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超额备付金比率 风险管理备考指南第八章 银行从业资格考试
发表时间： 11:13:42 来源：互联网
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②超额备付金比率＝（在中国人民银行超额准备金存款＋库存现金）/人民币各项存款余额&100%，该指标不得低于2%。
库存现金是指银行的库存现金或者是银行业务收支活动中的结余款。它不包含银行内部各部门周转使用的备付金。各项存款不包括财政性存款和委托性存款。
外币超额备付金率＝（在中国人民银行超额外汇准备金存款＋存入同业外汇款项＋外汇现金）/外币各项存款期末余额&100%，该指标不得低于2%。
外汇存放同业款项是指存放境内外同业的清算款项，不包括存放同业的定期存款。
③核心负债比率＝核心负债期末余额/总负债余额&100%，不得低于60%。
核心负债包括距到期日三个月以上的定期存款和发行的债券以及活期存款的50%。
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中国银监会：商业银行二季度末贷款拨备覆盖率为175.96%商业银行二季度末人民币超额备付金率2.28%商业银行二季度末人民币超额备付金率较上季末上升0.22%
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中国银监会发布2014年度监管统计数据
近日，中国银监会发布2014年度监管统计数据。
银行业资产和负债规模稳步增长。<span lang=EN-US style='font-size:15.0
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仿宋_GB年12月末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为172.3万亿元，同比增长13.87%。其中，大型商业银行资产总额71.0万亿元，占比41.21%，同比增长8.25%；股份制商业银行资产总额31.4万亿元，占比18.21%，同比增长16.50%。
银行业金融机构境内外本外币负债总额为160.0万亿元，同比增长13.35%。其中，大型商业银行负债总额65.7万亿元，占比41.07%，同比增长7.44%；股份制商业银行负债总额29.5万亿元，占比18.41%，同比增长16.26%。
对经济社会重点领域和民生工程的金融服务继续加强。<span lang=EN-US
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mso-bidi-font-family:仿宋_GB年，银行业进一步完善差别化信贷政策，优化信贷结构，继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。截至12月末，银行业金融机构涉农贷款（不含票据融资）余额23.6万亿元，同比增长13.0%；用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额20.7万亿元，同比增长17.5%；用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比分别增长29.4%和53.7%，以上各类贷款增速均高于同期各项贷款平均增速。
信用风险继续上升，信贷资产质量总体可控。<span lang=EN-US style='font-size:
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仿宋_GB年12月末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额8426亿元，较年初增加2506亿元；商业银行不良贷款率1.25%，较年初上升0.25个百分点。
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mso-bidi-font-family:仿宋_GB年12月末，商业银行正常贷款余额66.6万亿元，其中正常类贷款余额64.5万亿元，关注类贷款余额2.10万亿元。
银行业整体风险抵补能力较强。银行业利润增长保持平稳。2014年商业银行当年累计实现净利润1.55万亿元，同比增长9.65%;平均资产利润率为1.23%，同比下降0.04个百分点；平均资本利润率17.59%，同比下降1.58个百分点。
针对信用风险计提的减值准备较为充足。2014年12月末，商业银行贷款损失准备余额为1.96万亿元，较年初增加2812亿元；拨备覆盖率为232.06%，较年初下降50.64个百分点；贷款拨备率为2.90%，较年初上升0.07个百分点。
资本充足率继续维持在较高水平。2014年12月末，商业银行（不含外国银行分行）加权平均核心一级资本充足率为10.56%，较年初上升0.61个百分点；加权平均一级资本充足率为10.76%，较年初上升0.81个百分点；加权平均资本充足率为13.18%，较年初上升0.99个百分点。
