有问题但无碍“想象空间” 汽车融资租赁成新“蓝海”
　　作为汽车金融的重要业务领域之一，汽车融资租赁于上世纪80年代进入中国。时至2008年1月，原中国银监会颁布《汽车金融公司管理办法》，汽车融资租赁业务由此步入正轨。而从2011年至今，各路资本的进入令汽车融资租赁行业发展态势更显蓬勃。
　　一片&蓝海&市场
　　相关统计显示，2018年上半年，我国汽车累计产销量分别达到1405.8万辆和1406.6万辆，同比增长4.2%和5.6%。截至2017年，我国汽车保有量已超过2亿辆，相比2016年增长近11%。而在汽车产销量、保有量不断增长的同时，国内拥有驾照者也越来越多，甚至不少在校学生会利用业余时间先去考驾照，取得汽车驾驶资格。整体而言，国人的驾驶需求也在不断提高。这种情况下，汽车融资租赁行业前景看好。
　　先锋太盟融资租赁有限公司董事兼CFO甘海奋对《上海金融报》记者表示，2017年我国汽车产销量近2700万辆，二手车交易量大概在800万辆，汽车市场体量超过3000万辆。按照平均10万元/辆的标准，汽车市场体量已达亿万级。&汽车融资租赁作为汽车金融的一部分，已发展到新的时期。当前，汽车融资租赁的市场渗透率还很低，未来发展空间非常大，当前各路资本正不断进入。&甘海奋指出，作为资产明确、交易背景真实的金融服务，汽车融资租赁是消费金融中非常优质的一部分。
　　&我国汽车融资租赁的发展时间比较短。融资租赁作为一项灵活的金融服务，市场适应度强，运用在汽车租赁行业，比较受客户青睐。&中国绿色租赁发展共同体主席、北京市租赁协会常务副会长、恒鑫金融租赁总裁张利钧对《上海金融报》记者指出，在商用车市场，融资租赁的市场渗透率比较高，每年的交易量也很大。在乘用车市场，融资租赁的渗透率也在持续提升。&乘用车客户的要求较高，融资租赁的高效率、方式灵活的属性特点，使市场接受度不断提高。&
　　张利钧表示，汽车融资租赁的可想象空间巨大。因为车辆是一个非常契合融资租赁的&标的&，其交易场景明确。而且，受中美贸易摩擦等因素影响，在拉动经济的&三驾马车&&&投资、出口与消费中，消费的想象空间是最大的。&汽车融资租赁市场的场景更加真实，开展金融服务也更高效。同时，在汽车金融由一、二线城市向三、四线城市转移的过程中，融资租赁作为重要的补充工具，所占份额越来越高。未来汽车融资租赁一定是一片&蓝海&市场。&
　　远大（上海）融资租赁有限公司总经理胡小雁表示，&目前，国内汽车金融的渗透率为39%，而成熟市场的渗透率已达80%，其中，融资租赁占比更低，而成熟市场融资租赁在汽车金融的渗透率为15%至20%。因此，汽车融资租赁行业可拓展的市场空间很大。&
　　业务模式灵活
　　据了解，目前汽车融资租赁业务主要有直租与回租两种模式。直租是指融资租赁公司购买车辆，车辆所有权在公司名下，然后出租给消费者，租赁期结束后所有权转移给承租人。回租则是类金融的操作模式，指消费者购买一辆汽车，把所有权转让给融资租赁厂家（一般办理抵押登记）来获得资金，同时融资租赁公司再把车辆租给客户使用，收取租金。
　　甘海奋指出，汽车融资租赁公司采用何种模式，与其所拥有的资源和对风险的看法密切相关，只要能把风控做好，直租与回租两种模式都可行。&如果要在全国布局发展，直租模式的投入成本会比较大，回租模式的成本相对较小。但回租在资产管理方面有一定缺陷，不及直租模式有优势，因为直租模式下，车辆所有权在融资租赁公司的名下。&
