p2p网贷平台透明度体现在哪些方面？_融金所吧_百度贴吧
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p2p网贷平台透明度体现在哪些方面？收藏
2015年7月，《关于互联网金融健康发展的指导意见》出台，在第三部分中提出，机构要及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息，以便使投资者充分了解从业机构运作状况，促使从业机构稳健经营和控制风险。2016年8月，网贷监管暂行办法出台，第五章整个章节详细介绍P2P网贷平台需要进行详尽的信息披露，强调了信息披露的重要性，也就是我们所说的P2P网贷平台的信息透明度。那么，P2P网贷平台透明度体现在哪些方面呢？如何判断P2P网贷平台是否透明呢？融金所小编为大家介绍一下：一、考察P2P网贷平台资金流向是否透明P2P网贷平台资金流向是否透明是决定一个网贷平台安全与否的重要因素，因此，对投资人来说，判断P2P网贷平台是否透明要从其资金托管方式去考察。若平台没有进行资金托管或者资金存管，这类的信息就不清晰，资金和平台并没有完全隔离，透明度非常低。而如果网贷平台进行银行存管之后，银行对客户的资金进行管理，将资金与平台隔绝。所有的借款人都需要在与平台合作的银行系统进行实名认证，单独开立账户，保证出借信息与融资信息绝对一一致，这样能够确保每一笔融资业务真实有效，杜绝了挪用资金和设立资金池的现象。　　二、了解平台所有项目是否透明在过去，项目不透明，进行非法集资的伪P2P平台数量不少，而大部分的原因，都是因为平台不够透明，投资人无法了解项目的真实性。网贷监管政策的出台，规定P2P网贷平台是信息中介机构，平台不能够提供担保，投资人在投资的过程中需要自担风险，此时，了解P2P网贷平台的项目的真实性能够帮助投资人选择更加真实可靠的项目投资。了解网贷平台的项目是否透明，除了可以看到借款方基本信息外，还可以很清晰地看到借款需求、还款来源、资质证照、实景照片、风控措施等信息，披露较为完善。这样就能够判断该P2P网贷平台是否透明。　　三、从网贷平台的运营上判断我们都知道这两年房产经济萧条，很多房地产大佬和煤老板趁机混入网贷行业，给自己的企业融资，所以平台高层要透明，企业资质要透明;平台运营情况也需要透明，既然去担保化，运营数据要披露出来，坏账率如何，风险控制程度，这是投资者衡量、选择平台的主要依据，当然也是监管部门对行业监管的基础。P2P网贷行业作为以互联网为基础对接借款人和出借人的中介信息行业，透明度的重要性不言而喻。虽然，目前的网贷政策发展还没有真正的完善，虽然，行业的透明度还有一定的欠缺，但是，在监管逐步到位的之后，我们相信，未来的P2P网贷行业将会是一个完全透明的行业，合法合规，届时，能够为投资人和出借人提供更安全的服务。
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网贷平台只是一个中介机构,所以必须对投资人和借贷方都要完全透明,所以可以打电话问平台客服一些问题,比如有什么贷款种类,逾期怎么办等等问题,看客服介绍的是否仔细、透明。
平台客服给你答案肯定是正面信息,还需要自己查证。所以要特地查询网贷公司注册工商号,注册资金,实缴资金等信息。
有一些第三方平台会去对网贷平台做一些专业的考察,可信度很高,在第三方机构上活跃的都是网贷平台的投资人,所以大体情况你都可以从这上面了解到,我主要是看看这个平台上面发布的信息,投资人对平台的评价,是否有被举报等等。
4、选择无资金池的平台，虽然不能完全避免自融跑路，但也一定程度上增加了企业自融跑路的成本。
5、收益合理的平台，年化收益超过20%的风险很大，20%是现行法律规定受保护的最高利率，从法律角度讲超过这个利率的部分法律不予保护。
6、平台风控团队是否健全，资产信息披露是否公开透明。所谓透明一是信息披露要充分，二是允许质疑，三是不造假。
7、看看网站融资者的真实姓名，很多融资平台是虚拟、虚构的，这样非常容易导致风险。
8、如何鉴别真实性呢？就是要查清楚融资人的基本情况，了解平台的风控情况，看看P2P公司从业人员
里面有没有银行的从业人员。
9、了解P2P平台系统是不是自己开发的，还是买的模板，如果是自己开发的系统要查看知识产权证书。因为金融是个非常严谨的行业，如果连系统都不能开发的话，那如何保障投资者资金安全呢，所以这是个非常重要的问题。
10、选择注册资本高、有专业金融背景团队的P2P平台。
11、选择有第三方资金托管的P2P平台。
