人次在我爱卡申请信用卡
人次申请贷款 255家 银行和金融机构授权合作
后使用快捷导航没有帐号？
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中信通知带身份证到柜台确认申请，是不是意味着应该申请成功？
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金卡Ⅰ级, 经验值 2516, 距离下一级还需 983 经验值
没，就打了电话到我公司，今天收到短信
感谢您我行，请收到本短信10个工作日内携带本人身份证原件于周一至周五上午10：00-11：30下午13：30-16：30内前往银行广州分行花园支行确认申请并办理相关手续，地址广州天河区珠江新城华就路12号首层中信银行。【】
我申请的是淘宝，但现在去查的时候变成，但还是资料提交中，跟之前没变化，是不是意味着有戏
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是的，拍照，签名后领卡
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就是去领卡啊,我昨天领的卡.
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原来真的通过了在领卡之前不知道能不能查ED。
为什么中信银行上班时间每天才4个半小时？
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呵呵& &哎去吧 我都去了 给我下了个金卡 8K
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ccdd521 发表于
呵呵& &哎去吧 我都去了 给我下了个金卡 8K
金卡才8K，那普卡有没有3K啊
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tryhi 发表于
金卡才8K，那普卡有没有3K啊
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就是去领卡啊
不玩卡好几年了回来看看，发现已经跟不上节奏了
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不会吧,金卡才8K,那普卡有2K吗??我要考虑去不去领卡了
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悲剧，ED低于5K我就不领了
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是的，但是下卡前不知道ED
无信不立无卡不行
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成功就在眼前了。
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是的& &领卡去& &
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是啊，可以领卡了，我就是今天去领的，不过会叫你填张单子，诸如工作单位名称，地址，手机号等
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拍照确认就领卡了
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wxp0923 发表于
拍照确认就领卡了
额度怎么给啊？我有兴业8万金卡，是不是也给8万额度？
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我爱卡客服前些天看到这个新闻挺欣慰的，感慨国内金融领域的快速变革着实让国外同行羡慕。&br&&br&后来细想了想，跟进了下，再结合自己这些年的经历，有些话觉得不唠叨一下实在憋得慌。唠叨出来吧，估计不少人会喷。不管怎样，本着知乎的那个什么什么精神，咱们&b&有话好好说&/b&，轻喷，多讨论。&br&&img src=&/v2-6bcc7e423baac84733ba06_b.png& data-rawwidth=&692& data-rawheight=&325& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&692& data-original=&/v2-6bcc7e423baac84733ba06_r.png&&&br&就聊几个我觉得有意思的点，多的不说。&br&&br&&b&#先聊口碑。&/b&说到这儿估计有些人已经猜到我话锋要往哪儿转了 - &b&放心，我不喷度娘，让您失望了&/b&。但是对于一个银行来说，尤其是零售银行，更尤其是以“无实体”为卖点的直销银行，声誉（和口碑）太TM重要了。前面有个回答提到了ING DiBa，挺好啊，但是说的比较浅，一带而过，看得我憋死。&br&&br&我来补充一下：ING DiBa这些年的快速崛起确实少见，在德国这个过度银行竞争的市场能够短时间一跃成为德国前三大零售银行，着实不简单。而对于ING的管理层来说，NPS这个指标就是他们的命。&b&小科普：&/b&NPS就是净推荐值，常用于计量某个企业或服务的声誉或口碑。&b&计算方法很简单&/b&，你看完这篇答案后顺手就可以做个小调研。&br&&blockquote&&b&净推荐值（NPS）&/b&= （推荐者数/ 总样本数）*100% - （贬损者数/ 总样本数）*100%&br&&br&调研的问卷很简单，就一个问题，问受访者：“你愿不愿意把百信银行推荐给您的朋友或者同事？” 这个愿意推荐的程度从0到10打分，0最差，10最好。给9-10分的算推荐者，0-6分的算贬损者。&/blockquote&&br&这样算下来，最终NPS分数如果达到70%-80%，说明这个公司有着大量的粉丝。过去一些研究发现，大部分公司的NPS在5%到10%徘徊。说到这儿，你们猜猜苹果公司的NPS是多少。:)&br&&br&话说回来，对于无实体直销银行，NPS是个很实用的指标。ING DiBa目前是30%，连续第7还是第8年德国第一，同类竞争对手如德国邮政储蓄银行是8%，德国储蓄银行集团徘徊在10%附近，德意志银行的话不是0%就谢天谢地了。&b&如果也给百信银行算算NPS的话，估计刚生下来起跑线就有点儿落后，你说会不会？&/b& :P&br&&br&&b&当然，为了口碑和形象&/b&，ING DiBa也是花了老鼻子钱，营销支出从2000年的1800万欧元猛冲到04年的1个亿（相当于当时全行的人力成本），请了NBA的诺维斯基代言。我个人觉得他的形象很亲民，值得信赖，真心选的好，事实证明效果确实很棒。&b&不知道百度或中信银行的代言人是谁咧？&/b&在线等，挺急的。&br&&img src=&/v2-1507796ceccd7e5e6d0ab697baa3e6b4_b.jpg& data-rawwidth=&992& data-rawheight=&558& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&992& data-original=&/v2-1507796ceccd7e5e6d0ab697baa3e6b4_r.jpg&&&br&&b&#再聊聊直销银行的一个核心问题：数据和应用&/b&。如果把时间翻回个10年20年的，那时候互联网和移动端还没有现在这么发达，那当时的直销银行比如ING是怎么做业务的？他们那会儿已经尝试利用数据挖掘和分析来驱动业务了（虽然很原始），举两个简单的例子：&br&&ol&&li&通过地址和邮编信息统计现有客户的聚集地，假设聚集地周边的客户也相对对直销类银行产品更有兴趣（或不排斥），然后集中向这些潜在客户寄送产品广告等邮件，最终证明效果不错；&br&&/li&&li&通过与邮购公司合作（“古代”的亚马逊），吸收潜在客户（他们的假设是，能够接受邮购方式的客户理论上也更容易接受直销类金融产品）&/li&&/ol&具体的例子和ING DiBa的成功因素可以参考欧洲商学院的这篇05年的论文 - 免费下载：&a href=&///?target=https%3A///sol3/papers.cfm%3Fabstract_id%3D853724& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&How Ing-Diba Conquered the German Retail Banking Market&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&走到今天，我所看到的是，无论是营销或是信贷决策，国外比较成功的直销银行都是以数据驱动，所以说，这并不是什么新鲜或者热门的噱头。当我看到国内有些新闻或知乎答案引用某行领导的发言，说要利用大数据，人工智能，云计算等实现一个飞跃的时候，我只想说：很多银行不是在尝试就是已经在应用了，更别提很多FinTech公司。