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人人友信揽入1.3亿美元最大单
2013年，互联网金融的火热程度已经不仅仅只停留在概念上。在市场为互联网金融行业发展进行激烈争论的时候，诸多投资公司已经伺机而动不断向行业内的企业抛出“红绣球”。去
2013年，互联网金融的火热程度已经不仅仅只停留在概念上。在市场为互联网金融行业发展进行激烈争论的时候，诸多投资公司已经伺机而动不断向行业内的企业抛出“红绣球”。来 自 西 陆 军 事 去年下半年至今，互联网金融行业初现融资潮，人人贷商务顾问（北京）有限公司（下称“人人贷”）赶上了2013年融资潮的末班车，晋升“亿元融资俱乐部”，创下史上最大互联网金融融资规模纪录。1月9日，人人友信集团宣布，已于2013年年底完成首轮融资，领投方为挚信资本，投资总额达1.3亿美元（按最新汇率计算，约7.87亿元人民币）。这是互联网金融行业迄今为止的最大单笔融资，也是近年中国互联网业最大一笔首轮融资。人人贷是人人友信集团旗下的P2P网贷平台，同时人人友信下辖友众信业金融信息服务（上海）有限公司（下称“友信”）。入围“亿元融资俱乐部”：内建、并购战略布局“双方可以说是一拍即合，从‘相知’到决定‘牵手’，只用了一周的时间。在很多机构还询问我们是否需要融资的时候，我们其实已经跟挚信‘私订终身’了。”谈及与挚信资本的合作过程，人人友信创始合伙人张适时表示。2013年，被称为互联网金融元年，实际上也是互联网金融行业首次掀起融资浪潮的一年。2013年5月，谷歌等投资商宣布向Lending Club注资1.25亿美元，打下了互联网金融行业“亿元融资俱乐部”的基础，如今人人友信也晋升该俱乐部成员之一。去年，有利网、点融网等P2P网贷平台融资规模为千万美元级别，消息称阿里金融投资拍拍贷规模也为千万元级别。拿来1.3亿美元如此大规模的融资，人人友信究竟怎么花？这也是市场最为关心的问题。“这次融入的资金，我们将主要用于两个方面：第一也是最主要的，将把资金用于企业内部的人才搭建、运营建设和产品优化；其次，也不排除在适当的时机，会进行一定的战略并购和布局。”张适时称。人人友信创始合伙人杨一夫介绍，人人友信的发展战略通过“两条腿”支撑，围绕数字积累的核心，打造个人成熟的信用体系。基于这个信用体系打造一个活跃的交易平台，即人人贷；而友信则在全国各地提供服务网络，一方面开发客户，一方面去全国各地收集、验证、核实信用体系的信息。人人贷创办于2010年，3年多的发展，人人贷网站累计成交额已经突破20亿元，逾期率为0.6%。同时，友信则主要为有小额资金需求的个人客户提供金融信息服务，并为包括人人贷在内的P2P借贷服务平台或其他资金供给方提供小额信贷技术服务，已在中国27个城市开设62家营业部。“两个公司既有紧密合作关系又有自己独立成长空间，我觉得这是相辅相成，同时又有独立性的空间。”杨一夫表示。并购战略方面，杨一夫进一步介绍，可能会在其他第三方支付方面布局，这样有助于风险控制，或者说风控手段会进一步提升。“（融资）确实对于公司的公信力、对于公司品牌形象提升都有帮助。”投资契合点：团队、市场“一见钟情”，这基本上是人人友信和挚信资本对双方合作共有的第一印象，正是这第一印象让双方能够在一周时间内敲定投资意向。“我个人记忆，这周是比较漫长的一周，因为我们对这个公司的接触，然后了解整个（公司）的时间还是蛮充盈的。”挚信资本合伙人林宁在9日的发布会上回忆称。林宁看中人人友信，首先是看中其团队，其次是看中个人信贷的蓬勃发展给互联网金融所带来的发展空间。“这个团队年轻、有魄力、有远见、有执行力，这是一方面。”他称。从人人友信的创始团队来看，张适时毕业于清华经济管理学院金融系，杨一夫与人人友信另外一位创始人李欣贺则毕业于北大金融数学系，三位创始人也均是“80后”。在三位年轻创始人的带领下，人人贷近年来发展迅速，目前单月成交额达2.5亿元，客户群体覆盖了全国30余个省份的2000多个地区，注册用户近60万名。张适时认为，人人友信和挚信资本契合度高的最大原因在于“投资于未来主流人群的生活方式”，在金融领域的认知高度一致。例如，在市场方面，林宁就表示，无论公司还是个人短期信贷的需求旺盛，人人友信是在最大程度上利用互联网满足社会的一个庞大的需求，这种需求还会不断增加，所以挚信资本表示看好人人友信的团队，也看好这个市场。实际上，成立于2006年的挚信资本，也一直注重投资中国的以互联网为主要核心渠道的新的生活模式，如奇虎360、大众点评、豆瓣、蘑菇街、好大夫、果壳、穷游等。投资风险，是投资企业在做行业投资时都会考虑的一个重要方面。林宁表示，投资之前，将人人友信的公司账户翻过来倒过去看能够承担哪些风险，而人人友信的合规性和做到行业较高标准的决心，也是挚信资本看好该团队的因素。“前进的本质是风险控制，无论如何创新风险控制都一定不是百米跑，而更像是一场马拉松。”张适时称，不同于绝大多数企业融资目的是为了加速快跑，人人友信则是为了支撑企业更加稳健地发展。“尽管我们现在发展迅速，但速度本身，一定不是我们衡量自身发展最重要的因素。”
