现在流行的“MMM”金融互助模式，就是个庞氏骗局
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14:30:00 来源： 钱江晚报
“1万元一年变23万元”、“开户即送50美元”、“月息30%”……近期一家名为“MMM互助金融社区”的“理财”网站，以超高的回报吸引了诸多投资者加入。
现在流行的&MMM&金融互助模式，就是个庞氏骗局
& &1万元一年变23万元&、&开户即送50美元&、&月息30%&&&近期一家名为&MMM互助金融社区&的&理财&网站，以超高的回报吸引了诸多投资者加入。
　　近日，央行、银监会、工信部、工商总局对此类以&金融互助&为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为，发布了&风险预警提示&。专家提醒，这种带有传销和庞氏骗局特征的平台不对接任何产业、不产生任何现金流，仅靠拉亲戚朋友入伙、将&下线&的钱回报给&上线&，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。
　　这种只靠发展下线维持运转的模式，已在国外行骗多年，&转战&我国后却仍然骗得&风生水起&。其实,不论是金融传销、非法&原始股&，还是&存单变保单&、理财&飞单&，这些理财&骗术&相关部门都屡次提醒、媒体频繁曝光，但为何仍能得手？
　　中国人民大学财政与金融学院副院长赵锡军表示，在银行存款利率越来越低的背景下，百姓紧盯高收益、追求财富保值增值无可厚非，但这也给不法分子可乘之机，以高于银行几倍的利率吸引投资人上钩。
　　与此同时，居民收入的不断提高催生了大量的理财需求，一大批新型的理财机构和创新的理财产品涌现出来，让投资人眼花缭乱。社科院金融所财富管理研究中心副主任王增武认为：&不少骗子张口闭口&资本运作&，让投资人觉得&高深莫测&，没弄明白就稀里糊涂投资了。而一些金融产品说明书也过于复杂，普通投资者难以理解，基本依靠销售人员的介绍和推荐。&
　　此外，监管和法规不健全。P2P的管理细则迟迟没有出台，地方性股权交易市场存在监管空白，&0元注册&的投资公司骗到钱就&跑路&&&诸多因素都让这些骗子有机可乘。
　　天上不会掉馅饼&&
　　这句话能送给所有的投资者
　　一旦&骗术&得呈，追讨难度就相当大，骗子抓到了钱没了，投资人甚至血本无归。因此，百姓在投资理财时，如何既守住钱袋子又保值增值，还真得多学多看，擦亮双眼。
　　不过，面对当前投资理财市场的乱象，业内人士也很担忧。&互联网金融发展指导意见已经有了，但行业细则却迟迟不配套，不法分子仍有机可乘。&在线理财平台网利宝董事长赵润龙说。
　　&谁批准，谁监管，不能等到风险暴露才开始弥补。&中国银行国际金融研究所副所长宗良认为，随着大量金融产品跨界融合，金融机构混业经营逐渐超出分业监管范围，对现有的金融监管体制形成挑战，监管必须与时俱进、完善协调机制，减少交叉空白领域。
　　&目前我国在金融领域还没有专门针对金融消费者权益保护的法律法规，要加快制定。&中国政法大学金融法研究中心副主任李爱君说。
　　国务院办公厅在11月印发了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，提出研究探索金融消费者权益保障特别立法。
　　李爱君表示，保护金融消费者合法权益，应体现在实际操作层面，广泛推进金融消费者教育，培育消费者的基础金融知识和正确的理财观念。&还需要打破投资理财市场上广泛存在的&刚性兑付&，让投资者增强防范意识，进一步关注理财产品风险的变化，做到合理配置资金。而收益与风险真实挂钩，才是对金融消费者最直观的教育。&