很多国内直销银行，话说的很大很虚，最后只是把线上当作一个营销渠道，这TM不是直销 - &b&直销银行应该是真正以数据来驱动银行的前台业务与后台决策&/b&，而想要做到这点，真的不简单。&br&&br&说到这儿，我其实觉得国内还是有着很好的机会 - 毕竟部分直销银行有着不少互联网的基因，也因此有可能会更容易得到管理层从上至下的推动。我不了解网商银行或微众，所以就不评论了。&br&&br&吐个槽，我们行。我发现“我们行”很惨，因为我在知乎的回答没事儿就拿“我们行”这家银行来举反例。“我们行”零售不是很强，前两天去零售部门开了个会，因为听说零售那边儿买了个IBM沃森的使用授权，当时他们是想用在中小微企业的市场调研和信贷决策上的。后来行里高层领导一致反对，无法接受让一个听起来可爱的“沃森”来给银行做决策，甚至SB到明令禁止行内使用，项目直接搁浅。&b&我想说的就是，很多银行，无论大小，国际不国际，传统与否，都在这条路上尝试着，然而很多时候阻力不是技术的革新，而是管理层的理念是否放得开，跟得上这个快速变化的时代。&/b&&br&&br&&b&#第三点我们简单聊一下产品线&/b&。我发现国内很多银行都试着把产品线做的大而全，有些行还喜欢在网站上放一大堆的理财产品，铺天盖地，眼花缭乱。&b&这两点，我都不看好。&/b&国外大部分直销银行的成功，恰恰是在于其精简优化的产品线，而且很多直销银行都在尽量远离理财类产品（一方面是为了免去投资理财方面对相关员工的高昂培训成本，另一方面也是为了避免潜在的法律纠纷）。&br&&br&我们知道，直销追求的就是低成本，高效率的运营和风控，达到规模经济，因此产品线需要在复杂与简单之间找到一个合适的平衡点，而这也恰恰是需要再一次的数据挖掘和分析。不多废话，上一张ING集团的战略远景图供参考（下图）。话说百信银行是中信和百度的合体，到时候把现在两家的产品线全叠加起来服务大众也说不定？&br&&img src=&/v2-e40d3c62fe482ef29f8fe78_b.png& data-rawwidth=&431& data-rawheight=&357& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&431& data-original=&/v2-e40d3c62fe482ef29f8fe78_r.png&&&br&&b&#最后一点，直销银行真的不需要实体么？&/b&我个人觉得，还真有可能需要。不多说理论，举个实际的例子：当年ING Direct在美国开业的时候，真的有客户不远万里开车来到ING Direct美国的总部，就是为了确认一下这家网络银行不是网络诈骗。当时的经理Arkadi很有意思，他认为客户这样的行为恰恰是消费者心理学上的一种反应（即&b&实体店面的心理学价值&/b&），所以他决定实体店面还是要有，但是不像传统银行那样开一大堆分支行做业务，而是走星巴克模式，“邀请”客户来喝杯咖啡，坐下聊聊 - 于是就有了下面照片里的这些实体体验店面。到时候百信也可以试着开两家，顺带搞搞广告副业什么的。&br&&img src=&/v2-c99dfe243a753a27e928175_b.png& data-rawwidth=&422& data-rawheight=&459& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&422& data-original=&/v2-c99dfe243a753a27e928175_r.png&&&br&其实还有很多可以说，比如直销银行如何做资产负债表优化来最大化收益，如何通过数据驱动来优化业务流程（i.e. 降低成本收入比，提高单客收入以及客户数对应单个员工的比值）等等，咱们这里就不絮叨了。&br&&br&总之，我觉得中国市场很大，自我导向型客户比重高，移动端发力猛，虽然银行市场竞争激烈，但是如果抓住了直销银行成功的核心因素，&b&并能够全行从上到下的贯彻执行&/b&，异军突起不是不可能。然而，对于百信银行，我只想说：别想多了，路很漫长，前景真心不明朗。&br&&br&这个回答就当作多年后打脸的凭证吧~ &br&&br&周末愉快~
前些天看到这个新闻挺欣慰的，感慨国内金融领域的快速变革着实让国外同行羡慕。 后来细想了想，跟进了下，再结合自己这些年的经历，有些话觉得不唠叨一下实在憋得慌。唠叨出来吧，估计不少人会喷。不管怎样，本着知乎的那个什么什么精神，咱们有话好好说，…
&b&首先，问题中的四家公司均为中信集团控股子公司。&/b& &b&&br&&/b&&br&&br&&b&中信集团&/b&是1979年在邓小平先生的倡导和支持下、由荣毅仁先生创办的。成立以来，中信集团充分发挥了经济改革试点和对外开放窗口的重要作用，在诸多领域进行了卓有成效的探索与创新，成功开辟出一条通过吸收和运用外资、引进先进技术、设备和管理经验为中国改革开放和现代化建设服务的创新发展之路，在国内外树立了良好信誉与形象，取得了显著的经营业绩。&br&&br&中信集团目前已发展成为一家金融与实业并举的大型综合性跨国企业集团。其中，&b&金融&/b&涉及&u&银行、证券、信托、保险、基金、资产管理&/u&等行业和领域；&b&实业&/b&涉及&u&房地产、工程承包、资源能源、基础设施、机械制造、信息产业&/u&等行业和领域，具有较强的综合优势和良好发展势头。&br&&br&经国务院批准，2011年12月，中国中信集团公司（原中国国际信托投资公司）整体改制为国有独资公司，并更名为中国中信集团有限公司（简称“中信集团”），注册资本为人民币亿元，法定代表人常振明。 &br&&br&截至2011年底，中信集团总资产32,771亿元，净资产2,051亿元，全年实现营业收入3,190亿元，净利润365亿元。2009年以来连续三年入选美国《财富》杂志“世界500强”企业排行榜，2011年排名第221位。&br&&br&&b&金融业务相关公司&/b&&br&中信控股有限责任公司&br&中信信托有限责任公司&br&&u&中信银行股份有限公司&/u&（A股、H股上市公司）&br&信诚人寿保险有限公司&br&中信国际金融控股有限公司&br&中信资产管理有限公司&br&&u&中信证券股份有限公司&/u&（A股上市公司）
&br&&br&&b&房地产与基础设施相关公司&/b&&br&&u&中信房地产股份有限公司&/u&&br&中信华东（集团）有限公司&br&&b&&br&&/b&&br&&b&工程承包业务相关公司&/b&&br&中信建设有限责任公司&br&中国市政工程中南设计研究总院&br&武汉建筑设计院&br&&br&&b&资源与能源相关公司&/b&&br&中信资源控股有限公司（香港上市公司）&br&中信裕联投资有限公司&br&中信金属有限公司&br&&b&&/b&&br&&b&制造业务相关公司&/b& &br&中信重工机械股份有限公司&br&中信渤海铝业控股有限公司&br&澳门水泥厂有限公司&br&升达林业公司&br&中信机电制造公司&br&&b&&/b&&br&&b&信息产业相关公司&/b& &br&中信网络有限公司&br&亚洲卫星控股有限公司&br&其他业务相关公司&br&&u&中信出版股份有限公司&/u&&br&中信宁波集团公司&br&中信天津投资控股有限公司&br&北京京城大厦&br&中国中海直总公司&br&中信重型机械公司&br&中信海洋直升机股份有限公司（上市公司）&br&中国国际经济咨询公司&br&中信旅游总公司&br&中信深圳投资集团有限公司&br&中信汽车公司&br&中信美国集团&br&北京中信企业管理有限公司&br&中信红河产业开发有限公司&br&&br&&b&中信集团发展历史&/b&：&a href=&///?target=http%3A//.cn/wps/portal/newcitic/gyzx/jtls%3Flctn%3D6%26flag%3D11& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&.cn/wps/p&/span&&span class=&invisible&&ortal/newcitic/gyzx/jtls?lctn=6&flag=11&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&上述资料均引自：中信集团 官方网站
首先，问题中的四家公司均为中信集团控股子公司。
中信集团是1979年在邓小平先生的倡导和支持下、由荣毅仁先生创办的。成立以来，中信集团充分发挥了经济改革试点和对外开放窗口的重要作用，在诸多领域进行了卓有成效的探索与创新，成功开辟出一条通过吸…
