金融科技带来的不全是颠覆--百度百家
金融科技带来的不全是颠覆
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金融科技给传统金融机构带来的不全是颠覆，更多的是连接。
人工智能、大数据、区块链......技术的不断进步让传统金融和互联网金融界的大佬们都在思考“如何成为一个伟大的金融科技公司”之时，却都在有意无意中模糊着金融科技公司的定义。
在由清华大学五道口金融学院主办的“第一届中国金融科技大会”上，京东金融集团CEO陈生强做了“金融科技与开放生态”的主题演讲，全新阐释金融科技公司应该遵从金融本质，以数据为基础，以技术为手段，为金融行业服务，从而帮助金融行业提升效率、降低成本的定义，同时他强调金融科技给传统金融机构带来了挑战，但更多的应该是连接。
遵从金融本质
一年多前，京东金融管理层在讨论公司定位的时候就曾提出并最终将公司定位成了“金融科技”公司，后来国内也陆续有公司贴上了“金融科技”的标签，加上国外Fintech一词传入国内，金融科技公司从此广受关注。
何谓科技金融？它是由一群通过科技，让金融服务更高效的企业，构成的一个经济产业。Fintech公司通常是那些尝试绕过现存金融体系，而直接触达用户的初创企业，它们挑战着那些较少依赖于软件的传统机构，是用科技切入金融领域的某一部分，使科技与金融糅合相生的产物。
显然，科技金融绝非简单的在“互联网上做金融”，而是基于移动互联网、云计算和大数据等技术，实现金融服务和产品的发展创新和效率提升。“无论是互联网金融还是金融科技，它的本质都是信息技术在金融领域的应用，”全国人大财经委副主任委员、清华大学五道口金融学院理事长兼院长、央行原副行长吴晓灵表示，信息技术不会颠覆金融的本质。金融科技应以数据为基础，以技术为手段，为金融行业服务，从而帮助金融行业提升效率、降低成本。
“凡是以数据和技术为核心驱动力，能为金融行业提供服务，提高效率、降低成本的公司，都可以称之为金融科技公司。”陈强生表示，京东金融作为一家金融科技公司，从成立之初就选择以数据科技为核心竞争力，通过自身的积累以及对外广泛的战略部署，其已具备了获取各种不同维度的数据源的能力，也具备了对这些数据进行分析处理并应用的能力。
无疑，不论是互联网金融公司还是金融科技公司，既然涉足金融领域，就应该要对金融怀有敬畏之心，要坚守金融本质，公司才能走得长远。
在这一点上，京东金融从来没有越线，一直将风控放到第一位，在坚持不懈之时市场也给了京东金融机会，抓住了经济转型中的一些势能，从而成就了京东金融做金融科技公司之势。当然，重要的是京东金融有自己的数据优势、数据开发应用能力优势以及技术优势，而除了京东经营多年所积累的大量用户、商户、物流、产品数据等，其还投资了一些数据公司，此外机器学习、智能投顾也是京东金融持续投入创新的领域，这些都是京东金融做强金融科技的优势。
不一定是颠覆
互联网金融的兴起一度让传统金融惊呼“狼来了”，双方的关系也有如水火。虽然有别于互联网金融，但传统定义还是认为金融科技公司通常绕过现存金融体系直接触达用户，对传统金融机构也将构成严重危胁。
“金融科技公司为传统金融机构带来的不是挑战而是连接，金融科技公司与传统金融机构、非金机构应该扩大合作，将自身的能力输出给大家，可以帮助他们改善效率，降低成本。”陈强生表示，构建开放生态是京东金融下一步的战略重点。京东金融不想把自己做成一个金融机构，我们要做的是把自己所有的能力开放出来，不仅服务大型的、全国性的金融机构，还针对那些小型的、地方性的、偏向于服务农村农业的金融机构提供菜单式的、嵌入式的基础设施服务。
目前，京东金融的供应链金融产品已然实现针对第三方企业的技术及系统能力输出；消费金融也实现了向首付游等外部商户输出风控能力；其搭建的保险云，为保险公司提供基础算法、提供大容量存储功能、以及外延功能产品的快速开发及上线。
此外，京东金融大数据消费指数，为证券行业提供及时、深入的信息支持；其自建的大数据平台，也能为金融机构提供更加定制化的数据服务；在用户能力开放方面，京东金融与中信银行、光大银行合作开发的小白卡；基于优质的风控能力，京东金融将消费金融现金贷产品”金条”的资产端开放给上海银行，白条和京保贝的ABS，也基本开放给传统金融机构购买。
“京东金融要做的是为传统金融机构赋能，降低他们的成本，提高他们的效率，这不是一个所谓的“互联网+金融”的模式，而是一个“金融+互联网”的模式。金融是核心，科技是手段。当前的金融科技，被认为是全球第四次科技革命的一部分。如果中国的金融科技公司抓住了这一历史机会，就会成为全球金融行业变革与进步的驱动力。”陈生强表示。
金融科技改变了银行在产品设计和定价中的低效现状，并且它们能够满足用户越来越个性化、低门槛的数字化金融服务需求。从目前来看，传统金融机构转型依然面临许多问题，但随着金融科技跟传统金融的融合的不断加深，金融科技在未来金融业将逐步成为常态，其所带来的除了更高效的金融服务和生产效率之外，还会创造全新的生活方式。
对于传统金融而言，金融科技带来的不一定全是颠覆！
