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聊一聊互联网金融
说说P2P为什么成为了投资的主流趋势？
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不知大家有木有同感，P2P这个词仿佛在一夜之间就火了起来，各种P2P企业也犹如雨后春笋一样“蹭“”蹭”地都窜到了大家眼前。那么，
P2P是怎么就成为了大众投资的主流趋势之一了呢？
起初一些朋友还以排斥的心态看待P2P，聊着P2P的不稳定性，说着谁家卷钱跑路的例子…结果近期央妈发力了，在前不久联合十部委发布了《
关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，对包括P2P在内的互联网金融业进行了明确的指示。这下不但结束了P2P野蛮生长的时代，同时还
让各位观望中的朋友看到了国家政策对P2P行业的支持，也正是《意见》的发布，将P2P行业领向了更加正规化、健康化的发展道路。
个人认为，只有国家政策的支持，以及大众的认可，P2P才会成为投资的主流趋势。如果你还看得云里雾里，下面三条是本人对P2P为什么成为
投资主流趋势的一些理解：
促进互联网金融的蓬勃发展
一个产业从大的角度上来看，如何顺利的发展，我认为主要是国家政策的支持以及行业的认可。
作为一款新型的金融业态，P2P可以说提高了借贷双方的资金对接效率，在一定程度上部分解决了个人和小微企业的投融资难题，有助于中国
经济的蓬勃发展，所以国家政策才会大力扶持。
除了国家的支持，大行业的认可程度也是支持P2P未来发展的一个很好的证明，在今年中国互联网百强企业之中，单是P2P企业就占了2个，人
人贷就位列第53名。以人人贷为例，今年不仅在的互联网大会中提名并获了奖，就连CCTV也进行了报道，互联网行业+权威媒体的认可，可见
P2P企业人人贷的发展前景。
借贷变得更加便捷放心
任何时候，借贷的需求量都是庞大的，因为P2P的存在，令借贷变得更加快捷、简单且放心。对于P2P借贷用户来说，借款用户可以迅速、便捷
且无忧的找到借方。还是以人人贷为例，只要通过在网上完成信用认证，最快2.5小时就能够得到需要的资金哦。
对于放款用户来说，理财时首先会考虑到安全要素。为了令用户放心，人人贷设立了本金保障计划，以防借款方还款逾期，如果借款人还款出
现严重逾期时（即逾期超过30天），人人贷将根据“风险备用金账户使用规则”，通过“风险备用金”向理财人垫付此笔借款的剩余出借本金
或本息，对所有在人人贷的投资者进行一定意义上的保护。而且，人人贷风险金账户已经被民生银行托管，有银行的支持，想要在人人贷投资
的人就大可放心的投资啦~
诱人的收益以及多样的产品
当然，既然是理财就要确保利益的最大化，人人贷最高预期年收益率可以高达14%，安全有保障，收益又高昂，何乐而不为呢？除此之外，人
人贷推出了多种丰富的理财产品，也为不同需求的理财者提供方便，比如对于手里有点闲钱的理财者，可以考虑人人贷的U计划，该计划分为
三个档，也就是三种不同的锁定期——3个月、6个月、12个月。你可以根据自己的需求和不同档期进行理财，在对自己的资金情况进行灵活投
资的同时，来达成相应的理财收益，这个产品的收益在6%~10%之间，锁定期越长收益率越高，这是肯定的啦！另一种是人人贷刚推出的薪计划
，比较适用于年轻人中的“月光族“，理财者可以每个月固定时间投入固定的金额进行理财，通过月月攒钱的方式，为理财者提供一个良好的
理财习惯。该项产品的预期年华收益率也在9%以上。
互联网时代改变了人们的生活方式，互联网金融也是如此，正规的P2P企业令借贷变得更加迅速且方便，为理财者在低风险的情况下带来更高
额的收益，我想这种需求正是P2P慢慢成为大众主流投资方式的原因吧。
一直混互联网金融圈，薅羊毛成了我主要的工作，不过我薅羊毛也是有原则的，不能什么平台的羊毛都薅啊，有些利率给的特别多的新平台我就不会薅，毕竟，羊毛是大家的，钱可是自己的啊！所以，我只薅两种平台的羊毛，一种是资深有知名度的老平台，另外一种就是国企平台，这两种平台都是相对比较让人放心的。其实薅羊毛也是有经验的，前几天刚薅了91金融的18888元羊毛，挣了23.61元，这个还算是不错的，不用投1分钱，一个星期可以挣23.61元（如图1-1）。
& && &&&图1-1
& && &&&不过说实话，体验金真的弱爆了，前几天朋友介绍了个新平台，叫大拇哥财富，说实话，利率在P2P行业里真心算很低的，年化8%-10%，以我的性格，如果光是凭收益我都不会看上一眼，不过好再一点就是他是政府平台，还有就是投资期限灵活，其实说白了就是有45天标，时间短！还有一个最好的就是，他这家平台有个红人计划！这个是相当牛B的活动，这个红人计划，你投资100元就可以申请成为红人，这个计划牛B在，你邀请你朋友投资，他的每一笔投资在三年之内都是和你有关系的！根据他投资金额和投资项目时间的长短来给你分红!另外，填你红人邀请码的人首次注册可以得100元投资劵，你自己也可以得50元！你朋友首次投资还给一个红包，红包金额是随机的，这个红包是可以自己独吞，也可以和你分享，或者全部给你！哈哈，不过话说回来，全部给我的人似乎没有，与我分享的朋友倒是有几个，可能他们看在我给推荐这么靠谱的项目的份上，所以也给我分一些。?