舆论果然一边倒啊 我也来说几句吧 拍死我吧&br&1、人行有没有权限管这个业务？&br&不管是支付宝还是财付通拿的牌造到目前为止是支付业务许可证，央妈自己的生的儿子，他不管，然后银监会管啊？银监会倒是想管。。目前手还伸不到非金融机构吧。&br&2、叫停又不是禁止，要求提交材料报备罢了&br&根据《银行卡收单业务管理办法》，收单机构开展创新业务要报备啊；报备你不干，你用户多你水军多，您真厉害！况且，年前央行刚发布《中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知》，要求未落实银行卡业务管理制度的支付机构要整改。你连改都没改，又变本加厉啦！（后面谈可能要改什么）&br&3、再说说 线下二维码支付 怎么看&br&（1）在线下实体商户面对面场景开展手机远程支付。。&br&在线下面对面场景收单机构具备采集卡片信息和验证要素的，应该尽可能的去采集。这在外卡、内卡所有的银行卡管理中都是一样的，所以你在境外。。。可以看到面对面场景做手机近场支付的，但是做手机远程支付的很少，很少，。包括AE推的社区支付，虽然取货的时候有商户人员的参与，但是整个远程支付的环节都是持卡人自助完成的。
&br&因为在银行卡业务责任划分里面，自助支付的交易 和面对面的交易在责任划分是完全不同的。监管应该去引导那些更能够保护持卡人权益的支付方式。&br&在法律环境和信用体制成熟的社会里面，支付机构也不会在收银员面对面的场景下去开展手机远程支付服务，需要承担的业务风险太高了。&br&visa。。。都是在非洲。。。收购的fudamo吧？可能拼错了。。推广线下手机远程支付的&br&（2）有人说。。。风险高，我他妈有的是钱，我天天烧钱，我愿意担，你滚一边去&br&但是风险可不只是业务风险一种噢 举一个信息安全的例子&br&我就在想问一句，你们每天在支付机构留存那么多信息，你们不怕吗？&br&你不怕，监管要帮你害怕呀。之前。。某大佬支付公司不是传出了员工贩卖客户信息的丑闻吗，就在这种内控下。。你们还那么信仰和迷信某宝吗。。。&br&之前还有这么一件不大不小事，某大佬支付公司。。发生的风险欺诈事件。原因是持卡人卡片信息泄漏。。调查后的泄漏源。。你懂的，就是上面一家。&br&唉，常常网购和海淘的同学都知道，visa卡 万事达卡 美运卡 银联卡互联网支付业务都有一个模式叫做CNP，只要有效期加卡号就可以完成支付的，所以你知道。。你的卡片有多安全啦！&br&&br&就一句，你有钱。你烧钱，但是你都担得起整个行业的支付风险吗？&br&&br&（3）到底要不要推广二维码支付&br&我觉得这个还是有争议的，二维码。。你懂的，在病毒、恶意软件和钓鱼网站传播方面真是表现突出啊。。&br&我就问一句，你敢教你妈、你爸、你爷爷用二维码支付吗？？？你敢吗？&br&我一般就一句，没事别乱拍。&br&推广可以推广，有管理有范围的推广。。。。用于触发支付行为的二维码还有区别与其他码的管理方式，最好能有行业认可的认证或其他标准。&br&支付，那可以跟老百姓生活息息相关的大事，老百姓可不仅仅是年轻人啊！&br&我花了多长时间才教会我妈妈在ATM上转账啊 我倒现在也不敢教她在网上支付绑定借记卡啊&br&说到这，抱怨一下中国的账户体系，尼玛储蓄账户和支付账户不分离啊，银行卡账户尼玛就是银行账户。。。这都是什么啊！&br&&br&先这样吧，干活先。&br&&br&赌一把，线下手机远程支付还是要做的，但是要有真正的创新，现在这种。。太弱啦。都是别人啃着不好吃的骨头啊。。是，你采集了很多信息做大数据，关键是。。和既有的收单的商户全流程增值服务没啥区别啊，还不如商业银行呢，收单+库存+物流+融资+投资+……，无非就是你信息多一点，你有淘宝的交易，你有社交行为信息，不过我真的真的不愿意让你把我全部的信息都关联啊，我很怕啊！可是你垄断啊 我怎么办呢。。555
舆论果然一边倒啊 我也来说几句吧 拍死我吧 1、人行有没有权限管这个业务？ 不管是支付宝还是财付通拿的牌造到目前为止是支付业务许可证，央妈自己的生的儿子，他不管，然后银监会管啊？银监会倒是想管。。目前手还伸不到非金融机构吧。 2、叫停又不是禁止…
谢邀。我看了一些网上的报道：&a href=&///?target=http%3A///a/17473_0.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&信诚薪金宝货币基金将于4月28日起发行&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&这个品类可能是未来的一个热点。最近有不少基金公司都在筹划货币基金和工资薪金奖金等对接。这种合作一定是和某个有渠道或者最终用户数量的资源方合作。&br&&br&货基和工资奖金对接其实不是什么新思路，基金公司强制把员工薪金打入货基这破事并不少见。&br&&br&这个事我关注的合作点是：&br&&br&1.便捷开户（企业用户、个人用户的开户流程；两个资源对接方的客户资料导入是否还要做第二道审核，是否合规）&br&&br&2.申购赎回当中资金的托管、流动方向和监控&br&（1）央行银监会10号文对额度的限制：理财产品、快捷支付。这次和银行合作总算走网银了。&br&（2）资金托管方是谁，支付通道是谁，清算结算是否有特殊规定。这个和客户体验直接相关。ATM取现是一个宣传亮点。&br&（3）如何利用双方合作优势做牌照联动（基金销售牌照、基金支付牌照等），绕过一些坑。主要是开户和资金流是分开还是打包在一起。也就是购买赎回等客户可见层面和内部管理监控平台放在哪一家。是放在一家；还是两家分头建，中间打通接口。目前我看到的凤凰网新闻感觉是两家分别做前后端平台，再打通。&br&（4）钱进到体系里面以后如何流出来的过程要清楚合规，中间不能断，断了以后，现有的大额、反洗钱等监管体系看不到了，肯定拉你过去喝茶解释&br&（5）一个虚拟账户挂几个银行账户，还是一个银行账户挂接几个虚拟账户。赎回资金回到哪个账户也是一个关注点。余额宝还有中信银行的这个薪金宝不知道你发现没有，流入流出都在在一个大体系里面转的（包括里面的提现、消费。薪金宝是银行体系，余额宝是阿里的电商体系）。这个和牌照和监管措施是有直接关系的。&br&&br&3.T+0垫资问题现在还真不是聊的热点了。基金到一定规模以后，这个垫资问题谁都扛不住，必然打破的，这就是一个宣传噱头。&br&&br&4.基金公司一直嚷嚷银行卡住了他们的销售渠道，害的自己很苦，但是其实一直在往上靠。和银行合作在渠道、管理平台、资金托管方面、清结算方面有优势。都是金融体系的，沟通比较方便。和第三方支付、P2P等谈，很多事情思维习惯一个地球一个火星，差距太大，项目推进缓慢。&br&&br&5. 我目前看到的新闻（凤凰、网易、微信八卦等）都是从银行主动求变角度开讲的，基金公司反而默不作声，这个再结合中信银行的行业排名和战略转型应该能看出一点名堂，中信银行可能承担了较大的向上沟通和前后端平台对接的事宜，包括客户资料的导入认证读取工作。&br&&br&总之，这个产品后续会面临很多同类的竞争，我认为成功与否关键是&br&1.看渠道质量和对最终用户的把控（客户数量和渠道动员能力有的时候不能直接划等号）。&br&2.开户申购赎回的便捷性和合规监管的矛盾如何平衡。&br&3.如果是中信银行触发并主导的合作，做这块业务的团队在该行体系内的地位、考核事宜如何直接影响后面的推广思路和效果。不要指望基金公司的渠道推广，基金目前渠道方面就是个瘸子，自身的直销平台和银行渠道比差距太大。&br&4.如果是银行主导的合作，那基金公司可能让渡的管理费、托管费、销售服务费会比较大，做不到一定量就是一个亏字。目前的宝类产品，除了余额宝，做的半死不活的大有人在。&br&&br&这个产品和余额宝是两个不同的渠道主体触发的货币基金渠道变革，硬性拉在一起比较优劣可能不合适。&br&&br&&br&—————————————吐糟分割线———————————————————————&br&&br&&b&题外话，这回答给知乎推荐一下，私信增多不少，其中喷子也莫名其妙增多了。统一回答如下：&/b&&br&&br&&br&1.直接要求推荐理财产品的人直接拉黑。您只看收益率，不看风险和流动性的。我辛苦回答是为了梳理思路，和同道交流，不是来当免费的理财顾问的，我也没有向某人普及理财常识的义务。这块的内容网上有大把的神人回答。&br&&br&2.所谓的互联网产品经理私信。不要以为会画个axure原型，懂点交互，说些客户体验之类的白话就能指点江山了。这行当不缺互联网产品经理，缺的是金融体系出身又了解互联网的人。您老真以为余额宝是某个互联网天才一夜之间蹦出来的？天弘和阿里从签协议到产品出炉，足足花了半年多，很大一块是考虑合规监管的事宜。乱喷之前，请您老补补金融课，不要无知者无畏。&br&&br&3. 半瓶子醋的互联网金融嘴炮大哥。互联网金融动嘴炮很容易，网上到处是评论文章。看了一些监管评论文章（读没读完全文还不知道），然后就指点江山的人不少。我就想问一句，您老真干过这块项目吗？&br&比较两个类似问题的回答，谁有料谁浮夸各人自有一杆秤。&br&&a href=&/question/& class=&internal&&从互联网金融角度，如何看待央行发布的中国金融稳定报告（2014）？&/a&&br&&a href=&/question/& class=&internal&&央行 2014 年 4 月 29 日出具的《中国金融稳定报告》中有哪些值得注意的地方？