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国资系P2P里收益高的平台有哪些？
据近几日最新发布的网贷投资人问卷调查报告显示，越来越多人想要加入网贷行列，超过一半的投资者有意愿增加网贷投资在整个理财规划中的占比。尤其是在对于稳健类高收益投资产品需求很大的工薪阶层中，不少人表示在今年会加大网贷投资力度。在颇受欢迎的网贷理财平台中，国资系P2P一直倍受投资人欢迎，虽然收益不占上风，但在安全性方面很让投资人放心。当然，想要收益安全两不误，我们可以考虑在国资系平台中寻找收益较为理想的。那么，国资系P2P里收益高的平台有哪些？
想要找到值得信赖的高收益国资系P2P，首先就要在众多P2P平台中寻找真正有国资背景的网贷平台。要想从众多平台中找到真正的并非易事，这需要我们做很多功课，需要了解国资系平台的特点，并持续关注平台的发展状况。首先，国资系P2P作为走在行业前端的一支领军队伍，其合规性是很受认可的。安全靠谱的国资系平台要在行业内的规范内运营，才有可能获得更多赞赏的声音。其次，国资系P2P有更好的资源，在风控等方面都会有更好的表现。总体来说，国资背景的平台是相对更为优秀和规范的。
在锁定的国资系P2P中，我们就可以选择自己心仪收益的平台，进行合理的搭配。在中，收益相对较高的平台有梦想盈行，高达16%的年化收益率在国资系平台中是比较少的。梦想盈行有多种类型的标的供投资人进行选择，投资人可以根据手中资金的灵活度选择合适期限的项目。当然，在这里要强调的是，不管我们作何种选择，自己都要对平台和项目进行详尽的考察分析，以安全为第一要务，最大限度保证手中资金的安全和增值。
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网贷拼爹哪家强 国资系P2P平台大盘点
来源：盈灿咨询 责任编辑：licui
2012年底，开鑫贷横空出世，为P2P网贷行业吹来了一股强劲的“国资风”，随后，近四十路国资平台纷至沓来，逐鹿高地，大有“天下英雄谁敌手？曹（guó）刘（zī）”之势。今日笔者精选了3月份上榜（发展评级）的8家国资平台，带给各位看官赏鉴。请自备板凳、爆米花呦。
概览国资P2P平台，其共同特点是股东背景实力雄厚，与传统大机构合作紧密，品牌认同度高，公信力强，管理规范，资本金充足，平台资金杠杆安全度处于业内领先水平；同时，劣势也很明显，收益率处于业内后半段，人气不热导致营收不高，所谓的“叫好不叫座”，大项目居多，的分散度和项目的透明度都有待提高。不过，2015年以来，国资平台的综合发展评级呈现集团上升势头，其中，尤以金宝保最猛，从1月的第71名，到2月的第53名，再到3月的第27名，堪称P2P版“进击的巨人”。国资系为何如此“骁勇”（出身背景），有啥盖世武功（商业模式），江湖声望如何（产品服务），以后还能不能和大家欢乐地玩耍？允笔者一一道来。
图1.国资系平台发展评级排名变化
“天朝皇外孙”开鑫贷
图2.开鑫贷与3月评级前80的P2P平台的分数比较
出身背景：开鑫贷由金农股份有限公司（占股51%）和国开金融有限责任公司（占股49%）共同出资建立。江苏金农是江苏省金融办直接监管的国有控股企业，国开金融是国家开发银行的全资子公司，因此，可以认定开鑫贷的身份显赫，是“皇外孙”。