& && &&&和大家再次说明一下，我薅羊毛是有节操的，不是各个平台的羊毛都会薅，我只薅两种平台，一种是资深有知名度的老平台，另外一种就是国企平台！另外，我投资的标都是短期标，类似这种45天的！大家知道为什么吗？哈哈，聪明人自己去细算一下，我可以负责任的告诉你，我在大拇哥财富这个只给8-10%收益的平台上的投资收益率一直就没低于12%，有兴趣的人自己去摸索吧。上图，返现总额807元，你们羡慕不？这些都是我邀请的朋友投资我得到的分红，很给力有木有，嘿嘿。
& && &&&图2
& && &&&等等等等，奶们看到上面那张图左上方的那个“投我以木瓜，报之以琼琚”了吗？这是个什么鬼？这就是我要隆重推荐给各位亲的另外一项福利了，这家平台正在推行冲亿元的活动，推出了四项的活动内容，有三个榜单，还有一个阳光普照奖项。奖品是什么呢？各位朋友，是玉石！！！
& && &&&上一秒还像在桑拿房里搬砖卖命，下一秒简直就想哼唱“自从玉见了你，生命中都是奇迹”作为一个安静滴不那么美的投资人我终于也被红透半边天的互联网金融普照到啦。
官方页面介绍，本次活动推出三个排行榜，榜单前十名的土豪用户将会免费获赠玉石花瓶、玉石印章、玉石宝剑等超级豪礼。哈哈，有木有“玉”火焚身的赶脚？像我这种不是土豪的，也有共计235个阳光普照奖虚位以待，奖品非常多，最小奖都是价值168元的青花瓷移动电源，凡是参与投资的用户，无论投资额多少，均可参与抽奖，
& && &&&下面是我从平台拷贝过来的活动规则，伙伴们看一下吧，简直是无法拒绝的诱惑！！！详细的内容大家自己去看吧，拼运气滴时候到啦。
& && &&&小小透露一下喔，兄弟我现在已经名列红人榜当中啦，那把玉石宝剑看起来可真是不赖的样子，木办法，谁让女朋友就是喜欢这些玉石啊，黄金啊，钻石啊神马玩意的，中奖报回家，女朋友笑哈哈，晚上啪啪啪，幸福奏是这样简单！！！
专注薅羊毛30年，欢迎大家一起交流！本人现在还在薅几家平台羊毛，有银客网的，有懒人投资的，不过活动真心不给力，所以也就不再这里提了！我会更新后续我薅羊毛经验，希望对大家有帮助！
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现在身边的朋友都在玩P2P，感觉自己都out了
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加入人人贷薪计划三个月了，求人人贷的加入秘籍！
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主要是为了攒钱赚钱，收益还算不错
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有国家的保障，还是很安全的
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感觉还不错的
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有国家的保障，怕什么
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互联网真是不可思议呢> 人民币贬值引发P2P网贷平台投资热潮 人人贷U计划广受青睐
人民币贬值引发P2P网贷平台投资热潮 人人贷U计划广受青睐
&&&[来源：互联网]&&&
　　　　　
& & 近期，一直坚挺的人民币持续贬值，为了保值抗缩，人们纷纷涌向了P2P网贷平台投资领域。在我国，P2P网贷平台的数量高达2000多家，各个平台的资金实力、产品收益状况以及平台的风控技术与风控能力都相差较多，对于投资者来说，只有擦亮眼睛，优中选优，遴选出最合适的平台，才会使宝贵的资金不致明珠暗投，达到保值抗缩之目的。
在国内众多的P2P网贷平台中，人人贷作为国内最早的P2P网贷平台之一，一直致力于为用户打造诚信、透明、公平、高效、创新的p2p网贷平台。与其他网贷平台不同，人人贷作为行业领先平台，一直坚持带领行业走强风控、重开发、体验与收益兼收并蓄的创新发展之路。现在，人人贷公司已成功获得1.3亿美元A轮融资与1.35亿元风险备用金，风险金账户也已托管民生银行，很好地保障了投资者在人人贷平台投资的收益与安全。
