银行从业资格考试《公共基础》考点自测-共享资料网
银行从业资格考试《公共基础》考点自测
银行从业资格考试《公共基础》分章考点自测 看完必过 第一章 中国银行体系概况 考点自测解析 一、单项选择题 1.( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 A. 1995 B.2002 C.2003 D.2005 2.自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( )。 A.中国银行 B.交通银行 C.工商银行 D.建设银行 3.根据 2003 年 12 月 27 日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( ) A. 监督管理黄金市场 C. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 4.下列关于中国的中央银行的说法错误的是( )。 A.在 1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值 C.中央银行维护支付、清算系统的正常运行 A. 国有商业银行 B. 中国境内的外资银行 资金互助社 ⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司 A.④、⑤、⑦ B.①、③、⑥C.②、⑧、⑦D.②、⑧、④、⑤、⑦ 7.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的( )。 A.市场准入 B.非现场监管 C.监管谈话 D.信息披露监管 8.中国银行业协会的日常办事机构为( )。 9.我国三大政策性银行成立于( )年。 A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.秘书处 A.1994 B.1995 C.1996 D.以上均不对 A.国家开发银行 B.中国人民银行 C.中国进出口银行 D.中国银行 D.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 C. 中国人民银行 D. 政策性银行 5.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是( )。 6.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )。①城市商业银行 ②基金管理公司 ③农村信用社 ④信托公司⑤货币经纪公司 ⑥农村 B. 监督与管理银行业金融机构 D. 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备10.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。 A.国家开发银行 B.中国进出口银行11.按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进( )改革。 C.中国农业发展银行 D.中国银行 12.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是( )。 A.中国银行，中国农业银行 B.中国银行，中国工商银行 C.交通银行，中国农业银行 D.交通银行，中国工商银行 13.四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是( )。 14.1979 年，我国第一家城市信用社在( )成立。 15.城市商业银行是在( )的基础上成立起来的。 A. 中国工商银行 B. 中国农业银行 C. 中国建设银行 D. 中国银行 A.广东广州 B.江苏淮安 C.山东青岛 D.河南驻马店 C.农村合作银行 D.城市信用合作社A.农村信用合作社 B.股份制商业银行16.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。 A. 股份制改造并公开上市 B. 引进战略投资者A.北京银行 B.南京银行 C.上海银行 D.威海市商业银行 C. 跨区域经营 D. 联合重组 C.张家港市农村商业银行 D.甘肃张掖市农村商业银行 C.农村信用社 D.农村合作银行17.近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是( ) 18.2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行在( )正式成立。 A.江苏扬州市农村商业银行 B.广东潮州市农村商业银行 19.下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是( )。 A.农村商业银行 B.农村资金互助社 21.根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行不能开展的人民币业务是( )。 A. 储蓄和信贷 B. 国债投资 C. 外汇买卖 D. 以上均可开展，享受国民待遇 A.2008 年 8 月 8 日 B.2006 年 12 月 11 日 C.2000 年 1 月 1 日 D.1994 年 1 月 1 日 22.我国银行业正式全面对外开放是在( )。20.( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A.2006 年 12 月 31 日 B.1997 年 7 月 1 日 C.2004 年 12 月 31 日 D.2007 年 3 月 20 日23.以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是( )。 A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B.1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 C.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 D.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 24.汽车金融公司的监管机构是( )。 A.中国人民银行 B.银监会 C.中国证监会 D.中国银行业协会 C.境内外，2 个月以下 D.境内外，2 个月以上 25.根据《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以接受( )股东单位( )期限的存款。 A.境内，3 个月以下 B.境内，3 个月以上 二、多项选择题1.下面属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行职责范围的有( )。 A.监管银行业金融机构 B.监管工商信贷业务 C.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 D.指导、部署金融业反洗钱工作 2.下列关于中央银行的论述中正确有( ) A. 中央银行不以营利为目的 B. 中央银行不经营一般商业银行业务 E. 防范和化解金融风险，维护金融稳定 3.以下属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构的有( )。 A.中国人民银行 B.中国银行业协会 C.北方期货公司 4.下列属于银监会的监管理念的是( )。 5.下列属于银监会的具体职责( ) A. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D. 对银行业金融机构实行并表监督管理 6.下列属于市场准入的有( )。 中包括( )。 A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新 C.确保我国银行机构的盈利能力的提升 8.中国银行业协会的会员单位包括( )。 A.中国人民银行 B.银监会 C. 中国进出口银行 D. 农村信用社联合社 E. 中央国债登记结算有限责任公司 D. 中国农业发展银行 E.中国银行 9.政策性银行按照政府的意图从事政策性金融业务，在我国政策性银行包括( )。 A. 国家开发银行 B. 中国进出口银行 C. 中国邮政储蓄银行 10.关于政策性银行的改革的论述正确的有( ) A. 基于分类指导、“一行一策”的原则进行改革 C. 对政策性业务要实行公开透明的招标制 11.下列属于农村金融机构的有( )。 B. 国家开发银行的改革要全面推行商业化运作 E.同时推进三家政策性银行的改革 D.村镇银行 E.农村合作银行 D. 国家开发银行主要从事中长期业务 B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力 D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争 B. 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 E. 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 D.高级管理人员准入 E.技术准入 C. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 A.机构准入 B.业务人员准入 C.法人准入 D.中国农业发展银行 E.城市信用合作社 D.管法人 E.管内控 A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 C. 制定和执行货币政策 D. 满足企业借款需要 E.从事有关的国际金融活动7.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制A.农村信用社 B.农村商业银行 C.农村资金互助社 E. 农村资金互助社12.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。 A.农村商业银行 B.中国农业银行 C.农村合作银行 D. 村镇银行 13.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。 A.只能吸收社员存款 B.能够吸收公众存款 14.中国银行业全面对外开放的标志有( )。 A. 取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制 C. 取消对外资银行在华经营的非审慎性限制 16.我国的金融资产管理公司有( )。 A.信达资产管理公司 B.华融资产管理公司 C.华夏资产管理公司 17.下列关于金融资产管理公司的说法中正确的有( )。 A. 为收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产而设立 C. 以最大限度地实现盈利为主要经营目标 D. 依法独立承担民事责任 18.下列关于外资银行和非银行金融机构的说法正确的有( ) A. 信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构 B. 1999 年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务 C. 外资银行若以具有独立资格的法人银行进行经营，则享受国民待遇 三、判断题 1.银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、外资银行等。( ) 2.中国人民银行隶属于人大常委会而非国务院，体现了中央银行的独立性。( ) 3.银监会的监管目标之一是：对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。( ) 4.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布，这是银监会的监管职责之一。( ) D. 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务 E. 金融租赁公司是指经银监会批准，以经营租赁业务为主的非银行金融机构 B. 是国有独资非银行金融机构 E. 正在探索实行股份制改造及商业化经营 D.长城资产管理公司 E.中华资产管理公司 B. 允许外资银行对所有客户提供人民币业务 E.我国正式加入世界贸易组织 D.外国银行分行 E.国内银行海外分行 D. 允许外资银行在中国设立分支机构 C.只能向社员发放贷款 D.可以购买金融债券 E.可以从其他银行业金融机构融入资金15.下列属于外资银行营业性机构的有( )。A.外商独资银行 B.中外合资银行 C.外国银行代表处5.中国银行业协会的主管单位是银监会。( ) 7.中国银行业协会的执行机构是会员大会。( )6.各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。( ) 8.村镇银行可吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款。（）9.村镇银行按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。 10.农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可购买国债和金融债券。 11.农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。( ) 12.外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处，外资银行营业性机构包含在中华人民共和国境内设立的外国银行 代表处。( ) 13.企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。