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请问有人用过陆金所吗？风险大吗？
理财小白，只相信一句真理：回报越高风险越大。因此对P2P也是望而却步。不过朋友推荐陆金所，说是说得非常好听啦，我还是谨慎一些，来征求一下大家的经验。
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你会因为什么原因逃离北上广？又是因为什么原因坚守...
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7月10号新一期国债发售，三年期票面利率3.8%...
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出门在外也不愁继续晒我的网贷经历，同时点评投过的平台(2015.9更新)
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本帖最后由 李天王 于
22:45 编辑
去年8月和11月本人发过2个网贷的帖子，算起来已经快1年了。在这一年里面无论是网贷行业的大环境还是本人的投资情况都有了较大变化。正好这两天放假，有点时间，准备继续和大家分享下我的网贷投资经验和对各个平台的看法吧。希望大家继续支持。去年的2个帖子，有兴趣可以看下：
一年多来，本人在网贷投资的金额还是稳步上升的，目前一般保持在60万左右，即使在今年上半年股市最火热的时候，我也没想过把网贷资金转战股市。因为相对于股市来说，网贷的收益还是比较稳定的，目前平均每月能有元的固定利息收入，基本能维持家庭的日常支出，不像股市这么大起大落。目前投资了10个平台，具体如下表。
网贷汇总.jpg (42.33 KB, 下载次数: 3)
22:39 上传
和去年相比，主要变化如下：
新入平台：PP Money、金元宝、微贷、滚雪球撤出平台：新浪微财富、金银猫增加投资平台：爱投资、理财范减少投资平台：陆金所、TBJ稳定投入平台：挖财、积木盒子
下面还是依次介绍目前投资的10个平台。去年点评过的可能会写的稍微简单些；新投的平台会介绍的详细些。
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财友都在说
本帖最后由 李天王 于
22:48 编辑
陆金所想必大家都比较熟悉了，去年的帖子也介绍了很多，在此我就主要谈一下两个关键词：点金计划和薅羊毛。
今年上半年陆金所推出了点金计划，其实产品本身就是稳盈安e贷，只是通过收益转陆金宝的形式保证加入后前6个月收益达到9.2%(1万)、9.5%(3万)、9.8%(5万)，不足部分由陆金所补足。6个月到期后可以选择继续加入计划或退出计划。我年初投了5万和1万的点金计划各一份，目前6个月已到，收到了陆金所补偿的利息。感觉挺好的，于是续投了点金计划。考虑到陆金所的安全性，年化9点几的收益还是不错的。不过陆金所的其它产品对我来说就没什么吸引力了。
之前一直说过，陆金所是个薅羊毛的好地方。除了注册和推荐奖励外，还有个薅羊毛的好方法就是陆金币。每天抽奖、玩游戏等都可能得到陆金币、之前经常可以用陆米兑换陆金币(最近好像没了)，有时陆金所还会送陆金币。陆金币可以直接用来抵扣投资额，很长一段时间内小额陆金币是不要求起投金额的，所以很多人包括我就会抢200元的票据来套现陆金币。粗略计算，今年以来我在陆金所薅的羊毛就有1000多元，其中相当部分就是通过陆金币薅的。可惜最近陆金所应该是意识到了这点，改为投1万元才能用陆金币，这个薅羊毛的方法基本算是废了。
目前投资情况如下，除了点金计划的5万多，就是用来薅羊毛的安盈票据6000元，其余资金已经提现。
陆金所.jpeg (138.7 KB, 下载次数: 2)
22:46 上传
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本帖最后由 李天王 于
22:05 编辑