12、最后也是最实用的方式,直接去他的公司拜访查看,俗话说眼见为实嘛,这就是为什么有些第三方平台把网贷平台分区域放的原因。在看完网贷公司整体情况之后,可以基本确定,这是不是一个靠谱的了。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。作者：半刻老冰一、常人眼中的理财在国人的眼里，存款一直是常用的理财方式，即便是在物价飞涨、存款利率的下降的今天。互联网金融的出现为我们带来了全新的理财方式，但是受鱼龙混杂的行业现状和频频爆雷的消息影响，冲击着整个网贷行业的发展。在这个阶段，有一些什么样的方式方法能去帮助我们筛选出一些认为值得理财的平台，是广大有投资理财需求的投资人去考虑的。这里我就以一个风控人的角度为大家来详细阐述。二、网贷行业从业机构的运作模式网贷，顾名思义就是通过互联网的方式进行借款的发放。网贷平台则是介于理财人和借款人中间的服务机构。说到这里，就不得不提一下网贷行业的现状，目前，网贷平台的运作模式主要四类：分别是抵押类模式，以房产和汽车为主；担保类模式，担保公司对借款人进行担保；供应链金融模式，围绕核心企业上下游开展的服务；消费分期模式或者叫小额分散模式，针对消费需求的群体开展的服务。至于网贷行业的一些具体数据，在此就不做过多的复述，很多机构都有相关的研究报告在网上都可以轻松查到。三、判断一个平台是否靠谱几个方法1、从股权结构看平台资质当我们打开一个网贷平台的时候，首先印入眼帘的是这个平台的名称，比如XX贷，XX财富，XX宝等等，实际上每个网站的运营主体后面都是有一家公司的，我们先要找到这个网站的运营公司的名称，如果这个网站连一个公司名称都找不到的话，那就直接pass掉。接下来针对这个公司是我们下一步要调查的重点。在调查之前，推荐大家一个APP软件和一个查询信息的网站，分别是企业信用查询和http://gsxt./，通过这两个，把公司的名称输入，就可以查到该公司的股权结构了，尤其是这个APP，里面可查询的内容有很多，可以下载下来慢慢研究，但有一点，这个APP的更新有滞后性，不如后面这个网站的更新速度快一些。我前段时间查过的一个企业客户，在APP里面查不到股权的质押信息，在网站里就可以清楚的查到，建议这两个东西一块儿使用。查到股权结构以后，如果股东里面有企业，就需要进一步查询，一直到根源。目前来说，国企、上市公司、知名风投等机构占股相对来说更安全，但却是凤毛菱角。现在有很多自称是风投、国企、上市公司入股的平台。通过以上的方法查询股权结构就可以判断平台是不是真正的国资平台。在这里提醒一句，有些自称是国资的平台也需要注意，所谓国企，别管是几级公司，根上一定是各地的国资委，忘了是哪一年了，所有的国企全部归到国资委直属，只有极少数全民所有制的国企可能还会在某部委下面，但是规模都很小。如果国资的股东不是国资委，就说明消息是不实的，就需要引起警觉了。再有就是要看这些投资机构的知名度有多少，不是有风投的平台就一定靠谱，一家被一个小投资公司入股的平台，可能远不如深耕金融行业多年未引入风投的金融机构安全可靠，对此，大家一定要有个判断，如今很多宣称VC/PE背景的平台，实际引入的都是不知名的投资公司，难以为平台兜底。而且现在有些资金贩子都做起了风投的生意，从香港或是国外注册一个壳公司，找平台说要战略入股，帮你发新闻打广告，钱从你账上走一圈出来，收一笔价格不菲的费用，这充分说明了，热钱只找热行业动刀。最后一点，如果股东是自然人（个人）持股，而且公司成立的时间也较短，那也可以直接pass掉了。2、从平台提供的资产端项目看安全性个人认为，符合目前国情的资产端项目主要有三类，房屋和汽车抵押；供应链金融；消费分期或小额分散借款。其中房屋抵押主要是房产流通性较好的一二线城市，一个是北京四环边的别墅，一个是不知名小县城里的楼房，两种抵押物你说哪个抵押物的标的更靠谱？再说供应链金融，主要是看核心企业的实力，一定是知名且有实力企业的上下游，而消费分期这块，一定有庞大的数据积累做支撑，目前做的比较好的就是阿里和京东这两家。通过这些信息，可以帮助我们pass掉一些平台。还有就是，网贷平台的项目按照常理来讲一般都应该是短期的项目因为利率高，行业不景气，很少有借款人会长期借着这么高利息的借款，有些平台推出的项目实际上是用短期的资金去做了长期的事情，这是一种严重的资金与时间错配现象，一旦发生挤兑，平台瞬间就会倒掉。X租宝和某大集团均有类似的情况出现，我粗略查了一下某大集团的关联公司，旗下有养老地产的公司还有文化旅游地产的公司在全国各地有上百家的规模。融的短期的钱去干了长期的事。X租宝大家也可以好好查一查。至于说有些评级机构公布的所谓权威评级，以我看来，等我国的征信体制完善后，才会去看。否则就是纸上谈兵。3、通过其他途径、工具对平台综合测评还有几个其他的途径来判断平台的可靠性，比如站长之家、全国法院被执行人网站、网站的推广方式等。在站长之家输入平台的网址可以查到包括网站的运营主体是谁，服务器的地址在哪，网站的流量数据。