，民生银行管理和风控上均存在漏洞。“郭田勇认为，民生银行虽然负有管理、风控上的责任，但直接责任人还是支行行长或者其他涉及其中人员。“银监会有一个银行理财的登记中心，所有的理财产品都能查询到，建议投资者投资前去查询一下。”郭田勇表示。在郭田勇看来，民生银行此次引发关注的案件并非第一次发生，此前也在一些银行出现不同程度的类似问题。“所以问题还在于，银行的部门管理、内控上还是存在短板，银行应该重视这个问题，”郭田勇说。民生银行一月两爆“飞单”事件在航天桥支行爆发“飞单”之前，民生银行上海分行也因“飞单”被银监局处罚。今年3月17日，民生银行上海分行因2012年、2013年，该分行未能通过有效的内部控制措施发现并纠正其员工私售行为，内部控制严重违反审慎经营规则，上海银监局责令主要责任人胡庆华改正，并处罚款人民币50万元。对于内部控制，民生银行在2016年年报中披露，公司将持续强化合规内控检查,加强问题整改与风险防控。民生银行表示，一是完善合规内控检查制度建设；二是统筹制定全行年度合规内控检查计划,确定重点检查项目和实施要求,加强对检查的统筹管理；三是扎实完成全行两个加强、两个遏制“回头看”专项检查整改与问责工作,全面落实监管要求。其中，民生银行印发《中国民生银行合规内控检查管理办法》、《中国民生银行合规内控风险问题整改管理办法》等，进一步规范全行合规内控检查和整改工作流程。同时，总行组织开展票据、表表外、按揭贷等重点检查、排查和调研,强化对重点风险的防控力度。民生银行称，2016年年内多次赴分行进行内控调研和工作指导。审计委员会年内分别赴温州分行和青岛分行进行内控调研,对分行经营管理基本情况、内控体系建设情况及内控风险管理措施进行深入了解,并对分行内控管理及风险管理提出具体要求,对分行工作规划和工作重点布局予以指导。2016年年报显示，民生银行2016年实现归属于母公司股东的净利润478.43亿元，同比增长3.76%。不良贷款率1.68%,比上年末上升0.08个百分点。2016年3月初，有媒体报道称，民生银行牵扯进农行39亿元票据案。民生银行表示，与农行此单39亿元票据业务系民生银行与宁波银行开展的同业间正常的票据交易，没有通过票据中介，民生银行也不是该单业务的委托行或直贴行。对此，民生银行总行连发两份文件“亡羊补牢”，要求进一步加强票据业务交易对手风险管理，以前民生银行各级分行可以参与的票据业务部分职能权限近期也被收归总行。背景：那些年，让你防不胜防的银行“飞单”近年来，银行频现理财产品“飞单”。国内首个引起广泛关注的“飞单”事件是在2011年。2011年11月起，投资者从华夏银行上海分行嘉定支行购买了四期“理财产品”。四期产品名为“北京中鼎投资中心（有限合伙）入伙计划”，四期募集期共半年，计划筹资超过1.5亿元，实际出售1.19亿元。2012年11月，投资者得知项目管理方通商国银已人去楼空，老板也被刑事拘留，该“理财产品”无法如期兑付。2013年1月，购买“中鼎”产品的客户与担保公司签订转让协议，本金全部收回，但未获得利息。私售产品的华夏银行员工濮婷婷被移交检察院处理。此后、平安银行、农业银行、广发银行等多次因销售“飞单”遭到监管部门的处罚。2014年6月，平安银行上海松江新城支行两个客户经理销售“飞单”，替外来项目非法集资近亿元。2015年，农业银行北京分行副行长陈英顺因违规代销一单5亿元理财产品被免职；2015年7月，广发银行被曝“飞单”，资金损失达767万元。2016年，平安银行北京分行个别员工代销私募理财案发，涉资逾4000万元。今年2月8日，天津银监局披露15篇行政处罚信息，其中，平安银行天津红桥支行和天津新技术产业园区支行因私自销售非平安银行天津分行发售或代理发售产品被处罚。其中，上述两支行被罚款，另有13人受到处罚。监管：郭树清要求严查“飞单”今年3月15日，银监会**郭树清在《2016年度中国银行业服务改进情况报告》暨文明规范服务千佳示范单位发布会上的讲话中表示，要完善投资者适当性制度，规范销售、代销业务管理，认真落实销售专区产品销售“双录”（录音录像）有关要求，杜绝虚假承诺、误导销售和欺诈营销。郭树清强调，在银行销售的所有产品都必须向客户说明其性质、投向和可能的风险，绝不容许含糊其辞；绝不容许盗用银行名义；绝不容许只收费不负责。风险提示文字要标注和印刷在产品说明书的最显著之处。4月18日，帮主（id：banglicai）从多家银行获悉，银监会于3月30日紧急下发向各银监局和银行下发了《关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知》，要求治理误导销售、私售“飞单”等市场乱象，对银行业金融机构销售专区“双录”（录音录像）实施情况开展专项评估检查。从时间表看来，银监局在5月20日之前将全国性银行的分支机构检查情况上报银监会；银监会相关机构监管部门和银监局在5月31日之前完成所有银行业金融机构专区“双录”评估检查并提交消费者保护局汇总；消保局在日前完成“双录”实施情况专项评估检查汇总报告。防范：投资者该如何防范“飞单”陷阱？所谓“飞单”，就是银行个别员工私自销售非银行发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构的理财产品，属于违规行为。通俗点说，就是银行的个别员工打着银行的幌子“拉私活儿”。随着理财市场的火热，“飞单”现象也时有发生，严重损害了投资者的利益。那么，怎样识破银行员工打着银行的幌子“骗钱”呢？ 一位从事金融监管的专家向帮主建议，四招可以防范“飞单”欺骗你。第一，上网查。要注意查证购买产品是否银行正规产品。凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，可依据该编码在“中国理财网(www.chinawealth.com.cn)”查询到产品信息；银行代销产品则可通过银行网点公示的代销产品清单查询。