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　　8月24日，银监会等四部委对外公布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），银行资金存管、贷款限额设定、禁止债权转让模式、ICP经营许可证等使得P2P网贷平台寻求转型，以达合规要求。
　　难题！资金存款、贷款限额
　　转型路径一：资产端切入产业链
　　P2P网贷此前更擅长于资金端业务，转型倒逼其关注资产端。
　　“现在只能想办法转型。我们准备做汽车类抵押贷款，针对中档汽车首付分期需求，但只做一手车。”有P2P网贷负责人称，但网贷平台无法与汽车厂商合作，其准备与汽车4S店合作，切入汽车贷款和汽车融资租赁。
　　不过，各大汽车厂商均已设立自属的汽车金融公司，表面“蓝海”的汽车金融市场实则竞争激烈，汽车金融公司可以从银行获得贷款或者使用自有资金，成本很低，其盈利更多是靠汽车的维护保养。P2P网贷缺乏资金成本优势，但是做汽车金融也只能去拼价格，P2P网贷平台的加入，有可能把汽车金融市场变成“红海”。
　　另有P2P网贷负责人表示，其准备做垂直电商平台。“我们一直想做垂直电商，监管规定给了平台一年的转型期，我们只能提前启动转型计划，在电商平台上做中高端农产品销售等业务，P2P网贷客户除了做小额贷款，也引流到电商平台上。”
　　转型路径二：消费金融
　　《暂行办法》对P2P网贷20万元贷款额度上限规定，与小贷公司、消费金融公司的目标客户有不少重合。
　　“网贷平台不能入股消费金融公司，可以收购。”上海某消费金融公司人士表示，但消费金融牌照多为银行所有，对股东资质、注册资本要求较高。“实际上，目前大部分消费金融业务都是金融服务公司在做，并没有牌照。”
　　实际中，消费金融类公司的特点是无抵押、无担保、快速放款，贷款额度多为几千元，“上万块钱都要银行提供流水。”
　　多家网贷平台早已开始或准备做消费类贷款，如口袋理财、麦子金服、拍拍贷、有利网、点融网等。一些大的P2P网贷也已开始尝试切入这一领域。
　　据获悉，华南一家以大额标的知名的P2P网贷平台已开始为一家消费金融公司提供资金，而此前，该P2P网贷平台以大额抵押类贷款居多。不过，该平台提供的资金要求该消费金融公司提供固定年化收益和兜底。“他们觉得目前还不具备做资产端的能力，还没想好在消费类贷款上怎么做。”
　　转型路径之三：小贷、融资担保、金交所等通道
　　“小贷、融资担保、金交所等从事网贷还没有限制。”深圳某互联网金融平台人士表示，可以尝试与之合作。
　　实际上，国内有大型互联网金融平台，一直从事大额标的放贷，其原因就在于通过旗下金融资产交易所开展该业务。
　　招银前海金融资产交易中心首席研究员王朝阳表示，存在合规压力的P2P网贷平台，可以考虑通过和拥有相关牌照的金交所合作的模式来实现业务的合规化。
　　他认为，金交所可发展P2P网贷平台作为金交所经纪商，其部分受限业务可以转移到金交所平台。互金平台也可通过代销交易所理财产品（交易所的理财产品投向货币基金），间接实现代销货币基金，为投资人提供活期产品。交易所发行理财产品，可通过互金平台销售，募集资金投资于互金平台指定的或审核通过的金融资产。
　　另外，《暂行办法》禁止网贷平台开展类ABS业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。
　　“这种类资产证券化业务实为变相债权转让和理财业务。金交所的基础业务就是为债权等各类收益权提供挂牌转让服务，可以为P2P网贷平台存量债权提供挂牌转让。”王朝阳表示。
　　另外，自然人和法人在网贷平台的借款余额上限有限制，但金交所转让金融资产收益权则不受此监管约束。
　　转型路径之四：联合放贷
　　针对《暂行办法》对P2P网贷贷款上限，有平台提出参考“银团贷款”思路，建立联合放贷平台。即，由一家网贷平台带头，联合其他几家平台，共同为一个借款人放款。
　　但，这种“拆标”做法并不被看好。
　　银团贷款一般是政府项目，有政府信用背书，银行在强势政府面前并无定价权，只提供资金。P2P网贷联合放贷，首先是各家风控标准不统一，很难做到一起放贷；一旦出现风险，优先受偿权怎么处理；贷后检查如果异常，单家抽贷怎么办？”一位P2P网贷负责人表示。
　　另一某大型P2P内部人士也表示，“‘拆标’很麻烦。假设一个主体贷款1个亿，拆分成20个，风控怎么做都是问题。”
