果树财富的资金是银行存管吗？
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果树财富的资金是银行存管吗？
雁过无痕&&&&&&
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一、果树财富简介　　果树财富是深圳市前海果树互联网金融服务有限公司旗下互联网汽车金融平台，依托先进的理念、创新的技术搭建了一个专业、规范、高效的互联网投融渠道，致力于为广大用户提供普惠金融服务。2014年5月，由31位资深投资人创办的果树财富正式注册成立，同年9月，果树财富获批“互联网金融服务”企业资质。果树财富遵循“合规经营，稳健发展”的经营原则，在稽核、风控、运营、财务、产品等领域搭建了一套完整的职能体系，是一家高度规范的互联网金融企业。　　秉持着布局汽车全产业链金融的战略理念，果树财富已经在华中、华东和华南三大重点市场实现了业务全覆盖，建立了领先的区位优势，是P2P车贷行业内较具代表性和知名度的汽车金融平台之一。2015年5月，果树财富启动A轮众筹融资，创下了4小时认购1500万的互联网金融行业众筹记录，获得了业界的广泛关注。2016年12月，果树财富完成B轮融资，投资方为香港上市企业天鸽互动，这是果树财富成立两年来首度引入机构投资者，也宣告着果树财富正式成为一家平台。日，胡润百富旗下新金融百强榜在深圳发布，果树财富荣获“2017年最具潜力新金融企业”殊荣，CEO吴复申获颁“新金融行业年度新锐人物”。一、果树财富资金存管机构资金存管机构：无存管机构
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来源：SOGOU问问
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果树财富与江西银行签署资金存管协议 加速合规化进程
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《果树财富与江西银行签署资金存管协议 加速合规化进程》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《与江西银行 加速化进程》 精选一去年8月份，银监会联合三部委发布《》，多项条例明确要求合规化整改，同时第一次对需进行做出了硬性要求。面对P2P行业新规，果树财富迈出银行的第一步，4月24日与江西银行正式签订存管协议，践行平台的合规发展，进一步保障的资金安全。近几年，迅猛，受到了人的青睐。然而，在行业发展蒸蒸日上的背景下，风险也在不断增长。防控风险，P2P资金存管备受关注。能否与银行进行资金存管合作，已经成为衡量P2P企业安全性的一项重要指标。据研究中心不完全统计，截至日，已有36家银行布局P2P平台资金直接存管业务，共有320余家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，在这些平台中，只有158家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占P2P总数量的6.93%。这个数据相对于国内超过2000家的平台数量来说，可谓是“僧多粥少”，果树财富在这方面走在了行业前列。银行的门槛高，不少P2P网贷平台被严苛条件“卡脖子”，无功而返。那么，究竟什么是，为什么绝大多数的平台都无法通过银行存管这一关呢?银行资金存管是网贷平台合规道路上的一道关键环节，银行作为第三方，为了保障自身信誉，对于接入存管的平台有着严格的筛选条件，主要会对平台的股东背景、业务流程、水平、注册资本实缴、平台业务体量、平台总体等方面进行审慎考量，只有各点达到要求，银行才会决定是否与这家平台进行对接。据悉，果树财富成立于2014年，2015年5月，果树财富启动A轮，创下了4小时认购1500万的行业众筹记录，获得了业界的广泛关注。2016年12月，果树财富完成B轮，为香港上市企业天鸽互动，这是果树财富成立两年来首度引入，也宣告着果树财富正式成为一家平台。目前在较为专业的第三方平台评价中，果树财富位列榜中第57名。这样的实力和成绩获得了江西银行的认可，才使得银行存管的最终落地。资金银行存管有利于保障用户的资金安全，防止挪用。一方面，存管银行对网贷平台及其客户设立单独的资金账户，实现各账户之间的有效隔离，防止网贷机构非法挪用客户资金。另一方面存管银行对客户身份及交易授权进行认证，确保资金指令真实合法，并完整记录网贷平台交易信息，供和查询。果树财富CEO吴复申表示，存管是顺应合规的要求，而合规是P2P行业的大势所趋。其实从很早就开始，我们公司内部便展开了银行的沟通和接洽。资金存管的问题重在细节，技术服务能力和使用体验的优化能力决定双方的合作能走多远，所以我们很看重前期彼此的考察和深入了解。江西银行拥有很强的技术实力，银行和平台双方能够保持数据实时同步，达到安全级别的要求的同时能给用户更好的体验。此次与江西银行的协议签署，意味着果树财富在合法合规的道路上迈出了具有里程碑意义的一步。《果树财富与江西银行签署 加速合规化进程》 精选二　　近日，国务院办公厅公布《》(以下简称《实施方案》)，同时多部门也都集中对互联网出台相关规范方案。按照《实施方案》来讲，我国互联网工作从今年的4月份至今已经有半年左右，可谓棋至中盘。_acM({aid:"mm_98355",format:1,mode:1,gid:1,serverbaseurl:"afpeng.alimama.com/"});　　从2016年4月至今，互联网金融在长达半年的整治过程中，客户资金银行存管成为各大平台和银行面临的主要难题。因为《实施方案》明确指出，从业机构应尽快落实客户资金第三方存管制度，存管银行应加强对相关资金账户的监督，要严厉打击开展设立、自保、发放贷款等违法违规活动。　　联姻银行　　如此一来，为解决客户资金银行存管难题，越来越多的P2P平台开始与银行签署存管协议或实现系统上线。　　根据《2016年分析报告 》显示，截至2016年9月底，已有民生银行、、徽商银行、厦门银行、浙商银行、江西银行、华夏银行和华兴银行等35家银行开展了P2P网贷业务，共有超过291家宣布与银行。其中实现的平台95家，占网贷行业正常运营平台数例为4.9%。　　当然，这一数据还在增加。近日，完成B轮融资，并宣布与江西银行合作完成的银行存管系统近期即将上线。10月20日，协同开发的资金存管系统已成功对接上线。　　而早在2015年，多家银行就已开始探索P2P平台。