　　张利钧表示，当前汽车融资租赁发展势头较猛的是直租业务，直租业务能真正把租赁的属性体现出来。而在风险较大的二手车市场，则更多采用回租模式。&不过，未来两种发展模式并非固定，汽车融资租赁产品选择方案可给客户更多选择空间。在汽车共享生态下，车辆的&适租&属性不断显现，车辆只需要使用权就可以，所有权不再成为关注焦点。&
　　张利钧指出，未来客户可根据自身经济实力和需求进行选择，选择空间会更大，汽车融资租赁的业务模式也会更灵活。
　　多个问题待解
　　&不过，目前汽车融资租赁行业仍有许多问题待解。&张利钧对《上海金融报》记者指出，首先是要让汽车融资租赁回归真实的交易场景。&当前，发展汽车融资租赁的公司，背景纷繁复杂，既有汽车厂商、银行，又有一些第三方公司、小贷公司和P2P企业，由此改变了汽车融资租赁这一金融服务的真实交易场景，这个乱象必须进行规范。其次，车辆牌照区域的限制、车辆运营非运营使用属性的区分，以及各地的限购限行政策，都是制约汽车融资租赁发展的重要瓶颈。第三，《租赁法》仍需完善，法律法规的建设问题也是制约因素，尤其在牌照管理上，监管部门较多，很难达成共识。此外，还涉及到出险后的确权理赔。融资租赁可能造成汽车所有权与使用权的分离，其运营与非运营属性，给车辆保险的购买与后期出险理赔带来一定难度。同时，车辆出险后的确权上，也有问题需要解决。&
　　张利钧同时指出，由于融资租赁在经济发展中适应性较强，一些规模不大、专业性有所欠缺的汽车融资租赁公司也占据了不小的市场份额。&这些公司的资金来源很大一部分都是小贷公司与P2P。随着严监管持续，P2P近期频现&爆雷&，其开展后续业务的资金支持存疑。同时，汽车融资租赁公司从小贷公司和P2P进行融资的成本较高，对汽车融资租赁公司的持续盈利能力是个考验。&张利钧表示，未来汽车融资租赁行业需要有更稳定的资金投入，这些规模不大，但市场份额不小的汽车融资租赁公司，在渠道建设、客户管理等建设上有建树和优势。随着国内金融秩序的整顿，如何有持续的资金支撑其发展，值得关注。&此外，汽车融资租赁公司的专业性也需重点关注，大规模的车辆管理能力、产品设计能力、风控能力，都有待提高。&
　　甘海奋对《上海金融报》记者指出，目前汽车融资租赁发展过程中，征信问题尚未得到有效解决。国内市场汽车融资租赁渗透率低，便与之密切相关。&美国的社会诚信体系建设已非常完善与健全，所以其汽车融资租赁的市场渗透率很高。而我国目前市场的诚信体系建设问题，是汽车融资租赁发展的一大制约。&
　　张利钧也表示，汽车融资租赁在三、四线城市的业务开展门槛很低，出现了一些没有购车经历、征信难查，甚至没有固定工作的客户。同时，&零首付&业务有所开展，在销售体系垂直化的转变中，对征信问题的重视程度越来越高。
　　&当前，整个行业的获客渠道已发生变化。随着BATJ等互联网公司等开始入场，汽车融资租赁获客渠道不断受到冲击，未来如何获取新业务是需要着重思考的问题。&胡小雁表示，&此外，目前新车市场已逐渐饱和，连续两年销售增长没有超过5%，而二手车年销量增幅均超过10%。因此，二手车市场的关注度也需要提升。&
QQ / 邮箱 / 网址 / www.rzzlchina.com微信 / Rzzlzgxxw_lixin或地址&& 北京市海淀区香山路88号TEL / 010-千手千眼观世音菩萨广大圆满无碍大悲心陀罗尼(大悲咒全文注音)－－仁泽的空间、学佛网个人空间
