当前位置： >
　　3月16日，平安银行发布2016年年报，这是该行在经历高层人事动荡后的首份成绩单。从营收能力上看，平安2016年实现营业收入1077.15亿元，同比增长12.01%；归属于上市公司股东的净利润225.99亿元，同比增长3.36%；基本EPS1.32元，同比增长1.5%。
　　从资产规模上看，截至2016年年末，平安银行总资产达2.95万亿，较年初增长17.80%。负债端，平安银行去年吸收存款余额1.92万亿元，较年初增长10.84%；资产端，发放贷款和垫款（含贴现）总额达1.48万亿元，较年初增长21.35%。
　　从资产质量上看，平安银行去年末的不良贷款率为1.74%，较2015年末抬升0.29个百分点；不良贷款额为257.02亿，较2015年年末增长80.56亿元。
　　平安银行董事长谢永林在业绩发布会上介绍了该行的一系列改革，一是完成了架构调整，总行一级部门从42个精简到32个，削减合并了一些后台部门，8个行业事业部结构维持不变；二是在行内开展党风廉政建设活动；三是坚定信心零售转型；四是特殊资产管理进展良好，截至2017年2月底不良资产清收规模同比增长200%，现金收回占九成。
　　净利润增速为四年新低
　　在银行业过冬的大背景下， 2016年平安银行仍实现了净利润3.36%的增速，但相较于2014年的30.01%、2015年的10.42%而言，这一速度已是平安银行史上最低。
　　净利润增速下滑，同样体现在净利差与净息差收窄上。2016年，平安银行净利差2.60%，净息差2.75%，而2015年，这两项指标分别为2.62%、2.81%。
　　华创证券分析师张明认为，剔除营改增影响，平安银行实际息差上行了10个基点以上。
　　年报显示，2016年，平安银行实现利息净收入764.11亿元，同比增长11.61%，占营业收入的70.94%。平安银行表示，利息净收入增长，主要是生息资产规模增长所致。
　　在资产端，平安银行2016年利息收入同比仅小幅下降2.26%至1311.19亿元。其中，债券投资和个人贷款的收入贡献是主要原因，二者分别增长23%、15%。
　　在负债端，平安银行2016年活期存款比例提升，以及同业负债调整，带动利息支出同比下降16.72%至547.08亿元。年综合成本率2.13%，较年中降10个基点。
　　年报显示，2016年平安银行储蓄增长12.76%，但受益于市场利率下行，存款部分的利息支出同比减少16.06%；同业存单平均余额2540.49亿，同比增139.80%，占总负债10%，成本控制在3.03%。
　　&在剔除营改增影响后，公司息差是逆势上行的，加之生息资产16%左右的增速（股分行平均水平），利息净收入增长就不足为奇了。&张明表示。
　　除了利息净收入，2016年平安银行实现非利息净收入313.04亿元，同比增长13.00%。其中，手续费及佣金净收入278.59亿元，同比增长15.68%，主要来自银行卡、理财等业务手续费收入的增加。
　　主动处置不良贷款
　　年报显示，2016年末平安银行不良贷款率较年初上升0.29个百分点至1.74%，其中公司贷款不良率较年初上升0.79个百分点，贷款不良率较年初下降0.34个百分点，信用卡应收账款不良率较年初下降1.07个百分点。
　　&公司不良贷款率上升主要是受宏观经济影响，本行部分民营中小企业、低端制造业等企业面临经营不善、利润下滑、融资困难等问题，导致企业出现资金链紧张、断裂、无力还款等情况。&平安银行在年报显示，不良贷款主要集中在商业、制造业和贷款（含），占不良贷款总额的91.32%，其余行业不良率较低。
　　此外，平安银行关注类贷款余额同比增长20.25%至607.03亿元，但占比下降4个基点至4.11%。
　　&不良贷款与关注类贷款合计占比5.85%，这在回归行业状态。总体来看平安银行正在向好的方向发展。&海通证券分析师林媛媛说，&但平安银行的风险释放会持续一段时间，毕竟其存量规模不小。&
　　年报显示，2016年末，平安银行重组贷款余额232.62亿元，较年初增幅85.96%；逾期90天以内贷款（含本金未逾期，利息逾期90天以内贷款）余额185.72亿元，较年初降幅12.47%；逾期90天以上贷款余额405.36亿元，较年初增幅19.14%，其占不良贷款比率为157.7%，较去年第三季度下降29个百分点。
