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95后大学生冒充网贷业务员 骗了同学近20万元
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95后大学生冒充网贷业务员 骗了同学近20万元
　　中新网杭州7月1日电 (见习记者 王刚 通讯员 张华)近两年，随着P2P(网络借贷)的兴起，借款周转变得不再繁琐与困难。逐渐的，连在校大学生也可以凭借自己的学籍身份获得几千甚至上万元的网络贷款。于是有人借此动起了歪脑筋，浙江省杭州市富阳区一位95后大学生孙某以此方式冒充借贷平台业务员，骗取十余位同学人民币近20万元。30日，记者从杭州市富阳区公安分局获悉，孙某目前已被刑事拘留。　　今年6月，小周来到富阳区公安分局城东派出所报案称被自己的高中学长孙某诈骗，损失人民币1万余元。几乎在同一时间，富阳区城西派出所、新登派出所也接到了类似的报案。三个派出所，三个不同学校的在校大学生，三起案件，指向的却是同一个人——孙某。警方经过缜密侦查与布置，于6月7日在浙江台州将犯罪嫌疑人孙某抓获归案。　　据了解，孙某的第一个诈骗对象就是他的高中学妹，也就是本案的第一个报案人小周。当时孙某联系小周，谎称自己是某网络借贷平台的业务员，因业绩冲量，要小周帮他刷单，并答应刷单成功后支付相应的佣金。小周出于对高中学长的信任，当即答应了孙某。　　随后，孙某让小周用她本人的真实信息在几个网络借贷平台上进行注册、认证。注册完成后，孙某又让小周用各网络借贷平台给出的不同信用额度办理最大额度的信用贷款。小周曾对此表示质疑，但孙某称，只要贷款完成，就将平台的放款全部转给他，他还可以通过后台数据将该笔贷款取消，保证不会产生任何费用，收到钱后就可以支付小周佣金。这一次小周选择了相信孙某。　　孙某采用同样的方式，先后让十余名同学在不同的网络借贷平台上完成了3000元至10000元不等的贷款。　　“刷单”完成后，小周等人便将此事抛诸脑后，依旧享受着大学生活，但一个月后，他们陆续收到各网络借贷平台发来的催款信息。　　这不是已经将贷款取消了吗？为什么还会有催款信息？带着种种疑问，小周拨通了孙某的电话，电话里孙某解释称，自己目前无法操作公司的后台，暂时需要小周自行还款，为了打消小周的疑虑，孙某还将第一期的还款金额转给了小周。但是在小周按时收到第二期催款信息之后，她却再也联系不上孙某了。事情至此，小周马上意识到自己上当受骗了，便立即到派出所报案。与此同时，被孙某诈骗的其它受害人也都在各地报案。　　警方经调查发现，除了富阳小周等三人被孙某诈骗外，在浙江省绍兴、台州、宁波等地还有十余名在校大学生也被孙某诈骗了钱财，涉案价值达近20万元。这些受害人均是孙某的高中同学、大学同学或学弟学妹，且均为95后。　　该案犯罪嫌疑人孙某目前已被刑事拘留，案件还在进一步调查之中。(完)
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【来源】中国新闻网
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P2P内部员工自述：如何圈走投资人的钱
摘要: 【网贷中心内容摘要】这篇文章的真实性不可考，是一个在P2P内部工作的员工所写，在网上流传。作者本身所看到的伪P2P网贷平台是如何坑骗投资者的，很详细，仅供参考。 ...