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　　大悲咒全文　　南无大慈大悲救苦救难有求必应广大灵感观世音菩萨摩诃萨(三遍)　　南无大悲观世音，愿我速知一切法。　　南无大悲观世音，愿我早得智慧眼。　　南无大悲观世音，愿我速度一切众。　　南无大悲观世音，愿我早得善方便。　　南无大悲观世音，愿我速乘般若船。　　南无大悲观世音，愿我早得越苦海。　　南无大悲观世音，愿我速得戒定道。　　南无大悲观世音，愿我早登涅盘山。　　南无大悲观世音，愿我速会无为舍。　　南无大悲观世音，愿我早同法性身。　　我若向刀山，刀山自摧折。　　我若向火汤，火汤自消灭。　　我若向地狱，地狱自枯竭。　　我若向饿鬼，饿鬼自饱满。　　我若向修罗，恶心自调伏。　　我若向畜生，自得大智慧。　　千手千眼观世音菩萨广大圆满无碍大悲心陀罗尼(原文)　　大 悲 咒　　(01)拼音：na mo he la da nu duo la ye ye　　经文：南 无 喝
夜 耶　　谐音：拿 磨 喝 拉 达 奴 多 拉 夜 耶　　(02)拼音：na mo wo li ye　　经文：南 无 阿 o 耶　　谐音：拿 磨 喔 利 耶　　(03)拼音：po lu jie di shuo bo la ye　　经文：婆 卢 羯 帝 烁 F
耶　　谐音：婆 卢 杰 帝 说 波 拉 耶　　(04)拼音：pu ti sa duo po ye　　经文：菩 提 萨
婆 耶　　谐音：菩 提 萨 多 婆 耶　　(05)拼音：mo he sa duo po ye　　经文：摩 诃 萨
婆 耶　　谐音：摩 诃 萨 多 婆 耶　　(06)拼音：mo he jia lu ni jia ye　　经文：摩 诃 迦 卢 尼 迦耶　　谐音：摩 诃 加 卢 尼 加 耶　　(07)拼音：an　　经文：　　谐音：安　　(08)拼音：sa po la fa yi　　经文：萨 皤
罚 曳　　谐音：萨 坡 拉 罚 一　　(09)拼音：shu da nu da xia　　经文：数 怛 那 怛 写　　谐音：数 达 奴 达 下　　(10)拼音：na mo xi ji li duo yi meng wo li ye　　经文：南 无 悉 吉 栗
伊 蒙 呵 o 耶　　谐音：拿 摩 悉 吉 利 多 衣 蒙 喔 利 耶　　(11)拼音：po lu ji di shi fo la leng tuo po　　经文：婆 卢 吉 帝 室 佛
楞 驮 婆　　谐音：婆 卢 吉 帝 室 佛 拉 棱 陀 婆　　(12)拼音：na mo nu la jin chi　　经文：南 无 那
谨 墀　　谐音：拿 磨 奴 拉 紧 慈　　(13)拼音：xi li mo he po duo sha mie　　经文：酰 o 摩 诃 皤 哆 沙 咩　　谐音：西 利 摩 诃 坡 多 沙 灭　　(14)拼音：sa po wo tuo dou shu peng　　经文：萨 婆 阿 他 豆输 朋　　谐音：萨 婆 喔 拖 豆输 朋　　(15)拼音：wo shi yun　　经文：阿 逝 孕　　谐音：喔 逝 运　　(16)拼音：sa po sa duo nu mo po sa duo nu mo po qie　　经文：萨 婆 萨 哆 那 摩 婆 萨 哆 那 摩 婆 伽　　谐音：萨 婆 萨 多 奴 磨 婆 萨 多 奴 摩 婆 切　　(17)拼音：mo fa te dou　　经文：摩 罚 特 豆　　谐音：摩 罚 特 豆　　(18)拼音：da zhi tuo　　经文：怛 侄 他　　谐音：达 侄 拖　　(19)拼音：an wo po lu xi　　经文： 阿 婆 卢 酰　　谐音：安 喔 婆 卢 西　　(20)拼音：lu jia di　　经文：卢 迦 帝　　谐音：卢 加 帝　　(21)拼音：jia luo di　　经文：迦 罗 帝　　谐音：加 罗 帝　　(22)拼音：yi xi li　　经文：夷 酰 o　　谐音：移 西 利　　(23)拼音：mo he pu ti sa duo　　经文：摩 诃 菩 提 萨 　　谐音：摩 诃 菩 提 萨 多　　(24)拼音：sa po sa po　　经文：萨 婆 萨 婆　　谐音：萨 婆 萨 婆　　(25)拼音：mo la mo la　　经文：摩