　　&本行新增逾期贷款大部分有抵质押品，并已采取各项措施，分类制定清收和重组转化方案，与各相关方积极沟通，共同做好风险管理和化解工作，目前整体风险可控。&平安银行表示。
　　行长助理郭世邦在平安银行业绩发布会上表示，要进一步控制不良，第一个措施是强化风险管理的独立性，目前在各个分行、行业事业部和产品事业部里，主管行长和风险总监都是总行风险管理委员会直接派驻的；第二个是严控新增业务风险；第三是存量业务这块，对高风险的行业加强风控，对一些经营比较好的还要继续支持。
　　值得注意的是，平安银行去年共计提贷款减值准备454.35亿元，核销贷款299.47亿元，年末贷款减值准备余额为399.32亿元。
　　&这是好事情，说明管理层想把历史问题尽快解决掉，降低风险偏好。&林媛媛说。
　　&对一些值得关注的有价值的资产，会分门别类的处置。&谢永林在平安集团业绩发布会上表示，平安银行已经成立了特殊资产事业部，团队共300多人，共49个团队专门用于处理存量有问题的资产，对其分门别类地、有系统有控制的管理。
　　行长助理姚贵平进一步解释道，这个部门有两大转变：首先，一个从传统的清收、处置转化为经营。过去的模式是清收主要是现金和抵押物，现在的模式，除有些清收之外更多的采取经营的模式，比方说运用资产置换、资本运作来进行特殊资产、问题资产、不良资产的转化。第二大转变改变由分散到集约，传统的清收资源比较分散，效率也很低下，专业性差，主动性缺乏，信息也不对称。这个新的模式采取的是集约化管理，信息集成，分类制定针对性策略，建立专业模型，共享平台资源，激活各条线专家，总行统筹。
　　但不良贷款上升，也令平安银行拨备覆盖率承压。2016年末，平安银行拨备覆盖率下降至155.37%，接近150%的监管红线。
　　2016年，平安银行发行了100亿元二级资本债和200亿元优先股补充资本，提高了年末资本充足率和一级资本充足率到11.53%和9.34%。但核心一级资本充足率仅为8.36%。华泰证券指出，平安银行的后续核心资本补充进度需要得到关注。
　　零售转型任重道远
　　在经历高层人事变更之后，平安银行明确了向零售银行转型的战略目标。尽管截至2016年末，平安银行零售客户数增长近三成，但转型之路仍任重道远。
　　&平安银行会继续坚定推进零售业务转型，向智能化零售发展。&谢永林说。据行长助理蔡新发介绍，平安银行在过去两个月内，已经拨款3700万元专门建设大数据平台，收集几百万规模的用户行为数据，包括交易行为、浏览行为，包括通过集团脱敏的数据，对客户进行精准画像分析，&这是零售的科技武装，还要发挥集团优势，提供集中式、标准式的服务。&
　　平安银行提出，其零售银行转型目标为，打造以&SAT（社交媒体+客户端应用程序+远程服务团队）+智能主账户&为核心的零售银行服务；实施公私联动，为零售业务发展提供配套支持。
　　年报显示，2016年平安银行零售业务（含信用卡）累计实现税后净利润93.15亿元，同比增长147.15%，占比41.22%。
　　在客户数量上，平安银行2016年零售客户数4047.32万户，较年初增长27.43%；管理个人客户资产（AUM）期末余额7976.00亿元，较年初增幅19.54%；零售贷款（LUM，不含信用卡、小企业贷款）余额2913.38亿元，较年初增长42.04%。
　　为实现零售转型，平安银行针对高端客户与普通客户打出组合拳。
　　在高端客户层面，平安银行上线智能化&爱新客3.0版&分层分流平台，累计向网点推送潜力私财客户10.2万名，促进私财客户增长1.1万名、资产净增长120亿元。而2016年全年，平安银行财富及以上客户、私行达标客户分别达34.38万户、1.69万户，较年初增长20.20%、16.69%。结算客户数541.52万户，较年初增长10.65%。
　　面向大众用户，平安银行旗下的口袋银行，2016年开放了II类户注册功能，支持客户绑定他行卡注册成为本行客户，同时实现与平安橙子（平安直通银行）账户整合打通，推出理财产品聚合功能页。
