噱头还是创新 互联网“堵车险”重出江湖
作者：陈思源
　　“你敢堵，我敢赔”，沉寂多时的奇葩险又玩起了新套路。
　　堵车是都市一个难以避免的痛点，迟到、就餐晚点似乎成为了家常便饭。近日，手机应用“OK车险”日前推出了一款类的服务产品“堵车OK”。记者了解到，该车险打着“堵车不堵心”的广告，号称1块钱就可以购买堵车补贴，堵车超过5分钟即可获得赔偿。对此，业内人士表示，互联网保险产品的创新势在必行，肯定会对传统保险业带来冲击，但创新的力度还应加强，不能仅仅是个噱头。
　　堵车险体验版售价为1元
　　记者下载并注册了“OK车险”APP后发现，“堵车OK”产品售卖价为1元钱/天或者2元/周。其网站上显示，车主需设置手机定位功能，并自动检测驾驶状态。
　　日前，手机应用“OK车险”推出了一款类保险的服务产品“堵车OK”，打着“堵车不堵心”的广告，1元钱就可以购买堵车补贴，堵车超过5分钟即可获得赔偿。手机下载并注册“OK车险”APP，授权“允许始终监测驾驶行为”，在首页点选“堵车OK”即可购买该产品。
　　据悉，利用“手机车联网”技术，OK车险会自动侦测和判断用户的堵车行为，并自动推送补贴。“体验版”售价为1元，购买次日有效；用户还可购买7天有效的版本，推广售价为2元。每个用户只可以同时购买一份，失效后可重复购买。该产品没有区域限制，覆盖全国。
　　随后记者下载并注册了“OK车险”APP后发现，“堵车OK”产品售卖价为1元钱/天或者2元/周。其网站上显示，车主需设置手机定位功能，并自动检测驾驶状态。“你敢堵，我敢赔。”OK车险表示，如果用户在一次驾驶行程中，连续5分钟时速低于20公里，则判断为一次堵车。当日行程自动上传之后，即可获得5元补贴加油券。一日内多次行程有堵车的，补贴可累加至20元。
　　堵车一动不动超过5分钟会有补贴吗？OK车险表示，“堵车OK”是为了补贴用户在堵车环境下因低速行驶造成的不必要油耗，“在堵得完全不能行驶的情况下，建议您关闭发动机，避免不必要的油耗和环境污染。”
　　然而，这看似完美的规则，但也受到了不少用户的质疑：例如有人直接拿着手机慢跑，可否获赔？如何杜绝骗保现象？
　　该车险方面表示介绍，系统使用了“手机车联网”技术，可以进行有效辨别，同时要使用所补贴的加油券，需要车主绑定中石化的加油卡，在实际加油中冲抵油费，这些情形都大大较低了恶意骗赔的几率。
　　互联网保险不应只是噱头
　　保险产品要符合投保人只能补偿不能获利的规定，目前来看，“堵车OK”确实不符合保险规则，有打擦边球的嫌疑，而且该产品主要目的应该是赚眼球。
　　事实上，OK车险不是第一家提出“堵车险”概念的公司，财客钱包和华海保险也曾在今年对外表示将推出“堵车险”。
　　有保险专家表示，堵车险这个险种实际是有必要的，堵车会耽误事儿，就会造成损失，符合保险原理；堵车险也有操作的可能性，数据可以算出某一时段、某一道路上堵车的概率，从技术上讲也没有问题。
　　“堵车险是小类险种，小公司创新能力比较强，不受传统保险的约束；而大型保险公司一般不会去做这种小险种。堵车OK是一款类保险产品，对保险公司是个借鉴。”上述人士认为。
　　同样，这类互联网保险产品也面临着很大争议。业内人士认为，虽然不是真正的保险产品，这款保险以赚眼球为主，控制道德风险和逆向选择的难度还是比较大。“堵车险”的命运目前还难判断。
　　今年3月，OK车险曾推出过引起不小轰动的“贴条险”，用户花1元钱的“保费”就能换来100元的贴条补贴，但随后因存在鼓励违法停车的嫌疑，配合监管一度下架。有人提出质疑：OK车险“这次会不会又是个噱头，砸钱拉用户”？
　　“我们只是一家互联网公司，不具备发布保险产品的资质，而且这款产品叫"堵车OK"，不叫"堵车险"，主要是为了解决车主的痛点所开发的产品，补贴给车主的也只是加油券，不是现金。”OK车险人士认为，该产品并非保险。
　　“保险产品要符合投保人只能补偿不能获利的规定，目前来看，"堵车OK"确实不符合保险规则，不过有打擦边球的嫌疑。”一位本土车险人士分析，该产品主要目的应该是赚眼球，“现在很多互联网产品都开启烧钱模式，烧投资人的钱，赚取用户注册量，这家公司不排除也是通过这种方式，要求用户绑定手机号、加油卡，以积累用户数据。”
　　不过，他也表示，当前正值车险改革，车险个性化、市场化符合互联网时代的趋势，对于传统车险行业来说，也具有一定的创新借鉴作用。“不可否认的是，"堵车险"、"加班险"等个性化险种是互联网冲击保险业的开端，互联网将在渠道、产品、行业等角度“改写”保险业。”
　　此外，有互联网人士认为，互联网保险要创新，首先就要捕捉到传统保险业的痛点，而作为更了解互联网用户，电子商务业态发展趋势的年轻人知道如何解决痛点，在业务上、营销上以及用户体验上进行创新，帮助传统保险公司在P端运营平台提供服务。其次，要在解决传统行业痛点的基础之上，通过对行业供应链的打通，对行业趋势的判断，去搭建自己的平台，车险是作为一个切入点来处理。“事实上，最重要的是让保险回归本质，通过对用户的了解，找到触发保险需求的场景，通过场景来倒推保险的产品和责任。”该人士表示。
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