人人贷行业首创的U计划自动投标工具在用户符合要求的条件下能够直接进行自动投标，其产品设计与服务不仅降低了用户反复投标的时间成本，而且每月收益还可以转出或复投，到期又可以选择续期或是转让，预期年收益可高达10%。人人贷平台领先的风控技术与产品优势，强大的资金保障实力，收益与灵活兼具的U计划自动投标工具，在本轮p2p网贷平台投资热潮中，脱颖而出，广受投资者青睐有加。
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版权所有辽B-2-4-号人人贷是p2p投资行业，所以人人贷有P2p行业中固有的特征投资收益高。那么，人人贷的实际收益率是多少呢？想知道吗？想知道就与券妈妈优惠券小编一起来了解一下吧！人人贷收益在人人贷投资理财的小伙伴都说人人贷的投资收益很高，人人贷网站称注册人人贷的账号，成为人人贷网站的理财人，通过主动投标、加入U计划或薪计划将资金进行投资，最高可以获得12-14%的预期年化收益。通过这个数据来看我们可以看得出人人贷的投资收益还是不错的，但是这个数据只是一个统一的概率。人人贷网站的收益主要还是看投资的产品是什么，不同的产品收益情况不一样。现在一起来看看吧！人人贷理财产品收益薪计划：加入薪计划，全程自动投标，无需繁琐操作，收益循环复投，预期年化收益率高达9%；U计划，可以选择A\B\C三种产品，不同的产品不同的期限、不同的投资金额收益不同，预期收益在6-10%左右。投资散标：近期工作日固定发标时间在11:00、13:30、17:00，其余时间与周末随机发标。。债权转让：进入，查看具体标的收益情况。人人贷实际收益率，人人贷的收益情况，不同的投资理财产品收益不同，不同的金额、不同的期限都会影响产品的收益，如果您对人人贷网站投资理财感兴趣，那么就去人人贷网站看看吧！
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& & 人人贷安全吗？人人贷投资安全吗？人人贷借款安全吗？对于很多投资人或者借款人而言，人人贷是大家都不陌生的，可以在人人贷进行投资理财，也可以进行借贷，为大家实现资金增值以及缓解资金困难提供了非常大的便利。在人人贷进行投资理财或者是借款， 不知道人人贷安全吗？人人贷投资安全吗？人人贷借款安全吗？下文我们就来详细的了解。& & 人人贷安全吗& & 人人贷安全吗？人人贷可以投资理财以及借款，所以无论对于是投资人还借款人而言，都会询问人人贷安全吗？& & 人人贷投资安全吗？人人贷的理财产品是经过专业团队进行风险评估过的，风险自然不高，而且有本金保障计划可以保障投资人的资金安全。& & 人人贷借款安全吗？人人贷有工薪贷、生意贷、网商贷等不同贷款，当然，申请借款需要满足借款的条件，必须是22-60周岁的公民，而且要提供身份证、个人信用证明等材料。& &&& & 人人贷安全吗？网友评价& & 1、安全的，我是12月开始做为出借人投资的，目前有16%的回报，很好。& & 2、我之前用过一次啊，还挺靠谱的，反正我是成功了~& & 3、挺好的，借钱挺方便的，速度也块。& & 券妈妈优惠券网温馨提示：人人贷安全吗？人人贷可以投资理财和借贷，人人贷的理财产品都是经过风险评估过的，自然不会有太高的风险，而且有本金保障计划可以保障投资人的资金安全。在人人贷进行借款，只要符合人人贷的借款条件，并且提交真实有效的证明材料也可以获得借款。& & & & & &