盖世武功：开鑫贷出道的独门武功是“P2P平台+小贷公司+银行”，第一个做到了由银行完成资金结算和划转，通过银行的专用存款账户解决了资金托管问题，实现了资金隔离，确保资金操作安全。而精选优质的小贷公司负责风险管理，开鑫贷定位为信息中介，从而实现了稳定的铁三角。此外，在争夺市场上，开鑫贷手握六大武器，分别是与小贷公司合作的苏鑫贷、支持的公益性产品惠农贷、由大型融资性公司、中央和地方国企担保的开鑫保、银行承兑汇票质押保障的银鑫汇、商业承兑汇票质押保障的商票贷、预定收益型保押保障的保鑫汇，再加上债权转让市场提供的高流动性，使得开鑫贷从商业模式和产品体系上做到了将政府背景转化为平台实力，给投资人以政府背书，国企担保，管理规范，产品丰富，资金进出方便的印象。
江湖声望：作为第一家国资平台，开鑫贷曾因为国资的强势保守和不够亲民被网贷江湖诟病，比如只能用江苏银行和中国银行存现提现（现在已经支持10余家主流银行）、工作时间只到下午3点（现在增加晚场投资，每天服务时间为10小时）。另外，开鑫贷产品平均不到10%的收益率、1万元或者5万元起投的高门槛（惠农贷是1000元起投，但是项目较少），以及令人艳羡的零逾期，和与众不同的10元担保合同登记费（借款人支付），让人不禁感叹，酒香不怕巷子深，资产端和负债端的借贷双方都得整理衣服照照镜子，想对“皇外孙”说爱你不容易。
“地方豪强的小兄弟”生菜金融
图3.生菜金融与3月评级前80的P2P平台的分数比较
出身背景：生菜金融由科技投资公司投资入股。上海科投是上海市国资委直属投资机构，旗下已有中科合臣、万达信息、交大慧谷等多个项目成功上市，是我国最早从事的机构之一，2014年8月与上海创业投资有限公司重组合并为上海科技创业投资（集团）有限公司，实力雄厚。因此，生菜金融也是含金勺而生，属于“地方豪强的拜把子兄弟”。
盖世武功：生菜金融出道较晚，但是借助国资背景和优秀的商业模式，在国资平台的发展评级中仅次于开鑫贷。生菜金融采用的商业模式是“平台+外部公司担保+（汇付天下）+风险准备金托管（招商银行）”，虽然并无多少独特性，但是整个模式都是朝着资金安全第一的角度去做的，所以也很是完备，并且引入了以著称的招商银行来做资金托管，既利用了招行多年来的经验，也用招行的金字招牌来给平台做宣传，没有强大的股东背景，一般的平台还真做不来。此外，在产品线上，生菜金融也充分利用了国资背景，开发了国资担保公司担保的保必贷；由担保公司和公司提供双保险的产品信必贷；有高额保证金和车辆抵押的贷款产品车必贷；由培训机构担保和风险备付金的双重保障的专业培训贷款产品培训贷等等。可以看出，无论是担保贷款、信用贷款，还是抵押贷款，生菜金融都给予了至少双重保险，或者国资背书，与商业模式相似，产品风控体系的安全性也是生菜金融的考虑重点。
江湖声望：据生菜金融的上线，截止2014年底，生菜金融的核心产品保必贷逾期率为零，印证了其风控实力。此外，平台的起投金额较低，车必贷和培训贷都是0元起投，信必贷是100元起投，保必贷是1000元起投，在国资平台中，非常亲民。不过，收益率依然具有国资平台的特点，据网贷之家数据库测算，平均为10.23%，远低于P2P平台的主流收益率（15%-20%，参见网贷之家2014年年报）。而在债权的流动性上，债权转让市场已经建立，方便了投资人的资金进出，只不过费用上投资人要上缴10%的投资收益，出让人要上缴本金0.3%-1%的手续费，没有持有到期划算。总的来看，在P2P行业缺乏监管，雾霾重重的环境下，生菜金融正努力为广大投资人送来“安心菜”，只不过口味偏淡，需者自取吧。
“封疆大吏的亲儿子”金宝保
图4.金宝保与3月评级前80的P2P平台的分数比较