举个例子，之前疯传的mmm,我在站长之家查过其中的一个网站，运营的主体都是个人，而且服务器所在地清一色的国外。这样的风险就不言而喻了。被执行人信息的查询比较简单，这里就不多说了。现在，几乎所有的网贷平台都没有达到盈利，因为运营的成本确实很高，人员成本，场地成本、坏账准备等等，自称盈利的平台，无非就是靠加上风险准备金来统计的。有些平台如果没有风投资金的介入，推广方式如果像类似X租宝这样的铺天盖地，只能是拆东墙补西墙的维持。这些都是我们在选择平台的时候要注意的点。还有很多好的办法，在一些门户网站里面都有介绍，大家可以在闲暇之余多关注一下。说了这么多，给大家一些个人的建议吧。如果你是个爱学习肯钻研的人就继续往下看，如果你觉得你坚持不了，那我还是奉劝你一句，把钱存到银行里面吧。4、给投资人的建议金融对于每一个门外汉来说的第一感觉都是觉得它太高深了，因为它确实有很多东西不是特别的公开和透明。但一旦深入进去，就会觉得，其实远没有我们想象的那么复杂。我们平时抽出一些时间多去了解一些金融知识，对我们以后的投资指导是很有必要的。门户类的网站大家也可以经常浏览一下。随着时间的增长，大家一定会形成一套适合自己的理财思路。到这里，有人肯定会问，这样下来，能选择的平台真的是太少了。以我之见，大家多多少少都了解点股票知识吧，股票有很多，但是买到的股票就是那么几支，而且股票注册制出台后，会有更多的股票上市，未来业绩好的股票一定会是受追捧的对象。网贷平台也是一样的道理，全国大大小小的平台也有几千家的规模，随着行业规范的出台，也会有很多规范的平台供我们选择的。俗话说行业的发展离不开从业者和广大投资人的共同努力，站在投资人的角度来讲，大家不要再已陈旧的眼光来去指导投资，认为有名气、网点多的理财机构就是好的。（征求意见里面已经明令禁止开设线下门店）用正确的方式方法来武装自己，就会有好的结果。按照国外的发展经验来看，未来财富管理是一个大的趋势，即理财去散户化，都由一些专业的理财机构来帮助普通投资人来实现财富的增值。现在，我们要做的就是要尽可能的将现有的资金进行分散投资，我不建议大家把所有的鸡蛋都放在一个篮子里面，大家一定要把鸡蛋分开来放，做一个合格的理性投资人。现在网贷行业需要正能量，需要大家共同努力。最后提示大家，网贷投资有风险，入市还需谨慎。所有网贷人都在这里
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【透明风控倡导者】十分钟，教你判断哪些平台处于安全期
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什么是安全期平台呢？说白了，就是平台在这段时间不会出现任何问题。但又该怎样挑选安全期平台呢？？哈哈，这个问题就很难回答了，因为很多人挑选平台无非就是看平台背景、平台实力以及运作模式等，这些是很容易造假的，我们根本无法从这些方面来判断一个平台是否处于安全期。下面给出一些方法，保证让你十分钟就能清楚什么样的平台是处于安全期的。一、无安全期平台特征：
无安全期平台就是平台随时都可能出现问题，完全没有保障。这样的平台特征很明显，比如工商查不到，没有办公地址的假平台；业务模式不清晰，资金流向无据可查等，另外，如果老板过于草根，毫无实力，待收大到让人无法理解，这样的平台也无安全期。无安全期的平台可怕就可怕在你不知道它什么时候就爆了，有可能今天、明天出现了，也有可能永远不会出问题。所以我们千万不要选择无安全期的平台，不然连睡觉都不安稳。二、间歇性安全期平台特征：
什么是间歇性安全期呢？这个很好理解，就是安全期呈阶段性特征，比如对于有一定背景，老板有一定实力的平台。在平台刚开业的时候，第一个最短周期的标到期时间就是安全期，以后怎样暂且不提，总之，在第一个标到期的这段时间平台是绝对安全的。另外，对于待收远远小于平台老板的平台，在平台待收不增加或者缓慢增加的时期，也是平台的相对安全期。这样的平台我们也最好不要选择，因为万一平台“抽风”不按规律就“跑得快”了呢？三、可持续安全期平台特征：
这个判断起来就复杂了，它不仅要求平台业务模式清晰，还要求平台的安全具有可持续性，具体怎么个可持续法呢？简单来判断：1、公司业务情况、运作模式是清晰；2、工商注册信息可查，各种证件齐全；3、网站打开速度快，网上口碑好；4、迎合监管、合规整改。前面都还好说，对于最后一点可能有人要质疑了：怎样才算是合规整改呢？笔者认为，信息不打马赛克，资金流向公开，为迎合监管积极转型的平台就真正做到了合规整改。
总结一下：平台是否处于安全期需要我们认真判断，投资天生存在风险，谁都不是神，平台的安全期还是需要投资人按照自己的经验和标准来判断。
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