如中信银行与签署战略合作协议，确定达成资金结算监督意向；建设银行、民生银行、招商银行、浦发银行、广发银行等多家银行相继与P2P平台签署合作协议。　　据CEO崔海晨介绍，上述P2P平台和银行对接时使用的系统包括三种，这三种分别是存管、直接存管和。其中像金融工场与徽商银行这种银行直连存管模式最为安全，基本上没有风险。直接存管的账户体系更加复杂，一般包括平台存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、账户和账户，而且在支付过程中为了提升用户体验，一般会接入作为渠道。其风险在于平台对于风险备用金账户和担保公司账户有一定的控制权，并且第三方支付充值渠道相比渠道安全性稍差。联合存管由于账户体系不在银行体系内，由第三方支付做和支付通道，已经基本上被监管定性不符合要求了。　　“这个婚”结得很艰难　　然而，P2P平台牵手银行的过程也并非一帆风顺，双方在对接的过程中出现了种种问题。第一种情况是双方签订合作协议却未进行系统对接，如中信银行与宜信；第二种情况是双方已经对接却被暂时停止，而且尚未有重新启动的迹象，如和民生银行；第三种情况是接入平台数量下降，进展缓慢，如恒丰银行。　　对此，相关负责人表示，此前双方对接进展缓慢或者暂停对接的原因主要有几个方面：一是在监管相关新政没有发布前，政策没有明朗，行业合规发展的标准没有明确，银行和部分平台有观望的情况。二是银行参与网贷存管业务，重点会关注声誉风险。因此，出于风险考虑，银行在平台准入方面相对会比较谨慎，材料收集、尽调、审批流程环节比较复杂，所以准入时间相对较慢。三是银行的存管系统成熟度参差不齐，对接开发效率不等，业务开展初期相对较慢。　　副总裁汪鹏飞认为，银行与平台的系统对接过程，是个漫长且复杂的过程，在进展较为顺利的前提下，技术开发、测试、系统上线等一系列环节也将耗时2-3个月。如果再加上银行对平台的各项资质审核、实地调研等时间，从启动到银行存管上线耗时可能在半年以上。对于传统大银行而言，一方面不愿耗费大量的时间用于系统开发及业务对接，其次P2P网贷平台资金规模太小，对银行的吸引力不够，此外绝大多数银行对P2P网贷平台仍普遍持谨慎的态度，担心声誉风险。而对于中小银行而言，P2P平台资金存管业务或将成为其用户开发、业务拓展的另一个有效渠道。中小银行可通过，实现品牌的更广泛覆盖和业务的跨区域发展。同时，大力发展网贷存管等互联网业务，围绕这些用户数据，可以开展更多零售、资管业务。　　症结具体在何处　　听起来很复杂，那么双方在联姻过程中主要遇到了哪些困难呢？对此，相关业内人士在接受本刊采访时做了解读。　　系统开发难。金融工场CEO崔海晨认为，P2P平台在对接银行存管中面临两大困难即系统开发和数据迁徙。系统开发方面，因为网贷业务不同于银行传统业务，因此需要银行单独开发一套符合网贷平台业务的系统。同时，各个平台的业务模式也都有所区别，因此需要针对不同平台进行单独开发。而在这套系统中，一方面要建立包含平台、投资人、借款人甚至担保公司等在内的账户体系，界定各个账户相应的功能；另一方面要制定资金划扣和流转的规则，在发生投资、还款、付息甚至时，相关款项应该如何划扣。　　数据迁徙难。此外，崔海晨讲到，因为互联网金融面对的是海量的互联网用户，还涉及庞大的交易数据和存量的关系，用户信息量和交易数据等非常大，而这些数据要一丝不苟地全部迁徙到银行存管系统中，才能保证之前的借贷关系不受影响。因此，工作量非常繁重。经过六个月的调研和商讨方案，金融工场从今年3月份开始，累计投入40人的技术团队，与徽商银行共同成立了专项小组，这也是为什么金融工场从去年9月与徽商银行签约历时六个月，才于近期上线的原因所在。　　银行存管要求高。同时，金联储负责人认为，除了银行资金存管系统要求高、成本高之外，银行存管风险高也是一个重要原因。说到存款要求，银行对于对接平台的背景、注册资金、实缴资金均有较高的要求，在合作前一般会对平台情况进行详细尽调，重点关注平台的和产品结构，对平台的安全性、技术复杂性、账务严谨性，无疑都会有更高要求，而这些要求则成为了平台与银行存管接入的无形门槛。因此，大部分平台在接入存管前，都需要先进行底层系统升级改造，包括完善账户系统设计、建立清结算及对账系统、改造产品流程以适应银行存管要求等等。　　系统成本高。这一点最直接体现在人力配置的成本上。从平台启动资金存管系统到最后正式上线，公司的产品、支付、系统运维、开发工程、测试、交互设计等相关人员全都参与到这个项目的开发，人力成本很高。并且原有客户对整套系统有时也会产生不适，容易造成用户流失。　　银行风险高。只是保障P2P投资安全的一道防火墙，并不能保证项目的绝对安全性，银行如无有效手段对P2P平台上的项目真实性进行有效核实，无法防范平台不会发布虚，那对项目本身的风险就无法做到全局掌控。　　“看对眼”难。微贷网副总裁汪鹏飞则指出P2P平台和银行在对接过程中面临着看对眼、系统对接、用户体验、风险承担等困难。他认为银行和平台需要互相“看对眼”。在P2P平台寻求银行资金存管的过程中，银行对平台的审核要求众多，与此同时，实力强的平台同样也会对银行有选择。如平台希望银行能长期稳定地提供资金存管业务，但以目前的技术而言，很多统都无法满足24小时系统支持频繁而小额的资金划转要求。两类机构相互间根据自身要求的甄选，最终达到“看对眼”的目的，其本身就是一大难点。　　系统对接技术难。汪鹏飞指出，系统对接的过程，需要强有力的技术实力做全程支撑，保证数据的完整性及安全性，并且保证用户使用体验不受影响，且每一笔资金的流向都要做到规范且清晰可查。　　完善用户体验难。汪鹏飞认为，存管系统上线之后，还要对用户的操作进行实时跟进，并根据用户的反馈，不断进行系统调优，完善用户体验。　　风险承担难。最后汪鹏飞指出，不同的银行对存管业务有不同的风控和审核标准。银行存管“只确保资金指令的真实合法，防止客户资金被平台非法挪用”，但对“网贷平台的的真实性进行审核”却无需承担风险。　　模式转型困难。常务副总裁戈矛锐通过对首金网进行银行存管的经验来看，困难和风险还体现在模式转型方面。他介绍《实施方案》中明确平台的地位，不允许设资金池，使得一些平台存在资金池不合规等问题需要向合规去转变，这就涉及到转型的问题。而首金网一上线便接入并使用了银行存管，从一开始便是以最高的合规标准进行自我规范。　　中小银行逆流而上　　实际上，针对上述种种问题，监管机构已给出解决方案。日，中国银监会、工业和信息化部等联合发布《业务活动管理暂行办法》，规定“资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任，但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任”等，来给银行提供支持和保障。　　