而且，银行理财产品和代销产品在相关销售文本中应有银行印章。政策依据便是2014年银监会下发《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》(也称39号文)。39号文明确规定，银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，而客户可依据该编码在“中国理财网(www.china-wealth.cn)”查询产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。第二，观流向。要关注购买产品的资金是否汇入银行账户，是否流入房地产、PE等领域。任何理财产品都会有一个产品管理人，银行理财产品的管理人是银行，代销基金的管理人是基金公司等，如果投资者看到产品合同上写的不是银行，也不是平日常见的基金公司、保险公司，而是一些私募基金公司，就要注意了。从以往的“飞单”案例看，房地产信托、私募股权等领域是“飞单”的聚集地，投资者遇到销售人员推荐这类产品时要多留心；同时，客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作，但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，就要提高警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。第三，恐“高”。要对高额回报有独立清醒的判断。要对所有高收益的产品提高警惕。当然，这也包括银行理财产品中，那些挂钩股票、黄金、外汇等资产的结构性产品，这类产品风险较高，时常有本金亏损的情况发生；已暴露风险的“飞单”产品，承诺收益率高达9%-15%，基本上是银行正规发行、代销的理财产品收益的2-3倍。第四，说明书。要认真阅读所购产品的说明书。要了解产品的运作模式、是否保本，募集资金具体投向，收益、期限等风险。另外，所有的口头承诺都是苍白并无法律效力的；综上所述，如果一旦发现异常情况，应及时向银行和监管部门投诉和举报，情形严重应立即报案，并尽量采集留存证据。作者：金小鱼、果果张编辑：韩梅梅、林西好文推荐微信提现|过年谈钱“跑路”老板|理财平台被查封|杨德龙“千点反弹”《民生银行卖30亿“假理财”！一张照片揭露一场“投资大骗局”！》 精选五有没有想过，在银行买理财，不仅可能遭遇飞单，甚至可能买到假理财?近日民生银行（600016）北京航天桥支行行长张颖被公安机关带走，因其等人伪造了保本保息的理财产品，总规模可能高达30亿元，涉及到该行鲸钻高尔夫俱乐部逾150名私人银行客户。资料显示，这些客户购买的产品属于从其他投资者处受让的民生银行发行的未到期理财产品，可类比P2P上的债权转让。银行理财这些理财多数以“非凡”系列XX期命名(也包含其他名称，比如一位投资者购买的产品名称为“结构性存款H-1”)。相关工作人员推荐产品时称，“该产品是由于原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于8.4%的回报”。并且，相关人员称，产品保本保息。一个偶然事件后，民生银行北京分行发现该产品并不存在，上报总行后，民生银行总行迅速报案。根据报道，事情起因是该行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章，也就是“萝卜章”;该票据经银行手不断转贴现，直到兑付时刻，交易对手行方才发现公章为假。民生北分航天桥支行负责人为了填平这一票据窟窿，就为该企业客户违规发放了贷款，用以兑付到期的票据。这笔资金约30亿元左右。对于责任的认定，投资者认为，他们购买理财产品时签订的文件是由民生银行出具并加盖公章的，因此民生银行有义务兑付本金及收益。也有投资人称，民生银行对其表示事件为张颖的个人行为。民生银行官方则回应：我行已成立工作组，协助公安部门调查，力争尽快查明事实，最大限度保护资金安全，妥善解决各方诉求，并依法承担相关责任。航天桥支行日常业务正常开展。有民生银行人士表示：目前张颖被抓，这款“飞单”责任人落空，无法兑付。而贷款去向方面，根据报道，内部人士称“这个(贷款的)企业客户资质还可以。但要直接给30亿元的贷款未必可以。”投资人买理财时怎么鉴别“假”理财?媒体报道过的飞单案件不少，但是仍不断有人中招。所以，第一黄金希望再次给大家强调下买银行理财时需要“长个心眼”。首先，投资时注意看合同上列明的产品发行方是谁，如果是银行就表示该产品是银行发行的，如果是某某基金公司那就可能是某基金，某某保险公司那应该就是一款保险。基金和保险一般是银行代销产品，投连险和基金是非保本的理财产品，如果买到了银行代销的股票型基金，波动就更大了。如果是产品发行方某某投资或者某某财富就要特别小心了，这种产品是飞单的可能性最大。第二，投资人还可以拿着理财产品编号到中国理财网去查询。根据银监会下发的39号文明确表示，银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。投资人可以在“中国理财网(www.china-wealth.cn)”输入产品登记编码查询产品信息。第三，银监会曾部署过银行业金融机构开展理财产品和代销业务专区销售、全程录音录像建设工作。简单来说，就是你购买银行理财产品时，和客户经理对接的过程将通过录音、录像的形式记简称“双录”。投资人可积极留意工作人员是否及时开启“双录”，并要求其开启。需要注意的一点是，并不是所有的银行理财都是保本保息的。银行理财产品分为保本收益产品和非保本收益产品，只有声明了保本的理财产品才能保证保本。根据风险等级分类，风险等级为R3以上的产品收益不确定性较大，也有本金损失的风险。