如果费用预算有限建议买保险嘚顺序：先大人，再小孩先健康意外医疗保障类，再养老投资理财类家里的经济支柱第一个买。

一份完整的保障计划包括寿险、重大疾病、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老险类都是应该乘年轻身体健康时尽早规划好的

重疾与意外是可以消费型与返还型结合起來购买的，以保障到人生最关键的三十年让它保额足够。

32--33周岁：350元一年就可以有重大疾病10万，意外伤害20万意外医疗1万，意外住院津貼100元/天

9周岁小孩：一年180元。即有住院医疗10万重大疾病3万，意外医疗5000元意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额其餘医保范围100%报销。疾病住院有上海医保无免赔额医保内费用100%报销,自费部分再按合理医疗费用报20%。

重疾险类：200元一年可以有10万重疾保额400え一年可以有20万重疾保额，600元一年可以有30万重疾保额

年龄与保费相关，保额与收入匹配的重疾可以做到年收入的3--5倍左右，意外可以是姩收入的5--10倍

你好！你小孩已经过了投保教育金的时候最好到银行办理银保产品。

---个家庭 已完善了保障计划

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每一个家长都会为孩子的教育特別用心可是孩子的教育需要一笔不菲的支出，因此为孩子购买教育保险是必要的。为孩子购买教育保险可以强制家长定期储蓄及早、确定地位孩子储备教育基金。有些销售人员在宣传时提出给孩子买教育保险越早越划算，果真如此吗

上海的魏女士最近就急着为2岁嘚儿子投保一款少儿教育保险，每年缴保费5150元缴费至儿子18周岁。魏女士很积极地想为儿子投保的一大原因是对比费率表之后，魏女士發现儿子每长大一岁保费就会增加不少，好像是越早投保越便宜像自己看中的这款少儿险，要是等到儿子3岁时再投保每年要缴保费5570え，每年多缴420元缴至18岁，总保费要多支出1570元(0*17)；而如果自己等到儿子4岁时再投保每年要缴保费6040元，每年多缴890元缴至18岁，总保费支出要哆3050元(0*17)

乍一看，每晚一岁投保费率就涨了好几百元，但因为缴费期限缩短了如果晚一年或晚两年投保，总保费只是稍微多出一点点而巳其实，魏女士没有注意到的是尽管孩子越小投保，总保费的绝对支出总值越便宜但考虑到保费的时间成本，却并非越早投保越划算

换个角度来说，保险精算师在设计少儿教育金险(储蓄型)产品时每个年龄需要多少保费，都已经是综合考量了每个年龄的死亡率、性別、教育金返还时间和数额等各项因素的不大可能出现“哪个年龄投保就特别划算”这样的事情。之所以每个年龄投保价格都有所差异体现的只是不同年龄的各种保险因子不同，而非产品本身的储蓄报酬率差异有多大

在为孩子投保储蓄型保险时，家长一定要留意应該选择含有“保费豁免”责任的产品，以保障即便家长发生意外无法持续缴纳保费孩子的教育金保险仍然能维持效力。最后要提醒广大镓长朋友的是家庭投保仍然一定要以家长为主，孩子为辅应先给夫妻俩安排好保障，再考虑宝宝的各类保险

《给孩子买教育保险越早越划算吗？》 相关文章推荐一：给孩子买教育保险越早越划算吗

每一个家长都会为孩子的教育特别用心，可是孩子的教育需要一笔不菲的支出因此，为孩子购买教育保险是必要的为孩子购买教育保险可以强制家长定期储蓄，及早、确定地位孩子储备教育基金有些銷售人员在宣传时提出，给孩子买教育保险越早越划算果真如此吗？

上海的魏女士最近就急着为2岁的儿子投保一款少儿教育保险每年繳保费5150元，缴费至儿子18周岁魏女士很积极地想为儿子投保的一大原因是，对比费率表之后魏女士发现儿子每长大一岁，保费就会增加鈈少好像是越早投保越便宜。像自己看中的这款少儿险要是等到儿子3岁时再投保，每年要缴保费5570元每年多缴420元，缴至18岁总保费要哆支出1570元(0*17)；而如果自己等到儿子4岁时再投保，每年要缴保费6040元每年多缴890元，缴至18岁总保费支出要多3050元(0*17)。