&/a&&br&翻看你的主页黑历史，您老干没干过类似的项目我还是能分出来的。&br&&br&套用某机构互联网金融项目小结，如果看不懂，您还真不是做这行的&br&&br&&img src=&/4741335fcc1956afada3ac42_b.jpg& data-rawwidth=&366& data-rawheight=&52& class=&content_image& width=&366&&&img src=&/3eeafac359cfbf37fdeb16b1cb900504_b.jpg& data-rawwidth=&366& data-rawheight=&52& class=&content_image& width=&366&&&img src=&/9b503a2200eae7622e6d_b.jpg& data-rawwidth=&366& data-rawheight=&52& class=&content_image& width=&366&&&img src=&/615d94fae2aa777b277e86e1112abb1a_b.jpg& data-rawwidth=&366& data-rawheight=&52& class=&content_image& width=&366&&&br&&br&4.说我给中信或者基金打广告的。&br&薪金宝这产品网上新闻最早的出现是4月22日。&br&我匿名在4月24-26日就发表了类似回答好吧，截止5月6日21:15分。一个赞没有，就提问人给了一个感谢。。。&br&&a href=&/question/& class=&internal&&互联网专属定制基金的专属定制体现在哪里？&/a&&br&我要写软文犯得着在知乎这小众网站吗？&br&&br&5.说工行薪金宝以及多少年前就出现的广发薪+薪方案的童鞋，你以为名字类似，中间的产品设计和前后端平台对接就类似了？我刚进知乎的时候，这种只给一句话评论，啥干货都没有的人士是要给鄙视死的。
谢邀。我看了一些网上的报道： 这个品类可能是未来的一个热点。最近有不少基金公司都在筹划货币基金和工资薪金奖金等对接。这种合作一定是和某个有渠道或者最终用户数量的资源方合作。 货基和工资奖金对接其实不是什么…
周一晚上写的稿子，当时只根据一个可能事件，解读有偏差，但意义仍有。&br&&br&&b&BAT金融战在即，李彦宏参战民营银行胜券有多大？&/b&&br&&img src=&/7e9ebf25e2ac5133dfcb6f08f77e9ac8_b.png& data-rawwidth=&638& data-rawheight=&383& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&638& data-original=&/7e9ebf25e2ac5133dfcb6f08f77e9ac8_r.png&&&br&&p&文/秋源俊二&/p&&p&昨天（日）晚间，一则关于百度将建立银行的消息不胫而走。&/p&&p&消息主要意思是，百度会与中信集团合作，成立直销银行。中信银行已经停牌，并有望明日（日）发布公告。相关发布会将在本月18号北京举行。&/p&&p&本文，将针对这则消息，展开剖析，分析一下百度将如何打造“百信银行”。&/p&&br&&b&曾经错失建立民营银行先机&/b&&p&早在2014年，当组建第一批民营银行时，百度就有进军互联网银行的意图。当时百度拟和联想组队，共同申请民营银行牌照，但是相关审批没有通过。&/p&&p&我们先来看看那些通过审核的：&/p&&p&对比一下那些通过的审核的，你就会发现，监管层在审核时候，会有几个关键偏好：&/p&&img src=&/dc54da85116fdf963a0ed2_b.jpg& data-rawwidth=&638& data-rawheight=&122& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&638& data-original=&/dc54da85116fdf963a0ed2_r.jpg&&&br&&blockquote&&p&√、大股东本身有一定金融背景&/p&&br&&p&√、大数据有一定积累&/p&&p&（阿里的数据，有效性最强；腾讯的数据，体量最大）&/p&&br&&p&√、股东组成，偏好消费类企业&/p&&/blockquote&&br&&p&反观百度和联想的组合，就有点不伦不类。这两家公司都是TMT行业公司，均无金融背景，也不是消费类企业。&/p&&p&监管部门，本着“审慎监管”的原则，第一批建立民营银行的企业，当然，不会让这种风险敞口巨大组合的通过。百度失意互联网银行，也是情理之中。&/p&&p&因此，百度错失了第一批建立民营银行的资格，也就不难理解。搭班子，建团队都搞错了，能怪谁呢？&/p&&br&&b&当下微众银行和网商银行发展状况&/b&&p&百度建立“百信银行”（名称来源于百度和中信的简称），应该是与阿里和腾讯同样的地位，也即互联网银行。在分析前，有必要了解一下，竞争对手的情况。&/p&&p&√、人事震荡的微众&/p&&p&前几天，微众银行副行长郑新林离职；而在不久前的9月，微众行长曹彤也离职了。&/p&&p&在短短两个月内，微众人事地震不断，不禁让人们对于微众银行的未来产生了担忧。结合微众的产品“微粒贷”的表现平平，互联网银行前景在哪里？&/p&&p&不管什么原因，这样密集而又敏感的离职，至少可以断定，微众银行发展颇为不顺。&/p&&br&&p&√、令人费解的网商&/p&&p&相比之下，或许网商银行的发展会让人有些惊喜。最新的消息显示：淘宝、天猫商户在备战双十一前，其放出贷款高达90亿元。&/p&&p&大家都知道，银行业有一个说法：存款立行。&/p&&p&但是显然，目前网商银行在无法远程开户的情况下，存款业务，是无法展开的。因此，这里有一个令人费解的问题，贷款出去的钱是哪来的呢？&/p&&p&先来了解一下，银行资金的来源。主要有三种方式：&/p&&br&&blockquote&&p&1、公众吸收储蓄&/p&&p&2、银行间同业拆借&/p&&p&3、股东的资本金，也即股本&/p&&/blockquote&&br&&p&第一种方式，由于无线下网点。远程开户目前政策不允许，是没有办法做到“拉到存款”的；&/p&&p&第二种方式，一般用于短期或者救急，因此也不太可能；&/p&&p&第三种方式，查阅了相关信息，网商银行注册资本为40亿人民币。而贷款出去了90亿，还有50亿资金缺口，钱从哪里来呢？&/p&&p&这点让我十分费解。当然，通过某些关联企业，例如余额宝背后的天弘基金，或许能够实现资金募集。天弘基金，能够参加银行间同业拆借市场，通过交易，将资金拆借给网商银行，理论上可行。但是这里面可能涉及踩线操作。&/p&&br&&p&总结一下：目前两家纯正的互联网银行，发展非常一般。究其本质原因，就在于金融政策的限制，无法实现远程开户，进而导致，没法“吸收公众存款”。缺乏存款，对于这些互联网银行来说，就“名不副，实不就”了。&/p&&p&对于这两家互联网银行，现阶段只“只放贷，不吸储”，放贷基于自身的积累的大数据分析，因而表现出来就像一个贷款公司。（所以说，对于网商银行是阿里小贷的升级版）&/p&&p&我认为，阿里和腾讯，在互联网银行方面，更多是在抢占牌照资源，同时也做一下战略防御，比不是一项拓展业务，这些业务实际也并非完全意义上的银行业务。&/p&&p&蚂蚁金服这边想法，是做平台，把自己做互联网银行的方式，例如风控、大数据等“售卖出去”。同时完成阿里小贷的升级。&/p&&p&微众银行的目标，自然是“连接者”，连接人与人的关系，希望通过社交数据，实现金融。&/p&&p&（其实从名字也能看出，网商，强调通过“商”，即交易来进行：微众，强调通过“众”，即通过社交进行）&/p&&p&所本质上，这两家都是结合自身特色的，非严格意义的银行。&/p&&br&&b&百度此前的互联网金融和O2O、OTA布局情况&/b&&p&目前，百度推出来了自己的相关产品。例如百度钱包，旨在第三方支付；百度股市通，旨在互联网券商；百度金融，旨在互联网理财。&/p&&p&但是这些产品，只能说布局是有，基本框架设立还不错；但是和蚂蚁金服相比，差距确实非常大，完全不在一个量级上。&/p&&p&但是，互联网银行就不一样。由于目前无论是微众还是网商，都刚刚起步，而且发展非常不顺利。结合百度的相关情况，机会还是有的。&/p&&p&举个例子：大家都知道，相对于京东金融而言，整体发展比蚂蚁金服差不少，无论是支付还是理财；但是在今年三月，京东基于自身业务特点，发力众筹领域，因此大家可以看到，目前京东金融在互联网金融方面，唯一有优势的就是众筹。蚂蚁金服发展不如京东，也是由于淘宝和天猫自身的限制。&/p&&p&大家一致认为，百度和腾讯一样，缺乏电商基因。但在今年七月份时候，当李彦宏宣布在O2O领域，糯米准备投入200亿的时候（阿里的口碑，投入才60亿），我认为，服务交易，或许能够改变这一切。(电商分为两种，在笔者看来一种是有形产品，例如网上购物；另一种是购买无形产品，购买的是一种服务，例如O2O）。