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阿里推出定期理财产品“招财宝” 主打一键变现
科技讯 8月25日消息，小微金融服务集团（筹）继推出余额宝之后，正式对外发布互联网金融定期理财产品“招财宝”，最主要功能为一键变现，变现手续费为变现金额的0.1% - 0.2%，由众安保险提供风险评估和保证保险。招财宝CEO袁雷鸣表示，“招财宝”是在理财用户的本金有保障的基础上，联合40余家金融机构定制的投资理财开放平台。在“招财宝”平台上，投资者可以购买到银行、基金、保险公司等金融机构发布的各类定期理财产品，以及中小企业或个人融资者发布的借款产品。目前，“招财宝”平台上的理财产品，预期年化收益率在5.4%至7%，期限则为3个月至3年不等，单笔融资金额不超过10万。招财宝未来将主打中小企业贷款以及个人贷款 ，预计两到三年内做到1万亿的规模。招财宝正式推出的核心功能“变现”主要表现为，用户在招财宝购买了高收益定期理财产品后，中间任何时间要用钱，都可以立即进行变现，并且原产品收益率保持不变，但需向平台支付按交易金额乘以千分之二的手续费，变现金额将在10秒内打入用户的余额宝内。变现功能主要通过云计算来实现，用户在招财宝购买了定期理财产品之后，用户的理财资产数据与行为、信用数据将实时同步于小微金服大数据系统，在用户发起变现时，会自动生成一笔“个人贷”进入到招财宝交易平台系统，并由预约系统自动匹配成交，从而快速获得资金。招财宝CEO袁雷鸣表示，传统定期理财模式，最大的一个不足就是产品到期前没法赎回，中间要用钱时就傻眼了，或者有些产品类型比如定期存款虽然允许提前支取，但是收益率直接降成活期，打成了一折。余额宝用户调研结果显示，现在30岁左右的年轻人当中，从来没有过一年期以上定期理财经历以上的用户占比超过50%，而没有将大部分现金进行定期理财的用户占比更是超过90%，但是这些用户却又往往将大部分现金放在了余额宝账户当中，原因就是定期理财资金使用不灵活，而余额宝是灵活可用的。招财宝平台除了普通的购买方式之外，还有一种 “预约”购买功能。用户把资金存入余额宝之后，每日已开始产生浮动收益，与此同时一键启动招财宝预约功能，设置好自己期望的产品收益率、投资期限、产品类型等条件，系统将自动进行指定理财产品信息检索，在未来的30天里只要有符合条件的指定理财产品在平台上架，系统将按照用户授权自动下单成交。
招财宝官方透露，自2014年4月上线试运营以来，招财宝平台上理财产品交易规模已经超过110多亿元。截至目前，在招财宝购买过理财产品的用户超过50万人，已有40多家金融机构与招财宝平台完成对接，还有100余家金融机构在排队等待接入。招财宝平台主要都是保本型理财产品。截止到8月份，招财宝平台已到期的所有产品均实现本金与收益的100%兑付率。根据招财宝已上线产品历史数据加权统计，在2014年4月份至8月份区间，招财宝平台理财产品年化收益率分布在3个月年化5.0%、6个月年化5.5%、1年期年化6.5%、2年期年化6.8%以上。（严珺）
本文来源：网易科技报道
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定期理财也能随时变现 余额宝兄弟“招财宝”正式面世
&来源：&&作者：
　　昨日，小微金融服务集团(筹)继推出余额宝之后，正式对外发布又一个互联网金融创新产品&招财宝&。5%至7%的收益，急需用钱随时能变现，可以预约自动理财&&招财宝，究竟是何方神圣？是否又将掀起大众理财的高潮？
　　低门槛定期理财也能随时变现
　　记者看到，招财宝平台大多数理财产品的购买门槛在100元至1000元之间，远低于同等收益水平的其他理财方式。除了普通的购买方式之外，招财宝平台还有一种&预约&购买功能。用户把资金存入余额宝之后，每日已开始产生浮动收益，与此同时一键启动招财宝预约功能，设置好自己期望的产品收益率、投资期限、产品类型等条件，系统将自动进行指定理财产品信息检索，在未来的30天里只要有符合条件的指定理财产品在平台上架，系统将按照用户授权自动下单成交。