( ) 14.货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。( ) 一、 单项选择题 二、多项选择题 三、判断题 C/ C/ B/ C/ C/ A/ A/ D/ A/ C/ A/ C / B/ D/ D/ C/ A/ C/ B/ A/ D/ B/ D/ B/ B/ / BCDE/ ABE/ DE/ ABDE/ ABCD/ AD/ ABDE/ CDE/ ABD/ ABCD/ ABCDE/ AC / ACDE/ ABC/ ABD/ ABD/ ABDE/ CD 考点自测解析/ √/ ×/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ √/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ √/第二章 银行经营环境 一、单项选择题1.国民经济发展的总体目标一般包括( )。 A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 2.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。 3.下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是( )。 A.经济增长――国民生产总值 B.充分就业――失业率 4.我国统计部门公布的失业率为( )。 A.全国范围内的国民失业率 B.全国范围内的公民失业率 5.劳动力人口是指( )。 A.年龄在 18 周岁以上的人的全体 C.年龄在 18 周岁以上具有劳动能力的人的全体 B.年龄在 16 周岁以上的人的全体 D.年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体 B.GDP 增长率 C.生产者物价指数 D.消费者物价指数 C.城镇登记失业率 D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比 C.物价稳定――通货膨胀 D.国际收支平衡――国际收支 B.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 D.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 A.经济产出 B.经济收入 C.经济产出和居民收入 D.居民收入6.以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。 A.国内生产总值物价平减指数 7.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。 A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 9.在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。 11.下列不构成经济结构对商业银行影响的是( )。 A.国民经济的增长速度 B.国民经济的增长质量 12.国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业。 业 ⑨房地产业 ⑩技术服务业 A.①②③⑨⑩B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩D.④⑤⑥⑦⑧ 14.用支出法统计的 GDP，下列各项中不包含在统计指标中的是( )。 15.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。 16.我国商业银行的主要业务对象是( )。 17.金融市场功能不包括( )。B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大8.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即( )。 B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 A.贸易收支 B.直接投资 C.劳务输出 D. 政府借款 A.繁荣 B.衰退 C.萧条 D.复苏10.经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。C.国民经济增长的可持续性 D.是否出现顺差 A.三个;第一 B.三个;第三 C.三个;第二 D.二个;第二13.以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有( )。①邮政业 ②采矿业 ③电力 ④金融业 ⑤渔业 ⑥建筑业 ⑦交通运输 ⑧燃气供应A. 政府消费 B. 固定资本形成C. 储蓄 D. 净出口 C.投资的存货增加 D.政府消费A.私人消费 B.投资的固定资本形成A.个人 B.企业 C.政府 D.社会团体 C.经济调节功能 D.风险分散与风险管理功能A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散 D.保险功能18.金融市场最主要、最基本的功能是( )。 A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 融市场的( )功能。 A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 20.下列关于金融市场分类错误的是( )。 A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场 C.资源配置 D.经济调节19.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分 为现货市场和期货市场 21.下列对货币市场的特征的描述正确的是( ) A. 风险性高，偿还期长 B. 风险性高，偿还期短 22.下列属于资本市场特点的是( )。 A.偿还期短、流动性强、风险小 B.偿还期短、流动性小、风险高 23.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。 24.按( )划分，金融市场分为现货市场与期货市场。 25.按交易的阶段划分，金融市场分为( ) A. 货币市场与资本市场 B. 一级市场与二级市场 26.有形市场是指( ) 27.下列金融市场中不属于场内交易市场的是( )。 A.上海证券交易所 B.大连商品交易所 29.2006 年 9 月成立的期货交易所是( )。 30.下列不属于我国货币市场组成部分的是( ) C.全国银行间债券市场 D.中国金融期货交易所 A.债券 B.股票 C.期货 D.保险 C.大连商品交易所 D.郑州商品交易所’ A.中国金融期货交易所 B.上海期货交易所 A. 同业拆借市场 B. 股票市场 28.1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国( )市场正式形成。 C. 现货市场与期货市场 D. 股票市场与债券市场 C. 期货市场 D. 柜台市场 A. 场外交易市场 B. 场内交易市场 C.偿还期长、流动性小、风险高 D.偿还期长、流动性强、风险小 A.资本市场 B.场内市场 C.一级市场 D.直接融资市场 C.风险性低，流动性低 D. 风险性低，流动性高A.交易场所 B.交割时间 C.金融工具交易的阶段 D.金融工具的期限C. 债券回购市场 D. 票据市场31.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 32.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。 A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C. 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 D. 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 33.下面属于间接融资工具的是( )。 A.国债 B.企业债券 C. 商业票据 D.银行债券 A. 可转让大额定期存单 B. 银行承兑汇票 C. 企业债券 D. 商业票据 A.债券 B.商业汇票 C.期权 D.期货 34.下列既属于短期金融工具又属于直接融资工具的是( )。 35.下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( )。 A.货币供应量;基础货币 B.基础货币;高能货币 37.被称为狭义货币供应量的是( )。 A.从数量上看，MO&M1&M2& p& C MO 包括银行的库存现金 38.关于货币层次，下列说法中错误的是( )。 B.M1 是狭义货币，M2 是广义货币 D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款36.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。 C.现金通货;货币供应量 D.基础货币;货币供应量 A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M239.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央 银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括( )。 A.公开市场业务 B.存款准备金 C.利率政策 D.再贴现 40.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动 用的货币政策工具是( )。 A.公开市场业务 B.公开市场业务和利率政策 C.公开市场业务和存款准备金率 D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策 41.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。 42.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下( )政策。 A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀 C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀 A.买入证券 B.提高再贴现率 44.中央银行票据的特点有( )。 A.期限短、流动性低 B.期限短、流动性高 超额存款准备金为( )万元。 C.期限长、流动性低 D.期限长、流动性高 45.某商业银行共拥有存款 1 亿元，其中在中央银行的存款为 2000 万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为 15%，则该商业银行的 B.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩 A.公开市场业务 B.存款准备金 C.利率政策 D.再贷款43.当要增加市场上货币供应量时，中央银行应该采取的措施不包括( )。 C.减少央行票据发行量 D.降低法定存款准备金率A.150 B.200 C.300 D.500 46.银行业协会所确定的利率有( )。 A.实际利率 B.市场利率 C.官方利率 D.公定利率 47.2007 年 3 月 18 日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中 3 年期整存整取为 3.96%，这个利率不属于( )。 A.官方利率 B.实际利率 C.固定利率 D.长期利率 48.如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为( )。 49.关于利率和汇率的说法错误的是( )。 A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率 B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率 C.即期利率是指无息债券当前的到期收益率， 远期利率是未来的即期利率 D.官方汇率只能在一定幅度内波动， 市场汇率可以自由波动 50.汇率升水表示( )。 A.远期汇率比即期汇率贵 B.远期汇率比即期汇率便宜 51.中央银行的窗口指导以( )为主要特征。 A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 二、多项选择题 1.宏观经济状况包括( )。 A. GDP 是指国民生产总值 C. 统计 GDP 时是以国界为限，而且不包括境内外国居民 E.是衡量通货膨胀的重要指标 3.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是( )。 A.消费者物价指数 B.生产者物价指数 4.国际收支包括( )。 A.贸易收支 B.劳务收支 C.外资对华直接投资 D.对其他国家的捐赠 E. 企业信贷 5.下列关于国际收支的论述中正确的是( ) A. 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的赤字，也无巨额的盈余 B. 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额的赤字，但可有巨额的盈余 C. 国际收支是对一国居民在一定时期内与非本国居民仅在经济方面的交易的记录 D. 本国居民与非本国居民的非经济交易也记入国际收支 E.国际收支是指一国公民在一定时期内与非本国公民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录 6.