保险知识2006（第003期）：人身保险合同中的保险人、投保人、被保险人和受益人分别是什么意思？
读者欧阳来电：
前段时间想为女朋友购买一份保险，谁知，在投保时，被保险公司告知其不能作为投保人。那么，在人身保险中，投保人、被保人和受益人是什么意思？三者之间的关系又是怎样的？
中国人寿保险专家解答：
保险人是事先制订保险合同、接受投保人的投保申请并提供相应服务的保险公司。
投保人是指与保险人（即保险公司）订立保险合同，并按照保险合同承担支付保险费义务的人。投保人要求是成年人和有完全民事行为能力的人，未成年人或不具备民事行为能力的人不能做投保人。
被保险人是指其财产或人身受保险合同保障、享有保险金请求权的人。人身保险合同中的被保险人是指以其生命或者身体为保险标的，所以被保险人只能是自然人，既可以是成人，也可以是儿童，但如果是儿童的话，须由其父母或监护人投保。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，即保险金的最终获取人。
如果投保人既不是被保险人，也不是受益人，那么投保人对于人身保险合同只承担缴纳保险费义务，而并不享有什么权利。当投保人为自己的利益投保时，投保人、被保险人为同一人，被保险人或投保人一般会指定自己的家庭成员、亲属为受益人，也可以指定其他任何人为受益人。在一份人身保险合同中，可以只指定一名受益人，也可以指定若干名受益人。投保人、受益人与被保险人之间应存在保险利益关系，即一定利害损失关系，如夫妻、父母与子女、债权人与债务人等。
读者欧阳的情况属于男女朋友关系，没有受到法律上的约束，而且其所构成之保险利益关系比较薄弱，故现在仍不能接受互为投保人和被保险人。
一般来说，市民在购买保险时，经常会遇到投保人和被保险人不是同一个人的情况，而填写投保单的往往是投保人。由于很多投保人不清楚被保险人应亲笔签名的要求，业务员如果疏于提醒，就会造成代签名保单的出现。根据《保险法》的规定，投保人在购买保险时，条款中所涉及的问题必须如实告知，所以保单以及附加条款一定要被保险人本人亲自签名。
借此提醒大家：在购买保险的过程中，一定要充分履行自己填投保单和亲自签名的权利，以保证保险合同的真实有效，避免因代签名引起的纠纷，以免造成不必要的损失。
下期话题：投保人有哪些权利和义务？
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年化收益率是什么意思？计算这些的公式是什么？
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年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率。实际获得的收益计算公式为：本金×年化收益率×投资天数/365
年化收益率仅是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。比如某银行卖的一款理财产品，号称91天的年化收益率为3.1%，那么你购买了10万元，实际上你能收到的利息是10万*3.1%*91/365=772.88元，绝对不是3100元。另外还要注意，一般银行的理财产品不像银行定期那样当天存款就当天计息，到期就返还本金及利息
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