虽然这看似可以打消银行的担心，但实际上，仍只有中小银行对P2P平台资金存管业务表现出兴趣。如已与金融工场成功对接上线的徽商银行等不管是上线平台还是签订协议平台的数量都处于第一梯队，而建设银行、中信银行等数量较少。　　对此，金联储相关负责人表示，根据银监会下发《(征求意见稿)》的要求，银行不为信息真实性和准确性负责，规定“存管人不对网贷信息数据的真实性和准确性负责，若因委人故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险，由委托人承担”。与此同时，银行不提供风险兜底，存管人不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金管理运用风险。银行的这些要求或规定，其实都是为了更好地应对上述风险，而中信、民生等相关大行“资金存管”业务进展缓慢，不排除有这样的原因和考虑。　　作为其中的佼佼者，徽商银行也给出了解释：“我们分析大中型银行观望态度还在于：监管相关新政没有发布，政策没有明朗，行业合规发展的标准没有明确。银行收集材料、尽调、审批流程环节比较复杂，而且银行存管对P2P平台的资质、产品形态、风控能力等要求较高。以及银行的存管系统成熟度参差不齐，对接开发效率不等，业务开展初期相对较慢。民生和恒丰实质上已经暂停该业务，当前市场上基本只剩下以徽商银行为代表的分账户银行存管模式，目前我们市场占用率第一。”　　对此，首金网常务副总裁戈矛锐也分享了针对上述种种困难时首金网的应对之道。他告诉笔者，首金网在与银行合作时，银行对平台做严格检查。首先，银行对首金网的风控流程，也就是平台的风险把控能力上做了检查。因此，首金网采用分层、分责、分险的风险管控理念，通过与大型优质融担机构和，联合协作全面化解借款，提升整体风控水平。并且，以担保+方式，也为投资人的资金安全提供了双重保障。其次，银行对首金网的具体业务和产品都进行了审查。在上述的检查点上，首金网可以说做到了行业领先，同时也得到了银行的认可，顺利地实现了银行存管系统的对接。此外，在系统对接时，银行会对首金网系统承载对客户服务能力和压力方面都进行了相关测试，在验收通过后才能正式上线。　　看好双方“婚后生活”　　在谈到双方的婚后生活时，副总裁赖倩认为，尽管有近300家网贷平台宣布与银行签订资金存管协议，但其中真正实现银行资金存管系统上线的平台只有95家，还有不少有实力的平台等待评估，可谓先慢后快，审时度势。　　同时，赖倩对近期出现的有利因素进行了分析，一是监管政策逐渐明朗；二是银行正逐步完善平台准入策略，理顺材料收集、尽调、审批流程等环节；三是银行开始跟第三方机构合作，协助提供风险筛查和评估服务。　　因此，目前P2P平台和银行在对接上面临着这样那样的问题和难点，但是，双方的联姻仍然十分值得期待，一旦联姻完成，将会大有裨益。因为客观来讲，资金存管对于银行而言，固然是一项新的利润源，但背后更为重要的是数以百万计的个人用户。围绕着这些用户数据，银行可以开展更多零售、理财资管业务。而这些主要表现在以下几点：　　“穿透式”监管。据副总经理李玉维分析，银行资金存管，可以强化资金监测，也会成为网贷平台标配。它能够有效控制系统风险，同时也有利于减少监管层级，符合“穿透式”监管的理念。而金信网目前正在积极推进资金存管事宜，做好对客户资金的保护工作，也为给用户带来更加安全、便捷的投资体验。　　保障用户资金安全。据金融工场CEO崔海晨所说，双方完成对接最大的影响就是用户的资金与平台的运营资金得到切实分离，用户的资金安全得到了保护，这样就使得动机不纯，企图动用用户资金的平台难以为继。以金融工场与徽商银行为例，双方的直连存管模式近期刚刚上线，借款人、投资人将在徽商银行开设独立的银行电子账户，交易资金均根据用户指令通过电子银行账户划拨，从源头上杜绝资金池以及资金占用风险的发生。　　使用户体验更加良好。除了用户资金安全得到保障以外，相比于第三方支付来讲，用户充值等使用体验也更加灵活良好，比如可以进行7×24小时的快捷充值、网银充值、支付宝转账、银行柜台转账等多种方式；此外也会更快捷，比如10万及以下额度30分钟内基本上都能够实时到账。　　推动。CEO在接受本刊采访时说，资金存管将使的资金分户存放，和平台自有资金有效区隔开来，使平台真正成为信息中介，从而消弭了平台挪用等风险，更能降低投资者筛选平台的难度和成本,让投资者更加放心，这**促进了加速发展的使命的完成。以有利网为例，有利网目前已经与某份制银行签订了资金存管协议，目前正在进行系统对接中，待系统对接完毕，有利网会正式公布资金存管系统相关事宜。接入存管后，有利网用户的资金将在用户与银行间直接划转，资金转入和转出的指令均由用户直接传达到存管银行，进一步提高了。　　变革传统银行格局。此外，据吴逸然介绍，该对接使互联网金融在技术与上与银行的传统金融基因形成互补，也能够助益传统银行业的互联网布局。互联网金融作为对传统金融的补充，使金融体系在结构失衡和创新力方面得到有效改善。　　促进行业良性竞争。同时，吴逸然指出，对接完成后，行业各平台的核心竞争力会逐渐凸显出来。因为如果想要让用户真正体会到更安全、更便捷、更普惠的金融服务，平台就要在的发掘能力、信息组织能力、能力、大数据决策能力等方面全面创新与竞争，而这些是得以为用户提供体验更好、更安全服务的基础。这将帮助互金领域建立和完善监管，促成扶优限劣的环境，促进行业健康可持续发展。让网贷行业的运作越来越规范，获得更多投资人信赖，这对全行业都有很大的好处。　　P2P平台渐正规化　　因此，从长远来看，银行存管的普及将促进P2P网贷行业的正规化，也意味着P2P网贷作为传统金融机构的必要补充，将成为一种业态长期存在下去，为做出贡献。　　对此，CEO康文也表示，目前对于P2P行业来说，银行存管已经成为一个隐形门槛，未来想在P2P行业从业就必须接入银行存管。双方对接后，每一笔借贷和投资都需经过银行的相关账户，用户对资金流向更放心，打消了自融、资金池的担忧，将增强用户对P2P平台的信任感。　　同时他指出，率先接入银行存管的P2P网贷平台自然会更受信赖；经过一段时间以后，银行存管成为行业标配，不再成为平台的优势，而行业整体的安全性将提升。平台之间的竞争将在其他方面展开，如风控、服务、信息、等。　　对此，微贷网副总裁汪鹏飞也指出，从长远来看，银行资金存管能将绝大部分鱼目混珠、实力弱小的平台筛选出去。而随着一系列监管政策及法规的推出，及各个平台在监管框架下的高度自律的良性发展，将引导P2P向正规化迈进。　　赖倩表示，可以预见，未来6到12个月，各平台将加快银行资金存管步伐。网贷平台对接银行资金存管，对我国金融体系产生的影响和意义是深远的。首先，网贷平台必须通过考察才能接入银行存管，极大考验了管控能力、业务合规水平，从机制上净化网贷环境，“良币驱逐劣币”。　　其次，此举实现平台资金与投资人资金的风险隔离，既符合监管指导意见的要求，同时又支持第三方支付通道，兼顾了用户体验。再次，金融体系的账户规模有望增加，存管银行采用的是银行直连存管模式，网贷平台投资人和借款人都需要开立各自独立的银行账户，而非，对于金融产品，用户数量越多，与系统互动越多，产品才会变得更聪明。　　同时，未来的用户大数据将成为一笔宝贵的财富，银行可通过分析用户大数据，针对用户的不同特质，进行用户，开发个性化满足用户需求，实现互惠互利。文/董亚雪《果树财富与江西银行签署资金存管协议 加速合规化进程》 精选三
