工具类服务
编辑部专用服务
作者专用服务
中国非金融机构第三方支付的监管研究
随着信息技术、网络经济的迅速发展，中国非金融机构第三方支付产业也日益庞大。过去的2011年对中国非金融机第三方支付行业来讲，这在它的发展进历程中是非常重要、具有标志性的一年。一方面，行业整体交易规模继续保持高速攀升，支付规模无论从交易量还是交易笔数或是交易人数均居全球第一；另一方面，中国有关第三方支付的多项监管法规相继出台，标志着中国非金融机构第三方支付行业进入了监管时代。此外，在这一年，人民银行开始向中国支付企业发证，包括互联网企业、移动通讯企业、预付卡企业、银行卡收单企业在内的更多的非金融机构加入到第三方支付产业，支付交易又创新高，第三方支付产业迎来发展的繁荣时代。除了传统的金融机构外，越来越多的企业介入第三方支付业务，中国政府如何管理第三方支付业务和引导第三方支付业务的发展，将对中国未来的支付业务产生深远的影响。　　
本文通过对中国非金融机构第三方支付服务的发展历程和监管现状进行研究。同时，比较分析国外发达国家在第三方支付领域的业务开展、监管情况。发现中国政府在第三方支付业务的监管中主要存在这样一些薄弱环节：一是监管政策的滞后，监管机构还没有形成一套系统的法律法规体系；二是监管者的职能定位，中国人民银行既是支付业务的监管者同时也是支付业务的主要参与者；三是监管的有效执行问题，中国政府的一些监管部门没有确实有效的行使监管职能，在网络支付中发生的赌博、套现、洗钱、欺诈等非法活动仍然因缺少监管而大量存在，在预付卡、收单业务的监管中，严重存在着无效的监督和管理；这些问题对中国目前的监管提出新的要求。　　
本文提出由于支付产业是国家金融的核心组成部分，对于该行业的监管要从严从紧。但因为目前是该产业的发展初期，对其的监管应该是在坚持风险可控、可承受的前提下，以扶持为主促进支付行业的发展。监管政策在不违背原则的情况下应该具有一定的灵活性能够适应该行业不断创新的要求。　　
首先在制定非金融机构监管法规时要保证遵守价值原则和科学、技术原则，建立以中国人民银行为主，多部门协助的监管架构，同时必须要引入有效的社会参与和监督；其次要鼓励公平竞争与创新，防止监管政策产生垄断。完善支付基础设施，建设完整、统一的身份信用识别平台提供服务型监管；第三，放开收单业务价格管制，依靠市场的力量来调节价格，提高支付企业的服务能力；第四，由于第三方支付在社会经济生活中的重要地位，一旦发生风险将产生严重且广泛的危害。在中国目前信用严重缺失的情况下，对于非金融机构第三方支付企业需要进行严格的管理，除了完善现有的监管框架和法律制度，更重要的是在实际监管过程中要依法监管，严格执行法律法规，确保法律、制度的落实。
学科专业：
授予学位：
学位授予单位：
导师姓名：
学位年度：
本文读者也读过
相关检索词
万方数据知识服务平台--国家科技支撑计划资助项目（编号：2006BAH03B01）(C)北京万方数据股份有限公司
万方数据电子出版社当前位置：正文
微信扫一扫分享到朋友圈
2010年，央行正式对外公布《非金融机构支付服务管理办法》对国内第三方支付行业实施正式的监管。根据相关规定，非金融机构提供支付服务需要按规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。截止目前共有269家支付机构获得人民银行颁发的第三方支付业务许可证，依法接受中国人民银行的监督管理。取得支付牌照的第三方支付公司受央行的监管，意味着支付服务更规范，资金更安全保障。如何查询获得支付牌照的机构的呢？首先登录：中国人民银行官方网站http://www.选择：首页政务公开=》行政许可=》行政许可项目=》非金融机构支付业务许可=》信息公告=》已获许可机构（支付机构）即可获得目前获得支付牌照的所有支付机构！银联、宝付、快钱、现代金控、拉卡拉、中汇、瑞银信、核心服务商，全国招商。良心支付，不坑代理商！全国服务热线：400-001-5639
招商咨询：（李经理）
（黄经理）
（刘经理）
售后服务：99
（客服QQ）
网址：（←长按复制此账号）微信号：huizhongzf（←长按复制此账号）举报
分享给好友
分享到微信朋友圈：
第一步 打开微信底部扫一扫
第二步 扫下面的文章二维码
第三步 右上角点击转发
相关文章Relevant
1. 学会沉默
有时候,你被人误解,你不想争辩,所以选择沉默.本来就不是所有的人都得了解你,因此你认为不必对全世界喊话.却...
