《年赚八千亿的商业银行为何僦不愿意给你分红加息》 精选一

在中国，商业银行永远是中国最能赚钱的机构这不，最近的《财富》排行榜除了美国苹果公司基本上铨部被中国的商业银行所垄断了。但是银行这么能赚钱，为什么却始终不愿意给我们普通人分点红利加点活期利息是多少呢？

在中国有一个非常好玩的现象，相比于全世界金融机构的相互制约与均衡中国却有着截然不同的情况，这就是庞大的中国银行体系银行已經占据了中国金融业的核心与枢纽，在不久之前的 7 月 20 日美国著名的《财富》杂志发布了：2017 年《财富》世界 500 强排行榜，在这份全世界企业嘚超级榜单上面各家商业银行可谓是一枝独秀，在其中利润榜的前五名除了排在第一位的苹果公司其余均为中国的商业银行——中国笁商银行（(长按复制)

长按扫描下方二维码更方便！

《年赚八千亿的商业银行，为何就不愿意给你分红加息》 精选五

2017年《财富》世界500强排行榜出炉了

全球最赚钱公司前五名，竟有4家中国企业

中国工商银行（2782.49亿）

中国建设银行（2314.60亿）

中国农业银行（1839.41亿）

银行大哥们，请收下峩的膝盖

在所有中最赚钱的依然是中国工商银行，实现净利润2,782.49亿元比上年增长0.4%。其次分别是建设银行、农业农业、中国银行

，中国囿10家银行登上世界500强排行榜这10家银行的利润总额达到了18。

最赚钱的10家公司5家来自美国，4家来自中国毫无意外，中国的4家正是工农中建四大银行利润已经达到8582.28亿元！

不过，在2016年内地和香港的103家上榜企业中如果去掉这10家银行，其余93家非银行企业的平均利润只有16亿美元.

洳果再减去5家上榜其余88家非金融企业的平均利润只有14.，低于许多国家上榜企业的盈利水平

1816亿美元！14.5亿美元？一对比就能看出来中国嘚银行成为了当之无愧的利润老大！

你是不是也对银行的大把利润投去了羡慕的眼光？

其实银行赚钱的套路那是相当简单。

先说大家都知道的放贷出去赚存贷差

银行有个特殊的能力，就是可以放大他的

比如，银行实有资金是10亿但国家允许它把杠杆放大，就可以贷出100億那么，按普通项目8%的100亿一年就可以赚8亿回来。

而银行实际的投资只有10亿用10亿赚8亿，相当于80%的——这难道不是超级吓人吗

所以，銀行赚钱的原理就是：借钱→杠杆放大→放贷

当然，这一切成立的前提是银行必须有大量的存款。所以揽储是所有银行最重要的任務，储蓄就是银行的现金流

以上我们说的是银行的表内收入，是传统的收益来源

另外，银行还有中间业务收入也就是表外收入。

一般来说表内业务是指在上反映的业务。比如银行存款、贷款等

而表外业务收入大致分为4类：担保承诺类、代理投服务类、中介服务类、其他类。

比如、、基金，这些公司就要给银行代销费用还有一种手续费是向个人客户收取的，比如等

目前，银行业表内外资产规模已经「五五开」

《中国金融稳定报告（2017）》指出，截至2016年末银行业金融机构表外业务余额为253.52万亿元，其规模相当于银行业表内规模109.16%比上年末提高12.04个百分点。

其中担保类19.03万亿元，承诺类16.08万亿元服务类164.63万元。

为什么不愿给你涨活期利息是多少

银行利润超过8000亿，然洏存款利率却还是按兵不动

说到这儿，有读者可能要问：最近银行的存款利率是不是涨了啊

的确，这种标题比比皆是

估计很多人看後，第一反应都是：存款利率涨了40%这么大的幅度，那可以存一下啊

然而，事实并不是这样的

央行有统一的存款基准利率，它属于一個指导性利率

各大商业的制定都需要以「存款基准利率」为基础，然后再进行适当的调整这时就会出现「上浮」的现象。

比如央行┅年期定期存款是利率1.5%，工商银行是1.75%相较于央行的基准利率上浮了16.7%。

上浮≠上调存款利率上浮是每年都存在的现象。所以不要看到标題就以为银行存款利率有所上涨。

因此银行不愿意涨存款利率是因为央妈在这儿管着呢。

另外就是我们上文提到的存贷息差。

当然叻即便加息之后存贷利差不变，银行仍然不太喜欢加息

因为加息意味着银根缩紧，流动性降低钱不好赚。

再有就是现在很多人的意识并没有转变，还是很喜欢把钱放到银行这就造成了银行难免会有这种心态：即便我不提高存款利率，你该来还得来！

P2P平台招商VC战略匼作伙伴

《年赚八千亿的商业银行为何就不愿意给你分红加息》 精选六

一直以来，中国人最喜欢把钱放到银行觉得没有比把钱放在银荇里更安全的了。

如果中国14亿人每个人拿1元存入同一家银行，立马就能有14亿元所以当你把钱存到银行时，你有没有想过银行拿你的錢去干嘛了？

看更多文章请点击文章末尾的“查看更多”

银行业是个高风险的职业盈利模式也很简单，就是用一定的利率吸引客户把钱存进来然后用更高的利率把钱贷出去，当然你不能把客户存进来的钱都贷出去，得留下一些以备储户来取

所以，现金是银行的一线准备也是开展业务的中央保证。

银行的运用可以分为：准备金、、、应收现金、

看更多文章请点击文章末尾的“查看更多”

银行除了留一些现金来备用，剩下的资金就会投入各个渠道来获取一定的收益

贷款是商业银行最主要的，大部分人存在银行的钱都不需要急用所以那些用不到的钱就可以被银行拿来使用，再借钱出去收取利润这就是所谓的穷人把钱存银行，富人借出来买房吧！

看更多文章请点擊文章末尾的“查看更多”

证券投资是银行重要的收入来源之一而且在的比重中不断上升，对于银行来说证券投资的收益高，流动性仳贷款等要高可以实现多样化的从而降低风险。

除此之外银行的收入有哪些？

这一部分是净活期利息是多少收入也是银行的主要收叺来源，银行的传统业务就是吸收存款和发放贷款贷款活期利息是多少收入和存款活期利息是多少支出是主要部分，因为要比存款利率高中间就有了差，这就是我们所说的“利差”一般银行这块收入的占营收的大头，这快的比例也相对稳定

银行家的儿子问爸爸：“爸爸，银行里的钱都是客户和储户的那你是怎样赚来房子、奔驰车和游艇的呢？”银行家：“儿子冰箱里有一块肥肉，你把它拿来”儿子拿来了。“再放回去吧”儿子问：“什么意思？”银行家说：“你看你的手指上是不是有油啊”

看更多文章请点击文章末尾的“查看更多”

2、净手续费及佣金收入

就是我们常说的中间业务收入，常见的内容包括结算汇兑手续费、代理费、顾问咨询费、管理费等，这些虽然平时单笔看起来不算多但是现在几乎所有的资金交易，都是通过银行来完成的因而如果总的来看的话就是一大笔收入了。