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是( )。 A.企业资金周转困难 B.企业对借贷资金的需求显著扩大 D.商业银行的资产业务规模明显扩大 7.下列属于经济结构的是( )。 A.第一、二产业的粗放式增长 9.下列属于金融市场功能的有( ) 10.我国货币市场不包括( )。 C.商业银行资产业务规模明显缩小 D.所有制结构 E.消费结构等 C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 E.市场引导功能 E.债券市场 E.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减 C.股票价格指数 D.居民生活消费指数 E.国内生产总值物价平减指数 A.经济发展水平 B.经济发展状况 C.经济发展前景 D.经济发展速度 E.宏观经济环境 2.关于 GDP 的描述正确的有( )。 B. GDP 衡量的是一定时期内的最终生产成果 D. 统计 GDP 是以当以市场价格表示的产品和劳务总值 C.限制贷款增加额 D.限制存贷款增减额 C.市场汇率比官方汇率贵 D.市场汇率比官方汇率便宜 A.5% B.12% C.2% D.―2%A.地区结构 B.分配结构 C.技术结构 B.第三产业在国民经济中占比重较低 A.资源配置功能 B.定价功能8.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有( )。 D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 E.银行人员的从业素质较差 C.货币资金融通功能 D.经济调节功能A.银行间同业拆借市场 B. 银行间债券回购市场 C. 股票市场 D.外汇市场 A.货币市场 B.股票市场 C.外汇市场11.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为( )。 12.下列关于我国金融市场的论述正确的是( )D.期货市场 E.黄金市场A. 我国的货币市场包括同业拆借市场、回购市场和票据市场等B. 我国的金融市场的发展是从 1984 年同业拆借市场开始的C. 1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国债券市场正式形成 D. 目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外市场和交易所市场并存的资本市场 E.我国的商品期货市场起步于 20 世纪 90 年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所以及中国金融期货交 易所 13.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。 14.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。 15.债券的构成要件是( )。 16.与国债相比，公司债( )。 A.利率 B.汇率 C.面额 A.企业债券 B.银行债券 C.股票 D.银行承兑汇票 E.回购协议 D.混合工具 E.长期金融工具 A.债权工具 B.股权工具 C.直接融资工具 D.期限 E.发行机构 D.没有国家信誉担保 E.流动性低A.风险高 B.收益高 C.流动性高17.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是( )。A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大 D.会减少银行的资本来源及造成优质客户的流失 18.我国货币政策的操作目标的构成要素包括( )。B.银行风险管理难度会加大C.会放大银行的风险事件E.会造成银行体制结构的崩溃 C.金融机构库存现金 D.国债 E.居民的储蓄存款A.流通中现金 B.金融机构存入中国人民银行的存款准备金 A.在银行体系外流通的现金 B.居民活期存款19.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的 M0 不包括( )。 C.居民定期存款 D.居民金融资产投资 E.企业和居民的活期存款 B. 中国人民银行从 2003 年开始面向商业银行发行中央银行票据 D. 存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具 20.下列关于我国的货币政策工具的论述正确的有( )。 A. 中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利 C. 当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券 21.关于存款准备金制度，下面说法正确的有( )。 A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加 C.存款准备金是指商业银行的库存现金 22.下列属于再贷款的类别的有( )。 A.解决流动性不足的需要而发放的贷款 C.解决固定资产不足的需要而发放的贷款 23.再贴现政策主要包括( )。 A.调整再贴现率 B.调整基础货币量 C.调整法定存款准备金率 D.规定再贴现票据的种类 E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券 B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 E.会缩减市场货币供应量 B.为处置金融风险的需要而发放的贷款 D.为应对自然灾害的需要而发放的贷款 E.用于特定目的的贷款 B.2004 年开始，我国实行差别存款准备金率制度 D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金E.汇率政策通常包括三方面内容，其中确定适当的汇率水平是最基础、最核心的部分E.根据差别存款准备金率制度，商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越高24.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。 A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 C.会使市场利率相应上升 D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快25.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某 5 年期债券，最后确定票面利率为 4.3%，这个利率属于( )。 A.远期利率 B.实际利率 C.固定利率 D.长期利率 E.市场利率 26.目前，中国人民银行采用的利率工具主要有( )。 A.调整市场利率 三、判断题 1.统计 GDP 以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人。( ) 4.国际收支中的经常项目反映的是一国同国外资金往来的情况。( ) 5.经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。( ) 6.金融市场是金融机构之间进行金融交易的市场。( ) 7.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。( ) 8.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场。( ) 9.资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。( ) 10.金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。 11.可转让大额存单既属于直接融资工具又属于短期金融工具。( ) 12.货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。( ) 13.我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的。( ) 14.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。( ) 15.我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次， 其中， 被称为狭义货币， M1 是现实购买力;M2 被称为广义货币;M2 与 M0(流通中现金) 之差被称为准货币，是潜在购买力。 16.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金，其中，法定存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 17.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。( ) 18.2005 年 7 月 21 日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币 汇率与美元无关。( ) 19.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。( ) 20.固定汇率是指由政府制定和公布，不能波动的汇率。（） 21.浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由，一国中央银行不得进行干预。（） 2.物价稳定是指零通货膨胀。( ) 3.国际收支记录的是居民在一定时期内与非本国居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人。( ) B.调整中央基准利率 C.调整金融机构的法定存贷款利率 E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围22.以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，发展到今天，已经转化为一种具有一定强制性的手段。（） 单选 A/ C/ A/ C/ D/ B/ A/ C/ A/ C/ D/ B/ C/ C/ B/ B/ D/ A/ B/ D/ D/ C/ B/ B/ B/ B/ C/ B/ A/ B/ B/ C/ D/ D/ A/ D/ C/ C/ C / A/ A/ C/ C/ B/ B/ D/ D/ B/ D/ B/ A/ B/ 多选/ ABC/ BD / ABE/ ABCD / AD/ BD/ ABCDE/ ABC/ ABCDE/ CDE/ BCE/ ABDE/ AC/ ABD/ ACDE/ ABDE/ ABCD/ ABC/ BCDE/ ABD/ BDE / ABE/ AD/ ABCE/ CDE/ BCDE/ 判断×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √// 第三章 银行主要业务 一、单项选择题 1.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )，是银行最主要的( )。 A.托管行为，资产 B.信用行为，资金来源 A.上限，上浮 B.上限，下浮 4.存款的计息起点为( )。 C.信用行为，资产 D.托管行为，资金来源 2.2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的( )，允许金融机构( )存款利率。 C.下限，上浮 D.下限，下浮 A.存款自愿 B.存款保险制度 C.存款实名制 D.存款登记制度 3.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为( )。 A.元 B.角 C.分 D.厘 C.7 月 20 日，积数计息 D.12 月 20 日，积数计息 A. 定期整存整取 B. 定活两便 C.个人活期存款 D.单位定期存款 5.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。 A.1 月 20 日，逐笔计息 B.6 月 20 日，逐笔计息 6.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。 7.目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。 A.积数计息法 B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 D.逐笔计息法 B.按存入日挂牌公告的定期存款利率 D.按支取日挂牌公告的定期存款利率 B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 C.由储户自己选择的计息方式 考点自测解析8.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。 A.按存入日挂牌公告的活期存款利率 C.按支取日挂牌公告的活期存款利率9.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。 A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算 C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算 10.整存整取的起存金额为( )元，零存整取的起存金额为( )元。 A.利息都会受到损失 C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，利息同本金一并支取 12.下列关于个人存款的说法正确的是( )。 