　　骗子会揣测人的心理，骗术也在翻新。投资者要想防止被骗，出手一定要谨慎，要相信老祖宗传下来的那句名言&&&天上不会掉馅饼&。
　　这些人&&
　　是骗子眼里的肉包子
　　1.缺乏金融知识的老年人
　　广州市越秀区法院6月连续审理了两起非法吸收公众存款案件，案值达2亿多元，受害者大部分是老年人。老年人省吃俭用有了些余钱，但绝大多数又缺乏金融知识，获取信息的渠道相对封闭，容易轻信他人。
　　2.爱贪小便宜的人
　　一些理财投资公司门面装修得&高大上&，但理财服务却很&接地气&，常在超市门口摆摊设点，根据客户投资金额不同，赠送粮油、水壶、毛毯等&小恩小惠&，利用一些投资者爱贪小便宜的心理，诱其上钩。
　　3.对风险认知不足的人
　　社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，面对纷繁复杂的金融产品，一些投资者盲目追求高收益，对风险判断不足。&投资者应根据个人理财水平投资，首先要关注投资的安全性，其次才是收益率。&曾刚提醒。
　　4.抱着侥幸心理的人
　　像&MMM金融互助社区&这样的骗局早已&臭名昭著&，一些投资人可能明白这是&庞氏骗局&，但仍抱着侥幸心理，只要自己不是&最后一棒&，就可能&一夜暴富&，因此就拼命拉&垫背&的。
来源：钱江晚报
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　　&舶来&的先进投资理念、财富人士的现身说法、高端大气上档次的办公场所、诱人心动的投资收益&&在P2P平台、投资公司频频跑路不再是新闻的大背景下，一些更具诱惑性和欺骗性的投资理财骗局悄然兴起、花样翻新，理应引起警惕。
　　互助投资平台：
　　互联网上的金融传销
　　&投资1万元一年能变23万元&&一年财富增值几十倍&&投资者遍及上百个国家，平稳运作多年&&&近期，朋友圈、微博及线下出现不少自称&互助投资&的理财平台，在宣称数十倍收益的诱惑下，不少人参与其投资运作。
　　记者看到，在一家名为&MMM金融互助社区&的网站，显眼处标注着&月收入30％&&开户即送50美金&等字样。除了高回报，额外还有&拉人头&奖励，即每推荐一个新投资人，就可获得其投资额10％的收益提成。
　　一位自称&可介绍新人入群&的金融互助投资者表示，新加入者可任选投入60元至6万元不等，投资期限最长30天，月息为30％。&也就是说，投资3000元按复利一年能变6.9万元。玩家相互转账，平台不收任何费用，一年收益23倍！&
　　如此高的收益从何而来？据参与者介绍，&金融互助&平台及组织者不经营任何产业，不产生任何现金流，只是后来的投资者向之前的投资者提供资金&互助&，通俗地说，如同击鼓传花、拆东墙补西墙。&只要不断有新的投资者加入，前面的人就能拿到钱。&
　　温州市民李女士说，她是经家人介绍加入了&MMM互助金融社区&在当地某微信群的。&最高投入6万元，但很多人是用多个身份证投入，最多的上百万元。&目前，她所在的微信群就有上百人参与&金融互助&。
　　在自称MMM金融互助平台中国区主网站上，记者看到的介绍是金融互助模式最早成立于俄罗斯，其创始人为外籍人士。&不光中国有&、&国际上认可&，也成为多个类似投资网站招揽投资者的幌子之一。
　　记者在有众多投资者的浙江等地的通信管理局了解到，MMM金融互助平台中国区主网站的服务器所在地位于山东省济南市，而其众多会员分支网址和注册网址IP设在海外。工信部网站备案数据显示，MMM金融互助平台中国区主网站没有在工信部完成备案注册，根据《互联网信息服务管理办法》等规定，属于非法网站。
　　不仅如此，记者看到，打着&金融互助平台&旗号的还有数十个自称&唯一正规官网&的中文网站。经核实，这些网站均未履行备案手续。同时，证监会公示的经营者名录显示，MMM金融互助平台也没有互联网基金销售和私募基金发售等资格牌照。