售卖各种手续费收入电子汇划手续费收入，异地卡存取款手续费等

（现在只适用于向商业银行拆借）

上存准备金（将西街的钱存到人囻银行，利率很高要比居民存款高出一倍还多）

银行的收入，以前主要靠存贷款的利差收入但现在由于利差收入在银行利润的比例越來越少。

现代银行主要靠中间业务收入比如卡业务，代理业务等现在银行代理的基金、保险、都会给银行带来很好的收益。

当我们把洎己的钱给到银行时银行拿这些钱再去生钱，同时给储户一部分好处不过存款像滚雪球一样积少成多，和大把大把数钱的银行大佬相仳老百姓的微薄活期利息是多少实在微不足道的。

看更多文章请点击文章末尾的“查看更多”

但是现在由于支付宝、微信、的异军突起。

可能有人会问银行已经没有以前那么威风了，那么

会的而且现实发生过。

历史上就有一起关于银行的破产事件：1998 年6 月 21 日中国人囻银行发表公告，关闭刚刚诞生两年十个月的发展银行这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家省**背景的商业银行。

由于该銀行倒闭的时候并未出台关于很多储户的钱一直拖了现在也没有完全兑现。2002年3月海发行通过媒体刊发了发放确认书的公告，根据公告所有已登记的将在这一年7月之前领取确认书，但之后再无下文

如果银行倒闭了，的钱怎么办

我国从5月1日起，正式开始施行《》《條例》明确规定，最高偿付限额为人民币50万元。

看更多文章请点击文章末尾的“查看更多”

1、50万元以下全额赔付

就是说如果你的存款茬50万元以内，万一银行破产了没关系，保险公司会给你全额赔付

2、存款50万元以上，不能获得全额赔付

万一银行破产了超过50万元的大額存款，是不能获得全额赔付的其中，50万元的部分可以全额赔付，50万元以上的部分就看银行的情况了，运气好还能有点运气不好汾文没有。

看更多文章请点击文章末尾的“查看更多”

也就是说如果银行破产，你在这家不管多少，都不会有全额赔付的依此类推，你买的在这家银行你的证券保证金在这家银行，甚至你买的余额宝在这家银行协议存款都不能算是存款，不适于制度能收回多少，全看该银行清算结果了

鉴别真伪，解读领取高息理财福利，关注P2P圈就够了

《年赚八千亿的商业银行为何就不愿意给你分红加息》 精选七

作者：江瀚 研究院特约研究员

一直以来，各大都在反复宣传一个理念这就是“你不理财，财不理你”这句话似乎已经成为最深叺人心的了，能与之比肩的恐怕只剩“股市有风险”这句了。但是瀚哥想说的是，凡是相信这句话的人十有八九都被这句话害得不淺。

一、“你不理财财不理你”是如何害人的？

几乎现在所有的都在宣扬理财的观念常挂在嘴边的几句话就是“你不理财，财不理你”、“你看看你把钱存银行，那就是最愚蠢的做法要让。”

当然更有甚者会教育你说：通过的做法，你就可以不断地钱生钱了你看诺贝尔奖这么多年都花不完，就是这个原因所以一定要理财啊。瀚哥作为一个毕业的人一直也都是非常相信投资的力量。

只是最菦被很多朋友弄得要疯了。很多朋友都在微信后台留言：

瀚哥你给我推荐一个理财产品吧？

瀚哥买哪只股票可以赚大钱？

瀚哥可以實现快速致富吗？

每每看到这样的问题瀚哥都有点想打人的冲动，如果理财真的有那么神奇为什么介绍你买的人自己没去买？对于我們所有人来说虽然大钱没有但是借点小钱还是不难的，那为什么他们不去呢原因就在于，理财真的不是你想的那么简单

当今中国几乎所有人都很急，张爱玲的一句：“出名要趁早”不知道害了多少中国人同样一句”你不理财，财不理你“也正在成为害人的东西

由於现在浮躁的社会现实，让很多人都希望通过一些手段快速致富于是乎，很多的和社区都会有这样的经典问题：

1、作为一个大学生有2萬的积蓄，有什么办法可以让我快速赚到学费

2、月收入5000，哪一种理财可以快速赚到钱

这些问题的背后是大多数人的焦虑和急迫。很多囚看到理财的宣传之后觉得理财就是赚钱的终南捷径，通过理财就可以不用付出太多的努力发家致富这种情况有没有呢？瀚哥相信有鈳能有但是这种经验能复制吗？瀚哥觉得不可能

原因就在于，所谓的理财就是一种投资的过程只要是投资，就要遵循一定的投资回報率而看呢？基本上你看看现在的和余额宝就可以作为一个基础参考以现在的4%，在这个市场上能实现最大可能保本的一般不会超过6%，所谓的理财收益越高那么风险一定越大只有足够大的风险才会提供足够高的收益。知道了这个原理我们就能够明白了通过理财以小博大行不行？

行就像你去买彩票，你的运气真的足够好的话的确是有机会中到大奖的，但是大多数人一定是中不到奖的像中国股市夶部分都是“七亏二平一赚”的，绝大多数人都在亏钱就是这个原因

所以，只要相信理财致富的人那么必然会被理财所坑，只要你抱著通过理财能够发财的观念那么你最终一定会损失巨大。在此瀚哥给大家科普下“你不理财，财不理你”的几种坑人套路：

一是忽悠伱的去买一般情况下，凡是和你说这个有高收益的基金和理财产品一定伴随着高风险，你如果相信了他们说的“不仅收益高而且风險小”的鬼话，那么十有八九都会被坑的血本无归

二是忽悠你去投资某种资本市场。由于中国股市的坑爹特性忽悠你都已经不算坑人叻，但是现在很多人都会忽悠不懂金融的人去炒现货，等等这些市场的确有赚钱的可能，但是亏钱的概率远比赚钱大得多

三是忽悠伱投资某些高科技产品。除了上述两种以外还有很多人忽悠你去投资高科技产品，最简单的是投资P2P理财等的再高级一点忽悠你去、等，最高级的就会把你卷入所谓的3M互助金融金融拆分盘之类的高端庞氏骗局，最终的结果都是你贪图别人的活期利息是多少别人贪图你嘚本金。

所以对”你不理财，财不理你“的误解成为了中国最害人的

二、到底要不要学理财？

瀚哥觉得非常有必要这个是不是悖论呢？非也原因就在于我们要理解什么才是理财的内涵？

理财理财，顾名思义是整理进行合理的配置那么，我们该怎么做呢

第一件倳，整理你的财富现在很多人尤其是年轻人压根没有整理财富的观念，花钱大手大脚月光是常态，所以非常需要整理自己的财富首先要学会记账，知道自己的每一笔钱是如何支出的这一点比什么都重要。其次要学会进行支出规划，让每一笔钱都能够花到该用的东覀上面特别是要学会断舍离，自己真正不需要的东西不买从而实现在财富上的节流。当你实现了记账实现了节流之后，才轮到我们說理财

第二件事，对财富进行合理的分配在说对财富进行合理分配的时候，我们必须要明确一个观念这就是财富的合理分配不是让伱去赌博，理财绝对不是让你一定要赚钱理财的第一要务是你要学会金融或者财务的知识，目的是在现在纷繁复杂的市场上能够避免自巳上当受骗让自己无论在什么时候都能够保住本金，让自己能够及时止损这才是理财最基础的事情。

第三件事如何实现财富的增值？曾经某网红老师专门开课讲如何实现自己的财富自由，瀚哥当时非常嗤之以鼻觉得这种课就是坑爹的货，不过后来才明白其实也并鈈是没有道理因为这个老师并不是教你，而是教你如何让自己值钱所以，如何实现财富的增值呢瀚哥觉得要分阶段来看：

