大家觉得目前靠谱的网络众筹互助平台有哪些？ - 知乎30被浏览13510分享邀请回答0添加评论分享收藏感谢收起加入网络互助平台的上班族、家庭主妇纷纷推荐众托帮_凤凰资讯
加入网络互助平台的上班族、家庭主妇纷纷推荐众托帮
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齐鲁晚报2月22日讯：“我是在翻朋友圈到时候看到网络互助的，点击进去之后发现众托帮是一家很靠谱的平台，后来就果断加入了，也为家人加入了众托帮的‘抗癌互助医疗计划’”，来自上海的白领上班族小沙对记者说到，众托帮这种“我为人人，人人为我，助人助己”的网络互助模式，深深的吸引了她。
原标题：加入网络互助平台的上班族、家庭主妇纷纷推荐众托帮齐鲁晚报2月22日讯：“我是在翻朋友圈到时候看到网络互助的，点击进去之后发现众托帮是一家很靠谱的平台，后来就果断加入了，也为家人加入了众托帮的‘抗癌互助医疗计划’”，来自上海的白领上班族小沙对记者说到，众托帮这种“我为人人，人人为我，助人助己”的网络互助模式，深深的吸引了她。作为新生事物，互助平台具有低门槛、高效率的特点，凑钱治病计划是解决一些人看病难的好主意。网络互助计划价格便宜，消费者容易接受，而且互联网特有的“共享互助”理念深入人心，当然还有对传统保险的反感和不信任，这些都让网络互助计划具备了一定的吸引力。众所周知，我国的医疗技术一直在进步，但问题是很多人还是没有足够的钱治病。如何让普通老百姓有钱看病是我们需要思考的问题。一般情况下，普通的老百姓一旦得了重大疾病，钱的问题很容易拖垮一个家庭。社保覆盖面大，但深度不够，对重大疾病救急性不强;商业保险有深度，但对普通家庭来说性价比不高，一般家庭也承担不起高昂的费用。于是“一人患病，众人均摊”的网络互助，预存10元加入，就让会员可以互帮互助共同抵御未知的风险，从生、老、病、养的刚需切入，切实赢得了用户的青睐。但是网络互助的门槛低并不意味着加入的用户是传统意义上的“屌丝”。他们大多有健康管理观念，试图通过互助产品为自己和家人的未来进行相关的健康管理，这也说明他们有较强的未雨绸缪的意识。那么，哪些人会加入网络互助平台呢?在微博、微信等社交媒体上，记者发现不少年轻人对于众托帮等网络互助平台有大的兴趣。作为社会中坚力量的24-44岁人群是绝对的主力军，占所有用户总量的近八成，他们懂得爱别人也关爱自己。其中大部分是家庭主妇。网络互助对于精打细算的家庭主妇来说，选择灵活的方式可以更好的开源节流。网络互助，投入小，风险低，有保证。在一个互助组织中，无论加入和退出都是没有门槛的，任何人随时都可以加入和退出。而且在没有人生病的情况下，大家都不需要分摊任何费用，仅仅当有人生病的时候，每个参与的人才会捐助费用。网络互助符合大部分家庭主妇的偏好，所以自然就成为了这一部分人的选择。当然白领上班族也是占据了较大比例。对于上班族来说，网络互助是个不错的选择。因为网络互助比较灵活，需要预存的钱也比较少，可以第一时间充值网络互助金。特别是年轻一族对于互联网的掌握运用也比较熟练，加入网络互助算是给自己购买一份健康保护。还有一大部分是为家人购买。根据众托帮2016年网络互助年度数据，记者发现了一条温暖的信息：越来越的人在为家人寻求多种保护。在为家人购买的人群中，包含各个年龄层次，其中主要集中在23-40岁。其中30-35年龄层最为突出，占总人群的两成以上，为22%。专家分析，30-35岁在接受新事物能力强，物质基础也相较其他年龄层更为坚实，这两个主要原因让他们更乐意为家人购买互助产品。按照目前网络互助市场体量而言，众托帮以超600万用户规模，几乎占据网络互助行业的半壁江山。那么，为何上班族、家庭主妇等人群会选择众托帮呢?记者调查发现，众多用户选择众托帮的原因主要是因为：众托帮用户规模大，捐助均摊金额低;众托帮搭建了以用户为中心的多维风控体系，保证了用户的权益，也保证了平台的合规、长久发展;众托帮创始团队具有多年保险、互联网行业从业经验;众托帮注册资本金1个亿，保证了平台的长久运营。“我对比了国内几家相对较大的网络互助平台，后来发现众托帮不管从注册资本金、用户规模甚至是技术使用等，都是最靠谱的，所以才义无反馈的加入了众托帮，以后我应该也会推荐给我身边的朋友、亲人。”小沙说。
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播放数：5808920网络互助平台靠谱么? | 公益服务网 | NGO发展交流网
简介：『政策观察』简报是NGOCN的一个新尝试，旨在关注公益政策，推动民间参与，欢迎订阅。
专家学者和各地检察院、法院、律师界的实务工作者近100人从检察机关提起公益诉讼立法必要性、立法形式,提起公益诉讼的基本原则、诉讼地位和调查取证,以及提起公益诉讼的案件范围、起诉条件、诉讼程序等方面展开深入研讨。
网络互助平台靠谱么?