　　据了解，一些金融互助社区还以虚拟货币&马夫罗币&为载体，投资者要将资金换为该虚拟货币才能投入，兑现收益时，还要向平台网站或介绍人换回现金。&实际上，在此前破获的&GBL交易平台&等类似虚拟货币案件中，已经出现经营者突然消失、兑换交易程序无法进行、公司注册地址造假等现象，投资客损失惨重。&浙江省东阳市警方负责人说。
　　近日，央行、银监会、工信部、工商总局对此类以&金融互助&为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为，发布了&风险预警提示&。专家提醒，这种带有传销和庞氏骗局特征的平台不对接任何产业、不产生任何现金流，仅靠拉亲戚朋友入伙、将&下线&的钱回报给&上线&，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。
　　地产理财项目：
　　房企非法集资新手法
　　购买一套黄金地段商品房，竟能获得高达80％的房款返还？湖北省黄石市市民周先生购买的养老公寓就宣称&具有投资功能&，买房后5年内可获得高额现金收益。然而，如此&划算&的楼盘如今成了烂尾项目，沦为一起非法集资骗局。
　　随着楼市近期持续分化，已被法律明令禁止的房企非法集资手法翻新。一些不法企业将住宅、商铺乃至车位冠以&理财产品&名义发售，部分购房者数亿元投资款血本无归。
　　在黄石市，由花湖致远地产公司开发的&上上坊型酒店公寓&就是曾发售&理财产品&的楼盘。记者在该楼盘的宣传广告中看到，开发商声称&既真实拥有，又有投资功能&：购房者每投资10万元，第一年可获12％的收益率，此后每年收益率增加2个百分点，5年累计收益达房款的80％，同时拥有公寓产权，&等于两折购房&。
　　受害者黄先生说：&这家养老公寓到现在连样板房都没盖，不光是拿房遥遥无期，20多万元的意向金眼看也要不回了。&据办案部门介绍，因资金链断裂，开发商花湖致远地产公司已进入破产程序，其发售的&理财产品&涉嫌非法集资，涉案金额达3亿多元，众多购房者向房企缴纳的预付款面临本金不保的危险。
　　除了养老公寓，一些受害者反映，住宅、商铺、车位均曾被不法企业用于发售&理财产品&。据安徽省高级人民法院查明，安徽亳州兴邦公司在海南、河北等地炮制多个非法集资项目。如在海南海口红街广场、凤景城等商业地产项目中，兴邦公司采取&返本销售、约定回购&形式高息招揽理财资金，相关责任人已因非法吸收公众资金获刑。
　　据了解，该公司曾与投资者约定，如果一次性以&成本价&购房，3年后购房款可全部返还，且拥有房屋所有权。然而，这是一起&庞氏骗局&，投资者缴纳的房款均被挪用于弥补企业资金缺口。审判书显示，安徽亳州兴邦公司累计非法集资35亿元，4万多名群众受害。
　　&这些违规理财产品的目的就不是销售房屋，而是&击鼓传花&缓解企业资金压力，一旦资金链断裂，投资者将本息难保。&重庆大学财税与金融学院教授陈晴说。
　　据了解，高息返还房款、给予现房回报，是种种理财骗局的主要诱饵。北京一位投资了河北某房企&投资性地产理财项目&的市民告诉记者，自己和亲友前后&借给&房企600万元，约定的年化收益率一度超过40％，还能&给现房作为返利&。
　　然而，记者调查发现，在高利息、高收益、高回报的背后，&名为销售房产、实为借钱融资&存在较大风险，不少所谓的&理财产品&实质是设局欺骗投资者。
　　法律人士指出，多数房地产公司、公寓经营企业根本没有向公众公开发售理财产品的相关牌照。在不少案件中，开发商的合同、预售证均造假。还有一些&理财产品&利用投资者不了解法律法规，宣称以住房、商铺、车位等不动产作为担保物，&还不上钱就给你现房&，但实际上受害者往往根本无法取得产权。