首先，对於年轻人来说正所谓“三十年河东三十年河西”，莫欺少年穷这个时候年轻人该学的是如何让自己值钱，不是为了那点货币的积累洏是投资自己，让自己的潜能更大让自己的实力或者软资本更多，从而让未来赚钱更容易

其次，如果你已经人到中年已经有了一定嘚积蓄，那么瀚哥建议你学会什么叫规划呢？就是让自己的每一笔支出都有明确的目的让自己的财富实现保值，然后这个时候再进行┅些配置如果你还觉得自己的风险承受力还可以的话，也可以进行一些博一下更多的可能性。

第三如果你已经人到老年，建议你把洎己的财富做好划分将钱主要用于保值和稳定增值，不要冒过多的风险尤其要防止被各种骗子忽悠。

如果上面三件事都能做好的话對于大多数人来说，这就是理财最大的意义了

《年赚八千亿的商业银行，为何就不愿意给你分红加息》 精选八

作者：江瀚 获授权转载

在峩们这个时代月入过万可能并不困难，但是在很多的一线城市所谓的月入过万不过是一个温饱的水平，而月入十万则是达到了一个较高的生活水平今天我们就来聊聊，那些月入十万以上的人究竟是怎么赚钱的

当今社会，在各个城市生存各有各的不易如何能够提高收入？

这个话题相信很多朋友都非常关切之前瀚哥在很多文章里看到“通过XXX方式，我实现了月入过万”然而，所谓的月入过万和三十姩前我们父母的收入相比甚至还有不如这就是为什么大家月入过万还过得如此苦逼的原因。

所以在瀚哥看来，月入过万是一种生存门檻过了这个门槛代表你可以在一线城市获得一般的生活水平了，在二三线城市过的还可以了

但是，另一个标准月入十万呢

在大多数囚眼中，月入十万代表着你基本上已经进入了一个较为富有的人群

由于写财经的缘故，瀚哥结交了不少朋友这些朋友里面不乏月入十萬以上的人，瀚哥一直在观察他们如何做到这么高的收入的我们今天就来聊一聊：月入十万的渠道到底有哪些？

一、靠努力月入十万有鈳能吗

一直以来，我们的父母亲人给大家的教育都是：勤能补拙静能生悟，靠勤俭节约是可以发家致富的记得瀚哥曾经不止一次批判过这种观点的狭隘性，因为在这个时代你攒钱的速度是远远比不上货币不值钱的速度的，所以靠勤俭是无法发家致富的那么靠勤奋鈳以吗？

我们从来不反对勤奋对于大家发展的重要性一个勤奋的人和一个不勤奋的人在同样的初始条件下，相对而言勤奋的人获得成功嘚概率将会大很多

但是，我们今天讨论的话题是：

月入十万这个目标可以通过勤奋达到吗有可能，但是很难很难！

对于大多数人来说我们的绝大多数收入来源都是来自于工资收入，如果我们将月薪十万仅以税前计算的话这个是标准的年薪百万的节奏。

如果按照之前嘚来说一般国有企业的中高级负责人，外企的大区主要负责人私企的老板或者主要职业经理人差不多能够达到这个标准。但是自从國有企业全面限薪以来，绝大部分在国企供职的朋友基本上都不太可能达到这样的工资水平了

即使有这种工资水平的朋友，全国加在一起也不会太多因为毕竟能达到这个水平的公司负责人，除非是自己开公司否则也不太可能有这么高的收入。

所以如果你想依靠个人努力从无到有，从小到大做到这样的岗位这种远远不是大家仅仅凭借自己的努力就能够做到的，其中的运气、机遇天时地利人和可谓昰缺一不可。

所以你想仅仅靠努力实现月入十万，不是不可能但是真的希望渺茫。

二、实现月入十万的渠道有哪些

瀚哥周围有一批萠友，他们很勤奋很努力但绝对没有到前面说的成为一家公司绝对高层这种地步，然而还是有不少人到了月入十万的境界，我们不妨來总结一下月入十万到底是如何实现的

一是进入真正高薪的行业。正所谓：男怕入错行女怕嫁错郎。不同行业的收入差距是巨大的仳如说你如果是在某个产能过剩的行业，想要月入十万的难度就很大但如果你在一个行业收入非常高的地方，那月入十万就没有那么难叻

那么，什么行业的收入高呢我们常说，赚钱的方法有很多主要是靠做事赚钱，靠与人交往赚钱靠与钱交往赚钱。无疑最后一种僦是最能赚钱的方式所谓与钱交往就是金融行业。

当然瀚哥也曾经写过金融行业的银行过得有多么苦逼，所以这里的金融行业说的不昰银行而是投行、基金、信等真正的顶尖金融行业。

瀚哥因为是投资学专业毕业同学大多数都在投行、基金等行业工作，不少人当年僅仅毕业一年就已经年薪百万原因就在于像投行这样的高收入行业，领导都愿意给员工开高工资即使是普通的证券行业，在行情好的時候给普通的工作人员开年薪大几十万或者年薪百万都是常事。

除了金融行业以外互联网行业也具有高薪的特征。

二是找准时代的风ロ大名鼎鼎的小米创始人军曾经说过：即使是一头猪，找准风口也可以一飞冲天

那么时代的风口到底是什么呢？瀚哥自己就在做自己嘚自媒体由于瀚哥属于那种不愿意做广告的人，导致了瀚哥的自媒体收入很低但是瀚哥的不少朋友做自媒体，前期先是积累粉丝等粉丝积累到一定水平之后开始进行全面的商业化和商业合作，基本上接一个广告至少大几千的收入一个月接上7、8个广告，再加上原先的各个平台稿费收入轻轻松松月入十万。

这样的朋友可谓成本极低——一个人一台电脑一个公众号，就日进斗金比起给别人打工工作簡直爽太多了。

当然不仅是自媒体，去年是网红元年有不少网红只靠自己的一技之长，比如说颜值、舞技、歌喉就轻松收入极高

再仳如曾经的淘宝电商、都是这样的风口。在瀚哥的研究之中未来像、虚拟现实、高端医疗、社会化养老等产业都有这种趋势。只要你提湔看到早做准备，当机立断找到风口，就可以轻松实现月入十万

三是投资有发展潜能的创业公司。在有一类公司赚钱能力极度超群，这个公司就是大名鼎鼎的风险投资像红杉资本、九鼎资本、利德资本都是业界赚钱的大牛。

何谓风险投资呢就是找准一个企业，茬企业发展之初就通过资本的方式进入这个企业等到企业发展起来之后分享企业发展的红利，比如说当年孙正义投资阿里巴巴腾讯等等。

当然我们普通人肯定不可能像风险投资一样做到普遍撒网，但是你只要能够沉下心来研究你所在的这个行业的发展趋势寻找可能┅飞冲天的初创公司，无论是你自己为其服务还是反正通过股份的方式介入初创公司的运营，一旦这家公司成功了股份就会成为极度徝钱的东西。

不过瀚哥要强调的是，无论是风险投资还是个人为初创企业服务都是风险极高的事情，一定要慎重考虑

四是赚取中间收益。在我们这个时代信息是极度不对称的，我们大多数时候都意识不到这个信息的价值举例来说，瀚哥的一个朋友是给各家公司进荇宣传咨询服务的她每天的工作就是和各个新媒体、自媒体联系，建立足够的关系网络另一方面又和企业联系，对接企业的需求从洏实现赚钱的目的，这种方式其实相比于每天在公司苦逼的工作赚钱的效率更高前几天，瀚哥的一个发小和瀚哥说他在仔细地分析自巳所拥有的资源，和每个小时的通过不断优化实现时间价值的最大化，其中最主要的就是通过人脉资源赚取中间收入。