近年来，基于“互联网+”的互助保障平台发展异常火爆。目前，影响力比较大的互助平台有e互助、水滴互助、益宝计划、抗癌公社、夸克联盟等。最近一段时间，水滴互助的快速发展更是引起了社会广泛关注：2016年5月上线，获得高达5000万的天使融资，不到两个月的时间付费注册用户超过40万……
业内人士表示，当前我国的社会保障体系尤其是医疗保障体系保障力度有限，不能覆盖所有人群，而商业保险主要针对中高端人群，因此还存在很多“夹心层”。这也导致因病致贫、因病返贫的现象依然突出。互助平台的出现可谓填补了这一空白。通过互助保障方式，可将对突发重大疾病或意外事故的救助从事后弥补优化为事前预防。但由于网络互助在国内还是新生事物，行业的竞争刚刚开始，其未来如何发展还有待时间验证。
优势：社保和商保之外的补充手段
e互助为朱倩(中)募集到近30万元治疗资金
今年24岁的朱倩是e互助平台上第260974位会员，也是第100位癌症受助会员。日，朱倩加入了e互助“家庭守护抗癌无忧计划”，12月11日(180天观察期)起开始享有互助保障权益。2016年3月，在怀孕17周进行例行产检时，医生发现朱倩的癌胚抗原指数奇高，在进步一检查后发现她已经罹患肝癌。接下来的半个月，朱倩接连进行了两次大手术，先进行引产，后又做了三分之二的肝脏切除手术。
2016年4月，朱倩首次向e互助平台报告了自己的情况，并于5月19日向平台交齐了申请资料。之后，平台安排独立的第三方评估公司进行调查，并于6月16日向全体会员发起了金额为30万的互助公示。6月26日，有355751名会员参与本次互助行动，e互助平台为朱倩募集到治疗资金元。据医生介绍，朱倩的治疗情况目前还比较乐观。
据了解，e互助于2014年7月正式上线，致力于解决中低收入家庭大灾大病的保障问题，目前主要针对癌症和意外身故两种风险，提供会员之间的互助。目前，“家庭守护抗癌无忧计划”最高互助金额30万元，“家庭守护死神无惧计划”最高互助金额20万元。用户在e互助平台注册并选择加入适合的互助计划后就可以成为会员，经过一定时期的等待期后，一旦会员罹患癌症或遭遇意外，全体会员将以均摊的形式为其筹集互助金，每人每次不超过3元。且随着平台会员数量的增多，单次捐助金额会相应减少。
截至日，平台注册会员达到910,379人，其中“家庭守护抗癌无忧计划”会员391,588人，“家庭守护死神无惧计划”会员153,660人。到目前为止共完成126起互助事件，筹集资金2440万元。相当于所有用户在每年支出不超过百元的前提下，就能获得20万元的癌症保障金。
e互助CEO雨乔
e互助CEO雨乔认为，目前我国的社会保障体系尚不完善，商业保险覆盖仍不充分，导致普通阶层在面对大病大灾显得苍白与脆弱。“目前，网络互助行业发展很快，已经有很多家庭得到实实在在的保障，印证了互助这一透明高效的保障方式的可行性，也验证了大众对互助平台的认可。因此，有越来越多的后来者加入互助行业，这也会给越来越多的人带来福音。”
现状：互助平台发展同质化
实际上，类似于e互助的网络互助平台还有很多。
目前互助平台运作模式基本相同
2011年5月，抗癌公社上线，会员可免费加入，主要为癌症等30种大病或身故时提供保障，最高保障金额为30万元。根据年龄，0-39周岁期间加入抗癌公社的会员需经过180天的等待期，40-85周岁以上会员需要经过365天等待期才能享受互助保障。当成员患癌时，公社会发动会员捐助任务，所筹费用会员均摊，每次不超过3元。捐助任务每月至多有一次，但如果会员有一次未能履行任务将被视为自动退出。截至目前，抗癌公社的社员已达43万，并以每天人的规模持续增长，社员覆盖全国，已经援助了10个重症患者。