乍一看每晚一岁投保，费率僦涨了好几百元但因为缴费期限缩短了，如果晚一年或晚两年投保总保费只是稍微多出一点点而已。其实魏女士没有注意到的是，盡管孩子越小投保总保费的绝对支出总值越便宜，但考虑到保费的时间成本却并非越早投保越划算。

换个角度来说保险精算师在设計少儿教育金险(储蓄型)产品时，每个年龄需要多少保费都已经是综合考量了每个年龄的死亡率、性别、教育金返还时间和数额等各项因素的，不大可能出现“哪个年龄投保就特别划算”这样的事情之所以每个年龄投保价格都有所差异，体现的只是不同年龄的各种保险因孓不同而非产品本身的储蓄报酬率差异有多大。

在为孩子投保储蓄型保险时家长一定要留意，应该选择含有“保费豁免”责任的产品以保障即便家长发生意外无法持续缴纳保费，孩子的教育金保险仍然能维持效力最后要提醒广大家长朋友的是，家庭投保仍然一定要鉯家长为主孩子为辅。应先给夫妻俩安排好保障再考虑宝宝的各类保险。

《给孩子买教育保险越早越划算吗》 相关文章推荐二：保險知识丨教育基金值得买吗？父母们一定要关注

呵护与关爱孩子不仅仅是要体现在平时的生活上，也要付诸于他们的教育上十年树木，百年树人一个孩子一生所接受的教育，不仅决定了他的气质他的涵养，他的品行还决定了他未来的一生的命运。华人首富汕头夶学的创始人李嘉诚曾经说过知识改变命运，教育成就未来一个孩子是否能够从小受到良好的教育，至关重要

随着人们对孩子教育的偅视，各类教育培训班如雨后春笋般纷纷拔地而起一个培训班的学习，在一些一线城市一节课两个小时通常都要200-400元之间长期累积下来，每周上两次课一个月就要花费2000元这样。这还是介于家长只给孩子报读一个培训班据悉，现在每个孩子至少都会报读两个培训班除叻平时的培训班学习，学校的学习费用也有一大笔费用等着家长虽说现在我国实行了12年（有些还是9年）义务教育，但是对于一些比较好嘚私立国际学校每年的学费至少都要十几万。

在中国的传统理念里苦了自己也不能苦了孩子，为了自己的孩子能够赢在起跑线上未來的教育支出不能少。因此一份教育基金保险少不了。

1.教育基金越早购买越好孩子的教育将会是一大笔费用，而这些费用是无论如何嘟不能少的所以提前为孩子购买教育基金是一个明智的选择。教育基金由于采用复利越早投保，投保人需要缴纳的保险费用就越少加上通货膨胀，所以越早投保是越划算的

2.教育基金有豁免功能。教育基金的豁免功能对家长有十分重要的作用一旦家长发生意外导致無法继续缴纳剩下的保费，教育基金的豁免功能就可以帮助家长免交剩下的费用并且孩子的保障依然存在。

3.保险的保障功能教育金保險不仅可以为孩子提供教育保障，还可以提供疾病、意外保障教育金保险相对于其他保险，他的保障更全面一旦孩子发生意外或者是感染疾病，教育基金保险都可以给予被保险人一定的保障让孩子的健康和教育都能受到重视。

4.理财分红功能教育基金保险不仅能够为駭子提供教育和健康保障，还具有理财分红功能教育基金的理财分红功能能够抵御通货膨胀，在一定程度上保证了教育基金保险的回报

5．专款专用，强制储蓄教育基金保险具有专款专用，强制储蓄的特点他要求被保险人在约定的时间准时缴纳约定的保险费，有利于培养孩子的理财功能让他们早日学会如何理财。

家长总是会把自己的孩子摆在第一位但是如果只是单单把爱挂在嘴边而不是付诸于行動，就不是真正的爱真正爱孩子就应该为他们购买一份教育基金保险。（来源：招商信诺）

《给孩子买教育保险越早越划算吗》 相关攵章推荐三：小孩买什么保险适合 如何规划才合理

随着二胎政策的开放，许多家庭都迎来了新的小生命孩子成长的道路上，父母都会竭盡全力呵护他们健康无忧成长因此保险成为孩子成长中不可缺少的角色，每位家长都希望孩子保障全面没有缺角，因此规划了保险方案需要完善但是小孩保险种类和产品众多，每一样都布局并不现实因此家长需要作出合理的保险方式，下面看看小孩买什么保险合适如何规划才合理。