流动性水平比较充裕。<span lang=EN-US style='font-size:15.0
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仿宋_GB年12月末，商业银行流动性比例为46.44%，较年初上升2.42个百分点；人民币超额备付金率2.65%，较年初上升0.11个百分点。自2014年7月1日起，银监会对商业银行存贷款比例计算口径进行调整，2014年12月末调整后人民币口径存贷款比例（人民币）为65.09%。关注证券之星官方微博：
银行行业周报:超额备付金率下降
1、上周行情回顾。(1)市场进入调整期,银行板块有相对收益:上周银行板块下跌0.9%,沪深300指数下跌1.2%。(2)银行股涨幅方面分化明显,周一强势涨停的中信(6.9%)、宁波(3.05%)领涨,大行涨幅普遍高于股份行,南京(-4.22%)、招行(-2.89%)、华夏(-2.03%)跌幅靠前。中信建投银行组合中除光大银行靠周一9.7%的涨幅取得1%正收益外,平安、浦发、招行跌幅在1%-3%之间。(3)本周银行股行情可谓冰火两重天,周一在IPO重启,市值配售规则实质增厚了银行股股息率的利好刺激下板块强势上涨3.61%(同期沪深300涨1.24%),完成了一次性估值抬升,多家银行涨停或接近涨停。但多头的狂欢难以改变在美元加息阴影下全球股市反弹见顶的短期趋势,市场进入了震荡加剧的节奏。2、行业面一:我们调研了上市银行2015年3季度理财产品市场发展概况。得到以下结论:(1)规模快速增长,预计全年22万亿,(2)非保本类理财产品占比大幅提高,占比约为70%;(3)资产端的风险偏好在提高。行业平均来看,类信贷资产(20%左右)和权益类资产(10%左右)占比在提高。尤其是大行表现更明显。(4)大致估计,流向债市的资金预计在10万亿,类信贷规模预计在4.4万亿,流向二级资本市场规模大致2.2万亿左右。(5)各家银行非标资产增长不太明显。(6)理财业务发展方面,前三甲依然是光大、浦发、招行,部分银行增长较快,如平安。3、行业面二:三季度监管数据。(1)银行超额备付金率大幅下降。值得重点提及的是:商业银行前三季度的超额备付金率大幅下降,从2季度2.91%下降到1.91%。在多次降准后,银行体系内部流动性足够充裕,部分信贷资金已经开始低成本流向了实体经济中。(2)信用风险在持续上升。商业银行前三季度,关注类贷款率(3.77%)+不良率(1.59%)=隐含的不良率(5.36%)。(3)行业净息差保持稳定并小幅回升。商业银行前三季度,净息差2.54%,环比回升0.02%。(4)利润增速放缓。商业银行前三季度,净利润1.29万亿,同比增长2.2%。(5)资本充足率回升。商业银行前三季度,核心一级资本充足率10.66%,一级资本充足率10.99%,资本充足率为13.15%,环比都提高0.2%。4、宏观面一:央行发布10月金融数据,M2同比增长13.5%,新增人民币贷款5136亿,新增社融4767亿。(1)贷款及社融数据均超预期走弱,在货币数据(M2)仍维持宽松的情况下,反映出实体经济内生资金需求极其萎缩。(2)7、8月经济数据超预期下滑,稳增长政策集中推出,9月信贷超预期,10月出现了“后双11效应”,而工商业投资在目前准通缩环境下依然羸弱。(3)房贷在930新政下并未达到预期高增长,新一轮刺激在即。(4)早先传言政府债务置换加码被证伪,各地大力推销PPP。5、宏观面二:SDR获重磅支持,人民币汇率干预减弱。(1)IMF审议文件评估认为人民币符合“可自由使用”货币要求,建议IMF执董会将其纳入SDR。该建议获得了IMF总裁Lagarde的认可。(2)美国重申支持人民币在满足条件的情况下加入SDR。(3)中国为满足SDR条件减小了对汇率的干预,离在岸汇率迅速下跌,离岸汇率跌破6.4大关,离在岸汇差拉大。无论加入SDR是否成功,贬值预期均应得到市场重视。6、政策面:再提大监管。(1)在中央日前公布的“十三五”规划中,“改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架,实现金融风险监管全覆盖”成为了建议内容。这预示着,当下的金融分业监管格局有可能出现变动。(2)金融创新的潜在系统性风险是大监管思路的原因,近年来影子银行、配资活动混业风险集中暴露,改革金融监管机制的需求已较为迫切。(3)在国家层面设立一个专门机构,来负责混业金融监管概率较大。7、其他上市银行信息:(1)建行:获准境外发行2亿股优先股募集金额33亿美元。(2)浦发:获富德生命人寿第三度举牌,目前生命人寿占公司普通股A股总股本的15%。(3)中信:将发80亿小微金融债。8、下周需重点关注事情。(1)财政部关于金融机构员工持股计划方面文件出台。(2)《商业银行法》关于银行综合化经营的相关政策规定。(3)光大银行关于资产管理子公司方面的最新动态。(4)北京银行复牌。9、投资建议:(1)银行股防御价值始终存在,且由于估值有底,下行空间不大。(2)当前经济靠财政政策支撑基础不稳,宽松的流动性依然滞留银行体系,基建独木难支下再次启动房地产成为政策首选,地产强大的负债需求或成为短期银行信用扩张新方向。(3)重点推荐:招行、浦发、光大、平安。
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