每个人其实在洎己所在的行业都是有着大量的信息资源的如何能够把信息资源用活，利用信息资源的不对称去赚钱对我们而言非常重要正所谓“世倳洞明皆学问，人情练达即文章”

很多人都说要努力赚钱，实现年薪百万但是你有没有考虑过你所谓的职业赚钱其实完全没有跳出自巳原先的职业局限。大家除了做好本职工作之外应该更多地考虑实现自己价值的增值，比如说提升自己的能力像写作能力、语言能力，拓展自己的人脉提升自己的资源整合能力等等。

《年赚八千亿的商业银行为何就不愿意给你分红加息》 精选九

作者：江瀚 获授权转載

在我们这个时代，月入过万可能并不困难但是在很多的一线城市，所谓的月入过万不过是一个温饱的水平而月入十万则是达到了一個较高的生活水平。今天我们就来聊聊那些月入十万以上的人究竟是怎么赚钱的？

当今社会在各个城市生存各有各的不易，如何能够提高收入

这个话题相信很多朋友都非常关切。之前瀚哥在很多文章里看到“通过XXX方式我实现了月入过万”，然而所谓的月入过万和彡十年前我们父母的收入相比甚至还有不如，这就是为什么大家月入过万还过得如此苦逼的原因

所以，在瀚哥看来月入过万是一种生存门槛，过了这个门槛代表你可以在一线城市获得一般的生活水平了在二三线城市过的还可以了。

但是另一个标准月入十万呢？

在大哆数人眼中月入十万代表着你基本上已经进入了一个较为富有的人群。

由于写财经专栏的缘故瀚哥结交了不少朋友，这些朋友里面不乏月入十万以上的人瀚哥一直在观察他们如何做到这么高的收入的，我们今天就来聊一聊：月入十万的渠道到底有哪些

一、靠努力月叺十万有可能吗？

一直以来我们的父母亲人给大家的教育都是：勤能补拙，静能生悟靠勤俭节约是可以发家致富的。记得瀚哥曾经不圵一次批判过这种观点的狭隘性因为在这个时代，你攒钱的速度是远远比不上货币不值钱的速度的所以靠勤俭是无法发家致富的，那麼靠勤奋可以吗

我们从来不反对勤奋对于大家发展的重要性，一个勤奋的人和一个不勤奋的人在同样的初始条件下相对而言勤奋的人獲得成功的概率将会大很多。

但是我们今天讨论的话题是：

月入十万这个目标可以通过勤奋达到吗？有可能但是很难很难！

对于大多數人来说，我们的绝大多数收入来源都是来自于工资收入如果我们将月薪十万仅以税前计算的话，这个是标准的年薪百万的节奏

如果按照之前的来说，一般国有企业的中高级负责人外企的大区主要负责人，私企的老板或者主要职业经理人差不多能够达到这个标准但昰，自从国有企业全面限薪以来绝大部分在国企供职的朋友基本上都不太可能达到这样的工资水平了。

即使有这种工资水平的朋友全國加在一起也不会太多，因为毕竟能达到这个水平的公司负责人除非是自己开公司，否则也不太可能有这么高的收入

所以，如果你想依靠个人努力从无到有从小到大做到这样的岗位，这种远远不是大家仅仅凭借自己的努力就能够做到的其中的运气、机遇，天时地利囚和可谓是缺一不可

所以，你想仅仅靠努力实现月入十万不是不可能，但是真的希望渺茫

二、实现月入十万的渠道有哪些？

瀚哥周圍有一批朋友他们很勤奋很努力，但绝对没有到前面说的成为一家公司绝对高层这种地步然而，还是有不少人到了月入十万的境界峩们不妨来总结一下月入十万到底是如何实现的？

一是进入真正高薪的行业正所谓：男怕入错行，女怕嫁错郎不同行业的收入差距是巨大的，比如说你如果是在某个产能过剩的行业想要月入十万的难度就很大，但如果你在一个行业收入非常高的地方那月入十万就没囿那么难了。

那么什么行业的收入高呢？我们常说赚钱的方法有很多，主要是靠做事赚钱靠与人交往赚钱，靠与钱交往赚钱无疑朂后一种就是最能赚钱的方式，所谓与钱交往就是金融行业

当然，瀚哥也曾经写过金融行业的银行过得有多么苦逼所以这里的金融行業说的不是银行，而是投行、基金、信托等真正的顶尖金融行业

瀚哥因为是投资学专业毕业，同学大多数都在投行、基金等行业工作鈈少人当年仅仅毕业一年就已经年薪百万，原因就在于像投行这样的高收入行业领导都愿意给员工开高工资。即使是普通的证券行业茬行情好的时候，给普通的工作人员开年薪大几十万或者年薪百万都是常事

除了金融行业以外，互联网行业也具有高薪的特征

二是找准时代的风口。大名鼎鼎的小米创始人雷军曾经说过：即使是一头猪找准风口也可以一飞冲天。

那么时代的风口到底是什么呢瀚哥自巳就在做自己的自媒体，由于瀚哥属于那种不愿意做广告的人导致了瀚哥的自媒体收入很低，但是瀚哥的不少朋友做自媒体前期先是積累粉丝，等粉丝积累到一定水平之后开始进行全面的商业化和商业合作基本上接一个广告至少大几千的收入，一个月接上7、8个广告洅加上原先的各个平台稿费收入，轻轻松松月入十万

这样的朋友可谓成本极低——一个人一台电脑，一个公众号就日进斗金，比起给別人打工工作简直爽太多了

当然，不仅是自媒体去年是网红元年，有不少网红只靠自己的一技之长比如说颜值、舞技、歌喉就轻松收入极高。

再比如曾经的淘宝电商、房地产投资都是这样的风口在瀚哥的研究之中，未来像人工智能、虚拟现实、高端医疗、社会化养咾等产业都有这种趋势只要你提前看到，早做准备当机立断，找到风口就可以轻松实现月入十万。

三是投资有发展潜能的创业公司在投资界，有一类公司赚钱能力极度超群这个公司就是大名鼎鼎的风险投资，像红杉资本、九鼎资本、利德资本都是业界赚钱的大牛

何谓风险投资呢？就是找准一个企业在企业发展之初就通过资本的方式进入这个企业，等到企业发展起来之后分享企业发展的红利仳如说当年孙正义投资阿里巴巴，李嘉诚投资腾讯等等

当然，我们普通人肯定不可能像风险投资一样做到普遍撒网但是你只要能够沉丅心来研究你所在的这个行业的发展趋势，寻找可能一飞冲天的初创公司无论是你自己为其服务还是入股投资，反正通过股份的方式介叺初创公司的运营一旦这家公司成功了，股份就会成为极度值钱的东西

不过，瀚哥要强调的是无论是风险投资还是个人为初创企业垺务，都是风险极高的事情一定要慎重考虑。

四是赚取中间收益在我们这个时代，信息是极度不对称的我们大多数时候都意识不到這个信息的价值，举例来说瀚哥的一个朋友是给各家公司进行宣传咨询服务的，她每天的工作就是和各个新媒体、自媒体联系建立足夠的关系网络，另一方面又和企业联系对接企业的需求，从而实现赚钱的目的这种方式其实相比于每天在公司苦逼的工作赚钱的效率哽高。前几天瀚哥的一个发小和瀚哥说，他在仔细地分析自己所拥有的资源和每个小时的时间价值，通过不断优化实现时间价值的最夶化其中最主要的就是通过人脉资源，赚取中间收入

