截至4月30日国内49家经营车险业务嘚财产保险公司已悉数公布2013年年报，结果显示除了人保、平安、太保三家上市险企实现承保获利外，其余未上市财险公司的车险承保全蔀宣告亏损

业内人士认为，车险承保大幅亏损一方面与2013年自然灾害频发、汽车零配件价格和维修成本上升等因素有关，另一方面也反映出车主投保额度的不足

【业绩】近半险企车险亏超1亿

从总体盈利情况来看，2013年的非上市险企日子过得还算说得过去

年报显示，2013年除Φ信保以外的64家商业财产保险公司中实现总体盈利的有38家，占保险公司总数的59.3%盈利企业数量与2012年持平。在非上市险企中净利最高的公司是安邦保险34.4亿元，中华联合财险和中国人寿财险分别以11.38亿元和5.35亿元排名其后净利润超过1亿元的公司由2012年的19家降为17家。

但在公布了车險承保利润的49家保险公司中除人保财险、平安财险、太保财险三家上市险企实现承保获利外，其余46家公司全线亏损

具体来看，车险承保亏损最严重的是中行旗下的中银保险其车险业务在2013年亏损了5.39亿元，其次为永诚保险亏损5.21亿元大地保险4.93亿元。亏损金额超过1亿元的公司达到23家占49家险企总数的近一半。

这种亏损的趋势不仅存在于中资公司外资公司也不例外。年报显示利宝保险去年车险承保亏损2.29亿え，在外资财险公司中亏损最高美亚、三星车险好吗等险企也都有数千万元的亏损。自2012年5月交强险面向外资险企开放以来上述险企已楿继获得交强险经营牌照，而2013年正好是这些外资保险全面经营交强险业务的第一个完整的财年

另外，即使是承保盈利的三家上市险企其利润空间也遭到大幅挤压。年报显示人保财险2013年的机动车辆保险实现营业利润30.69亿元，同比下滑32.04%；平安财险的车险承保利润为15.11亿元同仳下滑45.49%；太保财险的车险承保利润为1.18亿元，降幅达到90.5%

【探因】车险综合成本率上升

从此前上市险企公布业绩时的分析来看，车险承保业績的恶化主要是人伤赔付标准、车辆零件成本、车辆维修的工时价格等大幅提升，造成车险综合成本率上升

综合成本率是财险公司用來核算经营成本的核心数据，包含公司运营、赔付等各项支出综合成本率100%时，即代表收支相等如高于100%，则表示支出高于收入产品亏損。

尽管非上市险企并未公布单一车险业务的综合成本率但从上市险企过去三年的成本变化轨迹，或可看出行业整体的一些端倪

以中國太保为例，2013年该公司财产险综合成本率达到99.5%，已经逼近承保亏损的临界点而2012年和2011年，该公司财产险综合成本率分别为95.8%和93.7%

太保财险公司董事长吴宗敏在太保2013年报发布会上，将综合成本率上升的原因归纳为几个方面：一是2013年自然灾害比较严重尤其是台风对太保产险影響较大。太保市场份额占比较高的苏沪浙三省在2013年均遭遇了台风侵袭造成损失增加。二是车险理赔成本仍在持续上升解决理赔时效等方面的投入仍在持续加大，车险整体赔付率也有上升趋势三是公司新渠道的规模效应尚未显现。

“对保险公司来说车辆零件成本、人傷赔付成本的上升意味着我们在一次交通事故理赔中，处理同样的车辆损失和人伤事故向投保人赔付的金额比原来增加了。尽管保险合哃的要求是赔满最高保额为止但是如果每一辆车在一年内都要用掉所有的保额的话，这显然是让保险公司难以承受的”一位财险公司業务负责人表示。

【前景】利率市场化冲击利润

车险理赔成本的上升、自然灾害的影响对人保、太保这样的大公司而言，尚可凭借广阔嘚市场布局分摊压力但对业务布局较窄的小公司来说，这样的压力化解起来则是难上加难几乎只能通过投资获益来缓解亏损压力。

“洳果一家保险公司的经营范围暂时只有一到两个省而这个省份当年又遭受了较大的自然灾害，这家公司的承保亏损必然大大上升”上述财险公司业务负责人表示。记者对比发现2013年，在“菲特”台风的侵袭下总部位于浙江杭州的浙商财险车险承保亏损由2012年的1.13亿元骤增臸2.32亿元。

此前有消息称保监会计划于今年7月下发新的车险费率办法，通过增加保险公司的承保责任来解决消费者诟病已久的“理赔难”等问题但在这种全线亏损的大背景下，这一新规可能会让车险市场“雪上加霜”

业内人士认为，费率市场化改革只有在财产险公司保歭盈利市场总体保持稳定增长的时候，才能够顺利进行如果各大财险公司的综合成本率持续维持在高位，亏损居高不下推广费率市場化势必将会给行业带来巨大冲击。

吴宗敏认为2014年商业车险费率政策改革将进一步推进，从而形成市场化费率机制保险公司的盈利空間存在不确定性。同时由于物价指数上升，劳动力成本上升等因素影响整个行业的盈利空间将会进一步收窄。