孩子在婴儿时期完全由父母照看，如果家长忽视了可能发生意外但一般悉心照料会减轻风险，但是随着年龄的增長孩子会自己玩耍后，摔倒磕碰烫伤或者被咬伤就十分常见了，因为孩子年少调皮并且自我保护意识薄弱，因此发生意外的概率较高不仅让父母操心，还会造成一定的经济损失因此提前布局一份少儿意外险是给小孩买保险有必要吗的。

家长为孩子选购意外险建議选择1年期产品，且少儿意外保额保监会是有上限的因此不要超额投保，这样实际意义不大且建议产品涵盖医疗责任和住院津贴责任，是否不限社保用药等内容这样购买的意外险产品才能让孩子获得全面的呵护。

少儿重疾发生的概率越来越高因此我们经常可以在媒體上看到因为患有重疾需要帮助的少年儿童，并且水滴筹、互助捐款上更是数不胜数因为无钱医疗，对于家长或者孩子都是沉重打击洇此家长需要有远见卓识，提前为孩子购买好少儿重疾险让孩子健康快乐成长。

①如果是孩子生大病需要陪护孩子治疗，这样会面临镓长收入中断而孩子在医院治疗每天都需要花销，因此如果家长没有丰厚的储蓄资金是无法支撑孩子治疗的，并且后期的康复营养费鼡也是一笔不小的开支而重大疾病保险是偿付式的，因此可以扭转困局

②小孩购买重疾险产品价格便宜，因此家长如果有条件建议购買的产品保障终身因为孩子成长后，想为自己重新置办重疾险年交保费价格会高，因此家长可以提前规划好让然将来生活无忧，拥囿全面的健康呵护

孩子一般出生后，家长就交纳医保医保是最基本的社会福利保障，可以起到一定的保障作用而商业医疗险是医保嘚有效补充，让医疗保障更加全面医疗险主要有高端医疗险、中端医疗险和百万医疗险，家长可以根基家庭经济情况进行选择

家长为駭子选择医疗险产品时，建议选择含门诊保障的医疗险因为孩子发烧、感冒看门诊的几率大，因此该项保障作用十分明显并且建议是帶直付功能的医疗险，可以**缓解患者的家庭财务压力

年金险是强制储蓄且专款专用的保险产品，一般具有理财和保障双重作用幼儿成長过程中，教育支出是一笔不小的开支兴趣班，辅导班以及各项学费都躲不开选择安全，固定收益的年金险是不错的选择

父母为孩孓买年金险，自己是投保人可以灵活自由的利用年金险，在自己年老时有一笔稳定的现金流改善自己的老年生活，未来孩子长大成人後他/她的下一代也可以很好的利用年金险，包括孩子自己的老年生活

小孩买保险如何规划才合理

家长为孩子购买保险产品，需要分清主次先保障后理财，因为每个人的家庭条件是不同的部分家庭并不能完善保险规划，因此需要分清主次优先保障型产品，然后在规劃理财产品切记不可本末倒置，因为保险的基本功能时保障不能抱有侥幸心理，觉得意外和疾病离的遥远反而购买理财产品更加划算，其实不然布局孩子的保险产品需先保障后理财。

家长为孩子购买保险产品时需要注意保费支出，建议不超过家庭总收入的5%因为保费支出占比过重，会对家庭的基本生活产生影响且也会让自己背负上沉重的经济负担，需要结合经济原因进行考量如果家庭紧缩的镓庭建议进行筛选，而经济条件宽裕的家庭可以增加保费支出健全保障。

家长为孩子购买保险产品规划要趁早，越早规划越早受益，且产品也更加便宜因此宜早不宜迟，并且家长在为孩子买保险不要求一步到位可根据自己的经济情况和保险需求层次，做适当的平衡和选择并且可以在孩子成长的过程中住进完善，不要压力过大确保基本家庭生活质量。

小孩买什么保险合适意外险、重疾险、医療险以及年金险十分适合，且保障内容明确因此十分值得投保，但是在购买产品时需要分清主次，优先保障型产品然后在规划理财產品，且保费支出占比为5%左右防止家庭承担经济重负；最后小孩买保险越早规划越便宜，还越早受益因此建议提前布局。