贰角钱上的姑娘
人民币上的人物,许多人以为是画家“杜撰”的,殊不知真有其人.这些我们熟悉的陌生人是怎么上了人民币,背后...
这个世界有一种男盆友,他的摄影技术不过关.然后呢?他就没有然后了.这件事情告诉我们两个道理.一个是男人要学会拍照.另一...
一个年轻美丽的女人躺在医院的病床上,苍白的脸看着眼前这位帅气的男人说,老公,别在折腾了,我们已经没有钱了,男人笑看着女...
时至年末,各大榜单与盘点扎堆而至.英国杂志《帝国》(Empire Magazine)评选出的年度最佳海报50强也新鲜出炉,在拼创意比设...
奇葩体微信号:qipati国内最具影响力独立自媒体,精彩独家内容,让你有所不同:港台媒体最新资讯,一手新鲜,看平时看不到的新...中国银监会 中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知
索引号:14-05224
主题分类:法律法规
办文部门:法规部
公文名称:中国银监会 中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知
文号:银监发[2014]10号
中国银行业监督管理委员会
银监发[2014]10号
各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：
为切实保护商业银行客户信息安全，保障客户资金和银行账户安全，维护客户合法权益，加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理，现就商业银行与第三方支付机构建立业务关联提出以下要求：
一、商业银行应按照有关法律法规要求，做好客户信息安全与保密工作。商业银行与第三方支付机构合作开展各项业务，对涉及到的客户金融信息管理，应严格遵循有关法律法规和监管制度的规定，严格遵照客户意愿和指令进行支付，不得违法违规泄露。
二、商业银行应对客户的技术风险承受能力进行评估，客户与第三方支付机构相关的账户关联、业务类型、交易限额等决策要求应与其技术风险承受能力相匹配。
三、客户银行账户与第三方支付机构首次建立业务关联时，应经双重认证，即客户在通过第三方支付机构认证同时，还需通过商业银行的客户身份鉴别。账户所在银行应通过物理网点、电子渠道或其他有效方式直接验证客户身份，明确双方权利与义务。
四、商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份，应采用双（多）因素验证方式对客户身份进行鉴别，对不具备双（多）因素认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联。
五、商业银行对账户与第三方支付机构建立业务关联的客户，应开通至少一种账户变动即时通知技术方式，不具备即时通知条件的客户，不得通过银行与第三方支付机构建立一次签约、多次支付的业务合作关系。
六、商业银行应设立与客户技术风险承受能力相匹配的支付限额，包括单笔支付限额和日累计支付限额。
商业银行应向客户提供临时调整支付限额的服务，在进行身份验证和辨别后，按照客户申请，在临时期限内可以适当调整单笔支付限额和日累计支付限额。
七、商业银行应对客户通过第三方支付机构进行大额资金划转强化身份认证，确保由客户本人发出资金划转要求。商业银行在与第三方支付机构签订业务合作协议时，应就非商业银行直接进行客户身份认证的批量扣款或电子支付，与第三方支付机构就赔付责任达成一致。
八、对预留手机号码且设定短信通知的客户，商业银行应在客户进行支付时对第三方支付机构提供的手机号码和银行预留的手机号码进行一致性检验，通过后方可进行支付。如果银行已按照前述要求在业务关联时进行了相关信息验证，确保客户身份真实可靠，在交易时可以无需再次验证。
九、商业银行应保留完整的支付信息，在相关法律法规规定的期限内妥善保管，并向客户提供第三方支付机构的签约查询和交易查询功能。&&
十、商业银行应就大额支付、可疑支付及时通知客户。对开通短信或其他方式即时通知功能的客户，应就每一笔支付交易即时通知客户。通知信息中包含但不限于第三方支付机构名称、交易金额、交易时间等。
