日常财务管理工具都有哪种好用的
日常财务管理工具都有哪种好用的
& & & &账是为了让我们对自己的财务状况有个清晰的认识，从而去做一些计划，相应的调整自己的收支行为。个人和家庭记账可以借鉴一些会计的概念，比如我们平时记账应该是用收付实现制，也就是说实际发生了一笔支出/收入就记下来。因为我们每次的收支是比较零碎的，过了时间不一定记得住，可能会有遗漏和重复的情况发生。
& & & &可以特殊处理的情况一个是房租&&如果一次性给付的房租很高，那对当月的现金流会产生很大的影响，也可以分期记录（责权发生制），但会产生账实不符的问题。另一个特殊情况就是信用卡了&&当消费的时候，我们的资产并没有减少，但账面上是减少了的。这时候我们记录信用卡支出。等到还款的时候从资产里面将钱转入信用卡，账面上的资产没变，但手里的钱少了。
& & & &首先我们需要一个随时随地都能记账的工具，我以随手记app为例。比较多人用的还有timi时光记账和挖财app。也可以用网页版的随手记或者财智8。每天记账花5分钟时间就够了。我自己喜欢随手记是因为它可以自由的设置分类。这样我就能将我的支出做一个科学的规划了。
这个分类是按照我的喜好设置的。一眼就能看到各类的已有消费情况。限制支出里面是我放的一些我提醒自己需要限制的消费，美容护肤服饰打车什么的。之所以这么设置，是因为我们的支出分为必要开支和非必要开支。我想要尽量控制这部分的支出在30%以下，这样可以很方便的看到限制支出的占比。
随手记有很多报表功能可以查看。
分类支出、分类收入可以看到每个月的支出和收入结构。收支对比可以看到现金流状态。以及预算支出可以看到每个月的预算执行情况。
随手记还可以随时同步备份，不管换手机或者在电脑查看都是最新的账本。
月度收支记录表
相当于财务上的现金流量表，主要目的是记录收支以及结余情况的。每个月最后一天我会把随手记里面的数据做一个盘点，调整账面余额与实际资产一致，补齐漏掉的收入或者支出。然后将分类数据录入到excel里面（随手记pc后台可直接导出excel）。
在我的收支记录表里的分类跟我的随手记的分类设置是一样的，这样我能够在随手记里面看到每一笔的明细消费情况，然后又能在excel里面看到每个月的分类支出以及年度收支和每月收支情况。
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分类设置原则
1.&&跟随手记一致。
2.&&一级分类要简单。
3.&&二级分类根据自己的喜好或者生活重点来设置，如我将宠物支出放到了居家日用里面。有自用车的话就设置一个自用车支出大类（停车费、油费、保养维修什么的）。
4.&&限制性支出放置现阶段想压缩和控制的支出。
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这张表我用了接近1年半了，也在不断的改进。所以现在的栏目会比较多。公式已经全部设置好了，有颜色背景自动生成。
所有分类都是我自己根据自己需要调整的，大家完全可以在此基础上做自己的版本。
主动收入是指需要我们自己劳动获得的报酬，也就是我们主动去创造价值而得到的，包括工资收入、跟工作有关的福利收入、非工资劳务收入和偶然性的收入。
常规性工资
过节费、年终奖等
非工资劳务收入
偶然性收入
礼金、中奖、返利、意外收入
被动收入是指我们的投资性收入。
财务自由度=被动收入/支出。当财务自由度&1时，表示被动收入即可覆盖所有支出。所以我们要尽量去提高被动收入占总收入的比例。
必要开支，如果你觉得不是你的必要的支出的话就移到下一个分类里面去吧。。。
日常餐饮、水果、零食、食材
宠物、理发、日用、物业水电、宽带、房租、维修、家电数码
自用车费用
停车费、油费、罚单、车险年审、洗车费等
电话费、邮寄、上网
朋友送礼、礼金、孝敬家长
书籍、培训、材料、学费
健身费用、治疗买药体检
保险、利息、金融费用
非必要开支
因为我想控制娱乐支出的，所以将娱乐聚会放到这个分类里面了。对于社交型人类来说当然完全没有必要这么划分。并且买衣服是完全有必要的支出，只是不希望自己买太多，所以归类于此，希望控制在月消费的30%以下。
衣服、鞋帽、饰品
化妆、护肤、美容
聚会、喝酒、社交、休闲娱乐活动
省外旅游、出差
打车、公交卡
非必要开支/总开支=拿铁因子
拿铁因子小知识
每天一份报纸，上班路上买杯咖啡，哪天嘴馋了再买块蛋糕&&看似每一项都用不了多少钱，可是你想过吗，这些钱如果累积起来可不是一笔小数目呢。美国一位金融顾问把这些花费叫做latte factor（拿铁因素）。所谓的&拿铁因素&，指的是非必要的开销，例如每天中午饭后的一杯拿铁咖啡、跨行提款的7元手续费&&这些东西加起来，就是可怕的&拿铁因子&，它足以掏空你的荷包。
一杯星巴克确实不贵，我们都消费得起，但日积月累，花费的钱就非常可观了。以一周5天喝一杯20元的咖啡来算，一年是5200元，但这些钱本来可以是3年后的16393元,5年后的28733元，或者10年后的65405元。
会理财的一个重要标志就是，得学会用金钱的未来价值去衡量一笔支出划不划算。
今天你可能只是买了1个雪糕，但它同样可以买一只中国船舶的股票，2年后这只股票可以给你买100个雪糕。(注，中国船舶05年股价8元，07年最高涨到了300元。）
消费比率=支出/收入
消费比率在40-60%之间合适。我们每个月的收入最好存40-60%作为储蓄。如果收入低，请每个月至少10%强制储蓄。这是在为自己的财富做积累，而那些花掉的钱，永远不会成为你的资产，也不会为你带来更多的财富。
资产负债表
这张表就简单多啦，每月对账结束后，把自己的资产和负债填写进去就可以啦。因为很简单，就不挨个介绍了。
净资产=资产-负债
资产负债率=负债/资产，建议是在30%-70%比较合适。小于30%，表示没有适度运用财务杠杆，明明可以借钱扩大生产（投资），但没有，于是资源不够优化。大于70%表示负债过大，恐怕有还款危机。
关于贷款买房，房产市价计入，未还清贷款计入房贷即可。车贷同理。（如果每次还贷都在随手记里面记录了，其实不太需要每个月都去计算负债余额的。房价一年调整一次就够啦~）
投资收益表
这张表也是每个月月底做一次记录，方便查看每个月的投资收益情况而制作的。所以时间是设置了每个月最后一天。根据IRR,XIRR,ROE三个公式的意义来填写即可得知当时的收益情况，并且记录每个月的投资增加/减少额。
IRR=内在报酬率
XIRR=时间加权报酬率
ROE=净资产报酬率=收益/资产
如图中举例，年初股票投资本金为20000，即股票现金流为-20000元，其中2月和4月分别支取了3000又投入了3000元，如果到了年末我们可以收回40000元的股票资产，那么内部报酬率（IRR）为27%，时间加权报酬率为103.44%，净资产收益率为100%。
银行信息港小编总结：我也试试随手记，用timi不能看到自己的资产负债情况，这是我想看到的。太棒了，已收藏。虽然我也在学习会计方面的知识，但并没有很好地运用到生活中！随手记一直在用，但是没有表格，月底会看自己一个月花了什么支出，定投之类的没有记录支出我觉得这篇必须要收藏，我自大学开始理财，理财良久不知为何而理。这篇内容庞大，另我叹为观止。
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