出身背景：金宝保由大股东市三峡担保集团有限公司控股，二股东重庆正大华日软件有限公司将股权质押给了大股东。三峡担保集团隶属于重庆国资委，截至2014年末，三峡担保集团的贷款担保规模居全国第一，融资性担保规模居全国第二，长期主体信用级别AA+，是全国少数几备债券、、中期、短期融资券发行担保资质的担保机构之一。金宝保有了如此威震一方的亲爸，可谓是“封疆大吏之子”。
盖世武功：金宝保2015年以来进步神速，发展评级连跳三级，3月评级已经进入前30名，在国资平台系中位列前三，大家不禁要问，金宝保的功力为何如此精进？经过细心查证，金宝保采用“线上P2P平台+线下国有大型担保公司（三峡担保）+银行资金托管（中国银行、招商银行、重庆）”的商业模式，专注于中小微企业贷款，并且开辟了针对个人投资者和机构投资者不同的专区，还有债权转让专区，考虑十分周到。具体来说，金宝保P2P贷款的“线下”由重庆三峡担保集团各地分公司和子公司对项目提供尽职调查、风控评级、保后管理等服务，确保项目优质、安全；“线上”则由金宝保平台进行发标展示、撮合配对、签订合同，由银行资金的划付。在产品线上，金宝保没有开鑫贷和生菜金融丰富，目前仅有小微企业的担保贷款，主要用途是补充流动资金，而个人投资专区下面有创业担保产品系列，但目前没有项目，这可能是金宝保开拓产品种类的新方向。也许正是这种产品的专一，加快了贷款标准化和风控专业化，减小了客户的成本，加上强大的股东背景，造就了金宝保的“飞跃”。
江湖声望：金宝保最吸引投资人眼光的地方就是完全摒弃第三方支付，而是与国有大行和优质实现直连，投资者的资金直接划入银行实现结算，金宝保不能提现和充值，不触碰、不使用任何资金，杜绝了资金池风险。而且，由于直接通过专业版网银投资，到期还款到卡，平台不设充值和提现的功能，操作简单快捷。目前在活动期间，平台不收取任何费用，仅有债权转让专区收取转让人的手续费，相当于提高了投资人的投资收益。但是，金宝保的投资门槛较高，个人投资者需要1万元起投，而且是以万元的整数倍递增，将使用零用钱投资的小额投资人挡在门外。此外，金宝保收益率最高为9.5%，如果投资期限小于1年，收益率会降到9%以下。虽然较低的投资人收益率，可以减小中小微企业的融资成本，有利于实业和平台的可持续发展，但是这个收益率水平在当前我国的网贷行业可以说是“次世代”的，帮助投资人提前感受到英美发达国家的网贷水平。
“戍边大将的虎子”金开贷
图5.金开贷与3月评级前80的P2P平台的分数比较
出身背景：金开贷由金融控股集团有限公司全资控股，是陕西省金控平台的重要组成之一。从身份上判别，金开贷是“戍边大将的虎子”。
盖世武功：与其他英雄的平台出自荒野不一样，金开贷的诞生很有范，是由陕西省金融办主导，陕西金融控股集团与国家开发银行陕西分行联合发起，经过两年论证，才正式成立的地方国资独资P2P网贷平台，所采用的模式是“线上P2P平台+线下分公司属地担保及小贷公司+保证金及准备金托管+第三方支付（汇付天下）”，简单地理解就是P2P平台充当融资的渠道，为线下的担保公司和小贷公司的优质项目筹钱。相应的，产品体系是以担保公司和小贷公司的项目为基础建立起来的，主要是以满足流动资金为主的机构担保标，担保公司包括陕西信用再担保有限责任公司、汇鑫担保、陕西中小企业担保、瀚华担保等等，而且坚持属地化经营，即陕西金开贷只和陕西的担保小贷公司合作，金开贷只和湖北的担保小贷公司合作，为的是充分利用地方担保和小贷公司对本地的了解，降低贷款风险。
