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【汇票通】P2P不想慢慢等死 把握住资产端四大转型趋势
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年前，多家银行不同程度地限制了P2P通道，再加上此前监管部门的重拳整治，P2P行业可谓面临史上最严峻的舆论环境、生存环境。不过，行业阵痛、转型压力、资本寒冬并没有影响到行业巨头们。
先来看看融资方面，据不完全统计，2016年1月P2P行业共发生14次融资事件，涉及14家平台，融资总额在106亿元左右，逼近2015年全年行业融资金额。
其中有两宗大额融资，以P2P业务起家的完成由中银集团、国泰君安证券(香港)、民生商银国际控股的约73亿人民币融资，距A轮不过10个月。则在争议中完成25亿元人民币的A轮投资。
时间再往前推一点，日，在美国成功上市，成为了真正意义上的中国P2P第一股。这不仅意味着这个行业已经开始获得资本和市场的认可，它更是推动一个行业规范化、规模化发展的重要契机。
所以，对于P2P行业而言，现在是最坏的时候，或许也是最好的时候：P2P监管的征求意见稿出台、行业发展从疯狂逐渐趋于理性、而大规模风险事件的爆发则推动了行业洗牌，并完成了初步的投资者教育。
更重要的是，经过前几年的发展，越来越多的P2P平台完成了资本、人才、技术、品牌、流量等资源的原始积累，如果可以快速适应新的环境、抓住新的机遇，必定可以成功突围。
谁能“剩”者为王？两大核心能力赢未来
首先要说明的是，国内的P2P行业虽然平台数量众多，但实际上一直两极分化严重，绝大多数的交易份额都集中在少数平台、少数区域。换言之，这个市场原本就不需要那么多P2P平台。
从成交量来看，截至2015年12月底，国内P2P的历史累计成交量为13652亿元。而截至2015年末，国内前二十大P2P平台累计成交额6991亿，占全国成交量的51.2%。
而从区域来看，2016年1月底行业达4682.92亿元，其中，北京、广东、上海、浙江、江苏前五位，累计贷款余额达到4235.88亿元，占全国贷款余额总量的比例为90.45%。
那么如今洗牌开始，什么样的平台可以剩下？经营规范、严格自然是基本要求，除此之外，资源、技术、人才、布局、以及转型的效率都成为了决定P2P平台生死的关键。挑两个最核心的能力来说：
1、强资源型平台。要么依靠先天背景优势，要么后天资源整合力能强。
此前出台的《(征求意见稿)》中强调了P2P平台与传统金融机构合作的重要趋势，例如规定必须由银行做，例如鼓励探讨用保险替代担保等。不少业内人士均认为，这实则是把P2P行业的准入和监管职能一部分转嫁给了传统金融机构，由这些监管最严格、规则最完善的金融机构代监管部门来筛选好的P2P平台。
但显然传统金融机构的门槛并没有因此敞开大门。农历春节前，多家银行不同程度地限制了P2P充值通道，尽管未到“封杀”那么严重，但以银行为代表的传统金融机构未来会更加严格和审慎地对待与P2P平台的合作却是不争的事实。
另外，商业模式层面同样涉及资源整合，例如、业务都需要P2P平台获取核心企业或者场景资源等。总之，在行业竞争白热化、市场发展逐步成熟、监管日趋收紧的时候，谁能更好地获取资源、整合资源，自然胜算更大。
2.强技术型平台。虽为的代表形态，但在P2P发展的前一个阶段，互联网部分的属性并没有得到体现，大部分平台采用的模式，核心的资产获取基本集中在线下，做法与小贷公司、消费金融公司等并无二致。
以前几万块钱买套系统就能上线的P2P平台显然已经没有了生存空间，按照现在的监管思路和行业趋势，P2P业务线上化发展、大数据在风控上的应用、对接传统金融机构等都需要P2P平台拥有过硬的IT技术，以及不断迭代升级的能力。