　　此外，华南某P2P网贷平台负责人表示，网贷平台之间信用数据多无法共享。“P2P平台没有介入央行征信系统，只能让借款人自行打印央行征信。我们接入了中国支付清算协会下的互联网金融共享系统，但这个系统只接入了几十家机构。”
　　转型路径之问：小额贷款是方向吗？
　　目前，网贷行业对个人信用贷款的操作模式是采用大数据分析，以批量放贷收益覆盖违约风险。
　　不过，“小额分散的确是方向，但批量化操作，不太可能逐个核实借款人信息。”前述华南P2P网贷平台负责人表示。另一P2P网贷平台内部人士则表示，个人信用贷款本身就是次级贷款，违约率较高。
　　针对小额分散贷款，其所需要的经营思路已与大额抵押贷款完全不同。
　　曾光认为，网贷平台要想好转型路径，如果做小额个人信用贷款，低成本获客就是难关，因为不可能靠大规模人力。
　　“放贷平台可能都没见过个人信用贷款的借款人，还款全靠个人还款意愿。而且，信用贷款的放贷技术需要积累、试错，经历牛熊周期的变化才能最终稳定下来。”他说。
　　在此情况下，有部分P2P网贷计划转入线下或转型私募机构。“很多平台计划避开P2P，收购小贷或者私募牌照。通过私募发行产品的形式放贷。”某网贷负责人称，但这样的话，阳光化借贷有可能走入地下，又走上了传统高利贷的老路。
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P2P网贷与网络小额贷款有什么区别?哪种网贷贷款最划算?
　　P2P网贷与网络小额贷款有什么区别?哪种网贷贷款最划算?
　　近期出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确&本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。& 即暂行办法仅调整P2P网络借贷，而规定的13条禁令，更是对P2P网贷的行为边界进行了明确的划定。
　　其中，《暂行办法》的第四十二条规定：银行业金融机构及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构和省级人民政府批准设立的融资担保公司、小额贷款公司等投资设立的具有独立法人资格的网络借贷信息中介机构，设立办法另行规定。
　　那问题就来了，网络小额贷款公司是什么?与网贷和线下小贷公司的区别在哪里?为何不适用P2P监管?钱多多行业研究员就与大家一起对这个问题展开简单的分析：
　　首先，网络小额贷款由小额贷款公司作为贷款人，利用互联网向小微企业或个人提供的短期、小额信用贷款，使贷款申请、贷中审核、贷款发放网络化。网络小额贷款公司要遵守现有小额贷款公司的监管规定，不能吸收公众存款。
　　其次，与线下传统小贷公司相比，网络小贷可依托互联网平台面向全国开展业务，并综合利用网络平台积累的客户经营、消费、交易以及生活等行为大数据信息或即时场景信息分析客户信用风险和进行预授信，并在线上完成贷款申请、审核、发放和回收等。
　　再次，与P2P网贷相比，网络小额贷款的模式相对简单，以阿里小贷(阿里小贷、支付宝、浙江网商银行已经合并更名为蚂蚁金服)为例：阿里小贷的目标客户群为阿里巴巴网站注册用户，客户准入标准与其他经营免抵押小微信贷的金融机构类似，比如客户最低经营年限、最高销售额、财务指标、征信准入、禁入行业等。
　　最后，现有针对小额贷款公司的主要规定有《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》、《中国银监会办公厅关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知》，根据指导意见，各地又制定了具体的办法和通知。
　　&现在虽然针对网络小额贷款的监管细则，国家层面还没有出台，但是，我们不妨按照网贷监管的底限思维进行划定，网络小额贷款平台至少应当在如下8个方面被视为禁止经营的范围。&钱多多行业研究员分析认为。
　　一是不得吸收公众存款(只可放贷，不得吸储);
　　二是注册资本全部为实收货币资本，并有可能对股东作出限制;
　　三是主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金;
　　四是小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%;
