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单位不给你缴公积金？省公积金管理局为你解读支招
南国都市报
　　海南省直住房公积金管理局解读
　　住房公积金最新缴存业务
　　单位是否应给你缴存住房公积金？如果单位不给你缴存公积金，你该怎么办？住房公积金缴存的标准是多少？
　　什么是住房公积金？
　　根据《住房公积金管理条例》(国务院第350号令)，住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工缴存的长期住房储金。
　　职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。
　　住房公积金的缴存对象？
　　住房公积金的缴存对象为单位在职职工，“在职职工”包括在国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)中工作，并由单位支付工资的各类人员(不包括外方及港、澳、台人员)，以及有工作岗位，但由于学习、病伤产假(六个月以内)等原因暂未工作，仍由单位支付工资的人员。包括与单位签订劳动合同或符合劳动保障部门认定的形成事实劳动关系的在岗职工，不包括已离开本单位仍保留劳动关系的离岗职工。
　　缴存住房公积金，对职工有什么实实在在的好处？
　　最大的好处，就是职工可以享受到全方位的购房支持。例如：职工欲购买一套住房，首先可以申请提取使用住房公积金支付首付款，然后可以申请利率较低的住房公积金贷款，还可以利用每月缴存的住房公积金偿还住房贷款本息。对于住房公积金缴存余额较多的职工，还可以申请提取使用住房公积金来进行住房装修。还有以下好处：一是住房公积金由于单位缴存部分和职工缴存部分都归职工个人所有，实际增加了职工的收入；二是国家规定政策范围内的住房公积金单位和职工扣缴部分，在缴纳个人所得税前扣除，不计入纳税基数，可以减轻职工缴税负担；三是住房公积金在退休时可以全额提取，作为职工养老金的补充。
　　对于单位而言，为职工缴存住房公积金，可以提高职工福利。
　　住房公积金缴存职工享有哪些权利？
　　(1)职工有要求所在单位为其开设住房公积金账户和按期、足额缴存住房公积金的权利；
　　(2)职工有查询、使用住房公积金和监督住房公积金管理工作的权利；
　　(3)履行住房公积金缴存义务的职工在购买、建造、翻建自住住房时有申请住房公积金贷款的权利；
　　(4)职工个人的住房公积金存款享有利息收入；
　　(5)住房公积金免交个人收入所得税。
　　住房公积金缴存额是如何确定的？
　　住房公积金缴存额主要由缴存基数和缴存比例确定。
　　(1)缴存基数：根据职工本人上一年度月平均工资额确定，新录用、新调入的职工按照缴存起始月的工资额确定。职工上一年度月平均工资主要有以下六个部分组成：计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资以及特殊情况下支付的工资。
　　(2)缴存比例：单位及个人的住房公积金缴存比例各为5%-12%，具体缴存比例由单位根据实际情况自行确定。每个单位只能选择一个缴存比例，且单位与职工的住房公积金缴存比例应当一致。
　　确定缴存基数和缴存比例后，按以下公式可以算出月缴存额：缴存基数×缴存比例×2=月缴存额(包含单位缴交部分和个人缴交部分)。例如：某职工上年度月平均工资为4000元/月，其住房公积金缴存比例为12%，则其住房公积金月缴存额为：=960元。
　　单位不为职工缴存公积金，会受到什么样的处罚？
　　单位未为职工缴存住房公积金的，职工可与单位协商解决，协商未果的可以到当地住房公积金管理局投诉。
　　根据《住房公积金管理条例》第三十七、三十八条的规定，单位不办理住房公积金缴存登记或不为本单位职工办理个人公积金账户设立手续的，由住房公积金管理局责令限期办理；逾期不办理的，处于1万元以上5万元以下的罚款。单位逾期不缴或少缴的，由住房公积金管理局责令限期缴存；逾期不办理的，可申请人民法院强制执行。
　　单位应何时办理住房公积金缴存登记？何时为职工开设个人住房公积金账户？
　　根据《住房公积金管理条例》规定，新设立单位应当自设立之日起30日内到住房公积金管理局办理缴存登记手续，并自登记之日起20日内持住房公积金管理局审批文件，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。
　　单位新录入职工的，应自录用之日起30日内到住房公积金管理局为职工办理个人账户设立手续；新参加工作的职工应从参加工作的第二个月起开始缴存住房公积金；单位新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金。