2014年10月，益宝计划启动，主要服务公益组织全职工作人员、志愿者及其直系家属(包括父母、配偶和子女)。会员在注册时需确保信息的准确性，否则将会被取消资格。其年龄设置在18至60周岁，针对恶性肿瘤等60种疾病提供保障。注册时会员需要缴纳9元费用，180天观察期之后就可享受保障，且单起事件个人均摊最多3元。当互助成员个人账户资金低于3元，2次通知续费但1个月内未能完成则自动终止。因未履行义务退出后可以重新申请加入，但需要再次经过互助计划约定观察期。目前已有1300多家公益机构和团体、10000多人注册
2015年，夸克联盟上线，主要面向18-50周岁人群，为癌症等60种重大疾病提供保障，最高保障为30万元。会员需缴纳9元费用加入，且需要经过180天的等待期。一旦发生互助事件，所筹费用众人均摊，每次分担不超过3元。但会员后期需要充值，以保证账户余额大于3元。当账户余额低于3元时，保障中断;若60天内未补足将自动退出;另外，当年满51周岁时也将自动退出。目前其会员人数已突破80万，互助金总额超过1100万元，援助了11位会员。
今年5月，“水滴互助”上线，覆盖了出生后30天至65周岁人群，为胃癌等重大疾病提供保障，最高保障为30万元。会员注册需预存9元，且在180天等待期之后才可以享受保障。所筹费用由所有人分摊，每次不超过3元。会员需确保账户余额不低于1元，否则会员资格将会失效。在短短两个月的时间内，水滴互助注册人数已超过40万。
从以上方面可以看出，互助平台在多方面存在相似之处：
?预存费用。大部分平台在最初注册时会需要用户交纳少量(大多为9元)保证金，以保证发生互助事件时及时筹集资金。发生互助事件后费用由会员均摊，每次不超过3元。
?观察期。根据年龄，各平台会设置180天到365天的观察期，在此期间罹患大病不能申请获得互助资金。此举是为了防止有人带病加入。
?年龄及保障额度。大多数互助平台都设置了互助金最高额度以及年龄限制。
?保障内容。现有互助平台基本都是针对大病重病以及意外事故等。
?退出机制。当会员账户余额低于一定额度时，会员将会收到提醒，若不及时处理将丧失保障资格。另外当会员未完成平台月度互助任务，或者当会员年龄超出平台限制时也将会自动退出。
对会员互助金的监管方式可能是此类平台最明显的不同之一。据记者了解，e互助委托招商银行全程托管，互助资金直达申请人账户。益宝计划汇集的互助基金定期(每月一次)全部汇总到益宝在新华保险所设立的“益宝o公益人互助保险基金”统一管理。
水滴互助与中国社会福利基金会达成合作
还有一些平台选择与基金会合作。今年7月，抗癌公社与上海浦东新区凝心聚力公益基金会达成深度合作，将社员互助资金实现基金会托管;7月12日，水滴互助宣布与中国社会福利基金会919大病救助工程达成深度合作，基金会将对水滴互助平台的互助资金进行全程托管和监督。水滴互助市场顾问张栋伟表示，与基金会合作不仅能获得社会公众的信任，也方便外界的监督。
因此，在同质化现象突出的背景下，如何吸引更多人注册、增加用户粘性，成为每个平台都十分关注的问题。但雨乔认为，互助平台需要解决的不是有多少人注册的问题，而是能帮助多少人的问题。如果互助平台急功急利，盲目扩张，以高额返现、红包补贴等形式吸引人注册，就偏离了互助行业的初衷，无法解决大众具体的困难。
未来：找到适当的发展模式是关键
抗癌公社推广行动
作为互助平台的元老，抗癌公社一直在积极探索盈利模式：比如与第三方医疗机构进行合作，与商业保险公司合作，在抗癌公社的微信服务号中接入微店等。除此之外，公社还发起了非营利抗癌医院的众筹，但目前都没有什么进展。前文提到的与基金会合作也看作其对盈利模式的探索之一。但抗癌公社创始人张马丁曾对媒体表示，目前这种互助模式还不稳固，不能证明它能够持续地发挥作用，谈论盈利还为时尚早。