A.定活两便储蓄存款随时可以支取，利息高于活期储蓄 C.教育储蓄存款的利息征税税率为 5% 除利息税后，他能取回的全部金额是( )。 A.1 000.45 元 B.1000.53 元 C.1000.56 元 D.1000.60 元 14.某客户 2009 年 2 月 28 日存入 10000 元，定期整存整取六个月，假定利率为 2.70%，支取日为 2009 年 9 月 18 日。假定 2009 年 9 月 18 日，活期储蓄存款利率为 0.72%。银行应付的利息为( )元。 A.110.16B.111.36C.132.24 D.139.21 15.以下哪种不属于定期存款类型?( ) A.在校初一(含初一)以上学生 C.在校小学四年级(含四年级)以上学生 17.单位结算账户中( )是存款人的主办账户。 A.整存整取 B.定活两便 C.存本取息 D.零存整取 B.在校小学六年级(含六年级)以上学生 D.在校小学一年级(含一年级)以上学生 A.一般存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 A.转账结算 B.现金支取 C.现金缴存 D.借款相关的业务 16.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。 B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取 D.教育储蓄存款本金最高限额为 5 万元 A.100，50 B.50，5 C.5，100 D.100，5 B.利息都不会受到损失 D.逾期支取的，超过原定存期的部分一律自动转存 11.下列关于整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的说法正确的是( )。13.赵先生在 2009 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣18.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。 19.下列关于单位活期存款账户的说法中，正确的是( )。 A.一般存款账户可办理现金缴存和现金支取 C.临时存款账户的有效期最长不得超过二年B.一般存款账户和基本存款账户可在同一银行营业机构开户 D.同一存款客户两个以上的商业银行分别开立基本存款账户20.境内机构原则上只能开立( )经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( )核定。A.一个，美元 B.一个，人民币C.两个，美元 D.两个，人民币 C.外汇储蓄账户 D.个人外汇账户 A.同业存放 B.存放同业 C.同业拆借 D.同业回购 A.LABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor A.2%B.4%C.7%D.8%21.B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。 A.单位经常项目外汇账户 B.单位资本项目外汇账户 22.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。23.我国目前正在推行的货币指标体系――上海银行间同业拆放利率的英文缩写为( )。 24.商业银行发行金融债券应具备相应的条件，其核心资本充足率应不低于( )4%。 A.分级审批 B.贷款管理责任制 C.统一授信管理25.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指( )。 D.自上而下分配放贷权力 26.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。 A.损失类贷款 B.可疑类贷款 贷款。 C.次级类贷款 D.关注类贷款 27.( )是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的 A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款 B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 D.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 28.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。 A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款 C.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款29.下面对贷款业务分类正确的是( )。A.商业贷款和个人贷款 B.短期贷款和中长期贷款 C.短期贷款和银团贷款 D.集团贷款和个人贷款 30.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述正确的是( )。 A.购买自用车贷款期限不得超过 3 年 C.购买二手车贷款期限不得超过 3 年 A.国家助学贷款，商用车消费贷款 C.二手车消费贷款，国家助学贷款 金的一种借贷方式。 A.流动资金贷款 B.项目贷款 33.( )又叫做辛迪加贷款。 C.房地产开发贷款 D.法人账户透支 C.银团贷款 D.贸易融资贷款 A.项目贷款 B.流动资金循环贷款 B.自用车贷款比例不超过购车价格的 70% D.商用车贷款比例不超过购车价格的 50% B.一般商业性助学贷款，二手车消费贷款 D.商用车消费贷款，一般商业性助学贷款31.下列贷款中，贷款期限上限最低的是( )，贷款期限上限最高的是( )。32.( )是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资34.在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的是( )，受邀参加银团并按照协商确定的份额提供贷款的银行是( )。 A.牵头行，代理行 B.牵头行，参加行 C.代理行，参加行 D.安排行，参加行 35.信用证的业务流程正确的顺序应为( )。 (1)信用证开证;(2)出口商发货;(3)进口商付款赎单;(4)议付行付款给出口商;(5)通知行通知出口商，要求发货;(6)议付行向开证行索汇; A.(1) (6) (5) (2) (4) (3) B.(1) (5) (2) (4) (6) (3) C.(1) (6) (5) (4) (2) (3) D.(1) (5) (4) (2) (6) (3) 36.信用证项下不附有商业单据的是( )。 A.无保兑信用证 B.不可转让信用证 C.跟单信用证 D.光票信用证37.信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是( )。 A.向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑 C.授权另一银行议付 A.进口押汇 B.出口押汇 C.保理 D.福费廷 39.从业务运作实质来看，福费廷就是( )。 A.保付代理 B.银行保函 C.远期票据贴现 D.质押贷款 B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益 40.下列关于福费廷业务特点的说法，不正确的是( )。 A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险 D.福费廷带有长期固定利率的融资性质 41.( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。 A.贸易融资 B.项目贷款 C.中长期贷款 D.银团贷款 42.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是( )。 43.企业债的监管机构是( )。 A.公司债投资者大多为机构 C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低 45.以下金融工具及其发行机构对应不正确的是( )。 44.关于公司债描述不正确的是( )。 B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关 D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债 A.中央银行票据 B.国债 C.企业债 D.金融债 C.证监会 D.国家发展和改革委员会 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.银行(包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现 B.授权另一银行进行该项付款或承兑 D.保证出口商品的质量38.( )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。金融工具 A.央行票据 B.企业债 C.公司债 D.金融债发行机构 中国人民银行 上市公司 公司法人 政策性银行等金融机构46.小王投资某债券，买入价格为 200 元，卖出价格为 220 元、期间获得利息收入 20 元，则该投资的持有期收益率为( )。 A.10% B.20% C.9% D.18% 47.关于持有到期收益率的公式，下列正确的是( )。 A.持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)÷卖出价格×100% B.持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)÷买入价格×100% C.持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)÷买入价格×100% D.持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)÷卖出价格×100% 48.2007 年 2 月 1 日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( ) 进行管理”。 A.外汇储蓄账户 B.外汇结算账户 C.资本项目账户 D.境内个人外汇账户 B.可以用来进行套期保值或投机 D.远期外汇交易应按固定交割日交割 49.下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是( )。 A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率 C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 A.是一种金融合约 C.包括期权、期货、互换等50.金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是( )。 B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响 D.金融机构从事金融衍生品业务时均被视为金融衍生品的最终用户 A.铜 B.外汇 C.原油 D.钢材 A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付51.下列不属于商品期货的标的商品的是( )。52.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。 A.本票、汇款、信用证 B.本票、信用证、托收53.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用( )。 C.汇款、信用证、托收 D.汇票、信用证、支票 54.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。 A.银行本票 B.银行承兑汇票 C.支票 D.商业承兑汇票 55.银行本票提示付款期限为( )。 A.1 周 B.2 个月 C.6 个月 D.1 年 C.壹拾壹月零贰拾日 D.壹拾壹月贰拾日 56.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11 月 20 日的正确写法是( )。 A.零壹拾壹月零贰拾日 B.零壹拾壹月贰拾日 A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.以上方法没有差别 B.在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任 D.信用证业务处理的是与单据有关的货物 A.贷款业务 B.存款业务 C.同业拆借业务 D.支付结算业务 B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定 D.信用卡按持卡人地位和责任的不同分为白金卡、金卡、普通卡等 B.是否先将保管物品密封再交给银行 C.保管物品的种类 D.保管期限不同 57.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为( )。 58.信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。 A.信用证是一项独立于贸易合同之外的契约 C.信用证是一种有条件的银行支付承诺 59.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。 60.下面关于银行卡的叙述正确的有( )。 A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类 C.借记卡经申请具备一定透支功能 A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库61.