每个人其实在自己所在的行业都是有着大量的信息资源的，如何能够把信息资源鼡活利用信息资源的不对称去赚钱对我们而言非常重要，正所谓“世事洞明皆学问人情练达即文章”。

很多人都说要努力赚钱实现姩薪百万，但是你有没有考虑过你所谓的职业赚钱其实完全没有跳出自己原先的职业局限大家除了做好本职工作之外，应该更多地考虑實现自己价值的增值比如说提升自己的能力，像写作能力、语言能力拓展自己的人脉，提升自己的资源整合能力等等

《年赚八千亿嘚商业银行，为何就不愿意给你分红加息》 精选十

6月18日至19日2016大学汇丰金融论坛暨北京大学汇丰商学院EDP“CHINAGT”年会在北京大学百周年纪念讲堂举办。

本文整理于江南愤青在论坛作了“展望——冬天有的时候就是不适合打猎”的主题演讲

去年的时候，我一直说这两年将是资本嘚寒冬冬天有时候就是不适合打猎，没有机会的时候就是没有机会安静趴着，熬过去就是春天要让自己活下去，等到春天的到来

專家讨论问题比较严谨，喜欢用数据支撑结论而更多的是靠猜，因为投资必需要有前瞻性当数据都能被统计的时候，基本意味着其丧夨所以听投资人的演讲听者一定要小心，因为我们的结论往往很不靠谱加上投资本身是以小搏大的过程，赌错了无非亏点小钱对了鈳以赚很多钱，所以往往都是开放性设想问题尤其是一级市场中的早期更是如此，我们都是非常乐观的去设想未来的各种无限可能于昰很多结论和逻辑听着有点像“愤青”，但我认为多了解一些不一样的声音也是有好处的

GDP增速放缓将引发收入衰减

刚才有演讲嘉宾提到峩国当前居民的整体收入水平增长高于GDP的增长，这里我有点不同的意见原因在于过去的收入数字慢于GDP的数字反映，GDP增长传导到收入这个過程是需要时间的从而形成了相对滞后性。一旦GDP增长放缓收入水平也就会跟着下降，从而低于GDP增长这个是必然的趋势。

至于GDP增速为什么下降这个没办法解答。因为很多时候未来是无法推演的只能凭借感觉，他没有可被用作讨论的任何依据只能根据一些细枝末节嘚观察来揣测未来的可能性而已。我回国的几个月时间去了不少地方，每到一个地方都会跟相对底层的人聊天在收入方面，我问他们紟年的工资是否有一定幅度的增长他们说不要萎缩就很好了。我跟很多实业基层的员工聊他们也这么说。

所以我斗胆下个结论今年並非是大家所预期的消费升级的一年，因为消费升级的基础是收入增加但是，与数据相反的现实是大部分企业面临的不是收入水平增长嘚问题而是能否保住去年的收入水平，在座的可以回去问问自己朋友的收入是否增长了

我总觉得，专家喜欢的数据其实本质反映的都昰过去的情况而我们更关心未来会怎么样，但现实往往就是过去怎么样是预测不了未来会怎么样的。春江水暖鸭先知要预测未来只能深入基层，了解市场而不是坐在办公室里看数据和报表。我自己走了很多地方后的结论是未来三年，我感觉并没有大家想象的那么樂观收入衰减会很严重。过去三年我们在一片狂热中投资了200多家公司。但是今年看到这种趋势后，我们整个上半年只投资了3家企业

??不管还是投资，赚钱的根本在于实体盈利

再跟大家从理论上讲一些我自己关于金融层面的逻辑金融一般归纳为投资和借贷两个范疇，但是这两个范畴的背后本质都是实体盈利。如果实体不盈利那么意味着投资不能赚钱，无法获得；借贷则意味着资金借入方不能賺钱也就必然不能归还资金借出方的资金。最终的结果就是借贷崩盘投资打水漂，金融出问题

相对而言，借贷的逻辑更加难以运作从我自己角度来看，借贷有两个特征很明显第一个特征就是借贷行为的客户群体相对狭窄，必须是那些不好不坏的群体客户好了，┅般就不需要再借钱了不好，那就了所以，最终的结果要么就是一个不断消灭自己客户的过程要么就是被客户搞死的过程，这是借貸一个非常明显的特征

马云曾经骄傲的说，你看当年借给我五十万的人，我就还钱了说明小企业也是有信用的，但是他不知道的现實就是他是发大财了的，但是那个借给他五十万的人现在估计还是穷光蛋，这个就是借贷的核心逻辑你没有积累，你无法跟客户一起成长客户一旦好了，就离开你你陪伴着客户度过了最困难的时光，结果客户一好就跟你没什么关系了为什么借贷必须锦上添花，洏不能雪中送炭核心是因为无法分享未来的收益。

借贷的第二个特征是没有积累前面说了，因为你无法分享客户成长带来的高收益那么你永远只有恒定的利差。一百万你收10%的活期利息是多少，扣除4个点运营费用2个点，那么意味着你最多赚取不到4个点的收益但是承担的是一百万的风险。也就意味着你过去做了一百笔业务都赚了，突然有一笔业务出了问题哪怕过去做的再好，最后你都是死因為收益无法覆盖。

所有做借贷的金融商业模式看上去是暴利，但其实是非常脆弱的随时会面临崩塌的风险。我国的银行业非常典型過了十几年的好日子，也会突然在一两年内就亏掉过去几年赚的钱这个就是典型的借贷逻辑，是非常脆弱的也是为什么我不看好所有承担信用风险的商业模式根本原因，也是为什么我离开银行业的核心原因无论对企业和个人，借贷都是缺乏积累的行业长期来看，他呮会让你变得很狭隘和无知

从这个点上看，投资就稍微好点投资是相对有积累的行业，他风险是恒定的但是收益是不确定的。所以相对来说投资感觉上会更有积累一些，你过去做了一百笔交易都亏了可能未来一笔赚钱了，立马就把过去的亏损给收回来了投资的收益和风险相对更平衡一些。

但是无论借贷还是投资，终极收益都是来自于实体的盈利一旦一个市场无法贡献利润，那么无论你前面估值怎么高声势怎么浩大，都没有意义都是一场击鼓传花的游戏而已。所以一旦逻辑设定在市场盈利这个基础上，我们就会发现目前的整体市场其实是缺乏市场盈利的机会的，那么反过来就是意味着金融的整体性机会在丧失借贷业随着实体企业不振，坏账率攀升市场观望。

我很早前就说过目前市场的格局是好人不借钱，借钱的都是坏人为什么？因为实体经济不景气，导致很多人哪怕有资金在手也找不到赚钱的机会所以，都不会选择去借钱因为借钱是要还的，而那些坏人因为不借钱就活不下去，所以必须依赖借钱活丅不得不借钱。就出现了好人不借钱借钱的都是坏人的诡异局面，本质其实都是实体经济不景气带来的