江湖声望：金开贷从诞生起就被与“皇外孙”开鑫贷一起比较，比如，最后时刻没有拉国开行入股，缺少了像开鑫贷一样的“皇族血统”；还有，二者较低的收益率，如果说开鑫贷是贴着网贷利率的海平面飞行，那么金开贷就用已被海水打湿了的利率来证明，没有国开行撑场面，我的利率也可以低空飞行！另外，在负债端，金开贷的最低投资金额按项目性质分为1000元与10000元起两类（公司的项目：1000元，融资性担保公司的项目：10000元），并以1000的整数倍递增，在一定程度上挡住了零用钱投资者。而在资产端，虽然为了控制风险，但贷款项目开发的分公司属地经营制事实上限制了平台项目来源的广度，只能在陕西、湖北和宁夏开发客户。总之，作为第一家通过行政审批建立的P2P平台，金开贷有着独特的风控制度和偏低的收益率，适合寻求个性和稳健的“高富帅”。
“经略一方的节度使”德众金融
图6.德众金融与3月评级前80的P2P平台的分数比较
出身背景：德众金融是国内鲜有的“国资系+A股上市系”的P2P网贷平台，是省发展评级最高的平台。根据日最新的工商注册信息变更显示，德众金融的新的控股股东是A股上市公司巢东股份（股权占比67.5%），经过股权调整后，巢东股份的第二、三大股东都是国资，其中，第二大股东是A股上市公司海螺，第三大股东将是安徽省供销商业总公司旗下的新力投资。基于这种强大的股东背景，德众金融的身份可看做是“经略一方的节度使”。
盖世武功：德众金融的商业模式是国资平台中比较常见的，即“平台+国资或政策性担保公司+风险准备金+第三方支付（汇付天下）”，强调担保公司与平台的风险控制部门双重审核，担保公司的准入机制十分严格，根据担保机构的经营情况、资本实力等多维度核定其担保总额度和单笔担保额度，而且平台所有项目均由合作担保机构提供全额本息担保。此外，平台设立风险准备金，交由第三方资金托管，最大限度保证投资安全。德众金融的产品都是担保标，按担保主体可以分类为国有担保公司、类金融机构（、、小贷公司等）、抵押、车辆抵押、其他企业保证、个人保证和信用类等等，目前仅有前两种的担保标有投资项目。项目持有7天以上就可以进行债权转让，所要求的时间很短，而一般业内要求持有30天。
江湖声望：作为安徽省首屈一指的国资背景P2P网贷平台，德众金融在稳健发展和合理的收益率上找到了自己的平衡点，9-12%的投资收益率虽然称不上是亮眼，但在国资整体收益率在10%以下的背景下，还是显示了一定的投资性价比。当然，这可能和平台所在具体省份的金融市场环境有关系，对于金融市场欠发达，民间借贷利率较高的地区，P2P平台确实可以给到投资人更高的收益率。另外，100元起投的低门槛，扩大了潜在的投资群体，同时也有利于投资人进行分散投资，降低投资风险。在收费标准上，德众金融对投资人不收取任何费用，仅当投资人在提现时需要交纳0.2%的提现费用，这个收费标准在国资系平台中也堪称“良心”。单单从收益率、起投金额和收费标准上看，德众金融在国资系平台中相对实惠，适合兼顾安全性和收益性，又不想纠结的国资平台控。
“洋务派地方高官”楚金所
图7.楚金所与3月评级前80的P2P平台的分数比较
出身背景：楚金所由武汉高科国有控股集团有限公司和香港上市公司中国金投集团（0721.HK），属于“市级国资系+上市系”，可以看做是中学为体西学为用的“洋务派地方高官”。
盖世武功：优质的股东不仅仅是楚金所的金字招牌，更给予了平台实实在在的帮助。武汉高科营运的武汉东湖新技术（即中国光谷），区内有近4万家高新技术、小微企业，银行很难满足这些企业大量的融资需求，楚金所借助股东的关系可以填补这一市场空白；另一股东香港上市公司中国金投集团，资金充足，一直致力于投资贷款、担保、等金融服务，建立了比较完备的风险控制体系，并有丰富的优质项目储备，可为楚金所提供风控技术支持和其他业务帮助，并通过入股的小贷公司及下属的投资管理公司为平台项目提供有效的资金安全保障。