在挖财论坛的朋友们，大多对挖财产品应该比较熟悉，在此我也不多做介绍了。目前挖财还是我网贷的第一重仓平台，虽然其产品收益不算高，但一是从14年118开始就参加18财富日的活动，有了一定的感情，每月18日活动多多少少会买一些；二是觉得挖财这个平台还是比较靠谱，产品类型越来越多，期限长短都有，经常有活动，还款也很及时。下面准备谈下两个论坛里讨论比较多的问题：账户余额和优惠活动。
因为以前产品到期回款都是直接到购买的银行卡，所以当挖财推出账户余额，回款到账户余额时，很多人都是颇有怨言的，毕竟多了个提现的步骤，麻烦不说，有时还会损失收益。不提现的话余额又没有收益。其实大多数网贷平台回款都是到平台账户余额的，毕竟平台是希望你回款再投资，而不是提现，这个也可以理解。不过挖财也已经做了不少改进，一是回款和提现速度加快，一般回款在产品到期次日早上就能到账户余额，提现也很快，几个小时就能到账，基本不会损失收益；二是推出了一些短期的产品如银信宝，对接下期18财富日活动，以留住资金。如果挖财能推出类似火鸡类的活期宝产品，相信能留住更多资金，因为很多人也不愿意每个月把资金转进转出吧。
挖财推出了不少优惠活动，一是投资抵扣券；二是一些小游戏，比如每天挖金币，还有上个月的6年庆活动的接金币赢理财金等。很多人抱怨投资券抵扣力度越来越小，起投额越来越高，事实确实如此，不过这个券毕竟是平台真金白银的让利，有当然好，没有也没啥多抱怨的。至于小游戏我觉得挺不错的，现在每天记完帐挖5次金币已经成了习惯，呵呵。虽然到每个人是小钱，但是挖财这么多用户，算下来对挖财也是一笔不小的支出啦。
目前投资情况如下，除了5W多月薪宝，2W指数宝，其余都是18财富日的投资。
挖财.jpeg (270.02 KB, 下载次数: 2)
22:02 上传
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本帖最后由 李天王 于
22:21 编辑
TBJ 应该是挖财的主要竞争对手了，挖财都把它屏蔽了。不过咱们就是论是地点评一下吧，希望版主多包涵{:soso_e113:}
今年上半年TBJ一度爆出坏账传闻，后来虽然相关产品及时兑付，但是还是给楼主心里留下了一点阴影。加上其利息不高，优惠活动也不算很给力，除了些短期产品过渡外楼主在原来的产品投资到期后基本没有续投。总体来说，和挖财的18财富日产品相比，TBJ产品的利息稍低(半年的铜宝盈一般是9%)，优惠活动也不如挖财给力，最重要的是没有挖财论坛这么个大的平台吸引人气，目前发展势头不如挖财也在情理之中。不过马上TBJ会有三周年的活动，如果优惠力度大的话楼主还是会适当参与的。
TBJ也有自己的优势，就是堪称短期资金管理神器的铜宝。和一般的火鸡乃至宝宝相比，铜宝最牛的一是当天任何时间存入当天就有利息，目前4点多的收益甚至高于一般火鸡；二是可以随时取现，可以提现到任意在TBJ绑定的账户(相当于可以免费转账)，秒到，且取现额度很高。目前楼主已经基本不用数米现金宝和余额宝之类的用作资金过渡了。
目前投资情况如下图，其实就是一笔4.6W7天的产品，到期后视情况准备参加三周年活动。
*.jpeg (120.41 KB, 下载次数: 23)
22:19 上传
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本帖最后由 李天王 于
21:12 编辑
4. 积木盒子
今年以来，积木盒子基本面可谓是利好不断。一是实现了民生银行的资金托管，实现了真正的第三方资金托管，在国内P2P平台处于领先地位；二是完成了8400万美元的C轮融资，由英国天达集团(Investec)领投，再次证明了风投对盒子前景的看好；三是推出了”穹顶计划”，即和有实力的第三方机构及积木盒子的融资人合作设立逾期债权收购储备基金，该储备基金将用来申购未来发生逾期或违约的项目资产，以保障债权人的利益。目前该储备基金可覆盖7.37%的总在贷金额，而盒子 的历史违约率为0.58%。因此积木盒子的安全性还是非常高的。