今年以来，银行理财产品走向“净值化”，银行也在逐渐打破刚性兑付，大家投资还是要有风险意识，增加自身的理财知识。关注同花顺财经（ths518），获取更多机会(function(){var obj =if(document.getElementById('arctTailMark')) {obj = document.getElementById('arctTailMark');}if(obj!=null){var str = '';var showed = 0;try{var oo = obj.previousSwhile(oo.nodeType!=1 || oo.innerHTML.replace(/\s|\u3000/g,'').length==0){oo = oo.previousS}if(oo.nodeType==1 && oo.tagName.toLowerCase()=='p') {var span = document.createElement('span');span.innerHTML =oo.appendChild(span);showed = 1;}}catch (e){}if(showed == 0){obj.innerHTML =}}})();责任编辑：ldh《民生银行卖30亿“假理财”！一张照片揭露一场“投资大骗局”！》 精选六来源：21世纪经济报道(ID: jjbd21)、财新网、金融混业观察（cai***finance）等4月18日，一则民生银行的飞单案件在网络上炸开了锅。民生银行行长售卖虚假理财产品，金额高达30亿！并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。事件缘由近日，多名民生银行航天桥支行的私人银行客户反映，4月13日，民生银行北京航天桥支行行长被公安机关带走。公安经侦部门通知投资者去做笔录时，该行鲸钻高尔夫俱乐部的逾150名私人银行客户才得知——他们此前在该支行购买的保本保息理财产品，系支行行长张颖等人伪造，总规模可能高达30亿元。4月18日，民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品，并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。推荐投资人的时候，承诺产品保本保息，“好不容易抢回来的”，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。此事牵涉“萝卜章”票据造假及销售“飞单”两大环节。什么是飞单？简而言之，是该支行管理层违规销售理财产品用以表外放贷，掩盖约30亿元的票据造假窟窿。“相当于客户凭空套了30亿的贷款出来。”一位民生银行内部人士指出，这次主要违规在于，“商票当银票贴”、“贷款还假票”，且金额巨大。偶然询问牵出虚假理财大案民生银行北京航天桥支行鲸钻高尔夫俱乐部成员均为该行个人金融资产1000万元以上的私人银行客户，不少人在民生银行投资理财超过10年，对该行一度十分信任。黄先生就是其中客户之一。他表示，此前在民生银行航天桥支行购买过多种产品，其中有一般理财产品、也有针对高端客户的信托产品等，但他未能分辨出这个所谓的“虚假理财”产品和之前的产品有什么不同，且此前数期产品，并未出现不能兑付本息的情况。据投资者介绍，此事的暴露纯属偶然。4月12日，一位民生银行私人银行客户拍了一张该理财产品的照片，发给他在民生银行北京分行的熟人，询问这款又保本收益又高的理财产品，为什么只有航天桥支行在卖，其他支行或渠道能否买到。这样一个不经意间的询问，竟然暴露了一起数额巨大的骗局。民生银行北京分行查询发现，该行并未发行过这款理财产品，相关领导找到航天桥支行行长张颖，询问情况后决定上报总行，最终由民生银行总行向公安机关报案。银行内控和监管不足私刻公章，已经成为金融机构操作风险的重灾区之一。仅2016年末，国海证券与20多家金融机构、农业银行河南分行与平安信托、江阴银行与恒丰银行、广发银行与招财宝、浙商财险等，均因“萝卜章”案发陷入纠纷之中，引发市场震动。在民生银行北京分行航天桥支行一案中，据多方的知情人士透露，系该行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章，即“萝卜章”；该票据经银行手不断转贴现，直到兑付时刻，交易对手行方才发现公章为假。民生北分航天桥支行负责人为了填平这一票据窟窿，竟给该企业客户违规发放了贷款，用以兑付到期的票据。这笔资金约30亿元左右。“相当于客户凭空套了30亿的贷款出来。”一位民生银行内部人士指出，这次主要违规在于，“商票当银票贴”、“贷款还假票”，且金额巨大。商票和银票的区别在于，商票利率更高、信用更低，但若盖上了银行承兑汇票的章，客户则自己能多收近10-20个基点的利润，这可能涉嫌客户与银行内部员工的巨额利益输送。银监会近期下发的5号文《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》明确指出，金融机构与其客户若私刻、盗用银行公章为客户办理开户、支付、存贷款业务或账外经营，则涉嫌内外勾结违法经营，是银行需整治的乱象之一。为何一个支行的支行长会选择铤而走险，伪造理财产品，把如此巨大的资金挪到银行体系外？——这是投资人颇为不解的问题。同时，如此大额的资金最终去向何处，目前亦是谜团。目前银行理财规模已近30万亿元之巨，涉及千千万万老百姓的财富。但银行的管理、内控却未能跟上膨胀的理财。“飞单”即银行违规代销理财产品，在金融业并不罕见，经济向好或行情看涨时，大家相安无事，若遇违约或难以兑现收益承诺，则银行常会私下相商，息事宁人。2011年的华夏银行嘉定支行事件引爆了“飞单”风险，已为银行业者敲起警钟，但之后“飞单”案仍频发不绝。