&/p&&p&基于O2O建立起来的商户和消费者数据，并由此衍生出来的金融业务，是可以预见的。&/p&&p&在前一大段，分析了微众和网商的特点，百度通过搜索的大数据，对于O2O的企业端，自然是有想象空间的。&/p&&p&除此之外，百度在控股携程后，成为OTA的大赢家，在线旅游等相关消费金融数据，那将是一大利器。&/p&&p&百信银行，在大数据方面，结合百度搜索，这样具有“宏观视角的数据+O2O、OTA微观视角数据”，在现在”阉割版“网络银行面前，放贷自然有其特殊的竞争力。&/p&&br&&b&相比其他两家，技术或许将是”百信银行“最大优势&/b&&p&在互联网银行里面，有一个核心问题，是远程开户。在这里面，刨除政策因素外，最为重要的就是人脸识别技术。&/p&&p&不管马云或者马化腾如何吹嘘，百度的技术在那放着。在自然识别技术水平方面，已经和麻省理工、哈佛等高校人工智能实验室的技术水平，旗鼓相当。&/p&&p&因此，百度在互联网银行的远程识别，还是具有一定优势的。&/p&&p&我们综合比较一下三家银行：&/p&&p&技术能力：百信＞微众＞网商&/p&&p&业务有效性：网商＞百信＞微众&/p&&img src=&/38d138baff7fc93e5e3160a_b.jpg& data-rawwidth=&638& data-rawheight=&374& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&638& data-original=&/38d138baff7fc93e5e3160a_r.jpg&&&br&&p&由于业务特点不同，比较优势就不同，大家都是要能够产出正的效益，将会会导致这三家银行的发展方向有所不同。&/p&&p&总结大概如下：&/p&&p&百信银行，依托搜索SEO等宏观数据，结合O2O形成的服务交易数据，发展服务类线上线下企业供应链融资、营销金融、零售金融会有比较优势。&/p&&p&网商银行依靠国内国外的电商消费和交易数据的资源，发展企业融资业务、供应链金融、贸易金融和个人客户的融资服务是有比较优势的。&/p&&p&微众银行依靠社交关系数据和部分电商消费数据资源，发展个人投资理财、代销金融产品、个人汇款支付和个人财富管理等是有比较优势的。&/p&&br&&b&“百信银行”，隐忧在哪里&/b&&p&合作成立银行，对于百度而言，自然能在互金和BAT与其他两家缩小差距，也可能弯道超车；对于中信而言，或许能够弥补中信在零售金融上的短板。（如果中信集团把旗下的各类金融产品都搭在成立的直销银行上，监管层给予创新一定的支持，合理利用百度导入的流量，能带来客户群体的暴发性增长。）&/p&&p&因此对于双方而言，看着确实不错。但是也有几个重大隐患。&/p&&p&（一）、O2O糯米发展受困，交易基因欠缺导致金融潜力无法施展&/p&&p&目前华尔街对于百度投资糯米，非常不看好，从当时股价大跌就可以知道。&/p&&p&随着新美大的合并成立。阿里的口碑复活，百度若无法在O2O中，笑到最后，导致的结果就是百度没有交易基因，进而导致金融基因缺乏。&/p&&p&没有商户和消费者数据，仅仅凭借搜索指数，根本实现不了轻资产、平台化的互联网银行。O2O的结果，直接决定了相关百度整体互金情况。&/p&&p&（二）、百度和中信的具体持股情况，很大程度影响合资公司的未来&/p&&p&对于合资公司，笔者对担心的就是合资的公司的通病，也即并不是每个股东都精心尽力做好这家公司。&/p&&p&反面案例：万达的“飞凡电商”，由万达、百度和腾讯组成，现在就是要死不活的。&/p&&p&中信和百度的持股比例，很大程度决定了这个联盟是否稳定。&/p&&p&我们看看其他家民营银行是怎么样股权结构：&/p&&img src=&/b5abb579c2cec9afd6684cb_b.jpg& data-rawwidth=&638& data-rawheight=&95& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&638& data-original=&/b5abb579c2cec9afd6684cb_r.jpg&&&br&&p&说明一点：由于相关规定，目前筹建的民营银行，大股东持股最高30%。&/p&&p&虽然目前消息上说，可能是成立直销银行，但是这个比例仍然有效。&/p&&p&假设百度持股30%，而中信不是持股30%，笔者不看好这次这个联盟，原因在于不稳定。&/p&&p&（三）、百度此前互联网金融失意魔咒能否打破&/p&&p&百度此前在互联网金融，一直都是有做啥不成的魔咒。无论是支付还是其他的什么，都给人一种感觉，就是缺口力气，半温半火的。&/p&&p&百度做“百信银行”，其前景取决于O2O糯米业务如何；经营持续多久，取决于和中信集团的股份情况。&/p&&p&相对而言BAT其他两家，百度做这个业务，更多的不是拓展，而是战略防御。&/p&&p&而互联网银行业务本身，目前也非常不成熟，大家都在试水阶段，政策监管，卡得也非常紧。至于哪家能够胜出，在笔者看来，不会出现绝对的霸主地位。应该都会结合自家的特点，开展有特色、差异化的道路。&/p&&p&作者 秋源俊二
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周一晚上写的稿子，当时只根据一个可能事件，解读有偏差，但意义仍有。 BAT金融战在即，李彦宏参战民营银行胜券有多大？ 文/秋源俊二昨天（日）晚间，一则关于百度将建立银行的消息不胫而走。消息主要意思是，百度会与中信集团合作，成立直销银…
前脚两会刚开完，后脚就发文。应该是酝酿监管有一段时间了，关注点应该是二维码支付，虚拟信用卡只是加速发文的导火索。&br&个人乱猜：&br&1.虚拟信用卡估计歇菜了。&br&2.二维码得整顿，但死不掉。线上跨界打线下擦边球后面估计要收敛一点。线下721分配模式里面，银联的1受损是肯定的。要说没银联在里面做工作，鬼都不信。更大的可能性是战术上延缓，喘口气重整旗鼓。银联政策保护没有的情况下，最近一直拼命拉拢小弟，加大线下的壁垒和同盟，比如前两天银联老总亲自给拉卡拉新品站台。&br&3.腹黑一下估计还有些利益方，主要是银行在里面折腾。&br&（1）二维码如果做起来，为了占市场，以互联网公司的德行，估计手续费什么的要下降或者免费。长远看7和2也得受冲击。&br&（2）银行、运营商和银联投了这么多亿搞NFC，就这么完蛋实在不甘心啊。&br&（3）二维码支付以及商圈做起来，长久看，银行很可能就成一个通道商了，有点追求的银行很有可能提前敲打一下。&br&（4）中信银行业内最大的竞争对手是谁？&br&&br&&b&3.15补充&/b&&br&没啥内幕资料，都是假设推假设，结论可能都是错的。这事我其实最感兴趣的是互联网冲击金融行业，以及由此延伸的一系列创新与监管、突破与封锁、同盟与背叛的众生像。多年后回首这段时间，可能会发现，原来我们这些从业人员就置身在这个行业巨变当中，人的一生有这种机会并身处其中做些事的时点应该不多。这个要是有牛人能写一本书，我肯定有兴趣读一读。&br&另外：虎嗅上看到一个分析文章，&a href=&///?target=http%3A///article/29765/1.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&支付宝头上的达摩克利斯之剑&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 从央行发文的规范角度展开讲，也是一个角度，推荐一看（作者的观点我有保留）。&br&&br&有人私信问我二维码支付安全性问题。我的观点：二维码有风险不代表二维码支付有风险。很多人把这两个混为一谈，这是在讨论的时候偷换概念。&br&&br&&b&3.17补充一些近期资料和其他消息的看法&/b&&br&&b&不出意外的话，后面应该没新增内容了。这个事情官方已经定调子了，后面肯定要降温。除非网上流传的那个支付限额的讨论稿正式公布。&/b&&br&1.央视3.15晚会大谈支付安全性问题&br&这个事情有人说阴谋论，两个央字头的联手坐局。我感觉不至于。可能是央视和央行提前有过沟通。与其媒体曝光，舆论事态失控，不如抢先发文，至少主动权在监管部门手中。&br&&br&2.函件以支付司函的名义发各地支付处的一些蹊跷。&b&（有些内容受第一次更新虎嗅那个文章的启发，咨询了一些政府部门待过的同事看法）&/b&&br&（1）函发各地支付处，而不发腾讯、阿里两个当事公司。这个是央行支付司监管的惯例，类似证监会经常搞窗口指导一样。函的政府公文级别比较一般，主要是为了避免直接采取行政行为导致的舆论压力和法律风险。&br&（2）为什么函件没有送中信银行，虚拟信用卡不是和他家直接相关吗？&br&你咋知道没送呢？也许人家没公布或者受到一个电话指导了呢。&br&这个函件捅到媒体而成为大众话题，本身可能&b&（注意是”可能“，我乱猜的）&/b&就是互联网企业公关手段，通过舆论引导乱中摸鱼，因为做这行的稍微留心都会感觉情况不妙（后面第3点说明）。