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　　“你能想象未来五年甚至十年以后，哪个行业不会被人工智能带来巨大改变吗?”在一间采访室里，百度首席科学家吴恩达(Andrew Ng)把这样一个问题抛给包括第一财经在内的记者。　　这一幕也时常在吴恩达和朋友们的聚会中上演，大家互相提问“挑战”对方。　　很快，吴恩达给出了自己的答案――用机器人做理发师比较难。“不过，我一个朋友说，别人的头发或许不能用机器人帮忙剪，但是Andrew你的可以！”　　和一年前的公开演讲相比，和记者开起玩笑的吴恩达中文流利了不少。采访时偶尔碰到“生词”，他会从背包里掏出厚厚一叠白色卡牌，认真地把单词记录在上。　　作为人工智能的“布道者”，吴恩达告诉第一财经记者，他把人工智比作新“电能”，“100年前电能改变了很多不同行业，包括农业、冰箱甚至通讯，现在人工智能也可以改变更多的行业，例如自动驾驶、金融、医疗行业。”　　他同时不止一次地对第一财经记者感慨，现在人工智能最大的问题就是“机会太多，但人才太少”。　　吴恩达的三个礼物　　在不久前的百度世界大会上，吴恩达给开发者带来三个礼物：一个是全语音输入键盘；另外两个分别是开放百度深度学习平台以及开放百度大脑平台。不难看出，在人工智能领域，百度希望作为技术输出的角色，为企业和开发者提供技术支持。　　其中，在深度学习平台上，吴恩达对第一财经记者透露，现在深度学习的应用场景很多，百度有几百个项目都使用深度学习，此外也有第三方运用这一能力可以做生物维度的预测、DNA序列分析等探索。　　至于开放百度大脑的能力，百度会输出已经训练好的模型，用于不少有创造力的产品上。例如如果有一个产品想用语音识别，可以直接用百度的语音识别或者语音合成系统;开发者要做新的智能硬件，也可以用百度的语音识别技术或是人脸识别技术做控制。　　在开放技术的背后，百度的人工智能进展到哪一步了?　　吴恩达告诉记者，第一，假如有一件事是一个正常人可以在一秒内做到的，现在也可以使用人工智能来自动做;第二，假如在一个具体重复发生的事情中，你可以拿到海量数据，并可以用这些数据来预测下一次的结果，那么人工智能也能做到。　　他告诉记者，百度曾对内输出人工智能技术给百度的工程师和产品经理，又安排了一个人工智能的工作坊，在一个月的时间里，百度不少团队通过使用人工智能技术做了不少创新产品。　　其中，一个小团队用计算语言处理和机器学习能力造了一个“巡警机器人”，它可以自动给客户打电话来自动挖掘线下风险，包括办证、色情、助考;还有团队做了智能写作助手，只要写几句话，它就可以自动做词语替换、推荐，帮你修改文章。　　在应用场景上，人工智能也已经应用在百度自动驾驶、金融等业务。而在向外输出能力方面，以图像领域为例，百度基于人脸识别技术，已经和第三方智能门锁公司建立合作；在自然语言处理方面，吴恩达透露百度已经和HARMAN合作推出智能音箱，围绕智能音箱打造智能家庭。　　最大问题：机会多人才少　　在吴恩达眼里，他最看好人工智能对哪些行业的改变?　　他对记者坦言，这就像100年前问起电能对哪个行业有最大的影响一样，很难回答。因为人工智就是新“电能”，未来它会让你感觉不到它的存在――因为人工智能已经像“电”一样成为一种基础资源无处不在。　　”100年前电能改变了很多不同行业，包括农业、冰箱甚至通讯，现在人工智能也可以改变更多的行业，例如自动驾驶、金融、医疗行业。“他判断。　　而站在变现的角度，吴恩达认为，现在并不需要太担心人工智能怎么去赚钱，机会太多了。“比如说农业，如果我们可以跟第三方公司合作改变农业，找到足够好的商业模式，我真的不是太担心。所以我们的想法就是有没有足够的人去做这些项目？”吴恩达表示。　　事实上，这也正是人工智能现在所面临的问题是“机会多，人才少。”吴恩达对记者举例：“比如启动人工智能做新的药品，我觉得那是一个非常好的项目，还没有人去做。包括农业上的精确杀虫也有很大的潜力。”　　值得注意的是，吴恩达判断，现在人工智能最大的价值就是深度学习，但这一技术也有它的缺点，在业务场景中，需要积累很多数据才能得到最好的结果。　　“相比之下，人脑不只是学习输入什么输出什么，而是可以做很多不同的东西。”吴恩达说，电脑未来怎样才能进步到像人脑一样做各种各样的工作、有各种各样的想法，这条路还是不太清楚的。”他直言，如果有人问起人工智能什么时候会有突破性进展，可能还要找到另外的学习方法。　　而对于人工智能可能对人类产生的威胁。在他看来，这种顾虑就像现在我们顾虑有一天在火星上可能有人口爆发或者污染。“即便出现这些问题，也可能是在几百年以后才会发生，现在这种担忧为时过早。”　　不过他同时提到，人工智能确实有可能对人类的就业产生影响――“我们也不知道，人工智能在未来还会创造一些什么样的新就业机会。比如说3D打印工程师、交通规划的优化师，很多其他的就业机会会被创造出来”。　　在吴恩达看来，“现在的一个挑战就是，我们为了应对有可能出现的威胁，为这些人提供足够的教育机会，让他们有足够的储备去迎接有可能到来的挑战。
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