银监会全国范围内严查“存款失踪”
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银监会：严查存款欺诈案件 代销业务准入权限上收总行
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　　本报记者 &李玉敏 &北京报道
　　“要‘看好自己的门’、‘管好自己的人’，加强营业场所和员工行为的管理。”针对近期全国发生多起存款纠纷事件，银监会消费者保护局局长邓智毅如是表示。他认为，这些事件暴露出部分银行业金融机构存在内控制度执行不力、员工管理不到位等问题。
　　6月5日，银监会发布了《关于加强银行业金融机构内控管理 有效防范柜面业务操作风险的通知》(下称《通知》)。要求银行进行全面风险排查，梳理业务流程，深查严纠管理漏洞。
　　《通知》要求银行严守业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”，加强内控体系建设，落实主体责任。针对开户、资金汇划、对账、印章凭证管理及账户监控等五个柜面业务关键环节，提出明确具体的监管要求。
　　邓智毅还特别强调：“媒体要避免使用‘存款丢失’这个词。客户的资金存在银行分两种，一种是现金，一种是银行里的记账货币。现金有物理丢失损毁的可能，但是银行里的记账货币是不存在丢失的，来去都可以追索，只是被诈骗或者其他非法占有。”
　　重点防控柜面业务风险
　　“我们召开的座谈会不下几十次，发现这些存款类欺诈案件共同的特点是部分发生在柜面业务上面，根本原因是内控措施不到位。”邓智毅表示。
　　鉴于此，《通知》重点要求银行加强柜面业务流程控制，严格落实现金收付、资金汇划、账户资料变更、密码挂失与重置以及网上银行开通等柜面业务的授权、控制和监督制度。
　　不少存款被盗的案件中，都是客户基于对银行的信任，银行员工让输入密码时就摁，钱被转走却浑然不知。为此，银监会要求：“客户申请办理柜面业务时，银行业金融机构应采取凭证签字、语音自助提示、屏幕自助显示等方式告知客户其办理的业务性质、金额，并得到客户确认，确保根据客户真实意愿办理业务。”
　　针对开户、资金汇划、对账、印章凭证管理及账户监控等五个柜面业务的关键环节，银监会也提出明确具体的监管要求。
　　在开户环节，银监会要求加强开户真实性审核，包括开户文件和印鉴的真实性、开户申请人意愿的真实性和开户办理人身份的真实性等。对于重点关注客户和异地客户开户应坚持上门核实。
　　在账户监测方面，银监会要求银行制定完善异常、可疑交易核查制度，对系统发现的异常交易或潜在风险点，应明确核查、反馈和处理工作机制，且应由独立于前台业务部门的人员予以核查。
　　以为例，一位相关人士表示，该行持续推进柜面流程简化整合，将风险点控制前嵌入至业务流程，由“人控”改为“机控”。2013年以来，建行开展柜面业务授权流程优化及远程集中授权试点工作，授权模式由“面对面”授权向“背对背”转变，有限解决前台授权流于形式等问题。此外，该行还持续推进前后台分离，充分应用先进技术，最大程度实现系统自动化处理，减少人工干预，促进业务处理操作风险向系统机控风险转型。
　　建行还利用稽核、柜面实时监测、现场检查等风险管控手段，对柜面业务进行全方位的事中、事后监督。数据显示，自2012年至今，该行稽核监测累计发现并督促整改各类问题63余个，揭示重大违法违规交易1.09万笔，堵住潜在资金损失事件13833起。
　　代销业务准入权限上收总行
　　针对容易发生欺诈的“飞单”产品，银监会也特别要求银行加强代销业务管理。要求总行应集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行名单制管理，严禁分支机构超授权代销。
　　工行、农行、中行、建行四大行均表示，将加强代销业务的管理，严禁员工向客户销售或推荐非本行总行准入的产品。同时，加强营业场所的管理，严禁外人冒充银行工作人员在银行营业场所从事非法或违规活动。
　　据邓智毅介绍，存款欺诈类案件大致有三类：一是银行负完全责任的，客户妥善保管好自己的账户和密码而没有责任；二是银行完全没有责任的，员工也没有参与，相关的风险提示也到位，客户自己丢失密码造成的损失；三是银行的员工和犯罪分子内外勾结取走存款的，储户也未尽到妥善保管密码等义务。
　　邓智毅表示，第三类是最多也最难的一类，首先就要划分清银行和客户的责任。如果是银行的责任，银行决不能推脱，也要进行严格的问责。且这一类案件中，很多有银行员工的参与或者发生在银行的营业场所。
　　为此，他告诫银行要“看好自己的门”、“管好自己的人”。银监会也要求银行近期要组织开展一次重点岗位员工行为专项大排查，对发现的问题及时采取相应措施，严肃整改。
　　同时，加强技术防控，在营业网点现金区全面实施同步的录音录像，加快推进银行理财产品和代销产品销售的录音录像工作，记录业务办理的全过程，加强监控员工操作行为。
　　对于已经发生的风险事件，银监会也要求实行涉事机构所在一级分行和总行业务条线的双线查处及双线整改问责。“在对风险事件直接责任人进行严肃问责的同时，对管理不尽职、履职不到位的机构负责人和业务条线管理人员也要严格认定责任并严肃问责。”