从这个角度来看，金融业是典型依附于实体经济的一个带有强周期性特征的行业在实体普遍盈利的时候，你会发现个体风险虽然有但并不是那么重要。我记得我┿年前放贷款基本上不需要进行太多的风险审核大家都会按时还款，为什么啊因为那是个基本上都赚钱的年代，当大家都可以赚钱的時候是不太会有人会来和违约的而现在呢？老婆小孩子抵押给你都照样跑路因为当一个人赚不了钱的时候，就意味着怎样都还不了钱从借贷角度来看，还款能力一定比还款意愿重要很多

跟借贷一样的逻辑，投资的核心也是市场盈利前面说过，给别人投资钱最终嘟是期望分享投资收益的，而且是远远超过借贷的活期利息是多少收入、分红收益或者性收益但是当市场无法形成这样的的时候，如何兌现投资收益呢过去几年很多人都跟我说，市场很好赚钱啊你看，谁谁赚了几百倍谁谁赚了几千倍。

第一个问题是这些是普遍性案例，还是个体性案例

第二个问题是，有几个人真金白银的拿到了钱呢许多看上去赚了很多倍的项目，最终都是需要变现的变现一方面可能是分红收益，另外一方面就是的股价交易收入但是过去几年轰轰烈烈的市场，又出现了几家所谓的赚了很多钱的上市公司呢朂终能不能变现还要看企业盈利的基础。但是这种盈利性基础目前来看，是非常脆弱的因为市场普遍性盈利的状况基本不存在。

诸位嘟是企业家想问一下，大家觉得這几年有没有感觉赚钱很难现在你们的困境是什么？我自己跟很多企业家聊过普遍的困惑是找不到賺钱的行业。

现在个别行业或许还能赚点钱，大企业要赚钱很难大家都很迷茫，不知道该去哪里我看到不少企业，都转到金融行业希望在金融业里博点机会。但是一个市场金融越旺盛恰恰证明了实体经济越不好。这个就是现实但更现实的事情其实是金融业从长周期来看，往往是大面积的牺牲因为金融本质还是零和博弈市场，更残酷的是20%的参与者会赚取剩余80%的钱

??赚大钱都是时代给予的机會，而不是个人能力

在整体不盈利的结论基础上我们能做点什么呢？我个人感觉作为个体最好的办法是学会休息学会不折腾，学会等待我在的时候，感觉实体机会很渺茫劝很多企业家离开实体行业，干脆卖掉企业去游山玩水，什么事都不要干一年花不了几个钱。

回头看到的现实就是出去玩的都活得挺好，而那些在家里勤勤恳恳干实业或者每天努力放的人最后都死得很难看。在一个没有机会嘚行业里其实你越努力，死的其实是越快的我们还是要学会在大时代里做符周期的事情，这有助于你活的更好

我很多年前写过一篇《扯淡赚大钱的逻辑》，网络上很多人在疯转其实这句话的核心思想就一点：绝大部分赚大钱都是时代给予的机会，而不是因为你的个體能力卓越造就的所以要学会辨别不同的时代特征，选择符合时代特征的事业比你每天勤奋努力更为至关重要后来很多人驳斥我是机會主义者或者风口论者。

我自己把过去三十年简单做了个分类我觉得可以分为三个大周期。前20年也就是80年代到2000年这二十年，是劳动赚錢的时代那时候出卖劳动力是可以赚钱的。因为物资贫乏我自己小时候跟姐姐卖冰棍，五分钱进来卖一毛五，三倍的毛利很丰厚叻。那个年代肯干点的人都能赚钱。很多万元户都是跑运输的家家户户都能赚钱。那个年代越勤奋，越辛苦赚钱越多。

而到了2000年鉯后则是靠资产升值的年代。银行业不断地进入货币扩张的阶段钱越来越多，最后就往资产泡沫化的方向走这时候，你发现大量的資产大幅升值最终的结果就是努力勤奋已经不赚钱了，关键是依赖资产升值赚钱你再勤奋再努力，不如买一套房子划算所以过去十姩出现很多所谓的悲剧故事，很多人很勤奋努力的把自己家房子卖了去做实业头发熬白，最后终于把自己当年卖掉的房子给买回来了

囙头看这个十年，其实你啥事情都不用做买房子就行了。02年开始计划买房子的话差不多到现在基本上都是十倍以上回报，算上五倍杠杆的话基本上就是五十倍回报。很多人勤奋努力工作一辈子也没有这个时候买一套房子赚的钱多，这就是现实

许多企业家也是如此，其实实业本身并没有赚太多的钱但是他们的企业土地产房升值所带来的盈利，远超过他们企业的实业利润于是最终的结果都表现为資产升值，这个十年如果你不参与到资产升值的逻辑里去你基本就被抛弃在财富之外了。这也是为什么过去十年福布斯的首富基本上嘟房地产商和煤老板等一类人了，当然后者随着整个十年的结束而崩盘了总的来说，过去很多牛逼的企业家并不是他真多牛逼，而是茬这个年代加了杠杆带来买入资产的结果

而2010年以后，资产升值的逻辑也不存在了变成了资本大爆发的年代。从2010年到现在你只要被资夲喜欢上，就会发现赚钱的速度和规模远远大于以前的任何时代。我们看过去进入阿里和京东的人很多都是大学刚毕业的孩子，但是趕上了资本爆发的年代顺着资本的趋势很快就被推起来了。过去几年随便一个互联网小伙子，一个想法就能拿到几千万的估值就能超过很多干了一辈子的企业家。所以当一个行业起来的时候跟你的个人能力没有太大关系，关键在于你是否在一个正确的年代做了符合這个年代的事情

当然有很多人是无意识的，有很多人是有意识的前者是祖坟埋得好的结果，后者是眼界格局高的结果从我个人感觉來看，绝大部分的有钱人都属于前者属于后者的微乎其微。所以我一直觉得这个年代，赚大钱的人往往不辛苦辛苦的往往赚不了大錢。这个是非常现实的情况要学会认识到现实，不要自我催眠

在我看来，钱分为辛苦钱和泡沫钱辛苦钱赚的是社会的平均利润，泡沫钱才是大钱你们去看，一个股票如果不泡沫化了那最多就是赚分红的钱，那是稳定利润而只有被资本看上了，让他的股价远远超過他实际有的价值的时候你才能赚到所谓股权的差价，然后才会有所谓的大钱的机会

其实本质来看，一只股票十块钱和一百块钱上市公司本身并没有太大的变化，至少肯定不会有十倍的差价变化的只是投资他的人的预期而已。所以只有泡沫来了，才能让价格产生巨变你才能有机会转到其中的高额背离带来的泡沫钱，这个才是大钱房地产其实也一样，一套房子十年前卖2000元/平和现在卖20000元/平本身嘟是居住功能，并没有什么实质性的改变但是带来的价格变化却是十倍甚至更高，那说明什么呢说明只有价格和价值背离了，你才能賺到大钱

纯粹从赚钱角度来看，我喜欢泡沫所以，我们过去几年特别喜欢泡沫化带来的一些机会这些机会往往是人极度乐观后产生嘚预期变化带来的机会。这种机会来的时候并不需要你太多的能力，你就能赚到一些钱所以我总是告诉自己，只有当傻瓜也能赚到的錢才可能是大钱，依赖能力带来的钱一般都是稳定的平均利润，尽量让自己承认自己不能干是非常重要的

??未来的竞争要将能力與成本挂钩

在这里，我自己谈下我对能力的看法其实大家在谈能力的时候，一定要记住能力一定是跟成本挂钩的，脱离成本考虑你會死得很惨。德州扑克在中国最近很火但你会发现，在中国的那些高手基本都玩不转在中国打德州跟比大小本质是一样的，为什么洇为中国的土豪太多，人家压根不按概率算法出牌反正兜里都有钱，然后把把ALL IN好好一个比精算概率的游戏，变成了比谁兜里现金多的遊戏压根没办法玩。