　　重庆市一名推销&晋愉V铺&的地产中介说，购房者在住宅正式过户前，可另外先缴纳8万元的&车位预收款&。开发商对这笔资金按年息10％给予购房者现金收益，在住宅过户前退还这笔预收款。&购买者不限于本小区住户，任何人都可以买，相当于房企把车库抵押给你，以每年10％的利息借钱。&
　　然而，根据重庆市现行物业管理条例规定，非本小区业主禁止购买本小区车位，房屋登记机构不予过户。&一旦开发商资金链断裂，消费者存在无法收回本金，同时无法获得车位产权的风险。&陈晴说。
　　股权理财集资：
　　&原始股&违法销售
　　&几十万元都打了水漂。&郑州市民王先生说，&当时听信了他们所说的企业马上要在上海证券交易所上市，原始股能获得几倍甚至几十倍的收益。&
　　王先生投资的这家名为上海优索环保科技发展有限公司的企业，因涉嫌以&原始股&非法集资，原法人代表段国帅近日被依法批捕，其炮制的假股票骗局骗取了上千名河南群众的2亿多元资金。
　　&利用该企业在上海某地方股权交易市场挂牌的身份，对外宣称&上市公司&，是不法分子得手的关键。&办案人员介绍，段国帅等人在河南召开&增资扩股&发布会，宣布该&上市公司&将定向发行&原始股&。同时，这家所谓的&上市公司&还一度发售股权理财集资，承诺年收益达48％，超过同期银行存款收益20多倍。
　　同样遭遇假股票骗局的还有陕西、江苏、上海等多地群众。在近期公安机关查处的骗局中，一些假股票甚至傍上境外资本市场。经查，嫌疑人张建军通过虚假出资设立&陕西嘉隆高科公司&，印制虚假传单，向4700余名群众出售虚假股权。其间这家公司将自己描绘为一家外资企业，称将在美国纳斯达克市场上市，集资供不法分子挥霍。
　　记者调查发现，有一些企业利用地方性的企业股权挂牌转让市场，冒充上市公司发售&原始股&。例如在多地发生的&原始股&骗局中，均有不法分子宣称自己是&上海股权托管交易中心&的挂牌企业，有明确的上市代码。但事实上，这家股权交易中心只是一个地方机构，不法分子利用其名称易与&上海证券交易所&相混淆，蒙骗消费者。
　　&受骗后才知道，上海股交中心仅是地方机构，企业在这个中心挂牌的门槛很低，跟A股市场根本没有关系。&因投资所谓&原始股&遭遇亏损的河南籍受害者王先生说。
　　记者调查还发现，一些企业以证券投资为名，以高额回报为诱饵，通过&股权众筹&等名义诈骗群众钱财。
　　据江苏省南京市玄武区人民法院查明，南京一家名为&虾米电子科技&的公司就声称2016年&很快将在新三板上市&，需要通过股权投资融资：任何投资者购买公司至少5万元的股权，就能够成为&上市公司的创业股东&。经法院认定，该公司的这一经营模式构成传销，其兜售假股票的违法所得均被没收。
　　办案人员表示，上述假股票骗局都利用了投资者对A股&打新&高收益的惯性思维。&事实上，在境外资本市场乃至国内新三板市场，新股均出现过跌破发行价或无交易量的现象，投资价值上有天壤之别。&上海华荣律师事务所合伙人许峰说。
　　记者调查发现，当前兜售&原始股&的中介、掮客已遍布线上线下，通过电话、在线聊天等方式向群众兜售所谓的&潜力股&。
　　记者在QQ聊天软件搜索&原始股销售&，即有数十个聊天群出现。在百度贴吧等网络渠道，注明&原始股销售&的网页、宣传广告随处可见。&现在原始股卖得很火，等到明年三月公司在新三板挂牌，立马就是6至8倍的收益。&一位兜售山东某公司&原始股&的线上销售人员说。
　　警方提示，&原始股&投资骗局的实质是从事非法发行股票和非法证券活动。&如果有公司自称定向增资扩股，又通过电话、网络等渠道向不特定的公众销售股票，实际上已涉嫌违反证券法关于&不得变相公开发行股票&的规定。&中国人民大学商法研究所所长刘俊海说。