2014年，个别银行代销四川汇通担保这一非持牌金融机构的理财产品，影响者众；2014年6月，平安银行上海松江新城支行中两个客户经理销售“飞单”，替外来项目非法集资近亿元。2015年，农业银行北京分行副行长陈英顺因违规代销一单5亿元理财产品被免职；2015年7月，广发银行被曝“飞单”，资金损失达767万元；2016年，平安银行北京分行个别员工代销私募理财案发，涉资逾4000万元。掀监管风暴， 银监会重磅发文防风险事实上，治理当下银行业“顽疾”已不是一天两天了。尤其是郭树清上任后的一个多月更是掀起了监管风暴。自2月底任职银监会**以来，郭树清领导的银监会已出台了不少于7份监管文件，并且处罚了多个银行。4月7日，银监会对外公开，2017年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。据统计，1.9亿元的处罚占去年全年金融的70%。一边处罚，一边加强监管4月7日，银监会发布4号文《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》、5号文《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》，强调杜绝违法违规行为和市场乱象，切实查纠参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务，确保金融资源流向实体经济。4月10日，银监会发布6号文《关于银行业风险防控工作的指导意见》，目的是督促银行业金融机构切实处置一批重点风险点，消除一批风险隐患。4月12日，银监会再出监管新举措，下发7号文《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》，要求针对银行业目前存在的突出风险，补充完善股东管理、交叉金融产品、理财业务等监管制度。除了上述文件之外，银监会日前还发布《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》（45号文）和《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理的通知》（46号文），以及《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》（53号文）。上述三个文件都要求银行对其存在的一些违规行为进行自查和形成自查报告。银监会近期发布的系列文件，对投资者、企业主、个体户、购房者都有重大影响，而金融从业者更是首当其冲。今后，银行不仅不能“躺着挣钱”，更为重要的是，银行的“金领”当得也不那么容易了。近期，银监会下发《关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知》（47号文），为规范银行自有理财及代销业务行为，有效治理误导销售、私售“飞单”等问题，决定对银行销售专区“双录”实施情况开展专项评估检查。只是这一次，能真正解决银行理财产品销售的违规甚至违法问题吗？对此，我们不置可否。分享是一种美德，转发是一种关怀如想获取更多精彩文章和理财资讯请关注微信订阅号：fanwantianyu↓↓↓↓↓↓↓↓《民生银行卖30亿“假理财”！一张照片揭露一场“投资大骗局”！》 精选七观察君：“绝大多数支行行长不敢轻易“触碰”这类业务，目前个别支行即便存在飞单销售行为，很大程度也是无奈之举。”来 源：21世纪经济报道（jjbd21）记 者：本报记者 陈植 上海报道十多年的支行行长工作经历，让赵晨或多或少“接触”到个别支行理财团队向高净值客户销售飞单或私下转让理财产品的操作内幕。这类违规操作之所以生生不息，除了不菲的利益诱惑驱使个别银行人士“铤而走险”、飞单产品精心包装“以假乱真”外，部分投资者的侥幸心理作祟，同样有着推波助澜的恶性循环。“有时我挺担忧，支行不少高净值客户不看理财产品具体条款也不核查产品真实性，仅仅凭着理财经理一番说辞，冲着高收益、产品稀缺性、保本，尊享等概念就投资数百万元，这或许是飞单销售拥有生存土壤的最大根源之一。”他直言。01“飞单”销售的“土壤”赵晨坦言，其实，私下转让理财产品的行为一直存在，最初个别支行理财经理私下转让理财产品，主因是个别客户由于头寸紧张需要融资，理财经理帮他私下转让理财产品份额“救急”。他透露，自己也曾接触过一些“飞单”，“其实，飞单的佣金提成还是相当丰厚的。”他直言，有企业愿意给予4%-5%的销售佣金提成，外加约10%超额投资利润分成。不过，他称自己没有接受这些“飞来横财”。“一方面对企业经营状况不够了解，担心飞单兑付违约问题，另一方面自己感觉这类灰色操作一旦被查实，等于断送了自己职业前景。”赵晨称。多家银行支行行长也告诉21世纪经济报道记者，绝大多数支行行长不敢轻易“触碰”这类业务，目前个别支行即便存在飞单销售行为，很大程度也是无奈之举。具体而言，前些年部分支行行长参与企业委托贷款，收取不菲的撮合交易佣金。但由于过去两年经济增速放缓，不少借款企业由于经营状况恶化迟迟未能偿还贷款，于是他们便许以更高利益诱惑，要求支行高层协助发行飞单理财产品募集资金先偿还委托贷款，等他们经营状况好转后，再偿还相应飞单产品本息。“据说参与这类飞单销售的支行管理层能提取1%-2%产品设计费，还有约3%-4%的产品销售提成。”多位支行行长透露。为了瞒天过海，这些支行管理层会对飞单产品做精心包装。在收益方面，这类飞单也会编造不少故事“凸显”保本与高收益；在销售技巧而言，他们会向高净值客户强调只有少数人才有资格购买，满足部分高净值客户的心理优越感。02如何让“飞单”原形毕露在赵晨看来，尽管这类飞单产品做了大量精心包装，但有些操作流程存在“明显硬伤”。