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人人贷抢标，P2p平台在国内现在很火，但是因为其在国内发展的时间比较短所以存在的问题还是比较多的，所以投资人在选择时可能会尽量的选择比较可靠的p2p平台进行投资理财。网贷平台会控制网站的借款标控制平台的风险，所以比较受欢迎的p2p网贷平台的投资标就会比较难抢，抢标也是需要技巧的。比如人人贷平台的投资标就比较难抢，现在就与券妈妈优惠券小编一起来了解一下人人贷的抢标技巧吧！怎么增加在人人贷抢标成功机会？关注人人贷网站，掌握人人贷的发标时间，借款标一般工作日固定发标时间在11:00、13:30、17:00左右，其余时间与周末随机发标。债权转让由理财人自主放出，会在工作日及非工作日不定时发布。信用认证标在工作时间不定时发布，了解人人贷的发标时间能够增加抢标成功的概率哦！人人贷自动投标如果没有时间去人人贷抢标也没有关心，人人贷支持自动投标，可以在自己的账户里进行设置，可以匹配相应的期限、年化利率等。设置自动投标更省时间，更能增加投标成功的机会。人人贷抢标，除了以上的方法，想要增加在人人贷抢标成功投资者还需要经常关注人人贷网站，查看人人贷的论坛说不定会有意外的收货哦！
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人人贷还不上怎么办？在人人贷借了钱，但是还款时间到了，我们的还款钱确实没有办法及时的还上怎么办？对于人人贷还不上这个问题，人人贷会有一套属于自己的催款方式。下面为您详细的介绍一下人人贷还不上怎么办？
人人贷还不上，人人贷会怎么办？
人人贷还不上，人人贷会采取什么方法进行解决？果用户逾期未归还借款，贷后管理部门将第一时间通过短信、电话等方式提醒用户进行还款。如果用户在5天内还未归还当期借款，人人贷将会联系该用户的紧急联系人、直系亲属、单位等督促用户尽快还款。如果用户仍未还款，交由专业的高级催收团队与第三方专业机构合作进行包括上门等一系列的催收工作，直至采取法律手段。
人人贷还不上风险管理
除了一系列的风险催款方法，其实，对于人人贷还不上这种行为，人人贷也会通过一系列的方法进行控制风险的发生。在客户提出借款申请后，人人贷会对客户的基本资料进行分析。通过网络、电话及其他可以掌握的有效渠道进行详实、仔细的调查。避免不良客户的欺诈风险。在资料信息核实完成后，根据个人信用风险分析系统进行评估，由经验丰富的借款审核人员进行双重审核确认后最终决定批核结果。人人贷会对人人贷还不上这种行为及时的进行监督，所以在借款给别人的时候，您可以无需担心。
人人贷还不上怎么办？人人贷会通过短信电话等多种方式进行催款，在不得已的情况下，人人贷也会通过法律的方式进行保护，是一种有效的催款方式，值得注意。
人人贷登录怎么登录？第一次接触人人贷这个网站，我们也许对人人贷还不是很了解，如果需要对人人贷登录，我们该如何进行？下面为您介绍一下人人贷登录情况，如下面所示。
人人贷登录页面:
人人贷登录官网网址是：；您可以直接在浏览器中直接输入网址进行登录；
百度进行人人贷登录
第二种人人贷登录方法就是直接百度一下人人贷，如下图所示：
券妈妈进行人人贷登录
直接在券妈妈上面进行人人贷登录，如下图所示：
输入人人贷以后，直接点击登录，如下图所示：
券妈妈微信号P2P网贷APP竞品分析 - 今日头条()
P2P网贷APP竞品分析
人人都是产品经理社区推出产品经理培训课程，让BAT产品总监手把手带你学产品吧！ 市场概况P2P网贷平台于2007年首次出现在中国，发展较缓慢，一直到2013年，行业开始进入爆发式增长阶段。据网贷之家不完全统计，2012年之前，中国的P2P网贷平台只有50家，而截至2015年3月底，我国正常营业的P2P网贷平台已经暴增至1728家。如下图。P2P网贷平台已经发展出了多种模式（关于P2P网贷平台模式的全面分析参见附录4.1），但无论什么模式，个人投资者都是网贷平台必须要面对的用户群体。目前所有的P2P网贷平台都是通过网站（电脑端）为投资者提供产品、服务，开发出成熟移动端产品（如APP，微信应用等）的还在少数，而能够优先抓住移动互联网的平台将会在获取用户、跑马圈地的阶段中获得极大优势。竞品分析确定竞品在一轮轮资本浪潮和问题平台跑路潮之后，市场上逐渐显现出一些优秀的平台，这些优秀的平台也基本上都推出了自己的APP。挑选部分网贷平台从多维度进行横向对比，见下表：[注1]：下载数量为国内主流安卓应用商城的累和，统计时间截止为日0:28，数据来源百度手机助手，豌豆荚，360手机助手。