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看过本文的人还看过存款“丢失”谁负责
多地银监局已开展全面风险排查
本报记者&欧阳洁
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　　存款“丢失”分三种情况：　　第一种是银行外部人员作案诈骗；　　第二种是银行内部员工与外部社会人员勾结诈骗；　　第三种是银行内部员工利用职务之便，诱骗储户多次输入密码，窃取客户信息，伪造客户身份盗取存款。　　　　　　　　最近浙江、江苏、河南、福建等地陆续发生储户存款“丢失”案件，引起社会广泛关注。储户纷纷担忧，钱存在银行都不安全了，还能放哪？看似严密的银行内部管理居然漏洞频出，如何保障资产安全？　　实际上，针对出现的问题，银监会已开始“铁腕”整治。在近日召开的2015年度银监会系统法治工作（电视电话）会议暨监管法规培训班上，银监会主席尚福林指出，要加强全行业守法，加大问责惩戒力度，提高监管震慑力。当前要专项查处内外勾结诈骗客户存款的案件，严格按照相关规定处罚当事人和相关责任人，深查严纠管理漏洞，为全行业重敲警钟，确保客户合法权益和银行业合规经营。　　本报独家获悉，银监会已对案件中负有责任的银行依法采取监管措施，进行立案查处，并督促银行严格追究相关人员责任，部分涉案分支银行行长已遭免职，目前银行已采取措施保障客户资金使用不受影响。　　存款究竟为何不翼而飞？据介绍，案件主要分为三类，第一种是银行外部人员作案诈骗。比如在泸州老窖公司“丢失”1.5亿元银行存款一案中，有数名诈骗人员伪造公司资料和印章，冒用公司名义到银行完成挂失、开户、转账等操作，盗取该公司在银行的1.5亿元存款。又如，通过伪卡盗刷、破解网银密码等技术手段盗取储户资金，或是借道第三方支付机构盗取储户资金等。　　在此类案件中，部分银行暴露出审核签名印章等操作环节不严谨、信息系统和技术防范手段有待提高的问题，使得犯罪分子有机可乘。业内专家指出，防范此类风险也需要客户提高警惕，保护好个人信息安全，防止关键信息泄露。　　第二种是银行内部员工与外部社会人员勾结诈骗。据介绍，这类情况一般与非法高息揽储相关，犯罪分子许诺除银行利息外还可获得其个人提供的高息，诱使储户将资金存入指定账户，同时与银行员工勾结，要求客户签字、输密码等，将储户资金转走。如杭州联合银行42名储户亿元存款被盗的情况。　　第三种情况是银行内部员工利用职务之便，诱骗储户多次输入密码，窃取客户信息，伪造客户身份盗取存款。　　后两类案件属于银行内部管理不严，银行会对储户资金损失承担相应责任。目前银行已采取相关措施，保证受损储户和企业能正常使用资金，之后司法部门会根据各方所负的责任作出最终裁决。　　相关人士指出，由此可见，正常的银行存款是相对安全的，出现问题的存款有些是因为客户信息泄露，被犯罪分子加以利用；有些则是部分内部人员利用管理漏洞，诱骗客户转移资金。针对第二种情况，尚福林指出将专项查处，深查严纠管理漏洞，确保客户合法权益和银行业合规经营。　　存款不见，银行责任难脱，特别是有银行内部员工涉入案件的。目前银监会已经对相关机构采取监管措施，包括降低监管评级、暂停机构准入等，如浙江银监局暂停核准杭州联合银行2014年度机构网点类准入事项。多地银监局已经开展对银行存款业务全面风险排查工作，彻查风险苗头。如浙江银监局已部署辖内银行对2014年以来的大额存取款相关制度规范、重点业务、重点人员开展全覆盖式的风险排查；广东、上海银监局要求辖内银行从账户存取、变更、账务核对等全流程开展风险排查，严防管理漏洞。　　只有织起疏而不漏的网，才能保证百姓存款安全。据相关人士透露，今年银监会将要求各银行加大对存款业务的管理力度，梳理完善柜面、现金等业务的风险控制，对可疑交易加大监测，严格落实大额账户定期对账制度，修改系统对重点客户、大额资金异动实施监测，严防存款业务操作风险隐患。业内专家提醒，客户也得多一份心眼，保护个人信息安全，将资金存入合法的储蓄存款账户，不要存入非法机构或是通过中介渠道存入银行，办理存款业务应核对所存款项是否存入存折或银行卡中，更不能相信高息诱惑，或是签订违法违规相关“协议”。
　　《 人民日报 》（ 日
(责编：胡挹工、王溪)
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by www.people.com.cn. all rights reserved银行存款超过多少会被查_百度知道
银行存款超过多少会被查
假设我本人有100亿
分10张卡存在银行
银行会查这些钱的来源问题吗？
银行存款多少会存在被查的问题？
我有更好的答案
肯定会查的，银行具有反洗钱的职能。10万
采纳率：24%
个人认为不...你那个钱不动 没人管 相互转账 超过5w 都会被监管 ....银行存款多少被查。10万 .肯定会查的，银行具有反洗钱的职能
银行存款多少被查,个人认为不是看你的余额多少,关键是看你的资金收付情况是否与你的经营相适应.
你那个钱不动 没人管 相互转账 超过5w 都会被监管
看你资金流向的,现在银行要防洗钱.
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