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|来自: 网贷中心
　　【内容摘要】这篇文章的真实性不可考，是一个在P2P内部工作的员工所写，在网上流传。作者本身所看到的伪平台是如何坑骗投资者的，很详细，仅供参考。　　我刚刚从一家搞“扶贫P2P”的公司辞职，实在不忍心再帮公司赚农民的养老钱。这家公司宣称自己是上市公司，融资额已经以十亿计算，全公司1000多人，但是当我走进公司的第一感觉是——时光倒流，喧嚷的办公室铺着劣质地毯，简陋的办公桌上放着一台台电脑，如果再加上几十个耳机和烟灰缸，我一定以为走进回到了5年乃至10年前的县城网吧。　　赋闲之余，我想借着e租宝500亿骗局崩盘的风潮，谈谈我在P2P公司的一点见闻。　　如果明天您还没有离开家乡，请在清醒的时候问问乡亲是否听说过“扶贫P2P”、“扶贫宝”一类的投资产品，如果有的话，千万要劝他们握紧自己的养老钱。　　上市公司?感觉像五年前的县城网吧　　去年春天，由于工资增加两成的诱惑力，我加入了一家深圳互联网公司，号称是做P2P平台兼顾一些互联网项目。走进公司的给我的第一观感是——时光倒流。喧嚷的办公室大开间里面铺着劣质不整齐的办公地毯，最简陋的办公桌椅上面放着一台台电脑，供100多人挤在一起上班，如果再加上几十个耳机和烟灰缸，我一定会以为自己回到了5年乃至10年之前的县城网吧。　　然而，这是一家融资额已经以十亿计算的P2P平台公司，如果你相信公司宣传册的话，那它也同时是一家上市公司。全公司有1000多人，换句话说类似的大办公室还有差不多10个。公司办公地点一共4处，每个办公地点都包括几个类似的办公室。机器人、物联网等“高新”项目放在高新区。只有核心的财务部门设在3公里之外的一个大厦里面，算是“正经”写字楼。　　“上市公司”的老板当然不会在这样低级的办公室工作，但说实话我也不知道他有没有常设办公室。正如前面所说，公司没有自己的办公楼(也没有买车，总之没有固定资产)，所有类似的办公室都租在深圳的几一家工业园区酒店里，而老板经常坐在某个酒店的大堂，管理层可以打电话或者发微信找到他。当然，普通员工也不会随便去酒店大堂找老板。我们听到老板的声音，往往就是在会场上听老板讲话或是喊口号。　　借款人是老板自己多数项目只活在PPT上　　这1000多人都做些什么呢?有一半人负责“做市场”，即许诺高额利息，劝说别人把钱投给公司。除了深圳本地，北京、上海、烟台、贵州等地都有分公司，据说香港、泰国、美国也有负责“市场”的分公司(待查，因为从未见过后面几家分公司的同事办公图片)。总之，这些人为公司创造现金流，也向客户许诺了未来更高的现金返还。　　另外一半同事分属几十个事业部，仅公司网站上就能看到四十个项目，这些事业部负责“投资”，给出许多“高科技”项目，向掏出养老金的客户解释钱的流向。注意，这三四十个事业部都是自营的，换句话说公司名义上是个，要为客户的资金寻找高回报企业，实际上最终的借款人都是老板自己。　　从公司网站上看，业务非常丰富，有O2O、农村电商、跨境电商、物联网、、智能机器人、在线教育、社交招聘、餐饮实体、信息平台等。最近还盯上了农村地区，要做农村地区的产业园和创业基地，还有要开办武术学校……以中国之大，产业部门之多，我竟然找不到这家公司不投资的行业。如果你相信这些项目都是真的，那这家公司的融资额就不是十亿级，而是起码百亿级。　　还……好，这些项目统统都是假的，有的项目会装模作样运行几天，大多数项目根本只活在PPT上。比如说最近力推的“装小宝”(互联网装修)项目，从设立到遣散骨干人员只有短短几个月，APP和网站做好之后就解散团队去做其他项目了。整个项目根本没有实际运营。但项目不运营、不赚钱，公司也不关闭它，而是依然对外展示，作为吸引资金的由头。　　