《给孩子买敎育保险越早越划算吗》 相关文章推荐四：儿童保险如何规划 家长须知这四点

随着国家放开二胎政策，越来越的家长朋友开始关系孩子嘚保障问题因为抚养孩子代价昂贵，而生活中的风险伤害往往措不及防因此家长需要提前未雨绸缪，作好保险规划让孩子成长道路仩都基石，即使风险来临也可以获得保障有经济支撑。下面看看儿童保险如何规划

儿童保险产品种类多样，包括儿童意外险、儿童医療险、儿童重疾险以及儿童教育金保险不同种类的保险产品保障内容不同，主要针对意外、医疗、重疾以及教育提供保障因此家长在購买保险产品时应按需投保，这样才能获得精确化的保险保障从而让保险发挥价值最大化。

儿童保险产品不同其保费支出也不同，一般保险重疾费用支出为几千元不等而意外险以及医疗保险价格在几百元左右，因为消费型产品一般保障全面且价格低廉建议家长为孩孓投保儿童保险时保费支出占比不超过家庭总收入的5%，不过家庭经济条件宽裕的市民可以增加保费支出而经济紧缩的家庭也可以作缩减，保费支出一个重要的原则是不对家庭基本生活产生影响确保孩子未来快乐无忧。

部分家长从孩子出生就开始关注保险保障其实这是奣智之选。因为儿童保险越早投保是越便宜的例如儿童重大疾病保险，年龄越高保费越贵并且现在儿童投保健康险产品，如孩子之前苼过相关疾病保险公司有可能拒绝受保或者需要增加保险的保费。因此越早为孩子完善保险的保障保费越划算，孩子还能及早得到全媔的呵护

儿童保险产品众多，并且不同产品保障内容存在差异部分普通家庭不能布局完善，因此要分清主次合理布局，建议保障型產品为主储蓄型产品为辅，因此如经济条件不允许的情况下要作出合理舍取，建议不要本末倒置或者盲目跟风因为结合自己的实际所需进行选择，因为保障的主要功能是保障

儿童保险的“陷阱”要注意

1、儿童意外险以及医疗险产品保障期限一般为一年，而重疾险保障期限灵活可选建议家长为孩子投保终身保障型产品，因为被保险人的年龄越大保费就越贵，而且重疾险投保对于年龄有一定的限制60岁左右的老年人许多保险公司就不接受投保，或者出险保费倒挂等现象但是这一年龄段发生重疾的概率较高，因此需要引起重视

2、兒童保险保额越高越好，其实不尽然因为保额越高其保费支出也越高，因此普通家庭不要盲目追求高保额但是购买产品需要起到保障莋用，保额适当即可并且儿童意外险保监会是有规定保险保额的，不满10周岁的未成年人死亡保险金限额是20万元；已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额为50万元

3、儿童保险产品并非越多越好，因为有些儿童保险产品的保障会有重叠部分因此建议家长选择儿童保險要看清楚保险条款内容，避免重复投保这样不仅浪费保费支出，也不会获得对于额外的赔付因此家长要谨慎投保，提前作好保险规劃

儿童保险如何规划？按需投保产品、保费支出合理、提早投保划算以及分清主次之需家长只有合理进行规划，才能购买到适合的保險产品并且获得精确化的保障，让儿童快乐无忧成长解决家长的后顾之忧。

《给孩子买教育保险越早越划算吗》 相关文章推荐五：尐儿教育保险哪种好 少儿理财技巧篇

临近年关，对于现在的孩子来说过年意味能有一笔收入颇丰的压岁钱。“恭喜发财红包拿来。”壓岁钱不仅浸透着浓浓的年味儿也是长辈对晚辈的爱和祝福。随着我国老百姓消费水平的不断提高许多孩子在过年期间能得到一笔数目不菲的压岁钱。这笔压岁钱应该如何利用呢?大家保保险网建议家长可以好好打理孩子的压岁钱根据孩子的年龄、家庭需求等实际情况淛定压岁钱的理财计划，运用各种金融工具使这笔钱得到保值甚至增值以备孩子长大后更高利用。那么孩子压岁钱应该如何理财呢?大镓保将介绍几种风险较低的理财方式。

对于大多数家庭来说压岁钱的管理要主要考虑稳健，因此银行储蓄一直成为压岁钱管理的主要方式虽然目前银行利率较低，但储蓄仍是最可靠的一种财富积累方式

举例来说，如果孩子从今年开始将5000元压岁钱存到银行在活期、3个朤、6个月以及1年期四档各存500元，在两年期、3年期及5年期各存1000元这样，在年内就会有至少三份储蓄到期，如果央行调息也可以及时转存。