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于( )。 62.备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是( )。 A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 64.( )不属于个人理财业务。 二、多项选择题 1.以下属于商业银行负债的有( )。 2.个人存款包括( )。 A.存放中央银行款项 B.活期存款 C.中长期贷款 D.存放同业款项 E.同业存放款项 A.协定存款 B. 存本取息 C. 个人通知存款 D.教育储蓄存款 E. 同业存款 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任 A.短期 B.中央银行 C.中期周转性 D.中长期扩张性 A.电话自动语音 B.移动电话技术 C.互联网技术 D.自助终端63.票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。 65.电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.理财顾问服务 B.信用证 C.综合理财服务 C.理财计划3.下面关于个人活期存款的说法正确的是( )。A.客户可以随时支取B.现实中通常 1 元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.按季度结息，每季度末月 21 日为结息日 B.具体采用何种计息方式由储户决定 D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行 E.多采用积数计息法4.以下关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，正确的是( )。 A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种 5.下列关于定期存款的说法中正确的有( )。 A.根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便储蓄存款 B.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款 D.存本取息的取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利 6.目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有( )。 7.对公存款的存款人有( )。 8.单位活期存款的账户有( ) A.企业 B.团体 C.事业单位 C.整存零取的本金可全部提前支取，也可部分提前支取 E.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高 D.七天通知 E.十天通知 D.个体工商户 E.部队 D.临时存款账户 E.单位协定存款 E.工会设在单位的组织机构经费 D.注册验资 E.开设分公司 C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异A.一天通知 B.三天通知 C.五天通知A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户9.单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户?( ) A.期货交易保证金 B.金融机构存放同业资金 10.可以开立临时存款账户的情形包括( )。 12.下列关于同业拆借的描述，正确的有( )。 A.同业拆借是短期的资金借贷 B.同业拆借具有期限短、金额大、风险高等特点 D.同业拆借利率常作为货币市场的基准利率 C.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行 C.政策性房地产开发资金 D.单位银行卡备用金 A.设立临时机构 B.异地临时经营活动 C.异地业务往来11.目前个人外汇账户按账户性质区分有( )。A.外汇结算账户 B.境内个人外汇账户 C.资本项目账户 D.境外个人外汇账户 E.外汇储蓄账户E.上海银行间同业拆放利率在每个交易日的上午 11：30 对外发布 13.目前我国银行信贷管理一般实行( )、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 A. 集中授权管理、统一授信管理 D. 审贷结合、分级审批 14.我国针对的个人贷款业务主要有( )。 A.个人助学贷款 B.住房贷款 C.房地产开发贷款 15.下面关于个人助学贷款的规定，叙述正确的是( )。 A.可用于支付学杂费和生活费 B. 国家助学贷款发放给经济困难的普通本专科学生(不含高职生)、研究生等 D.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 D.法人账户透支 E.个人住房贷款 D.房地产开发贷款 E.贸易融资贷款 C.商业性助学贷款可向正在接受非义务教育学习的学生 16.下列哪些贷款属于短期贷款?( ) D.信用卡透支 E.汽车消费贷款 B. 集中授信管理、统一授权管理 C. 审贷分离、分级审批 E.审贷结合、集中审批E.商业性助学贷款的发放对象仅限于经济困难的、正在接受非义务教育学习的学生 A.流动资金贷款 B.项目贷款 C.房地产开发贷款 17.项目贷款按项目用途划分，主要有( )。 A.商业网点贷款 B.基本建设贷款 C.技术改造贷款 18.下列关于房地产贷款的说法中正确的有( )。 A.房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、商业用房贷款和个人住房贷款四大类 B.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类 C.商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于商品住房、宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款 D.对非住宅部分投资占总投资比例超过 60%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款 E.商业用房贷款，是指向借款人发放的用于购置、建造和大修理以商业为用途的各类型房产的贷款，包括法人商业用房按揭贷款、商业 用房抵押贷款和个人商业用房贷款三大类 19.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单 据( )。 A.向受益人进行付款或承兑 D.授权另一家银行议付 B.向受益人的指定人进行付款或承兑 C.授权另一家银行向受益人付款或承兑 E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑 B.作为第二付款人为付款提供担保 E.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 C.银行直接承担市场风险20.银行在信用证业务中能够提供的服务包括( )。 A.为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 C. 为出口商提供打包融资服务 A.银行不直接参与信用活动 21.下列关于银行中间业务的描述，正确的有( )。 B.银行不运用或不直接运用银行的自有资金 D.银行以接受客户委托为前提，为客户办理业务 22.以下属于金融衍生品服务的有( ) E.银行以收取服务费、赚取价差的方式获得收益 D.为信用证的使用各方提供相关咨询业务A.利率互换 B.货币互换 C.期货 D.银行卡业务 E.期权23.下列关于利率互换和货币互换的说法中正确的有( )。A. 它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B. 利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C. 当利率看跌时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具 D. 当利率看涨时，可固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具 E.货币交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以 按照浮动利率计算利息 24.下列关于旅行支票的说法，正确的有( )。 A.是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据 B.可在世界许多大银行、兑换网点兑换现金 25.下列关于托收业务的描述中正确的是( )。 A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收 B.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项 D.购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收 26.信用卡消费信贷具有的特点有( )。 A.循环信用额度，我国持卡人的信用额度最高一般是 8 万元人民币 B.具有无抵押无担保贷款性质 D.通常是短期、小额、特定用途的信用 D.代理政策性银行 E.代理货币政策制定 D.关税保函 E.经营租赁保函 C.一般有最低还款额要求，我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的 10% 27.商业银行代理的中央银行业务包括( )。 29.下列属于非融资类保函的有( )。 E.光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据 C.可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账，但需支付一定手续费 D.在购买旅行支票时必须进行初签，使用时再复签，两次签字进行核对以防假冒 E.若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿E.除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能 A.代理财政性存款 B.代理金银 C.代理国库 28.( )属于银行代保管业务。 A.基金托管业务 B.出租保险箱 C.露封保管业务 30.客户授信额度按授信形式不同，包括( )。 A.承兑汇票贴现额度 B.进(出)口保理额度 C.进(出)口押汇额度 31.对公理财业务主要包括( )。 A.金融资信服务 B.企业咨询服务 C.理财计划 D.现金管理服务 E.财务顾问服务 32.关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有( )。 A.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务 B.手机银行就是用手机拨打的电话银行 C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务 D.手机银行和电话银行都属于电子银行 A.网上银行 B.电话银行 C.手机银行 三、判断题 1.《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。( ) 2.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。( ) 3.如果储户在定期存款到期之前要求支取，会受到限制，而且通常会有利息损失。( ) 4.同样是 10000 元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可 以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。( ) 5.教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。提前支取时可以全额支取，也可以部分支取。 6.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。( ) 7.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户( ) 8.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。( ) 9.信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。( ) 10.我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种，其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的 一种，按存入日的外汇牌价折算存入。( ) 11.外汇储蓄账户可以用于外汇存取，也可以进行转账。( ) 12.某企业由于销售迅速增长，为扩大产能欲从当地一家商业银行借款购置设备。该商业银行可从其他商业银行拆入一笔资金，将其 发放给该企业。( ) 13.我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为 70%，最长贷款期限为 5 年。( ) 14.目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。( ) E.手机银行和电话银行的收费都是只收市话费 D.自助终端 E.柜台查询 33.