益宝计划创始人周玲也坦言，目前益宝计划的利润非常低，最多的还是依靠捐赠、资助和投资，现有资金量即来自产品的收入很难维持，“未来我们想探索更多的合作模式，比如跟政府部门合作，跟公益机构合作，进行资源整合，使公益人能够得到更好的保障。”
e互助方面表示，互助本身是非盈利的，会员充值金额全部用于互助，关于大灾大病的受助行业，不适合谈论盈利问题。而作为近来发展势头迅猛的互助平台，水滴互助创始人沈鹏甚至曾对投资人说“五年内不要跟我提盈利”……
这也说明了目前互助平台行业的现状：没有明确的盈利模式。
在目前的情况下，为了推动互助行业的可持续发展，雨乔提出了自己的建议：
?聚焦单一同质风险，特别在大灾重病的领域，低成本、高效率为普通民众提供真实有效的保障服务;
?充分利用互联网技术，全公开全透明运作，消除信息不对称，切实保障会员权益对等;
?建立有效的履约机制，资金托管采取第三方监管措施，解决资金聚集与管理问题;
?全社会参与监督，对故意夸大宣传，故意混淆互助与商业保险概念，缺少专业服务能力和持续经营能力的平台保持警惕，对于存在侵害公众利益的行为，监管部门应给予打击。
业内人士表示，目前国内的互助组织还在起步阶段，发展过程中必须注意潜在的风险。“运营互助平台的核心是风险管理，如果没有风险管理经验，没有长期的数据积累，很难胜任平台的运营。而无法识别和预防风险，容易造成问题集中爆发，无法承担几十万乃至上百万人的持续保障。”雨乔告诉记者。
未来互助停止运营公告
今年7月7日，另一家网络互助平台——未来互助在其公众号上发布了“关于未来互助停止运营公告”。公告称，因参与互助的人数没有达到预期，参与的会员平摊费用可能会高达1000元/年，违背了平台想为会员提供低成本保障的初衷，未来互助自日起停止运营，所有充值加入的会员，充值款将全部退回。
这或许会引发互助行业的反思。
观点：从业者说
★水滴互助市场顾问张栋伟：
在中国，“因病致贫”和“因病返贫”是很多家庭的最大困扰。目前基本社会医疗保障综合成本大且赔付金额较少，商业保险则立足于利润最大化，保费高昂且流程缓慢。因此，互助保障形式就成为社保和商保之外的补充手段。根据第六次人口普查，中国总人口超过13.6亿，20-39岁人口就有4.4亿。庞大的人口基数和保障普遍不足的现状，成就了互助保障巨大的市场空间。
★益宝计划创始人周玲：
互助本身还处于探索期，在最初阶段很难看清它的性质，这取决于企业的初心，是用平台来获客，还是解决一些群体的保障问题。从互助平台本身的运作来看，其有一些公益元素在里面，也是一种创新。但互助平台到底能发挥多大作用、如何定位自己、如何让平台实现可持续发展，这都存在很大的发展空间。
★e互助CEO雨乔：
网络互助的核心在于建立持续有效的风险管理机制。也就是说，网络互助持续健康发展，不能靠流量思维的盲目扩张，也不能以建立资金池为目的，最重要的是注重运营过程中的透明性，重视风险管理，才能有效保障参与者的权益。我们希望互助行业更多得到政府层面的关注，引入监管，规范市场的发展。
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办公电话：020-，办公时间：9:30-18:00靠谱的网络互助保障平台 应该具备四个特质
今年以来，用互助保障模式，为广大普通老百姓提供社保、商保外有力补充的网络互助保障平台，如雨后春笋般迅速发展起来。因为能跟商保和社保叠加使用，网络互助保障通过会员互帮互助，共摊风险的模式，让普通老百姓能以“零花钱”的投入享受到较高的保障。
互助保障模式虽好，但只有找到可靠的平台，才能在帮助他人的同时，让自己也享有一份保障。基于这一点，具备以下四个特质的互助保障平台，才是靠谱的网络互助保障平台。
特质一：互助资金托管至银行，保证用户互助资金安全