摩 　　谐音：摩 拉 摩 拉　　(26)拼音：mo xi mo xi li tuo yun　　经文：摩 酰 摩 酰 o 驮 孕　　谐音：摩 西 摩 西 利 陀 运　　(27)拼音：ju lu ju lu jie meng　　经文：俱 卢 俱 卢 羯 蒙　　谐音：俱 卢 俱 卢 杰 蒙　　(28)拼音：du lu du lu fa she ye di　　经文：度 卢 度 卢 罚 ^ 耶 帝　　谐音：度 卢 度 卢 罚 舍 耶 帝　　(29)拼音：mo he fa she ye di　　经文：摩 诃 罚 ^ 耶 帝　　谐音：摩 诃 罚 舍 耶 帝　　(30)拼音：tuo la tuo la　　经文：陀
陀　　谐音：陀 拉 陀拉　　(31)拼音：di li ni　　经文：地 o 尼　　谐音：地 利 尼　　(32)拼音：shi fo la ye　　经文：室 佛
耶　　谐音：室 佛 拉 耶　　(33)拼音：zhe la zhe la　　经文：遮
遮　　谐音：遮 拉 遮拉　　(34)拼音：mo mo fa mo la　　经文：么 么 罚 摩 　　谐音：么 么 罚 摩 拉　　(35)拼音：mu di li　　经文：穆 帝 隶　　谐音：木 帝 隶　　(36)拼音：yi xi yi xi　　经文：伊 酰 伊 酰　　谐音：一 西 一 西　　(37)拼音：shu nu shi nu　　经文：室 那 室 那　　谐音：室 奴 室 奴　　(38)拼音：wo la seng fo la she li　　经文：阿
A 佛 舍 利　　谐音：喔 拉 僧 佛 拉 舍 利　　(39)拼音：fa sha fa seng　　经文：罚 沙 罚 A　　谐音：罚 沙 罚 僧　　(40)拼音：fo la she ye　　经文：佛
舍 耶　　谐音：佛 拉 舍 耶　　(41)拼音：hu lu hu lu mo la　　经文：呼 卢 呼 卢 摩 　　谐音：呼 卢 呼 卢 摩 拉　　(42)拼音：hu lu hu lu xi li　　经文：呼 卢 呼 卢 酰 o　　谐音：呼 卢 呼 卢 西 利　　(43)拼音：suo la suo la　　经文：婆
婆　　谐音：梭 拉 梭 拉　　(44)拼音：xi li xi li　　经文：悉 o 悉 o　　谐音：悉 利 悉 利　　(45)拼音：su lu su lu　　经文：苏
苏 　　谐音：苏 卢 苏 卢　　(46)拼音：pu ti ye pu ti ye　　经文：菩 提 夜 菩 提 夜　　谐音：菩 提 夜 菩 提 夜　　(47)拼音：pu tuo ye pu tuo ye　　经文：菩 驮 夜 菩 驮 夜　　谐音：普 陀 夜 普 陀 夜　　(48)拼音：mi di li ye　　经文：弥 帝 o 夜　　谐音：迷 帝 利 夜　　(49)拼音：nu la jin chi　　经文：那