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- 天下财经网民间借贷最新司法解释
&最高院的这个司法解释，从某种意义上来讲，不亚于当前任何一次重大的金融改革”，昨日有业内人士得知最高院出台最新的民间借贷司法解释时忍不住感慨。8月6日，最高院发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，首次明确了P2P网络借贷的法律责任，同时对民间借贷利率上限、定义范围、事先未约定利率、逾期利率及复利等问题做了具体规定。该司法解释将从9月1日起施行。&&& a&&& 时隔14年，民间借贷司法解释“升级”&&& 昨日，最高人民法院公布了于日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称“《规定》”）。&&& 这也是最高法继日发布《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》后，再次发布民间借贷的司法解释，这也意味着1991年版本的司法解释将正式被废止。&&& 同时，从今年的9月1日起，新的适用各级人民法院审理民间借贷的审判指导意见《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》将开始施行。&&& b&&& 民间借贷，超过36%才算是“高利贷”&&& 根据该司法解释规定，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。企业之间为了生产、经营需要签订的民间借贷合同，只要不违反合同法相关规定，法院应予认定。企业为了生产经营的需要而相互拆借资金，司法应当予以保护。&&& 最高人民法院审判委员会专职委员杜万华表示，允许企业之间融资，绝非意味着可以对企业之间的借贷完全听之任之、放任自流。“生产经营型企业从事经常性放贷业务，必然严重扰乱金融秩序，造成金融监管紊乱。司法解释专门对企业间借贷应当认定无效的其他情形作出了具体规定。”&&& 对比1991年版本，新的《规定》变化最大的地方即废止了以往“四倍利率”的说法。到底多少的民间借贷利息受法律保护？《规定》中第二十九条、第三十条将原来最高的受司法保护的“四倍”的规定统一修改成了“不超过年利率24%”，且该24%包含了逾期利率、违约金或者其他费用等所有费用；同时《规定》第三十一条则规定了“借款人自愿支付利息之后，在没有损害国家、集体和第三人利益的情况下，又以不当得利为由要求出借人返还的已付利息的”情况应该如何处理的问题，明确规定“人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”&&& “介于年利率24％和36％之间的利息，也是不受法律保护的。但如果借款人已经偿还了这部分利息，之后又反悔要求偿还，法院同样会驳回。”杜万华说。&&& “这就明确意味着，原则上24%的年化收益是百分之百合法的，年化36%以内的部分，已经支付了的部分，依旧是合法的。超过36%的部分，才算是高利贷，”昨日，广州市律师协会信息网络与高新技术法律专业委员会委员、广州e贷监事长朱青山在解读《规定》时表示，最高法的这个明确规定其实是给当前包括P2P在内的民间借贷与高利贷划出了明确界限，“给行业从业者提供了一个很明确的标杆”。&&& 除了对于贷款利率上限的说法更改外，羊城晚报记者还留意到，新的《规定》对于民间借贷的主体也进行了拓宽，除了人对人的民间借贷，还可以是企业对企业之间。&&& 对此，杜万华表示，这一改变主要是由于过去几十年来民间借贷的主体发生了很大的变化。“以前民间借贷的主体几乎都是自然人，以前在计划经济时代很少有企业借贷的”，杜万华表示在改革开放特别是1993年之后，借贷的主体逐渐的从自然人之间的借贷、自然人与企业之间的借贷发展到企业与企业之间的借贷，主体变化比较多。&&& c&&& 最吸眼球，P2P平台是否担责“两分法”&&& 除了与1991年的司法解释相比，此次新的《规定》中最引人关注的则是对于P2P网贷借贷的法律责任进行了解释。&&& 近年来，中国内地的P2P企业进入野蛮生长的阶段，与此同时，P2P平台跑路等现象时有发生。据网贷之家联合盈灿咨询发布的P2P网贷行业报告显示，截至今年7月底，正常运营平台2136家，其中，新增问题平台109家，而累计问题平台达到895家。&&& 长期以来，P2P投资者最担心的就是投资到问题平台，行业内称之为“踩雷”。根据新的《规定》的第二十二条明确规定：借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。