　　单位开户需准备哪些材料？如何办理？
　　单位开户缴存住房公积金，需准备以下资料：
　　(1)《单位缴存住房公积金申请表》(附汇缴清册，一式3份)；(2)《组织机构代码证》或《营业执照》正本复印件1份；(3)经办人身份证复印件1份。办理流程：(1)单位经办人持上述材料到住房公积金管理局申请办理；(2)住房公积金管理局核准单位开户；(3)单位经办人凭住房公积金管理局核准材料到缴存银行办理账户设立手续。
　　职工个人信息变更需准备哪些材料？如何办理？
　　职工个人信息变更是指职工个人的姓名和身份证号码变更等。需准备以下材料：(1)本人身份证原件及复印件(1份)；(2)公安机关出具的相关变更证明复印件加盖单位公章(1份)。办理流程：职工本人或单位经办人持上述材料直接到缴存银行办理。
　　什么是住房公积金联名卡？
　　住房公积金联名卡是由海南省住房公积金管理局与省工行、中行、建行合作发行的具有缴存信息查询、提取资金结算等功能的银行卡，是住房公积金缴存的有效凭证。
　　住房公积金联名卡有什么功能？
　　(1)查询个人住房公积金账户余额和业务明细情况；(2)住房公积金提取资金结算；(3)住房公积金联名卡账户可以作为住房公积金借款人的第一还款账户，原绑定的第一还款账户可作为第二还款账户；(4)具有普通储蓄卡的所有功能。
　　职工办理住房公积金联名卡有什么好处？
　　(1)可以实时查询个人住房公积金账户的信息，监督单位是否按时足额为自己缴存住房公积金；(2)提取资金直接转入联名卡；(3)可以将联名卡设为住房公积金贷款的还款卡并办理约定提取。
　　如何办理住房公积金联名卡？
　　联名卡办理有单位批量办理、个人申请办理两种方式。个人申请由职工本人直接到缴存银行指定网点办理，单位批量办理由单位与缴存银行指定网点联系，按操作流程办理。
　　办理联名卡后，如发生工作调动，是否需要在新单位重新办卡？
　　按照单位变更情况不同区别处理：
　　(1)原缴存单位与新开户缴存单位属于省内同一归集银行的，无需重新办卡。(2)原缴存单位与新开户缴存单位属于省内不同归集银行的，需要将原卡注销后在新单位缴存银行申请办理新的联名卡。
　　职工使用住房公积金联名卡后，
　　姓名、身份证号码等个人信息
　　发生变更的，应办理哪些手续？
　　职工姓名、身份证号码等个人信息发生变更的，职工应持联名卡及新身份证到发卡银行营业网点办理账户信息变更手续，发卡银行再将变更情况反馈至住房公积金管理局。
责任编辑：李锦辉
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本页显示1 - 16条&&如何正确使用自己的公积金_公积金,,公积金账号格式不正确
如何正确使用自己的公积金
20:01来源： 三微知识网
&　　员工如果一直不动用公积金买房，在退休、或遭遇不幸完全丧失劳动能力时，个人可以提取住房公积金的全部本息余额，这可是一笔相当可观的&养老金&。
　　正确使用自己的公积金
　　要领一：精于算计巧用公积金贷款额度
　　张女士和她的先生都是一家大型企业的中层管理人员，在结婚买房时设计出一个绝妙公积金使用计划：在和丈夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样算来可节省一大笔钱。
　　根据公积金管理规定，如果夫妇双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。
　　张女士是这样设计的：两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金贷款额度10万元，而两个人分开买房子就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子全部装修好以后，他们把其中的一套以每月1600元的价格租出去，这样既可以做到&以租养贷&，又减轻了还款的压力。等孩子将来出生后，把现在的4楼和5楼两套居室打通，装上楼梯，就能成为一套复式公寓。张女士对公积金贷款的使用真是算计到家。
　　要领二：留出资金变通公积金来买车
　　目前，汽车消费热潮正不断升温，有的市民购房时资金充裕，没有申请住房贷款，可不久后需要购车时资金不足，只好申请购车贷款。其实，更好的做法是在购房时申请住房贷款，留出资金购车，这样其实就是巧用住房贷款购车。
　　如果同样是10万元5年期的贷款，住房公积金贷款的月利率是3&，每月还款额是1823.66元，而汽车贷款的月利率是5.025&，每月还款额要2169.2元。目前，有些汽车销售商推出10%的利率优惠，即使这样每月还款额也要达到1952.28元。5年下来，两者相差7717.72元。