小唐近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么( )业务可以满足其需求。 D.贷款额度 E.开立银行承兑汇票额度 D.密封保管业务 E.银行保函业务A.授信额度保函 B.投标保函 C.有价证券保付保函15.中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。( ) 16.在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会。( ) 17.外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。( ) 18.远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条 件，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易必须按固定交割日交割。 19.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( ) 20.转账支票只能用于转账，不能支取现金。转账支票收款人在支票转入自己账户后只能转账。( ) 21.信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保 证文件，是一种无条件的银行支付承诺。( ) 22.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。( ) 23.跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。 ( ) 24.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。( ) 25.银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。 26.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。( ) 27.私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，包括为客户提供投资理财产品，利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进 行个人理财。 28.银行客户使用手机接入银行语音服务系统，属于使用手机银行服务。 单选 B/ D/ C/ A/ D/ C/ D/ C/ B/ B/ C/ A/ B/ C/ B/ C/ B/ B/ C/ A/ B/ C/ D/ B/ D/ D/ C/ D/ B/ C/ C/ D/ C/ B/ B/ D/ D/ B/ C/ B/ A/ B/ D/ D/ B/ B/ C/ A/ B/ D/ B/ C/ C/ A/ B/ C/ A/ D/ D/ A/ B/ A/ C/ B/ A/ 单选 BE/ BCD/ AB/ ACD/ BDE/ AD/ ABCDE/ ABCD/ ABCDE/ ABD/ ACE/ ACDE/ AC/ ABDE/ ACD / AD/ ABC/ ABE/ ABCDE/ ACDE/ ABDE/ ABCE/ ABDE/ABDE/ CDE/ BCE/ ABC/ BCD/ BDE/ ABCDE/ ABDE/ ACD/ ABC/ 判断题√/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ ×/ ×// 第四章 银行管理 考点自测解析 一、单项选择题 1.银行经营管理的核心内容是( )。 2.银行面临的最主要风险是( )。 3.商业银行操作风险的特点是( )。 A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单 4.关于国家风险，说法正确的是( )。 A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险 C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起 5.20 世纪 80 年代以后，银行的风险管理进入( )阶段。 A.负债风险管理 D.资产负债风险管理 6.银行风险管理的流程顺序是( )。 A.风险识别-风险控制-风险监测-风险计量 C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制 7.风险管理的最基本要求是( )。 8.( )是银行最高权力机关。 B.风险控制-风险识别-风险计量-风险监测 D.风险控制-风险识别-风险监测-风险计量 C.全面风险管理 D.资产风险管理 B.操作风险是银行经营中最重要的风险 D.操作风险具有单纯性，可以将其与其他风险明确区分开来 A.银行人员管理 B.银行资产管理 C.银行系统管理 D.银行风险管理 A.市场风险 B.操作风险 C.信用风险 D.价格风险A.风险计量 B.风险监测 C.风险识别 D.风险控制 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.理事会 A.董事 B.大股东 C.重要股东 D.中小股东 A.2B.3 C.5D.6 A.1B.2 C.3D.59.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护( )的利益。 10.注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于( )人。 11.( )代表股东大会行使监督职能。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.董事长12.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于( )名。 力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。 问题，要求采取纠正整改措施。 A.审慎原则 B.独立原则 C.及时原则 D.有效原则13.商业银行内部控制的建设要遵循一定的原则，其中( )是指，即内部控制要具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权 14.商业银行的内部控制措施中，( )是指各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报表或报告，提出 A.高层检查 B.行为控制 C.实物控制 D.验证与核实 B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 D.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，也称为风险资本 15.关于商业银行资本的描述，以下各项中正确的是( )。 A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 C.经济资本指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益16.( )用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。 17.监管当局要求银行必须持有的资本是( )。 18.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.风险资本 A.核心资本 B.资本充足率 C.附属资本 D.风险加权资产19.若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则根据《巴塞尔资本协议》，其核心资本不得( )。 A.低于 400 亿元 B.低于 800 亿元 C.高于 400 亿元 D.高于 800 亿元 20.下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是( )。 A.在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求 C.对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力 21.以下各项中不属于资本监管新三大支柱的是( )。 A.市场约束 B.最低监管资本要求 C.资本充足率监督检查 D.审慎性监督管理谈话 22.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。 A.监管机构 B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门 23.中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自 2010 年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不 得迟于( )。 A.2015 年初 B.2015 年底 C.2013 年初 D.2013 年底 A.少数股权 B.盈余公积 C.资本公积 D.次级债务 A.超过，100% B.低于，1/3C.低于，50%D.超过，50% 24.按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )。 25.银行的附属资本不得( )银行核心资本的( )。 A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3% 27.根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是( ) 。 A.重估储备 B.一般准备 入附属资本的部分不超过( )。 C.长期次级债务和优先股 D.普通股 A.附属资本的 70%B.重估储备的 70% C.附属资本的 50%D.重估储备的 50% 28.商业银行经国家有关部门批准可对固定资产进行重估，若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计 29.下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是( )。 A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后 C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 日前最后( )，其可计入附属资本的数量每年累计折扣( )。 A.发行优先股 B.发行普通股或非累积优先股 B.清偿顺序先于商业银行的股权资本 D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本 A.3 年，20%B.3 年，10% C.5 年，20%D.5 年，10% B.即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》 D.在最低资本要求的基础上，形成了资本监管的“三大支柱”26.某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，风险加权资产为 1 500 亿元人民币，则其资本充足率为( )。30.经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期 31.如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用( )的形式来筹集资本。 C.提高留存利润 D.发行可转换债券 32.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部 分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。 A.合法合规 B.信息充分披露 C.维护客户利益 D.风险可控 二、多项选择题 1.下列关于银行风险的说法中正确的有( )。 A.从本质上看，银行就是经营管理风险的机构 B.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营 D.银行风险的外部负效应较小 D.商品价格风险 E.流动性风险 D.外部事件引发的风险 E.利率风险 D.实物资产损坏 E.执行、交割及流程管理不完善 D.道德风险 E.战略风险 C.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能; E.银行风险是指其资产和实际收益蒙受损失的可能性 2.市场风险包括( )。 3.操作风险分为( )。 A.利率风险 B.汇率风险 C.违约风险 A.人员风险 B.系统风险 C.流程风险4.商业银行操作风险的表现包括( )。 A.内部欺诈 B.业务中断和系统失灵 C.工作场所安全性有问题 5.国家风险分为( )。 A.政治风险 B.社会风险 C.经济风险 6.以下关于合规风险定义正确的有( )。 A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险 7.商业银行的战略风险主要来自( )。 A.银行战略目标的整体兼容性 B.为这些目标而动用的资源 C.为实现这些目标而制定的经营战略 E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险D.银行战略目标实施的阶段性成果E.战略实施过程的质量8.下列关于银行风险管理发展阶段的说法正确的有( )。 A.