　　内容摘要：网贷行业整改大限逼近，各网贷平台纷纷加速自身合规化进程，尤其是银行存管方面，大量网贷平台仍然将银行存管作为自身整改的重要一环，与银行持续进行积极地洽谈、对接，作为网贷平台的投资人，也在时常关注平台的资金存管进展工作。已经和徽商银行签署资金存管业务的平台——的工作人员也在紧锣。。. 　　网贷行业整改大限逼近，各网贷平台纷纷加速自身合规化进程，尤其是银行存管方面，大量网贷平台仍然将银行存管作为自身整改的重要一环，与银行持续进行积极地洽谈、对接，作为网贷平台的投资人，也在时常关注平台的资金存管进展工作。已经和徽商银行签署资金存管业务的平台——酷盈网的工作人员也在紧锣密鼓的开展与银行的对接工作，现阶段系统开发、技术接口对接、产品流程开发已经完成，正在进行内部测试。 　　中国银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下文称《暂行办法》）规定：平台应选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。网贷平台完成，仅仅是因为政策的硬性要求吗？答案显然是否定的，那银行在网贷平台的资金存管中究竟起到了什么作用？ 　　对此，酷盈网CEO张骅表示：实现，主要体现在两方面。一方面银行为平台设置了独立的存管账户体系，每个用户都有自己专门的独立存管子账户，用户需要独立设立交易密码保障账户安全，而账户信息由银行管理，银行划拨资金必须通过用户的授权操作指令，并对交易进行记录，相关记录真实可查；另一方面，网贷平台作为信息中介除撮合借款人和投资人交易外，平台本身无法动用用户资金，从根本上防止了、、挪用资金、设立资金池等危害用户的行为发生。 　　不可否认，银行存管确实能够实现交易资金与网贷平台之间的有效分离，为投资用户提供独立的资金账户，从长远来看，对网贷平台的发展是有好处的。 　　其实，资金与平台分离、设置独立账户不是银行存管的独有特质。其实，酷盈网在之前，一直与——新浪支付进行着相似存管形式的合作，为用户设立单独账户存管服务，信息公开透明、不自融、不设立资金池。但是，新浪支付不属于银行体系，因此，在《暂行办法》发布后，酷盈网就积极筛选存管银行，最终在日，与徽商银行正式签署资金存管协议。 　　酷盈网CEO张骅表示：平台上线资金存管后，会积极接受监管部门管理，良性发展。我们坚信，酷盈网在合规的大趋势下，一定能够逐步完善平台自身建设，深受用户欢迎与信任，在稳健之路上始终向前迈进！ 　　南方财富网微信号：南财
《果树财富与江西银行签署资金存管协议 加速合规化进程》 精选四https://public.longjubank.com/
日前，上海垄泰信息技术有限公司旗下平台正式签约上海银行资金存管系统，龙驹财行即将成为国内少数资金由归属地银行直接存管的之一。上海银行将按照监管部门规定，在资金存管汇总账户下为龙驹财行交易用户开通独立的银行存管交易账户，并进行分账管理，安全保管客户交易结算资金，对所有的资金流水进行存档记录，用户资金与平台自有资金实现彻底隔离，资金交易将更加透明、规范。此举标志着龙驹财行积极拥抱监管，向合规经营、稳健发展方面迈出了里程碑式的一步。
去年8月24日，银监会等部门联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，为了规范行业操作，有效防范，实现网贷机构优胜劣汰，使行业有章可循，推动市场健康良序发展，参照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以及《指引》对平台关于借贷资金存管合规方面的明确规定要求，明确规定互联网金融平台的资金应由银行存管。
上海银行成立于日，总行位于上海，是上海证券交易所主板上市公司。上海银行以“精品银行”为战略愿景，以“精诚至上，信义立行”为核心价值观，近年来通过推进专业化经营和精细化管理，着力在中小企业、和养老金融、金融市场、跨境金融、在线金融等领域培育和塑造经营特色，不断增强可持续发展能力。根据未经审计数据，截至2016年末，其为17555亿元，同比增长21％，实现净利润143亿元，同比增长10.08％;2016年在英国《银行家》“全球前1000家银行”中，按一级资本和总资产计算，分别位列全球银行业第91位和97位。上海银行自成立以来，在制度、管理、商业模式和风控体系上不断进行优化和创新，长期保持包括规模、利润等成长性指标和风险控制指同业领先水平。龙驹财行在确定与上海银行合作存管之前，曾与多家银行接触洽谈银行存管合作事宜，经过综合研判分析，从中挑选了一家最为符合平台业务需求，存管业务能力成熟，在专营服务领域精耕细作，从政策制定、业务推动、授批等多方面采取措施简化程序，优化效率，在中小微投资人的金融服务和支持方面操作水平过硬，并能满足平台发展的个性化定制需求，综合实力雄厚的银行合作资金存管业务。此次龙驹财行与上海银行的携手合作，是互联网金融与银行的相互融合，势必加速变革与转型。
对于投资人而言，银行资金存管，是借贷双方的资金不经过平台账户而是通过银行完成借贷过程，这样使网贷平台真正成为一个信息中介平台，不再插手资金存转。监管部门也可以通过银行的平台来监控平台资金的流向，防止平台设置资金池，将大幅降低发生网贷平台卷款跑路事件的概率，从而有效确保投资人的资金安全。龙驹财行将投资人的资金安全摆在发展的制高点，加大实时跟踪存管流程的力度，让投资人的资金更透明更安心。而对于上海垄泰信息技术有限公司与上海银行而言，接下来双方会稳步快速完成对接、开发和调试等相关工作。在完成相关后续工作后，上海垄泰信息技术有限公司旗下平台龙驹财行将全面对接至上海银行的资金存管系统。届时，用户所进行的绑定、充值、投资、等资金操作都会由上海银行的系统对接完成，投资人将有更好的体验，也将投得更为放心。 《果树财富与江西银行签署资金存管协议 加速合规化进程》 精选五