所以，老板对“骨干员工”的定义就是负责项目策划、UI(界面)设计、包装和宣传的职员，很多事业部只有一个装模作样的技术小组和UI设计组，主要工作是做一个可以展示的模型，后续运营人员为0，反正多做多亏，不做反而不亏。在这个“简便”流程下，平均15-20天公司就会推出一个新项目，大概2-3个月后，这个项目就会上线运营(吸收投资)。　　总而言之，公司有一半人根本就不负责创造社会财富，只为吸取资金提供一个理由。至于另外一半负责“市场”的人员，只做高息吸储一件事，而且高度同质化，除了推广部负责在网上渲染公司光辉形象外，其他无论是推销脱贫宝。X卡宝，创业宝，农村宝理财……哪一个营业部的人员都是早晨起来喊口号，然后线上线下许诺高回报去拉客户。　　通过对上面那些“项目”的排列组合，公司一共有十多种金融产品，收益从年息12%到年息28%不等，平均都在20%以上，公司对外宣传是一万块钱每天返还8元，相当有诱惑力。为何12%的收益率也能做出20%以上的年息呢?因为公司会频繁地发动“双倍收益”。去年10-11月的双倍收益刚结束，今年1-3月又发动一次，简直成了固定化的双倍利率了。今年老板又推出一项100%全额返还售价的网上商城，和几年前流行的“分天返利”差不多，无论你买什么东西，都承诺数年内把你给出的钱全额返还。全体员工都奉命去为这个新项目刷流量制造气氛。(支付宝实在看不下去，已经封掉了返利项目的支付入口)　　谁在操盘“扶贫”P2P?老板在传销行业多次“创业”经验丰富　　说实话，虽然公司的现金流不小，员工收入却只能说一般。事业部这边为了维持一个高科技项目的面子，多少还要按照市场行情招点人，市场部基层人员工资普遍不高，流动性也很大。为了维持队伍，公司打造了一套很强大的洗脑文化，每天早上都要集体念口号，唱惠卡之歌。内部在事业部和市场部之外，还有一套独立的培训体系，大力发展内部培训讲师比赛。实际上，从老板到各个事业部的负责人，每天的主要工作就是洗脑。培训师天天把祖国政策挂在嘴边上，宣称要打造全世界一百强的企业。　　为了控制庞大的基层低薪员工，一个“忠诚”的骨干员工集团必不可少。据我观察，骨干主要是老板的亲戚，因为他们都是一个姓，而且跟着老板做过许多类似的“事业”。几乎每个事业部的负责人都是这种亲信，收入比其他公司的同类职务要高一些。　　至于老板自己，更是这一行的老手，听同事说老板几年前在上海就是搞集资传销的。叫“XX心联盟”，公司名字叫XX环球贸易。主要业务就是充值返利，集资揽储。后来项目应该是挂掉了，在网上还能隐约的搜索到被骗信息，甚至可能还有案底。现在这家公司据说是2013年建立的，但我知道的最老的同事也是2014年中旬才加入。公司做类P2P的第一桶金发生在2014年5月，产品名字叫X卡贷。　　再往前，老板在山东搞过一个名为房产公司的传销机构。年头太久很多东西都查不到了，但是这些项目很明显给老板“锻炼了队伍”，也积攒了人脉。除了前面提到的骨干员工队伍外，现在公司有很多高层都是来自于老板之前的“创业项目”，而且许多分公司也设在老板“战斗”过的地方。　　借助这些人脉和骨干队伍，老板对公司拥有绝对的控制力，募集来的资金全部由公司自行控制，公司资金池就是老板的个人账户——公司账户上根本没钱，员工申请提现，只会从老板个人账户得到汇款。　　最后的疯狂万元每天付息8元　　有正常思考能力的读者都应该意识到，这个模式绝对不可持续。起码20%的回报率再加上公司运营成本，公司拿了客户的钱，赚不出30%的年收益率就必然会破产。实际上，从去年9月开始，我已经逐渐感受到了泡沫破裂的前兆。我工作的前三个月，工资都是在自己的卡上收到现金，之后工资一律存入公司的理财账户，15天内提现的话一律扣1%手续费，不提现就能和其他投资人一样，享受理论上20%以上年息的收益。