依靠两个重量级股东的支持，楚金所建立了“平台+双重担保+三方风控+资金托管（汇付天下）”的商业模式。双重担保是指融资项目均由合格的第三方机构承担连带担保责任，并由专业的资产管理公司履行第二代偿责任；三方风控是指所有项目必须经过担保机构、平台自身及融资顾问3方共7道程序审核，并起用汇付天下负责资金托管，保障资金运作安全和规范。在产品体系上，楚金所针对不同借款人推出了“融”、“惠”、“通”、“宝”四大系列，分别对应中小企业法人、消费者/小微企业主、租赁公司/小贷公司/链配套企业、平台投资人，借款期限在1年以内。为了方便投资人回笼资金，债权持有30天后可以进行转让。
江湖声望：作为湖北第一国资P2P平台，楚金所在合法合规上一直走在前列。2014年底，湖北省出台了《关于规范发展民间融资机构的意见》，这是在国家监管条例出台前，湖北省内对P2P平台的“最高法”，而楚金所基本满足全部监管要求，用实际行动表达了对金融业的敬畏之心。可能是出于“敬畏之心”的缘故，楚金所的产品收益率也不高，在9-11%范围内，在国资平台系属于中等水平。起投金额根据项目有50元、100元不等，投资门槛比较低。对投资人的收费包括居间服务费与账户管理费（含充值与提现费），目前居间服务费暂免，充值费由平台代为承担，提现费为2元/笔，投资成本不高，适合对收益率要求不高的风险厌恶投资者，而且不拒绝零钱呦。
“封疆大吏的干儿子”贷贷兴隆
图8.贷贷兴隆与3月评级前80的P2P平台的分数比较
出身背景：贷贷兴隆由重庆兴农融资担保集团有限公司入股，而重庆兴农融资担保集团是由重庆市国资委控股，和金宝保的“家世”相仿，属于“封疆大吏的干儿子”。
盖世武功：贷贷兴隆是国内首个涉农担保公司的金融平台，借助母公司重庆兴农融资担保集团及其位于26家区县的全资兴农担保子公司，为“三农”及中小微企业提供融资服务，具有信息采集与风险控制的先天优势。贷贷兴隆的商业模式是“平台+国有担保公司及子公司+风险准备金+第三方支付（国付宝、通联支付）”，其中，平台上所有项目实行严格的、高标准的准入机制，由庞大的兴农担保伞形体系进行担保，并对每笔担保业务按国家规定从担保收入中提取一定比例的风险准备金，该部分资金将完全用于项目的及时赔付，和保障投资人的本金、收益的安全。在资金流转上采用的是国有背景独立第三方支付平台国付宝和由中国万向、上海国际、用友软件等共同出资建立的第三方支付平台通联支付。另外，贷贷兴隆主要有三个产品系列，分别是担保标、公益标和债权融资，其中公益标是专门针对“三农”开发的公益性产品，收益率相对较低（7%），债权融资类似于净值标，可以增加平台上的资金流动性。
江湖声望：贷贷兴隆的投资收益率属于国资系的中下游，担保标和债权融资标为7.8-9.4%，公益标为7%；投资门槛不算高，为1000元起投（公益标是100元）；充值免费，提现手续费以5000元为界，以下（含）是5元/笔，以上则为提现金额的0.1%，且50元/笔封顶。整体看来，贷贷兴隆提供的服务中规中矩，符合国资系平台低风险低收益重公益的特点，同样适合稳健投资的国资平台爱好者。
“太守的独生子”融通资产
图9.融通资产与3月评级前80的P2P平台的分数比较
出身背景：融通资产由赣州发展投资有限公司控股，赣州发展投资是赣州市国有独资公司，是赣州市的投融资和国有资本营运主体。融通资产的身份与前面几位国资大佬相比弱一些，可看作“太守的独生子”。