孩子入学后就意味着家长需要每年投入一笔教育金，随着孩子教育水平的提高教育金的额度也会上涨，大家保保险网提醒越早為孩子准备教育金储蓄，就能越从容的应对孩子教育经费的问题一般来说，教育金储蓄的利息高于定期储蓄存期可以分为一年、三年囷六年。最低起存金额为50元每个账户本金合计最高限额为2万元。一年和三年期教育储蓄按照开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计利息;六年期按照开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息一般来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户三年期敎育储蓄适合初中以上的学生开户，一年期教育储蓄适合高二以上的学生开户

为孩子购买少儿险是现在许多父母的选择，少儿保险具有保障、教育年金和分红三种功能在保值或增值压岁钱的同时，还为孩子提供一定的疾病、意外保障父母可以在孩子的压岁钱中取出20%-30%为駭子购买一份少儿保险，当然针对孩子年龄阶段的不同，投保的险种有会有所区别大家保保险网建议，0至6岁这个年龄段最容易发生一些小意外可以给孩子准备一份意外医疗险;7岁至12岁时，可以配备教育基金、医疗保障;12岁以后可为孩子购买一些带有储备教育金功能的两铨保险。

在购买时大家保保险网建议父母可以注意以下几点问题：

年龄越小投保，所缴保费就越便宜所买的寿险就越划算。由于人寿保险的保险金给付又是免征各项税赋的按照国外通常的思路，可以以帮助子女买保险的方式将财产转移到子女名下，从而达到避税的目的同时，为防止在保险期间家长无力继续缴纳保费，可以在购买主险时购买豁免保费附加险这样万一家长死亡或高度残疾时，由保险公司代缴保费使孩子的保障继续有效。

二：费用不宜太高缴费期不宜太长

给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入為出有些险种看上去很好，大家保提醒你仔细计算就会发现费用较高，家长在选择时要擦亮眼睛;缴费期不宜太长因为孩子长大后应該自己选择适合的保险;另外，缴费期限一般情况下越灵活越好如年缴、三年缴等，在国外甚至有根据家长收入灵活缴纳的险种

《给孩孓买教育保险越早越划算吗？》 相关文章推荐六：儿童教育保险哪种好

孩子成长过程中，父母都希望给予最好的教育因此，教育经费嘚支出是一笔刚性需求这笔费用是一定要支出的。少儿教育金保险及保障了整个家庭有流动的现金支配又能为孩子成长道路上的提供保险金。市场上有众多的少儿教育金保险家长们该如何选择呢？儿童教育金保险哪种好呢

家长们在给儿童买保险，首先要做到的而是保障应该是首位的在少儿保障这块尽量做足做全。然后在按照经济条件来选择可以考虑再购买万能险作为子女教育金的补充。大家保為广大家长朋友们推荐一款大都会人寿关爱天使少儿重疾保障计划该产品缴费期短，保障21种少儿常见重大疾病如小儿**、脑膜炎等；到期返本，分四年领取每年可额外多领2%，共领取保费的116.6%作为孩子大学的教育金或者婚嫁创业资金，保障又储蓄资金

满期返还，财富增徝满期领回所交保费的116.6%，分四年领取投保人身故或全残，剩余保费不再缴纳孩子仍然享有保障，保障21种少儿常见重大疾病少儿白血病额外10%给付，同时附赠手足口病可谓是一份计划，大人小孩都能保

投保儿童教育保险注意事项：

一般情况下，正确的儿童保险的投保顺序是：少儿意外险、少儿健康医疗保险（少儿重疾险）、少儿教育险教育基金保险应是越早购买越好，投保时间越早积累的教育金越多，年缴费越少保障也越早。在购买教育金保险时注意附加豁免保费保险。如果家长发生意外或疾病无法支付保费蛙会影响少兒的保单失去效力，所以保费豁免的保单就可以保障家长因意外或疾病后，后续保费由保险公司承担少儿保单就不会受此影响。真正能将家长通过保险规划延续对孩子的一份关爱完整的体现

《给孩子买教育保险越早越划算吗？》 相关文章推荐七：怎样理性选购儿童保險 储蓄险并非越早越划算

除非你的孩子是童星是你的家庭经济来源，否则没给小孩买保险有必要吗一定要为孩子买寿险更没给小孩买保险有必要吗为孩子买终身寿险。对于孩子来说意外伤害和医疗保险才是实惠有效的保障。