&br&而且，银行是归银监会管的。央行不宜直接出面叫停信用卡业务。银监会和央行分家以后，两家关系本身就有一些微妙，对某些事情的看法也不太一致（比如去年年中的银行间债券市场监管风暴）用函表示口气不是那么硬，有商量意思，但是你要是以为这次不是来真的，那就太天真了。&br&&br&3.加强监管的事情。其实如果有心把近期舆论串起来，脉络很清楚的，&b&当然也可能是我过分解读——传统银行势力和新兴互联网公司在互联网金融上的公关大战。你来我往，步步升级，最后惊动家长出面，玩脱了一锤子先暂停 。&/b&几个关键事件（懒得找网址链接了，将就看吧）：&br&（1）过年前到正月十五：去年12月到今年的预授权套现风波，官方公布损失10几个亿。第三方支付的风控乱象应该已经引起监管层重视。（事情的起因是亲儿子银联的规则漏洞被人钻了，这个你懂得暂时不会有结果的）。阿里腾讯几乎一天一个新闻，今天余额宝突破多少亿，明天财付通红包引爆网络，太高调了，不引起重视才怪了。&br&（2）钮文新发文质疑余额宝。这篇漏洞百出的文章，因为作者央视证券频道专家头衔，因为切合了老百姓对政府垄断的怨愤，掀起了公关大战的序幕。官场商场预作大事，先拿个小卒子探风，古今都不例外。&br&（3）媒体曝光银行业协会呛声声明。升级到协会了，更进一步。&br&（4）两会期间政府工作报告首提互联网金融，以及几个大佬发言力挺（会议期间还穿插了3大行“断供”余额宝新闻，这是银行方面在两会秀肌肉，刷存在感）。到这个点，互联网金融行业里再迟钝的人也会感觉有些不妙，所谓的”支持“，那是我有控制权的情况下才会说的。政府的话有的时候要正反两面领会。&br&（5）中信银行暴涨。各种新闻透底，八卦小道消息乱传—比如阿里腾讯两家争当虚拟信用卡首发厂商内幕之类。这个是函件发文的导火索。&br&（6）《21世纪经济报道》爆出来的支付限额的讨论稿。第三方支付明显劣势。这个事情短期之内暂告一段落就是这个判断。你再拿互联网舆论那一套折腾，惹毛了boss直接撕破脸。&br&&br&最近两个月的事情总结&br&1.第三方支付这个互联网金融的基石引起了大众关注，普及了理财观念和行业知识是好事，特别是大众和新兴的从业公司的风险教育。&br&2.做金融的闷声大发财理念再次得到验证，太高调遭雷劈。&br&3.有组织、有纪律，步调一致，顶住大众舆论，步步深入的势力还是底蕴深厚，老姜一枚。新兴的互联网公司上了一门生动的孙子兵法课，估计会考虑加大政府资深人才引进，检讨公关策略，加强对监管部门的报备和汇报。&br&&br&&b&你以为这就结束了？行业融合的大戏才刚刚开始呢！&/b&
前脚两会刚开完，后脚就发文。应该是酝酿监管有一段时间了，关注点应该是二维码支付，虚拟信用卡只是加速发文的导火索。 个人乱猜： 1.虚拟信用卡估计歇菜了。 2.二维码得整顿，但死不掉。线上跨界打线下擦边球后面估计要收敛一点。线下721分配模式里面，银…
如图所示，时间有限，历史沿革以后有空再写，先给出最近可考的企业关系之信息。&br&&br&中国中信集团有限公司及旗下公司所有权之状况，如下图所示。&br&&br&答主所问之公司，皆在列。&br&&br&&img src=&/3df1d27d9601bf86baac_b.jpg& data-rawheight=&567& data-rawwidth=&731& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&731& data-original=&/3df1d27d9601bf86baac_r.jpg&&&br&&img src=&/ef99abe4a6eb5cbaa8a33d8dbd90fb80_b.jpg& data-rawheight=&825& data-rawwidth=&781& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&781& data-original=&/ef99abe4a6eb5cbaa8a33d8dbd90fb80_r.jpg&&&br&&br&&img src=&/19e7c656f63a9ba471345_b.jpg& data-rawheight=&833& data-rawwidth=&796& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&796& data-original=&/19e7c656f63a9ba471345_r.jpg&&&br&信息来自&br&中国中信集团有限公司 官方网站 所示之2013企业年报&br&&a href=&///?target=http%3A//.cn/iwcm/UserFiles/File/2013nbzw.pdf& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&.cn/iwcm/&/span&&span class=&invisible&&UserFiles/File/2013nbzw.pdf&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&a href=&///?target=http%3A//.cn/wps/portal/%21ut/p/b1/04_Sj9CPykssy0xPLMnMz0vMAfGjzOK9wszcLULdQoM93YKNDTz9DEwMnMPMDA1MzfQLsh0VAbnzYSo%21/%3Flctn%3D5%26flag%3D51& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国中信集团有限公司&i class=&icon-external&&&/i&&/a&
如图所示，时间有限，历史沿革以后有空再写，先给出最近可考的企业关系之信息。 中国中信集团有限公司及旗下公司所有权之状况，如下图所示。 答主所问之公司，皆在列。 信息来自 中国中信集团有限公司 官方网站 所示之2013企业年报
招行的信用卡从服务与舒适度上说，个人觉得是国内最好的：&br&1.APP功能丰富、微信提醒完善、人工客服随叫随应；&br&2.额度给的也还行，只要认真用好好刷提额也很快；&br&3.招行是多卡一账户，也就是说无论你申请多少张卡都共享账户与额度，不管刷哪张统一还一张就可以了；&br&缺点是：&br&1.没什么特别的“羊毛”，普卡金卡里一大票“腿毛卡”，周三美食半价什么的有些其实还没有团购券划得来；&br&2.积分很难挣；&br&&br&中信的卡也有自己的好处&br&1.额度给的通常也不错，卡片种类丰富；&br&2.羊毛比招行多；&br&3.羊毛现在虽然缩水厉害，不过各种联名卡确实都有其实在的用处而不像招行那样都是“腿毛作用”，比如京东白条卡可以领钢镚，顺丰联名卡有1分钱邮寄快递的羊毛（招行的腿毛卡就只有什么自然月首笔取现免手续费了）；&br&缺点：&br&1.先赞一个小米员工的积极性，看在小米Note的份上大力安利了中信i白金（真不是黑，觉得这样挺好的），然而中信的这些可以刷卡免年费的伪白金权益最近被阉割的比较厉害，龙腾卡早就没了，兑换里程也跌了一倍，也就是说中信这方面的羊毛缩水严重；&br&2.9积分权益缩水同样严重，延误险也被各种阉割；&br&3.风控比招行严，想养鸡套现什么的比招行困难，小心被降额度；&br&4.中信是共享额度但是不共享账户，也就是说你刷哪张卡就要还到哪张卡里面去。&br&&br&总结&br&各有各的好吧，如果你是个像我这样对服务和额度敏感，喜欢方便简单的用户，招行确实更适合；&br&如果你在意羊毛，喜欢各种类型的联名卡（我就因为京东小白卡的外表申请了中信卡），中信也不错。&br&&img data-rawheight=&302& data-rawwidth=&415& src=&/d1ddbbe3f7_b.jpg& class=&content_image& width=&415&&
招行的信用卡从服务与舒适度上说，个人觉得是国内最好的： 1.APP功能丰富、微信提醒完善、人工客服随叫随应； 2.额度给的也还行，只要认真用好好刷提额也很快； 3.招行是多卡一账户，也就是说无论你申请多少张卡都共享账户与额度，不管刷哪张统一还一张就可…