[注2]：数据来源/，统计时间截至日11：55。由对比表可见，无论从平台模式，产品类型，网页排名，APP数据等方面，人人贷和点融网都是比较类似的，因此选择这两个网贷平台的理财端APP进行竞品分析。竞品分析主题从用户需求出发，在选择投资平台上，影响到用户决策的主要有以下五点：安全，收益，资金流动性，便捷，用户体验。因此站在移动APP产品层面，以“如何更好的表现出安全、快捷”作为竞品分析的主题。产品目标人群分析借助百度指数工具，以“点融网”和“人人贷”为关键词，选择2015年1月到2015年3月的数据，可以发现：目标用户地区分布搜索人人贷用户最多的地区是北京，而搜索点融网用户最多的是上海，这和两个平台的所在地有关。无论是哪个地区，搜索人人贷的用户都要多于点融网，这与平台Alexa排名，成交量等数据都一致。目标用户年龄组成搜索人人贷和点融网的用户最多的都是在30~39这一年龄段，均达到57%，这一年龄段的用户特征就是理财资金较充沛，在资产配置中寻求更丰富的组合。20~29这一年龄段为第二大目标用户群体，均为27%，该群体的特征便是对互联网有广泛的了解，财富处于增长阶段，风险承受能力较强，发展潜力较大。目标用户性别组成搜索人人贷和点融网的用户特征在性格方面也是趋于一致，一边倒为男性的态势。在理财产品的选择中，男性往往更有主动性，愿意了解更新潮、更高收益、更高风险的P2P理财。产品定位点融网致力于利用技术，连接有闲置资金出借的个人与有贷款需求的个人或企业，风险极度分散，简单透明，打造P2P网络金融平台的杰出品牌。核心：团团赚人人贷标语：定义你自己的金融使命：实现个人的信用自主和金融自由。愿景：打造一个人人参与、人人自由、人人平等的互联网个人金融服务平台。核心价值：释放用户借款和理财的自主权利，借款人通过个人信用申请借款，获得资金理财人通过公开信息自主选择进行投资，获得收益建立互联网时代的个人金融风险定价体系通过有效的个人信用模型和大数据挖掘，逐步建立并完善符合时代特征的个人金融风险定价体系实现更低借款成本和更稳健投资收益受益于精准的个人金融风险定价体系和安全分散有保障的投资机制，借款人和理财人的权益均可得到充分的保障和满足。主要功能互联网金融应用可以细分为P2P网贷，第三方支付，众筹，电商，互联网渠道销售基金或股票，记账等领域。P2P理财APP属于P2P网贷的理财端应用，APP主要需要实现的功能是选择标的投资和资产账户显示及提现。点融网点融网APP主页界面为展示屏（宣传、通知用途），产品列表以及余额的组合。其中根据产品的类型，分成“团团赚”（理财产品），“散标列表”（散标），“债权转让”三个。点击左上角列表标记，或者界面最左侧右滑手势，会滑出隐藏的所有功能，依照人们的阅读习惯，从上往下分别是“资讯中心”，“帐户明细”，“团团赚管理”，“团团赚排队预约”，“散标投资记录”，“散标还款日历”，“点融社区”，“设置”。其中“资讯中心”为点融网理财APP却别于其他APP的特色功能，它集合了官方发布的有关于点融的重大新闻资讯。产品的功能结构图和数据结构图如下：图标说明：① 橙色★表示相比竞品或其他同类型APP的特有功能； ② 蓝色＋表示该功能是对比中的亮点功能，就竞品分析的主题有加分作用，可以让用户感觉到平台更加安全，更加快捷； ③ 红色－表示黄色标签中文字是对该功能不合理、不完善之处进行针对性的评价和建议。点融APP在如何更好的表现出安全方面团团赚管理P2P网贷平台上的理财理财产品大都是债权组合，投资人/出借人购买其理财产品就相当于购买了多个债权的组合。人人贷的理财产品——U计划与薪计划像是一个“黑箱子”，用户并不知道自己的资金去向，只知道资金投资的标的类型（实地认证标，机构担保标等）。而点融网的理财产品——团团赚，通过“团团赚管理”功能模块，可以查看资金被分散到多少个标的中，这些标的分别是什么。这符合点融网对自身产品的定位“极度分散，透明”，可以让用户更放心。