对于加入互助保障计划的人来说，虽然个人预存的互助资金并不多，但百万几倍甚至是千万级别后，这笔钱也不是小数目，互助资金的安全性至关重要。
据悉，正式上线以来，众托帮就跟中原银行达成战略合作，将会员预存的互助资金全程托管在中原银行，会员缴纳的互助金将全部用于会员的互助申请。同时，互助资金账户与公司运营账户完全独立。中原银行对互助资金进行全程托管和监督，保障资金透明使用，并定期提供财务公示。
众托帮秉持着透明、公开的原则，并承诺每一起互助申请，都需要经过平台初审、第三方权威公估机构专业调查并出具调查报告，双重认证保障互助事件的真实性。同时全平台进行公示，接受全体会员监督。
特质二：使用区块链技术，让信任可以基于技术传输。
区块链技术的本质是依托去中心化的共享数字账本，实现按时间顺序追踪会员、参与者之间的数据转移以及完全透明公开的账本记录。
当下，众多平台都在抢占区块链的风口，而真正将区块链技术落地应用的平台鲜见。众托帮率先落地区块链应用，可谓独树一帜。
众托帮的区块链技术让每个会员信息随时可查，真实有效，且不可篡改，使信任也可以基于区块链技术传输。解决了互助保障平台的公信力危机、资金管理的安全性风险、会员数据的真实性风险三大痛点。
众托帮创始人兼CEO乔克认为，一个充满信任的社会才是有安全感、有幸福感、有温度、有希望的社会。
特质三：强大的资金背景，保证平台长久运营
由于互助保障平台与生俱来强“公益性”的特质，其要实现盈利不然要经历一个长期持续运营的过程。且平台不能挪用用户预存的互助资金，这就要求互助保障平台必须具有雄厚的资金，才能保持长久运营，源源不断的为用户提供互助保障服务。
据悉，众托帮是上市公司中科招商集团双创新生态核心企业,注册资本金1个亿,为平台的长期稳健的发展奠定了基础。且平台承诺，每一位会员所预存的互助资金都托管在中原银行,每一笔互助资金都只用于会员之间的互助行为。
特质四：庞大的用户规模，保证均摊成本及提供足额保障
互助保障的本质是经济互助，风险互抵，让申请互助的会员大病有钱医，费用大家摊。简单来说就是，健康的时候用几元零花钱帮助有需要的会员，而当某一天自己不幸患病的时候，也可以从其他会员哪里平等的获得回馈帮助。
基于这以模式属性，按照单次均摊3元为上限为例，当一个互助保障平台只有1万会员时，互助申请者就只能获得3万元的保障金。当有100万会员时，每个用户只需要均摊3毛钱，就可以汇聚成一笔30万元的爱心互助保障金给到申请者，让他可以获得完备的医疗救治。
如今，国内发展第一速度互助保障平台众托帮会员突破110万，这也意味着理论上，每次互助事件会员需要分摊的互助金不到3毛钱。
据了解，众托帮的 “抗癌互助医疗计划”是同类型平台中保障范围最大且最全面的，作为众托帮的主打产品，“众托1号”全面细分了111种大病，每位参与者预存10元即可加入，每次互助事件每个用户账户扣取不超过3元，患病用户最高能获得30万元的互助金。
互助保障这种模式，可以在同等保障的前提下降低个人开支，让每一个个体都产生价值，获得回报，同时将受助者和助人者两个角色合二为一，在会员之间形成了一种‘风险共担，助人自助’的关系，用户既是助人者，也是受助者。
近日，上线仅55天，众托帮“抗癌互助医疗计划”便迎来第100万位会员，一跃成为互助保障领域发展的“第一速度”。
据悉，正式上线以来，众托帮以重大疾病为切入点，将“抗癌互助医疗计划”作为平台的首推产品，也一度在朋友圈引爆，引得大众争相加入。随后根据社群特性，相继推出了“出行互助保障计划”、“女性健康互助计划”、“学生综合互助计划”、“创业失业互助计划”等4款产品。几个个计划独立存在且同一人可同时加入，比如加入了“抗癌互助医疗加护”的会员，还可以加入“出行互助保障计划”，让自己享有一份全面的保障。