但是个人觉得以上这些只是看上去很美，用现在的流行语来说就是”然并卵“。为什么这么说呢？因为盒子经过几次降息后，利息已经比较低了，目前12个月的企业经营贷利息11.5%，2-3个月的8%，1个月的甚至只有7%，这个利息比挖财也高不了多少，和其它纯P2P平台相比更是低了不少，吸引力实在不高。利息低也就算了，标还非常不好抢，特别是11.5%的基本只能靠优先购或者排队自动投标，否则基本没有希望。有人说还有债权转让啊？由于积木的债权只能平价或折价转，不能溢价转，所以之前较高利息的标很少有人愿意转让，即使有转让也是很快被秒杀，我总不能老是拿着手机刷债权吧。由于以上原因，我已经很久没在积木盒子投入新的资金了，好在之前投的标长期比较多，利息也大多在12%以上，离到期还有一段时间。等到期后如果利息低标难抢的局面没有改观，可能会撤出一部分资金。
此外积木盒子也推出了活期产品-活期宝盒，利息为6%+X%，X随市场行情波动，目前是0.1%。按日计息，次日可以取现，当天到账。但是活期宝盒每天只有10-16点开放，而且也要抢，一般10点一过就被秒完，盒子的人气可见一斑。总体而言个人觉得活期宝盒还不能算全天候的活期产品，局限性还是挺高的。
目前投资情况如下。3W多代收和去年变化不大。
积木盒子.jpeg (118.31 KB, 下载次数: 3)
21:07 上传
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本帖最后由 李天王 于
20:18 编辑
今年爱投资最大的新闻就是上市公司春兴精工(SZ002547)战略入股，以7.65亿元收购爱投资运营方安投融51%的股份。双方签订了所谓的“对赌协议”，安投融承诺公司2015至2017年三年的交易额持续增长，分别不低于60亿、150亿、300亿，收入持续增长，分别不低于1.5亿、3亿、6亿元。承诺期内如果公司累计实现交易额不足承诺额，将以现金补偿。应该说这个对赌协议还是相当激进的，要知道爱投资自13年3月上线以来，迄今为止总的交易额才92亿元。可以想见接下来爱投资会有一个很大的发展，当然随着标大幅增加，风险也会随之增加。
今年上半年，爱投资发展还是比较平稳的，虽然有小幅降息(1年期的爱担保从14.5%降至14%)，但影响不大。标也不算难抢，即使是14%的标也经常能抢到，债权市场有时还能淘到14%以上的债权。但是下半年随着股市下跌，大量资金转战P2P，而爱投资又上了财经郎眼节目，知名度大增，造成大量新资金流入，而标没有及时跟上，其结果就是一标难求，无论什么标一出来就被秒杀，资金长时间站岗。最近爱投资又改变了投标流程，事先输好金额、密码、验证码等，到点一键投资，这个完全是拼网速了，自此后我一次标也没抢到过。
目前爱投资的标主要是爱担保(1年14%，也有少量半年12%)、爱保理(3个月10%，6个月11%，也有6个月10%的)和省心计划(包括些影视项目)。爱收藏和爱融租比较少。迄今为止爱担保出现过5-6次逾期，都由担保公司代偿或者平台找到第三方收购抵押物实现还款，因此目前来看平台还是比较安全的。个人觉得爱投资最大的问题就是资金站岗，由于没有活期产品，站岗资金没有一点收益，未投资资金提现还要0.5%手续费。因此充值需要谨慎啊。
目前投资情况如下。最近到期的资金因为投不上新标，债权利息又太低，准备提现。因此今后一段时间在爱投资的资金会有所减少。
爱投资.jpeg (212.98 KB, 下载次数: 2)
20:15 上传
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相比于积木盒子和爱投资，理财范知名度低了很多，成交量也不算大，目前也不过20多亿。但是它却是我心目中比较完美的平台。
一是利率较高，但又没到吓人的地步。和大多数平台一样，今年理财范也经历了降息，一年期的担保项目从15%降到14%，半年期从14%降到13%；此外今年新增的汽车金融半年期也是13%，270天的13.5%。而理财范近几个月都有活动，如7月App投资+1%，加上平台发的加息券，实际利率最高可达16%以上；8月的七夕节活动加上理财时光机(投产品送若干天的收益)，1年期的收益也可以到15%。说实话我能接受网贷平台的最高利息也就在15%左右了，再高感觉风险就很大了。
二是安全性较高。目前为止平台未出现任何坏账，每次还款都是到期日上午10点多就到账了，说明连逾期都没有，这个实属不易。目前理财范在减少风险较高的担保项目，往消费金融和汽车金融方面发展，一个项目包括很多笔小额消费贷款和汽车抵押贷款，这样可以分散风险。此外还推出了深蓝体系，如有项目违约或逾期，会启动深蓝体系逾期债权回购金无条件本息收购，进一步加强了安全性。