谨 墀　　谐音：奴 拉 紧 慈　　(50)拼音：di li se ni nu　　经文：地 利 瑟 尼 那　　谐音：地 利 色 尼 奴　　(51)拼音：po ye mo nu　　经文：婆 夜 摩 那　　谐音：婆 夜 摩 奴　　(52)拼音：suo po he　　经文：娑 婆 诃　　谐音：梭 婆 诃　　(53)拼音：xi tuo ye　　经文：悉 陀 夜　　谐音：悉 陀 夜　　(54)拼音：suo po he　　经文：娑 婆 诃　　谐音：梭 婆 诃　　(55)拼音：mo he xi tuo ye　　经文：摩 诃 悉 陀 夜　　谐音：摩 诃 悉 陀 夜　　(56)拼音：suo po he　　经文：娑 婆 诃　　谐音：梭 婆 诃　　(57)拼音：xi tuo yu yi　　经文：悉 陀 喻 艺　　谐音：悉 陀 于 亿　　(58)拼音：shi po la ye　　经文：室 皤
夜　　谐音：室 坡 拉 夜　　(59)拼音：suo po he　　经文：娑 婆 诃　　谐音：梭 婆 诃　　(60)拼音：nu la jin chi　　经文：那
谨 墀　　谐音：奴 拉 紧 慈　　(61)拼音：suo po he　　经文：娑 婆 诃　　谐音：梭 婆 诃　　(62)拼音：mo na nu la　　经文：摩
那 　　谐音：摩 拉 奴 拉　　(63)拼音：suo po he　　经文：娑 婆 诃　　谐音：梭 婆 诃　　(64)拼音：xi la seng wo mu qie ye　　经文：悉
耶　　谐音：悉 拉 僧 喔 穆 切 耶　　(65)拼音：suo po he　　经文：娑 婆 诃　　谐音：梭 婆 诃　　(66)拼音：suo po mo he wo xi tuo ye　　经文：娑 婆 摩 诃 阿 悉 陀 夜　　谐音：梭 婆 摩 诃 喔 悉 陀 夜　　(67)拼音：suo po he　　经文：娑 婆 诃　　谐音：梭 婆 诃　　(68)拼音：zhe ji la wo xi tuo ye　　经文：者 吉
阿 悉 陀夜　　谐音：者 吉 拉 喔 悉 陀 夜　　(69)拼音：suo po he　　经文：娑 婆 诃　　谐音：梭 婆 诃　　(70)拼音：bo tuo mo jie xi tuo ye　　经文：波 陀 摩 羯悉 陀 夜　　谐音：波 陀 摩 杰 悉 陀 夜　　(71)拼音：suo po he　　经文：娑 婆 诃　　谐音：梭 婆 诃　　(72)拼音：nu la jin chi po qie la ye　　经文：那
谨 墀 皤 伽
耶　　谐音：奴 拉 紧 慈 坡 切 拉 耶　　(73)拼音：suo po he　　经文：娑 婆 诃　　谐音：梭 婆 诃　　(74)拼音：mo po li sheng jie la ye　　经文：摩 婆 利 胜 羯
夜　　谐音：摩 婆 利 胜 杰 拉 夜　　(75)拼音：suo po he　　经文：娑 婆 诃　　谐音：梭 婆 诃　　(76)拼音：na mo he na da nu duo la ye ye　　经文：南 无 喝
夜 耶　　谐音：拿 磨 喝 拉 达 奴 多 拉 夜 耶　　(77)拼音：na mo wo li ye　　经文：南 无 阿 o 耶　　谐音：拿 磨 喔 利 耶　　(78)拼音：po lu ji di　　经文：婆 卢 吉 帝　　谐音：婆 罗 吉 帝　　(79)拼音：shuo po la ye　　经文：烁 皤