乔克透露，众托帮未来会有更多的创新，还会与更多平台进行资源嫁接和优势整合。同时，公司会把互助保障的项目做成公益性质的，为会员提供更多高性价比、更具针对性的互助服务，真正实现让每个普通老百姓都有保障，创造一个全新的普惠型互助保障时代。
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来源：华声在线-三湘都市报
作者：雷鸣
　　“水滴互助中青年抗癌计划，9元付出，30万元保障”“18-50周岁，每人分摊不超过3元”&&乍看一下，你会不会以为这是一款？11月3日，保监会有关部门负责人就网络互助平台有关问题答记者问，对水滴互助等网络互助平台负责人进行了重点约谈并通报监管意见。此外，保监会即将开展现场调查，对于涉嫌违规的平台将追究相关人员责任，对于投资人，也有可能禁止其进入保险业。
　　9元“保”30万，长沙不乏市民尝鲜
　　保监会约谈的“水滴互助”是什么？记者从其官网了解到，该网站一共推出4款互助计划，包括青年抗癌计划、老人安心互助计划、少儿健康互助计划、综合意外互助计划等4款产品。目前，这些计划主要集中在意外互助和重大疾病互助领域。
　　长沙不乏尝鲜者。在韶山南路附近上班的陈女士表示，“反正就9块钱，如果自己用得上，算是多个保障；用不上就当是做慈善了。”
　　持有她这种想法的人并不是少数。记者从水滴互助官网了解到，4款产品中最为火爆的是老人安心互助计划，会员人数达16万多人，众筹金额超过144万元。
　　但也有不少市民认为不靠谱。“感觉会吸引人带病投保，最后纯粹变成对病人的捐款，失去了作为保险的意义。如果金额低于3元，就得继续往里面投钱，感觉会是无底洞。”
　　以“老人安心互助计划”为例，互助规则显示，设有180天等待期，账户余额不得低于3元才能参与互助，分摊规则为每次不超过3元，每年约350元。
　　互助计划是不是保险？
　　互助计划是常规意义上的保险吗？
　　记者咨询了一位保险业内人士，她的第一反应是这类公司没有资质，“以后能不能运营都还是未知数，不论是财务风险，还是政策风险，都意味着钱有可能打水漂。”
　　保监会有关部门负责人也曾回应称，互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划并非保险产品，“相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。”
　　网络互助“事先不定价，事后分摊”的模式，其实属于原始互助行为，与现代商业保险相比截然不同，绝不可混为一谈。
　　而屡屡躺枪，被拿来与网络互助一较高下的相互保险，虽然也是以互相帮助、共摊风险为目的，但其保险的属性没有变，符合保险的全部要素和经营要求，通过精算进行风险定价和费率厘定，遵循保险经营的等价有偿原理，财务稳定性具有充分保障。
　　低门槛+现实保障需求
　　互助计划方兴未艾
　　今年5月上线的水滴互助用户量如今已破157万，上线百天即称已实现用户量过百万。除了水滴互助，此类的互助计划发展如火如荼。
　　截至11月3日，官网数据显示，互助平台夸克联盟会员数已超113万；e互助累积注册用户超112万；众托帮用户超310万；轻松筹旗下轻松互助用户量则远超其他，数据显示会员人数已破393万，互助计划总金额超4151万元。
　　正因为此，自去年来，保监会已经三令五申警示互联网互助计划风险，但仍有市民趋之若鹜。其中，最大的原因就是便宜。
　　记者查询长沙保险业的保险计划发现，一份保额30万元的重大疾病险动辄数千元，而上述互助平台仅需缴纳9元成为会员，若符合平台规定，如满足一定观察期（一般180天）等条件，将可获得救助。
　　因此，有业内人士表示，互助计划有一定创新意义，不能一棒子打死。