　　当然，最受关注的还是理财产品的收益率和灵活性。目前，招财宝平台的产品预期年化收益率在5.4%至7%，期限则为3个月至3年不等，最为可贵的是能随时变现。比如，投资者持有一款1年期年化收益率7%的理财产品，该投资者3个月后若想变现，则3个月内的实得收益仍然保持在年化7%不变。只是需要支付变现金额乘以0.2%的手续费。
　　招财宝欲叫板P2P？
　　据介绍，购买了定期理财却想提前支取的用户，实际上是发起了一笔借款，借款期限就是用户持有的理财产品的剩余期限。其他人通过招财宝平台购买这笔借款，把钱借给了变现申请人，变现的理财产品的预期收益率就是借款利率。招财宝平台上的保险公司对此进行评估，通过评估后，会向投资人提供本息保障的保证保险。很多业内人士认为，这与当下的P2P网贷十分相似。&但招财宝和普通的P2P网站有几大区别。&招财宝CEO袁雷鸣说，招财宝平台自身不发布任何理财产品和借款项目，也不设立资金池。同时，招财宝平台不干预定价，价格由融资方、投资方和提供风险管理的金融机构共同确定。
　　招财宝25日公布的数据称，自今年4月上线以来，招财宝平台的交易总规模已经突破110亿元人民币。(市场星报)
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安徽国内国际招财宝上线“变现”功能,定期理财可变现
招财宝上线变现功能，购买的长期限产品想用的时候可以拿出来了，相当于持有活期享有定期收益啊！！我做了下了解，以下是我对变现产品的理解。
1. & 何为变现？
“变现”即用户基于自己持有的招财宝资产发布借款，由保险公司进行风险评估并提供还款保障措施，由借出人直接向借入人借出资金的“个人贷”直接融资项目。
2. 哪些产品可以变现？
只要产品期限后面有看色图标展示“可变现”，那么这个产品即可以变现。如果你购买的产品暂时还不能变现，不要着急，我估计招财宝过段时间也会推出的。
3. “个人贷”借款是否安全？
用户申请发起变现借款生成一笔“个人贷”借款产品，由众安保险提供还款保障措施，保障到期本息的安全， 即产品到期后万一借款人无法还本付息，众安保险会把此笔借款的本金和利息支付给借出人。
4. & & & 变现借款的费用？
根据招财宝平台的介绍，用户在变现时会收取用户0.2%的平台服务费，也就是收益会有一点点折损。大伙应该都有存定期存款的经历，1年期3%的定期存款，1年内取出来，只能得到本金和活期利息 。
招财宝推出变现功能，也就是用户在变现的时候，仅仅损失0.2%的手续费，招财宝推出变现功能，是为了我们购买时不要为了急需用钱时，而取不出来着急。只要是投资的期间足够长，那么着0.2%的变现费用几乎可以忽略。举一个例子，你持有一个1年期6.5%收益的招财宝产品10个月，持有10个月之后变现，你获得的本金和收益是10502元，手续费为21块钱。与此同时，如果你持有的是1年期定期存款，3%存款利率，你10个月后急着用钱，你取出来获得的本息和10041元，提前取出来的“手续费”是208元 ！！
综合以上几点，假如长期产品也可以变现，我会购买长期理财产品，比如3年期万能险产品，年化6.9%，且年复利，这比1年期产品能获得更高收益。
其实，个人贷产品会比小企业贷款收益率更高，在个人贷和小企贷之间，我会选择个人贷，万一出了问题，还有众安保险帮助还本付息。哈哈，妈妈再也不用担心我的投资了。
招财宝“变现功能”FAQ
1、什么是变现？
变现是用户基于自己在招财宝平台持有的指定理财资产数据发布借款申请，由保险公司提供还款保障措施，由借出人直接向借入人借出资金的直接融资“个人贷”项目。用户发起变现借款申请后将生成为一笔“个人贷”借款，其他用户通过招财宝平台购买或预约购买该笔借款后，实质是将相应资金出借给变现申请人，从而满足变现申请人获得现金的需求。
2、 申请变现借款需要满足哪些条件？
ü &目前变现可支持保险类资产、个人贷资产、分级债基金等，每只产品开放本功能的进度有差异，产品信息上注明”可变现“字样即支持本功能，其他产品敬请期待。
ü &持有的产品必须已生效或符合一定的条件才能申请变现。在支持变现功能的产品中，个人贷、分级债基金产品成立后可申请变现；保险类产品需要已过犹豫期才能申请变现；已经申请退保，或者在退保申请中的保险类产品无法申请变现；同理，保险类产品申请变现后，不能再进行退保操作。
ü &所有产品必须距离到期日的剩余期限在1天以上（含）才可申请变现。
