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各大银行存款利率表调整
时间: 10:12:40作者:利率达人 点击:3945次
近日2017年各大银行最新表出来了，有的人一年到头辛辛苦苦的忙，钱借给别人花不说，还在赔钱！数字也是一种语言，让我们一起解读一下里面的玄机。
约1/3银行的利率下浮
从活期到三年期，央行都公布了，商业银行可以在这个基础上自主决定上浮还是下浮以及幅度。其中，三年期以内利率均有上浮，最高上浮50%。不过值得注意的是，约1/3银行的为0.3%，较基准利率不仅没有上浮，还下浮了14%。你的钱还存在银行吗？把钱存银行的都哭了！
10万元存银行一年贬值570元
据数据显示，2016年四季度末，一年期存款的平均利率为1.93%，较基准利率1.5%上浮28.7%。据国家统计局公布的数据显示，2017年1月CPI同比上涨2.5%。这意味着什么呢？
打个比方：去年底你有10万块钱，能够买一辆汽车，你把这10万元存到银行一年，一年后本息为101930元，然而这时候汽车的价格涨到了102500元，你的钱已经买不到一辆汽车了。10万元存银行一年不仅没有升值，反而贬值了570元，还不如一年前就花出去。
当钱变成纸，我们该怎么办
在当前经济下滑，银行全面进入负利率时代，老百姓存在银行里的钱实际上是亏本的，那我们应该如何去做投资？负利率时代，P2P才是最稳健的投资渠道！
市面上的多不胜数，私人借贷、信托理财、基金、保险等等，大家都各有千秋，但是优势最大、收益率最高、相对稳定安全的还是要数P2P固定收益理财。随着的门槛低收益高、操作方便、风险较低、不分人群等优势越来越被更多人的熟知、互联信息发展的时代，足不出户你就可以理财。
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09-0109-1511-2903-2111-0701-2101-2606-2401-04导读（目录）??????展开&日，央行年内第二次降息0.25个百分点
中国人民银行决定，自日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。
人民币存贷款利率表（）
调整后利率一、城乡居民和单位存款
　（一）活期存款
　（二）整存整取定期存款
4.75二、各项贷款
4.9三、个人住房公积金贷款
五年以下（含五年）
3.25降息后，房贷减少额
贷款金额(万元)
每月房贷减少额(还款期限30年,单位:元)
每月房贷减少额(还款期限25年,单位:元)
每月房贷减少额(还款期限20年,单位:元)
231.14  历次存款利率表（年）
零存整取 整存零取
--历次贷款利率表（年）
个人住房公积金
0.00央行历次调整利率时间及调整后股市表现次数公布时间调整幅度公布后首个交易日沪指表现
央行下调存贷款基准利率0.25个百分点
06月08日，沪指下跌幅0.51%
央行上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点
7月7日，沪指收盘2794.27点，下跌0.58%
央行上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点
4月6日，沪指涨1.14%
央行上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点
2月9日，沪指下跌0.89%
央行上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点
12月26日，沪指下跌1.9%
央行上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点
10月20日，沪指开盘：2947.51；收盘：3003.95，涨2.10%
一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点
降息刺激 沪指高开2点逼近2000点
央行下调存贷款基准利率1.08个百分点
11月27日，开盘：2012；收盘：1917，涨1.05%
央行下调存贷款基准利率0.27个百分点
10月30日，沪指开盘：1732.7，收盘：1763.6点，涨2.55%
一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点
10月10日，沪指开盘：1995.9点，收盘：2000.5点，跌3.57%
一年期贷款基准利率下调0.27个百分点
9月17日，沪指开盘：1971.94点，收盘：1929.05点，跌2.90%
一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点