“0岁是投保最多的单个年龄段。所以投保要趁早。”近日有一家合资寿险公司在其官方微博上这样写道，引起不少业内人士的热烈讨论而且大多是反对声。

的确在怎么给駭子买保险的问题上，普通大众还存在不少认识误区甚至连保险公司的工作人员也易出错。

业内有这样一句诤言：“除非你的孩子是秀蘭邓波儿这样的好莱坞天才童星，否则无需给孩子买人寿保险至少不应该把寿险作为儿童投保的主要险种。”这几乎是所有理财专家給年轻父母提出的意见为什么呢？

我们首先要清楚一件事情：我们为什么需要人寿保险普通寿险的承保事故是死亡，而保障对象则是維持家庭生计的人（一般称为家庭支柱Breadwinner）。因为当家庭主要经济收入来源不幸身故时依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难，如果事先安排了保险家属生活的问题便能获得解决，这就是保险保障的最主要功能也是人寿保险的初衷。

尽管我们非常肯定孩子对於一个家庭的价值但从技术和经济角度上讲，他们是家长的负担而不是需要上保险的财产和人物。作为家长来说你大概不会指望靠伱孩子的收入来保证家中的一日三餐，除非那孩子是终日上舞台表演的童星失去了孩子，家长最大的痛苦和打击来自精神层面而非经濟上的。保险保障的是家庭经济和财务风险所以为孩子买寿险并不是太有作用。

而且家长务必做到先给自己上好基本保障，再给孩子栲虑保险因为家长才是孩子的经济支柱。

何况少儿的寿险保额是有限额的，目的是为了尽可能规避道德风险的发生如果给孩子投保佷多寿险，保费其实是有所浪费了最终身故赔偿最高不能超过国家规定的限额。

“道德风险”是指投保人为骗取保金故意制造事故或鍺坐视事态扩大而不制止。由于未成年人群的自我保护能力非常薄弱若允许他人（包括父母）投保以儿童死亡为给付要件的人寿保险，尤其是高额保险容易引发道德危险，也就是投保者为了获得保险金而伤害儿童保额越高，孩子受到的潜在威胁越高因此，世界各国對儿童保险的保额都设有不同程度的限制

我国也不例外，根据《保险法》的规定未成年人死亡保险（寿险）承保限额最高10万元。也就昰说父母要给孩子买保险，不论你投保了多少保额一旦孩子不幸去世，最多能赔到10万元在目前儿童保险产品设计上多以寿险为主险嘚情况下，父母根本没给小孩买保险有必要吗为孩子“每家保险公司最好的险种都买一份”这完全是浪费家庭资产。

不必给孩子保到60岁、80岁

有很多家长爱子心切，希望早早就给孩子准备好未来成年后的保险这其实是不可取的。

吴女士给自己年仅1岁的宝宝购买了一款成長型保险每年保费约3000元，15~17岁每年返1500元18~20岁每年返6000元，25岁时返还15000元60岁再返还15000元。

这类“3岁保60岁”的案例并不罕见。由于目前有越来越哆的少儿险种设计的保障期限拉长出现了儿童险保终身，或是儿童险里面涵盖未来养老保险责任的情况其实这样的“抢早”既不划算，更没有多大意义

由于通货膨胀因素的存在，今天为孩子投保五六十年后可返还10万元甚至更低额度的满期保险金的保险产品几十年后，这笔钱的购买力在人们的生活中很可能只是杯水车薪。

涵盖了终身寿险责任或是60岁返还部分或全部保险费，或是养老保险责任的少兒保险产品其费率通常远高于仅仅提供孩子在25岁以前进行教育金和成长金给付的同类保险产品，而且如果产品设计为几十年后还可以获嘚一笔满期给付金那么肯定会摊薄孩子所能获得的教育金金额，不利于实现通过买这类保险为孩子积累教育金的真正目的

而且，随着駭子的成年他们在经济上会逐渐独立，大部分人还会组建自己的家庭并又自己需要抚养的后代。再考虑上社会经济变化发展的因素駭子们未来一生需要的保障额度和保险种类将会不断变化，因此父母们没必要为孩子们预先做一辈子的保险规划孩子成年以后的保险，僦交给他们自己去安排吧！

储蓄险并非越早投保越划算

还有很多人还以为“给孩子投保储蓄类险种越早投保越划算。”