近日，一份被认为将决定P2P命运的监管细则，引爆了P2P行业。据媒体报道，银监会近日向银行下发了《业务指引(征求意见稿)》(下称《指引》)，对网络借贷资金存管业务中P2P的资质，以及银行存管业务的资质等做出相关规定。该指引的“严格”之处在于，不仅明确了资金存管双方的资质，而且规定“存管银行应对客户资金履行监督责任，不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户”——被认为“第三方支付+银行”的联合存管模式可能行不通了。“监管部门希望借此解决对网贷平台的大部分监管问题，因为银行存管事实上是隐性的牌照。”总裁胡宏辉针对《指引》内容分析称，存管要求会将绝大部分风控、合规性不高的平台拒之门外，网贷集中度**提高将是大势所趋。高门槛：P2P须获电信业务经营许可此前，P2P资金只能在银行进行存管，给P2P设置了一道高门槛，业界翘盼这“高门槛”的细化版本如今终于亮相。
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《指引》对P2P开展资金存管业务设立了相关条件，包括在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照，在工商登记注册地监管部门完成备案登记，按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可，具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度等。其中被视为“高门槛”的是获得相应的电信业务经营许可。人士表示，要求网贷平台具备相关，这也设置了较高的门槛，据其不完全统计，目前全国90%以上的平台并未获得这些许可证，仅仅拥有一个ICP备案证明。但ICP备案并不等于ICP证乃至EDI证。而向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记，这是去年出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》中提出的监管要求，但目前该办法的正式文件尚未出台，网贷平台仍无法可依。除了对P2P平台有资质要求，对存管人及存管银行，此次银监会也提出了相应的要求。例如，设置专门负责网络借贷资金存管业务与运营的一级部门，部门设置能够保障存管业务运营的完整与独立。具有自主开发、自主运营且安全高效的网络借贷存管业务技术系统，具备在全国范围内开展跨行资金清算支付的能力，以及必须申请网络借贷资金存管业务的银行业金融机构在银行业监督管理部门完成备案等。此外，《指引》明确，P2P资金银行存管业务具体是指，为委托人开立资金存管汇总账户和平台自有资金账户，为网贷机构的客户(包括出借人、借款人及其他网贷业务参与方等)在资金存管汇总账户下分别单独开立客户交易结算资金账户，确保客户网络借贷资金和网贷机构自有资金分账管理，安全保管客户交易结算资金。存管系统正式上线的P2P平台
（资料来源：本报整理）首批接入平台“账本”大揭秘被认为高门槛的银行资金存管，究竟有哪些成本，来看看“第一个吃螃蟹”的P2P罗列的“账本”。首先是，与银行共同技术开发的成本。以和为例，其与银行资金存管合作均有8、9个月的时间，其中人力成本是可量化的部分。“我们是从零开始开发这套系统，双方基本上三五十人8个月都扑在这上面。”爱钱帮CEO王吉涛向记者估算，这8个月中，人员配置峰值在50人，人均工资2万元/月，总的成本在1000万左右。银行在前期的技术开发成本投入也有几百万。2015年7月底，爱钱帮宣布介入徽商银行“徽常有财”，以“银行资金存管+”的模式合作。在2015年7月初，积木盒子也启动了在民生银行的资金存管。不过，积木盒子的资金存管比其CEO谢群预想的要晚了几个月。“我们都花了很长时间来联合开发这个系统，原计划到月份就可以完成，最后拖到了7月才正式接入。”谢群对本报记者称，积木盒子与民生银行开始因为资金存管业务正式接触是在2014年10月份，到正式接入经历了9个月时间。谢群告诉本报记者，在与民生银行的联合开发过程中，其人员配置峰值是三四十人，产品、支付、系统运维、开发工程师、测试、全部的交互设计等相关人员期间都会涉及。其次是接入过程中付出的成本。“接入银行系统后，自己网站的都要跟着调整，系统也要根据新的情况不断调整，切换系统之后，更大的成本就是用户流失的成本。”王吉涛称。培养用户新的使用习惯是一个长期的过程，新的系统要重新实名开立银行账户，同时操作流程也会有变化，学习和接受都需要一个过程。第三是接入银行资金存管后的成本。对于P2P资金存管，各家银行涉及的标准及收费模式有所不同，成本也因平台不同而各异。《指引》规定，存管人根据存管金额、期限、服务内容等因素与委托人平等协商确定存管服务费，不得以开展存管业务为由开展捆绑销售并变相收取不合理费用。据本报记者了解，银行目前的收费模式有几种，一是缴纳保证金，一般针对上百万级别，这意味着P2P要做资金存管首先得有一笔百万级资金存在银行;二是年费+交易笔数费率，根据各家平台的交易规模以及活跃度来收取。例如，年费低但交易笔数费率高，这适合规模小交易不活跃的P2P平台，年费高+交易笔数费率低，这适合规模大并且活跃的平台;三是按规模收取费率。费率方面，一家股份制银行部门人士对《》记者表示，万几到千几都有，会根据平台情况来确定。目前市场上费率一般在2‰~3‰，与第三方支付费率并无太大差别。联合存管或被弃小平台何去何从降低资金存管门槛，“第三方支付+银行”的联合存管模式被寄予期望。如果资金存管能够接受“第三方支付+银行”的联合存管模式，这个门槛就不高了，现在大部分的P2P平台是通过这种模式，联合存管模式意味着已经接入第三方支付的平台都可以接入资金存管，而第三方支付门槛相对于银行而言会低一些。然而，《指引》明确指出存管银行对客户资金履行监督责任，不应外包或由合作机构承担，同时不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。“事实上小平台风险大，又不能实际解决**关心的在消费领域新增贷款的问题，他们实际只是在做资金搬运工，会加大系统风险和风险传导，监管当然不能放过通过所谓联合存管，用第三方的方式绕过监管，一定是要求与银行直联的存管方式。”胡宏辉表示。