到了年底，老板跟大家“坦率”地说，12月、1月、2月只能发50%的工资，其余的工资4-5月尽量补上。我是不太相信这个“尽量”了。　　对于一个靠虚假项目集资的企业来说，一旦雪球般滚动的付息压力超过现金流入，它对老板而言就再也无利可图。这时候你会看到企业的核心层抛出完全离谱的回报率，企图捞上最后一笔投资，同时随时准备出逃，而这正是我看到的现实。在刚刚过去的几个月，公司的年底敛财行动堪称“疯狂”，已经把触角伸进之前不愿“开发”的贫困乡村，针对农民推出了农村宝理财、零钱包等几款新的理财产品。这些新产品都承诺过年期间投资双倍，之前的投资如果在过年期间不提现也享受双倍待遇，过年还加送1.3%+的理财红包。年底的时候老板大量投放广告，公交车地铁站都是。　　尤其是10月份之后，老板把分支机构开到了自己的家乡——贵州，借着一个创业创新产业园“项目”推出了匪夷所思的P2P项目——脱贫宝，完全不对农民解释资金去向，只是简单地用高息集资。前面说的万元每天付息8元，主要宣传对象就是这些拿着养老钱来“投资”的农民。作为一个农村子弟，我做到这一步实在没法面对自己的良心，只能辞职再来介绍一下P2P的现实。如果各位回家听到扶贫P2P之类的概念，一定要提醒自己的父老乡亲攥紧自己的养老钱。如果已经不幸中招，能要回多少就要多少吧……我很担心公司老板会在春节假期后出国逃亡。　　真假P2P投资需谨记四大要点　　再次提醒各位读者，违规的P2P或是互联网金融项目不止我公司一家，在经济总体衰退的年份，必然会有更多的违规P2P公司盯上农民的养老钱。在此我介绍一点我对P2P的基本认识，希望能对父老乡亲有所助益。　　首先P2P的本质是私人投资者把钱拿出来，借给某些风险高利润也高的项目。银行因为风险高、掌握信息不足而不肯给这些项目贷款，但总的来说，的确有一些项目的利润足以抵偿风险，所以私人投资者在掌握足够的项目信息后，可以尝试个人对个人的准高息贷款——注意“掌握足够的项目信息”这个前提。私人投资者和贷款方素不相识，本来不可能掌握足够的项目信息，所以需要有P2P平台给双方做沟通，把项目拿出来公开展示，供投资者选择。换句话说，P2P平台本质上是高风险投资项目的中介。鉴于项目本身的高风险性，除非把投资分散在多个平台多个项目，否则完全不适合于养老储蓄的投资。　　如果一定要投资P2P，必须记得P2P公司本身只是一个平台，一个中介中介中介(重要的事情说三遍)。任何自己控制、使用投资的P2P平台都不再是平台，而是一颗资金炸弹，有几乎100%的概率会出事。如果你发现公司宣布要把募集的资金投入自身旗下的事业部或项目，赶快把投资抽出来吧，这个平台最多只能再付息半年了。看了我的经历你就知道，虽然e租宝只有5%的真项目，但这个比例在行业内实在不算最低……　　其次，要牢牢记住P2P是风险投资，任何承诺保本付息的投资都不靠谱，都必然是骗子。而且高收益必然伴随着高风险，15%、20%甚至30%的年化收益意味着随时可能出现血本无归的结局，或者根本就是虚假项目，为骗钱而骗钱。只有略高于四大银行理财产品的回报率才比较可信，才能作为养老投资的备选。　　第三，P2P平台归根结底只是个商业项目，政府没有资格也没有义务为它作保。如果你发现P2P企业虚构自己的背景，喜欢报道自己的公益投资，经常拿央视的采访说事，乃至把投资和国家、民族利益挂钩，那这个企业一定有问题，一定在利用政府的信誉为自己的诈骗铺路。　　最后，P2P投资必须是针对具体项目。如果企业在资金去向、项目使用上语焉不详，只有美好的收益前景，那一定不要打开你的钱包。至于其他的一些判别标准，比如第三方、风险控制能力、抗风险背景……这些问题判断起来比较复杂，这里就暂且不提了。
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