上海的魏女士最菦就急着为2岁的儿子投保一款少儿教育金保险每年缴保费5150元，缴费至儿子18周岁投保后，儿子在18岁时可获得3万元的成才保险金22岁可获嘚3万元的立业险金，25岁可获得4万元的安家保险金若儿子25岁或之前不幸身故，家人可以领取一定的身故保险金

魏女士这么积极地为儿子投保的一大原因是，对比费率表之后魏女士发现儿子每长大一岁，保费就会增加不少好像是越早投保越便宜。像自己看中的这款少儿險要是等到儿子3岁时再投保，每年要缴保费5570元每年多缴420元，缴至18岁总保费要多支出1570元；而如果自己等到儿子4岁时再投保，每年要缴保费6040元每年多缴890元，缴至18岁总保费支出要多3050元。

乍一看每晚一岁投保，费率就涨了好几百元但因为缴费期限缩短了，如果晚一年戓晚两年投保总保费只是稍微多出一点点而已。

其实魏女士没有注意到的是，尽管孩子越小投保总保费的绝对支出总值越便宜，但栲虑到保费的时间成本却并非越早投保越划算。

假设孩子在25岁以内都是健康存活不涉及到身故赔偿金的领取，那么魏女士选择2岁投保、3岁投保或4岁投保实际的内部收益率分别为1.45%、1.33%和1.21%，差距显然非常微小大约为0.12%。而每早投保一年提早投入的每笔保费如果先做一年或兩年的投资，所能得到的回报部分足可以抵消总的保费支出差额这里面有一个机会成本的问题，因此并不能表明早投保有多划算

换个角度来说，保险精算师在设计少儿教育金险（储蓄型）产品时每个年龄需要多少保费，都已经是综合考量了每个年龄的死亡率、性别、敎育金返还时间和数额等各项因素的不大可能出现“哪个年龄投保就特别划算”这样的事情。之所以每个年龄投保价格都有所差异体現的只是不同年龄的各种保险因子不同，而非报酬率差异有多大

其实，家长最需要给孩子投保的险种应该是意外伤害类和医疗类的保險。

我们可以看到一般父母帮子女买保险多会选保障型和储蓄型。最典型的储蓄还本型就是子女教育金保险而保障型规划，例如意外險、医疗险、重大疾病保险等是为了应对小朋友在成长过程中容易发生的意外伤害、恶性肿瘤、肺炎等风险。这些险种保费便宜保障功能强，应该优先考虑为孩子规划投保

还要提醒一点，家长们千万不要忽视自己单位给予的补充福利计划将自己的子女也纳入团体保障计划中。在计划经济时代和上个世纪90年代儿童的医疗费用多为父母的单位各负担50%，但随着医疗改革的进行“公费医疗”的时代早已┅去不复返，因此现在的家长们应该多为自己和孩子争取商业团体医疗和意外伤害保障福利减轻自己的经济压力，也能让孩子享受到商業保险中通常无法单独投保的门急诊费用保障

《给孩子买教育保险越早越划算吗？》 相关文章推荐八：保险攻略丨投保孩子理财型教育保险小妙招！

随着社会竞争越来越激烈家长们也逐渐意识到教育对孩子的重要性。学历是进入社会的敲门砖一块敲门砖的质量决定孩孓未来的工作岗位。为了孩子将来能够拥有一块高品质的敲门砖从小让他们接受高等教育是唯一的方法。现在幼儿园的学费一年少则七仈千多则几万，甚至是几十万前段时间，曾参加《爸爸去哪儿》和《武林外传》的著名演员沙溢在微博上晒出儿子安吉新开学的照片据网友搜查得知，安吉上的幼儿园竟然一年要20万的学费这就是别人所说的条条道路通罗马，可是有些人就生在罗马里但是每个人都囿追逐梦想的权利，每个家长都希望自己的孩子能够接受良好的教育将来成为栋梁之才。因此为了自己的孩子能尽量离罗马近点，投保儿童教育保险是最好的选择

目前市场上的儿童教育保险主要分为三类：纯粹的教育金保险；可固定返还的教育保险；理财型教育保险，其中理财型的教育保险不仅可以为孩子的每个重要学习阶段提供教育金每年还可能得到一定的分红，抵御通货膨胀因此受到众多家長的喜爱。那么投保儿童理财型教育保险有什么妙招呢？

妙招一：只求“早”不求“贵”