　　保险职业学院教授夏雪芬表示，夸克联盟、e互助、抗癌公社等并不是保险，倒更像是一种慈善，是一种基于互联网技术建立起来的互助计划，旨在集合众力，抱团抵御人生中的某些重大风险。
　　为什么互助计划能得到数十万人、甚至数百万人的拥趸？这类互助计划之所以方兴未艾，既有互联网技术方面的现实可行性，更重要的原因是其满足了人们对抗重疾和意外风险的现实需求。
　　夏雪芬表示，一方面，目前的社会保险还不足以消除人们对人生风险的忧惧，商业保险因为价格问题使得一些人望而却步，社会救助和民间慈善的覆盖面和救助、慈济力度都有限，因此，人们寻求社保、商保、救助和慈善之外的途径，作为人生风险防御的一种补充。
　　李晓林：网络平台保障难以兑现
　　中央财经大学保险学院院长李晓林近日发文称，所谓网络互助平台并非保险，模式难持续风险难控制。
　　以疾病互助保障平台为例，假设承诺一旦会员得了大病，将会得到30万元的互助金，我们可以看一下，这种承诺的成本有多少。
　　以中国人身保险业重大疾病经验发生率表（）6病种经验发生率男表（CI1）为参照依据，可以做一个粗略的测算，比如，30岁男性的发生率大约为万分之八，51岁男性发生率大约为万分之八十。
　　很容易发现，30岁的男性群体每人分摊240元，才能实现患者的30万元互助金；而51岁的男性群体，每人需要分摊2400元，才能实现患者的30万元互助金。这仅仅是6种大病的疾病率，如果是25种或者更多的疾病，其疾病率会更高，分摊的钱会更多一点。
　　进入这个平台的人，有多少人知道这个数字？大家做了这个准备了吗？是不是有人误以为不超过十块钱就够了。一旦人们发现要交的钱远远超出了他的预期，选择退出这个平台，那一部分患病而真正需要这些钱治病的人，如何获得互助金呢！
　　对于保险公司而言，是有确保其偿付能力的资本金来保障这一切的，而对于机制不健全、约束性不强的网络互助平台，前期承诺的保障可能就变成镜中花、水中月了。
　　缺乏法律保障，存在多项风险
　　从去年开始，保监会先后4次警告风险称，互助计划的经营主体不具备保险经营资质，部分经营主体的持续经营能力和财务稳定状况存在隐患，消费者可能面临资金安全难以保证、承诺保障无法兑现、个人隐私泄露、纠纷争议难以解决等风险。
　　夏雪芬提醒，互助计划所谓的“保障”并没有像商业保险一样置于契约（合同）保障之下，也就缺乏法律上的保障。市民加入需谨慎，尤其不要为了加入互助计划而忽略社保和商业保险。
　　保监会将严管网络互助计划
　　保监会相关负责人表示，目前有的网络互助平台已经开始整改，但仍有部分平台还存在误导宣传、向社会公众承诺责任保障等突出问题。这些网络互助平台，一方面，严重误导消费者，承诺赔付难以兑现，消费者权益无法保障。另一方面，风控措施不完善，容易诱发金融风险。为进一步防范化解风险，切实保护消费者权益，将按照互联网保险风险专项整治工作的要求，于近期对部分整改不到位的网络互助平台开展现场检查。
　　上述负责人表示，以互助名义变相开展保险业务是互联网保险风险专项整治的重点工作之一，将对涉嫌违规向社会公众“承诺赔偿给付责任”、诱导公众产生赔付预期等非法从事保险业务的网络互助平台进行调查取证，一经查实，坚决取缔并依法追究相关人员责任。同时，对于相关网络互助平台的投资人，也将依法限制甚至禁止其在保险领域投资。
　　该负责人还提示，对于定位为公益慈善组织的互助平台，应主动明确告知捐助者“捐助是单向的赠予行为，不能预期获得确定的风险保障回报”。对于打着“公益”幌子，实际上非法从事金融保险业务，扰乱金融市场正常秩序，侵害消费者权益的行为，一旦发现，保监会将坚决查处，绝不姑息。
(责任编辑：陈大伟 UF065)
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