　　五是同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%;
　　六是小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍;
　　七是充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。
　　八是不得进行任何形式的非法集资。
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我欠小额贷款若干家。一共30多万。现在还不上。如果跑路啦。以后不还我有有什么影响
我现在欠银行小额贷款三十几万因做生意失败现无能力如果不还他们会到法院起诉我吗？偿还
我一个小额贷款还不上，连逾期金什么的一共一千二百多，现在说是派出所要转交法院要开庭起诉我，会怎么处罚我
借几个小额贷款一共2万现在没钱还会怎么呢
刘律师，你好，我想问下，我现在在各家小额贷款公司贷款，一共贷了8个，大概有5万块，现在还不起怎么办？
欠4家小额贷款公司的钱一共9.5万欠5家网贷3.4万我现在还不起了请问一下如果起诉我的话=72
想问下车有小额贷款，但因交通事故现在车被保全了，如果不还贷款，最后的后果是什么
万，一共36期，每期2300现在还了5万多了 我在恒昌小额贷款公司，已工作贷了5万，一共36期，每期2300现在还了5万多了，因某原因现无力偿还，现在他们公司，不停的打电话话，发信息，说每天不还，违约金都会翻倍，还会去找我的家人，还要告我，请问，律师，我现在如何是好
您好，如果欠小额贷款的钱，现在实在无力偿还，是无抵押信用贷款，会危急到日子和孩子吗？如果是拿购房合同贷的款，可以离婚，改名字吗？
您好，我前半年欠了小额贷款公司的钱四万，现在陪了做买卖，如果走法律渠道，我该怎样？会做牢吗？还了1期2千6。
您好我老公之前贷的小额贷款24万这样他现在没有能力偿还了如果我现在跟他离婚我还需要负责偿还吗申请建设银行小额贷款的资料需备全
发布时间： 0:00:00
来源：网络
小额贷款的方式有很多如建设银行小额贷款等其他银行小额贷款方式，还有p2p网贷模式如团贷网，都针对中小企业适用。 不同的方式申请小额贷款的资料不一样。 申请建设银行小额贷款的模式也有多种。 建设银行小额贷款是中国建设银行贷款产品中的一种，是该银行向客户发放的用于合法经营活动所需要的小额、短期资金周转的
小额贷款的方式有很多如建设银行小额贷款等其他银行小额贷款方式，还有p2p网贷模式如团贷网，都针对中小企业适用。不同的方式申请小额贷款的资料不一样。申请建设银行小额贷款的模式也有多种。建设银行小额贷款是中国建设银行贷款产品中的一种，是该银行向客户发放的用于合法经营活动所需要的小额、短期资金周转的人民币贷款。根据中国建设银行官网贷款介绍，中国建设银行小额贷款大概可以分为以下几种：个人经营类贷款，个人消费类贷款，中小企业商业贷款等等几种类型。而在这贷款盛行的时代，相信大家对银行贷款都有所了解，人们到银行贷款好比是向银行借钱，银行要承担一定的风险，因此一般情况银行会要求借款人提供一定飞抵押物。有抵押物的比如，你有房子了，想贷款购车，就可以将自己的房子抵押给银行，用来贷款购车。一般来说，建设银行小额贷款在有抵押物的情况下，办理时比较顺利的。建设银行小额贷款申请所需资料:（1）提供个人身份证明，可以是身份证、居住证、户口本、结婚证等信息；（2）当地常住户口或有效居留身份的证明材料（3）借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。（4）借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。（5）借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。（6）保证人的资信证明材料。（7）社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告。（8）建设银行规定的其他文件和资料。申请建设银行小额贷款需按照银行规定把资料备齐。银行小额贷款一般适用于个体户和小作坊。贷款金额一般在20万以下，1000元以上。不过银行小额贷款的运作成本高，需要根据自己的实际情况选择。
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