　　此外，平安银行的信用卡、汽车金融与消费亦实现大幅度增长。2016年末，全行总交易金额11210.62亿元，同比增长38.94%，贷款余额1810.85亿元，较年初增长22.57%；汽车贷款余额952.64亿元，较年初增长21.14%，全年累计新发放贷款820.88亿元、较上年增长37.73%；贷款1,308.72亿元，同比增长110.24%，余额1,912.29亿元，较年初增长48.52%。
　　&每家银行都说自己要做零售，但业务需要长期投入，搭建客户经理团队。&一位银行业人士说，&平安银行有平安集团的优势，可以利用保险业务获得高端客户资源。但毕竟平安银行自己的客户经理还没有搭建起来，平安银行能不能留住这部分客户就不好说了。&
　　年报显示，截至2016年末，平安银行共有在职员工36885人，较上年减少1052人，主要为派遣人员减少，派遣人员减少1746人。
　　除了裁减人员，严控费用也是平安银行提升投入产出的主要手段。2016年，平安务及管理费279.73亿元、同比降幅7.10%。其中，员工费用127.00亿元、同比下降16.78%，一般业务管理费用107.94亿元、同比增长0.80%，折旧摊销和租金支出为44.79亿元、同比增长8.11%。
来源：财新网
关键词：平安 银行 净利润
　　2016年，中国经济在内外挑战中平稳运行。连续三个季度增长6.7%，居全球主要经济体前列；提前完成全年就业指标。
　　在实体投资领域，政府投资重点深化供给...　　2017年是中国实施&十三五&规划的重要一年，也是供给侧结构性改革的深化之年。政策方向将坚持以推进供给侧结构性改革为主线，适度扩大总需求，推...　　过去三十余年间，中国区域发展格局的变迁，经历了&让一部分先富起来&到&先富帮后富&的过程。从改革开放初期的&积极支持沿海地...　　日，李克强总理在《政府工作报告》中提出：制定&互联网+&行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进...　　近年来，我国环境污染日益严峻，政府加大生态环境政策支持力度，出台史上最严格的《新环保法》，明确&大气十条&、&水十条&等环境监...
　　我国经济正处于转型升级阶段，粗放式的资源驱动难以为继，新材料作为战略新兴产业中最为重要的一极，是&基础的基础&，是其他六大战略新兴产业蓬...　　&智慧城市&概念来自于IBM实验室。2008年11月，在纽约召开的外国关系理事会上，IBM提出了&智慧的地球&这一理念，进而引发了智慧城市...　　文化旅游产业是一种特殊的综合性产业，因其关联度高、涉及面广、辐射力强、带动性大而成为新世纪经济社会发展中最具活力的新兴产业。
　　当前，中国的旅游...　　作为中国经济的新亮点，大健康产业是具有巨大市场潜力的新兴产业。到2016年，我国大健康产业的规模将接近3万多亿元，居全球第一。预计到2020年，大健康产业总...　　环保产业近年来风生水起，各类央企、国企、上市公司蜂拥而入，跑马圈地，2015年的环保并购案例约120起，涉及交易金额超过400亿元。连续两年，国务院总理李克...
　　3月16日，平安银行发布2016年年报，这是该行在经历高层人事动荡后的首份成绩单。从营收能力上看，平安银行2016年实现营业收入1077.15亿元，同比增长12.01%；...
　　日前，江苏银行发布2016年年度报告。报告显示，2016年江苏银行实现归属于母公司股东的净利润106.11亿元，同比增幅11.72%，每股收益达0.98元；实...　　3月22日晚间，光大银行可转债公布中签号，中签号码共有26597个，每个中签号码只能认购1手(1000元)光大转债，网上中签率仅有0.5%，堪比打新股。今年随着再融资... 　　&不知不觉间，余额宝的七日年化收益率都涨到3.7%了，去年9月初最低的时候还只有2.3%呢。&一位网友简单的理财感受也正好反映了近一段时间来...　　我们要有足够的时间去理解脱欧带来的影响，继而调整应对策略。但我认为，对于中英双方而言，互联互通的趋势不会变化。& 英国伦敦金融城，在3月21 日举...