ü &已持有的产品金额少于100元（含）不能申请变现。
3、 哪些产品可以支持变现借款？
目前保险类资产、个人贷资产、分级债基金等支持变现借款, 但每只产品开放本功能的进度有差异。（注：产品期限后有“可变现”字样才可变现）。
4、 变现借款成功后资金会到哪里？
变现借款成功后资金会直接转入借入人的余额宝中。招财宝平台收取的服务费会在变现交易成功时扣除。
5、什么是到期资产价值？
到期资产价值是指：用户持有的资产到期后可以获得本金＋收益的现金价值。到期资产价值也是用户可以发起变现借款的前提条件。
例：如果用户购买理财产品10000元，期限1年，预期年化收益率为6.5%，则用户到期资产价值预估为 &10000*（1+6.5%）＝10650元
6、实际到账金额是如何计算的？
实际到账金额=变现申请金额（小于或等于最高可变现金额）- 平台服务费
平台根据您持有资产的到期资产价值，根据借款期限与借款利率，计算当前您可以借款的最高金额。以最高变现金额申请变现，即全部变现。
以全部变现为例：如果用户持有的期资产价值为10650，用户在持有180天以后申请变现借款，用户借款的期限为 365-180+1=186天，借款利率为原产品的6.5%
用户可以申请的最高变现金额＝10650/（1+6.5%*186/360)=10303.95元，平台服务费=.2%=20.6元
实际到账金额=.6=10283.34元&
7、什么是到期应付利息？需要我主动还款么？
应付利息为用户申请借款后，到期需要向投资人支付的相应收益。
根据上述举例：用户最终决定借款10000元，利率为6.5%，借款期限186天，则到期相应的应付利息为 1%＊186/360＝335.83元。
该部分收益和本金在借入人原持有的指定理财资产到期后，直接转入借出人的余额宝，因此整个还款过程无须用户主动操作。
8、变现借款服务费是如何计算的？
变现借款服务费在借款交易成功后，由招财宝平台向借入人按借款金额的0.2%收取。如果申请变现，但是实际交易未达成，则不收取任何费用。
发布日期：
来源：招财宝
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Copyright 2014余额宝兄弟招财宝面世
定期理财可随时变现手续费0.2%
京华时报讯（记者高晨）昨天，小微金融服务集团（筹）继推出余额宝之后，正式对外发布又一个互联网金融创新“招财宝”。据介绍，自今年4月试运营以来，该平台交易规模已超过100亿元，未来目标是1万亿。
“招财宝”是在理财用户的本金有保障的基础上，联合国内资质优良、信誉良好的40余家金融机构，为用户量身定制的一个投资理财开放平台。在“招财宝”平台上，投资者可以购买到银行、基金、保险公司等金融机构发布的各类定期理财产品，以及中小企业或个人融资者发布的借款产品。目前，“招财宝”平台上的理财产品，预期年化收益率在5.4%至7%，期限则为3个月至3年不等。招财宝平台大多数理财产品的购买门槛在100元至1000元之间。
在昨天的新闻发布会上，招财宝正式推出了核心主打功能”变现”----用户在招财宝购买了高收益定期理财产品后，中间任何时间要用钱，都可以立即进行变现，快速获得现金使用，并且原产品收益率完全保持不变，仅需向平台支付按交易金额乘以千分之二的手续费。
招财宝CEO袁雷鸣表示，传统定期理财模式，最大的不足是产品到期前没法赎回，或是提前支取的收益率大打折扣。用户在招财宝平台购买了较高收益的定期理财产品后，如果尚未到期却需要用钱，向平台支付交易金额的千分之二作为手续费，即可以变现，让定期理财“活”起来。
据介绍，购买了定期理财却想提前支取的用户，选择“变现”后，实际上是发起了一笔“个人贷”借款，借款期限就是用户持有的理财产品的剩余期限。其他人通过招财宝平台购买这笔借款，把钱借给了变现申请人。变现的理财产品的预期收益率就是借款利率。招财宝平台上的保险公司对此进行评估，通过评估后，会向投资人提供本息保障的保证保险。