哦我又来更新啦，从15年7月到现在一年多，做过了对私柜员，对公柜员，下个月即将转岗个贷客户经理，深感作为一个没有背景没有资源的大学生在银行是多不容易，努力，运气，好领导，这些条件缺一不可。身边很多一起入行的小伙伴们有的辞职去了事务所，有的去开奶茶店，更多的还在柜员岗位挣扎，却无可奈何，眼睁睁看着智慧柜台一步步取代自己，无计可施，基层的无奈也许只有体验过才能明白。&br&每个人的情况，经历都难以复制，所以太细节的东西就不说了，只谈谈这一年来我所了解的银行工作的潜规则吧。&br&&br&1.不公平才是正常状态，你一定会比别人多干活，多加班，但这并不代表你可以多错。在银行，错一次可能就会给你的职业生涯画上句号。&br&2.靠谱很重要，工作中，靠谱是性价比最高的社交方式，对领导对同事来说都一样。&br&3.站队很重要，站队很重要，站队很重要。跟对业务能力强的同事，跟对有话语权的领导，跟对大形势。&br&4.不要求特别优秀，只要比你周围的人优秀一丢丢，领导用人的时候心里就会有对比。&br&大概就是这些，很累？但谁不是呢？&br&&br&&br&&br&&br&&br&&br&额，再更新一下，貌似大家都对工资最感兴趣，但我也要说一句，在银行的工资比普通行业高，是因为投入的时间多，你以为的下班不是下班，你以为的周末不是周末。所以劝应届生，如果从来没在银行实习过，不了解银行，只是冲着高工资的话，谨慎！可能会让你失望。&br&以后关于工资什么的就不要问了，不如谈谈你的理想。&br&&br&&br&&br&&br&&br&&br&&br&谢邀。15年应届毕业生，谈谈这几个月在中信的所见所闻吧。&br&１、关于工作。进入中信首先要在柜员岗位上做１－２年，这也是中信最像国企的地方，有的人因为柜员工资高，压力小而主动放弃职位调动是很常见的事。&br&2、关于氛围。因为曾经在某零售大行实习过，一度对国内商业银行的工作氛围很排斥，但进入中信之后，还是蛮意外的。中信的氛围出奇的好，员工之间关系很融洽，没有充斥着一股金钱至上的价值观。别外，由于中信出版社的存在，行里还会经常发一些书给员工，至少在中信的这几个月，书没停过。&br&3、关于工资。中信可能是对柜员最良心的银行了，无营销压力，工资水平处于比较高的水平，这就是为啥很多人愿意一直留在柜员岗位上，每天练技能，也能生活得很滋润。&br& 这就是我在中信这几个月的一些体会。以后如果换了岗位会来更新。
哦我又来更新啦，从15年7月到现在一年多，做过了对私柜员，对公柜员，下个月即将转岗个贷客户经理，深感作为一个没有背景没有资源的大学生在银行是多不容易，努力，运气，好领导，这些条件缺一不可。身边很多一起入行的小伙伴们有的辞职去了事务…
你还记得吗？&br&&br&百度筷搜，&br&百度神灯搜索，&br&百度魔镜…&br&&br&他们在哪里呀。&br&他们都老了吧。
你还记得吗？ 百度筷搜， 百度神灯搜索， 百度魔镜… 他们在哪里呀。 他们都老了吧。
跟之前的【京东白条】、去年开始支付宝就一直声称要推出的【信用支付】不一样。如果报道属实，那这次是有信用卡中心介入设计发行的产品，意义是非常重大的。&br&&br&像【京东白条】、【信用支付】类产品其实都没什么意思，平台自己内部鼓励用户消费而已，分析的数据是站内极其简单的用户消费数据，就是给一个透支额度，实质跟推出一个平台的虚拟币差不多，只不过有一定申请门槛而已，和信用卡完全不是一个概念。&br&&br&但涉及到信用卡中心自己推出的虚拟信用卡产品就完全不一样。&br&&br&结合这篇报道（&a href=&///?target=http%3A///a/347.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&支付宝联手中信银行推出虚拟信用卡&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）里透露的信息，个人有以下推断：&br&&br&&ol&&li&这实际是一张中信信用卡中心主导发行的虚拟信用卡，借助支付宝、腾讯的数据与渠道；&br&&/li&&li&可能跟中信实体信用卡一样部分或完全享受相应商户、积分、分期、活动的好处。在免息期、年费、取现这些实体信用卡设计参数上一定进行过简化；&br&&/li&&li&由于有三方数据，中信信用卡中心能难以想象的简化申请流程、快速批卡（即使支付宝和腾讯不提供数据中信也有能力自己发小额卡），申卡用户体验能做到极致的快，申请人会很满意；&br&&/li&&li&如果能把这张虚拟信用卡的发卡量计入总发卡量，中信银行信用卡发卡量会得到巨大提高，在【规模】上远超出任何一家卡中心发卡量，财报会非常非常好看（明天看看股市有什么反应吧）；&br&&/li&&li&至于传统信用卡的另一指标【效益】，绑上移动支付后，应该也会有非常好的表现。如果虚拟信用卡和实体信用卡享受的优惠一致，理论上说只要解决商户收单问题小额支付就再也无需用实体信用卡支付了(这意味着除便利外用卡安全还能得到飞跃性提升)。此外也会有很多35岁以上过往抗拒实体信用卡的人尝试接受虚拟信用卡；&br&&/li&&li&保险参与到其中也起到分担银行风险、保证持卡人利益、有益宣传的作用。&br&&/li&&/ol&&br&所有信用卡中心里个人认为中信卡中心对网络是最重视的，有兴趣了解的朋友可以搜索下中信卡中心总裁陈劲相关的发言。&br&&br&总的说来，这是一家创新意识与创新能力很强的信用卡中心和两家在移动支付端野心勃勃的公司（线上的虚拟信用卡意义不大）联合推出的大手笔。各地宣传稿把腾讯和支付宝放在首位实在是太看轻中信银行了。&b&如果腾讯和支付宝有能力，一定不希望对方的渠道上也可以申请这张【首张虚拟信用卡】吧&/b&？&br&&br&这个问题我唯一能想象的是虚拟信用卡实在对移动支付端太有杀伤力了，以至于阿里/腾讯两家都被迫接受中信银行非排他性的合作，至于中信更看重哪个渠道，这得内部人才知道。在这个产品的研发设计推出上，其他家做支付琢磨推同类产品的公司可以说完全被中信卡中心给打败了！&br&&br&没有更多消息放出来前，以上均为猜测，纯个人观点。消息要是错了，猜测就错了，希望别打脸。信用卡在互联网领域实在太缺乏动作了，希望这个产品的推出能带来其他卡中心的重视。
跟之前的【京东白条】、去年开始支付宝就一直声称要推出的【信用支付】不一样。如果报道属实，那这次是有信用卡中心介入设计发行的产品，意义是非常重大的。 像【京东白条】、【信用支付】类产品其实都没什么意思，平台自己内部鼓励用户消费而已，分析的数…
很多人觉得银行对公好做我觉得是个认识误区（当然对私更变态），周围在股份制银行和四大行做对公的人还是有几个的，其中一个还是女生，酒桌应酬是家常便饭，真正的女人当男人用，男人当牲口用；而且这年头父母的关系可以帮你起个步，后面的还要靠自己积累，人家帮你都是有条件的，没有利益交换谁会长期给你当枪使，如果家里不是金字塔顶端的显贵阶层，还是不要想着家里那点关系能维持多久；还有一点要搞清楚，喜欢和人打交道和为了拉业务长期陪酒卖笑是两回事，我认识的做银行对公的基本个个都是人精，擅长社交且喜欢和人扎堆，但是很少听说他们以陪吃陪喝为乐的，基本都是整天抱怨日子不好过，各种不爽；个人觉得飞行员在中国收入也不差，为什么不在自己有生之年做点自己喜欢的事。
很多人觉得银行对公好做我觉得是个认识误区（当然对私更变态），周围在股份制银行和四大行做对公的人还是有几个的，其中一个还是女生，酒桌应酬是家常便饭，真正的女人当男人用，男人当牲口用；而且这年头父母的关系可以帮你起个步，后面的还要靠自己积累，…
修改一下，无意中答的问题，居然也有不少的相应&br&现在回过头看看，三家里面，混的最好的确实是网商了&br&腾讯高管出走，百信现在还没什么声响，网商至少依托阿里的平台&br&现在新批下来的民营银行牌照也不少吧。&br&基于消费情景的民营银行应该是机会最大的&br&苏宁、京东，还有？群雄逐鹿，拭目以待&br&更新于&br&&br&&br&这三家，实话说最看好网商，虽然不怎么喜欢阿里的文化&br&原因有三：&br&1、互联网银行最大的资源是大数据、低成本，就是可以通过海量的数据分析得出客户的违约属性，可以节约各种审批成本，最适合小金额高频次的信贷需求，而这部分需求是大银行无法提供的，并且在定价方面可以比较高，因为金额小嘛，阿里的平台就有天生的优势；&br&2、腾讯虽然作为BAT三大巨头之一，其积累的大数据主要来源于微信QQ之类的社交媒体，事实上社交方面的数据积累对于人的消费行为、信用评价方面是有天生的缺失的，也就缺乏接口，没有接口如何发挥互联网银行的优势？&br&3、百信刚成立，作为一家糅合传统银行和互联网企业的银行，天生就缺乏想像力，因为会收到银行传统思维的限制，不怎么看好。
修改一下，无意中答的问题，居然也有不少的相应 现在回过头看看，三家里面，混的最好的确实是网商了 腾讯高管出走，百信现在还没什么声响，网商至少依托阿里的平台 现在新批下来的民营银行牌照也不少吧。 基于消费情景的民营银行应该是机会最大的 苏宁、京…