　　3月22日，2016年度财新资本市场成就奖颁奖典礼在北京拉开帷幕。颁奖典礼以&制胜 致远 洞见未来&为主题，邀请知名经济学家、金融机构领袖与会发言...　　2月22日晚，中信证券（600030.SH/6030.HK）发布2016年年报，实现营业收入380.02亿元，净利润103.65亿元，同比分别下滑32.16%及47.65%。中信证券2016年营业收...
　　在资金面持续紧绷、市场情绪持续趋于谨慎的背景下，央行周三(3月22日)连续第三个交易日通过公开市场操作提供资金支持，叠加当日光大银行可转债网下申购资金...
　　屋漏更遭连夜雨。最近，银行业正面临来自多方面的压力。第一层压力来自货币市场的资金价格不断抬升，在美联储加息之后，国内货币市场的资金价格再度走高。... 　　3月17日，北京市出台包括上调二套房首付比例、认房又认贷、缩短贷款年限等在内的一系列调控政策。今日（3月22日），北京市已有五部门发布消息，近日分...
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?
中国投资咨询网版权及免责声明
1、凡本网注明"来源：***(非中国投资咨询网)"的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
2、如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的，请在30日内进行.有关作品版权事宜请联系：1 邮箱：.cn
中投顾问咨询服务
? 投资机会
热度---- 100%
热度---- 100%
热度---- 90%
热度---- 90%
热度---- 80%
热度---- 100%
?【】?【】?【】?【】?【】?【】
? ? ? ? ? ? ? ?
? ? ? ? ? ? ? ?
热点资讯排行
01? 02? 03? 04? 05? 06? 07? 08?
Copyright & 2002-.cn, All Rights Reserved　深圳市中投顾问股份有限公司 & 版权所有 复制必究 &
　增值电信业务经营许可证：粤B2-　谨防虚假贷款陷阱 平安银行支招
扫描到手机
扫描到手机，随时[继续看！]
用手机或平板电脑的二维码应用,扫描左侧二维码，就能在手机继续浏览本文,还能分享到微信或微博。
11:41来源：凤凰网
“无担保贷款，无需抵押、当天放贷、全无风险”，这些张贴在大街小巷和楼道里的小广告，往往是骗子们的诈骗陷阱。消费者一旦掉以轻心，很容易就会掉入骗子设计的圈套中。随着网银的普及，此类贷款诈骗的势头愈发猛烈，平安银行在此整合常见的虚假贷款陷阱，提醒广大消费者提高警惕，以免上当受骗。虚假贷款陷阱多，心急轻信是大忌王女士最近急需用钱，刚好接到自称是国内某知名贷款机构的客户经理的电话，称可以为其提供无抵押贷款。王女士刚开始还抱有戒心，但是在访问了对方发来的官网链接后，王女士渐渐放松了警惕。对方表示贷款者只需提供身份证、银行卡号、联系方式、家庭住址，最快一天可以放款。王女士立即决定贷款3万元，但对方要求先交3000元保证金，王女士按要求汇款后，又收到交验证金等费用的通知，在汇了接近10000元后她才发觉自己被骗了，所谓的知名贷款机构的官网是虚假网站。像王女士这样因轻信而上当受骗的不在少数。据统计，虚假贷款诈骗案件主要针对急需资金的消费者和小额投资者，其诈骗手段主要是通过手机短信、网络、报纸、街头张贴广告、网页植入广告和直接打电话等方式，以“提供无抵押、无担保、快速贷款”为诱饵，骗取受害人交纳风险保证金以及介绍费等各种费用。信用记录被频繁查询，或陷征信黑名单通过不正规的贷款渠道申请贷款，除了损失钱财外，还有可能面临信用受损的危险。去年11月，刘先生因为资金短缺，在网上找了一家小贷公司准备借贷，后面因为资金回笼没有贷款。