招财宝方面介绍称，变现功能是招财宝平台与金融机构基于小微金融服务的金融大数据与云计算技术合作实现的。分析招财宝：阿里金融走出封闭的平台化符号文/王如晨 来源：新浪创事记　　如果不是昨天的发布会，我还真以为阿里小微4个月前推出的招财宝就这么尴尬地生活了。　　昨日发布的阿里招财宝，尽管7%的年化收益率、定期收益的活期随时变现，众安保险与中投保的站台，再度引领了“宝宝”金融军团的创新。　　但在我看来，这并不是最让人激动的地方。毕竟，较高的收益率只是“预期”，真正到手的未必如是；存定期的中小投资或理财者，一年中也不可能反复提现，单从收益看，招财宝平台也不会美好好到哪里。　　但是，这个招财宝，真正让人廓然开朗的，在于以下三点：　　一、招财宝是余额宝土壤诞生的具有真正开放气质的互联网理财平台。　　阿里一直想做互联网金融平台服务。但是之前的支付宝更像工具，余额宝则是产品。这一次，招财宝的气质则像平台了。　　招财宝背后连接的金融类服务，是银行、基金、保险公司等金融机构发布的各类定期理财产品，以及中小企业或个人融资者发布的借款产品。这类产品，呈现非标特征，面对普通大众，基本分散运营，极难形成一种标准化的整体理财解决方案，更别说一种独立的平台了。　　因为，它们涉及到前台、后台的标准与流程，不像那种标准化的产品与服务更容易形成规模化与集约化效应。单一期限的理财产品当然可以，但难以形成规模。多种期限的产品，就容易陷入上述困境。　　阿里小微金融事业部总经理、招财宝CEO袁雷鸣讲出了招财宝平台的逻辑。他说，余额宝本质上做的是“数量的团购”，就是把很多碎片化的资金聚拢起来，购买一些高等级的债券，获得相对比较高的收益；而招财宝做的是“期限的团购”，把不同期限的产品聚合起来，汇集成一段可以在固定期限投资的资金。　　要我来补充的话，就是说，余额宝是共时的碎片化资金的团购，招财宝做的是历时的碎片化资金的团购。　　你能看得出，这个跟传统金融机构靠的是“期限错配”有明显不同。传统期限错配是利用时间差异配置不同的利率，形成不同的收益率，而招财宝则是借助平台的汇聚效应以及规模化、流动性强的资金，在前台形成统一收益率(统一的时间内)。　　在这种格局下，招财宝能将不同期限的理财产品以统一的面孔兜售出去。　　当然，这背后需要有强大的即时性的大数据作为支撑，否则，标准、统一的前台服务只会是虚话。　　招财宝本身不做自营，而只是为第三方机构做平台服务。就是说，它是个定期理财超市的二房东，不是大房东，是一个开放的平台。　　阿里给招财宝设定的目标是，未来两到三年，实现万亿规模。从余额宝现有的盘子，以及目前国内投资与理财市场的活跃度看，应该不是难事。　　二、余额宝与招财宝对流会产生更大的开放平台效应，并形成资金闭环。　　招财宝最初用意就是基于余额宝8000多万用户。事实上，截至目前的110亿，就是主要从余额宝分流而来。　　两者都属于阿里小微金融服务集团，但定位并不相同。余额宝侧重消费性的现金管理需求，与支付宝对接，除了理财，还可用来消费，直接促进阿里平台与使用支付宝的商务平台的交易。　　招财宝提供的是固定期限的理财服务。它不与支付宝对接，而与余额宝对接，这个账户的余额只支持提现和购买理财服务，也就是说，只能理财，不能转账或直接进行消费。　　这就在两者之间形成一个隔离带，那就是理财与消费的相对界限。也意味着，招财宝初期虽能形成分流效应，但达到一定门槛后，会更多倚赖增量。只是说，这种增量，需要先经过余额宝的通道　　从这点说，这同样也是阿里小微走出封闭的余额宝体系，步入开放的招财宝平台的稳健策略。你能看到，从资金的流动来说，由于余额宝的存在，它一直在阿里的大金融体系里，开放的平台招财宝同样实现了闭环。　　三、招财宝是绕过监管方针对支付宝们设定交易限额的一步妙棋。　　上面说了，招财宝连接的不是支付宝，而是余额宝，资金不会进入购物的通道，不会带来直接的平台交易，而只是在两种理财空间里对流。　　余额宝才与支付宝直接连接，它既可理财又可消费。也就是说，余额宝是招财宝与支付宝之间的一道篱笆。　　你知道阿里小微为什么如此设置么？这是为了绕过监管部门对支付宝大额支付的限制，后者是很2的条款。　　不捆绑支付宝，而与余额宝对接、对流，招财宝可以实现每日大额支付，尤其是理财产品上。支付宝的每日上限，买大额商品不会有多少感觉，价格过于高企的产品，老百姓还不太习惯网购，但日常理财时，支付宝的限制是很明显的。　　屌丝们看到每天几元、一二十元的收益会洋洋自得。但他们也越来越关注大额理财收益，毕竟投资越多，相对收益越可观。余额宝还不算非常难受，因为它对应的货币基金。