团团赚管理截图：但是点融网APP在团团赚“投资明细”信息披露十分不全，只能看到标的编号等少量信息，而且标的在排序上也逻辑不明，并不是按照时间来排序。标的催收记录 & 借款人审核情况相比点融网理财APP除了在团团赚“投资明细”中信息披露的不全外，在“散标投资记录”和“散标还款日历”中的“投资明细”信息却相当详细，还有两个特色的亮点功能——“标的催收记录”，“借款人审核情况”，这可以直接让用户对该笔借款的风险性有一定认识，对是否要进行债权转让提供决策因子，增加安全性。同卡进出点融网理财APP在充值，取现的银行卡上要求较严格，只能绑定一张银行卡，且取现与充值的银行卡必须一致，虽然在某些情况下会比较麻烦，但“同卡进出”可以增加用户资金安全性，防止手机丢失资金被盗取的事情发生。但是点融网APP在此界面并没有用文字来对此功能进行安全宣传，失去了一次让用户动心的机会。同时，由于“我的银行卡”功能模块中仅提供绑定银行信息显示，无法修改，点融没有用文字说明紧急情况下可以通过联系客服的方式来解决，增加了一次让用户郁闷的可能性。功能及数据结构图中标签所提到关于银行卡的几个BUG：在取现过程中可以随意修改银行卡开户行信息，在开户行与绑定的卡号不一致情况下也可以取现，并且直接修改了绑定的银行卡信息，需要进一步修改。资讯点融网理财APP还有一项特色功能，并且被赋予了较高的优先级，那就是“资讯”功能模块。这里整合了有关于点融网的，官方出品的资讯文字，相当于自媒体。通过这些文章，可以让用户对点融网有一个快速的认知，并建立一个“高大上，有洋气”的印象。心理学认为，人们会对自己熟悉的事物或环境感觉到安全感。因而这些帮助用户熟悉点融的资讯文章，会使其降低警惕性，增加安全感。点融APP在如何表现的更便捷方面从用户角度出发，与理财APP相关最高频的使用场景有：投资，取现。场景一：投资由流程图可见，如果用户账户余额充足，完成投资最快只需要3步就可以完成（如果是投资团团赚理财产品，由于首界面默认展示的就是该产品列表，所以只需要2步就可以完成投资），如果需要了解产品详情，4步就可以了（此情景下，投资团团赚理财产品只需要3步），十分便捷。但是如果用户账户余额不足，就比较麻烦了。用户需要回到APP一级界面（此处为“投标列表”），进入另外一个一级界面（此处为“账户明细”），进行充值操作，然后再回来完成投资。场景二：提现点融理财APP将提提现功能放置在“账户明细”中，比较符合用户习惯思维——先看看自己多少钱，然后取现。从提现的流程图来看，整个过程同投资一样，十分便捷，最快只需要3步即可，即使发生用户输入金额超过了实际账户余额，也只是最多需要4步就可以完成最终的取现过程。只增加一步，这归功于点融APP采用的提示方式并不是弹出窗口，而是在提现界面下方出现红色提示字体“提现金额不足”，这种处理方式很好，没有一点啰嗦拖沓感。如果一定要寻找改进空间的话，点击“提现”活动按钮后进入提现界面，需要加载等待一小段时间，这里并不涉及数据计算，只需要调用账户余额数据即可，不明白为什么需要加载这么长时间。人人贷人人贷APP主页面由展示屏（宣传、通知用途），平台数据，新手指引，注册/登录以及产品列表组合形成。界面下册有“账户”，“更多”三个功能标签，点入“更多”页面，依照人们的阅读习惯，从上往下分别是“论坛”，“检查更新”，“意见反馈”，“关于”这些隐藏功能。产品的功能及数据结构图如下：图标说明：橙色★表示相比竞品或其他同类型APP的特有功能；蓝色＋表示该功能是对比中的亮点功能，就竞品分析的主题有加分作用，可以让用户感觉到平台更加安全，更加快捷；红色－表示该功能就竞品分析的主题有减分作用，会让用户感觉到平台存在不安全因素，或者感觉麻烦；黄色标签中文字是对该功能不合理、不完善之处进行针对性的评价和建议。人人贷APP在如何更好的表现出安全方面：平台数据人人贷理财APP的首界面展示屏之下，显示有平台数据——平台投资总额，累计为用户赚取金额（元）。根据心理学理论：数字更有说服力，人们具有从众心理。这些数据会在用户潜意识中形成决策隐性因子，让用户感觉到更加安全而加入投资。但是人人贷并没有十分重视平台数据这一部分，没有完全发挥平台数据可能带来的最大能量。