12月21日，沪指开盘：5017.19点，收盘：5101.78点，涨1.15%
一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.27个百分点
9月17日 沪指开盘：5309.06点，收盘：5421.39点，涨2.06%
一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点
8月23日 沪指开盘：5070.65点，收盘：5107.67点，涨1.49%
上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点
7月23日 沪指开盘：4091.24点，收盘：4213.36点，涨3.81%
一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点
5月21日 沪指开盘：3902.35低开127.91 报收4072.22 涨幅1.04%
上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27%
3月19日，沪指开盘：2864.26 报收 涨幅2.87%
一年期存、贷款基准利率均上调0.27%
沪指开盘1565.46，收盘上涨0.20%
金融机构贷款利率上调0.27%，到5.85%
沪指低开14点，最高1445，收盘1440，涨23点，涨幅1.66%
提高了住房贷款利率
沪综指下跌0.96%
一年期存、贷款利率均上调0.27%
10月29日，沪指大跌1.58%，报收于1320点
一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%
7月12日，沪指下跌23.05点，跌幅2.65%
各档次定期存款年利率平均提高2.18%；各项贷款利率平均提高0.82%
5月17日，沪指下跌27.43点，下跌2.35%手机版请访问用微信或者支付宝扫码在手机上继续观看
可以保存收藏，也扫码后可以分享给好友央行允许银行存款利率上调，存款大战将要开始了吗？央行允许银行存款利率上调，存款大战将要开始了吗？瀚海观察百家号王剑近日，据路透社报道，中国央行拟允许商业银行适当提高存款利率的浮动上限。这新闻又把银行存款竞争一事摆到了聚光灯下。市场关心银行存款成本会不会因恶性竞争而大幅上升。首先，没有一个国家能放任银行存款恶性竞争，那会影响整个银行业的稳定，中华民族不是特殊材料做的，也不例外。因此，政府不会允许存款大战出现，谁惹事就会收拾谁。一、稀缺的存款但今年以来，银行拼抢存款的新闻确实频见，给人存款非常紧张的感觉。我们先来看全国存款的数据。2017年底，M2总额为167.7万亿元，其明细结构为：其中，非银存款一般不属于我们日常所说的存款（保险存款除外），而是由银行资金部门经营。非银存款包括非银行金融机构（比如证券公司、保险公司等）存在银行的资金，还包括各类资管产品（基金、理财产品等）存在银行的资金，后者金额较大。平时所谓的拉存款，主要是指单位存款、个人存款，即一般存款。如果2018年M2增速为9%，那么全年M2增量为15万亿元，假设其明细结构仍与上表相同的话，那么一般存款的全年增量为13万亿元。当然，还有个好消息，就是今年对资管的监管在加强，预计某些资管产品的总规模会下降。前几年居民们买了理财产品或基金产品，就有一般存款转换为非银存款（如果资管产品又把部分资金投向给借款企业，那么又会形成一般存款）。现在资管规模收缩，则会有部分非银存款回流为一般存款。因此，最终出来的一般存款增量，可能比13万亿元多一些。这13多万亿元就是我国2018年全年一般存款的主要增量，是锅里的全部存款。就这么多，全国的银行业务员们，拼抢的就是这13多万亿元。其实，这个增量比前几年还是要多一些的（虽然M2每年增长率在下降，但由于基数越来越高，所以每年的增量还是变多的），那么理论上，大家至少不应该感受到拼抢存款比前几年更难。可事实上确实是更难了，所以，原因可能是因为大家背的任务指标更重了。我不知道全国所有业务员的任务指标全加起来有多少，肯定远远超过13万亿元！这就是大家感觉存款很紧张的根本原因。为什么总行下达的的拉存款任务更重了？因为总行更需要存款了。在行业监管从严的背景下，同业业务收缩，且同业负债成本也较高，存款作为核心负债，不但利率相对低，还有一些监管优势（比如在计算一些监管指标时，明显存款有优势），因此其价值很大，大家拼抢更凶。在过去，如果一家银行能够获取不错的资产，那么吸收一部分同业负债也能做业务。但现在，同业业务不被鼓励，因此要想扩张资产，负债只能靠存款支撑。而且，银行业今年盈利压力较大，希望尽可能保障利差，那么也需要尽可能低成本地获取负债，那么自然是存款（我们预计今年的银行业资产负债表上能更加明显看到资产负债结构变化）。