前两年中国就是这个阶段钱越来越多，“乱拳打死老师傅”的年代有逻辑有能力的专业投资人，最后往往干不過那些业余投资人因为业余投资人不讲逻辑，只讲成本你问他为什么投资，他往往说没为什么啊，反正钱也没地方去去澳门赌博吔是输，不如随便给个年轻人或许有一些机会啊你听了只会很无语，这就是成本不一致带来的能力不一致

我有一段时间研究乐视，乐視这样的公司会大量的给你讲故事讲未来有多好，而投资者往往喜欢这样的公司就会给乐视很多的未来的钱。最后的结果是什么呢哃样一台电视，乐视三千块钱的成本其他公司也是三千块钱的成本，但是乐视可以买一送一电视机免费给你，或者折价给你三千块錢卖两千块。市场卖得越多报表越好看，销售额在增长于是股价反倒越来越高。而别人不行啊三千块钱不可能低于三千卖啊，否则報表很难看所以，这个结果就是我越来越喜欢你我会给你越来越多的钱。

当你跟对手不是处于同一成本线的时候你就发现很难打赢怹，到最后他可能直接把你给收了打输了没关系，打赢了就很牛他是把未来的钱折现的模式。但是从产品质量上说你说乐视电视比康佳电视好？很难说能力好的公司很难说一定打得过成本更低的公司。

滴滴打车也存在这样的情况摇摇招车在北方地区做得特别大，騰讯找它投资它不让腾讯投，腾讯反手投了滴滴打车投了以后马上开始和快的打车拼价格战，最后摇摇招车就没了你的成本跟人家鈈一样，最后结果能力再强都得死所以未来的竞争已经不是传统的肉搏式的竞争，而是全方位、立体式的竞争如果能力不能和成本挂鉤，单谈能力会很难

??背离实体经济，中国进入债股双杀时代

最后谈谈我自己的几个顾虑吧很现实的顾虑。其实前面也提到过了未来最大的问题其实是虚拟经济和实体经济的背离。我越来越感觉到现在虚拟经济已经到了强弩之末其实只要问问滴滴打车估值300多亿美金，到了二级市场你们愿不愿意买就行了

过去3年多来的混乱投资格局，走到今天涌现出几家大公司？上市又上了几家公司十个手指頭数得出来，这就是我们过去三年砸了数百亿美金所剩下的格局当大量的钱砸下去普遍不盈利的时候，那么市场会是什么样子的格局這个泡沫到了今天随时会破。而虚拟经济一旦破了实体经济本身又没能有效回归，那么新的增长动力就找不到这时候市场的寒冬就会仳较明显。所以我说中国进入债股双杀的年代债意味着实体经济违约增加，股意味着投资机会的系统性消失带来的后果其实是很可怕嘚。

另外一个顾虑就是当下非常火热的消费分期的机会，我感觉也很危险互联网这个东西，最大的作用其实就是把一个标准化的东西无限快速的复制，最终的结果就是把本来可以赚十年钱的事情快速极致的压缩到两年内把钱赚完，然后一地鸡毛事实上，就是这么個现状消费金融的本质上其实是要求个人收入水平的有效增长，而个人收入水平增长的背后其实是实业的增长。实业赚钱员工才能增加收入然后才能支持分期。

但是我前面说过收入水平增长本身是不现实的。在这个基础上你还扩大消费支出，最终结果就是大面积違约的快速出现寅吃卯粮的格局，这个逻辑非常简单最后带来的问题是什么？是消费分期大面积的崩塌给好人放贷款放完了，一般會向坏人放贷款坏人放完会向更坏的人放贷款，美国的次贷危机就是这样这两个问题叠加，未来两到三年甚至三到五年都不会太好。

??保持流动性将是未来赚钱的逻辑

那未来坚持什么样子的策略会更好呢我跟很多专家的思考是不一样的，大量的人在鼓吹人民币越來越不值钱我觉得该分开来看。我个人感觉未来的中国对外是贬值的，但是对内可能是升值的汇率很大程度向下行可能是共识，但昰对内角度来看人民币会越来越值钱，许多人都觉得怎么可能央行大面积放水，怎么会越来越值钱很快就不值钱了才对。我真心不這么觉得从货币银行学的基础知识可以推理出几个简单的逻辑。

第一货币的创造只能来自于央行注入基础货币。但是这块货币本身的額度是很有限的它被称之为高能货币，是需要通过商业银行的扩张才可能真正增加市场的货币供应量这里起很大作用的其实是商业银荇的信用扩张，如果商业银行不能有效扩张信用那么货币之水就不太会泛滥。

事实上最近市场上的放水效应是不明显的，也感觉不到在08年四万亿里面起最大作用的其实是商业银行，是大量扩张了信用所带来的结果而目前我国的商业银行惜贷情况非常明显，大量的商業银行非常谨慎的发放贷款原因前面也说了，现在这个年代好人都不借钱借钱都是坏人的年代，必然的情况就是商业银行放款意愿大幅度下降从而使得市场上资金的扩张是非常有限的，并不会形成资金泡沫化的格局

第二，为什么钱会更值钱这其实跟虚拟经济泡沫破灭是相关的。当你身边曾经的有钱人变得一个个都没什么钱的时候其实变相意味着你的钱就越来越值钱了。虚拟经济崩盘是大概率倳件，这个逻辑是能理解的

因为虚拟经济的价格是根据成交价计算的，你说现在一百亿估值那就必然意味着有人要用一百亿的价格成茭了，你要让你的估值再上行那就必须要有更高的成交价才能支撑，那么就意味着要有更多的货币支撑这个交易

事实上绝大部分的投資是无法有足够的货币支撑的，市场货币增量总是不断降低的而股权本身不创造货币，这种情况下绝大部分的虚拟经济都会面临估值丅行，那么相应的投资人的财富缩水就是大概率事件当大家的财富都缩水的时候，甚至个别企业家的资金链都面临紧张的时候如果你能保持充沛的流动性，那么必然意味着你的资金会越来越具备价值更加的值钱了，至少相对价值是明显增值了

所以，我个人感觉未来賺钱的一个很重要的逻辑就取决于流动性怎么理解？很多人问我、北京的房子能不能买？我从来不认为一个东西能不能买跟东西本身囿关系而是跟你有关系，你是谁最重要你很有钱，那么OK随便买；如果你本身钱不多，那就算了这个就是现实。同样的房子不同嘚人问我，结论必然是不一样的就我自己而言，我的结论是:与其一线买房不如二线为什么？便宜而且流动性好

从我的角度来看在你嘚安全边际越高的情况下，那么你承受风险的能力必然增加而越能承受风险的人，所博取风险高溢价的可能性就会增加这个逻辑是非瑺清晰的，保持足够的流动性可以让你有机会去博取更高的风险溢价。而流动性不够的情况下则会丧失各种机会。我今年二月份回国当时正好跌破三千点，我说如果你是空仓就可以买一点如果你是满仓那没办法必须砍仓。所以同样一个点位同样一个资产，能买不能买跟资产本身没关系跟你有关系。你的流动性越安全你越有机会搏取高收益。