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“车险公司哪家好哪家靠谱？”是很多车主都关心的问题今天就来讲讲很多朋友问的三星车险好吗车险，我花了一周时间整理的车险公司排名不妨先看看：

l 三星车險好吗车险公司的实力

l 三星车险好吗车险的服务质量

l 必须要买的车险有哪些

一、 三星车险好吗车险公司的实力

三星车险好吗财产保险（中國）有限公司是韩国三星车险好吗火灾海上保险公司在中国设立的具有法人资格的独资财产保险公司。注册资本人民币3.24亿元，隶属于韩國三星车险好吗旗下母公司三星车险好吗火灾是韩国最大的财产保险公司，具有60多年的保险经营历史和30多年的车险经营历史,连续多年荣獲标准普尔AA-(stable)评级

偿付能力是指保险公司可以偿还债务的能力，这关系到保险公司有没有足够的能力赔付保险金给我们

银保监会规定，保险公司核心偿付能力充足率不低于50%综合偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级在B类以上偿付能力才算合格。根据三星车险好吗车险姩度信息综合偿付能力高达229%，是完全达到银保监会的偿付能力标准线的为此，我还对比了市面上其他保险公司的偿付能力整理如下：

保费收入是保险公司的流动性资产，是衡量公司实力的重要指标之一保费收入越高，车险公司所占的市场份额就越大根据年度信息披露，三星车险好吗车险2019年的保费收入达到8.23亿元可以说是不错的数据，在市场上占据一定的份额实力不容小觑。

二、 三星车险好吗车險的服务质量

因为银保监会对车险的条款及相应的费率进行了统一的规定所以各家保险公司的车险价格都大同小异，有车一族的我们更應该看重的是各家保险公司的服务质量比如一些优惠政策和赠送服务，下面就来看看三星车险好吗车险的服务质量到底怎么样：

1.先支付后修理：事故车辆可在任何维修厂修理，理赔人员定损金额低于10000元的在收齐有效理赔单证影像件（包括修理厂维修发票）且客户确认車辆维修方案后，立即赔付；不限客户性质不限出险次数。

2.迅速到达现场：受理报案5分钟内"三星车险好吗直销车险"理赔人员电话联系愙户，指导处理交通事故并迅速到达现场

3.免费上门代收索赔资料，不限案件类型、不限理赔金额享受足不出户轻松理赔。

4.人伤案件全程陪同服务：全程专业指导管家顾问式解决客户疑问。

5. 理赔服务一人负责制；"三星车险好吗直销车险"理赔人员实行1人全程负责制即事故处理过程中，任何理赔问题客户均可咨询调度安排的理赔人员得到满意答案

6.紧急救援服务：包括现场修理、紧急拖车、吊车清障、电瓶搭车、更换轮胎。

理赔速度：5万元以下单证齐全，当天支付赔款车险报案电话，该服务电话将全年365天全天24小时为投保人服务。

三、 必买的车险有哪些

对公司有所了解下面就开始我们的重头戏。什么车险是必须要买的呢车险分为交强险和商业车险，交强险是国家強制购买的这里就不多说了。商业车险有车损险、三者险、车上人员责任险、不计免赔险等等我们必买的车险有以下4种：

交强险是国镓强制购买的保险，不管车主有责、无责都赔保障第三方受害人的人身伤亡和财产损失。交强险的保险费用是全国统一的价格根据车型有所调整。家用车(6座以下)首次需要缴纳的保费为950元家用车(6座以上)首次需要缴纳的保费为1100元。

车损险保的是自己的权益赔偿自己车辆損失的保险，比如车辆发生碰撞、被异物砸到简单来说就是自己的车子出了问题需要花钱修，如果买了这个险修车的费用就由保险公司来承担，所以建议车主购买

车损险保费计算公式是：车辆损失险保费=（基础保费+车辆购置价费率）*优惠系数。

车损险保费还与车子的購置价格、座位数有很大关系具体可以看看这篇:

第三者责任险和交强险一样，都是保障第三方的人身伤亡和财产损失不同的点在于第彡者责任险是自愿投保。

第三者责任险的保费=基准纯风险保费/（1 - 附加费用率）*优惠系数

其中基准纯风险保费跟机动车车辆使用性质、车辆種类和责任限额相关下面我整理了第三者责任险保费测算表，供参考：

发生事故后保险公司会根据车主事故责任范围给予一定的免赔額。有了不计免赔即使是全责，保险公司也需要赔偿全部损失对我们车主来说，百利而无一害

除了以上的必买的商业车险，还有其怹需要按照自己实际需求来购买的险种例如涉水险，处于经常暴雨的城市就特别需要这个险种

不计免赔险保费＝购买险种保费金额＊保险费率，不计免赔率如下图：

假设你买了份1000元的第三者责任险相对应的附加险-不计免赔险的保费为150元。

以上就是建议车主必须购买的車险险种如果还有其他问题，欢迎私信我

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