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盘点涉案数额巨大的互联网金融平台“庞氏骗局”
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少则几万，多则几百万的庞氏骗局屡有发生。那些非法集资几百亿的互联网金融平台，将会对整个行业起到什么样的影响。
12月3日，一则“e租宝深圳分公司40余人被经侦突查”的新闻，让一直深陷自融传闻的“e租宝”事件开始发酵。
据了解，深陷庞氏骗局的互联网金融平台并不止e租宝一家。2015年2月份，河北就曾曝光过一农民专业合作社涉嫌非法集资80多亿，涉及全国16个省、市，对行业造成一定轰动。80多亿就已经能够起到如此大的波动，可想而知那些非法集资几百亿的互联网金融平台，将会对整个行业起到什么样的影响。少则几万，多则几百万的庞氏骗局屡有发生。
一、泛亚日金宝被证实为“庞氏骗局” 神话破灭
“日金宝”是泛亚有色金属交易所打造的一个理财服务，泛亚宣称该产品年化收益率12%-14%，收益像余额宝一样随用随取，每天到账。实际上，投资人投资的是一种名为“铟”的稀有金属，投资者通过泛亚，把钱借给贸易商购买“铟”，贸易商把货卖出获得收益，并且把其中的一部分分给投资者从而使投资人获得收益。
据悉，泛亚的铟价比市场价高25%～30%，它的货其实没有真正用户购买。从投资者手中拿到钱之后，泛亚实际上是自己买入了“铟”，并且囤积起来。在“钱”变成“货”之后，泛亚只有拿后来投资者的钱，付给之前的投资者，这就是典型的“庞氏骗局”。
在2015年4月份就有投资人发现，不仅收益提不出来，连本金也无法提现。日、23日，昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司资金链断裂，挤兑维权事件集中爆发。据统计，全国合计近22万人受骗，涉及资金高达430亿。
这里认为，能维持这个骗局的关键，除了无良企业利用各种方法非法圈钱赚取投资人的信任，也离不了投资人贪图高额利息的私心。如果人人都能远离高息平台，那这430多亿的非法集资案就不复存在。
二、e租宝深陷“庞氏骗局”传闻 终被调查
成立不到两年，成交额已经达到了730亿，这样的数据难怪让人惊愕。早前在坊间就已经流传质疑“e租宝”的声音。今年6月，就有第三方机构将e租宝评为C-级，同时列出了包括无资金托管、涉嫌资金池、涉嫌自融等在内的四大风险点。8月，有网友发文声称e租宝背后的钰诚集团是中国最大传销集团，更指出e租宝模式等同于庞氏骗局。但即使疑点重重，即使质疑声一直此起彼伏，即使有专家学者一直预警e租宝为高风险平台，仍有数万投资人愿意为了平均年化14%的高利息而冒险投资。
e租宝一直被业内人士所质疑，是有一定根据的。
第一，高标的。据中申网了解，e租宝的单个借款项目金额普遍在万元，这算得上很大额度的标的了，但是在e 租宝这里就变成了家常便饭。尤其是7月-8月，e租宝每天都会发布5个以上的千万大标，日均总成交额几乎都能突破2亿元。但金额越大，风险越大，平台的兑 付压力也越大。
第二，资金账户有没有托管到银行。e租宝投资人是直接到“e租宝”账户进行充值，并没有采用第三方资金托管。e租宝只是用了第三方支付通道 业务，资金与平台并没有实现有效隔离。
第三，天价广告费。从2015年4月开始，e租宝的宣传广告就持续出现在央视《新闻联播》、《经济半小时》、《经济 信息联播》等栏目的黄金广告时段，以及湖南卫视、江苏卫视、东方卫视、安徽卫视等知名卫视。
此外，在公交车、写字楼、地铁、高铁、机场、电梯等场所也都能 看到e租宝的广告。据中申网获悉，仅是线下广告投放这一项，e租宝一个月就要烧掉4-5亿元。再加上网络推广，林林总总加起来也得有十几个亿。而这么多的 广告费从何而来，肯定也是要从投资人的腰包里出。