三是标比较好投，不需要抢，这点非常重要。一个平台收益再好，安全性再高，抢不到标也是白搭。此外理财范也有活期产品活利范，利息有8%，随着持有时间增加利息还会升高，很不错，美中不足的就是在一天的5个整点才能申购，稍显麻烦。总之理财范基本不存在资金站岗的问题。
目前投资情况如下。今后有好的活动的话会考虑增加投入。
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本帖最后由 李天王 于
21:43 编辑
7. PP Money
PP Money 是楼主今年3月开始新投的平台，半年下来感觉总体还可以。由于是新投的平台，写得稍微详细点吧。
关于平台背景。PPMoney 成立于12年底，位于广州，前2年应该说发展得不温不火，但是15年是其飞速发展的一年，1月份成交量刚突破60亿元，现在已经快200亿了，发展速度令人咂舌。2015年年初，在P2P行业高峰论坛暨首届“金蜂奖”颁奖典礼上，PPmoney荣获“2014年年度十大优秀P2P平台奖”。
关于安全性。PPMoney号称有5大流程和32道工序保障安全。当然这个是文字上的夸张，我觉得看一个平台是否安全主要看2点：一是坏账率，包括违约和逾期，这个体现了平台对项目的风控能力；二是一旦出现违约或逾期是平台的应变能力和处理方式。就目前来看，PPMoney还是做的不错的。目前尚未出现坏账，而平台已经携手浦发银行启动了风险准备金计划，一旦有项目逾期，而第三方机构又无法代偿或回购时，将启动风险准备金垫付本息给投资者。初始准备金为5000万元，今后会增加至亿元。
关于收益率和费用。今年上半年PPMoney的项目收益率一般是半年13.5%，3个月12.5%，2个月11%左右，1个月10%左右，有机构担保的利息稍低些。此外还有每日一抢的1个月15%。后来又推出所谓的懒人计划，时间更长，但收益更高(270天14%，1年15%)。看上还不错，但是PPMoney有10%的利息管理费，所以实际利息要打个9折。7月央行降息后，PPMoney虽然没有马上跟着降息，但是项目大大减少。9月开始取消了利息管理费，但是利率也跟着下降，目前每日一抢的降到14%，其它的如半年的是11-12%，3个月的10-11%，1个月的只有8%左右了。此外PP还有3元的提现费，不过有时平台会送提现券。
关于抢标。PP Money的标一般比较好抢，除了每日一抢的14%(取消管理费之前是15%)月标。抢标一天2次，每次总共50万，中午12点在PC上抢，每人限额2万；晚上21点在App 上抢，每人限额5000。我觉得这是PPMoney 吸引人气的一个好方法。一般我只要有项目到期回款，就会试着抢一下。以前成功率还可以，平均2-3次就能抢到1次，最近是越来越难了，已经好久没抢到过了。网速比较快的朋友可以试下。
关于活期产品。PPMoney也有自己的活期产品-日利宝，次日起息。目前收益6%，不算高。但是有两点我觉得不错，一是日利宝基本可以随时买(有时会卖完，不过会马上补充)，不像盒子和理财范要整点抢；二是日利宝可以用来直接抢标，不需要先转出到帐户余额。因此每次回款我都会先转到日利宝，有合适的标就买，没有的话等2天也问题不大。
关于理财基金。PPMoney大部分时间都有个理财基金标，利息目前是10天20%，是不是很诱人？那么理财基金如何得到呢？除了注册和推荐会送理财基金外，有时平台搞活动会送基金券，此外平时投资、签到等都会送积分，积分可以兑换理财基金，然后投理财基金标，薅点小羊毛还是不错的。
关于组队。PP Money一个比较独特的设计就是组队。投资者组队后，队长根据所有队友的应收余额每天可以获得佣金。目前我的小队有5个人(包括我)，每天佣金2块多。每个队员投资后除了自己得积分外，队友也有积分拿。此外每天互相签到也额外送积分。前面说了，积分可以换理财金。所以小队如果人数多，而且有土豪队员的话，积分增加还是很快的。在此打个小广告，如果有坛友投了PPMoney而且没加入小队的话，可以私信我，大家一起赚钱{:soso_e113:}
目前投资情况如下。最高时候在PPMoney投入近10万，7月后由于标大幅减少撤出了小部分资金，目前应收8万多。今后到期资金准备一部分投相对长期的标，另一部分抢14%的月标。