前阵子刘先生去银行办理信用卡，却被告知因为征信报告被查次数过多，无法申请信用卡。查询后才知道，由于小贷公司的不规范操作，去年11月份自己的征信报告被查了十多次。因为这个原因，现在刘先生在申请银行的贷款时也遇到了难题。某银行相关工作人员介绍，如果在一段时间内，客户的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因被多次查询， 银行会考虑此客户是否在多家机构申请贷款，是否有足够的还款能力，因而可能会适当减少贷款额度。此外，如果信用记录短期内被多次查询，但是报告中的记录又表明该客户没有得到新贷款，这从侧面表明该客户可能没有足够的资质才会多次被拒，银行的风控系统为了保险起见，可能会直接拒绝此类客户的贷款。因此，为了保护自身利益，消费者在申请贷款时一定要认准正规的贷款机构。如何判断贷款机构是否正规？首先，一般来说，正规的贷款机构贷款流程都比较严谨，为了防止不良贷款的出现，会重点考核客户的还款能力，并且严格规定贷款的额度和期限，要求客户提供比较详细的证明材料，比如完整的身份证明，半年以上的银行工资流水、可以佐证收入的第三方资料等，以降低风险。其次，正规的银行不会在贷款过程中收取任何额外的费用，正规的小贷公司或贷款中介机构也只会在银行放贷之后收取事先约定的的服务费和咨询费。此外，正规的贷款机构都有固定的联系方式以及具体地址。而诈骗机构一般会有如下特征：第一，贷款门槛低。为了吸引消费者的眼球，这些机构往往会在广告或者电话里声称无需抵押和担保，只需要提供身份证等基本资料，等到消费者相信后就开始诱骗消费者交各种费用，并保证将在贷款成功后退还保证金。第二，仿冒真实的贷款机构进行行骗。为了增加可信度，往往会冒充真实的贷款机构开设网站，并伪造虚假证书执照。第三，联系方式多为QQ和手机，没有固定的电话和办公场所。第四，使用与权威贷款机构相似的名字和Logo，对消费者进行误导。平安银行在此提醒广大消费者，为了避免上当受骗，在贷款时一定要提高警惕，在申请贷款前确认放贷机构的网站和营业执照的真实性，到正规的贷款机构办理贷款。此外，通过中介进行贷款时，也要注意放贷机构背后是否为正规的银行或贷款机构。近年来，国家利好政策频出，支持发展消费金融。响应政策号召，2015年，平安银行重新整合个贷资源，专门设立消费金融事业部，旗下有新一贷、薪易通、金领通2.0、住房按揭、抵押消费贷款等多款产品，秉持“专业引领、综合金融、极致体验”的价值主张，聚焦“衣食住行玩”等合理消费需求及紧急融资需求提供全方位的消费金融服务，打造“最值得信赖的消费金融服务供应商”。
每日精彩好文,尽在好买财富微信公众号
扫描二维码收听好买财富官方微信
微信号：howbuy
0.60% 1.5%
0.60% 1.5%
0.60% 1.5%
0.60% 1.5%
0.60% 1.5%
0.60% 1.5%
1.50% 1.5%
1.50% 1.5%
0.60% 1.5%
0.60% 1.5%
0.60% 1.2%
0.60% 1.2%
0.60% 1.5%
0.60% 1.2%
0.60% 0.8%
0.60% 0.8%
0.60% 1.5%
0.64% 1.6%
0.60% 1.5%
0.60% 1.5%
0.60% 1.5%
0.60% 1.2%
0.60% 0.8%
0.60% 1.5%
证监会首批独立基金销售机构
银行级加密，保障安全
好买获得腾讯B轮投资，全面提升客户金融服务体验...
掌上基金人人都是基金经理
行情、资讯、热点，一手掌握
精选牛基，抓住每一次赚钱机会
7X24小时，随时随地买卖基金
2.扫描下载到手机
注册领红包
扫一扫，立即下载领取
新手专享新手适合买什么基金？
第一次，安全最重要
货币基金七日年化：
4.05%(12-01)
买的少一点，试试水
看看大家都在买什么
本周热销基金}