因此，锅里存款有限，大家却更需要了，这是导致大家拼抢更凶的主因。二、复杂的定价既然锅里的存款增量是有限的，大家拼抢的时候，其利率水平自然就会被哄抬上去了。虽然人民银行早在2015年便取消了存款利率管制上限，但设有行业自律机制，依然有一个无形的上限，大部分银行的存款利率都不会高过此自律上限。各家银行的官网上都会公布一个挂牌利率。从最新的挂牌利率来看，大部分存款品种的挂牌利率会比基准利率有所上浮，但也不是上浮太多。而且，活期存款的利率，大部分银行是下浮的。普通客户把钱存在银行，银行基本上就是按这个挂牌利率支付利息。但是，议价能力强的客户，会和银行谈更高的存款利率（或者银行为了获取该客户，主动提出提高存款利率），使实际的存款利率在挂牌利率基础上，进一步上浮。但上浮有个上限，不能超过当地自律机制约定的上限。从银行报表数据上看，大部分银行全部存款的实际利率是明显低于自律上限的，这也反映出并不是全部客户的存款的利率都是贴近自律上限水平的，能够获取进一步上浮的存款，还不算太多。比如，我们拿成都银行披露的数据来看（不一定代表全行业），实际利率与挂牌利率非常接近，说明能够进一步上浮甚至直接上浮到自律上限附近的存款，并不占很大比重。而且，这图中还有一个很有意思的信息：期限越长的存款，在挂牌利率之上上浮程度越多。尤其是3年、5年的定期存款，上浮明显。而3个月、半年、1年、2年的定期存款，与挂牌利率相近，甚至低于挂牌利率。活期存款也有上浮。一般来说，金额大、期限长的存款，客户对银行有较强议价地位，因此，利率上浮较多。但是，对于大多数银行来说，这种存款在总存款中的占比较小，因此这些存款利率哪怕明显上浮，也不会导致整体存款成本高很多。所以，最终的实际利率与挂牌利率仍然接近。换言之，存款客户是分层的，有议价地位高的（或者对利率敏感的），也有议价地位低的（或者对利率不敏感的，比如散客）。议价地位高的，其存款定价可能离自律上限较近，也因为对利率敏感，所以银行们会用拉高利率的手段去拼抢这类客户。但是，全行业很大比例的存款仍然是来自议价地位低的散客，他们的存款利率本身就离自律上限很较远，稍微调整一下自律上限，不会导致整体存款的实际利率大幅上升。但是，值得一提的是，部分存款非常紧张的银行（或部分分支机构），可能平时已经基本上贴着自律上限吸存了。存款基础差同时也意味着它们拥有的散客少，议价地位强的存款客户多。一旦自律上限再提高，这种银行的实际存款利率也会随之提高。因此，这种情况下调整自律上限，政策当局的动机可能是推进利率市场化改革、理顺利率传导机制，但其结果却可能让存款差的银行成本更高，存款好的银行则受影响小，行业里面分化进一步加剧。三、行业的分化那么，银行存款基础高下是如何分化的呢？我们可以看一组数据。我们把银行分为两大类：四大行，和其他银行。然后，我们从“信贷收支表”中取数，看看四大行的全部存款、对公存款占全行业存款的比重（四大行市占率）。过去很多年，四大行的市占率是慢慢下降的，TOP4的集中度下降。但自2017年以来，它们的市占率却见底回升了，对公存款尤其明显（个人存款则不明显，继续下降）。换言之，2017年严监管以来，四大行受影响小，一改此前不断被中小银行抢走对公客户的态势，市占率开始上升。其中原因很多。以前中小银行通过同业投资组织存款。比如，以同业投资的方式给客户放款，然后让客户开户在本行，于是派生出来的存款便很大比例留存于本行。但如今，同业投资受限，资产业务回归最传统的信贷。而信贷是有代付要求的，即，客户申请贷款，资金是直接打给贷款的用途方（比如客户贷款用于买原材料的，那么资金是直接打给原材料供应商。当然也有办法操作，但毕竟麻烦很多）。那么，如果供应商开在别的银行，那么就不能为自己派生存款。而这种结算存款，恰恰是对利率不敏感的低成本存款，也很难靠价格手段能营销来的。所以，银行要获取这种存款，难度很大，要广泛获取企业的基本户，即最常用于日常收付结算的账户。从经验上看，企业的基本户最密集的银行，一是四大行，二是本土银行（城商行、农商行，很多当地中小企业开户在这些银行）。而股份行是基本户基础最弱的。这里有历史原因，比如很多股份行开设历史短，客户积累少一些。但也有各行经营差异，比如有些银行就以优质的产品与服务，获取了企业的基本户。总之，基本户最好的四大行，2017年以来存款市占率提高了。而到了2017年底，四大行的市占率又突然向下。主要是中小银行感受到存款紧张之后，开始大力组织营销活动，拼命拉存款。由于它们存款基础弱，所以有时候也只能依靠价格手段去营销存款。因此，结构性存款、利率上浮到顶的存款可能在这个时段开始明显增加，且中小银行是主力。四大行为了挽留住部分利率相对敏感的客户，也可能提高存款利率定价，加入到拼抢当中来。拼抢很激烈，进入2018年，四大行市占率又继续提升（2018年仅有1-2月数据，后续再观察观察）。