夜　　谐音：说 坡 拉 耶　　(80)拼音：suo po he　　经文：娑 婆 诃　　谐音：梭 婆 诃　　(81)拼音：an xi dian du　　经文： 悉 殿 都　　谐音：安 悉 电 都　　(82)拼音：man duo la　　经文：漫 哆 　　谐音：漫 多 拉　　(83)拼音：bo tuo ye　　经文：跋 陀 耶　　谐音：拔 陀 耶　　(84)拼音：suo po he　　经文：娑 婆 诃　　谐音：梭 婆 诃,　　诵《大悲咒》功德利益　　诵此陀罗尼者，当知是人:　　(1)即是佛身藏，九十九亿恒河沙数诸佛所爱惜故;　　(2)即是光明藏，一切如来光明照故;　　(3)是慈悲藏，恒以陀罗尼救众生故;　　(4)是妙法藏，普摄一切陀罗尼门故;　　(5)是禅定藏，百千三昧常现前故;　　(6)是虚空藏，常以空慧观众生故;　　(7)是无畏藏，龙天善神常护持故;　　(8)是妙语藏，口中陀罗尼音无断绝故;　　(9)是常住藏，三灾恶劫不能坏故;(10)是解脱藏，天魔外道不能稽留故;　　(11)是药王藏，常以陀罗尼医疗众生病故;　　(12)是神通藏，游诸佛土得自在故。可见此咒功德，赞不可尽。　　诵此陀罗尼者，现生能得十大利益：　　(1)能得安乐;(2)除一切病;(3)延年益寿;(4)常得富饶;(5)灭一切恶业重罪;(6)永离障难;(7)增长一切白法诸功德;(8)远离一切诸怖畏;(9)成就一切诸善根;(10)临命终时，任何佛土，随愿得生。　　诵此陀罗尼者，得十五种善生：　　(1)所生之处，常逢善王;(2)常生善国;(3)常值好时;(4)常逢善友;(5)身根常得具足;(6)道心纯熟;(7)不犯净戒;(8)所有眷属，恩义和顺;(9)资具财食，常得丰足;(10)恒得他人，恭敬护持;(l1)所有财宝，无他劫夺;(12〉意欲所求，皆悉称遂;(13)龙天善神，恒常护卫;(14)所生之处，见佛闻法;(15)所闻正法，悟甚深义。　　诵此陀罗尼者，不受十五种恶死：　　(1)不为饥饿困苦死;(2)不为枷系杖击死;(3)不为冤家仇对死;(4)不为军阵相杀死;(5)不为虎狼恶兽残害死;(6)不为毒蛇W蝎所中死;(7)不为水火焚漂死;(8)不为毒药所中死;(9)不为蛊害死;(10)不为狂乱失念死;(11)不为山树崖岸坠落死;(12)不为恶人魔魅死;(13)不为邪神恶鬼得便死;(14)不为恶病缠身死;(15)不为非分自害死。　　诵此陀罗尼者，世间八万四千种病，悉皆治之。若在山野诵经坐禅，如有山精魑魅鬼神恼乱，诵此咒一遍，诸鬼魔悉皆被缚。如法诵持者，观音菩萨，一切善神，金刚密迹，常随护卫，不离其侧。　　在此忏悔我所犯的一切恶念恶口恶行;愿分享此文的一切功德，皆悉回向给文章原作者及各位读者;此文若有错谬，我皆忏悔，若有功德，普皆回向，愿共修善法，得大自在!
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评论人：摘大悲心陀罗尼经&［］&& 时间： 15:03:00&&&&&&&&&&
沙门四果不求自得！
评论人：摘大悲心陀罗尼经&［］&& 时间： 15:02:00&&&&&&&&&&
诵此咒，好处有，是几藏，佛身藏，光明藏，慈悲藏，妙法藏，禅定藏，虚空藏，无畏藏，妙语藏，常住藏，解脱藏，药王藏，神通藏，得沙门，四果证，须陀洹，斯陀洹，阿那含，阿罗汉，治一切，世间的，八万四，千种病！
评论人：佛友&［］&& 时间： 13:45:00&&&&&&&&&&
此咒1名广大圆满，2，名无K大悲心，3名救苦陀罗尼，4，名延寿陀罗尼，5，名灭恶趣陀罗陀尼，6名破恶业障陀罗尼，7名满愿陀罗尼，8名随心自在陀罗尼，9名速超上地陀罗尼。
评论人：王锦鸿&［］&& 时间： 15:21:00&&&&&&&&&&
南无阿弥陀佛
即以此功德，庄严佛净土。上报四重恩，下救三道苦。惟愿见闻者，悉发菩提心。在世富贵全，往生极乐国。
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