比如在飞单销售环节，投资者资金基本不会划入银行指定的理财专用账户，而是直接流向企业或个人账户。若投资者对此有所警觉，很容易发现产品“破绽”；其次，正规银行理财产品合同都会盖“公章”，而不是以银行支行储蓄业务章等进行替代，其实这里存在明显破绽，既然投资者购买的是理财产品，为何要盖储蓄业务章？此外，按照相关规定，银行发售普通个人客户理财产品时，需公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，客户可依据该编码在“中国理财网（www.china-wealth.cn）”一查询，飞单产品便“原形毕露”。为了遏制飞单销售行为，赵晨除了在每周举行例会上强调其危害性外，他要求每份理财产品合同的签订，必须在银行网点“双录”（录音录像）情况下完成。在他看来，双录措施除了能规范产品销售过程的某些误导行为，某种程度也能对飞单销售形成一定威慑力。但他很快发现，此举未必能达到预期，个别理财经理依然会寻找没有双录设备的办公场所向客户介绍理财产品，理由是这些客户不愿“露脸”。而且，也有一些高净值客户向21世纪经济报道记者反映，其实双录的防范效果并非那么有效，一般等飞单事件暴露，会经历一段时间，往往过了银行双录的保存时间。03回顾丨民生80后女支行长伪造理财上百私银客户受骗，涉案金额或达30亿民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品，并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。多名民生银行航天桥支行的私人银行客户向21世纪经济报道记者反映，4月13日，民生银行北京航天桥支行行长张颖被公安机关带走。公安经侦部门通知投资者去做笔录时，该行鲸钻高尔夫俱乐部的逾150名私人银行客户才得知——他们此前在该支行购买的保本保息理财产品，系支行行长张颖等人伪造，总规模可能高达30亿元。多位投资者提供的产品资料显示，这些私银客户购买的产品，在形式上，属于从其他投资者处受让民生银行发行的尚未到期的理财产品，这些理财多数以“非凡”系列XX期命名（也包含其他名称，比如一位投资者购买的产品名称为“结构性存款H-1”）。多名投资人表示，张颖及其他该行工作人员向他们推荐该产品时称，该产品保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。据一投资人反映，一个偶然事件后，民生银行北京分行意外发现该产品并不存在，上报总行后，民生银行总行迅速报案。上述投资人称，事发后，投资人们亦紧急联系民生银行北京分行、总行高层寻求解决方案，但获得的答复是，该理财产品系伪造，民生银行已报案，且表示此事件为张颖的个人行为。关于版权：P2P观察分享P2P相关的要闻、干货。若涉及版权问题，请原作者或来源媒体联系我们及时删除或附上报酬。《民生银行卖30亿“假理财”！一张照片揭露一场“投资大骗局”！》 精选八网贷快讯----7x24小时网贷资讯3月底，银监会刚刚下发通知要规范银行自有理财及代销业务，就在此“强监管”信号之后，近日民生银行北京管理部（分行）航天桥支行就被爆出30亿元假理财事件，约有150名投资人被套，涉案金额或高达30亿元。另据报道，此案还牵涉“萝卜章”票据造假及销售“飞单”两大环节。今日（4月18日），民生银行回应称，发现航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为，立即向公安部门报案。张颖目前正在接受公安部门调查。并强调此事件为张颖个人行为，已成立工作组调查，力争尽快查明事实，最大限度保护资金安全，妥善解决各方诉求，并依法承担相关责任。公开资料显示，张颖2011年加入民生银行航天桥支行，3年时间，将该行的金融资产带上了全国排名第一的位置，还曾被评为中国民生银行北京管理部先进个人。偶然间发现的虚假理财大案，投资人多为VIP据21经济报道，民生银行北京航天桥支行行长张颖向该行鲸钻高尔夫俱乐部成员出售虚构理财产品，称该产品保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。一位民生银行私人客户不经意间向民生银行北京分行的熟人询问该产品相关情况时，才发现该行并未发行过这款理财产品。民生银行相关领导约谈张颖后，最后由总行向公安机关报案。多名投资人表示，鲸钻俱乐部成员投资的金额大多为万元，数额高的达到万元，数额少的也有近1000万尚未兑付。仅鲸钻俱乐部的成员就有超过150人，其他投资者和涉及金额还在统计中，估计涉及规模约30亿元。“鲸钻高尔夫俱乐部”，按照其新浪微博介绍，是中国民生银行北京航天桥支行VIP客户自己的俱乐部，公司一栏写的是“中国民生银行股份有限公司”。民生银行北京航天桥支行则成立于2006年10月，据了解，在民生银行内部，航天桥支行是零售标杆支行，更是被称为“民生银行北京管理部的一面旗帜”。按照其微信公众号“民生航天桥支行财富俱乐部”说法，民生银行航天桥支行的私人银行客户数达320余人，是全国私银客户最多的支行，也是民生银行北京地区第一家拥有特色贵宾增值服务的支行，从主管行长到理财经理，平均年龄不到29岁。涉“飞单”和“萝卜章”据报道，此案还牵涉“萝卜章”票据造假及销售“飞单”两大环节。报道称，航天桥支行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章，即“萝卜章”，直到兑付才被发现公章为假，为了填补这一票据窟窿，改行违规发放贷款约30亿元。一位民生银行内部人士指出，这次主要违规在于，“商票当银票贴”、“贷款还假票”，里面很可能涉嫌客户与银行内部员工的巨额利益输送。资料图 萝卜章市场乱象丛生，监管成难题“飞单”简单来说，即银行利用投资者的信任卖不属于银行自己的理财产品，从中获得高额的佣金提成。