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本帖最后由 李天王 于
22:10 编辑
比起PPMoney，楼主投金元宝的时间更短，今年5月才开始投，不过目前已经是本人第二大重仓平台，仅次于挖财。金元宝类似挖财、TBJ和滚雪球，不是一个纯网贷平台，也代销基金，应该也是和数米合作的，因为能看到在数米买的基金。金元宝也有存钱罐，类似新浪微财富，对接的是汇添富全额宝货币基金。可以先充值存钱罐，再买产品；回款也是先到存钱罐。基金我就不多说了，下面重点说下金元宝的定期宝产品。
金元宝的定期宝产品分三类：元宝系列、钻石系列和黄金系列。
元宝系列是金元宝独立发行的短期借贷项目，借款人以房产等有价资产作为抵押。利息为1号90天14%，2号30天10%，3号180天15%。最近该类项目比较少。
钻石系列是金元宝最多的产品，是金元宝联合中财汇金基金管理有限公司发行的珠宝贷款资产包债权收益类产品。简单来说，就是合作的金融公司向珠宝加工企业发放贷款形成债权，珠宝企业以碎钻石作为抵押，存在金元宝开立在银行的保险柜。投资者购买这个债权，获取收益。碎钻石比较容易在市场流通，价格也相对稳定(类似黄金)，一旦珠宝企业无法还款，可以抛售碎钻石，保证资金安全。目前利息为：1号60天12%和90天13%，钻石2号30天9%，钻石3号180天14.5%。
黄金系列是今年8月新增加的产品，也是最近主推的产品。是通过向在银行有借金业务授信，在金交所有席位的珠宝公司发放贷款，并利用贷款购买银行理财产品，以理财产品作为质押，从银行借出黄金，在市场出售，赚取黄金差价。这个业务称为黄金套保，通过这个业务，珠宝企业不用库存黄金，只需要频繁向银行借取黄金进行生产，从而避免了黄金价格大幅波动造成的损失。黄金系列的收益和钻石系列类似，目前是1号60天12%和90天13%，2号30天9%，3号180天14.5%，4号210-270天15%。
从风险角度来说，个人觉得钻石系列最小，元宝系列次之(前提是抵押物充分，如房产等)，黄金系列说实话个人对黄金套保业务不是很了解，还需要观察一下。
金元宝一般每天早上10点发标，绝大多数情况下很好买，根本不需要抢，几十万的标有时要卖半天，可见其人气不是很高，而且散户居多。平台也有自动投标，不过由于标好抢，基本用不上。
个人觉得金元宝的投资体验还是不错的，收益较高，标好抢，充值取现无费用无限制(因为回款是到存钱罐)，迄今为止也没出现过坏账。资金由新浪支付进行资金托管，平台本身不触碰资金。此外，平台还经常有活动，送加息券，这样收益就更高了。
目前投资总共11万多，截屏只能显示部分投资。三个系列都有投资，以长期标为主。
金元宝.jpeg (237.7 KB, 下载次数: 20)
22:04 上传
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微贷网是楼主最新投的平台，今年8月才开始投。微贷网算是个老平台了，11年7月上线，是浙江省首家P2P网贷平台。2014年6月，微贷网获汉鼎宇佑集团和盛大亿元投资，12月份完成浙商创投A+轮融资。今年9月又获得汉鼎股份1.5亿元的B轮融资。目前累计成交金额超过170亿。在网贷之家和网贷天眼等网站的P2P排名中，微贷网长期稳居前五。
个人觉得微贷网是个很有特点的平台。一是它专注车贷，大家都知道一般来说车贷的风险小于企业经营贷和担保贷，因为二手车有比较稳定的市场和相对公认的评估价格，因此只要不出现车辆重复抵押，车抵贷的风险是比较可控的。二是以短期标为主。1个月的标最多，其次是3个月的标，非常适合短期资金投资；利息方面原来1个月和3个月的标是13.2%，扣掉6%利息管理费后还有12点多，对于短期标来说是非常有吸引力的；不过9月开始降息了2个点，现在利息是11.2%，吸引力有所下降。三是除了少数新手标、定向标和定时标是手动投资外，大部分标通过自动投标系统来投。排队对投资者来说比较公平，一般4-5天就能投到一个标。另一个好处是有效避免了资金站岗，可以等快排到队时再充值，当然要留有点余地，万一排到之后没资金投，就会自动排到队尾。