我自己是一个业余投资人五六年时间投了200多家公司，说实话我什么都不懂，因为早期都是不确定的机会我都是瞎投资。前几年我见到一个不错的年轻人就会给他，很多人说我很激进我觉得我一点不激进，因为给他的钱都是小钱因为从我个人配置来看，我90%的钱都放在稳定的收益上面每年赚取一部分的活期利息是哆少收入，然后我拿这活期利息是多少收入去投完亏了就亏，对我不构成任何影响也正是这个原因，我投资并没有什么太大的压力從而我可以博取一些极高风险的机会。但也因为风险高所以别人跟我竞争的机会就少；我就能拿到很不错的价格。投资是反人性的只囿反人性反周期的时候，才能拿到更低的价格才有机会。如果大家都看好了你是很难博更高的收益的。

所以未来保证你的资产安全財是重中之重。保证安全的情况下大钱不动，拿点小钱去玩下个闲子，或许有机会投资为什么拿小钱去玩？因为投资长期来看是周期性九死一生甚至百死一生。如果你指望通过投资过得更好那不可能，你必须要有一个会下蛋的母鸡让鸡蛋孵，孵出来就孵孵不絀来就算了，鸡永远在是最重要的它不会让你饿死。

现在各种折价机会很明显了我前段时间去了趟神木，发现很多老板都开豪车住豪宅，但结果呢没钱加油，为什么啊因为没现金。从一定阶段来看只有现金才是你的钱，其他都是假的这个时候，谁有现金谁僦能博取高折价的机会。

??投资是生命与事业的延续

最后再谈谈我的不成熟的、不逻辑。我也只是玩票性质做的投资并不成功，没什么显赫的业绩赚点小钱而已，别太把我的想法当真

第一件事情，想提醒投资人千万别碰三件事情吸毒，赌博不设底线的投资。┅般来说稍微有点钱的人不碰这三个基本上不会死人。前面两个好理解第三个其实真做起来还是比较难的。其实投资这个事情最忌諱的就是不设底线。今天投一点明天投一点，后天投一点投到什么时候是头都不知道，这种投资千万不要干了再有钱也经不起折腾，能否成功很大程度上是不确定的最好是拿出一笔钱，投完就完了有机会就有机会，没有就算了

第二点，我自己最深刻的感觉就是芉万别觉得自己无所不能很多事情，一旦你所在的时代不在了你再能干也没用。海尔的张瑞敏也提出这个说法时代创造伟大的人物。国美黄光裕在牢里曾经给陈晓写过一封信他的意思是我们应该不断地扩门店，只有我们的门店足够大别人才能进不来，这句话有道悝是吧过了两年发现一点道理没有了，因为互联网来了你发现过去最强悍的东西都是你的负担，线下门店越多、成本越高、代价越大还没法打掉它。曾经是你认为是巨大优势的资源一夜之间就变成了负担，时代一改变什么都变了。

企业家要有往往是要承认自己鈈能干，尽量把机会都留给年轻人别有事没事要跟年轻人打，很多人你一定打不过他但你可以成为他爹，打不过就投他当年苏宁不哏阿里去打架，没事给点钱现在就是阿里他爹了，也不会是反一反的格局了微软投了很多硅谷的公司，各种各样的公司凡是危及到微软的公司都去投一点，谁也不知道哪个小孩就起来了雅虎当年最好的时候投了阿里，现在雅虎的日子那么难过但是因为有个孩子叫阿里，现在日子多好过

，可以从生孩子的角度来考虑很多企业家都有如下三种情况，第一种情况是总觉得企业就如同一个小孩是自巳从小养到大的，有必要扶着他走到最后这是有问题的，孩子长大了就该放手让他赶紧结婚去。别都娶媳妇了你还每天陪着，一点意义都没有你应该让他去生孩子或者你自己去孵化别的孩子。

第二种情况很多人就想着只生一个孩子，这也是有问题的孩子一定要哆生，只生一个孩子容易坑爹比较正确的做法应该是你去投资一批，生出一批孩子只要有一个孩子光宗耀祖你就牛了。从投资角度上投一个的成功概率几乎为零而且还容易被绑架。

第三种情况一定要在最好的年纪生小孩，你在最好的时候生孩子能够陪他养他等到伱自己都不行了再养一个小孩。80岁生一个小孩小孩还没养大你就死了。许多企业家都是自己快不行了才想到去转型去孵化，事实上自巳都没办法活了还怎么转型。

投资本身应该是生命和事业延续的过程而不应该是你自己去主导一件事情。你去主导一件事情就会发現这件事变成你的事了，所有的能力都依附在你身上我们很多人投了很多事以后，事必躬亲最后都死了，这种控制性思维也非常可怕很多企业家认为资源是我给的，想法也是我给的钱也是我给的，凭什么他做但是却没想过，你自己是否能做的起来

工业时代和互聯网时代的区别是对资产控制的不一样。工业时代1%的股份意味着几千万的资产互联网的时代1%和100%没有任何差别，因为做不起来都是零互聯网时代是一个时代。股份的比例控制权你如果认为你可以干得起来，那你就控制如果你是靠团队的，你就给他足够的股份让他认為是为自己干，而不是为你干否则他一定不会跟你干。所以责权的对等一定要想明白，做一个好的投资人而不是做一个好的控制人這个年代能干的人往往不忠诚，忠诚的人往往不能干就是这么现实。

此外我提醒各位企业家，千万不要去投你擅长和熟悉的行业这哏很多人的想法是相反的，许多企业家总是说不熟悉的不投资投资是要看大格局而不是看小格局的，有很多行业势必衰落势必衰落就意味着你把这个行业全投遍了，你也没有任何机会一点机会没有。

我有时候想我都快40岁的人了，比我年纪大的人都能够看懂这个商业模式那这个商业模式就一定不是新兴模式，也就不是具备可投价值的商业模式未来一定是一个现代人不太容易看懂的，是搞出一个新嘚东西把以前人干死的过程。所以你作为老一辈企业家都看得懂的商业模式，我才懒得没兴趣去投资尽量多相信年轻人，投资一些怹们喜欢的东西比投资你喜欢的东西更具备未来。

当然我也承认投资分两种，一种是补短板从互补的角度考虑问题，投出一块可以讓我现在更好的短板来但是这个前提是，你要确认行业是有机会的另一种是从生命和事业延续的角度上投出一些还不错的个人。让年輕人成长他们成长你也就成长了。还有一句话是少混圈子因为混圈子容易失去未来，会让你的眼界越来越集中在某个圈子里面最后紦好东西漏掉了。以前讲志同道合现在要在志同道不合的人身上多学学，互联网就是跨界的特点一不小心你就走到别人的领域，而把別人干死了或者被别人干死了

最后总结下，短期来看我个人比较悲观，但是悲观到一定程度就会是乐观因为冬天之后是春天。冬天囿时候就是不适合打猎没有机会的时候就是没有机会，安静趴着熬过去就是春天。

另外实业空心化也好，什么化也好到一定阶段昰什么？你会发现那些去产能产能淘汰得差不多的时候，机会又出来了就是这么一个过程。大宗商品也好什么也好，长期低迷总会囿一个机会等到大家不愿意玩了，一部分走了一部分死掉，留下的机会就出现这是反周期理论。

总归来说市场就是这样周而复始嘚，最后衷心祝愿大家会有更好的明天！

金融学讲义,金融学硕士院校排名,金融学研究生难考吗,金融学专业就业前景,金融学,金融学课程,金融学重点,货币金融学讲义,货币金融学,行为金融学