这种拼抢行为导致整体存款定价缓慢上行，可能已有越来越多的存款触碰到了自律上限，甚至突破了自律上限，现有上限的设置，已经不能充分反映市场定价。而且，一般四大行的自律上限低于中小银行，这还使四大行在拼抢客户时处于不利地位（不考虑其他竞争因素）。因此，也有必要适度调整自律上限。短期看这是为了维护市场秩序，长期看，这本身也是利率市场化的一部分。但是，正如前文分析的，这里所谓的拼抢存款，拼抢的是那占比不算太高的利率敏感型存款，来自议价地位高的存款客户。而对于存款基础好、散客多而稳定的银行，受影响不会太大。这才是存款市场的定海神针。因此，所谓的存款立行，本质是客户立行，而获取客户，靠的又是产品与服务全方位的能力。所以，某位银行专家曾指出：不要说负债荒（存款荒），也没有资产荒，从来就只有能力荒。（本文由作者王剑授权原创发布，如需转载请和作者联系）作者：王剑，国信证券银行业首席分析师，年新财富银行业最佳分析师本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。瀚海观察百家号最近更新：简介:最具成长价值的财经自媒体平台作者最新文章相关文章2017年12月各大银行存款利率表调整
勤俭节约是中国人的传统美德，多存钱少消费的传统也传承已久。然而，不正确的存钱姿势，却会让你越来越穷！
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从活期到三年期，央行都公布了基准利率，商业银行可以在这个基础上自主决定上浮还是下浮以及幅度。其中，三年期以内定期存款利率均有上浮，最高上浮50%。不过值得注意的是，约1/3银行的活期存款利率为0.3%，较基准利率不仅没有上浮，还下浮了14%。你的钱还存在银行吗？把钱存银行的都哭了！
10万元存银行一年贬值570元
据数据显示，2016年四季度末，一年期存款的平均利率为1.93%，较基准利率1.5%上浮28.7%。据国家统计局公布的数据显示，2017年1月CPI同比上涨2.5%。
这意味着什么呢？打个比方：去年底你有10万块钱，能够买一辆汽车，你把这10万元存到银行一年银行贷款，一年后本息为101930元，然而这时候汽车的价格涨到了102500元，你的钱已经买不到一辆汽车了。10万元存银行一年不仅没有升值，反而贬值了570元，还不如一年前就花出去。
当钱变成纸，我们该怎么办
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今日搜狐热点银行上调大额存单利率，最高利率达到4.26%，是否值得购买？
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银行上调大额存单利率，最高利率达到4.26%，是否值得购买？
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最近银行的大额存单成为了大家关注的焦点，很多银行都提高了大额存单的发行利率，有的银行甚至将利率上浮了50%，这被相关专家解读成了市场利率化的提速表现。不过大额存单究竟是什么？它有哪些特点呢？今天我们就来聊一聊。一、大额存单是什么？大额存单是银行发行的一种大额存款凭证，它的性质和活期存款、定期存款都一样，属于一般性存款，采用电子式的方式发行。个人和企业可以在银行网点、电子银行及第三方平台购买。对于个人投资者，大额存单的购买门槛最低为20万元;对于非金融机构，最低购买门槛为1000万元。与同期限的定期存款相比，大额存单的利息更高，灵活性也更好。二、大额存单有哪些特点？1. 可以转让大额存单可以通过第三方平台流通转让。在银行网点、电子银行等自有渠道发行的产品，还能在原渠道办理提前支取。2. 靠档计息与定期存款对比，定期存款提前支取，只能得到活期利息，而大额存单的提前支取却是按档计息，只损失小部分收益。比如说买了3年期的大额存单，存到1年半的时候提前支取，就可以按1年期大额存单利率计算利息，剩下的半年再按活期利率计算利息。3. 投资期限更加灵活大额存单的投资期限比定期存款较为灵活，多出了1个月、9个月和18个月三个档次。4. 利率上调利率方面，不少银行都将利率上限调高到了基准利率的1.5倍或者1.55倍。根据部分银行官网显示，3年期大额存单的最高利率达到4.263%。对于存款类金融产品来说，这个收益还是不错的，已经和余额宝差不多了。总结：总的来说，大额存单作为存款产品，利率和灵活性都比定期存款要好，不过缺点就是起购门槛高，只适合高净值人群做资产配置，或者风险厌恶型老人用来理财，这两类人群购买都比较划算(作者：刘涛)。
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