这也意味着，今后P2P行业生态中，既有纯信息中介的存在，也会有担保模式平台的共存。&&& “P2P平台是否担责终于有说法了”，昨日，融360的分析师张懿望在接受羊城晚报记者采访时表示，根据最高法的解释，P2P平台出了问题是分两种情况讨论的，因此投资人投资网贷时要看清楚平台是否担责，否则利益受损后将无法维权。&&& 张懿望更直接建议投资者在投资的时，如果这个平台在网站上公开承诺或宣称为你的钱提供本息担保，一定要截屏保存。&&& 除了投资人表示服下一颗定心丸外，P2P行业的从业者也颇感兴奋，认为这是既央行发布《关于互联网金融健康发展的指导意见》后，国家从法律层面上对于P2P借贷的一种认可。&&& 昨日，广东互联网金融协会会长陈宝国在接受记者采访时表示，《规定》对民间借贷的利率、网贷平台定位以及投资者保护都给予了明确规定，有利于促进P2P行业进一步合规、良性以及有序健康发展。&&& d&&& 五种情况，民间借贷合同认定为无效&&& 另外，司法解释规定了民间借贷合同应当被认定为无效的情形，包括套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；违背社会公序良俗的；其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。&&& 该司法解释还规定，对于涉嫌非法集资犯罪的民间借贷案件，人民法院应当不予受理或者驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。对于与民间借贷案件虽有关联，但不是同一事实的犯罪，人民法院应当将犯罪线索材料移送侦查机关，但民间借贷案件仍然继续审理。&&& 杜万华表示，2014年全国法院审结民间借贷纠纷案件102.4万件，同比增长19.89％，2015年上半年已经审结52.6万件，同比增长26.1％，民间借贷纠纷已经成为继婚姻家庭之后第二位民事诉讼类型。“新的民间借贷司法解释，有利于回应人民群众对借贷安全和公平正义的追求和金融市场化改革对形势发展和司法工作的要求。”&&& 链接&&& 民间借贷4种情况借款人可不还利息&&& 1、合同里没有写明利息多少的，借款人可以不还。&&& 2、利息超过36%的，借款人可以不还。&&& 3、利息在本金中扣掉的，利息就不能算本金了，比方说张三借给李四100元，其中提前扣了10元，那么张三借给李四的本金就是90元。&&& 4、借款人可以提前还利息，提前还的话可以不用按照合同约定的利息来还，根据你借款的实际时间来算利息。也就是说借款人提前还钱是划算的。
友信网投 版权所有 备鲁ICP备号-2全国商密展隆重开幕 友信数字签名化身维权卫士
作者：陈莹莹来源：中国证券报?中证网
　　为推进国家网络安全与信息化工作总体战略，引导金融等重点行业的健康安全发展，“2015年全国商用密码展览会”于12月10日隆重开幕。友众信业金融信息服务（上海）有限公司（以下简称“友信”）与北京数字认证股份有限公司(以下简称“BJCA”)共同举办了主题为“安全友信，开启未来”的新闻发布会，友信引入安全、严密、权威的BJCA信手书数字签名系统及其相应的无纸化手写签名解决方案，将电子签名技术应用在金融服务中，让整个签约流程更高效快捷，更安全的维护借贷双方的法律权益，积极承担安全运营、环保节能的企业社会责任。　　北京市密码管理局局长许博春与会时表示，“金融信息安全已经上升到国家安全的层面，此次合作标志着国密算法在互联网金融领域得到了进一步创新应用。”友信副总裁牛晓光指出，以友信为代表的互联网金融企业的迅猛发展得益于政策的持续推动，平台的安全必将成为核心竞争力。对于未来的发展，友信希望双方继续保持信任和支持，以保障用户安全为己任，实现双方的优势互补，共同推动互联网金融实现跨越式发展。　　此次合作中，友信引入北京CA的明星产品--信手书电子签名系统，实现了合同的电子化签署。据了解，信手书手写数字签名系统将每次协议的签署时间、签署地点、签署人特征、签署笔记、签署内容等关键信息，通过合法的电子认证机构BJCA进行认证，并签发特定的数字证书进行标识，对签署事件痕迹进行有效认证和保全，可以极大的提升电子合同的有效性，保障客户信息、电子数据等的安全性，事后真实还原签署过程。目前，友信已经在全国80个城市的160家门店配备了信手书手写数字签名的相关设备，在签约环节采用电子合同方式进行签署。　　分析人士指出，随着网络借贷行业的日益规范，行业内多数优质平台都在致力于采用新技术促进行业及平台的合规化、有序化运营。友信将CA电子签名技术应用在借贷服务过程中，为平台客户打造了安全高效的金融服务，更好的维护借贷双方的权益，切实将“简单金融 诚信生活”的平台理念落到实处。
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