又是中信银行，如果没记错3月份央行紧急暂停虚拟银行卡就涉及到它。&br&时隔1个月薪金宝就上线了，中信银行可谓一手拆招，一手出招不亦乐乎。按理说工资奖金绩效打包成什么宝之类的理财产品在国外不新鲜，国内同行中先行者还有工银薪金宝，信诚薪金宝（将对接中信薪金煲）真正的超级大卖点在于：“T+0赎回（这是对传统货基T+1交易的最大挑战）+可直接ATM机取现或刷卡消费无需转账 （相对于以余额宝微信理财通百度百赚等第二代理财工具便捷不少）所以信诚薪金宝被称为“宝三代”。&br&制度层面和技术设计层面实在非我所长，扔点砖说实际的：&br&A中信银行在国内银行体系确实极具创新活力，本身具有规模优势资源优势技术优势，使其比上不足（五大行）比下有余（地方性中小银行），面对同行招商兴业光大民生咄咄逼人之势，中信压力还是很大。这次来讲如果薪金宝做大做成了还真有可能成为余额宝时代终结者，毕竟对于不少人来说还是要靠工资性收入生活，这一块资金量和需求量上都是有的，资金池足够大做好了确实能起吸引市场上小散游资，像余额宝也是积少成多的，但如果在这方面银行投入较大，势必消耗本身人力财力，目前中信银行网点基本分布于大中城市，那就只能提高发卡量，就是说当前薪金宝取现刷卡尚不能脱离中信银行卡本身，这是线下比较麻烦的地方，而余额宝只是支付转账功能。&br&B关于T+0，工银薪金宝虽然出道早但它是T+1赎回，速度慢就算有其他优势也大打折扣，特别对于急需资金的人来说，要是赶上节假日那就不止+1了。曾经余额宝也靠T+0这张王牌名声大噪，今年4月余额宝超5W大额赎回也开始走T+1，未能免俗啊。说到底这关乎基金管理方垫资问题，各种宝类基金和货币基金相似大有活期存款理财化之势，号称“准存款”，但它毕竟不是存款，而是“准投资”，它可能投于银行间市场也可能投资其他短期有价证券，当管理人将该基金投入市场后，如果投资者发起赎回而增量不足以支付，自然需要管理人垫资，根据江湖传闻目前信诚基金理论上垫资10%，投资人当日赎回上限50W，假如，当日基金规模5亿，只要100人以最高限额赎回，第101位投资人肯定会交易失败或余额不足，假如你遇到月末、季末、年末或节前这种现象更常见，都快成基金业应付垫资难的行业惯例了，对信诚薪金宝，真心期待改变一下行业潜规则（如有例外，算我没说）。&br&C大部分银行对各种宝真是爱恨交加，比如工行吧确实为这块大蛋糕动心，但确实不能寄希望于市值第一的国有大行在这方面改变现状，因为在目前活期存款年利率0.35%情况下，薪金宝以4%以上的收益率直线拉高银行融资成本15倍，只要大行依靠传统存贷利率差吃饭，他果断不会砸自己饭碗。由中信这种有背景有余力又想改变现状的银行来推行或许靠谱些。实际上余额宝能大行其道主要是因为---通俗，能看懂收益昨天我赚了多少而不必苦苦纠结每万份收益多少、七日年化收益率多少然后掐指一算月中或月末我一共赚多少，累不累，银行有时候更需要接地气，能给客户提供多大便利，客户就可能给你多大回报。所以只要中信银行敢把条路走到底，无异于在利率市场化上打通一条动脉。&br&D收益率，今年3-4月市场流动性较为宽裕，余额宝从2月峰值6.7%的收益率跌落到5.3%左右，货币基金也维持4%-4.5%这一水平，逆势而动料想必有后招。托管方中信银行和基金管理人信诚基金背后大股东都是中信集团，协调对接上成本容易压下去，更重要的是投资渠道，依托中信成熟的金融投资体系薪金宝更容易捕捉市场先机，寻求更大利润空间（不代表投资人收益会更高）。余额宝就需要依托支付宝第三方平台，这样算下来总成本要比只有银行、基金两方平台的薪金宝高一些，要靠不断扩大规模对冲即将面临的刚性兑付，这是信诚薪金宝的优势。不过，如果遇上月末、年末大考拼指标冲业绩的敏感时期，两家机构或者需要更为有效的监管。
又是中信银行，如果没记错3月份央行紧急暂停虚拟银行卡就涉及到它。 时隔1个月薪金宝就上线了，中信银行可谓一手拆招，一手出招不亦乐乎。按理说工资奖金绩效打包成什么宝之类的理财产品在国外不新鲜，国内同行中先行者还有工银薪金宝，信诚薪金宝（将对接…
其实原文中的分析是非常有道理的，也可以部分解答楼主的疑问。中信银行和浦发银行在股份制银行中属于典型的一条腿走路，对公业务占比大，零售业务与其他股份制银行差距明显。以前的民生银行也是这种情况，但是08年前后民生银行进行事业部制改革，为零售业务追赶招行创造了很大空间。逐渐摆脱了这样的状况。事后证明这样做是有先见之明的。零售业务相比对公业务利润较低，可能做100个私人银行客户对银行利润贡献也不如一个大的公司贷款客户；然而有利必有弊，个人客户相对对公客户稳定，公司客户每年都需要花大量成本维护，而且公司一般都有换了管理层和财务之后换贷款银行的现象，公司客户是很容易被其他行挖走的。个人客户相对忠实性比较强，尤其是现在银行可以办理三方存管，保险，基金等理财业务和代扣业务之后，个人客户越来越紧密和银行捆绑在一起，不容易流失。在经济不景气时期，个人业务是银行利润的稳定器，不会有很大波动，公司客户则会有贷款违约，破产等风险。最近两年江浙沪地区企业破产数量剧增，关注类贷款和不良贷款增幅领先于全国。在这种经济大环境下，倚重于对公业务的中信银行受到的影响比别的银行大是顺理成章的了。
其实原文中的分析是非常有道理的，也可以部分解答楼主的疑问。中信银行和浦发银行在股份制银行中属于典型的一条腿走路，对公业务占比大，零售业务与其他股份制银行差距明显。以前的民生银行也是这种情况，但是08年前后民生银行进行事业部制改革，为零售业务…
我也很好奇题主是怎么发现我这银行小白屌丝搬运工的，先匿名吧，不想招惹是非，发表一下个人看法，利益相关：中信银行在职员工。&br&中信银行强在对公，零售业务确实比较薄弱，虽然去年李行长上台要大力发展零售，主推零售二次转型但也只是打响进攻第一枪还没有实质性成效，特别是分管零售的副行长都换了好几任。对公业务容易上规模，但是以贷款拉动的公司业务实际上很脆弱，风控不严，贷款下的越多问题就越多，尤其是经济下行的时候，零售业务这方面就好得多。&br&民生银行可能是因为领导落马，小微企业坏账多导致净利润下降明显。&br&股份制银行里挺佩服招商的，很聪明很有想法也很能执行，举个小例子，简化地说银行拉来的存款是有成本的，就零售而言，如果单纯让客户存定期那你付出的成本就是定期的利率，如何降低客户存款成本是每个银行都拼命做的事情，定期利率怎么定？理财利率怎么定？如果单纯地提高利率那确实存款上来了但是成本也大幅度提高，实际上对利润没有帮助甚至有损害。招行银行这点就很聪明，当年大力发展三方存管和借贷关联，三方回流资金和在借记卡里准备还信用卡的资金都是活期，利率几乎为0，而客户根本就没意识到这笔钱在卡里还是活期状态不去考虑他的收益，其他银行这点都没有抓住。招商的存款成本一直在降，同业中也是最低，这跟他们当年的努力是分不开的。
我也很好奇题主是怎么发现我这银行小白屌丝搬运工的，先匿名吧，不想招惹是非，发表一下个人看法，利益相关：中信银行在职员工。 中信银行强在对公，零售业务确实比较薄弱，虽然去年李行长上台要大力发展零售，主推零售二次转型但也只是打响进攻第一枪还没…
招行信用卡。信用卡的服务很重要，招行也是服务到位。各种便利。&br&招行的信用卡有很多翻倍积分的活动，&br&然后积分商城里有一个品牌五折专区，很值得关注一下。&br&&br&交通银行信用卡&br&交通银行的活动非常亲民和实用，不搞什么积分，直接返现金。新客户首次在周五消费满100元，即可获赠50元刷卡金，还有手机银行激活送30元、自动还款送40元等等。之后每周五去超市使用普卡或金卡消费到128元返现5%，白金卡返10%；有车族周五加油也是同等优惠，完全超过了油价每次上涨的幅度(3%～4%)。此外，达到消费标准，每月还有一次10元看电影的优惠。&br&&br&中信银行信用卡&br&例如大家普遍认为信用卡积分不值钱，但中信有9分享兑的活动，9分可以换一杯星巴克、或者一本35元以下的书、或者一张万达的电影票等等。比起其他银行好几百积分换一杯咖啡，这个确实也是亮点。装X必备&br&另外就是中信银行的白金卡被誉为最有性价比的白金卡，服务都是实打实的：白金医疗、贵宾出行、航空保障、加速积分等。招行虽然给我办了一张精致版白金卡，但是上述服务部分需要以3000积分兑换，很不给力。并且现在中信有白金卡免年费的活动，在60天内刷卡消费（含取现）交易任意金额4笔，即可享受免首年年费政策。
招行信用卡。信用卡的服务很重要，招行也是服务到位。各种便利。 招行的信用卡有很多翻倍积分的活动， 然后积分商城里有一个品牌五折专区，很值得关注一下。 交通银行信用卡 交通银行的活动非常亲民和实用，不搞什么积分，直接返现金。新客户首次在周五消费…
随便选吧，反正将来都会后悔
随便选吧，反正将来都会后悔
今日尾盘狂拉两桶油、四大行不可谓不精彩。在周一汇金增持股指期货后，今日尾盘暴力哥直接实盘收货。上次这架势还是在2013年钱荒时候。&br&&img src=&/9b837e542b16a27f7bedef_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&139& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/9b837e542b16a27f7bedef_r.jpg&&9900正规军跑步入场，此时信心比什么都重要。&br&&img src=&/c5a6889d71_b.jpg& data-rawwidth=&994& data-rawheight=&610& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&994& data-original=&/c5a6889d71_r.jpg&&
今日尾盘狂拉两桶油、四大行不可谓不精彩。在周一汇金增持股指期货后，今日尾盘暴力哥直接实盘收货。上次这架势还是在2013年钱荒时候。 9900正规军跑步入场，此时信心比什么都重要。
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