王吉涛则表示，从今年实践来看，银行对直连方案热情不高，如果过于严厉的方案无法在银行积极性和网贷机构合规性方面找到平衡，对行业影响较大。同时，除了硬性的“高门槛”，账本之外还有银行接入的“软门槛”。银监会要求，存管人对申请接入的网贷机构，设置相应的业务审查标准。“监管下来了，肯定还是会对P2P平台有所筛选。最基础的条件是要符合监管要求，业务合规方面系统将提出相应要求，同时对平台资金管理、股东背景等会综合衡量。”上述股份制银行资金部门人士称，对于很多P2P而言，光股东背景就难以理清楚，这类P2P接入银行资金存管就存在阻碍。与积极的中小银行相比，大行尽管表态会布局P2P资金存管，不过积极性并不高。一位国有大行人士对本报记者表示，大行积极性不高，主要还是担心事件对银行的声誉影响，尽管目前监管已经征求意见，还是需要对行业看清楚才会接。不过，为了打消银行对声誉风险的担忧，《指引》规定，存管银行不对网贷信息数据的真实性和准确性负责，若因委托人(网贷平台)故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险，由委托人承担。担任网络借贷资金的存管人，不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金管理运用风险，投资人须自行承担责任和风险。同时，《指引》也要求在网络借贷资金存管业务中，除必要的披露及监管要求外，委托人不得用“存管人”做公开营销宣传。存管银行必须在官方指定的网站公开披露包括网贷机构的交易规模、、、客户数量等数据的报告。PPmoney分析称，尤其是率、不良率两项指标，直指网贷平台的风控水平与资产质量，一旦按照监管要求公开披露，将在业内产生进一步的优胜劣汰，逾期率、不良率高企的中小平台，将在获客方面面临巨大挑战，乃至被淘汰出局，而逾期率、不良率处于合理可控范围内的平台，将进一步获得市场认可。银行资金存管这一监管举措，无论从成本还是门槛来讲，都会给一些小平台造成压力，如果18个月过渡期内没有接入银行资金存管，意味着将不被承认是合规的P2P。而P2P资金明确银行存管之后，P2P与银行的合作正在加速，银行亦不乏排队签约的P2P平台，然而相对于此前相关数据统计的2600多家P2P平台而言，能够真正接入的平台仍然凤毛麟角。根据《日报》记者不完全统计，尽管目前和银行签订资金存管协议的P2P平台已经超过100家，不过仅30余家P2P真正接入银行资金存管系统。《果树财富与江西银行签署资金存管协议 加速合规化进程》 精选六自2016年8月网贷监管政策出台以来，互联网金融行业发展进入加速洗牌阶段，平台是否上线银行存管成为平台合规的关键所在。作为行业整改的关键指标之一，各大平台正在积极与银行签署协议、对接上线存管系统。目前，的银行存管合规化进程也迎来最后的冲刺阶段，资金存管系统将于近期正式上线，力推平台合规发展新进程。自2016年8月中国银监会《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布以来，网贷行业进入监管合规运营时代。根据网贷之家数据显示，截至8月24日，已有49家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务， 705家P2P平台宣布与银行签订直接存管协议，其中有450家与银行完成直接存管系统对接并上线，占P2P网贷行业正常运营平台总数量的21.53%。对任何一家P2P平台来说，实现银行资金存管系统上线，都是对人力、资金、技术等的一场考验。首先进行需求方案评审，之后进入产品设计环节，银行接口开发和业务系统改造一步步完成。在经过系统集成测试和产品验收测试之后，进行数据迁移，最终正式上线，目前技术对接已经进入系统集成测试阶段。为确保系统平稳切换，给用户提供流畅的使用体验，央金所与江西银行投入数十位精锐技术人员，进行长达了三个多月的技术开发。央金所研发团队从投资者利益出发，针对存管前后系统数据对接、安全保障及开通存管账号等问题反复与江西银行进行沟通和调试，确保存管系统正式上线后，用户能快速适应新的系统环境，获得良好的投资体验。存管系统上线后，借款人、投资人的交易资金在银行账户划拨，平台与用户资金完全隔离，保障每笔资金进出的合规真实性，给用户资金筑起坚实堡垒。而央金所平台运营也将更加规范化，为用户提供高效优质的服务体验，创造更多财富价值。众所周知，银行对于合作的平台要求很高，不仅要考察平台各项资质、风控能力、运营数据等多个指标，还需要考察股东背景、实缴注册资本等硬性指标。央金所平台凭借完善的风控、超高的安全系数及国家事业单位背景，与江西银行达成资金存管合作。而位列全国一类银行的江西银行，资金存管系统符合网贷相关管理法规政策，存管合规，并与多家网贷平台完成存管对接。其存管系统技术成熟，用户体验极佳，具有、充值便捷、开户简单等优势。央金所与合作，不仅标志着央金所进入网贷行业合规的前列，迈入平台发展新纪元，同时也为借款企业和广大投资者提供更加合规、更有保障的服务。互联网金融行业已渐渐进入良性竞争阶段，合规是发展的前提和基础。央金所积极拥抱监管，在合规发展的基础上，探索和完善商业模式，贯彻实践普惠金融的路线方针，利用，促进互联网金融行业的发展。《果树财富与江西银行签署资金存管协议 加速合规化进程》 精选七
　　据悉，5月20日，果树财富即将迎来3周年庆典。过去的三年不仅是果树财富稳健发展的三年，也是众多投资人与网贷行业结缘的三年。这三年来，P2P行业从万众瞩目，到后来的乱象频出，再到现在的稳步发展，每一步走的都异常艰辛。 　　回忆当初，P2P行业刚在中国出现的时候，大家还觉得十分稀奇，再加上行业普遍较高的投资，这个市场行业迅速做大，此时一大批企业都纷纷冒出头来。但是好景不长，此时的P2P行业还不成熟，相关的监管制度还没有出台，不少黑心平台以圈钱为目的，进行不良竞争，在骗取投资人资金之后跑路，给行业形象和声誉带来了及其严重的损害。 　　所幸，一批坚持原则，管理卓越的公司最终坚持了下来，和行业和投资人带来了正面积极的影响。果树财富就是这批公司中的佼佼者。果树财富在这三年来一直坚持在稳健的前提下发展，努力做好合规，为投资人打造一个可靠、信赖的互联网平台。 　　拥抱监管积极合规 　　4月初，果树财富宣布与广东隆与律师事务所达成战略合作，双方签订了“专项法律服务合同”，并由广东隆与律师事务所创始徐娟律师向果树财富提供法律服务。之后的4月24日，果树财富与江西银行正式签署资金存管协议，这是果树财富继与广东隆与律师事务所合作签订“专项法律服务合同”后的又一项响应落实监管政策的举措。果树财富此次签订资金存管协议，一方面是为了平台的规范稳健发展，另一方面是为了向用户提供更优质安全的产品以及服务，为保障投资人资金安全打下扎实的基础。 　　