2012年，华夏银行爆出轰动业界的“飞单”违约事件，引发投资者抗议，监管部门介入，但之后“飞单”案件还是层出不穷。去年，平安银行爆出飞单丑闻，银行员工涉嫌违规推销私募理财产品，导致逾4000万元客户资金难以兑付；2015年，农业银行北京分行副行长陈英顺因违规代销5亿元理财产品被免职。为了规范此间乱象，2014年，银监会在下发的《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》中即要求，银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，由于具有唯一性，客户可依据该编码在“中国理财网”查询产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。2015年又出台了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理 有效防范柜面业务操作风险的通知》，就要求银行在销售银行理财产品和代销产品时录音录像。今年3月30日，银监会向各银监局和银行下发了《关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知》（银监办发[2017]47号），针对误导销售、私售“飞单”等问题，决定对银行业金融机构销售专区“双录”实施情况开展专项评估检查。然而，一份份文件以及越来越强的监管信号并未阻止“张颖们”的挺而走险，而本案中投资者和民生银行间的“博弈”也才刚刚开始。这一次，能真正解决好理财产品的违规违法问题吗？今日开盘，民生银行股价绵绵下跌，截止收盘，下跌2.07%，报8.06元/股。《民生银行卖30亿“假理财”！一张照片揭露一场“投资大骗局”！》 精选九民生银行又火了！前段时间「性骚扰门」还没彻底关上，又爆出80后支行长伪造理财产品，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。事情发生在民生银行北京航天桥支行，这个支行很牛，它有一个鲸钻高尔夫俱乐部，里面的成员有数百名，都是在该行个人金融资产1000万元以上的私人银行高端客户。一个小小的支行却拥有这么多富豪客户，在业内实属罕见。该支行的行长张颖也很厉害，1982年生人，毕业于人大金融系，是个美女实干家，擅长骗人和私刻公章。鲸钻俱乐部的客户们对航天桥支行也很信任，在支行行长张颖以及其他该行工作人员的推荐下，大家买了一款保本保息的产品。据称原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报。可如此「优质」的产品却只在航天桥支行卖，其中一位投资人询问了民生银行北京分行的熟人。结果，该行并未发行过这款理财产品。民生银行北京分行相关领导找到航天桥支行行长张颖，询问情况后决定上报总行，最终由民生银行向公安机关报案了。多名投资者表示，鲸钻俱乐部成员投资的金额大多为万元，数额高的达到万元，数额少的也有近1000万元尚未兑付。仅鲸钻俱乐部的成员就有超过150人，其他投资者和涉案金额还在统计中，估计涉及规模约30亿元。至于如此大额的资金最终去向何处，有投资者说「听说张颖投资了一个地产基金项目」，但并未证实，基金去向目前仍然是个谜团。在这里想特别扒一扒这个80后美女支行长。航天桥支行是民生银行的明星支行，在「**党员网」的先进典型库里，张颖作为中国民生银行北京管理部先进个人上榜。介绍说，张颖2011年来到民生银行航天桥这家成立不满5年的年轻团队。她用短短3年时间，使支行金融资产在全国排名第一。2011年，「参考消息」专门用大幅刊面介绍了民生银行航天桥支行的经营理念和创新思维。该资料还特别谈到，张颖没有因为父亲病重而误工，创新团队建设，勇于开拓创新。就是这样一个明星级的支行长策划了如此巨大的骗局，骗局的核心是该支行管理层违规销售理财产品用以表外放贷，掩盖约30亿元的票据造假窟窿。说到「萝卜章」和「飞单」，这已经成为金融机构操作风险的重灾区之一。仅2016年末，国海证券与20多家金融机构、农业银行河南分行与平安信托、江阴银行与恒丰银行、广发银行与招财宝、浙商财险等，均因「萝卜章」案发陷入纠纷之中，引发市场震动。「飞单」的情况也屡见不鲜。银行业「飞单」通常指银行向客户出售不属于银行自己的理财产品，从中获得高额的佣金提成。再直白一点，就是银行的个别员工打着银行的幌子「拉私活儿」，销售的根本不是银行正规的理财产品。银行盯上的客户往往是银行老客户而且资金比较雄厚。这就好比有人拿你准备投真融宝的钱投了P2P，然后只告诉你P2P的高收益，结果P2P暴雷了，钱没了，你傻了。这几年各地多家银行都爆出「飞单」案件，而且涉及金额不小，有的单笔上百万，有的上亿元。2012年，华夏银行爆出轰动业界的「飞单」违约事件，引发投资者抗议，监管部门介入，但之后「飞单」案件还是层出不穷。2015年，农业银行北京分行副行长陈英顺因违规代销5亿元理财产品被免职。去年，平安银行爆出「飞单」丑闻，银行员工涉嫌违规推销私募理财产品，导致逾4000万元客户资金难以兑付。某国有银行理财经理曾表示，房地产信托、私募股权基金等领域，以及一些不正规的投资公司都是「飞单」的聚集地。这些产品通常以股权、债券的形式投向实体项目，所以风险比较大，它给出10%以上的年化预期收益率吸引一些投资者。业内「飞单」的佣金通常是1%起步，根据产品销售的难易程度，提成也各不相同，一般是1%-3%之间，比如销售100万元信托产品，佣金是1%，理财经理就有1万元入账。一些规模较大的银行理财经理尤其是私人银行理财经理，一年卖个几千万元「飞单」产品并非难事。这时，肯定会有人问，产品是银行员工推荐的，出了事，银行应该承担责任吧？很不幸，这个让无数踩雷者喊破喉咙的问题，至今没有一个确切的答案。