例如，现在已经出现的一些P2P快速借款产品。其原理是基于移动互联网技术，通过读取用户账单、电商及社交数据，交叉验证形成风控机制，进而计算出用户的风险评分，最终判断是否应该放款，以及和还款周期。
一端利用大数据快速审批、放款，另一端同时形成一个对应的，这种纯线上的P2P产品对平台资深风控能力、IT技术都提出了很高的要求。
对产品和商业模式进行简单复制就能生存的时代已经过去，那些能够积累下大量数据、快速处理数据，并且能够真正利用互联网技术和互联网生态进行产品创新的P2P平台才是这个市场所需要的。
“卡位战”：
事实上，在“寒冬”来临之前，一些具有前瞻性的P2P平台早从2014年便开始筹谋转型，这一趋势在2015年已经非常明显。
国内最早、最知名的P2P平台都已完成了新的布局和转型。有的转向了综合理财平台，有的则开始布局线下，着力资产端开发。
有实力的P2P平台固然会两头兼顾，但对于大部分中小型平台而言，如果说资产端、理财端只能偏重其一，个人认为前者更关键。当然，这也是一条比较辛苦的路，投入大、见效慢。但未来如果不能把控资产端，那无疑就是慢慢等死。
从资产端出发，认为P2P平台转型有几个主要趋势：
第一，消费金融。
消费金融行业是国家积极鼓励创新的行业，在经历了多年试点后，在2015年打开了全国试点。但是，消费金融其实与小额信贷有相像之处，而大部分P2P平台早期实则都是在做都是小额信贷业务。所以，P2P公司在进入此行业有一定优势。
消费金融市场空间巨大，尽管竞争激烈，P2P平台依然有空间。但要注意的是，消费金融业务对消费渠道也就是场景的依赖较高。而线上的消费渠道商过于强势，大都自行开展消费金融业务。所以，对于P2P平台来说，消费金融的机会在线下。
此外，国内的不少P2P平台都有大量的线下团队，负责资产开发或者获取理财客户。而在新规出台后，大量的线下团队面临整改。而做线下的消费金融不仅可以利用自身积累的审贷规则，同时也解决了团队转型问题。
第二，供应链金融。
供应链金融基于真实的交易数据，做到商流、物流、资金流、信息流的整合，将对单个企业的转化为对核心企业的风控以及供应链整体把控。P2P平台可以利用和分析这些数据进而提供高效率、低成本的融资服务。
但壁垒一方面在于核心企业资源的获取，不少大企业都选择自己开展供应链金融，P2P要分食这块蛋糕并非易事；另一方面目前与端对接，主要涉及的业务有、仓单质押和三类，操作过程“区”密布。
第三，房地产金融。
2015年出现了多家主打房地产金融业务的。其业务主要以、、为主。这些在民间金融领域做了多年，只是把P2P用于资金渠道。
上述的房地产金融业务是较为传统的，可以说是基于房产所有权的金融业务。但是，在国家消存量的政策下，政府一定会鼓励买房，而更多人买房则可以直接刺激上述的传统业务的增长。
同时，地产行业中也出现了很多运营商，例如现在已有的P2P平台对运营商收益做抵押的贷款业务。所以，在未来一年里房地产金融行业中，可以有稳定的传统业务增量，同时也会有不少的基于房产运营权的金融业务出现。
过去的两年里，受宏观经济下行等因素影响，国内快速增加，市场迫切需要创新的处置模式，并且政府也逐步放开对该领域的限制，这都为P2P涉足该领域打下了基础。
早在2014年就有P2P平台涉足不良资产处置，不良资产的类型有多种，适合P2P平台的不良资产主要是以房产和汽车为主，但未来随着不良资产处置市场空间的扩大、对提升处置效率需求的增加，P2P可尝试介入的不良资产类别、可探索的商业机会仍有不少。
除了上述几项之外，还有一些细分的领域，如、、房租分期、大学生分期等也有很大的市场空间留给亟待转型的P2P平台们。
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