不断的拥抱监管，积极合规，既是对自己的严格要求，也是不想辜负投资人的殷切期待，果树这三年的发展离不开投资人的鼎力支持，在投资人的支持与厚爱之下，果树取得的成绩也获得了行业的肯定。 　　获得投资者和用户的认同 　　第三方行业机构网贷之家数据显示，在全国2000多家网贷平台中，果树财富在这一块得分83.74分位列全国第19名;在合规层面，果树财富长期致力于打造完善的合规发展体系，亦积极响应监管提出的每一个要求，在全国2000多家平台排名前30。而在整体综合实力排名里面，果树财富也处于全国百强。 　　在主办的2017年上，果树财富获颁“最具成长力互金平台”的荣誉称号;在今年1月，果树财富就被旗下新金融榜评为“中国最具潜力新金融企业”。今天3月，果树财富受邀与共同亮相在美国举办的朗迪峰会，并发表了主题演讲，在也是中国首次走出国门，对外交流，充分说明平台的现有实力和发展潜力。 　　回顾这三年，整个网贷市场每天都有新的变化，面对行业的种种诱惑，平台出现跑路事件的例子几乎在每天都在上演。所幸，果树财富不忘初心，一直坚持为投资人服务的理念，发展至今。也希望果树财富在以后的三年中能继续坚守本心，为投资人带来更好的服务。 　　南方财富网微信号：南财
《果树财富与江西银行签署资金存管协议 加速合规化进程》 精选八自去年8月开始，银监会先后发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》）、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷》、《》，互金行业“1+3”制度框架基本搭建完成。而最新下发的关于《》征求意见稿、《》征求意见稿，更是对银行存管的规范细则做了进一步明确。互联网金融合规要求的“不断加码”，使得是否提供银行资金存管服务，成为了互金平台合规与否的重要标志。近日，宣布与华夏银行北京分行合作优化升级正式启动。此次合作在充分总结此前经验基础上，以提升用户满意度为根本出发点，通过技术方面改进，进一步完善业务流程，提升用户体验。 据了解，华夏银行北京分行为爱钱进开立了资金存管专用账户，并为平台用户在存管专用账户下开立子账户，爱钱**台网贷业务的资金交易在此系统内进行，平台用户关键信息在存管系统留有备份，确保平台自有资金和客户资金分账管理、有效隔离。追溯北京分行的合作，最早可到日。当月24日，国家四部委联合发布《办法》，爱钱进积极推进合规存管的落实工作，29日与华夏银行北京分行签署了《资金存管协议》。经过细致的对接调试工作，今年1月该资金存管系统正式上线，通过存管系统，爱钱进实现用户资金与平台资金隔离管理，为用户资金建立一道保护屏障。一直以来，爱钱进都积极拥抱监管。在银行存管方面，爱钱进实现了用户资金和企业资金的完全隔离，并取得了ICP证；在安全升级方面，爱钱进获得了国家信息安全等级保护三级备案；在监管限额方面，爱钱进践行要求，平均每笔借款金额为3至6万元；在行业认证方面，爱钱进接入中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统，加入协会等等。业内人士表示，拥抱合规是一个网贷平台发展的基础要素，只有符合国家的监管标准，才能实现平稳而快速的发展。爱钱进在合规发展路上每迈出的关键一步，都是其从数千家网贷平台中脱颖而出的有力保障。紧跟政策要求，积极拥抱合规，让更多的人享受到简单公平而高效的互联网，为每一位用户提供实实在在的“小确幸”，爱钱进的互联网金融信息服务将变得越来越有温度。本文为企业推广，本网站不做任何建议，仅提供参考，作为信息展示！《果树财富与江西银行签署资金存管协议 加速合规化进程》 精选九P2P平台本文共1890字，预计阅读时间37秒尽管陆续有多家P2P平台宣布与银行在资金存管方面进行合作，但真正与银行对接上系统的平台并不多。昨日，人人贷宣布与民生银行合作的资金存管正式上线，这也是继积木盒子、首金网后，第三家与民生银行。与此同时，仍有不少平台排队与银行合作，寻求背书。然而，北京商报记者了解到，银行对于推进资金存管业务较为缓慢，P2P平台寻求银行背书陷入困境。实现银行存管不足10家据了解，除了人人贷、积木盒子、首金网外，以及等平台也真正实现了与银行的资金存管合作。然而，北京商报记者粗略统计，真正完成银行实际不到10家。据盈灿咨询不完全统计，截至日，已有民生银行、徽商银行、招商银行、浙商银行、建设银行、广发银行等20余家银行涉足P2P网贷平台资金存管业务，80家平台与之签订了资金存管协议，约占P2P网贷行业正常运营平台数量的3%。由于银行存管网贷资金已经成为网贷行业不可逆转的趋势和门槛，不少平台开始疯狂傍银行。北京一家P2P平台内部人士向北京商报记者透露，像大型股份制银行平台排队数超过100家，而一些小型的的排队平台数也超过了10家。平台要想和银行实现合作并不简单，首先，银行对平台有较高的门槛。浙商银行相关人士直言，自家银行在开展P2P资金存管业务初期，会优先选择一批资质优良、行业领先的P2P平台进行合作。主要包括经营一年以上，近三年未发生重大风险事件；具有国资背景或上市公司控股背景；注册资本5000万元以上；保证金金额不低于500万元等。除了符合银行规定的门槛之外，平台还需要与银行进行较长时间的系统对接，短的不到3个月，长的需要一年甚至更长时间。魏薇表示，资金存管是很繁重的工程，每一个用户的信息、每一笔交易的记录、每一次提现、每一笔回款都要平行移动到银行存管体系中，数据量大、结构复杂，相互之间还有交叉，使得整个工程非常复杂。另外，由于各家平台的交易系统、账户体系都存在差异，包括一些类似体验金、优惠券、体系等个性化的设计，使得银行在对接每一家平台时都面临结构上和逻辑上的不同，可以说每一家平台都有一个不同的体系。银行认为收益风险不对等在多家平台疯狂抱银行大腿的背后，主要是想通过银行进行背书。CEO王坤表示，P2P平台对接银行存管主要是为了迎合行业监管，另外，对接银行存管也有利于增强平台的信用背书。不过，对于银行来说，P2P平台给银行的这部分管理费并没有与银行要承担的风险相匹配。王坤则表示，对P2P平台进行存管业务的风险跟收益不成正比，银行一旦接入平台的资金存管就相当于为其做了一次信用背书，在投资人看来，这等同于银行为其做了一次平台筛选，一旦平台出事，相关的托管银行难辞其咎。而且银行与P2P资金存管合作的费率有限，但是却要承担平台跑路和平台坏账等经营性风险，这对银行来说并不乐意。