一旦「飞单」发生，一般银行马上撇清自己，称从未代理过相关理财产品，员工所为与本行无关，并将涉案员工开除了事。或许你想说，难道我愿意飞单吗？银行给我一本理财产品说明书，可我根本看不懂。哈哈，要的就是你看不懂，这样你才会被忽悠。其实，「飞单」有这么一些特点，只要购买时稍微留意就可以避免。一、核实产品编码在理财说明书中找到大写字母C开头的14位产品编码，在中国理财网输入搜索，这个编码是判断理财产品是否合法的重要依据，搜不到的直接免谈。或者干脆打个电话，银行理财产品在官网或者官方客服渠道都是可查询的。二、看盖章银行的理财产品加盖的都是银行公章。如果落款是某基金公司或者证券公司，则一定是代销，这时就有「飞单」的风险了。如果是某保险公司，那你手里的根本不是存单，而是保单！三、警惕过高收益根据普益标准检测数据显示，上周（4.8-4.14）银行理财产品平均收益率为4.3%。如果承诺的收益率高达正轨银行理财产品2-3倍的产品，很可能有猫腻。四、善用「双录」机制「双录」就是办理流程要录音、录像。咱买理财时应主动要求理财经理进行「双录」，不接受在没有摄像头的地方签署合同，更加不能轻信理财经理在非录音、录像期间的宣传，尤其不能轻信私下口头承诺。五、关注汇入方购买银行理财产品肯定是将钱汇入银行账号，并且能收到印有银行公章的收款证明。如果理财经理要求你把钱汇到个人账户或第三方公司账户，一定要提高警惕。本文来源：真话财经版权声明：若文章涉及版权问题，敬请原作者联系我们?戳“阅读原文”，领698元红包+8倍签到积分！↓↓↓《民生银行卖30亿“假理财”！一张照片揭露一场“投资大骗局”！》 精选十“假存单”后又“假理财”近日，民生银行（600016）假理财事件引爆投资圈。民生银行北京管理部(分行)航天桥支行行长向该行鲸钻高尔夫俱乐部成员出售虚构理财产品，称该产品保本保息，理由是 由于“原投资者急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”，然而有人却发现该产品并不存在。 目前已有100多名投资者被套，涉案金额据称达30亿元。“假理财产品”实质上是披着份额转让外衣的飞单事件。那么，如何提高鉴别能力，识别“飞单”的理 财产品？■新快报记者 黎华联案件重演100多人被虚构产品骗了30亿行长推荐、保本保息、半年回报8.4%的理财产品，确实令人心动。这场“假理财”骗局中，投资者并非直接购买假理财产品，而是受让其他投资者原先购买理财产品的受益权。该类产品在向投资者售出时，往往还有半年时间到期， 而工作人员则表示原投资者急于回款，愿意放弃利息转让，只收取本金即可。对于受让者来说，相当于收益率翻倍，获利更多。这场假的交易中，由转让人、受让人 和银行三方协议，钱款由受让人账户直接划到转让人账户，而不通过银行账户。根据投资者的登记，该支行鲸钻高尔夫俱乐部100多位私人银行(面向高净值人群，为其提供财产投资与管理等服务的金融机构)客户购买了虚构的假理财产品， 投资金额普遍均在千万元以上，多者高达6000万-8000万元；还有一些没有达到私行标准的高端客户也购买了这一号称投资起点在600万元以上的产品， 投资额多在100万-300万元。民生银行北京分行表示，航天桥支行案件是该支行行长张颖私自伪造假合同，虚构理财产品欺骗客户的违法行为。投资者称经过两轮谈判，购买航天桥支行“假理 财”的投资者与民生银行初步达成一致意见：民生银行承诺最晚于7月底之前解决投资者的初始投资款，即需要扣除投资者以前曾投资往期已支付的收益折抵未返还 的本金。理财建议支招一 询问理财产品“身份证”案件显示，假理财是在网点线下销售的。目前各家银行都只有少量产品必须在线下销售，需要客户在网点签约购买。这些产品一般风险等级较高，或针对特定客户或者比较复杂。实际上，现在大部分理财产品都在网银或手机银行线上销售，线上购买的支付方式是银行直接扣款，这样的理财产品都是可信的。购买线下产品，投资者则需要十分谨慎。即使推荐人是熟络的银行工作人员，也应该多个心眼。首先要询问产品是否有登记编码。理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码，具有唯一性，一般个人理财产品登记编码是以字母“C”开头的14位编码。但凡银行自营的理财产品都有唯一的产品登记编码，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。询问该产品的编码后，登录中国理财网(www.china-wealth.cn)查询到产品的相关信息，如果是“飞单”就不会有记录。这个网站是经银监会批准建立的全国银行业理财产品信息披露门户网站。通过中国理财网，投资者还可以查看在售、存续的一般个人类理财产品信息并进行产品对比。但如果是银行代销的理财产品，则可通过银行公示的代销产品清单查 询。如果两项信息未能查询到，应立即打银行客服或到柜台查询，发现异常要第一时间向银行和监管部门投诉和举报，并留存好相关证据。支招二 仔细看合同的信息在银行销售的理财产品，不都是银行自己发行的。银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。这次案件中出现的投资者遭遇的“飞单”，指的是银行员工私自与第三方理财公司“勾结”，以产品高收益为诱饵，私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。分清理财产品是自营还是代销，主要看公章：银行卖的自家理财产品，在理财产品的投资合同上，是有银行公章的；如果是银行代销的理财产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。所以，投资者在遇到理财经理介绍某款产品时，一定要看清楚合同上盖的什么公章。如果银行销售人员没有让你签署相关产品协议，或者协议上没有银行和产发行方的印章，那么，你所购买的这款理财产品就需谨慎对待。