盖世武功：融通资产是省第一家由银行（浦发银行）做资金托管的P2P平台，这使平台获得了比较优势，一是避免第三方支付公司托而不管，真正实现P2P平台运营资金与用户资金相隔离，杜绝挪用风险；二是银行相对于第三方支付公司更稳固更安全，社会公信力强，有丰富的托管经验。此外，融通资产的产品以抵押担保为主，分为融通贷、融通保和融通车贷三类，分别对应小贷公司的债权转让项目、融资性担保公司的担保项目和车辆抵押贷款，都是目前受市场广泛认可的比较安全的贷款产品。总的来看，融通资产的商业模式是“平台+担保公司或小贷公司担保+银行资金托管（浦发银行）”，这种模式很常见，但是具体和哪些公司和托管单位合作，可以使得平台的发展迥然不同。
江湖声望：在构建产品安全体系的前提下，融通资产打破了国资系平台收益率总体上波澜不惊的境况，其收益率上升到了我国网贷行业当前的主流收益率水平，达到13-18%，投资期限最长为1年，起投金额仅有50元，基本上是国资系平台的最低投资门槛，极致亲民。目前融通资产还没有实现资金直接由划转，仍需要借助第三方支付公司的渠道，并由第三方支付公司收取提现费，充值费由平台代缴。
表1.国资平台基本信息
3月评级排名
累计融资额
1000元/10000元/50000元
10小时（工作日9:00-16:00，19:00-22:00）
投资收益（含利息、逾期罚息、提前还款补偿金）的10%
平台+小贷公司+结算银行
0元/100元/1000元
7小时（工作日9:00-16:00）
投资收益（含利息、逾期罚息、提前还款违约金）的10%；提现2元/笔
平台+外部公司担保+第三方支付（汇付天下）+风险准备金托管（招商银行）
9小时（工作日9:00-18:00）
除债权转让外，无服务费
线上P2P平台+线下国有大型担保公司（三峡担保）+银行资金托管（中国银行、招商银行、重庆农村商业银行）
8.04-9.36%
1000元/10000元
8小时（工作日9:00-17:00。）
提现费：提现金额的0.2%，100元/笔封顶。
线上P2P平台+线下分公司属地担保公司及小贷公司+保证金及准备金第三方托管+第三方支付（汇付天下）
7小时（工作日8:30-12:00，14:00-17:30）
提现费：0.2%
平台+国资或政策性担保公司+风险准备金+第三方支付（汇付天下）
50元/100元
13小时（8:30-21:30）
提现费2元/笔
平台+双重担保+三方风控+资金托管（汇付天下）
7.8-9.4%（公益标：7%）
1000元（公益标：100元）
8.5小时（工作日9:00-17:30）
5000（含）以下，5元/笔；5000以上，为提现金额的0.1%，50元/笔封顶
平台+国有担保公司及子公司+风险准备金+第三方支付（国付宝、通联支付）
9小时（工作日8:30-5:30，值班客服到22:00）
提现：自充值之日起20天内，提现金额的0.5%，20天后为2元/笔
平台+担保公司或小贷公司担保+银行资金托管（浦发银行）
这篇网贷行业聚焦的是8家国资系P2P平台，试图挖掘这些平台的独特之处和优势劣势。正如俄国小说家列夫·托尔斯泰的名言“幸福的家庭都是相似的，不幸的家庭各有各的不幸”，国资系平台都是幸福的，因为他们都有一个强大股东，诞生之日就已经站在了舞台的中央，管理规范、公信力强、优质借款端的开发能力强、平台运营相对透明……但是他们又各有不幸，国资股东往往会相对保守，旗下的平台不能尽情烧钱推广，不能任性高息揽客，较高的投资门槛不够亲民，和投资人的交流也不够多，投资收益率普遍不高……虽然国资平台有众多不尽如人意的地方，但是仍然要感谢国资平台给这个行业注入的信心和正能量。
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