“平台把资金存管到银行，假设银行收取0.1%的手续费，平台出了问题，投资人除了找平台，还会找银行，因此银行相当于放了1000倍的杠杆，这样对于银行来说不划算。”爱财创始人任衡说道。另外， 在业务范畴上，银行与P2P平台在资产端上存在一定的竞争关系。“P2P平台壮大的同时也会分食一部分银行的市场，因此银行对资金托管一直有许多顾虑，对待平台资金存管这件事也是犹豫不决。”王坤说道。平台洗牌加速推进在分析人士看来，由于银行对资金存管态度并不积极，进展缓慢，也会进一步引发新一轮平台洗牌。任衡表示，银行存管业务进展缓慢对平台肯定会有影响。所有平台想要找银行做存管业务，实际上也是借了银行的力，对网贷平台做筛选。“作为一个苛刻的合规条件，必然导致很多实力弱的平台被淘汰，行业洗牌是今年的主旋律。平台方面惟一能做的就是提升实力，尽量朝着银行和监管的要求去调整。”王坤说道。人人贷创始合伙人表示， 2016年网贷行业将进入非常显著的洗牌期，而且洗牌的过程可能会超出一般人的预计，洗牌原因不完全由于监管政策的落地，更多的是市场发展的积累。不过，邓巍表示，市场也不需要太悲观。对于银行来说，如何进行存管的具体细则尚未明确，银行对接的成本也很高，再加上银行不同部门的审批也需要时间，所以接纳托管业缓慢可以理解。不过即使慢，也不会出现合规平台因来不及对接而被迫出局的情况。因为银行存管细则出台后，监管部门一定会给银行和平台留出足够的反应时间。
《果树财富与江西银行签署资金存管协议 加速合规化进程》 精选十　　李静瑕 洪偌馨　　2016年网贷管理办法（下称“办法”）出台半年时间，备受市场关注的网贷也落地。　　2月23日，（下称《指引》），要求存管人即商业银行，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。　　《指引》明确了的定义，明确了网贷机构资金存管业务流程、职责，对存管人也提出了相应的门槛。　　“目前，专项整治工作摸底排查阶段已经结束，资金存管落实不到位的问题比较突出。”银监会相关负责人表示，《指引》作为“办法”落地实施的重要配套制度之一，形成了较为完整的监管政策体系，有利于过渡期整改工作的深入，为专项整治工作提供整改标准和依据。　　目前，宣布与银行签订存管协议的网贷平台不到10%。银行资金存管将成为判断平台合规的重要指标，同时其对行业的高门槛也将增加平台的运营成本，行业将进行新一轮洗牌。　　“第三方支付联合存管”被封杀　　与此前流传的征求意见稿相比，并没有原则上的改动。人大重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，《指引》与征求意见稿不同的地方主要是：第一，把之前的银行业金融机构明确为商业银行；第二，强化了存管人，不对借贷行为保证、担保，不承担借贷违约责任；第三，增加了非银行机构开展存管业务的处罚，整改期改为6个月；第四，将担保人相关资金纳入存管范围。　　《指引》要求委托人应指定唯一一家存管人作为资金存管机构。存管人不对网贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。　　这意味着，此前的第三方支付的联合存管模式被完全封堵，同时多个银行存管也被叫停。此前不少P2P主要通过第三方支付来进行资金存管，《指引》给出了6个月的整改期。　　之所以没有选择第三方支付作为存管人，银监会相关负责人表示，一是作为非银行业金融机构，本身并不具备存管人的业务主体资格；二是不得为从事信贷、融资、理财、担保等金融业务的机构开立支付账户，第三方支付机构也不具备开展资金存管业务的基本条件。　　“当然，《指引》并不禁止存管人与第三方支付机构开展支付业务合作。”该负责人称。　　“规定较之前的征求意见稿更加明确，保障了存管银行的权益，也避免了多家存管可能出现的权责不清。”总经理周治翰称。　　对于网贷管理，银监会要求网贷平台需要在银行开立网络借贷资金存管专用账户和自有资金账户，确保网贷借贷客户的资金和网贷平台自有资金能够分账管理。　　随着P2P资金银行存管的明确，2016年P2P掀起了银行资金存管的浪潮，银行的态度也在逐渐“变暖”，中小银行特别是城商行显得尤为积极。　　副总经理汪正红对第表示，《指引》明确界定了存管银行职责边界，从机构设置、业务系统、内部管理、支付结算等多个角度对存管银行提出要求，可能吸引更多符合条件的商业银行参与到网贷资金存管业务中，从而促进网贷行业乃至普惠金融更好更健康发展。　　行业加速洗牌　　银行资金存管被认为是进入P2P较高的隐形门槛，如今细则的落地也意味着在6个月内达不到存管要求的，将会被迫出局。　　银监会引用第三方不完全统计数据显示，截至2016年末，已有32家商业银行布局网贷资金存管业务，180多家网贷机构与银行签订存管协议，正在开展系统对接的机构有90多家，占网贷机构总数的4%。　　据网贷之家及盈灿咨询不完全统计，截至日，已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等33家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务，有209家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8.75%。　　其中，广东华兴银行与60家平台签订协议，位居榜首；其次是江西银行，签约36家；浙商银行和厦门银行排名第三和第四，分别签约23家和15家；民生银行排名第五，签约9家；其余银行分别签约1~8家。　　实际上，在网贷管理办法发布之后，银行已经加速了在P2P资金存管方面的布局。不过，仍然有不少银行处于观察阶段，主要考量是来自P2P的风险会给银行带来的声誉影响，尽管银行有免责条款。　　“银行会考虑与平台合作的潜在声誉风险，有能力和经验建设符合监管要求的存管系统的存管银行，在选择平台开展资金存管业务时，准入门槛应该不会降低。”人人贷联合创始人杨一夫称。　　《指引》落地的背景下，银行对P2P接入资金存管的要求会更加严格，不过每家银行对平台接入的标准不同。汪正红告诉第一财经，对平台的要求基本与监管政策保持一致。此外，诸如公司治理、高管团队、股东背景、注册资本、技术系统，应该都要综合考虑。[责任编辑:赵刚]
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认识你李颖我很高兴！
认识你李颖，我很高兴！
别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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