此外，要看清合同上列明的产品发行方。发行方是银行，就表示产品是银行发行的，如果是基金公司那就可能是基金产品，保险公司那应该就是一款保险。如果是什么投资公司或私募基金管理公司、某某财富就要注意了，这种产品飞单的可能性最大。如果是代销的理财产品，按照银监会的要求，银行要在代销产品宣传资料首页显著位置标明合作机构名称，并配备文字说明：“本产品由××机构(合作机构)发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”查看托管账户也可发现端倪，如投资者购买信托类等高收益产品时，其次，一般银行正规渠道发售的信托类产品托管账户都是在本行，而“飞单”的托管账户可能是在他行。支招三 注意汇款账户是否第三方在这个案件中，是以转让理财产品为名，让这些投资者直接把款打到了第三方自然人的名下。投资者在银行购买理财产品，均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作，资金进入银行账户。但如果收款人为个人或第三方公司账户，则要提高警惕。这就需要投资者注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。这从理财资金的扣划方式上也能看出来。如果投资资金不是该银行直接扣款，而是要转账给其他个人账户或第三方机构的账户，就很可能遇到“飞单”，甚至可能遭遇诈骗。此外，在银行网点销售的理财产品，无论是银行自己发行还是代销的，都必须在专门区域进行，还要进行“双录”。所谓“双录”，是指按照银监会的规定，银行需要在销售专区内配备录音录像系统，对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像，完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。投资者可积极留意工作人员是否及时开启“双录”，并要求其开启。投资者需要注意不要轻信在非录音、录像情况下的宣传，不要随意相信别人的口头承诺。银行所有的自有理财及代销产品销售，必须在专区销售。所以，在销售专区以外的区域售卖的理财产品，千万不要轻信。支招四 风险收益匹配，过8%须当心在此次案件中，该行长声称这款“理财产品”收益比同期理财产品高一倍。但实际上，天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。收益往往和风险匹配，以高收益作为幌子，往往蕴藏着高风险。根据监管部门的要求，每一款银行理财产品都要有相应的风险等级，并与投资者的风险承受能力相匹配。具体来说，理财产品由低到高至少包括五个等级，虽然各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号，但一般数字越高的就代表风险越大。根据风险等级分类，风险等级为R3以上的产品收益不确定性较大，也有本金损失的风险。根据银行业理财登记托管中心的权威统计，银行发行的理财产品大部分为风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品，而风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的理财产品募集资金量不足1%。而“飞单”往往收益大幅高于正规银行理财产品。目前年收益超过8%以上的，投资者还是要多长几个心眼。此外，如果购买的是结构性理财产品，由于这类产品挂钩股指、股票、汇率、黄金等高风险标的，收益率是一个区间，要参考标的资产的表现而定，收益为零的情况也时有发生。如果真的发生被诈骗事件，购买了飞单理财，又该如何维权呢？可以直接拨打银行投诉电话获银监会投诉电话，建议投资者在与银行沟通无果，或是对银行处理意见不满意时再投诉到银监会。关注同花顺财经（ths518），获取更多机会(function(){var obj =if(document.getElementById('arctTailMark')) {obj = document.getElementById('arctTailMark');}if(obj!=null){var str = '';var showed = 0;try{var oo = obj.previousSwhile(oo.nodeType!=1 || oo.innerHTML.replace(/\s|\u3000/g,'').length==0){oo = oo.previousS}if(oo.nodeType==1 && oo.tagName.toLowerCase()=='p') {var span = document.createElement('span');span.innerHTML =oo.appendChild(span);showed = 1;}}catch 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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
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楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
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根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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