其实可以通过增加“平台数据”层级，展示例如用户数量，借款项目数量，坏账率，“我的投资指数/排名”等更丰富的数据，增加平台透明度和数字的说服力。新手指引如果新用户下载并初次使用人人贷理财APP，会在首界面看到“新手指引”的功能。新手指引的内容包括“为什么选择人人贷”，“有哪些产品可投”，“投资流程是什么”。基本涵盖了新用户想要了解的信息。通过“新手指引”可以增加用户对平台实力的了解，潜意识中形成安全感。账户安全人人贷理财APP将更多的功能模块以方格布局在“ 账户”下，共11个方块，其中倒数第二个为“账户安全”。目前账户安全的内容还比较简单，有实名认证、保护手机和交易密码可以进行设置。但有胜于无，这一功能模块的设置方便之后在安全功能上的更新升级，更有潜力。其中，在修改或新增交易密码时，如果发生输入与登录密码一致，会弹出提示“交易密码不能与登录密码一致”，这是符合安全思维的，点融网APP上目前还没有这一方面的考量。但是，人人贷理财APP中并没有可以修改登录密码的地方，这一点会增加用户在某些场景下使用的不便利性。协议（范本）预览在人人贷理财APP上进行投资/借出，无论是散标还是理财计划还是债权转让，都有一个很好的功能，那就是“借款协议（范本）预览”或“债权转让及受让协议范本”。点融网的做法是在交易完成后，用户可以进入“投资明细”（仅限于散标）查看具有法律效应的借款协议书。人人贷这种将协议前置的做法，增加了透明度，符合人们的习惯，即先看项目再看合同，最后成交，签署合同。这种做法可以明确的提醒用户自身的投资/借款行为是受到法律保护的，增加安全感。借款人信用档案人人贷理财APP的散标产品详情中，除了“借款协议”还有一项特色数据，即位于“散标产品详情”中的“借款人信用档案”数据，可以直观的给用户（投资者）提供风险参考，使用户进行谨慎选择，增加安全感。但同样，目前可提供的借款人信用档案还很少，只有信用额度，历史借还款次数、金额，是否逾期这些简单信息，给投资者的参考价值不是很高。P2P网贷未来的走向必定是大数据的接入融合，所以这个部分有很大的发展潜力和想象空间。人人贷APP在如何表现的更便捷方面同样选择用户最常用的使用场景：投资，提现，展开分析。场景一：投资由投资流程图可知，人人贷的投资逻辑基本和点融网APP一致。如果用户余额充足，最快需要5步才可以完成一次投资交易，如果用户需要了解一下产品详情，则需要7步。与点融网APP相比，多出的步骤主要是因为：人人贷有一项特色功能是“优惠券”，需要用户选择与确认；人人贷有一项特色保护方式，交易密码与登录密码不一致，需要用户输入交易密码才可以投资；人人贷的理财产品和点融网的理财产品一样是分期发布的，但点融的做法更加快捷，不展示历史发布并已经满额的计划列表，一旦有新一期的理财产品发布，用户直接在首界面点击“立即加入”团团赚活动按钮便可以购买。关于原因②，出于安全考虑，增加一个步骤，是值得肯定的。但关于原因①，完全可以将这一步与其上一步骤“输入投资金额”相结合，减少用户操作次数。关于原因③，人人贷的做法，可以让用户看到历史发布并已经满额的理财计划，并没有多大意义，反而会给用户造成选择干扰。但由于人人贷的U计划产品根据理财周期的不同，分为U-A，U-B，U-C三个计划，全部放置到首界面会占用较大空间，如果像点融APP一样设计，加入Bar导航页，就不能在首屏展示全部产品。人人贷最终选择牺牲快捷而不使用Bar导航页分页展示产品，从此可见人人贷内部对产品的定位是将理财计划，散标，债权转让放在同一级别上。另外，如果遇到余额不足的情况，人人贷相较点融APP考虑得更加充分，将充值的流程与投资的流程进行融合，符合用户操作习惯，提高投资效率。场景二：提现体验人人贷理财APP提现的过程，会让人感觉到人人贷似乎并不欢迎用户将自己的钱取出来。不仅取现需要收手续费，而且操作步骤也比较多。人人贷提现功能同点融网一样，被放置在“账户”中。但是提现却不如点融理财APP快捷，最少需要7步才可以完成一次取现，如果账户实际余额少于欲提现金额，最多居然需要13步才能完成一次取现。