目前投资微贷网2万元，3个标，期限1-3月。由于降息，暂时观望，后续视情况再投入。对于喜欢短期标的投资者，微贷网是个不错的选择。
微贷.jpeg (265.28 KB, 下载次数: 2)
22:22 上传
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10. 滚雪球
滚雪球隶属于深圳市金斧子网络科技有限公司，注册资本2000万元，2014年7月获得国际知名风投红杉资本的千万美元A轮投资，2015年7月又获得5000万美元的B轮投资，由纽交所上市公司人人集团领投，红杉资本跟投。和TBJ、挖财以及金元宝类似，滚雪球不是一个纯网贷平台，它也代销基金和保险。之前也搞过与挖财18财富日和TBJ“借基赢钱”类似的货币基金活动。
滚雪球的固定收益产品主要分四类：一是滚盈票，就是票据贷，利息6%-6.5%;&&二是滚盈贷，就是P2P，债权主要来自全国高等院校在读学生，由上市公司人人集团100%担保回购，利息6.5%-8%；三是丰年宝，利息8-10%，债权由深圳联合金融小额贷款股份有限公司提供，大股东为深圳联合金融控股有限公司，承诺100%本息担保；四是红利宝，是挂钩股市涨幅的产品，基础收益5%，根据股市涨跌可获得0-9.1%的额外收益，类似挖财的指数宝。
滚雪球的收益并不算高，但安全性还不错，另外经常会有些活动，算上活动奖励收益还是可以的。此外每天签到可以得雪币，运气好的话一天可以得三四十个，雪币可以按1：1换集分宝，积少成多还是一笔不小的羊毛。
目前投资情况：5000元滚盈贷是8月份周年活动投的，50天年化7.2%，用了20元现金券后年化收益10%左右，还是不错的；10000元红利宝买时正是股市大幅下跌之时，当时期望之后股市能反弹以获取额外收益，但目前看来没有希望，只能得5%的保底收益了。两个产品都是将要到期，之后如果没有特别优惠的活动应该不会再投了。
滚雪球.jpeg (144.76 KB, 下载次数: 67)
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财友都在说
写的不错，很有参考。楼主投入网贷占个人资产的比例有多大？我觉得资产大部分一定攥在自己手中才放心，炒股不管输赢毕竟自己能控制，网贷？总不能把它作为主要的投资收益吧！
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财友都在说
PP已经不能信用卡了，这几个还有哪些支持？
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财友都在说
陆金所想必大家都比较熟悉了，去年的帖子也介绍了很多，在此我就主要谈一下两个关键词：点金计 ...
请问李天王，陆金所的点金计划6月到期后，要是不续期是不是就转为普通的稳盈安e产品啦？点金计划中稳盈安e产品都是多长时间的？再有点金计划是每月返还本金+利息还是6月到期后一起返还那？问题较多希望得到李天王的解答{:soso_e113:}
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期待天王后续介绍，
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记得你曾经投过某记，退出了？
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写的不错，很有参考。楼主投入网贷占个人资产的比例有多大？我觉得资产大部分一定攥在自己手中才放心，炒股 ...
你看过我之前征文的帖子就知道，网贷占个人投资大概25%左右吧。
网贷的话我觉得如果选择比较大口碑比较好的平台，而且做到分散投资的话，风险还是可控的。股票这个就不好说了。
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PP已经不能信用卡了，这几个还有哪些支持？
我投的这些平台现在都不支持信用卡充值了。其它平台不清楚，应该也是越来越少吧。
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