但是，理财产品不一样，虽然招财宝平台个人贷资金门槛很低，但第三方理财产品，往往有下限。一旦形成资金的“团购”规模，很快就超出支付宝每日上限，消费者想参与也很难。　　余额宝的支付则没有明显限制，招财宝与它的对接，可以带来更高效率的资金对流，而且都是在理财的空间里流动，比在支付宝上多一重收益。　　从这一点看，招财宝，同样也可以视为阿里小微金融主动规避不合理监管限制，寻求解脱与开放的一步。　　总之，诞生在余额宝之上招财宝理财平台，不但可以激活后者庞大的资金流，让资金在一个大的阿里小微体系里流动，为阿里带来可观的手续费——若以万亿盘子计，则有20亿元收入，还可以进一步拓展体系外资金的流动通道，并持续捆绑更多更复杂的金融产品与服务，形成更大的平台效应，未来不排除超越余额宝，甚至成为阿里小微的底层土壤，形成母以子贵的效应。　
　文章为作者独立观点，不代表微头条立场
123作者：京华时报金融周刊微信号：jhsbjrzk123456789101112131415161718192021222324252627282930313233343536373839404142434445464748495051525354555657585960616263646566676869707172737475767778798081828384858687888990919293949596979899100101102103104105106107108109110111112113114115116117118119120121122123124125126127128129130131132133134135136137138139140141142143144145146147148149150151152153154155156157158159160161162163164165166167168169170171172173174175176177178179180181182183184185186187188189190191192193194195196197198199200201202203204205206207208209210211212213214215216217218219220221222223224225226227228229230231232233234235236237238239240241242243244245246247248249250251252253254255256257258259260261262263264265266267268269270271272273274275276277278279280281282283284285286287288289290291292293294295296297298299300301302303304305306307308309310311312313314315316317318319320321322323324325326327328329330331332333334335336337338339340341342343344345346347348349350351352353354355356357358359360361362363364365366367368369370371372373374375376377378379380381382383384385386387388389390391392393394395396397398399400401402403404405406407408409410411412413414415416417418419420421422423424425426427428429430431432433434435436437438439440441442443444445446447448449450451452453454455456457458459460461462463464465466467468469470471472473474475476477478479480481482483484485486487488489490491492493494495496497498499500}