　　此外，住房贷款期限更长，可以降低每月还款的金额。目前汽车贷款的期限一般在5年以下，同样借款10万元，5年期汽车贷款每月还款要2169.2元，而20年期的公积金贷款每月还款只要608.62元。这样就大大减轻了还款的压力。
　　因此，购房者即使买房时资金充裕，也应该事先考虑其他的大宗消费需求，比如购车、装修、子女教育等，而申请一定比例的购房贷款，比较合算的是申请纯公积金贷款。
　　要领三：组合贷款公积金能省大钱
　　如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款，这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。
　　朱先生以25万元购买了某高层单元，在委托按揭公司办按揭贷款时，要求帮他争取到20万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较严格，有时未必能完全按买家的要求进行办理。20万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金贷款显然是不可能的，一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成，二来目前公积金贷款的最高限额为13万元。
　　但按揭公司人员发现，因为张先生是某著名跨国公司的销售主管，月收入过万元，是银行的&优质客户&，所以他申请占成交价八成的总贷款额，银行是可以批准的。于是，在按揭公司的帮助下，朱先生与银行等进行了协商，最终办理了20万元的&组合贷款&，即由13万元公积金贷款和7万元的商业性贷款组合而成。
　　尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的年利率是4.77%，而公积金贷款的年利率是3.6%，这一笔公积金贷款一下就帮张先生省下了好几万元。
　　要领四：无利息税公积金账户省力合算
　　很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特定情况下才能使用，要&套现&只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜。很少有人知道：钱存在公积金账户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金账户里，绝对比存银行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。
　　目前，职工当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0.72%计息，上一年结转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1.71%计息。而商业银行存款整存整取一年的利息是1.98%，除去20%的利息税为1.58%，比公积金的利率要低0.13%。
　　因此，如果不是急于用公积金抵扣房款的话，钱存在公积金里绝对省心省力又合算，更何况存在公积金帐户里还有及时贷到第二套房房款的机会。如果既贷了公积金又贷了商业贷款，与其用公积金账户里的钱抵扣公积金贷款，还不如另外准备一笔钱，先还商业贷款。
　　要领五：长期缴纳公积金变养老金
　　据了解，目前很多人只知道&三金&(医保金、失业保险金和养老金)是必缴的，而没有&公积金&则问题不大。事实上，公积金也是法定必缴，员工放弃了&公积金&，也等于放弃了一块很重要的福利，甚至可以说是放弃了一份养老金。
　　首先是丧失了购房低息贷款的权利。住房公积金个人购房贷款利率是，1-5年期年利率为3.6%，6-30年期年利率为4.05%。而购房商业贷款的利率是，1-5年期年利率为4.77%，6-30年期的利率为5.04%。
　　此外，员工如果一直不动用公积金买房，在退休、或遭遇不幸完全丧失劳动能力时，个人可以提取住房公积金的全部本息余额，这可是一笔相当可观的&养老金&。
　　需要提醒的是，在跳槽、换岗已越来越成为生活的常态的现在，应该时刻注意保护自己的&公积金&。
　　签订劳动合同时，员工可以要求企业为其缴纳公积金。当变动工作时，住房公积金本息应转入新调入的单位，应该记住住房公积金账号也要作相应调整。
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