人人贷提现的流程有很大的优化空间，通过以下两种修改：点击“提现”进入提现界面后，默认选择提现到账银行卡为充值银行卡，通过下拉菜单的方式来支持提现到其他银行卡或添加银行卡。可以减少2个步骤。将输入交易密码的步骤下移至“判断账户余额是否充足”之后，这样如果发生用户输入的提现金额大于实际账户余额时，无需重复输入交易密码，减少1个大步骤。交互设计交互设计是十分影响用户体验的部分，一套好的交互设计至少需要满足以下特点：一致性与标准性预防出错操作方便快捷符合用户的操作习惯用户自主控制权美观、精简的设计识别而不是回忆有效、显著、即时的操作反馈信息引导用户视线不让用户等待不干扰用户有效简单的帮助与说明。因此交互设计的对比分析主要在于“如何更好的表现出快捷”这一主题上。导航页投资明细页面产品列表展示页总结与建议点融理财APP与人人贷理财APP是P2P网贷平台APP中比较优秀的产品，但是仍然处于起步阶段，存在很多需要优化和完善的空间。两款APP的竞品分析可以有很多维度进行分析，没有展开一一对比。围绕“如何更好的表现出安全、快捷”这一主题，对比结果为：在表现出安全方面，人人贷稍胜一筹；而在表现出快捷这一方面，点融有明显优势。由于两款产品都是处于起步阶段的产品，功能及数据结构图、竞品分析中涉及到的诸多细节不佳以及小BUG之处不作为重点建议悉数提出。点融理财APP可提升空间1）改变单一抽屉式导航方式为组合式导航。将高频的、需要高参与度和活跃度的功能（比如社区等）以标签式导航进行展示，可将导航栏设置为透明色，使得屏幕空间显得大。将一些低频功能，私密性敏感性高的功能（比如设置，资产等）放在安静的抽屉式导航中。2）优化数据加载速度。点融理财APP在展示团团赚投资明细时，数据加载速度十分影响用户体验。该功能是点融网“极度分散，极度透明”的重点，需要重视。3）修改错误银行卡开户行信息可提现的BUG点融理财APP在提现时可随意修改银行卡开户行信息，即使选择的开户行信息与绑定的卡号不一致，也可以成功取现，并且直接修改了“账户”中“绑定的银行卡信息”。提现是关乎资金安全的一个敏感环节，这种BUG的存在会让用户感到担忧。4）优化投资流程。当判定帐号余额不足以支付用户所输入的金额时，跳转链接到充值页面。5）投资界面增加《借款协议》或《债权转让及受让协议》等法律文件范本预览在P2P平台上的投资与债权转让行为都是需要签署相应文件达成契约，确定行为的合法性。投资方或债权转让方有权也有义务在投资或转让行为发生之前认真阅读《借款协议》或《债权转让及受让协议》等法律文件，用户的一切行为自己承担且受法律保护，平台自身保持独立性。手机APP与电脑网站的区别在于可随身携带，利用碎片化时间。理财产品的开放购买通常是限额购买，添加开放提醒功能，将会加快满标速度，提高用户活跃度，提高用户粘性。同时为了避免打扰部分用户，在“设置”中可以选择关闭提醒功能。人人贷理财APP可提升空间1）简化投资、取现等流程。在简化投资流程方面，将“优惠券”与其上一步骤“输入投资金额”相结合，减少用户操作次数。在简化取现流程方面：点击“提现”进入提现界面后，默认选择提现到账银行卡为充值银行卡，通过下拉菜单的方式来支持提现到其他银行卡或添加银行卡。可以减少2个操作步骤。将输入交易密码的步骤下移至“判断账户余额是否充足”之后，这样如果发生用户输入的提现金额大于实际账户余额时，无需重复输入交易密码，减少1个大步骤。在简化其他流程方面，通过修改优先级，页面融合等方式进行操作步骤的缩减。2）优化“论坛”功能及用户界面。人人贷理财APP的论坛UI太简陋了，功能上也存在很多BUG，比如切换页面需要重复登录。如果论坛不是现阶段优先需求，建议直接砍掉这个功能，等到成熟了再面向用户。本文由 @邵亚奇 原创投稿，并经人人都是产品经理编辑。未经许可，禁止转载。
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太长了，没看完
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