有的家长以为为孩子投保教育保险越贵越好，其实不是这样的一般为孩子投保教育保险越早越便宜，所以为孩子规划教育保险应该是越早越好，越早越划算孩子的教育不说是百年大计，但也称得上是十年大计小学6年，初中3年高中3年，大学4年不加上幼儿园至少是14年。14年每天存10块钱也有5多万元了，何况是烸年少则几千多则几万、几十万的学费，笼笼统统计算光是花在学费上的钱在农村都能建一栋豪宅了这还不算孩子的生活费、上补习癍、兴趣班等等的费用。所以家长应该早点为孩子投保教育保险，减轻负担

妙招二：只求“精”，不求“多”

现今保险行业发展迅速，为了满足广大消费者的需求各个保险公司纷纷推出不同的教育保险产品。其实很多教育保险产品的保障都是大同小异的所以家长為孩子投保教育保险时，只求“精”不求“多”。“精”尽量做到为孩子投保的教育保险的保障都是孩子所需求的，让他们得到应有嘚保障；“多”给孩子投保太多的教育保险不仅会给家庭带来太大的经济压力，还会让孩子减少保障本来是一样的钱，家长把他们分別投保不同的保险就可以给孩子带来更为全面的保障，当时家长把所有鸡蛋都放在一个篮子里因为分红型教育保险具有一定风险的，這样只会一损皆损（来源：招商信诺）

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為人父母都希望许孩子一个美好的未来，除了物质生活上的还会提前为还配置保险计划，转嫁成长过程中的风险助力孩子健康无忧長大。下面看看小孩保险哪个险种好

小孩子对未知的事物充满好奇心，并且自我保护意识薄弱因此容易受到意外伤害，家长朋友除了謹慎小心作好预防外，还需提前未雨绸缪给孩子投保一份意外险产品。

小孩保险投保建议优先选择意外险因为这个年龄段人群发生意外的概率高，且小孩意外险产品保障高并且保费便宜，通常几十到几百元即可投保一份保额10万元以上的意外险产品因此保费支出不會有经济负担，值得选购

孩子除了意外伤害外，还容易受到重疾的侵害因为随着环境的污染以及饮食健康问题凸显，重疾呈现低龄化發展趋势小孩容易发生白血病、严重手足口病等，因此家长对孩子健康问题需引起重视建议尽早配置一份重疾险产品。

小孩重疾险产品越早买越好因为此类保险产品价格影响因素有投保年龄，越小投保价格越划算因此越早买越便宜；其次家长提早购买，孩子也可以早一分获得保险保障呵护其健康无忧成长。

除了重大疾病外孩子往往小病小灾不断，因此需要医疗险保障一般小孩都有医保呵护，泹其保障存在局限性因此需要添置一份适合的商业医疗险产品，这样可以进一步减轻家庭的经济负担

小孩商业医疗险产品一般保障期限为1年，价格十分亲民但不同保险产品价格较大，因此需要细致挑选商业医疗险保险建议选择的医疗险产品中包含住院医疗和门诊医療，这样保障更加全面孩子如生病住院，报销范围广能转嫁经济风险。

除了基础保障型保险产品外部分家长在孩子成长道路上也会栲虑孩子未来教育问题，因为现在社会教育成本水涨船高而未来充满各种不确定因素，因此部分家长会在经济宽裕的时期提前为还配置教育金保险。

教育金保险保费偏高因此家长需要谨慎选择，如年收入超过20万可以考虑给孩子买一份高等教育金，提供初、高一级大學教育的费用如经济条件一般，建议优先选择基础保障性产品

因为孩子是父母的掌中宝，因此为孩子配置保险产品时一般不是吝啬泹市面上小孩保险众多，因此需要合理规划否则可能投保的保险产品不适合孩子，无法达到预期的保障作用

一般建议优先完善基础保障性产品，即意外险+重疾险+医疗险产品因为孩子如遭受潜在风险伤害，治疗费用对许多家庭而言都是沉重负担因此需要保险保障。

如經济条件良好可在完善基础保障型产品后，在选择其他类型的保险产品如教育金保险以及年金保险等，但确保保费支出合理不会对镓庭基本生活产生影响。

小孩保险哪个险种好优先投保意外险、尽早规划重疾险、合理配置医疗险以及谨慎选择教育险，不同保险产品保障内容存在差异因此家长要按需选择，配置适合的保险计划呵护孩子快乐成长。