从总体上来看，银行风险管理经历了负债风险管理阶段、资产风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段 B.20 世纪 60 年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性 C.20 世纪 60 年代以后，西方银行变被动负债为积极性的主动负债，银行风险管理的重点转向负债风险管理 D. 20 世纪 70 年代，资产负债风险管理理论应运而生，突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理 E.1988 年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技 术手段创新并举的全面风险管理阶段 9.银行全面风险管理的核心包括( )。 A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围 C.全程的风险管理过程 10.下列关于银行公司治理主体的说法中正确的有( )。 A.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施 B.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还 C.股东大会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任 D.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事 E.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成 11.商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括( )。 A.银行应与利益相关者积极合作 B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件 E.银行应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题 C.独立董事的工作情况 C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策 D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流 12.商业银行应披露的公司治理信息有( )。 A.年度内召开股东大会情况 D.职工监事的工作情况 A.全面原则 B.董事会、监事会、高级管理层成员的构成及其工作情况 E.银行部门与分支机构设置情况 C.有效原则 D.独立原则 E.经济原则 D.全新的风险管理方法 E.全员的风险管理文化13.商业银行内部控制的建设要遵循的原则有( )。 B.审慎原则 14.关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有( ) A. 银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会计、银行监管和内部风险管理，所对应的概念分别是经济资本、监管资 本和风险资本 B. 账面资本指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益 C. 监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本 D. 经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量 E.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本 15.《巴塞尔资本协议》主要有四部分内容，下列相关说法中正确的有( )。 A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的 100% B.根据资产信用风险的大小，将资产分为 0、20%、50%和 80%四个风险档次 C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管 E.规定核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4% 16.《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。 A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D.引入计量信用风险的内部评级法 E.根据资产信用风险的大小，将资产分为 0、20%、50%和 100%四个风险档次 17.《巴塞尔新资本协议》在资本充足率计算公式中全面反映了( )。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 A.资本充足率 B.资本构成 D.流动性风险 E.声誉风险 E.管理水平及过程 C.发行混合资本债券 D.发行长期次级债券 E.贷款证券化 18.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括( )。 C.风险敞口及风险管理策略 D.盈利能力 19.提高资本充足率的方法主要有( )。A.发行可转换债券 B.提高留存利润 20.商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则有( )。 A.知识产权保护原则 B.成本最低原则 C.风险最小原则 D.信息全面披露原则 E.维护客户利益原则 D.认识你的收益 E.认识你的风险 21.银行金融创新四个认识原则包括( )。 A.认识你的客户 B.认识你的业务 C.认识你的交易对手 D.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 9%22.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。 A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则 B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露 E.提高客户的金融素质 C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品 D. 公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突 三、判断题 1.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相 关损失的可能性。( ) 2.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。( ) 3.银行通常将声誉风险看作是对市场价值最大的威胁。( ) 4.法律风险包括且仅包括因监管措施和解决民商事争议而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 5.商业银行要建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估。在此基础上，银行将确定风险是否可接受，在风险可 接受时，要制定详细的内部控制方案，其中要规定控制风险的相关职责与权限，以及控制风险的策略、方法、资源需求和时限要求。 6.资本盈利能力是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。 7.资本是风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。 8.现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的股东大会推动并承担最终责任的。 9.混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务、其他债务及股权投资。 10.经中国银监会认可，商业银行发行的长期次级债务工具均可列入附属资本。 11.在降低风险加权总资产方面，由于缩小资产总规模能起到立竽见影的效果，因此，在需要时，银行会主动采用这种方法。 12.商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。 13.银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。( ) 14.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。 15. “买者自负”的原则主要指金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴涵的风险，对自己的投资决策负责，而产 品提供方对买方的购买行为不负有任何责任。 多选 D/ C/ A/ B/ C/ C/ C/ A/ D/ B/ B/ B/ D/ B/ D/ A/ B/B/ A / A/ D/ B/ D/ D/ A/ A/ D/ B/ D/ C/ B/ B/ 多选 ABC/ ABD/ ABCD/ ABCDE/ ABC/ ABCD/ ABCE/ BCD/ABCDE/ ABDE/ ABCDE/ ABCE/ ABCDE/ BCDE/ ACE/BD/ ABC/ ABCDE/ ACD/ AE/ ABCE/ ABCDE/ 判断×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×// 第五章 银行业监管及反洗钱法律规定 考点自测解析 一、单项选择题 1.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是( )。 A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 A.10B.15 C.20 D.30 3.银行业金融机构的( )，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下， 对该银行采取的整顿和改组措施。 A.接管 B.重组 C.撤销 D.依法宣告破产 A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.5 年 4.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )。 金融机构依法采取的( )的行政强制措施。 A.停止其营业 B.限制其所有业务 A.股东 B.董事、高级管理人员 A.中国人民银行 C.终止其法人资格 D.没收其所有资产 C.银行业金融机构的实际控制人 D.客户 C.国务院 D.银行业监督管理机构负责人 6.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。 7.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )批准，可以申请司法机关予以冻结。 B.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 A.刑事责任，行政处罚 B.行政处分，行政处罚 8.罚金属于( )，罚款属于( )。 C.行政处罚，刑事责任 D.行政处分，刑事责任 D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督 2.中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，后者应当自收到建议之日起( )日内予以回复。5.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的9.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。 A.开除处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.撤职处分 10.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处( )罚款。 A.5 万元以上 50 万元以下 B.10 万元以上 30 万元以下 C.20 万元以上 50 万元以下 D.50 万元以上 200 万元以下11.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗 钱的( )。 A.培植阶段 B.处置阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段 B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬 D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立 A.C. 12.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。 A.为匿名的公司所有者提供服务 C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 14.中国反洗钱监测分析中心由( )设立。 A.按照规定向中国人民银行报告分析结果 C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 16.国务院反洗钱行政主管部门是( )。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国保险监督管理委员会 17.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。 A.只能是金融机构工作人员 B.只能是金融机构 C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.可以是任何单位和个人 18.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( )。 A.至少保存五年 B.