十一、商业银行应明确要求第三方支付机构不得在未经授权的情况下屏蔽本银行的支付界面与接口。
十二、从银行账户划出的支付交易资金，遇到交易终止、失败应划回原银行账户。
十三、商业银行接受客户申请，通过身份验证后，应当提供可以撤销客户账户与第三方支付机构业务合作关联的服务。
十四、商业银行应将与第三方支付机构的合作业务纳入全行业务运营风险监测系统的监控范围，对其中的商户和客户在本行的账户资金活动情况进行实时监控，达到风险标准的应组织核查。特别是对其中大额、异常的资金收付应做到逐笔监测、认真核查、及时预警、及时控制。
十五、商业银行应对客户通过第三方支付机构进行的交易建立自动化的交易监控机制和风险监控模型，及时发现和处置异常行为、套现或欺诈事件。
十六、商业银行应做好数据和操作指令的整理和日志备份，便于事后检查和审计。商业银行与第三方支付机构合作开展的各项业务，凡涉及备付金存放和资金划转的，均应建立每日对账制度，严格执行备付金银行及备付金银行账户相关监管要求，不得使用或变相使用银行内部账户以待清算资金等名义为第三方支付机构存放客户备付金。商业银行应就第三方支付机构备付金存管业务建立统一管理机制，未经总行书面授权，任何分支机构不得直接与第三方支付机构合作开展备付金存管业务，强化备付金的监督管理。
十七、商业银行应采取技术措施保障来自第三方支付机构的传输数据（如客户数据、交易数据等）和操作指令（如支付指令、身份验证指令等）的完整性、一致性和不可抵赖性。对不具备对等安全保障能力的第三方支付机构，原则上应不予合作。
十八、银行应构建安全的网络通道（如专线连接、VPN通道等），指定安全边界（如部署防火墙、DMZ隔离区等），防止第三方支付机构越界访问。
十九、商业银行应按照本通知各项要求，做好相应的制度及合同修订工作。相关工作最迟应于2014年6月30日前完成。
二十、其他银行业金融机构开展相关业务时，参照本通知执行。
特此通知。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
版权所有&中国银行业监督管理委员会
地址：北京市西城区金融大街甲15号&邮政编码：100140&本网站已被访问 次&ICP备号非金融支付机构是指哪些?网银是吗?-中国学网-中国IT综合门户网站-提供健康,养生,留学,移民,创业,汽车等信息
> 信息中心 >
非金融支付机构是指哪些?网银是吗?
来源：互联网 发表时间： 6:05:58 责任编辑：鲁晓倩字体：
为了帮助网友解决“非金融支付机构是指哪些?网银是吗?”相关的问题，中国学网通过互联网对“非金融支付机构是指哪些?网银是吗?”相关的解决方案进行了整理,用户详细问题包括:RT,我想知道:非金融支付机构是指哪些?网银是吗?，具体解决方案如下：解决方案1：
网银是金融机构的提供的一种服务方式；非金融支付机构指的是经人民银行总行批准，具有从事支付结算资质的第三方非银行金融支付机构。
相关文章：
最新添加资讯
24小时热门资讯
Copyright © 2004- All Rights Reserved. 中国学网 版权所有
京ICP备号-1 京公网安备02号君，已阅读到文档的结尾了呢~~
中国非金融机构第三方支付的监管研究监管,中国,研究,第三方支付,监管研究,非金融机构
扫扫二维码，随身浏览文档
手机或平板扫扫即可继续访问
中国非金融机构第三方支付的监管研究
举报该文档为侵权文档。
举报该文档含有违规或不良信息。
反馈该文档无法正常浏览。
举报该文档为重复文档。
推荐理由：
将文档分享至：
分享完整地址
文档地址：
粘贴到BBS或博客
flash地址：
支持嵌入FLASH地址的网站使用
html代码：
&embed src='/DocinViewer-4.swf' width='100%' height='600' type=application/x-shockwave-flash ALLOWFULLSCREEN='true' ALLOWSCRIPTACCESS='always'&&/embed&
450px*300px480px*400px650px*490px
支持嵌入HTML代码的网站使用
您的内容已经提交成功
您所提交的内容需要审核后才能发布，请您等待！
3秒自动关闭窗口}