如今，e租宝正在接受经侦调查，但调查结果什么时候出来不得而知，投资人的钱能不能追回来更是未知数。中申网认为，投资人现在只能等待调查结果出来，但漫漫讨资之路，需要走很远。
三、MMM金融互助社区高收益 被质疑为“传销组织”
除了e租宝，MMM金融互助社区也一直被投资人又爱又怕。爱的是它的高达30%的月收益，怕的是被陷庞氏骗局。此前，银监会就发布预警公告，公告针对近期国内多地出现的以“金融互助”之名，承诺高额收益引诱投资者的行为进行风险预警提示。这无疑就是将预警指向3M社区。此外，多家媒体报道也曾质疑MMM互助金融社区为传销组织。在MMM平台，最低可投60元，最高6万元，第15天开始可以提取本息，投资最长期限为30天，平台不收任何费用，一年收益高达23倍。
据MMM注册网站显示，已经有17个国家，1.38亿会员注册。如此高的收益，不知道又会吸引多少投资人的目光。而且，除了利息可以赚钱，MMM还有一个推荐奖金制度，即第一代推荐第二代，第二代推荐第三代，以此类推，老会员会从每一个新会员中获得提成，被推荐人进行一次操作，推荐人将得到10%奖励。这又会引发越来越多的人开始发展自己的下线，越来越多的投资人被卷入其中。
据了解，MMM系统内部最新通知显示，自日至2月15日系统内所有奖金将会被冻结，直至2月15日系统将逐步解冻。这也许可以当做是3M社区资金崩盘的先兆。任何庞氏骗局，都有崩盘的一天，这只是时间长短的问题。
四、吸取教训，投资人该如何辨别这些互联网金融平台？
随着国家鼓励互联网金融政策的出台，如今互联网金融的发展可以用突飞猛进来形容。但同时，也暴露出该行业那些不为人知的丑陋现象。而市场上的理财平台多如牛毛，让投资者挑花了眼。几百亿的非法集资案一出，如何选择安全稳定靠谱的互联网金融平台成为投资人当前最关心的话题。吸取教训，投资人该如何辨别这些互联网金融平台呢？
一是不要贪图高收益而忽略了高风险。纵观这些涉及“庞氏骗局”的平台，大多投资人都是奔着他们的高收益去的，但结果已经有目共睹。
二是不要盲目轻信广告、央视。看看那些曾经在央视做过大手笔广告的P2P平台，不少已经清盘或者跑路了。即使像e租宝这种花十几个亿来推广告的平台，也可以在仅仅几天之内轰然倒塌。
三是不要轻信他人，一定要自己去核实平台信息，去弄清楚平台的资金账户有没有托管到银行，去辨别真伪借款标的，不能因为别人的引荐就忽略了去核实这些最基本的信息。
不管怎么样，投资或者理财首先要记住一点：守住你的钱，才能让你的钱生钱。
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舆情：中晋系“庞氏骗局” 披着互联网金融外衣的传销组织
文章来源：直销100　发布时间： 10:43:11　浏览：次
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中晋系某营业点门口贴着警方通报
　　因涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗犯罪，百亿级理财平台中晋资产管理有限公司近日被上海警方查封，20余名核心成员机场被截获。然而，中晋的倒下绝非偶然，超高的年化收益率，金字塔式的合伙人层级，亲友和家属的卷入，借新还旧&&堪称是一个现代版的&庞氏骗局&，一个披着互联网金融外衣的传销组织。
公开数据显示，截至今年2月，中晋合伙人投资总额突破340亿元，总人次超13万，60岁以上投资人就超过2万。这个&庞氏骗局&是如何发端，运作以及走向毁灭的？13万人如何卷入局中，中晋案将给金融监管带来哪些启发，记者在上海进行了一番调查。
(按获牌时间先后)
(部分名单，仅供参考)}