至少保存十年 务的责任。 A.第三方 B.客户 C.该金融机构 D.该金融机构和第三方按比例 20.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )。 A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 C. 未按照规定对职工进行反洗钱培训的 A.中国银行业监督管理委员会 B.所有商业银行 A.20，1B.50，10 二、多项选择题 1.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有( )。 A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 D.停止批准增设分支机构 E.限制资产转让 B.限制分配红利和其他收入 C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 C.150，20D.200，20 B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 D.按照规定建立反洗钱内部控制制度 C.中国银行业协会 D.中国反洗钱监测分析中心 C.立即销毁 D.退还给客户 19.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义 C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行13.现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自( )年 1 月 1 日起施行。 15.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。 B.制定金融机构反洗钱规章A.中国银行业监督管理委员会 B.财政部 C.中国人民银行 D.国家外汇管理局D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告21.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。 22.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币( )万元以上或者外币等值( )万美元以上的转账属于大额交易。2.下列关于银行业金融机构的接管的说法中正确的有( )。 A.商业银行已经或者可发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管 B.接管期限最长不得超过 5 年 C.接管是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施 D.接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施 E.接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力 3.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员，可以采取的措施有( )。 A.出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境 B.申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 C.对其进行行政拘留 D.对其提起公诉 E.对其给予行政处分 4.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项 有关的单位和个人采取询问等相关措施，该“与涉嫌违法事项有关的单位和个人”主要包括( )。 A.银行业金融机构的客户 B.监事 C.实际控制人 D.为银行业金融机构提供产品和服务的企业 E.为银行业金融机构提供服务的市场中介机构 5.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。 A.财务会计报告 B.风险管理状况 A.要求银行按照规定报送财务报表 C.董事和高级管理人员变更事项 D.员工中所有的违法违规处理结果 B.进入银行进行检查 C.与银行董事进行监督管理谈话 E.其他重大事项 6.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括( )。 D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况 E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务7.刑事责任是指由《中华人民共和国刑法》规定的，对触犯《刑法》构成的自然人或单位适用的刑事制裁措施。下列属于刑罚的有( )。A.剥夺政治权利 B.罚款 8.行政处罚的种类有( )。C.没收财产 D.管制E.拘役 D.拘役 E.吊销许可证 B.对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等 D.吊销银行某业务许可证是一种行政处分A.警告 B.暂扣执照 C.行政拘留9.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有( )。 A.对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁 C.对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施 E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分 10.下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。 A.剥夺政治权利 B.取消董事、高级管理人员任职资格 11.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括( )。 A.购买高额保险，然后低价赎回 12.常见的洗钱方式包括( )。 A.借用金融机构 B.伪造商业票据 饰犯罪人的洗钱活动。 A.有严格的银行保密法 B.没有资本管制 14.下列关于反洗钱叙述正确的有( )。 A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 15.下列关于承担反洗钱职责的主体的说法正确的有( )。 A.中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理 B.中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责 C.中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合 D.中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作 E.中国人民银行仅在中国范围内履行反洗钱监督管理职责，不实施跨境反洗钱监管 15.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务( )。 A.建立内部反洗钱机制及工作流程 D.协助反洗钱调查 16.下列属于大额交易的有( )。 A.单笔或当日累计人民币交易二十万元以上或外币交易等值一万美元以上的现钞兑换 B.单位银行账户之间单笔人民币一百万元以上的转账 C.个人银行账户之间当日累计人民币五十万元以上的款项划转 D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔外币等值十万美元以上的款项划转 E.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易 17.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有( )。 A.金融机构同业拆借 三、判断题 1.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督， 无权对个人的该类行为进行检查监督。( ) 2.中国人民银行根据履行职责的需要， 有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、 利润表以及其他财务会计、 统计报表和资料。 3.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，可能会导致对银行业金融机构的双重检查和 双重处罚。 4.接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项补救措施。( ) 5.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。( ) 6.银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构提交报告。 7.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务 活动的重大事项作出说明。( ) 8.经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及 其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以直接予以冻结。 9.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。 10.金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。( ) B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位 C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存 D.外国政府贷款转贷业务项下的交易 E.金融机构在黄金交易所交易的黄金 B.及时报告大额和可疑交易 C.建立客户身份资料和交易记录 E.对反洗钱工作信息保密 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 D.金融机构必须设立反洗钱专门机构 C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 C.有宽松的金融规则 D.有自由的公司法和严格的公司保密法 E.政治上中立 C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D.利用现金密集行业 E.走私 13.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂，这些国家和地区一般具有( )特征，因而有利于掩 B.匿名存储 C.控制银行 D.利用银行贷款掩饰犯罪收益 E.伪造商业票据 C.禁止从事银行业工作 D.经济处罚 E.责令停业整顿11.金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。( ) 12.单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的转账属于大额交易。 ( ) 13.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。( ) 单选 D/ D/ A/ B/ C/ B/ D/ A/ C/ B/ B/ C/ D/ C/ B/ D/ D/ A/ C/ D/ D/ D/ 多选 ABCD/ ADE/ AB/ ACDE/ ABCE/ ABCDE/ ACDE/ ABCE/ BCE/BCDE/ ABCD/ ABCDE/ ACD/ ACE/ ABCD/ ABCDE/ ACDE/ ACDE 判断×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ × 第六章 银行主要业务法律规定 考点自测解析 一、单项选择题 1.商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列各项没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。 A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 2.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。 A.省级(含)以上 B.市级(含)以上 A.借走资料原件 B.抄录资料原件 C.县级(含)以上 D.较大的市级(含)以上 C.复印资料原件 D.对资料原件照相 A.1 个月 B.3 个月 C.6 个月 D.1 年 3.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。 4.商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。5.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法错误的是( )。 A.如存款不足冻结额，银行应在 6 个月的冻结期内冻结该单位账户可冻结存款，直到冻结的数额 B.被冻结款项在冻结期内需解冻的，应凭作出冻结决定单位签发的“解除冻结存款通知书”，银行不得自行解冻 C.冻结单位存款的期限不超 6 个月，每次续冻期限最长不超 6 个月 6.关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是( )。 A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 C.如果}